​​Где следить за изменением дивидендов

После того как я купил акцию и добавил её в портфель, я про неё забываю. Знать ежедневное изменение цены мне не нужно, потому что я не планирую продавать актив. Я беру компании не для спекуляций, а для того, чтобы создать систему пожизненного пассивного дохода.

Хотя мониторинг важен, я избегаю слишком много активных действий с портфелем. Самая сложная часть инвестирования в дивиденды - сидеть и ничего не делать годами, если не десятилетиями. Хорошие компании обычно сами о себе позаботятся, в то время как плохие могут выплачивать дивиденды в течение нескольких кварталов, прежде чем сократят их.

Есть только 2 причины, чтобы вспомнить о взятой ранее позиции. Первая - это докупка. Когда у меня собрана новая сумма взноса, я составляю список для инвестиционного шопинга и пересматриваю портфель в поиске идей.

Вторая причина - изменение размера выплаты дивидендов. Если их повышают, я обновляю информацию в Google-таблице. Если дивиденды понижают, то я распродаю все акции расстроившей меня компании. Чтобы вовремя реагировать на эти события, мне нужна система оповещения. Я в постоянном поиске подобного сайта или сервиса, и пока не нашёл идеальный вариант.

Лучшее из того, что я видел предлагает Simplysafedividends.com. В него можно перенести портфель, и, если какая-то акция увеличит или уменьшит дивиденды, он присылает письмо на почту. Это то, что мне нужно. В сервисе много и других полезных функций, но его цена 399 $ в год. Я начну им пользоваться только когда эту сумму будут оплачивать дивиденды.

Бесплатные ресурсы неудобны тем, что мне приходится самому просматривать их в поиске нужных записей. Например, на странице сайта Wall Street Journal (WSJ) каждый день выкладывают объявления дивидендов. Формат замечательный:
— Отдельно собраны компании с повышением выплат,
— Отдельно с сокращением,
— Отдельно те, у кого новая выплата равна прошлой,
— И так же есть список компаний, которые начинают платить впервые.

Страницу периодически очищают, поэтому не все записи я успеваю просмотреть. Также этот раздел иногда опаздывает на несколько дней. Например, компания PepsiCo (PEP) объявляет о своём намерении увеличить дивиденды за несколько месяцев вперёд, а WSJ сообщает об этом много недель спустя.

В универсальном центре обслуживания нужд дивидендных инвесторов - Seeking Alpha также есть лента новостей о дивидендах. Прокручивая её, можно найти как сокращение, так и увеличение выплат. Это тоже ручной поиск.

Я написал в несколько сервисов с просьбой добавить оповещение об изменении дивидендов в бесплатную версию их продукта. 4-5 из них обещали включить пожелание в список доработок. Так что, если кто-то заметит нужный функционал в удобном и доступном виде – пожалуйста, дайте знать.

➖➖➖➖➖
#dvdCервисы

​​Проблемы горных дорог

Проблема с горными дорогами в том, что большая часть расстояния тратится впустую. Поездка на машине по ним может быть интересной и живописной, но, если я пытаюсь добраться поскорее на другую сторону маршрута, неэффективное движение будет раздражать. Я больше сил трачу, преодолевая склон, вместо того чтобы приближаться к цели. И это только пол беды, потому что любой путь на вершину идёт зигзагами. Он может так причудливо изгибаться, что временами, чтобы подняться выше, нужно ехать по нему в обратном направлении.

Что-то похожее происходит сейчас с моим экспериментом. Я вижу свою цель, до которой можно дойти по прямой за 10 лет. Но когда я откладываю бумажные расчёты и сажусь за руль, я уже не могу, как в плане, двигаться всегда напрямик. Вместо привычного P\E в 20x мы переживаем бум с небывалыми ценами, что для меня как дивидендного инвестора означает движение по склону вверх и добавляет проблем. Точно так же как извилистая горная дорога забирает часть времени и сил на подъёме у машины, так и волатильность фондового рынка разъедает мою доходность при инвестировании.

Я еду со скоростью 1000 $ в месяц, соблюдая ограничение, чтобы хватило бензина на весь путь. Котировки петляют, и следить за ними весело. Но высокая стоимость акций забирает долю моего взноса. Я трачу часть средств на то, чтобы преодолеть дороговизну рынка, вместо того чтобы использовать все силы для увеличения дивидендов. Каждый месяц я добавляю по 32 $ годового дивидендного дохода, хотя мог бы за те же деньги покупать по 50 $. Если и дальше придётся двигаться на подъём, мой финиш отодвинется на 5 или 8 лет. Я не знаю, как долго мне придётся ехать на пониженной передаче, потому что мы поднимаемся на гору, у которой не видно вершины и не известно, что будет дальше за ней. Пока же я знаю, что расстояние до цели сокращается медленнее, чем скорость моего движения.

Мы не выбираем время рождения, как и не выбираем поведение фондового рынка в период нашего осознанного инвестирования. Если бы я вел эксперимент 35 лет назад, то мне потребовалось бы на 35% меньше времени, чтобы достигнуть цели. Однако и сейчас всё может поменяться в любой момент. Если цены на акции начнут опускаться, то это будет похоже на движение по склону вниз, и я добавлю газу.

➖➖➖➖➖
#dvdCтратегия

​​Подборка нетипичных вопросов от подписчиков

Аноним: "Добрый день. Мне 14 лет. Этот телефон мне оставил отец перед тем как нас покинуть. У Вас была с ним переписка. У меня кончаются деньги, и я должен продать какие-то акции. Отец сказал не продавать дойных коров, что бы это могло значить?"

Ответ: Добрый день, Вам лучше связаться с кем-то из взрослых родственников и попросить их помощи.

Константин: "Роман, добрый вечер, чего же про "T" ничего не пишите? Они отменили повышение дивидендов."

Ответ: Добрый день, Константин. Спасибо что сообщили. Я посмотрел ситуацию с AT&T (T). У компании есть ещё весь 2021 год чтобы увеличить дивиденды и сохранить череду ежегодных повышений. Они заморозили, а не снизили дивиденды, для меня это сильный сигнал, что они понимают, за что акционеры их ценят и будут держать дивиденды до последнего. У меня в портфеле был другой пример заморозки выплат по акциям Fedex (FDX) и вот что я сделал. С T я поступлю так же.

Не воспринимайте мой канал как новостную ленту по акциям из моего портфеля или как источник оперативных сводок с рынка. Лучше использовать для этого специальные агрегаторы. Я пишу выборочно про то, что считаю важным, и реагирую на события без спешки.

Роман: "Роман, добрый вечер, я давно слежу за вашим каналом и мне всё нравится, сам инвестирую, но моя основная проблема - это регулярные пополнения. Я не знаю, где брать больше денег. А как, и на чём вы зарабатываете?"

Ответ: Роман, добрый день. Мне нравится, что вы решили увеличивать свой доход, а не стали искать более агрессивную стратегию. Радикальный способ поднять доход - переехать в место где выше зарплаты. Кому-то подойдет столица, кто-то выбирает Америку. Этот способ максимально эффективный, как и максимально некомфортный.

У моих доходов есть пассивная и активная часть. Пассивная - это дивиденды, и другие инвестиции, в которые я вкладывался ранее.

Активные - это канал "1000 $ дивидендами" и всё что с ним связано: реклама на канале, продажа курсов, премиальные материалы.

Наталья: "Здравствуйте, Роман! Я 10 лет назад начала работать на круизных лайнерах Carnival (CCL). Всегда мечтала инвестировать, но думала, что это доступно только очень умным людям со специальным образованием и большими деньгами, поэтому то что зарабатывала безбожно тратила на ерунду.

Каждый раз после окончания контракта проводила неделю отпуска в Коста Рике. В марте этого года, приехав в эту страну, я застряла на карантине и до сих пор нахожусь здесь. Границы закрыты, деньги тают, и я очень стрессую по этому поводу. Понимаю, что оставшиеся сумма может быть просто проедена и уйдёт на аренду жилья. Могут мне помочь инвестиции?"

Ответ: Наталья, для жизни с инвестиций нужны либо накопления, либо постоянный источник дохода и время.

У вас небольшой капитал, поэтому в любом случае стоит сосредоточиться на поиске работы, а инвестиции выстраивать параллельно, перекладывая в них регулярно часть дохода. Не требуйте от инвестиций быстрого решения сразу всех ваших проблем. Моё понимание инвестиций - это медленный надёжный рост, а не способ быстрого заработка или ловля фортуны.

Вы оказались в трудной ситуации, используйте чувство дискомфорта как мотивацию, чтобы изменить финансовые привычки и начать строить систему финансовой защиты на будущее.

➖➖➖➖➖
#dvdВопросы

​​5 акций, разрывающих судьбу

2020-ый год выходит сложным для поиска взрывных дивидендных историй. Несколько бастионов рухнули: Boeing (BA), Ford (F), Walt Disney (DIS) - свернули программу выплат. А общий дивидендный рост среди компаний S&P 500 замедлился с 10 до 2.85% годовых.

Однако, остаются те, кто выделился даже в этот непростой период. Я проанализировал свой портфель «1000 $ дивидендов» и нашёл 5 акций, которые, несмотря на рецессию, повысили размер выплаты дивидендов в 2020 более чем в 5 раз сильнее среднего показателя по рынку.

1) Fastenal (FAST)
Сектор: Производство
Рост дивидендов за год на 14.94%
Компания занимается оптовой продажей промышленных и строительных материалов в США и на международном уровне.

2) Cboe Global Markets, Inc (CBOE)
Сектор: Финансы
Рост дивидендов за год на 16.42%
Это биржа опционов в США, которая работает в пяти сегментах: опционы, акции США, фьючерсы, европейские акции и Global FX.

3) T. Rowe Price Group, Inc. (TROW)
Сектор: Финансы
Рост дивидендов за год на 18.42%
TROW создаёт и управляет паевыми инвестиционными фондами с фиксированным доходом. Она инвестирует в публичные рынки акций и инструменты с фиксированным дохода по всему миру и предоставляет услуги физическим лицам, институциональным инвесторам и пенсионным фондам.

4) UnitedHealth Group Incorporated (UNH)
Сектор: Здравоохранение
Рост дивидендов за год на 16.67%
Крупнейшая в стране компания здравоохранения. Предлагает обслуживание и медицинское страхование. В США нет бесплатного лечения, поэтому каждый гражданин должен оплачивать медицинскую страховку у таких компаний как UNH.

5) Visa (V)
Сектор: Информационные технологии
Рост дивидендов за год на 16.19%
Visa работает по всему миру как технологическая компания в области платежей. Проводит транзакции между потребителями, продавцами, финансовыми учреждениями, предприятиями и государственными органами.

Если даже на экономическом спаде у компаний остаются выдающиеся показатели, есть повод полагать, что их запаса прочности хватит на ближайшее будущее. Я анализировал и покупал в течение года всех участников из списка. Используйте этот топ как отправную точку для собственного исследования, прежде чем согласиться с моей оценкой. Как вы уже видели, я тоже могу ошибаться.

➖➖➖➖➖
#dvdПодборка

​​Дважды два – четыре

— Ну что, папа, хотите знать кто у вас родился? - встречает меня приветливо санитарка в приёмной род дома.
— А почему вы такая радостная?
— Просто нам каждый папа бутылку шампанского за ребёнка приносит.
— Ну и?
— С вас две бутылки! - расплывается в улыбке девушка.

Мы не делали УЗИ, и никто не знал, что будет двойня. Это был сюрприз для меня, для всех родственников, и даже для врачей. У нас родилась «королевская двойня» - мальчик и девочка. «Отстрелялись сразу», - шутили люди. Жить стало веселее.

Когда жена забеременела снова, она почти сразу побежала на УЗИ, потому что знала, что у её прабабки было подряд две двойни, а потом тройня. История могла повториться.

— Пожалуйста, спроси у неё, самое главное - сколько там детей, - выпалила супруга переводчице.

Наша подруга-переводчик жила в стране недавно и только осваивала местный язык, поэтому Тайка несколько раз переспросила, прежде чем поняла, что мы от неё хотим. Это было уже спустя 6 лет. Мы зимовали в Таиланде и пошли в местную клинику выяснить, что нас ждёт. Она скользила аппаратом по животу, пристально изучая картинку на экране, затем подняла голову:

— Two, – улыбнулась и показала два пальца.

«Да ты шутишь», - подумал я. Это был шок. Мы были поражены, обрадованы и обескуражены одновременно. За два раза получить 4 ребенка, без медицинского вмешательства, таких случаев я не встречал, а теперь сам его пережил. Жить стало ещё веселее.

Быть отцом двух двойней, значит чувствовать благословение от Бога. Как будто Он говорит тебе: «У Меня на тебя особые планы. Пойми, зачем Я так сделал и оправдай своё предназначение».

Пока мне не до конца понятен Его замысел, поэтому я сосредоточился, на том, что более очевидно и материально. Внёс число 4 в свои долгосрочные финансовые цели. Одна из основных: передать в наследство 4 системы рентного дохода. Если в ближайшие годы я хочу довести размер дивидендного дохода до уровня комфортной жизни для одной семьи, то к концу жизни умножу его в 4 раза и оставлю всем детям по равной части.

Я сделал расчёт, и с учётом того, что сам хочу пожить на ренту, то есть не буду реинвестировать дивиденды постоянно, всё равно смогу передать не менее 3 000 $ ежемесячного дивидендного дохода на каждого. Эта цифра уже с поправкой на инфляцию, то есть в сегодняшних деньгах.

Каждая двойня помогла мне перейти на новый уровень ответственности, пробить свой денежный потолок и чётче поставить задачи. Доходы выросли, а будущее прояснилось. Как и в инвестициях, в жизни не все вещи предсказуемы. Неожиданные моменты расставлены и ждут нас впереди. Как мы отреагируем на них? Я принял всех детей и сделал их частью своей системы, своей сильной стороной.

➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь

Налоги с дивидендов

Поскольку я не пишу на тему налогов (вот причина), а вопросы всё равно поступают, рекомендую посмотреть видео с YouTube канала «Деньги не спят». Ребята разбирали уплату налогов именно по дивидендам для граждан РФ.

Мне понравилось, что они показали две важные детали, которые часто ускользают от инвесторов:

Первая: Брокеры РФ за граждан страны сами сдают нужные налоги, и это часто ставят им в достоинство. Но дивиденды с зарубежных компаний —исключение. Отчитываться за них в налоговую нужно самому, независимо от того брокер местный или зарубежный.

Вторая: Размер налога на дивиденды зависит от страны, в которой базируется компания, выпустившая акции. Есть страны с налогом в 30%, а есть с нулевым. Это важно знать, как для подготовки правильной отчётности, так и для подсчёта выгоды от инвестирования. Список стран с их налогами на дивиденды ищите в видео.

Кстати, в качестве примера дивидендного портфеля они привели мой канал, за что им спасибо.

Посмотрите часть выпуска про налоги вот с этого места.

​​Растеряли ли дивидендные акции своё преимущество?

Неужели иссяк многолетний отрыв Дивидендных Аристократов? Их стратегия была простой: покупаем крупный бизнес с ежегодным повышением выплат, реинвестируем дивиденды, оборачиваемся назад и дразним отстающих. В течение 10 лет это работало, и Аристократы давали общую доходность (рост + реинвестирование дивидендов) выше рынка.

Но в последние два тренд сменился: акции технологических компаний, многие из которых не приносят дивиденды, значительно превзошли по цене другие секторы. Их рост повлиял на весь S&P 500 и он вырвался вперед в дуэли. Аристократы не смогли повторить успех, потому что в их составе есть только одна технологическая фирма - Automatic Data Processing (ADP) с весом в 2% от индекса.

Кажется очевидным, что инвесторы в рост дивидендов больше не могут называть свою стратегию лучшей на рынке для долгосрочного вложения денег.

Или всё же могут?

Статистику по Дивидендным Аристократам ведут лишь с 1990 года. Поэтому, чтобы взять шире период и увидеть более объективные цифры нужен другой поставщик данных. И такой герой у нас есть. Импортер независимой аналитики и статистики с 1980 года - компания Ned Davis Research (NDR) уже долгое время ведёт любопытное исследование.

Они делят компании S&P 500 по их дивидендной политики на группы и следят за историей развития каждой из них с 1972 года.

— В первую линию выделены те, кто повышают дивиденды;
— В другую те, кто выплачивают регулярно, но не повышают;
— Далее идут те, кто вроде платят, но не каждый год;
— Ещё есть компании без дивидендов;
— И компании срезающие выплаты;
— Ну и для сравнения средний показатель по всем.

Диаграмма с результатом снизу под постом. Она показывает, что группа с растущими дивидендами получила самую высокую доходность по сравнению с другими акциями при значительно меньшей волатильности. Видна и общая закономерность: чем здоровее программа выплаты дивидендов, тем лучше отдача на вложенный капитал для инвестора.

Выводы поста: Результаты инвестиций зависят от продолжительности. Если посмотреть только на последние 10 лет, которые совпадают с самым длинным бычьим рынком за всю историю наблюдений, акции роста победят. Тем не менее, долгосрочные рекорды довольно ясно говорят о том, что растущие дивиденды – это показатель сильных компаний, которые способны дать инвестору в сумме больше прибыли.

➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия

​​Кому на пользу пошла эпидемия?

Размер выплаты дивидендов – объективный показатель финансового состояния компании. В отличии от цены акции, дивиденды нельзя подделать.

В этом году пришло много новых инвесторов на рынок. Количество открытых счетов в месяц у одного только Interactive Brokers возросло с 14,7 тыс. в январе до 46 тыс. в апреле. Государство США также активно выкупало ценные бумаги. Это помогло удержать цены и подтолкнуть их к новым рекордам. Но если экономика замедляется, и люди меньше совершают покупок, то бизнес всё равно почувствует последствия. Фактические показатели упадут, и мы увидим если не отмену дивидендов, то снижение их роста.

Скорость дивидендного роста компаний из портфеля «1000 $ дивидендами» за год упала в два раза. 79% компаний замедлили рост выплат. Я решил посмотреть остальные 21% и найти закономерности среди тех, у кого рост выплат в 2020-ом был больше, чем в среднем за 10 лет.

Вот этот список из 12 акций:

1) Bristol-Myers Squibb (BMY)
Рост дивидендов в этом году больше на 6,77%
Производит и продает биофармацевтические продукты.

2) Sysco (SYY)
Рост дивидендов в этом году больше на 6,24%
Компания продает ряд продуктов питания и сопутствующих товаров.

3) T. Rowe Price Group (TROW)
Рост дивидендов в этом году больше на 6,21%
Запускает и управляет паевыми инвестиционными фондами с фиксированным доходом.

4) Cboe Global Markets (CBOE)
Рост дивидендов в этом году больше на 4,99%
Биржа опционов в США.

5) M&T Bank (MTB)
Рост дивидендов в этом году больше на 3,43%
Национальная ассоциация, предоставляющая банковские услуги.

6) Carlisle Companies Incorporated (CSL)
Рост дивидендов в этом году больше на 2,82%
Работает как производитель инженерных продуктов в США.

7) Fastenal (FAST)
Рост дивидендов в этом году больше на 1,76%
Занимается оптовой продажей промышленных и строительных материалов.

8) Fortis (FTS)
Рост дивидендов в этом году больше на 1,42%
Работает как электроэнергетическая и газовая компания.

9) Snap-On (SNA)
Рост дивидендов в этом году больше на 1,14%
Производит и продает инструменты, оборудование.

10) Kroger (KR)
Рост дивидендов в этом году больше на 0,69%
Продуктовые магазины и аптеки.

11) Aflac (AFL)
Рост дивидендов в этом году больше на 0,55%
Продает страхование жизни и здоровья.

12) Community Trust Bancorp (CTBI)
Рост дивидендов в этом году больше на 0,28%
Банковская холдинговая компания.

Как мы видим, в списке оказались:
— Компании защитных секторов, которым не так опасны кризисы: продукты питания, медицина, коммунальные услуги.
— Финансовые компании, которые выиграли от прихода новых денег на рынок: биржы, инвест. фоонды.
— И компании, заработавшие на эпидемии: аптеки и страховые.
— К нетипичному для кризиса можно отнести SNA и FAST - производство материалов и инструментов. Видно темпы строительства продолжают оставаться на высоте.

➖➖➖➖➖
#dvdПодборка

​​Новогодняя семейная традиция

Новый год мы отмечаем неправильно. Мы не дарим друг другу подарки, они заготовлены для Рождества. Нас не посещает Дед Мороз. У нас не работает фоном телевизор. Мы не ходим запускать салют. На столе не стоит оливье и шампанское. Дети ложатся спать, как обычно, к пол десятому, но мы с женой ждём полночь.

Мы собираемся на кухне. На скатерти расставлены праздничные, но несложные для приготовления блюда. Перед ними разложены листки чистой и исписанной бумаги. Свет выключен. Свечи и новогодние гирлянды освещают комнату.

Бьют куранты. Мы выпиваем Буратино из бокалов (алкоголь никогда не пьём) и берёмся за ручки. Настало время повторить новогоднюю семейную традицию.

Для нас эта волшебная ночь — ночь воспоминаний и записи желаний. Ритуал состоит из трех частей:

1) Каждый из нас берёт листок и составляет 5 самых значимых событий уходящего года. То, что наиболее существенно повлияло на него, изменило жизнь, догматы, какие-то значимые достижения.

Вот примеры из архива:
Переезд на новую квартиру, война и потеря сообщения с родственниками, рождение детей, зимовка в Таиланде, запуск дивидендного проекта.

2) Затем мы планируем 5 вещей, которые хотим сделать в новом году.

Примеры из архива:
Купить Multivan, запустить учебный курс, научить детей говорить первые слова: «папа молодец», съездить в Грузию, довести доход до 7 тысяч долларов.

3) Когда списки готовы, мы с воодушевлением читаем их вслух по очереди. Сначала я достаю прошлогодние записи и вспоминаю, что загадывал прошлый раз. Подмечаю, что сбылось, а что нет. Затем сверяю старые ожидания с тем, что в итоге запомнилось в этом году. То же самое делает и жена.

Два-три желания сбываются. Я обнаружил, что регулярно выполняю задачу, даже не помня о том, что её записал. Прямо как говорил Брайан Трейси, в своей книге "Достижение цели". И наоборот, есть всегда слабое место — одна цель гарантировано провалена. И в этой слабости рождается наша сила. Мы анализируем неудачи, чтобы научиться отделять настоящие желания от фантазий. То что мы считали нужным, но на самом деле чего не хотели и не стремились достичь, мы пересматриваем или обнуляем.

Когда мы пишем списки, то стараемся выделить своё мнение, заглянуть внутрь, понять глубинные желания, сформулировать свою позицию и составить личный, а не семейный топ. А затем уже сверяем наши компасы, знакомим друг друга и себя со своими хотелками, ищем сходства и различия.

В конце трапезы мы гасим свечи, убираем сказочные листки в ларец и забываем про них на год. Через 365 дней мы достанем их снова и с удивлением прочитаем эти наивные и смелые «письма из прошлого».

А у вас есть новогодняя традиция?

На фото шутливая зарисовка: "Мы с женой пишем цели на новый год"

➖➖➖➖➖
#dvdМотивация

​​У каждого миллионера было прошлое, и у каждого нищего может быть богатое будущее.

— Рома, посоветуй. У меня есть деньги, куда их вложить? Попробуй поставить себя на моё место, что бы ты сделал?
— Так, если бы я был на твоём месте и ничего не знал про инвестиции, то я бы, ..эээ... я бы не знал, что бы сделать.
— Ты Рома точно на моём месте!

Я задумался, почему так и не смог тогда дать совет другу. Я прошёл через десятки разных инструментов и знал не менее 7 способов решить его задачу. Но не сказал ни один из них.

И тут я вспомнил отрывок из книги Р. Кийосаки «Бедный папа, богатый папа». Ту часть, где Роберт спросил «приёмного отца» куда он вкладывает деньги. А затем попросил добавить свои небольшие сбережения к его инвестициям. Богатый папа отказал. Он пояснил, что у Роберта пока не хватает знаний, чтобы участвовать с ним в сделках.

Я понял, что он имел в виду. Недостаточно показать направление, нужно ещё рассказать, как идти по этому пути. Выдать полный мануал с детальным описанием событий и тем, как на них реагировать. Проще говоря, мне либо стоит всегда быть рядом, либо я должен пересадить свой мозг, со всем багажом знаний и опыта. Только тогда я смогу советовать названия фирм, контакты людей и не переживать за последствия.

На просьбу «Ты просто скажи куда положить деньги, а дальше я сам разберусь» я не реагирую. Вот не разберётся он дальше сам, как бы я не хотел. Он столкнётся с ситуацией, где потеряет часть денег. Не потому что был плохой совет, а потому что не хватило знаний для правильных действий.

Да, этот опыт поможет ему научиться инвестировать, но я считаю, что это не правильно. В конечном итоге, если бы стояла задача просто подтолкнуть человека к любому действию, чтобы тот вошёл и сориентировался на месте, тогда совершенно не важно было бы что советовать.

У меня даже был знакомый финансовый коучер, который примерно так и видел свою миссию: заставить человека совершить какие-то ошибки, чтобы быстрее его надоумить.

Я предлагаю другой вариант: войти в мир инвестиций сразу через проверенную стратегию. Это и есть проект «1000 $ дивидендами». Я не боюсь его советовать, потому что иду с вами от начала до конца. Вкладываю в акции свои деньги и показываю весь цикл управления портфелем до достижения цели.

Как говорил Уоррен Баффетт «Успешный человек делает в начале те вещи, которые неуспешный делает в конце». То есть лучше разобраться в стратегии до того как начать, чем начинать и везде запинаться. Учиться инвестированию можно, наблюдая за другими. Канал 1000 $ дивидендами – это пример реальной истории создания пассивного дохода рядового частного инвестора. Будьте дальновидны, собирайте знания у практиков, до того, как они пригодятся.

На фото шутливая зарисовка: Мои младшие дети готовятся к зиме, пока другие ещё катаются на вейкборде. Вот это я понимаю дальновидный подход.

➖➖➖➖➖
#dvdВопросы

​​Результаты портфеля на конец 2020 года

«Если вы не найдёте способ зарабатывать деньги пока спите, вы будете работать пока не умрёте». Уоррен Баффетт

Я начал формировать дивидендный портфель в марте 2019 года. Цель этого проекта – создать растущий пассивный доход и довести его публично до ежемесячной ренты в 1000 долларов. Я делаю упор на долгосрочную перспективу, низкие инвестиционные затраты и диверсификацию. Особенность подхода в том, что система работает автоматически и доход растёт органически.

Чтобы ускорить процесс, я докладываю каждый месяц примерно по 1000 $. Всего я инвестировал $21 970,57 из которых $693,58 – это реинвестированные дивиденды, остальные деньги я достал из кармана.

С этих взносов мне приходит $667,91 годового дивидендного дохода, или $55,66 ежемесячно. Это 5,56% от поставленной цели. Есть небольшое отставание. По плану я должен был получать на 0,65 цента больше. В этом году акции продолжали дорожать, поэтому я брал их с пониженной дивидендной доходностью. С поправкой на новые данные, я достигну цели к марту 2037 года. Но мы на реальном рынке и ситуация неизбежно будет ещё меняться и сдвинет срок.

В моём портфеле 66 акций: 61 американских компаний, 4 английских и одна канадская. Их количество продолжит расти. Я планирую, что общее число дойдет до ста. Я стараюсь не зависеть от отдельных позиций и соблюдаю диверсификацию. Первая пятёрка по весу занимает 21,39% портфеля:
— UnitedHealth Group Incorporated (UNH)
— Amgen (AMGN)
— Northrop Grumman Corporation (NOC)
— 3M (MMM)
— Hubbell (HUBB)
У меня нет позиций только среди энергетических акций, остальные 10 секторов экономики представлены разными участниками. Лидирует индустриальный сектор, у него 29,8 %.

Я стараюсь не менять компании и держу их, пока не начнут снижать дивиденды. За 21 месяц работы проекта я покупал акции 210 раз и продавал только 3-жды:
1) Я продал Disney (DIS) в марте после их заморозки дивидендов.
2) С Simon Property (SPG) расстался в июле после сокращения выплат.
3) И из Eaton Vance (EV) вышел в ноябре, так как компания будет поглощена и для меня нет смысла продолжать держать её акции.

Размер всех проданных позиций был менее 2 процентов от стоимости портфеля. На 2 случая сокращения дивидендов, у меня пришлось 59 повышений. Такую ситуацию я оцениваю, как очень хорошую. И признаюсь, что ожидал более пессимистичный вариант. Система отбора показывает высокий результат.

Дивидендный рост замедлился с 13-ти до 6%, что всё равно в три раза выше среднерыночного. Это должно помочь сократить мне пару лет до цели.

Подводя итог по портфелю дивидендного роста на конец 2020 года, я чувствую удовлетворение и спокойствие от того, что происходит с моими инвестициями. Изначальная идея о том, что можно создать растущий пассивный доход на дивидендах американских компаний продолжает оправдывать мои ожидания и развивается по заложенному сценарию. Я постоянно напоминаю себе, что это путешествие продлится долго и я ещё в начале пути, поэтому не спешу радоваться скорому прибытию, спустившись только с крылечка дома. В конце концов, истинные результаты проявятся только через несколько лет.

Полную версию портфеля я веду в Google таблице. Она доступа вот на этой странице сайта

➖➖➖➖➖➖
#dvdПортфель

​​Номинации года

Во вчерашнем опросе 80% участников, ответили, что хотят изучать инвестиции на новогодних праздниках. Я подготовил для вас подборку лучших постов, которые выходили в этом году. Это возможность узнать или вспомнить самое запоминающиеся, что было на нашем канале.

Посты по десяти номинациям:

1) "Провал года": после этого поста с канала отписалось больше всего человек — Звук в пустом лесу
2) "Неочевидность года": опрос, где за правильный вариант было меньше всего голосов — Место сбора дивидендных компаний
3) "Сплетня года": пост у которого больше всего репостов — Об открытии счёта в Interactive Brokers
4) "Звезда года": самый читаемый пост — Дворник-миллионер Рональд Рид
5) "Спор года": пост, вызвавший дискуссию — Мои дети не ходят в школу
6) "Выбор автора": мой самый любимый пост — Этот опыт желаю пережить каждому
7) "Мудрость года" — Как не дать жене забрать деньги
8) "Космос года" — Хьюстон, у нас проблемы!
9) "Ответ года": ответ на самый популярный вопрос — Сколько денег надо, чтобы получать 1000 $ дивидендами
10) "Список года": — Список Дивидендных Аристократов

В этом году мы делали переводы американских статей на тему дивидендов. Вот эта подборка качественного эксклюзива:
— 5 причин инвестировать в компании с дивидендным ростом
— Как составить дивидендный портфель
— 8 уроков, которые я извлёк, сделав одну из своих самых худших инвестиций в акции дивидендного роста. Часть 1
— 8 уроков, которые я извлёк, сделав одну из своих самых худших инвестиций в акции дивидендного роста. Часть 2
— Что такое «защитный ров» Уоррена Баффетта

А для тех, кто ещё не разобрался с моей стратегией, быстрая возможность здесь:
— Описание стратегии текстом
— Два кратких видео выступления
— Ссылка на портфель
— Результаты портфеля за год

Друзья, с Наступающим Новым Годом! Желаю в новом году каждому продвинуться к своей финансовой цели в два раза сильнее, чем в прошлом.

Оставьте свои добрые пожелания другим подписчикам под этим постом и пусть каждый из них сбудется.

Я возьму новогодний отпуск. Следующий пост на канале выйдет через 10 дней.

➖➖➖➖➖
#dvdЧтоПочитать

​​Мнение Джона Богла о дивидендах

Джон Богл - легенда инвестирования. Он основал Vanguard – самую крупную частную финансовую компанию мира. Vanguard получила признание за создание первого индексного паевого инвестиционного фонда в 1976 году. Она дала миллионам инвесторов возможность получить портфели с пассивным управлением и экономить на комиссиях. Люди оценили предложение: на конец 2020 года в фондах Vanguard было 6,4 триллиона долларов. Другими словами, если вы сегодня захотите купить американский ETF, с большой долей вероятности, вы попадёте на Vanguard.

Джон Богл близок к моим принципам инвестирования. Вернее наоборот: он повлиял, где-то напрямую, где через 3-их лиц на мои взгляды. В своих книгах он советует сосредоточить внимание на выплате дивидендов и игнорировать колебания цен на акции. Он отмечает, что колебанием цен фондовый рынок постоянно отвлекает внимание, и что инвесторы должны уметь с этим бороться.

Богл: "Я, в основном, участвую в этом, как мне кажется, крестовом походе одного человека, чтобы люди смотрели, не на стоимость своего портфеля, а на поток доходов, который они получают. Дивиденды - вот что имеет значение".

Джон считал плавный рост выплат идеальным источником рентного дохода, в то время как цены гораздо более волатильны и не надёжны. Они не всегда объективны, так как их двигают страх и жадность инвесторов. Падение цен на 20% происходили очень часто. Зато было всего несколько случаев, когда годовые дивиденды опускали ниже 10%.

Богл: "Было только несколько серьёзных падений дивидендов в Standard & Poor's 500. Например, 2008 год был таким, и можно утверждать, что это будет повторяться снова и снова. Но каждый раз мы возвращались на более высокий уровень".

"Между 1926-1992, годовые дивиденды росли совокупно 57 лет, снижали умеренно (менее 10%) 4 года, и сокращали агрессивно (более чем на 10%) только 5 лет".

"За этот период дивиденды красиво превысили инфляцию на 1,4% в год".

"Даже когда компания не выплачивает дивиденды, инвесторы неявно оценивают акции, исходя из предположения о будущих дивидендах".

Богл сумел совершить подлинный переворот в своей отрасли. Он не только стал отцом индексных фондов, но и сформировал новые стандарты работы всей индустрии. Стоит полагать, что и в отношении ценности дивидендов он знал толк. Для желающих плотнее познакомится с работами этого классика, вот подборка пяти книг на русском:

1) «Руководство разумного инвестора. Надёжный способ получения прибыли на фондовом рынке»
Автор: Джон Богл
Содержание: Краткое изложение основных идей

2) «Взаимные фонды с точки зрения здравого смысла. Новые императивы для разумного инвестора»
Автор: Джон Богл
Содержание: Более объемный вариант прошлой книги.

3) «Не верьте цифрам! Размышления о заблуждениях инвесторов, капитализме, взаимных фондах, индексном инвестировании, предпринимательстве, идеализме и героях»
Автор: Джон Богл
Содержание: Сборник размышлений на разные темы. О самообмане и развенчивании устоявшихся мифов.

4) «Инвесторы против спекулянтов. Кто на самом деле управляет фондовым рынком»
Автор: Джон Богл
Содержание: Автор призывает вернуться к общим принципам долгосрочного инвестирования.

5) «Эксперимент. История человека, совершившего переворот в инвестиционной индустрии»
Автор: Роберт Слейтер
Содержание: А эта книга уже не Богла, а о Богле, и создании Vanguard.

➖➖➖➖➖
#dvdЧтоПочитать

​​Как я провёл Новый год

Для тех, кто готов вкалывать до посинения ради финансовой свободы в Америке распространено движение «FIRE» - financial independence retire early (досрочная пенсия и финансовая независимость). Библией для его сторонников стала книга "Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас" Робин, Домингес, Тилфорд. Последователи FIRE работают на износ и выделяют 50, 60, а то и 90% своих доходов на инвестиции. Они урезают затраты и ограничивают желания, чтобы как можно быстрее достичь цели.

Это эффективный метод, но он сводит смысл жизни лишь к одной точке. А ведь нужно успеть научиться радоваться ещё до выхода на пенсию, иначе потом придётся тратить время на тренировку этого умения. Я бы не хотел сжигать (FIRE = "огонь") 5, 10 лет и даже день из своей биографии. Я не хочу экономить на путешествиях, на развитии, и даже на отношениях, и жить только с одной мыслью: «Скорее бы год прошёл».

Мне кажется придерживаться принципов FIRE вправе одинокие молодые люди. А вот те, у кого уже есть семьи несут ответственность не только за себя, но и за восприятие мира своих домашних. Если я готов жертвовать своим комфортом ради будущего, это может быть разумным и даже героическим поступком. Но резать качество жизни детей и жены, ради своих принципов и мотивов, нужно уже осторожнее.

Мой канал про инвестиции, но это не единственная цель в моей жизни. Прошлые 10 дней я был с семьей и старался поменьше вспоминать о работе. Дивиденды — удобный способ это сделать, так как они не требуют большого участия.

Я отложил мысли о богатстве и постарался наслаждаться простыми вещами:
— Мы катались на санках, ватрушке и коньках
— Участвовали в постановке детского теневого театра,
— Я сделал самодельную ёлку из веток пихты и бревна. Она вышла в 30 раз дешевле, чем просили за живую сосну спекулянты на ёлочном базаре (я не люблю, когда что-то предлагают мне по несправедливой цене),
— Съездили к маме,
— А сестру приютили у себя на 10 дней, и подарили ей радость семейного Рождества

Как и многие вещи, финансы требуют спокойного и умеренного подхода. Деньги могут масштабировать личные качества, но если мы изначально не видели радости в жизни, не умели думать о тех, кто живёт рядом, то мы скорее станем скрягой Скруджем из Рождественской повести Диккенса, а не следующим Уоренном Баффеттом.

➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь

​​Отчёт по портфелю за декабрь

Каждый месяц я вкладываю в портфель «$1000 $ дивидендами» по $ 1 000 и жду пока он не начнёт отдавать назад ежемесячно 1 000 $ в виде дивидендов. Моя задача не просто дойти до плановой суммы, но создать систему пассивного дохода с растущими выплатами, где дивидендный доход растёт органически без моего участия.

В декабре я купил вот такие акции:
— Bristol-Myers Squibb Company (BMY)
— AbbVie Inc. (ABBV)
— Fortis (FTS)
— Cisco Systems, Inc. (CSCO)
— Realty Income (O)
— Aflac (AFL)
— General Dynamics (GD)
— Huntington Ingalls (HII)
— Unilever (UL)

После 22 месяцев регулярных инвестиций, дивидендный доход по портфелю достиг 58,94 $ в месяц. И хотя размер не выглядит пока привлекательно, я хочу показать, как амбициозные задачи можно решить через дисциплину, время и веру в свою стратегию. В мире переполненной информацией и лишним шумом, я вцепился цепко в руль, держу фокус на дроге впереди и не отвлекаюсь на рекламные банеры за стеклом. Это значительно повышает мои шансы доехать до цели.

Моя текущая версия портфеля лежит на сайте. Я до конца месяца добавлю в неё новый функционал:
— Цветные маркеры. Для того, чтобы видеть, когда цена стала ниже моей последней покупки или ниже моей средней цены. Вы сможете покупать дешевле чем я;
— План покупки акций на месяц до даты покупки;
— Фактические покупки буду заносить сразу после исполнения ордеров;

— И ещё один большой блок: Я начну выкладывать детальные текстовые дивидендные разборы своих ежемесячных покупок. Читатели смогут посмотреть на акции моими глазами. Я буду рассказывать про бизнес компаний и показывать важнейшие показатели, которые влияют на стабильность дивидендов. Видя логику рассуждений, будет проще согласиться или отказаться от моей позиции. Один из примеров такого анализа вы можете посмотреть прямо сейчас вот по этой ссылке

Однако эти нововведения будут с ограниченным доступом. Так же я несколько поправлю текущий публичный вариант портфеля. В открытом доступе останется демо-версия со статистикой и общими графиками. Полный список акций, а также новый блок с ежемесячной аналитикой моих покупок будет частью материалов премиального доступа.

Я продолжу публиковать посты-отчёты со списком покупок за прошлый месяц бесплатно на канале в прежнем формате. Эта часть контента не пострадает.

➖➖➖➖➖
#dvdПортфель