​​⚡ С начала года доллар вырос на 15% или 10 рублей, а вчера поднимался до рекордного значения за 12 месяцев — 83 рубля за доллар. 

В Санкт-Петербурге даже выстроилась очередь в обменник, но похоже горе-спекулянты снова потеряют деньги — во второй половине дня в пятницу доллар начал резкое снижение и закончил день снижением на 0,3%. 

☝🏻 Защищаться от девальвации можно и нужно, но, во-первых, вспоминать о валютной диверсификации в моменты резкого роста валюты абсолютно непродуктивно. А, во-вторых, доллар — уже не самый лучший вариант для этого.

Тот же юань с начала года вырос на 18%, обогнав по доходности доллар. Объемы торгов юанем в феврале и марте превысили объемы торгов долларом. На Московской бирже уже торгуется более 20 выпусков облигаций в юанях с доходность от 3,5% годовых, а инвестиции в долларах сильно затруднены.

⚡ Я собрал специального бота, который рассказывает о том, что мы делаем с клиентами для защиты от обесценивания рубля, какие инструменты используем и какие результаты это дает. Кому интересно и актуально, переходите по ссылке ниже — это бесплатно.

Удачных инвестиций!
@romanfinance

За 9 месяцев 2022 года в Грузию въехали и остались почти 113 тысяч россиян. Граждане России открывали в Грузии бизнес, банковские счета и тратили деньги, полученные из России.

В результате ВВП Грузии показал рост на 10,1%, а цены на недвижимость выросли вдвое. Грузия стала одним из основных направлений переезда из России благодаря доступности въезда и благоприятным условиям ведения бизнеса — страна занимает седьмое место в глобальном рейтинге по легкости ведения бизнеса Doing Business.

Подробнее об устройстве грузинской экономики и ее перспективах читайте в моем обзоре для Т—Ж:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/saqartvelo-economy-system/

@romanfinance

В 2022 году российский алкогольный рынок столкнулся с невиданной перестройкой: из-за санкций западные бренды ушли из России, логистику приходилось перекраивать на ходу, правительство одобрило параллельный импорт, а российские производители начали выпускать продукцию собственных брендов, чтобы заместить ушедшие западные.

В результате за прошлый год в России появилось 77 новых брендов виски, 14 из которых — российские марки, а также 31 местная марка джина. Производители алкоголя обновили рекорды по выручке, а их акции показали рост сильнее рынка.

Как российский алкогольный рынок пережил 2022 год, какие перспективы есть у российских производителей и почему это может быть интересно для инвесторов, читайте в моем обзоре для Т—Ж:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/review-alcohol-market/

@romanfinance

​​🤔 Знаете, что больше всего поражает в истории с крахом американских банков — беспечность и самоуверенность их владельцев.

За два месяца суммарные активы обанкротившихся банков превысили потери времен глобального финансового кризиса 2008 года.

🤦🏼‍♂️ В рухнувшем первым Silicon Valley должность директора по рискам оставалась вакантной большую часть 2022 года, а руководство банка уверяло инвесторов и клиентов, что ситуация под контролем и бояться нечего. 

Основатель и владелец First Republic еще в ноябре радостно докладывал инвесторам: «Клиенты остаются с нами. Их депозиты растут, их кредиты растут, и они приводят к нам своих друзей. Это несложная модель и она работает в любых условиях».

🤷‍♂️ Но нет, не в любых — за первый квартал вкладчики вынесли из банка 40% депозитов.

Десятилетие низких процентных ставок вскружило головы банкирам и напрочь отбило инстинкты самосохранения. За 2021 год First Republic заработал 3,03% в виде процентного дохода по ипотечным кредитам, а средняя ставка по вкладам, за счет которых финансировали эти кредиты, составляла всего 0,12%. При этом почти 80% бизнеса банка строилось на ипотеке для крупных клиентов — о диверсификации они даже не думали.

🤷‍♂️ Что уж говорить о простых розничных инвесторах, когда профессионалы допускают такие ошибки. Просто помните, что всегда что-то может пойти не так и стройте свои подходы в управлении капиталом, исходя из этого.

Удачных инвестиций!
@romanfinance

​​В удивительное время мы живем 

🤯 CDS или кредитно-дефолтные свопы, которые отражают вероятность дефолта эмитента, показывают более высокую вероятность дефолта США, чем дефолта Колумбии или Греции.

Это не первые проблемы с потолком госдолга в США и раньше они драматичным образом решались в последний момент. В результате рынки привыкли к мысли, что это временные проблемы, которые будут решены. Среди инвесторов распространено мнение, что США никогда не допустят дефолта и это приводит к самоуспокоению и слепой вере.

🤷‍♂️ Более того, многие уверены, что в США никогда прежде не было дефолтов, но это не так. За последние 160 лет в США было 4 дефолта и я об этом рассказывал в этом Reels.
 
Однако нынешний политический климат в США поляризован сильнее, чем прежде, а враждебная атмосфера в Конгрессе затрудняет достижение решения по потолку долга. Для республиканцев возможный дефолт — мощнейший козырь в предвыборной гонке следующего года. Для демократов уступки по вопросам сокращения расходов — провал предвыборных обещаний и подарок республиканцам.

🤔 Поэтому в этот раз ситуация куда более драматична и последствия для США и мировой экономики могут быть куда серьезнее, чем простая коррекция на рынках.

Будьте осторожны и удачных инвестиций!
@romanfinance

🎙️ Банковский кризис и дефолт в США

В США разгорается банковский кризис, а разговоры о возможном дефолте звучат все чаще и громче.

Насколько это все серьезно, почему дефолт скорее всего будет и причем здесь политика, стоит ли паниковать и что делать, чтобы сохранить капитал — об этом мы и поговорили в новом выпуске подкаста.

Слушайте в Apple Podcasts и Яндекс.Музыка 

Удачных инвестиций! 
@romanfinance

🧠 Персональное сопровождение

В мае у меня освободилось три места в личную работу. В этом формате я работаю с каждым участником лично для достижения финансовых целей и улучшения результатов в инвестициях.

Вот, что получат участники личной работы со мной:
⚡ 3 месяца регулярных еженедельных встреч, на которых мы сформируем портфель, инвестиционную стратегию, будем разбирать рынок и решать другие вопросы по управлению капиталом
⚡ поддержка портфеля в течение года в виде ежеквартальных корректировок и разборов
⚡ доступ в Инвестклуб и его материалам: курсу, идеям и планеркам на год
⚡ доступ к закрытым инвестиционным идеям и сделкам
⚡ помощь в открытии брокерских счетов за границей, налоговой оптимизации и так далее

☝🏻 Программа работы гибкая и подстраивается под ваши запросы и цели. Кто готов работать, заполняйте анкету по ссылке и далее я расскажу детали — https://romanfinance.club/personal-reg

Удачных инвестиций!
@romanfinance

В США новый виток банковского кризиса. После краха First Republic акции других региональных банков продолжает лихорадить.

В это время сильнейшие игроки используют ситуацию для собственного роста. Крупнейший банк США J. P. Morgan стал еще больше за счет поглощения прогоревшего конкурента. Это банк, который исторически развивался и рос за счет присоединения других.

В новой статье для Т—Ж я изучил его историю и бизнес, разобрался в условиях сделки и задался вопросом: а смогут ли и дальше лидеры рынка спасать утопающие американские банки.

https://j.tinkoff.ru/inv-tg/first-republic-bank-collapse

Удачных инвестиций!
@romanfinance

💡 Впервые за 10 лет золото стало предпочтительнее акций в качестве долгосрочной инвестиции у американцев — об этом говорит новый опрос Gallup. 

На вопрос: «что является лучшим долгосрочным вложением», многие респонденты по-прежнему назвали недвижимость, но их доля упала до 34% с прошлогодних 45%. 

Золото поднялось на второе место: доля тех, кто считает его лучшим долгосрочным вложением, подскочила с 15% до 26%.

Доля опрошенных, отдающих предпочтение акциям, упала с 24% до 18%. При этом привлекательность акций опустилась до самого низкого уровня с 2011 года — тогда предпочтение им отдали 17% опрошенных. Более того, процент владельцев акций, назвавших его наиболее предпочтительным вариантом для долгосрочных инвестиций, также упал до минимума с 2011 года — до 25%.

Любопытно, что в 2019 доля акций обновила свой максимум в этом опросе, а в 2022 — доля недвижимости. Но в 2020 упали акции, а в 2023 падает недвижимость — подумайте об этом. 

Кто готов копать глубже, жду в личной работе — осталось одно место.

🎙️ Россия снова в лидерах роста — стоит ли сейчас инвестировать в российские акции?

С начала года индекс Мосбиржи вырос на 22% и это самый сильный рост в сравнении с другими мировыми рынками. Российский фондовый рынок в 2,5 раза обогнал рынок США и в 7 раз рынок Великобритании. Российские компании отчитываются о рекордных прибылях и платят рекордные дивиденды. 

Все действительно так хорошо или есть нюансы? Стоит ли инвестировать в российские акции или уже поздно? И если стоит, то на кого обратить внимание инвестору? На эти вопросы я и ответил в новом выпуске подкаста.

Слушайте в Apple Podcasts и Яндекс.Музыка 

Удачных инвестиций! 
@romanfinance

⚡ «Продавай в мае и уходи» — так гласит популярная биржевая поговорка. 

Средняя доходность американского рынка с мая по октябрь — 2%, а доходность за период с ноября по апрель — 7%.

В прошлом году в мае в прямом эфире здесь в Telegram мы обсудили идеи, которые способны себя проявить несмотря на эту статистическую особенность. Один из ярких примеров — танкерные компании, которые за год выросли на 50-80%, а в моменте рост по ним превышал 100%.

Подобные идеи мы регулярно ищем с участниками Инвестклуба и Инвестпланерок. Как и в прошлом году в мае, я предлагаю присоединиться к планеркам или клубу со скидкой 30%. Предложение актуально до конца дня 25 мая.

Подробнее о клубе смотрите здесь, а о планерках — здесь.
📍 Кто готов воспользоваться предложением, пишите мне на @romafinance и я расскажу детали.

Удачных инвестиций и до встречи на эфирах клуба.

​​Всем привет 👋 
Решил обновить пост-знакомство и рассказать о себе и своем опыте.

Меня зовут Романович Роман — я инвестор и финансовый консультант. Мне 37 лет, я женат, воспитываю сына и непокорного сиба-ину. Мы живем в студенческой столице Сибири, городе Томске — это 4 часа на самолете от Москвы.

У меня базовое экономическое образование — в 2007 году я закончил экономический факультент Томского Государственного Университета. О фондовом рынке я узнал в 2007 году, когда по дороге из университета домой увидел билборд с рекламой паевого фонда на акции «голубых фишек», который за год вырос на 70%. В тот же вечер я записался на бесплатный семинар к брокеру, чтобы узнать подробности, а через неделю купил свой первый пай и открыл брокерский счет. Я тогда учился на третьем курсе.

На том билборде рекламировали паевые фонды БКС — компании, которая спустя 2 года стала моим первым работодателем в индустрии инвестиций. 

За эти 17 лет я на себе испытал все инструменты инвестиций — я владел паями фондов, спекулировал фьючерсами, участвовал в IPO российских компаний в 2009 году, покупал структурные продукты и, конечно, торговал акциями и облигациями. Я терял деньги на фьючерсах, получал сотни процентов на IPO, зарабатывал на «падших ангелах» и «мусорных бондах», удваивал позиции в индексе волатильности за несколько дней.

С 2017 года я веду этот канал, пишу статьи и обзоры для «Тинькофф Журнала», веду свой подкаст об инвестициях и регулярно даю комментарии для СМИ.

С 2019 года веду Инвестиционный клуб, в котором помогаю участникам сохранять и увеличивать капитал, обучаю основам управления капиталом, делюсь актуальными идеями и провожу еженедельные разборы — присоединяйтесь.

Но чтобы вы не думали, что я просто «скучный финансист», вот еще несколько фактов обо мне:
— в университете был капитаном команды КВН
— 20 лет играл футбол
— в 2019 пробежал полумарафон за 01:59
— закончил с красным дипломом хореографическое отделение музыкальной школы по классу народных танцев
— любим путешествовать с семьей на автомобиле

Рад всех приветствовать в канале и удачных инвестиций!
@romanfinance

​​Мой путь от «продажника» до независимого консультанта

🙌🏼 В 2009 году я стал финансовым советником в БКС. К тому моменту я уже 2 года торговал на бирже и успел поработать с большинством российских инструментов — акциями, облигациями, паями и фьючерсами. Меньше чем за год я вырос до руководителя отдела продаж и заместителя директора филиала. 

🤔 В 2010 в компании начали внедрять подход персонального финансового планирования и формирования портфеля для клиента — классная идея, которая к сожалению быстро перестала работать в интересах клиента. Спустя полгода в KPI появился пункт «соблюдение структуры продаж» и согласно ему финансовый советник должен был продать клиенту ряд продуктов, которые принесут хорошую выручку компании, но не факт, что принесут пользу клиенту. 

🤷🏼‍♂️ Сперва я пытался сопротивляться системе, но в 2012 году ушел и занялся частной практикой. По моему убеждению при работе с клиентом его интересы должны быть на первом месте, а денежная мотивация за продажу продуктов создает конфликт интересов, с которым справится не каждый консультант.

☝🏼 С тех пор я работаю в интересах клиента и мне платит только клиент. А для тех, кто не готов платить финансовым консультантам за их услуги, я предлагаю подумать вот на чем — если вы не платите за товар или услугу, значит товар — это вы. 

И для подкрепления этих тезисов рекомендую прочесть мою статью о том, как на нас зарабатывают брокеры и послушать подкаст о работе финансовых консультантов — рекомендую их изучить 👌🏼

Удачных инвестиций!
@romanfinance

🤔 Как расти финансовому консультанту?

Записал подкаст для начинающих финансовых консультантов и тех, кто планирует развиваться в профессии — рассказал о своих ошибках на пути и точках роста.

Ставьте 🔥 если интересно продолжить тему ☝🏻