🛴 Пока он мечтает об электросамокате, она копит

P.S. Напомню, что у меня вышла книга о психологии денег. Вот ссылки: ВБ, Озон, Литрес, MP3

#комикс

@pensiya35

🏢 Переиграл всех? Или попал в ловушку?

Прочитал сегодня пост коллеги-инвестора. Парень явно неглупый, инвестирует, облигации любит.

И тут он решает: зачем копить ради накопления? Возьму-ка я ипотеку. Да не простую, а льготную — по семейной программе.

В июне 2024-го он делает финт ушами: покупает квартиру-новостройку.
Дата окончания строительства 2026-2027 годы.
Первоначальный взнос 9,1 млн. рублей своих денег. И 6 миллионов через ипотеку.

В мае 2024 покупает ОФЗ 26248. По цене около 85% от номинала. 4000 штук.

Купонами гасит ипотечный платеж в размере 35.000 рублей в месяц.

Деньги работают. Всё звучит логично, красиво, чуть ли не как гайд из телеграма по личным финансам. Но давайте включим режим «А если подумать?»

Почему эта схема — игра в жмурки с поездом:

1. Квартира в новостройке — это не актив, а обещание

Человек радуется покупке, как будто уже поставил тапочки в прихожей. Но реальность такова: он купил не квартиру, а обещание застройщика когда-нибудь её достроить. А если нет? Привет, суды. Привет, ипотека, которую всё равно надо платить. За воздух.

2. Купоны не вечны, и не гарантированы

ОФЗ — не касса взаимопомощи. Да, их считают надёжными. Но у нас уже бывали времена, когда даже государство говорило: «Извините, позже». 1998-й, ГКО, реструктуризация — ничего не напоминает? А пока купонов нет — ипотека капает. Придётся гасить из основного капитала.

Ипотека — это бухгалтер. А купоны — это художник. Первый требует деньги по графику. Второй может уйти в отпуск. Или забухать. Или вообще исчезнуть с горизонта.

В этом и кроется риск: обязательства железобетонные, а доходы — как повезет.

3. 9 миллионов — чтобы занять шесть?

Автор вложил 9,1 миллиона своих, чтобы... взять шесть в долг. При этом риски остались, а «жирная» подушка исчезла. Зачем так делать? Если инвестором движет страх и биологическая программа «свой угол», то лучше купить вторичку без кредитов. Если он спокоен как удав и всё просчитывает, то правильнее 15 лет арендовать, пока капитал растет. А тут полумера, кмк.

4. Ликвидность = свобода и путь к богатству. А тут этого нет

Недостроенная новостройка — это воздух, который быстро не продать. А ОФЗ — инструмент биржевой. Сегодня они стоят 85% от номинала, завтра — 110%.

Я в 2014 году ощутил это на собственной шкуре. Когда не смог продать несколько «живых» однушек у метро и скупить просевшие акции. Хотя мне было в разы легче это сделать, чем автору. Но не успел.

ВЫВОД
Схема красивая, спору нет. Особенно если рассказывать об этом на кухне с бокалом вина.

В моем понимании этот трюк очень опасен.

Автору кажется, что он всё просчитал. Но это не инвестиция, это попытка построить карточный домик из 15 переменных: купон, срок сдачи, ставка, рефинансирование, стоимость ОФЗ, ликвидность квартиры, геополитика, экономика.

Одна переменная обнулилась — всё развалилось.

А вы что думаете. Это ловушка или победа?

👍 — Ловушка
🔥 — Победа

#ипотека #недвижимость #мысли

@pensiya35

🚑 Ты не должен. Ты болен!

Долги — это не сумма. Это БОЛЕЗНЬ. И она НЕ ЛЕЧИТСЯ ДЕНЬГАМИ.

Должничество стирает нашу самооценку, превращает бизнес в ад, убивает сон и делает жизнь бессмысленной.

Четыре истории о том, как выбраться, если жизнь — сплошной минус.

Это один из самых полезных выпусков за всю историю канала.👇 

[ СМОТРЕТЬ ВИДЕО ]

P.S.
Ютюб окончательно замедлили. Но это не беда! Все свои выпуски я давно выкладываю на альтернативные платформы.👇

📺 ВК.Видео - https://vk.com/pensiya35
📺 Дзен - https://zen.yandex.ru/pensiya35
📺 Rutube - https://rutube.ru/channel/28586950/
🎵 Яндекс.Музыка https://clck.ru/3CGkFs
🍏 Apple Podcasts https://clck.ru/3CGkHM

Не забудьте подписаться!

#видео #интервью #кредиты #долги #психология

@pensiya35

📘 Психономика — всё🤷‍♂️

Ну почти.

Мне написали из издательства: первый тираж подходит к концу. А значит — книга стала бестселлером.

Без всяких марафонов, запусков и прочей инфоцыганщины. Просто пошла — от сердца к сердцу.
За что вам огромное спасибо!🙏

Теперь издательство готовит доп. тираж. Но процесс этот, как всегда, неторопливый: бумага, типография, логистика, всё это тянется.

Если вдруг вы хотели купить, но откладывали — лучше взять сейчас.

Ссылки: ВБ, Озон, Литрес, MP3

Потом будет пауза. А потом — если всё сложится — появится второй тираж.

И да, спасибо ещё раз. Без вас этой книги бы не было.🙏

#психономика #книга

@pensiya35

Выкладываешь сильный, глубокий ролик. Смыслы, переживания, сотни инсайтов. Просмотров в два раза меньше, чем обычно. И то половина на перемотке.

А потом выпускаешь проходную попсу. Лайтовую. И она — в космос. 100 тысяч. Комментарии: «Спасибо!» и три огонька.

А потом эти же люди спрашивают: «Почему у меня не получается с деньгами?»

Потому что ты выбираешь жвачку.🤷‍♂

Не смысл. Не работу. А чтобы легко и быстро.

Так и живём. Люди и алгоритмы любят сахар. А жизнь — белок и овощи.

#мысли

@pensiya35

Вчера один подписчик подкинул мысль: мол, не попал я с роликом в целевую аудиторию. Алгоритмы, сахар, долги — не их повестка.

Мол, моя аудитория — осознанные, думающие, финансово подкованные. У них, дескать, таких проблем и близко нет.

Ну хорошо. Давайте на минутку забудем эмоции и посмотрим на факты

Вот два опроса про кредиты:

1. https://t.me/pensiya35/360

2. https://t.me/pensiya35/1797

Я ведь не из головы сочиняю. Половина (!) моих подписчиков по уши в долгах. По уши. И это в канале, где мы обсуждаем не биткоины и бинарные опционы, а финансовую грамотность.

То есть в теории — всё красиво. Люди с критическим мышлением, с калькулятором под подушкой, со списком целей на год. А на практике — ипотека, кредиты, рассрочки, карточки в минус.

И вот тут я вижу парадокс. Люди, которые реально тонут, не хотят слушать, как выплыть. Они хотят смотреть про то, как круто жить на ренту. И как пахнет свобода, если выйти на пенсию в 35.

Понимаете? Они смотрят на мечту — и одновременно задыхаются в реальности. Как будто если смотреть на пляж в сторис Запретограма — он станет ближе.

Так не работает.

Если вы хотите выбраться из долгов — придётся слезть с «сахарных» роликов и заняться настоящей работой. А не ждать, пока деньги упадут с неба.

Найдите время, посмотрите ролик. Там количество глубоких мыслей на минуту времени зашкаливает.

#мысли

@pensiya

😢 Они забрали всё...

Он лечил животных. А они — его бизнес.

История ветеринара, который создал сеть клиник, вкладывался в атмосферу, доверял людям... и остался ни с чем.

Клиники забрали. Команду переманили. Клиентскую базу скопировали.

Как теряют бизнес не из-за рынка, а из-за своих.

Смотреть больно. Но полезно.

[ СМОТРЕТЬ ВИДЕО ]

P.S.
Тормозит Ютюб? Не проблема! Ниже ссылки на альтернативные платформы.👇

📺 ВК.Видео — https://vk.com/vproliote
📺 Дзен — https://dzen.ru/vprolete
📺 Rutube — https://rutube.ru/channel/40182563/
🎵 Яндекс.Музыка — https://music.yandex.ru/album/32779541

#видео #ветеринария

🎲 Кефир вместо Битка: детская забава со взрослым смыслом

В детстве у нас была культовая игра — фантики, или как мы ещё называли — перевёртыши. Это была часть уличной культуры.

Суть простая: берёшь фантики от «Турбо», «Дональда» и прочей «жвачечной» валюты, складываешь в стопку, а потом бьёшь по полу ладонью — создаёшь воздушную волну.
Если фантик перевернулся — твой. Кто набрал больше — тот и батя.

Фантики были в ходу у всех. Их берегли, меняли, хранили, разглаживали.

В школе и во дворе были особые умельцы. Они переворачивали фантики с одного удара — с плевком или с хитрой ладошкой. Им бы обучающие курсы открыть.

Ну а я играл плохо. Пару раз проиграл и завязал. Стал просто копить. И не зря — десять «Турбо» я потом обменял на перочинный ножик. А три «Дональда» — на фотку Шварценеггера.

В какой-то момент жвачки пропали. То ли поставки сорвались, то ли магазины опустели — не помню. Но фантики закончились.

И вот тут началось самое интересное. Один предприимчивый одноклассник — назовём его условно Вася из 4Б — придумал новую валюту.

Он вырезал надпись «МОЛОКО» из пакета и назвал это... МОЛОКОШКА.
А потом добавил ещё одну купюру — «КЕФИР». По какой-то причине 1 кефир стал стоить 2 молока.

И ребята начали играть в новые фантики. Играли с не меньшим азартом. Потому что главное — чтобы был драйв. Чем играем — уже не важно.

Сейчас, оглядываясь, понимаю: всё это было очень похоже на то, что делают современные спекулянты. Какая разница, что на графике — какао, пшеница, нефть, биткоин или очередной молокоша. Главное — чтобы прыгало.

Торговля ради торговли. Азарт ради азарта. Фантик ради фантика.

Это не инвестиции. Это лудомания в чистом виде. Не перепутайте, пожалуйста.

#мысли #трейдинг

@pensiya35

🪣 4% — красиво на бумаге. А на практике?

Вы накопили. Ушли на пенсию. А дальше — ошибка на финише?

Мало дожить до свободы — надо ещё грамотно тратить.

Правило 4%? Вёдра? Пороги? Или просто не трогать капитал?

[ ЧИТАТЬ СТАТЬЮ ]

Этот текст — навигатор по стратегиям вывода средств.

#перевод #жизнь_на_пенсии 

@pensiya35

👵 Как бабушка со вкладом обыграла именитых инвесторов

📢 «Депозитчики, ау, вы где?» — так кричали в начале 2025 года.

Как только рынок акций чуть дёрнулся вверх, повылезали эти «вечно правые» с графиками.
И начали троллить: мол, кто на вкладах сидит — те в пролёте.

Ну да, конечно.

Я вот с весны 2024 года был по уши в долговых инструментах: вклады, короткие ОФЗ и фонды денежного рынка.

Не потому что боялся. А потому что это было выгодно.

Продал большую часть акций на уровне 3400 по индексу Мосбиржи. А сейчас посмотрите, где он.

И да — где-то в российской глубинке есть бабушка со вкладом, которая тоже обогнала фондовых гуру. И это нормально, так бывает.

📌 Но дело даже не в этом. Самое главное в инвестировании — отправлять излишки себе в будущее, а не устраивать себе эмоциональные качели.

Если деньги целы, личную инфляцию победили — вклад выполнил свою задачу.

📈 Сейчас — снова интересная точка.

На Финуслугах идёт акция:
🔹 +5,5% к ставке
🔹 Можно открыть вклад без скачивания приложения
🔹 Доходность до 25,7% годовых
🔹 Бонус до 4 000 ₽

🔥 И да — акция продлена для новых и старых вкладчиков.

💬 Лично я буду и дальше часть капитала держать в долговых инструментах.

Потому что яйца должны быть в разных корзинах (не путать с яйцами в разных штанинах)

🔗 Откройте вклад на выгодных условиях: https://agents.finuslugi.ru/go?erid=2W5zFHynVVr
🔗 Промокод для моих подписчиков: BONUS55

*Не является инвестиционной рекомендацией.

Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

🏖 Пока одни учат «как стать женственной», другие просто сдают недвижку и подписаны как «Хозяйка».

Без марафонов. Без стресса.

P.S. Напомню, что у меня вышла книга о психологии денег. Вот ссылки: ВБ, Озон, Литрес, MP3

#комикс #недвижимость

@pensiya35

🤑 Почему КАЖЕТСЯ, что у всех вокруг больше денег?

Одна из причин — FOMO или страх упущенной выгоды.

FOMO — это когда вы всё сделали правильно, но всё равно чувствуете себя лохом.

Акции выросли (или упали) — вы не купили. Доллар прыгнул — вы не успели в последний вагон.

А ещё кто-то из друзей «угадал дно» и теперь ходит и надувает щёки.

🎧 В новом выпуске я рассказал как всего за пару дней убиваю в себе FOMO. Моментальная прививка от зависти и синдрома упущенной выгоды.

[ СМОТРЕТЬ ВИДЕО ]

P.S.
Ютюб окончательно замедлили. Но это не беда! Все свои выпуски я давно выкладываю на альтернативные платформы.👇

📺 ВК.Видео - https://vk.com/pensiya35
📺 Дзен - https://zen.yandex.ru/pensiya35
📺 Rutube - https://rutube.ru/channel/28586950/
🎵 Яндекс.Музыка https://clck.ru/3CGkFs
🍏 Apple Podcasts https://clck.ru/3CGkHM

Не забудьте подписаться!

#психология #видео

@pensiya35

🧠🪳 Тараканы в голове страшнее любых комиссий

Последние 10–15 лет в американской литературе упорно насаждается мысль:

«Самое главное для инвестора — минимизировать издержки. Именно от этого зависит, каким будет ваш капитал через много лет.»

Раньше я спокойно относился к этой откровенной пропаганде фондов Vanguard. Но сейчас хочу расставить акценты.

Да, издержки важны. Но они — далеко не главный фактор успеха.

В тех же книжках нас любят пугать страшилками про «хитрых управляющих», которые обдирают инвесторов до нитки своими конскими комиссиями. Мол, именно они разоряют вас.

На самом деле наш главный враг сидит... в зеркале:

— Это он покупал доллары по 120 ₽, а потом сдавал их по 60 ₽

— Это он брал плечи от жадности, а потом сливал портфель в ноль

— Это он заставлял нас испытывать FOMO (страх упущенной выгоды) и запрыгивать в последний вагон якобы уходящего поезда.

Нас разоряют не комиссии, а мы сами.

Сегодня 80% своего времени я трачу на изучение собственных тараканов в голове. Еще мне нравится наблюдать за тараканами других инвесторов (чтобы они не заползали в мою голову).

Но об этом почти не пишут в книжках американских гуру.

Собственно, весь текст моей третьей книги ровно про это.

Ссылки: ВБ, Озон, Литрес, MP3

#мысли #психология #издержки #книга

@pensiya35

🛢 История рантье с буровой вышки

Мне написал подписчик.

Не инфобизнесмен, а вахтовик.

Да-да, обычный человек, который работает месяц на буровой, потом месяц отдыхает — и при этом строит свою финансовую свободу лучше, чем многие из моих знакомых.

С зарплаты в 15 тысяч до активов в коммерческой недвижимости, зарубежных квартир и золота.

Без курсов. Без коучей. Только эксель, дисциплина и желание жить на своих условиях. Ниже — его рассказ:

[ ЧИТАТЬ ИСТОРИЮ ]

#личный_опыт #fire #статьи

@pensiya35

Пока вы продолжаете сидеть на Депозитах, мы подбираем объекты со средней доходность 12,94%.


Уже через год на депозитах вам такую доходность ни один банк не предложит.

Вот вам свежая таблица Объектов, которые мы купили нашим клиентам. Обратите внимание сколько мы отторговали от начальной цены, отбив свои комиссионные.

Во все объекты мы подобрали арендаторов.

Если надоест сидеть в депозитах и тужиться сделать себе ГАБ самостоятельно, пишите сюда @vysotsky_estate_cons

💥 5 патронов, которые убивают ваш бизнес

Сегодня в «Формуле выживания» — больной вопрос: с чего начинать бизнес и как не обделаться с первой же идеи.

Предыдущий пост от Сергея вам очень понравился. Было много репостов. Сегодня очередь Бабайкина делиться своими принципами. Поддержите автора репостом.

Предпринимательство — это самый быстрый путь к деньгам. Но и самый опасный. Особенно, если вы вместо бизнеса играете в русскую рулетку.

Пять патронов, которые чаще всего убивают начинающих:

1. Кредиты. Взяли деньги у банка — и всё, вы в заложниках. Один нежданчик — и касса пустая.

2. Товарные остатки. Закупили, не продали, устарело. Поздравляю, вы не бизнесмен, вы склад.

3. Зарплаты. Сначала раздаёте деньги сотрудникам, потом удивляетесь, почему себе ничего не осталось. Зарплатный фонд на старте должен стремиться к нулю.

4. Реклама. Сожгли бюджет, не протестировав спрос. Лучше вместо денег сначала инвестировать мозги.

5. Ремонт. Утопили полмиллиона в кафешке с золотыми ручками, а клиентов как не было, так и нет.

🔧 Решение? Минимизируйте расходы, работайте на дому, продавайте то, что не требует склада и кредитов. Хотите пример? Моя дочь открыла тату-кабинет в своей комнате. Клиенты в очередь, аренды ноль, доходы — себе.

💥 Почти все мои взлетевшие проекты начинались «на коленке». Все капиталоёмкие — провалились.

В бизнесе выигрывает не тот, кто больше вложил. А тот, кто дольше выжил.

💸 Несколько моих принципов:

🔹 Продавайте надежду. Люди платят за возможность стать лучше: похудеть, заработать, зачать ребёнка. Главное — не врите и не обещайте невозможного.

🔹 Продавайте карты и лопаты. В золотую лихорадку зарабатывали не старатели, а те, кто продавал им инструменты. Я не спорю с толпой, я ей выставляю счёт.

🔹 Смотрите на маржу и масштабы. Мне интересно всё, что одновременно big и beautiful. Как недвижка — много и дорого.

🔹 Будьте первым парнем на деревне. Не идите туда, где уже толпа. Найдите свою поляну. Лучше быть третьим из троих, чем тритысячным из пяти тысяч.

🔹 Высокий порог входа — ваш друг. Хотите, чтобы к вам не ломились конкуренты? Осваивайте навыки, которые требуют лет. Их не подделать.

🔹 Создайте сообщество. Сегодня сначала строят личный бренд, потом продают. Доверие — самая дефицитная валюта.

Бизнес — это не про героизм. Это про здравый смысл. Не надо заходить в казино, где все играют в русскую рулетку.

Ищите то, где вы — редкость. И где риски не превысят ваш доход.

Тогда вы не впролёте.

#формулавыживания #бабайкин

🧘‍♀️ Баланс — это когда кофе вкусный, а зарплата... ну хотя бы кофе вкусный.

#комикс

@pensiya35

🙅‍♂️ Хватит прибедняться!

В этом интервью мы не разбираем ставку ЦБ, не обсуждаем войну Израиля и Ирана, не трогаем график S&P500.

Мы говорим о страхах, мифах, нытье, культуре бедности, будущем детей и инвестициях как акте здравомыслия, а не моде.

Если вы:
— живёте в тревоге, даже имея капитал,
— устали от хайпа в инфополе,
— не понимаете, зачем вообще инвестируете,

...то вот честный разговор, после которого многое встаёт на свои места.

[ СМОТРЕТЬ ВИДЕО ]

P.S.
Ютюб окончательно замедлили. Но это не беда! Все свои выпуски я давно выкладываю на альтернативные платформы.👇

📺 ВК.Видео - https://vk.com/pensiya35
📺 Дзен - https://zen.yandex.ru/pensiya35
📺 Rutube - https://rutube.ru/channel/28586950/
🎵 Яндекс.Музыка https://clck.ru/3CGkFs
🍏 Apple Podcasts https://clck.ru/3CGkHM

Не забудьте подписаться!

#видео #интервью 

@pensiya35

😜😁 В резюме всё не влезло...

Кстати, в инвесторской тусовке тоже много таких экспертов.

Слушать их очень интересно. Но ни в коем случае не принимайте инвестиционные решения на основе такой «аналитики».

P.S. Напомню, что у меня вышла книга о психологии денег. Вот ссылки: ВБ, Озон, Литрес, MP3

#комикс #карьера

@pensiya35

📺 Хотите стать блогером? Лучше трижды подумайте!

Почему авторы выгорают, сливают каналы и остаются без бизнеса?

Почему «миллион просмотров» — это часто путь в нищету?

И как стать богатым, если ты не Собчак и не Минаев.

Разобрали:
— Контент для бедных — и почему он не монетизируется
— Блогеров, которых создало телевидение
— Вторичный контент и сливные бачки
— Что губит маленькие каналы
— И кто на самом деле победил в битве за внимание

[ СМОТРЕТЬ ВИДЕО ]

Слушайте — это про всех, кто пытался, но не взлетел. И про тех, кто ещё может вырулить.

P.S.
Тормозит Ютюб? Не проблема! Ниже ссылки на альтернативные платформы.👇

📺 ВК.Видео — https://vk.com/vproliote
📺 Яндекс.Дзен — https://dzen.ru/vprolete
📺 Rutube — https://rutube.ru/channel/40182563/
🎵 Яндекс.Музыка — https://music.yandex.ru/album/32779541

Подпишитесь заранее.

#видео #youtube #маркетинг