Пример изворотливости дивидендной компании
Если фирма получает разовый крупный доход, она выводит его акционерам через специальные (разовые)дивиденды.
Эта дополнительная выплата приходит вдобавок к регулярному дивиденду. Таким образом можно получить сюрприз и значительную прибавку к ренте.
За время эксперимента я получал разовые выплаты несколько раз. Рассказ один и рассказ два. Но есть у меня и одна особенная фирма — CME Group (CME). Она платит разовые дивиденды регулярно. Что уже звучит как нонсенс. Если дивиденды регулярные, то они не могут быть разовыми. Оказывается, могут.
Компания каждый год выдаёт дополнительную 5-ую выплату помимо квартальных. Я прикрепил снизу картинку, чтобы вы посмотрели, как это выглядит.
Смысл такой аномалии прост: компания хочет показывать стабильные ежегодные растущие дивиденды. Для этого она повышает регулярные выплаты на $0,5-$1 в год. Всё что она зарабатывает сверху, отдаёт отдельно. Такую дополнительную выплату не учитывают для подсчёта стажа роста дивидендов. Так CME поражает сразу три мишени:
Мишень 1: Инвесторы получают всю положенную прибыль от компании.
Мишень 2: Компания может выплатить меньше дивидендов, если год был неудачный.
Мишень 3: Фирма в любом случае остаётся в списках с растущими дивидендами.
Прятать часть дохода в разовый дивиденд на постоянной основе раньше не выходило. При оценке стажа складывали сумму всех выплат за год. Неважно как они назывались разовые или регулярные. Теперь для дивидендного роста достаточно уверенно поддерживать только регулярные выплаты. Как происходила эта смена парадигм, я показывал ранее на примере компании Nucor (NUE), которую Standard and Poor то включала, то исключали из списка аристократов.
Разовые дивиденды — неоднозначная тема. Она может быть как на пользу инвесторам, так и во вред. Напомню историю, как разовый дивиденд компании Microsoft обрушил её акции. Она была на канале.
Итог: Разовые дивиденды непредсказуемы, как и отношение к ним в инвестиционной среде. Получать деньги приятно, но иногда за выплатами кроются нежелательные процессы или скрытая логика.
Я никогда не охочусь за разовыми дивидендами и не спекулирую на них. Они не заложены у меня в дорожной карте. Я воспринимаю их как поощрение за хорошую работу, как бонус от мистера рынка за усердие. Стратегию строю только на основе прогнозируемого дохода с регулярных дивидендов.
➖➖➖➖➖
#dvdИстории
Если фирма получает разовый крупный доход, она выводит его акционерам через специальные (разовые)дивиденды.
Эта дополнительная выплата приходит вдобавок к регулярному дивиденду. Таким образом можно получить сюрприз и значительную прибавку к ренте.
За время эксперимента я получал разовые выплаты несколько раз. Рассказ один и рассказ два. Но есть у меня и одна особенная фирма — CME Group (CME). Она платит разовые дивиденды регулярно. Что уже звучит как нонсенс. Если дивиденды регулярные, то они не могут быть разовыми. Оказывается, могут.
Компания каждый год выдаёт дополнительную 5-ую выплату помимо квартальных. Я прикрепил снизу картинку, чтобы вы посмотрели, как это выглядит.
Смысл такой аномалии прост: компания хочет показывать стабильные ежегодные растущие дивиденды. Для этого она повышает регулярные выплаты на $0,5-$1 в год. Всё что она зарабатывает сверху, отдаёт отдельно. Такую дополнительную выплату не учитывают для подсчёта стажа роста дивидендов. Так CME поражает сразу три мишени:
Мишень 1: Инвесторы получают всю положенную прибыль от компании.
Мишень 2: Компания может выплатить меньше дивидендов, если год был неудачный.
Мишень 3: Фирма в любом случае остаётся в списках с растущими дивидендами.
Прятать часть дохода в разовый дивиденд на постоянной основе раньше не выходило. При оценке стажа складывали сумму всех выплат за год. Неважно как они назывались разовые или регулярные. Теперь для дивидендного роста достаточно уверенно поддерживать только регулярные выплаты. Как происходила эта смена парадигм, я показывал ранее на примере компании Nucor (NUE), которую Standard and Poor то включала, то исключали из списка аристократов.
Разовые дивиденды — неоднозначная тема. Она может быть как на пользу инвесторам, так и во вред. Напомню историю, как разовый дивиденд компании Microsoft обрушил её акции. Она была на канале.
Итог: Разовые дивиденды непредсказуемы, как и отношение к ним в инвестиционной среде. Получать деньги приятно, но иногда за выплатами кроются нежелательные процессы или скрытая логика.
Я никогда не охочусь за разовыми дивидендами и не спекулирую на них. Они не заложены у меня в дорожной карте. Я воспринимаю их как поощрение за хорошую работу, как бонус от мистера рынка за усердие. Стратегию строю только на основе прогнозируемого дохода с регулярных дивидендов.
➖➖➖➖➖
#dvdИстории
Как открыть счёт в Interactive Brokers в 2023 (инструкция)
Обновил текстовую инструкцию по открытию брокерского счёта. Если планируете самостоятельно открывать счёт в Interactive Brokers, рекомендую ей пользоваться.
Сложность с открытием счёта в том, что заявка довольно объёмная и есть поля, где можно споткнуться.
Например:
— Как указывать/подтверждать доходы,
— Где налоговая форма W-8,
— Важно ли светить точный адрес,
— Чем отличаются разные типы счетов,
— Какой емайл и телефон пройдут,
— Какой опыт указывать, чтобы не было ограничений на торговлю,
— Какие дополнительные вопросы после анкеты задает брокер,
— Какие документы прикреплять,
— Что делать, если счёт не открыли и т.д.
На всё есть наработанная практика, которую лучше изучить перед началом.
Брокер на нашей стороне. Он будет рад начать сотрудничать. Но над ним стоят регуляторы, которые следят за выполнением законов. Если данные не пройдут фильтры, счёт не откроют. В статье описано, как всё сделать правильно.
Ещё одна проблема, когда Interactive Brokers регулярно меняет форму регистрации и мелкие правила её заполнения. Только тот, кто много и часто с ней сталкивался может подстелить солому в правильные места.
В прошлом году я провёл 2 марафона и 2 потока курса. Всего перед моими глазами за 4 года открывали счета 350+ человек. 50 из них столкнулись с проблемами. В тексте я описал их ошибки и как их обойти. Также учёл причины блокировки счетов 2020-2021 годов и изменения правил после февраля 2022 года.
Получилась готовая пошаговая инструкция с картинками, всё, как мы любим. По ней заполняли заявку друзья из России, Казахстана, Украины, Азербайджана, Израиля, Индонезии, Финляндии, США и Германии. Им счета одобрили.
Поэтому я считаю её лучшей и полной из доступных в сети.
Она бесплатная, пользуйтесь на здоровье: https://www.project-roi.com/bloglist/Interactive-brokers-account-opening
Спойлер: если вы открываете счёт из России, то будут сложности с доступом на сайт брокера. По законам РФ Interactive Brokers можно пользоваться, но его страницы с доменом co. uk заблокированы Роскомнадзором. Как обходить эту проблему, я описал.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Обновил текстовую инструкцию по открытию брокерского счёта. Если планируете самостоятельно открывать счёт в Interactive Brokers, рекомендую ей пользоваться.
Сложность с открытием счёта в том, что заявка довольно объёмная и есть поля, где можно споткнуться.
Например:
— Как указывать/подтверждать доходы,
— Где налоговая форма W-8,
— Важно ли светить точный адрес,
— Чем отличаются разные типы счетов,
— Какой емайл и телефон пройдут,
— Какой опыт указывать, чтобы не было ограничений на торговлю,
— Какие дополнительные вопросы после анкеты задает брокер,
— Какие документы прикреплять,
— Что делать, если счёт не открыли и т.д.
На всё есть наработанная практика, которую лучше изучить перед началом.
Брокер на нашей стороне. Он будет рад начать сотрудничать. Но над ним стоят регуляторы, которые следят за выполнением законов. Если данные не пройдут фильтры, счёт не откроют. В статье описано, как всё сделать правильно.
Ещё одна проблема, когда Interactive Brokers регулярно меняет форму регистрации и мелкие правила её заполнения. Только тот, кто много и часто с ней сталкивался может подстелить солому в правильные места.
В прошлом году я провёл 2 марафона и 2 потока курса. Всего перед моими глазами за 4 года открывали счета 350+ человек. 50 из них столкнулись с проблемами. В тексте я описал их ошибки и как их обойти. Также учёл причины блокировки счетов 2020-2021 годов и изменения правил после февраля 2022 года.
Получилась готовая пошаговая инструкция с картинками, всё, как мы любим. По ней заполняли заявку друзья из России, Казахстана, Украины, Азербайджана, Израиля, Индонезии, Финляндии, США и Германии. Им счета одобрили.
Поэтому я считаю её лучшей и полной из доступных в сети.
Она бесплатная, пользуйтесь на здоровье: https://www.project-roi.com/bloglist/Interactive-brokers-account-opening
Спойлер: если вы открываете счёт из России, то будут сложности с доступом на сайт брокера. По законам РФ Interactive Brokers можно пользоваться, но его страницы с доменом co. uk заблокированы Роскомнадзором. Как обходить эту проблему, я описал.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Обзор DGI акций на февраль 2023
Ежемесячный обзор компаний, которые постоянно увеличивают дивиденды. Охватывает все биржи США. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет с учётом сплитов, чтобы быть в списке. Изменения за прошлый месяц:
Вселенная DGI состоит из: 709 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,67%.
Среднее количество лет повышения дивидендов: 17,6 лет.
1) Новые компании в списке:
Albany International Corp. (AIN),
FMC Corporation (FMC),
The Mosaic Company (MOS),
PulteGroup, Inc. (PHM),
Quanta Services, Inc. (PWR),
South Plains Financial, Inc. (SPFI)
2) Увеличили дивиденды:
Archer-Daniels-Midland Company (ADM) увеличили выплаты на 12.50%
Applied Industrial Technologies, Inc. (AIT) 2.94%
Arthur J. Gallagher & Co. (AJG) 7.84%
Alamo Group Inc. (ALG) 22.22%
Air Products and Chemicals, Inc. (APD) 8.02%
Apogee Enterprises, Inc. (APOG) 9.09%
BlackRock, Inc. (BLK) 2.46%
Cadence Bank (CADE) 6.82%
Cambridge Bancorp (CATC) 4.69%
Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) 2.33%
Cincinnati Financial Corporation (CINF) 8.70%
Comcast Corporation (CMCSA) 7.41%
Canadian National Railway Company (CNI) 7.85%
Chevron Corporation (CVX) 6.34%
California Water Service Group (CWT) 4.00%
Delek Logistics Partners, LP (DKL) 3.03%
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) 12.20%
Consolidated Edison, Inc. (ED) 2.53%
Enterprise Financial Services Corp (EFSC) 4.17%
Elevance Health Inc. (ELV) 15.63%
Enterprise Products Partners L.P. (EPD) 3.16%
East West Bancorp, Inc. (EWBC) 20.00%
Fastenal Company (FAST) 12.90%
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) 15.19%
The First Bancshares, Inc. (FBMS) 5.00%
Franklin Electric Co., Inc. (FELE) 15.38%
First Financial Northwest, Inc. (FFNW) 8.33%
Franco-Nevada Corporation (FNV) 6.25%
FS Bancorp, Inc. (FSBW) 25.00%
German American Bancorp, Inc. (GABC) 8.70%
GATX Corporation (GATX) 5.77%
Graham Holdings Company (GHC) 4.43%
Home Bancorp, Inc. (HBCP) 4.17%
Hess Midstream LP (HESM) 1.23%
Heritage Financial Corporation (HFWA) 4.76%
Heartland BancCorp (HLAN) 10.00%
Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) 9.09%
Hilltop Holdings Inc. (HTH) 6.67%
Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) 7.14%
J.B. Hunt Transport Services, Inc. (JBHT) 5.00%
Kimberly-Clark Corporation (KMB) 1.72%
Gladstone Land Corporation (LAND) 0.22%
Lakeland Financial Corporation (LKFN) 15.00%
Alliant Energy Corporation (LNT) 5.85%
Mercantile Bank Corporation (MBWM) 3.13%
MarketAxess Holdings Inc. (MKTX) 2.86%
MidWestOne Financial Group, Inc. (MOFG) 2.11%
MSCI Inc. (MSCI) 10.40%
NextEra Energy Partners, LP (NEP) 3.17%
NiSource Inc. (NI) 6.38%
Norfolk Southern Corporation (NSC) 8.87%
NXP Semiconductors N.V. (NXPI) 23.20%
Nexstar Media Group, Inc. (NXST) 50.00%
ONE Gas, Inc. (OGS) 4.84%
Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) 5.26%
Oak Valley Bancorp (OVLY) 6.67%
Bank OZK (OZK) 3.03%
Premier Financial Corp. (PFC) 3.33%
Peoples Financial Services Corp. (PFIS) 2.50%
Park National Corporation (PRK) 0.96%
Republic Bancorp, Inc. (RBCAA) 9.68%
Stifel Financial Corp. (SF) 20.00%
Simmons First National Corporation (SFNC) 5.26%
SJW Group (SJW) 5.56%
S&P Global Inc. (SPGI) 5.88%
STAG Industrial, Inc. (STAG) 0.68%
S&T Bancorp, Inc. (STBA) 3.23%
Truxton Corporation (TRUX) 11.76%
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) 4.55%
Union Bankshares, Inc. (UNB) 2.86%
United Parcel Service, Inc. (UPS) 6.58%
Unitil Corporation (UTL) 3.85%
Watsco, Inc. (WSO) 11.36%
Wintrust Financial Corporation (WTFC) 17.65%
3) Компании, которые заморозили дивиденды. Должны были по плану увеличить, но оставили на прежнем уровне. Потенциальные кандидаты на вылет:
Lincoln National Corporation (LNC),
Kaiser Aluminium Corporation (KALU),
Sierra Bancorp (BSRR),
Ally Financial Inc. (ALLY).
4) Компании, которые выбывают из списка:
Algonquin Power & Utilities Corp. (AQN) cократила дивиденды
Предыдуший обзор
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Ежемесячный обзор компаний, которые постоянно увеличивают дивиденды. Охватывает все биржи США. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет с учётом сплитов, чтобы быть в списке. Изменения за прошлый месяц:
Вселенная DGI состоит из: 709 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,67%.
Среднее количество лет повышения дивидендов: 17,6 лет.
1) Новые компании в списке:
Albany International Corp. (AIN),
FMC Corporation (FMC),
The Mosaic Company (MOS),
PulteGroup, Inc. (PHM),
Quanta Services, Inc. (PWR),
South Plains Financial, Inc. (SPFI)
2) Увеличили дивиденды:
Archer-Daniels-Midland Company (ADM) увеличили выплаты на 12.50%
Applied Industrial Technologies, Inc. (AIT) 2.94%
Arthur J. Gallagher & Co. (AJG) 7.84%
Alamo Group Inc. (ALG) 22.22%
Air Products and Chemicals, Inc. (APD) 8.02%
Apogee Enterprises, Inc. (APOG) 9.09%
BlackRock, Inc. (BLK) 2.46%
Cadence Bank (CADE) 6.82%
Cambridge Bancorp (CATC) 4.69%
Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) 2.33%
Cincinnati Financial Corporation (CINF) 8.70%
Comcast Corporation (CMCSA) 7.41%
Canadian National Railway Company (CNI) 7.85%
Chevron Corporation (CVX) 6.34%
California Water Service Group (CWT) 4.00%
Delek Logistics Partners, LP (DKL) 3.03%
Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) 12.20%
Consolidated Edison, Inc. (ED) 2.53%
Enterprise Financial Services Corp (EFSC) 4.17%
Elevance Health Inc. (ELV) 15.63%
Enterprise Products Partners L.P. (EPD) 3.16%
East West Bancorp, Inc. (EWBC) 20.00%
Fastenal Company (FAST) 12.90%
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) 15.19%
The First Bancshares, Inc. (FBMS) 5.00%
Franklin Electric Co., Inc. (FELE) 15.38%
First Financial Northwest, Inc. (FFNW) 8.33%
Franco-Nevada Corporation (FNV) 6.25%
FS Bancorp, Inc. (FSBW) 25.00%
German American Bancorp, Inc. (GABC) 8.70%
GATX Corporation (GATX) 5.77%
Graham Holdings Company (GHC) 4.43%
Home Bancorp, Inc. (HBCP) 4.17%
Hess Midstream LP (HESM) 1.23%
Heritage Financial Corporation (HFWA) 4.76%
Heartland BancCorp (HLAN) 10.00%
Home Bancshares, Inc. (Conway, AR) (HOMB) 9.09%
Hilltop Holdings Inc. (HTH) 6.67%
Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) 7.14%
J.B. Hunt Transport Services, Inc. (JBHT) 5.00%
Kimberly-Clark Corporation (KMB) 1.72%
Gladstone Land Corporation (LAND) 0.22%
Lakeland Financial Corporation (LKFN) 15.00%
Alliant Energy Corporation (LNT) 5.85%
Mercantile Bank Corporation (MBWM) 3.13%
MarketAxess Holdings Inc. (MKTX) 2.86%
MidWestOne Financial Group, Inc. (MOFG) 2.11%
MSCI Inc. (MSCI) 10.40%
NextEra Energy Partners, LP (NEP) 3.17%
NiSource Inc. (NI) 6.38%
Norfolk Southern Corporation (NSC) 8.87%
NXP Semiconductors N.V. (NXPI) 23.20%
Nexstar Media Group, Inc. (NXST) 50.00%
ONE Gas, Inc. (OGS) 4.84%
Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) 5.26%
Oak Valley Bancorp (OVLY) 6.67%
Bank OZK (OZK) 3.03%
Premier Financial Corp. (PFC) 3.33%
Peoples Financial Services Corp. (PFIS) 2.50%
Park National Corporation (PRK) 0.96%
Republic Bancorp, Inc. (RBCAA) 9.68%
Stifel Financial Corp. (SF) 20.00%
Simmons First National Corporation (SFNC) 5.26%
SJW Group (SJW) 5.56%
S&P Global Inc. (SPGI) 5.88%
STAG Industrial, Inc. (STAG) 0.68%
S&T Bancorp, Inc. (STBA) 3.23%
Truxton Corporation (TRUX) 11.76%
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) 4.55%
Union Bankshares, Inc. (UNB) 2.86%
United Parcel Service, Inc. (UPS) 6.58%
Unitil Corporation (UTL) 3.85%
Watsco, Inc. (WSO) 11.36%
Wintrust Financial Corporation (WTFC) 17.65%
3) Компании, которые заморозили дивиденды. Должны были по плану увеличить, но оставили на прежнем уровне. Потенциальные кандидаты на вылет:
Lincoln National Corporation (LNC),
Kaiser Aluminium Corporation (KALU),
Sierra Bancorp (BSRR),
Ally Financial Inc. (ALLY).
4) Компании, которые выбывают из списка:
Algonquin Power & Utilities Corp. (AQN) cократила дивиденды
Предыдуший обзор
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Отчёт по портфелю за январь 2023
Добро пожаловать в 47-ой отчёт. Я продолжаю ежемесячно подбирать привлекательные дивидендные акции американского рынка. Смысл стратегии прост — инвестировать в компании, которые постоянно платят дивиденды. Держать акции и жить на выплаты.
Американские компании подходят под эту цель лучше других. В США 700 фирм платят дивиденды с постоянным ростом. Дивидендный стрик у некоторых доходит до 60 лет, а стаж непрерывных выплат до 200 лет. Те, кто смогут организовать себе правильный доступ к этому рынку, получают понятный доход и защиту капитала в активах крупнейших корпораций.
Для того чтобы иметь достойный нетрудовой доход, нужно хорошо поработать и вложить немалую разовую сумму в инвестиции или постепенно собрать её самому. Я пошёл по второму пути. Каждый месяц вкладывал по 1000 долларов. Хотя сейчас мне пришлось замедлить темп пополнения, я продолжаю держать акции, реинвестирую выплаты.
В ежемесячном отчёте я отбираю акции на 1000 долларов или около того. В их числе компании, которые сам покупаю. Неважно в какой момент вы присоединились к DGI движению, вы можете использовать эти идеи для начала создания своего портфеля.
Акции, которые я подобрал в январе:
— Essex Property Trust (ESS)
— Mondelez (MDLZ)
— Verizon (VZ)
— Abbott (ABT)
— CMI (CMI)
— Bristol-Myers Squibb (BMY)
— Union Pacific (UNP)
Каждый раз я добавляю перечисленные акции в портфель и веду учёт на сайте, чтобы вы видели долгосрочные последствия моего выбора.
В этот раз в списке две новые позиции:
CMI (CMI) — Производит, продаёт и обслуживает дизельные и газовые двигатели, электрические и гибридные силовые агрегаты и сопутствующие компоненты по всему миру.
Essex Property Trust (ESS) — Инвестиционный фонд недвижимости (REIT), который приобретает, развивает, реконструирует и управляет многоквартирными жилыми домами на отдельных рынках Западного побережья. Essex владеет 246 многоквартирными домами, в которых 60 000 квартир.
Все акции, которые я отобрал, по моим расчётам должны продолжать выплачивать дивиденды и регулярно их повышать. Мои исследования привели меня к 10 критериям качества фирмы, которые влияют на дальнейшие выплаты. Я процеживаю весь американский рынок, чтобы получить лучших из лучших. Затем отбираю те, где дивидендная доходность в текущий момент продаётся со скидкой.
В итоге я получаю добротный DGI портфель. Он прошёл проверку временем в 4 года и показал, что с него приходит в 2 раза больше дивидендов, чем даёт рынок, а выплаты и стоимость капитала растут в 3 раза быстрее уровня инфляции.
Вклад в американский фондовый рынок доступен жителям РФ, но он несёт дополнительные риски. Тем ни менее, если сосредоточиться на создании такого актива и продумать защиту от рисков, он будет значительно поддерживать ваше благосостояние, а доход с него в перспективе способен полностью покрывать затраты на жизнь.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Добро пожаловать в 47-ой отчёт. Я продолжаю ежемесячно подбирать привлекательные дивидендные акции американского рынка. Смысл стратегии прост — инвестировать в компании, которые постоянно платят дивиденды. Держать акции и жить на выплаты.
Американские компании подходят под эту цель лучше других. В США 700 фирм платят дивиденды с постоянным ростом. Дивидендный стрик у некоторых доходит до 60 лет, а стаж непрерывных выплат до 200 лет. Те, кто смогут организовать себе правильный доступ к этому рынку, получают понятный доход и защиту капитала в активах крупнейших корпораций.
Для того чтобы иметь достойный нетрудовой доход, нужно хорошо поработать и вложить немалую разовую сумму в инвестиции или постепенно собрать её самому. Я пошёл по второму пути. Каждый месяц вкладывал по 1000 долларов. Хотя сейчас мне пришлось замедлить темп пополнения, я продолжаю держать акции, реинвестирую выплаты.
В ежемесячном отчёте я отбираю акции на 1000 долларов или около того. В их числе компании, которые сам покупаю. Неважно в какой момент вы присоединились к DGI движению, вы можете использовать эти идеи для начала создания своего портфеля.
Акции, которые я подобрал в январе:
— Essex Property Trust (ESS)
— Mondelez (MDLZ)
— Verizon (VZ)
— Abbott (ABT)
— CMI (CMI)
— Bristol-Myers Squibb (BMY)
— Union Pacific (UNP)
Каждый раз я добавляю перечисленные акции в портфель и веду учёт на сайте, чтобы вы видели долгосрочные последствия моего выбора.
В этот раз в списке две новые позиции:
CMI (CMI) — Производит, продаёт и обслуживает дизельные и газовые двигатели, электрические и гибридные силовые агрегаты и сопутствующие компоненты по всему миру.
Essex Property Trust (ESS) — Инвестиционный фонд недвижимости (REIT), который приобретает, развивает, реконструирует и управляет многоквартирными жилыми домами на отдельных рынках Западного побережья. Essex владеет 246 многоквартирными домами, в которых 60 000 квартир.
Все акции, которые я отобрал, по моим расчётам должны продолжать выплачивать дивиденды и регулярно их повышать. Мои исследования привели меня к 10 критериям качества фирмы, которые влияют на дальнейшие выплаты. Я процеживаю весь американский рынок, чтобы получить лучших из лучших. Затем отбираю те, где дивидендная доходность в текущий момент продаётся со скидкой.
В итоге я получаю добротный DGI портфель. Он прошёл проверку временем в 4 года и показал, что с него приходит в 2 раза больше дивидендов, чем даёт рынок, а выплаты и стоимость капитала растут в 3 раза быстрее уровня инфляции.
Вклад в американский фондовый рынок доступен жителям РФ, но он несёт дополнительные риски. Тем ни менее, если сосредоточиться на создании такого актива и продумать защиту от рисков, он будет значительно поддерживать ваше благосостояние, а доход с него в перспективе способен полностью покрывать затраты на жизнь.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Как покупать американские акции
На мои ежемесячные отчёты по портфелю продолжают приходить удивлённые вопросы: «Как вы покупаете зарубежные акции, когда кругом всё запрещено?»
Нет, не запрещено. Стало сложнее, но вы можете оставаться в зарубежных акциях и получать дивиденды. Вопрос в рисках.
Давайте разберёмся вместе. Я приглашаю на онлайн встречу «Как покупать американские акции».
21 февраля в 19:00 мск.
Сделаем две вещи:
— Пройдёмся по всем вариантам покупки зарубежных акций.
— Я поделюсь историями, как люди защищаются от рисков блокировки.
Инвесторы, кому есть что терять, выбрали для себя решения. Они присылают мне схемы работы и находки в личку. Я оказался на информационном перекрёстке, через который проходит и оседает опыт десятков людей. Глупо хранить то, что может пригодиться другим. Я собрал разрешения анонимно поделиться их знаниями.
Вебинар будет полезен четырём группам людей:
1) Вы планируете жить в России, но хотите хранить часть денег в зарубежных дивидендных акциях. Вам нужна схема с наименьшим риском блокировок.
2) Вы находитесь в России, но планируете когда-нибудь переезжать за рубеж. Вам нужна схема, которая гибко позволит сохранить доступ к активам из других стран.
3) Вам просто интересно узнать главную информацию, как сейчас обстоят дела. Как инвестируют в зарубежные рынки и получают дивиденды инвесторы РФ.
4) Вам хочется со мной пообщаться. Задать вопрос на какую-то стороннюю тему. Я оставлю время, чтобы поговорить с чатом.
Вебинар бесплатный. Пройдёт один раз.
Чтобы попасть на вебинар, перейдите в бот и нажмите "запустить". Бот вас запомнит. Через бот я пришлю ссылку на встречу. Также через него напомню накануне, чтобы вы не забыли.
Запись встречи будет. Чтобы её получить, тоже запускайте бота и ждите сообщение с записью.
Ссылка на бота: Записаться на вебинар
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
На мои ежемесячные отчёты по портфелю продолжают приходить удивлённые вопросы: «Как вы покупаете зарубежные акции, когда кругом всё запрещено?»
Нет, не запрещено. Стало сложнее, но вы можете оставаться в зарубежных акциях и получать дивиденды. Вопрос в рисках.
Давайте разберёмся вместе. Я приглашаю на онлайн встречу «Как покупать американские акции».
21 февраля в 19:00 мск.
Сделаем две вещи:
— Пройдёмся по всем вариантам покупки зарубежных акций.
— Я поделюсь историями, как люди защищаются от рисков блокировки.
Инвесторы, кому есть что терять, выбрали для себя решения. Они присылают мне схемы работы и находки в личку. Я оказался на информационном перекрёстке, через который проходит и оседает опыт десятков людей. Глупо хранить то, что может пригодиться другим. Я собрал разрешения анонимно поделиться их знаниями.
Вебинар будет полезен четырём группам людей:
1) Вы планируете жить в России, но хотите хранить часть денег в зарубежных дивидендных акциях. Вам нужна схема с наименьшим риском блокировок.
2) Вы находитесь в России, но планируете когда-нибудь переезжать за рубеж. Вам нужна схема, которая гибко позволит сохранить доступ к активам из других стран.
3) Вам просто интересно узнать главную информацию, как сейчас обстоят дела. Как инвестируют в зарубежные рынки и получают дивиденды инвесторы РФ.
4) Вам хочется со мной пообщаться. Задать вопрос на какую-то стороннюю тему. Я оставлю время, чтобы поговорить с чатом.
Вебинар бесплатный. Пройдёт один раз.
Чтобы попасть на вебинар, перейдите в бот и нажмите "запустить". Бот вас запомнит. Через бот я пришлю ссылку на встречу. Также через него напомню накануне, чтобы вы не забыли.
Запись встречи будет. Чтобы её получить, тоже запускайте бота и ждите сообщение с записью.
Ссылка на бота: Записаться на вебинар
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Цитаты Питера Линча
Если меня спросят, кого из современников, кроме Баффетта, я могу назвать инвестиционным гением. В первых рядах будет Питер Линч.
Он отбирал единичные акции. Был портфельным управляющим Magellan Fund Fidelity в течение 13 лет. Начал с активами в 20 миллионов долларов и достиг 14 миллиардов, что превратило Magellan в самый крупный фонд в мире. Его ежегодная доходность была 29,2 процентов.
Линч написал три бестселлера по инвестированию: One Up on Wall Street, Beating the Street и Learn to Earn: A Beginner's Guide to the Basics of Investing. Месяц назад ему исполнилось 79 лет. Это хороший повод вспомнить его лучшие цитаты:
1) Покупаете акции бизнеса, которым сможет управлять любой идиот, потому что рано или поздно это произойдёт.
2) Продавать успешные акции и удерживать отстающих — всё равно что срезать цветы и поливать сорняки.
3) Когда вы продаёте из-за отчаяния, вы всегда продаёте дёшево.
4) Коррекция — это мягкое название быстрой потери больших денег.
5) Типичный крупный победитель в моём портфеле — это акция, которой нужно от трёх до десяти и более лет, чтобы разыграться.
6) Один из ключей к успешному инвестированию: сосредоточьтесь на компаниях, а не на акциях.
7) Инвестируйте в простые компании, которые кажутся скучными, приземлёнными и не пользуются популярностью на Уолл-стрит.
8) Я всегда ищу отличные компании в паршивых отраслях. Крупная отрасль, которая быстро растёт, например, компьютеры или медицинские технологии, привлекает слишком много внимания и слишком много конкурентов.
9) Если вы инвестируете $1 000 в акции, всё, что вы можете потерять, — это $1000. Но со временем вы сможете заработать 10 000 или даже 50 000, если проявите терпение.
10) Никто не может предсказать процентные ставки, будущее направление экономики или фондового рынка. Отбросьте все подобные прогнозы и сосредоточьтесь на том, что происходит внутри компаний, в которые вы инвестировали.
11) Если вы тратите 13 минут в год на обзоры по экономике, вы теряете впустую 10 минут.
12) Инвесторы, которые пытаются защититься от падений, перекладывают акции и в итоге теряют гораздо больше денег, чем потеряли бы от самого падения.
13) Акции — это не лотерейные билеты. За каждой акцией стоит компания. Узнайте, что он делает. Если дела у компании идут хорошо, со временем и акции пойдут вверх.
14) Если вам нравятся продукты или услуги фирмы, лучше купить её акции.
15) Люди осторожны, когда покупают дом, холодильник или машину. Они будут искать часами, чтобы сэкономить сто долларов на авиабилете. Но потом ставят $ 10 000 на какую-нибудь безумную идею, которую услышали в автобусе. Это не инвестирование.
16) За последние три десятилетия на фондовом рынке доминировала группа профессиональных инвесторов. Это облегчает жизнь инвестору-любителю. Вы можете победить рынок, игнорируя авторитеты и людей, кто идёт за ними как стадо.
17) Владеть акциями — это как иметь детей: не заводите большее, чем сможете уследить.
18) Если вы не можете найти компании, которые считаете привлекательными, положите лучше деньги в банк, пока не найдёте кого купить.
19) Во время золотой лихорадки большинство шахтёров потеряли деньги, но люди, которые продавали им кирки, лопаты, палатки и синие джинсы, получили неплохую прибыль.
20) Прибыль корпораций выросла в пятьдесят пять раз со времён Второй мировой войны, а фондовый рынок в шестьдесят раз. Четыре войны, девять рецессий, восемь президентов и один импичмент ничего не изменили.
21) Если вы можете следить только за одним показателем, следите за прибылью компании.
22) Инвестирование в акции — это искусство, а не наука. Люди, обученные жёсткой количественной оценке, имеют большой недостаток.
23) Всю математику, которая вам нужна на фондовом рынке, вы получите до четвёртого класса в школе.
24) Мои самые большие ошибки заключались в том, что я продавал слишком рано.
25) Я не знаю никого, кто сказал бы на смертном одре: «Как бы я хотел проводить больше времени в офисе».
26) Акции не знают, что вы ими владеете.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Если меня спросят, кого из современников, кроме Баффетта, я могу назвать инвестиционным гением. В первых рядах будет Питер Линч.
Он отбирал единичные акции. Был портфельным управляющим Magellan Fund Fidelity в течение 13 лет. Начал с активами в 20 миллионов долларов и достиг 14 миллиардов, что превратило Magellan в самый крупный фонд в мире. Его ежегодная доходность была 29,2 процентов.
Линч написал три бестселлера по инвестированию: One Up on Wall Street, Beating the Street и Learn to Earn: A Beginner's Guide to the Basics of Investing. Месяц назад ему исполнилось 79 лет. Это хороший повод вспомнить его лучшие цитаты:
1) Покупаете акции бизнеса, которым сможет управлять любой идиот, потому что рано или поздно это произойдёт.
2) Продавать успешные акции и удерживать отстающих — всё равно что срезать цветы и поливать сорняки.
3) Когда вы продаёте из-за отчаяния, вы всегда продаёте дёшево.
4) Коррекция — это мягкое название быстрой потери больших денег.
5) Типичный крупный победитель в моём портфеле — это акция, которой нужно от трёх до десяти и более лет, чтобы разыграться.
6) Один из ключей к успешному инвестированию: сосредоточьтесь на компаниях, а не на акциях.
7) Инвестируйте в простые компании, которые кажутся скучными, приземлёнными и не пользуются популярностью на Уолл-стрит.
8) Я всегда ищу отличные компании в паршивых отраслях. Крупная отрасль, которая быстро растёт, например, компьютеры или медицинские технологии, привлекает слишком много внимания и слишком много конкурентов.
9) Если вы инвестируете $1 000 в акции, всё, что вы можете потерять, — это $1000. Но со временем вы сможете заработать 10 000 или даже 50 000, если проявите терпение.
10) Никто не может предсказать процентные ставки, будущее направление экономики или фондового рынка. Отбросьте все подобные прогнозы и сосредоточьтесь на том, что происходит внутри компаний, в которые вы инвестировали.
11) Если вы тратите 13 минут в год на обзоры по экономике, вы теряете впустую 10 минут.
12) Инвесторы, которые пытаются защититься от падений, перекладывают акции и в итоге теряют гораздо больше денег, чем потеряли бы от самого падения.
13) Акции — это не лотерейные билеты. За каждой акцией стоит компания. Узнайте, что он делает. Если дела у компании идут хорошо, со временем и акции пойдут вверх.
14) Если вам нравятся продукты или услуги фирмы, лучше купить её акции.
15) Люди осторожны, когда покупают дом, холодильник или машину. Они будут искать часами, чтобы сэкономить сто долларов на авиабилете. Но потом ставят $ 10 000 на какую-нибудь безумную идею, которую услышали в автобусе. Это не инвестирование.
16) За последние три десятилетия на фондовом рынке доминировала группа профессиональных инвесторов. Это облегчает жизнь инвестору-любителю. Вы можете победить рынок, игнорируя авторитеты и людей, кто идёт за ними как стадо.
17) Владеть акциями — это как иметь детей: не заводите большее, чем сможете уследить.
18) Если вы не можете найти компании, которые считаете привлекательными, положите лучше деньги в банк, пока не найдёте кого купить.
19) Во время золотой лихорадки большинство шахтёров потеряли деньги, но люди, которые продавали им кирки, лопаты, палатки и синие джинсы, получили неплохую прибыль.
20) Прибыль корпораций выросла в пятьдесят пять раз со времён Второй мировой войны, а фондовый рынок в шестьдесят раз. Четыре войны, девять рецессий, восемь президентов и один импичмент ничего не изменили.
21) Если вы можете следить только за одним показателем, следите за прибылью компании.
22) Инвестирование в акции — это искусство, а не наука. Люди, обученные жёсткой количественной оценке, имеют большой недостаток.
23) Всю математику, которая вам нужна на фондовом рынке, вы получите до четвёртого класса в школе.
24) Мои самые большие ошибки заключались в том, что я продавал слишком рано.
25) Я не знаю никого, кто сказал бы на смертном одре: «Как бы я хотел проводить больше времени в офисе».
26) Акции не знают, что вы ими владеете.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
План B
За четыре года публичного инвестирования я скопил в дивидендном портфеле более 50 000 долларов. Причём 25% из них я не вкладывал, а получил за счёт роста стоимости акций.
Если бы мне сказали четыре года назад: "переведи 50 000 долларов на фондовый рынок", — я бы никогда не начал, потому что 50 000 кажется значительной суммой. Я бы разочаровался и сдался. Но сейчас у меня есть эти деньги, потому что я выбрал особый метод.
Успешные инвесторы разбивают цель на небольшие, управляемые шаги. Они знают, что Баффетт не за один день стал миллиардером. Другими словами, регулярно откладывая, инвестируя и терпеливо удерживая акции, я смог скопить сумму, которая раньше казалась нереальной.
Я до сих пор сидел бы с нулём, если поставил цель стартовать с полсотни тысяч долларов. Не то чтобы это было невозможно, я помогал входить на рынок людям, у кого был первый взнос в 5-10 раз больше. Они молодцы. Но у меня никогда не получалось сидеть на деньгах. Поэтому я себя обхитрил. Не стал строить стену, а создал привычку ежемесячно класть небольшой кирпичик. И вот уже часть стены готова.
Как дивидендный инвестор, я измеряю успех размером ежегодной/ежемесячной ренты. Сейчас она $1 500 в год. Это хороший результат, с учётом, что мне не нужно больше ничего делать, чтобы получать этот доход. Я создал собственную пенсию в 35 лет. К тому же я прошёл самый сложный этап в инвестировании. Но это не всё.
У меня также появилось $50 000. Это дополнительный ресурс, который расширяет мои возможности. Эти запасы не подвержены инфляции. Я могу держать их десятилетиями, а могу моментально использовать.
Достоинство акций в их ликвидности. Вы можете в любой рабочий день обменять их за пару минут на реальные деньги и на следующее утро получить их на банковский счёт. Возможность продать акции я называю планом B.
План B — это план на случай, если что-то пойдет не так как хотелось. Если план А (получать ренту дивидендами) не устраивает, вы запускаете план B и достаёте вложенные деньги, сохраняя капитал.
Если вы сели в самолёт, то вы не можете выйти на полпути. Но если вы купили билет на поезд, просто сядьте рядом со стоп-краном, тогда вы остановите состав, когда вам что-то не понравится. Акции – это место со стоп-краном. Если когда-либо я буду нуждаться в деньгах, я буду знать, что они у меня есть.
План B не означает, что я заранее закладываю поражение или то, что я обязан его использовать. Пока моя цель остаётся мне важна, я буду следовать выбранному пути. Но я не защищён от «риска поумнеть». В процессе жизни я наблюдал метаморфозы, когда в итоге оказывался в другом месте и с другими мыслями, чем планировал изначально. Я также не защищён от изменчивости мира.
Создавать план B — значит быть честным с собой. Это значит признавать право на ошибку, право на перемены. В конечном счёте план B даёт мне больше вариантов действий, а значит лучше защищает накопления. Когда есть план B, я увереннее чувствую себя в плане А. Именно наличие плана B помогло мне стартовать и набрать 50 000 долларов.
Незаметно, увлекаясь дивидендами, вы попутно собираете капитал. Если вы разочаруетесь в акциях или захотите использовать накопления по другому не переживайте, вы сможете это сделать, потому что у нас есть план B.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
За четыре года публичного инвестирования я скопил в дивидендном портфеле более 50 000 долларов. Причём 25% из них я не вкладывал, а получил за счёт роста стоимости акций.
Если бы мне сказали четыре года назад: "переведи 50 000 долларов на фондовый рынок", — я бы никогда не начал, потому что 50 000 кажется значительной суммой. Я бы разочаровался и сдался. Но сейчас у меня есть эти деньги, потому что я выбрал особый метод.
Успешные инвесторы разбивают цель на небольшие, управляемые шаги. Они знают, что Баффетт не за один день стал миллиардером. Другими словами, регулярно откладывая, инвестируя и терпеливо удерживая акции, я смог скопить сумму, которая раньше казалась нереальной.
Я до сих пор сидел бы с нулём, если поставил цель стартовать с полсотни тысяч долларов. Не то чтобы это было невозможно, я помогал входить на рынок людям, у кого был первый взнос в 5-10 раз больше. Они молодцы. Но у меня никогда не получалось сидеть на деньгах. Поэтому я себя обхитрил. Не стал строить стену, а создал привычку ежемесячно класть небольшой кирпичик. И вот уже часть стены готова.
Как дивидендный инвестор, я измеряю успех размером ежегодной/ежемесячной ренты. Сейчас она $1 500 в год. Это хороший результат, с учётом, что мне не нужно больше ничего делать, чтобы получать этот доход. Я создал собственную пенсию в 35 лет. К тому же я прошёл самый сложный этап в инвестировании. Но это не всё.
У меня также появилось $50 000. Это дополнительный ресурс, который расширяет мои возможности. Эти запасы не подвержены инфляции. Я могу держать их десятилетиями, а могу моментально использовать.
Достоинство акций в их ликвидности. Вы можете в любой рабочий день обменять их за пару минут на реальные деньги и на следующее утро получить их на банковский счёт. Возможность продать акции я называю планом B.
План B — это план на случай, если что-то пойдет не так как хотелось. Если план А (получать ренту дивидендами) не устраивает, вы запускаете план B и достаёте вложенные деньги, сохраняя капитал.
Если вы сели в самолёт, то вы не можете выйти на полпути. Но если вы купили билет на поезд, просто сядьте рядом со стоп-краном, тогда вы остановите состав, когда вам что-то не понравится. Акции – это место со стоп-краном. Если когда-либо я буду нуждаться в деньгах, я буду знать, что они у меня есть.
План B не означает, что я заранее закладываю поражение или то, что я обязан его использовать. Пока моя цель остаётся мне важна, я буду следовать выбранному пути. Но я не защищён от «риска поумнеть». В процессе жизни я наблюдал метаморфозы, когда в итоге оказывался в другом месте и с другими мыслями, чем планировал изначально. Я также не защищён от изменчивости мира.
Создавать план B — значит быть честным с собой. Это значит признавать право на ошибку, право на перемены. В конечном счёте план B даёт мне больше вариантов действий, а значит лучше защищает накопления. Когда есть план B, я увереннее чувствую себя в плане А. Именно наличие плана B помогло мне стартовать и набрать 50 000 долларов.
Незаметно, увлекаясь дивидендами, вы попутно собираете капитал. Если вы разочаруетесь в акциях или захотите использовать накопления по другому не переживайте, вы сможете это сделать, потому что у нас есть план B.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Налоги для дивидендного инвестора 2023
Приближается срок сдачи налоговой декларации за 2022 год. По законам РФ, если не отчитываться о зарубежных активах штрафы от 1 000 рублей до суммы всей стоимости активов. Я веду инвестиции легально и рекомендую инвесторам знать и соблюдать законы своих стран. Поэтому проведу вебинар:
«Налоги для дивидендного инвестора 2023»
Среда (1 марта) 19:00 мск
Вебинар в формате мастер-класса. У нас будет доброволец, которому мы в прямом эфире заполним налоговую декларацию. Будет демонстрация экрана.
Будем заполнять декларацию полуавтоматически. В моём портфеле 350 начислений дивидендов за 2022 год. Раньше схожий объём вносил вручную два дня. Рука болела кнопки нажимать. Сейчас пользуюсь бесплатным сервисом. Он занёс за 5 секунд все 350 записей. Красота. На встрече покажу.
В рамках вебинара рассмотрим:
1) Как отчитываться о дивидендах и продажах у Interactive Brokers
2) Как отчитываться о движении денежных средств
3) Как оформлять налоговый вычет на примере возврата за ИИС
4) Как отчитываться о зарубежных дивидендах у брокеров РФ.
Отчитываться по дивидендам зарубежных компаний нужно самим в любом случае. Независимо от того какой у вас брокер местный или зарубежный.
Многие не знают, но за дивиденды зарубежных компаний, брокеры РФ не отчитываются. Они отчитываются только за продажи зарубежных акций и за дивиденды/продажи доли российских компаний. Поэтому за дивиденды зарубежных компаний инвестор должен отчитаться сам. Тот, кто это не делает, закладывает себе свинью на будущее.
Чего не будет на вебинаре:
Во-первых, это вебинар по налогами РФ. Другие страны не смотрим.
Во-вторых, налоги — многогранная тема: разнообразные вычеты и типы доходов в разных комбинациях плодят тону деталей. Мы не будем смотреть все вариации. Мы будем решать задачу конкретного человека, и на его примере пройдём весь путь.
Тем не менее будет возможность задать вопросы по вашей ситуации налоговому консультанту и получить профессиональные ответы.
Вместе со мной встречу проведёт лицензированный финансовый консультант Сергей Наумов. Его сайт: https://sergeynaumov.com/
Как попасть на вебинар:
Вариант 1: Вебинар проходит для премиального чата. Если вы уже там, то и так всё знаете.
Вариант 2: Если вы что-либо у меня покупали, от 5 000 руб, то я даю доступ в премиальный чат бонусом. Напишите на @Roman_ROI, что и когда покупали.
Вариант 3: Оформите доступ на премиальные материалы на любой период. Это даст пожизненный пропуск в премиальный чат.
Этой встречей я планирую закрыть все вопросы по налогам перед государством. Разберёмся и выполним необходимый минимум, чтобы больше не отвлекаться на эти технические детали. Постов с напоминаниями не будет. Вебинар провожу раз в году.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Приближается срок сдачи налоговой декларации за 2022 год. По законам РФ, если не отчитываться о зарубежных активах штрафы от 1 000 рублей до суммы всей стоимости активов. Я веду инвестиции легально и рекомендую инвесторам знать и соблюдать законы своих стран. Поэтому проведу вебинар:
«Налоги для дивидендного инвестора 2023»
Среда (1 марта) 19:00 мск
Вебинар в формате мастер-класса. У нас будет доброволец, которому мы в прямом эфире заполним налоговую декларацию. Будет демонстрация экрана.
Будем заполнять декларацию полуавтоматически. В моём портфеле 350 начислений дивидендов за 2022 год. Раньше схожий объём вносил вручную два дня. Рука болела кнопки нажимать. Сейчас пользуюсь бесплатным сервисом. Он занёс за 5 секунд все 350 записей. Красота. На встрече покажу.
В рамках вебинара рассмотрим:
1) Как отчитываться о дивидендах и продажах у Interactive Brokers
2) Как отчитываться о движении денежных средств
3) Как оформлять налоговый вычет на примере возврата за ИИС
4) Как отчитываться о зарубежных дивидендах у брокеров РФ.
Отчитываться по дивидендам зарубежных компаний нужно самим в любом случае. Независимо от того какой у вас брокер местный или зарубежный.
Многие не знают, но за дивиденды зарубежных компаний, брокеры РФ не отчитываются. Они отчитываются только за продажи зарубежных акций и за дивиденды/продажи доли российских компаний. Поэтому за дивиденды зарубежных компаний инвестор должен отчитаться сам. Тот, кто это не делает, закладывает себе свинью на будущее.
Чего не будет на вебинаре:
Во-первых, это вебинар по налогами РФ. Другие страны не смотрим.
Во-вторых, налоги — многогранная тема: разнообразные вычеты и типы доходов в разных комбинациях плодят тону деталей. Мы не будем смотреть все вариации. Мы будем решать задачу конкретного человека, и на его примере пройдём весь путь.
Тем не менее будет возможность задать вопросы по вашей ситуации налоговому консультанту и получить профессиональные ответы.
Вместе со мной встречу проведёт лицензированный финансовый консультант Сергей Наумов. Его сайт: https://sergeynaumov.com/
Как попасть на вебинар:
Вариант 1: Вебинар проходит для премиального чата. Если вы уже там, то и так всё знаете.
Вариант 2: Если вы что-либо у меня покупали, от 5 000 руб, то я даю доступ в премиальный чат бонусом. Напишите на @Roman_ROI, что и когда покупали.
Вариант 3: Оформите доступ на премиальные материалы на любой период. Это даст пожизненный пропуск в премиальный чат.
Этой встречей я планирую закрыть все вопросы по налогам перед государством. Разберёмся и выполним необходимый минимум, чтобы больше не отвлекаться на эти технические детали. Постов с напоминаниями не будет. Вебинар провожу раз в году.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Высокие и долгие дивиденды
Я собрал подборку из компаний американского рынка с самым высоким дивидендным доходом. Отсортировал весь рынок и взял первые пять записей.
Каждая акция прогнозирует вам прибыль в валюте более 8% годовых.
Но прогнозировать — не значит получить. Чтобы увеличить шанс выплат, я добавил ещё одно условие. Компания должна не менее 10 лет в прошлом ежегодно повышать дивиденды. Это значит она входит в вселенную DGI инвестирования. История устойчивых выплат добавляет надежду на будущие дивиденды. По крайней мере, руководство компании показывает, что будет стремиться сохранить выплаты.
Вот эта пятёрка:
1) Medical Properties Trust (MPW) Одна из крупнейших компаний в мире, которая сдаёт недвижимость в аренду больницам. Работает с 400 учреждениями.
2) Arbor Realty Trust (ABR) Один из самых диверсифицированных ипотечных REIT.
3) MPLX (MPLX) Компания занимается сбором, переработкой и транспортировкой природного газа.
4) CTO Realty (CTO) Компания сдаёт в аренду недвижимость Флориды площадью около 2,4 миллиона квадратных футов.
5) Altria (MO) Британский продавец табачных изделий и импортёр сигар.
Несмотря на 10 летний стаж, все компании попадают в более рискованную часть рынка, чем я привык выбирать для своих покупок.
Компании с максимальным дивидендным доходом чаще других сокращают выплаты. Если это не произойдёт, вы получите дивидендами в 6-9 раз больше, чем от другой среднестатистической американской акции.
Даже если случится сокращение, доход, вероятнее всего, останется выше рынка, потому что первые 4 акции из списка попадают под закон об обязательных выплатах акционерам не менее 90% прибыли.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Я собрал подборку из компаний американского рынка с самым высоким дивидендным доходом. Отсортировал весь рынок и взял первые пять записей.
Каждая акция прогнозирует вам прибыль в валюте более 8% годовых.
Но прогнозировать — не значит получить. Чтобы увеличить шанс выплат, я добавил ещё одно условие. Компания должна не менее 10 лет в прошлом ежегодно повышать дивиденды. Это значит она входит в вселенную DGI инвестирования. История устойчивых выплат добавляет надежду на будущие дивиденды. По крайней мере, руководство компании показывает, что будет стремиться сохранить выплаты.
Вот эта пятёрка:
1) Medical Properties Trust (MPW) Одна из крупнейших компаний в мире, которая сдаёт недвижимость в аренду больницам. Работает с 400 учреждениями.
2) Arbor Realty Trust (ABR) Один из самых диверсифицированных ипотечных REIT.
3) MPLX (MPLX) Компания занимается сбором, переработкой и транспортировкой природного газа.
4) CTO Realty (CTO) Компания сдаёт в аренду недвижимость Флориды площадью около 2,4 миллиона квадратных футов.
5) Altria (MO) Британский продавец табачных изделий и импортёр сигар.
Несмотря на 10 летний стаж, все компании попадают в более рискованную часть рынка, чем я привык выбирать для своих покупок.
Компании с максимальным дивидендным доходом чаще других сокращают выплаты. Если это не произойдёт, вы получите дивидендами в 6-9 раз больше, чем от другой среднестатистической американской акции.
Даже если случится сокращение, доход, вероятнее всего, останется выше рынка, потому что первые 4 акции из списка попадают под закон об обязательных выплатах акционерам не менее 90% прибыли.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Обзор DGI акций на март 2023
Ежемесячный обзор компаний, которые постоянно увеличивают дивиденды. Охватывает все биржи США. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет с учётом сплитов, чтобы быть в списке. Изменения за прошлый месяц:
Вселенная DGI состоит из: 708 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,76%.
Среднее количество лет повышения дивидендов: 17,7 лет.
1) Новые в списке:
Essent Group (ESNT),
Hawaiian Electric Industries (HE),
Oaktree Specialty Lending (OCSL),
Postal Realty Trust (PSTL),
Victory Capital (VCTR)
2) Увеличили дивиденды:
Analog Devices (ADI) увеличили выплаты на 13.16%
Ameren (AEE) 6.78%
Federal Agricultural Mortgage (AGM) 15.79%
Assured Guaranty (AGO) 12.00%
Albemarle (ALB) 1.27%
ALLETE (ALE) 4.23%
The Allstate (ALL) 4.71%
Allegion (ALLE) 9.76%
AMERISAFE (AMSF) 9.68%
Auburn National Bancorporation (AUBN) 1.89%
Avista (AVA) 4.55%
Booz Allen Hamilton (BAH) 9.30%
Brunswick (BC) 9.59%
Brookfield Renewable (BEP) 5.47%
Brookfield Infrastructure (BIP) 6.25%
Bank of Botetourt (BORT) 4.05%
BWX Technologies (BWXT) 4.55%
Commerce Bancshares (CBSH) 1.89%
Capital City Bank Group (CCBG) 5.88%
Cogent Communications (CCOI) 1.09%
C&F Financial (CFFI) 4.76%
Community Healthcare Trust (CHCT) 0.56%
Church & Dwight (CHD) 3.81%
CME Group (CME) 10.00%
CMS Energy (CMS) 5.98%
CNA Financial (CNA 5.00%
Cohen & Steers (CNS) 3.64%
Camden Property Trust (CPT) 6.38%
Cisco Systems (CSCO) 2.63%
CSG Systems (CSGS) 5.66%
Capital Southwest (CSWC) 1.92%
CSX (CSX) 10.00%
Coterra Energy (CTRA) 33.33%
Quest Diagnostics (DGX) 7.58%
Danaher (DHR) 8.00%
Amdocs (DOX) 10.13%
Domino’s Pizza (DPZ) 10.00%
Equity LifeStyle Properties (ELS) 9.15%
Equinix (EQIX) 10.00%
Eversource Energy (ES) 5.88%
Essex Property (ESS) 5.00%
Eaton Corporation (ETN) 6.17%
Evans Bancorp (EVBN) 3.13%
Exponent (EXPO) 8.33%
Extra Space Storage (EXR) 8.00%
Diamondback Energy (FANG) 6.67%
First BanCorp (FBP) 16.67%
Financial Institutions (FISI) 3.45%
Comfort Systems USA (FIX) 16.67%
First Industrial Realty Trust (FR) 8.47%
FirstService (FSV) 11.11%
First National (FXNC) 7.14%
Genpact (G) 10.00%
Global (GIC) 11.11%
Gilead Sciences (GILD) 2.74%
Globe Life (GL) 8.43%
Corning (GLW) 3.70%
Genuine Parts (GPC) 6.15%
Home Depot (HD) 10.00%
Humana (HUM) 12.38%
Hawkins (HWKN) 7.14%
Independent Bank (IBCP) 4.55%
International Bancshares (IBOC) 5.00%
Intercontinental Exchange (ICE) 10.53%
Interpublic Group of Companies (IPG) 6.90%
ITT (ITT) 9.85%
Jack Henry & Associates (JKHY) 6.12%
Kforce (KFRC) 20.00%
Kinsale Capital Group (KNSL) 7.69%
The Coca-Cola (KO) 4.55%
L3Harris (LHX) 1.79%
Linde (LIN) 8.97%
LeMaitre Vascular (LMAT) 12.00%
Louisiana-Pacific (LPX) 9.09%
Masco (MAS) 1.79%
Merchants (MBIN) 14.29%
Microchip (MCHP) 9.15%
Moody’s (MCO) 10.00%
Manulife (MFC) 10.20%
Magna (MGA) 2.22%
McGrath RentCorp (MGRC) 2.20%
3M (MMM) 0.67%
Monolithic Power Systems (MPWR) 33.33%
Midland States (MSBI) 3.45%
M&T Bank (MTB) 8.33%
NextEra Energy (NEE) 10.00%
EnPro (NPO) 3.57%
Northrim (NRIM) 20.00%
Nu Skin Enterprises (NUS) 1.30%
NorthWestern (NWE) 1.59%
Realty Income (O) 2.41%
Old Dominion Freight Line (ODFL) 33.33%
Universal Display (OLED) 16.67%
Old Republic International (ORI) 6.52%
Oshkosh (OSK) 10.81%
Otter Tail (OTTR) 6.06%
Peoples Bancorp of North Carolina (PEBK) 5.56%
Public Service Enterprise Group (PEG) 5.56%
Polaris (PII) 1.56%
Prologis (PLD) 10.13%
Douglas Dynamics (PLOW) 1.72%
Power Integrations (POWI) 5.56%
Perrigo (PRGO) 5.00%
Primerica (PRI) 18.18%
Prudential Financial (PRU) 4.17%
Phillips 66 (PSX) 8.25%
Restaurant Brands (QSR) 1.85%
Rexford Industrial Realty (REXR) 20.63%
Robert Half (RHI) 11.63%
RenaissanceRe (RNR) 2.70%
Reliance Steel & Aluminum (RS) 14.29%
Southside Bancshares (SBSI) 2.94%
Sherwin-Williams (SHW) 0.83%
Silgan Holdings (SLGN) 12.50%
Schneider National (SNDR) 12.50%
Steel Dynamics (STLD) 25.00%
Telephone and Data Systems (TDS) 2.78%
Thermo Fisher Scientific (TMO) 16.67%
Texas Pacific Land (TPL) 8.33%
Thomson Reuters (TRI) 10.11%
T. Rowe Price (TROW) 1.67%
Tractor Supply (TSCO) 11.96%
United Bancorp (UBCP) 1.56%
Ежемесячный обзор компаний, которые постоянно увеличивают дивиденды. Охватывает все биржи США. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет с учётом сплитов, чтобы быть в списке. Изменения за прошлый месяц:
Вселенная DGI состоит из: 708 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,76%.
Среднее количество лет повышения дивидендов: 17,7 лет.
1) Новые в списке:
Essent Group (ESNT),
Hawaiian Electric Industries (HE),
Oaktree Specialty Lending (OCSL),
Postal Realty Trust (PSTL),
Victory Capital (VCTR)
2) Увеличили дивиденды:
Analog Devices (ADI) увеличили выплаты на 13.16%
Ameren (AEE) 6.78%
Federal Agricultural Mortgage (AGM) 15.79%
Assured Guaranty (AGO) 12.00%
Albemarle (ALB) 1.27%
ALLETE (ALE) 4.23%
The Allstate (ALL) 4.71%
Allegion (ALLE) 9.76%
AMERISAFE (AMSF) 9.68%
Auburn National Bancorporation (AUBN) 1.89%
Avista (AVA) 4.55%
Booz Allen Hamilton (BAH) 9.30%
Brunswick (BC) 9.59%
Brookfield Renewable (BEP) 5.47%
Brookfield Infrastructure (BIP) 6.25%
Bank of Botetourt (BORT) 4.05%
BWX Technologies (BWXT) 4.55%
Commerce Bancshares (CBSH) 1.89%
Capital City Bank Group (CCBG) 5.88%
Cogent Communications (CCOI) 1.09%
C&F Financial (CFFI) 4.76%
Community Healthcare Trust (CHCT) 0.56%
Church & Dwight (CHD) 3.81%
CME Group (CME) 10.00%
CMS Energy (CMS) 5.98%
CNA Financial (CNA 5.00%
Cohen & Steers (CNS) 3.64%
Camden Property Trust (CPT) 6.38%
Cisco Systems (CSCO) 2.63%
CSG Systems (CSGS) 5.66%
Capital Southwest (CSWC) 1.92%
CSX (CSX) 10.00%
Coterra Energy (CTRA) 33.33%
Quest Diagnostics (DGX) 7.58%
Danaher (DHR) 8.00%
Amdocs (DOX) 10.13%
Domino’s Pizza (DPZ) 10.00%
Equity LifeStyle Properties (ELS) 9.15%
Equinix (EQIX) 10.00%
Eversource Energy (ES) 5.88%
Essex Property (ESS) 5.00%
Eaton Corporation (ETN) 6.17%
Evans Bancorp (EVBN) 3.13%
Exponent (EXPO) 8.33%
Extra Space Storage (EXR) 8.00%
Diamondback Energy (FANG) 6.67%
First BanCorp (FBP) 16.67%
Financial Institutions (FISI) 3.45%
Comfort Systems USA (FIX) 16.67%
First Industrial Realty Trust (FR) 8.47%
FirstService (FSV) 11.11%
First National (FXNC) 7.14%
Genpact (G) 10.00%
Global (GIC) 11.11%
Gilead Sciences (GILD) 2.74%
Globe Life (GL) 8.43%
Corning (GLW) 3.70%
Genuine Parts (GPC) 6.15%
Home Depot (HD) 10.00%
Humana (HUM) 12.38%
Hawkins (HWKN) 7.14%
Independent Bank (IBCP) 4.55%
International Bancshares (IBOC) 5.00%
Intercontinental Exchange (ICE) 10.53%
Interpublic Group of Companies (IPG) 6.90%
ITT (ITT) 9.85%
Jack Henry & Associates (JKHY) 6.12%
Kforce (KFRC) 20.00%
Kinsale Capital Group (KNSL) 7.69%
The Coca-Cola (KO) 4.55%
L3Harris (LHX) 1.79%
Linde (LIN) 8.97%
LeMaitre Vascular (LMAT) 12.00%
Louisiana-Pacific (LPX) 9.09%
Masco (MAS) 1.79%
Merchants (MBIN) 14.29%
Microchip (MCHP) 9.15%
Moody’s (MCO) 10.00%
Manulife (MFC) 10.20%
Magna (MGA) 2.22%
McGrath RentCorp (MGRC) 2.20%
3M (MMM) 0.67%
Monolithic Power Systems (MPWR) 33.33%
Midland States (MSBI) 3.45%
M&T Bank (MTB) 8.33%
NextEra Energy (NEE) 10.00%
EnPro (NPO) 3.57%
Northrim (NRIM) 20.00%
Nu Skin Enterprises (NUS) 1.30%
NorthWestern (NWE) 1.59%
Realty Income (O) 2.41%
Old Dominion Freight Line (ODFL) 33.33%
Universal Display (OLED) 16.67%
Old Republic International (ORI) 6.52%
Oshkosh (OSK) 10.81%
Otter Tail (OTTR) 6.06%
Peoples Bancorp of North Carolina (PEBK) 5.56%
Public Service Enterprise Group (PEG) 5.56%
Polaris (PII) 1.56%
Prologis (PLD) 10.13%
Douglas Dynamics (PLOW) 1.72%
Power Integrations (POWI) 5.56%
Perrigo (PRGO) 5.00%
Primerica (PRI) 18.18%
Prudential Financial (PRU) 4.17%
Phillips 66 (PSX) 8.25%
Restaurant Brands (QSR) 1.85%
Rexford Industrial Realty (REXR) 20.63%
Robert Half (RHI) 11.63%
RenaissanceRe (RNR) 2.70%
Reliance Steel & Aluminum (RS) 14.29%
Southside Bancshares (SBSI) 2.94%
Sherwin-Williams (SHW) 0.83%
Silgan Holdings (SLGN) 12.50%
Schneider National (SNDR) 12.50%
Steel Dynamics (STLD) 25.00%
Telephone and Data Systems (TDS) 2.78%
Thermo Fisher Scientific (TMO) 16.67%
Texas Pacific Land (TPL) 8.33%
Thomson Reuters (TRI) 10.11%
T. Rowe Price (TROW) 1.67%
Tractor Supply (TSCO) 11.96%
United Bancorp (UBCP) 1.56%
United Community Banks (UCBI) 4.55%
Unity Bancorp (UNTY) 9.09%
Vulcan Materials (VMC) 7.50%
Washington Federal (WAFD) 4.17%
Walker & Dunlop (WD) 5.00%
Waste Management (WM) 7.69%
The Williams (WMB) 5.29%
Walmart (WMT) 1.79%
Willis Towers Watson (WTW) 2.44%
Xcel Energy (XEL) 6.67%
Xylem (XYL) 10.00%
Yum! Brands (YUM) 6.14%
3) Кандидаты на вылет. Заморозили дивиденды:
Apartment Income REIT (AIRC)
Arrow Financial (AROW)
Bankwell Financial Group (BWFG)
Central Pacific Financial (CPF)
Independent Bank (IBTX)
Jefferies Financial Group (JEF)
Landmark (LARK)
MVB Financial (MVBF)
National Instruments (NATI)
Sandy Spring (SASR)
Whirlpool (WHR)
West Bancorporation (WTBA).
4) Выбывают из списка:
Healthcare Services Group (HCSG) прекратила выплату дивидендов.
Intel (INTC) сократила дивиденды.
V.F. (VFC) сократила дивиденды.
Farmers Bankshares (FBVA) приобретена Townebank (TOWN).
South Jersey Industries (SJI) приобретена Infrastructure Investments Fund.
STORE Capital (STOR) была приобретена GIC and Oak Street.
Предыдуший обзор
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Unity Bancorp (UNTY) 9.09%
Vulcan Materials (VMC) 7.50%
Washington Federal (WAFD) 4.17%
Walker & Dunlop (WD) 5.00%
Waste Management (WM) 7.69%
The Williams (WMB) 5.29%
Walmart (WMT) 1.79%
Willis Towers Watson (WTW) 2.44%
Xcel Energy (XEL) 6.67%
Xylem (XYL) 10.00%
Yum! Brands (YUM) 6.14%
3) Кандидаты на вылет. Заморозили дивиденды:
Apartment Income REIT (AIRC)
Arrow Financial (AROW)
Bankwell Financial Group (BWFG)
Central Pacific Financial (CPF)
Independent Bank (IBTX)
Jefferies Financial Group (JEF)
Landmark (LARK)
MVB Financial (MVBF)
National Instruments (NATI)
Sandy Spring (SASR)
Whirlpool (WHR)
West Bancorporation (WTBA).
4) Выбывают из списка:
Healthcare Services Group (HCSG) прекратила выплату дивидендов.
Intel (INTC) сократила дивиденды.
V.F. (VFC) сократила дивиденды.
Farmers Bankshares (FBVA) приобретена Townebank (TOWN).
South Jersey Industries (SJI) приобретена Infrastructure Investments Fund.
STORE Capital (STOR) была приобретена GIC and Oak Street.
Предыдуший обзор
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Страховка на фондовом рынке
За неделю мы увидели новости о банкротстве американских банков: Silicon Valley Bank и Signature Bank.
Хороший повод рассказать, что в США действуют разные государственные программы страхования. В части банков этим занимается организация — FDIC. Она возвращает вклады из банка-банкрота до 250 000 долларов.
На фондовом рынке тоже есть страховка. Этим занимается Security Investor Protection Corporation (SIPC). Если брокер прекратит работу, вам вернут активы или деньги за них. Лимит возмещения SIPC — 500 000 долларов.
Проверить, участвует ли брокер в программе SIPC можно на сайте. Для примера оставляю ссылку на проверку для Interactive Brokers.
Даже если брокер потерпит неудачу, вы не обязательно потеряете акции. Это связано с тем, что активы клиентов в США хранятся отделено от активов брокерской конторы. SIPC сможет вмешаться и передать активы инвестора другому брокеру. Другими словами, инвесторы смогут получить доступ к своим акциям через нового брокера и продолжить инвестиции.
Если брокер мошенничал и вёл активы только на бумаге, SIPC тоже выручит. Она защищает кастодиальную функцию брокера. Это означает, что SIPC восстановит недостающие акции. Если у вас было 100 акций PepsiCo, вы получите обратно все 100.
Предел страхового возмещения в 500 000 долларов работает на каждый отдельный тип учётной записи. Например, если у вас есть брокерский счёт, IRA Roth счёт и корпоративный счёт, и на каждом по 500 000 долларов, и все они у одного брокера, все ваши суммы защищены.
Однако, если у вас есть два обычных счёта у одного брокера, суммарно на миллион, ваша общая защита SIPC останется в размере 500 000 долларов.
Поэтому для крупных сумм полезно иметь счёта у разных брокеров. Это диверсификация на случай, если один брокер потерпит неудачу. Возврат доступа к активам через SIPC потребует некоторое время. На этот период для жизни с ренты подстрахует другой счёт.
SIPC не защищает от всего подряд. Её задача — поддерживать работу финансовых институтов. Если же вы потеряли деньги от падения цен на акции, то это рыночные риски, и от этого SIPC не защитит.
Некоторые брокеры имеют дополнительную страховку сверх лимитов SIPC. Например, Interactive brokers заявляет покрытие до $2 750 000. Я не думаю, что это так же хорошо, как государственная поддержка SIPC. Любая дополнительная страховка через частную фирму нерезиновая. Если слишком много клиентов запросят возврат, страховая компания может быть не в состоянии погасить их сразу. Это закончится банкротством страховой. В случае государственной страховки SIPC всё намного лучше, потому что правительство США теоретически имеет неограниченные ресурсы.
Что касательно реальной практики выплат гражданам РФ, я общался с инвестором, который вкладывал через брокера MF Global. Этот американский брокер обанкротился в 2011 году. Мой друг получил выплаты за счёт продажи активов брокера на этапе ликвидации. Все деньги вернули. То есть сработал другой защитный механизм, ещё до того, как дошло дело до страховки SIPC.
Так работает финансовая защита в странах развитого капитализма. Брокеры и банки там редко банкротятся, но и на этот случай работает система защиты в несколько уровней.
SIPC не смотрит на гражданство. Если вы живёте в РФ, Украине или Казахстане и вкладываете через американского брокера, то вы защищены. Важно расположение брокера, а не ваше.
Если же вы покупаете американские акции через брокера другой страны, то SIPC не сработает. Нужно смотреть местные законы. Так, в Европе вклады на фондовом рынке через европейского брокера защищены до 20 000 евро. В России страхования нет. Если брокер жульничал и обанкротится, деньги государство не вернёт.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
За неделю мы увидели новости о банкротстве американских банков: Silicon Valley Bank и Signature Bank.
Хороший повод рассказать, что в США действуют разные государственные программы страхования. В части банков этим занимается организация — FDIC. Она возвращает вклады из банка-банкрота до 250 000 долларов.
На фондовом рынке тоже есть страховка. Этим занимается Security Investor Protection Corporation (SIPC). Если брокер прекратит работу, вам вернут активы или деньги за них. Лимит возмещения SIPC — 500 000 долларов.
Проверить, участвует ли брокер в программе SIPC можно на сайте. Для примера оставляю ссылку на проверку для Interactive Brokers.
Даже если брокер потерпит неудачу, вы не обязательно потеряете акции. Это связано с тем, что активы клиентов в США хранятся отделено от активов брокерской конторы. SIPC сможет вмешаться и передать активы инвестора другому брокеру. Другими словами, инвесторы смогут получить доступ к своим акциям через нового брокера и продолжить инвестиции.
Если брокер мошенничал и вёл активы только на бумаге, SIPC тоже выручит. Она защищает кастодиальную функцию брокера. Это означает, что SIPC восстановит недостающие акции. Если у вас было 100 акций PepsiCo, вы получите обратно все 100.
Предел страхового возмещения в 500 000 долларов работает на каждый отдельный тип учётной записи. Например, если у вас есть брокерский счёт, IRA Roth счёт и корпоративный счёт, и на каждом по 500 000 долларов, и все они у одного брокера, все ваши суммы защищены.
Однако, если у вас есть два обычных счёта у одного брокера, суммарно на миллион, ваша общая защита SIPC останется в размере 500 000 долларов.
Поэтому для крупных сумм полезно иметь счёта у разных брокеров. Это диверсификация на случай, если один брокер потерпит неудачу. Возврат доступа к активам через SIPC потребует некоторое время. На этот период для жизни с ренты подстрахует другой счёт.
SIPC не защищает от всего подряд. Её задача — поддерживать работу финансовых институтов. Если же вы потеряли деньги от падения цен на акции, то это рыночные риски, и от этого SIPC не защитит.
Некоторые брокеры имеют дополнительную страховку сверх лимитов SIPC. Например, Interactive brokers заявляет покрытие до $2 750 000. Я не думаю, что это так же хорошо, как государственная поддержка SIPC. Любая дополнительная страховка через частную фирму нерезиновая. Если слишком много клиентов запросят возврат, страховая компания может быть не в состоянии погасить их сразу. Это закончится банкротством страховой. В случае государственной страховки SIPC всё намного лучше, потому что правительство США теоретически имеет неограниченные ресурсы.
Что касательно реальной практики выплат гражданам РФ, я общался с инвестором, который вкладывал через брокера MF Global. Этот американский брокер обанкротился в 2011 году. Мой друг получил выплаты за счёт продажи активов брокера на этапе ликвидации. Все деньги вернули. То есть сработал другой защитный механизм, ещё до того, как дошло дело до страховки SIPC.
Так работает финансовая защита в странах развитого капитализма. Брокеры и банки там редко банкротятся, но и на этот случай работает система защиты в несколько уровней.
SIPC не смотрит на гражданство. Если вы живёте в РФ, Украине или Казахстане и вкладываете через американского брокера, то вы защищены. Важно расположение брокера, а не ваше.
Если же вы покупаете американские акции через брокера другой страны, то SIPC не сработает. Нужно смотреть местные законы. Так, в Европе вклады на фондовом рынке через европейского брокера защищены до 20 000 евро. В России страхования нет. Если брокер жульничал и обанкротится, деньги государство не вернёт.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Отчёт по портфелю за февраль 2023
Этим отчётом я отмечаю 4-летие проекта. С днём рождения сообщество!
В марте 2019 года я сделал первые покупки для портфеля «1000 долларов дивидендами». С тех пор каждый месяц отчитывался перед вами. Вся история сохранена. Вы можете листать ленту и читать заметки о DGI инвестировании, пока не устанете. К слову вышло 1000 постов.
Я не только рассказывал методику, но и показывал её в работе. На сегодня в портфеле $50 000. Несмотря на все волнения рынка сумма вклада выросла на $10 000. Кроме того, я получаю $1 650 в год дивидендами, которые могу снимать без риска потерять накопления.
Я не знаю много это для вас или мало, привлекательно или смешно. Но это честно и объективно. Вот так работает DGI. Смотрите, оценивайте, примеряйте.
Там, где речь идёт о деньгах, всегда нужно быть осторожным. Проверяйте, кто что говорит. Меня тоже проверяйте.
Я задействовал Telegram платформу как независимого посредника. Она хранит стенограмму всех принятых мной решений за 4 года. Для тех, кто изучил DGI, не нужно подтверждать её эффективность. Но для тех, кому важно видеть реального человека, а не теоретические исследования, могут найти его здесь.
Теперь к списку компаний, которые я отобрал в феврале. Все компании ниже платят дивиденды. Ежегодно их повышают. Не менее 10 лет увеличивают выплаты. Показатели говорят, что в дальнейшем они продолжат раздавать акционерам деньги. Акции в основном из США. Выплаты идут в долларах.
Компании попали в список, потому что они — крепкие рентные активы с одной стороны, с другой стороны цены на них относительно рынка и истории фирмы были интересны.
— British American Tobacco (BTI)
— Diageo (DEO)
— Essex Property Trust (ESS)
— Intercontinental Exchange (ICE)
— PepsiCo (PEP)
— Tractor Supply (TSCO)
— Verizon (VZ)
BTI — пример постоянства. 4 года назад в первом отчёте о покупках у меня была эта акция. И сейчас она снова есть. Это пример как дивидендные акции остаются привлекательны спустя года. Все остальные акции также я покупал ранее. Новых позиций нет.
После каждого отчёта я добавляю покупки в единый демонстрационный портфель «1000 долларов дивидендами» Он симулятор того, что происходило бы с вашими активами дальше, если бы вы придерживались вместе со мной DGI стратегии. Статистика показателей по портфелю, которую вы можете найти на сайте — это итог моих долголетних решений.
Я показываю сделки с месячным запозданием. Этого достаточно, чтобы увидеть пример реализации правил DGI и набраться идей для самостоятельного анализа. Если же вам важно получать отчёт оперативно, подписывайтесь на премиальные материалы. Для их участников я высылаю сделки день в день в расширенном варианте, а также даю комментарии о моём личном портфеле, который в этом году стал отклоняться от модельного.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Этим отчётом я отмечаю 4-летие проекта. С днём рождения сообщество!
В марте 2019 года я сделал первые покупки для портфеля «1000 долларов дивидендами». С тех пор каждый месяц отчитывался перед вами. Вся история сохранена. Вы можете листать ленту и читать заметки о DGI инвестировании, пока не устанете. К слову вышло 1000 постов.
Я не только рассказывал методику, но и показывал её в работе. На сегодня в портфеле $50 000. Несмотря на все волнения рынка сумма вклада выросла на $10 000. Кроме того, я получаю $1 650 в год дивидендами, которые могу снимать без риска потерять накопления.
Я не знаю много это для вас или мало, привлекательно или смешно. Но это честно и объективно. Вот так работает DGI. Смотрите, оценивайте, примеряйте.
Там, где речь идёт о деньгах, всегда нужно быть осторожным. Проверяйте, кто что говорит. Меня тоже проверяйте.
Я задействовал Telegram платформу как независимого посредника. Она хранит стенограмму всех принятых мной решений за 4 года. Для тех, кто изучил DGI, не нужно подтверждать её эффективность. Но для тех, кому важно видеть реального человека, а не теоретические исследования, могут найти его здесь.
Теперь к списку компаний, которые я отобрал в феврале. Все компании ниже платят дивиденды. Ежегодно их повышают. Не менее 10 лет увеличивают выплаты. Показатели говорят, что в дальнейшем они продолжат раздавать акционерам деньги. Акции в основном из США. Выплаты идут в долларах.
Компании попали в список, потому что они — крепкие рентные активы с одной стороны, с другой стороны цены на них относительно рынка и истории фирмы были интересны.
— British American Tobacco (BTI)
— Diageo (DEO)
— Essex Property Trust (ESS)
— Intercontinental Exchange (ICE)
— PepsiCo (PEP)
— Tractor Supply (TSCO)
— Verizon (VZ)
BTI — пример постоянства. 4 года назад в первом отчёте о покупках у меня была эта акция. И сейчас она снова есть. Это пример как дивидендные акции остаются привлекательны спустя года. Все остальные акции также я покупал ранее. Новых позиций нет.
После каждого отчёта я добавляю покупки в единый демонстрационный портфель «1000 долларов дивидендами» Он симулятор того, что происходило бы с вашими активами дальше, если бы вы придерживались вместе со мной DGI стратегии. Статистика показателей по портфелю, которую вы можете найти на сайте — это итог моих долголетних решений.
Я показываю сделки с месячным запозданием. Этого достаточно, чтобы увидеть пример реализации правил DGI и набраться идей для самостоятельного анализа. Если же вам важно получать отчёт оперативно, подписывайтесь на премиальные материалы. Для их участников я высылаю сделки день в день в расширенном варианте, а также даю комментарии о моём личном портфеле, который в этом году стал отклоняться от модельного.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Вы никогда не заработаете на фондовом рынке. И вот почему
Каждый год миллионы людей впервые открывают брокерский счет, чтобы заработать огромные деньги и навсегда изменить свою жизнь. Но большая часть из них не сможет добиться успеха.
Я записал фильм-исповедь на эту тему. В нем высказался про наболевшее за 10 лет инвестирования.
Смотреть видео
➖➖➖➖➖
#dvdВидео
Каждый год миллионы людей впервые открывают брокерский счет, чтобы заработать огромные деньги и навсегда изменить свою жизнь. Но большая часть из них не сможет добиться успеха.
Я записал фильм-исповедь на эту тему. В нем высказался про наболевшее за 10 лет инвестирования.
Смотреть видео
➖➖➖➖➖
#dvdВидео
Умный, не значит богатый
Учителем Уоррена Баффетта был Бенджамин Грэм. Его книги — одни из самых авторитетных классических трудов об инвестировании. Открыв грамотную методику выбора акций, Грэм, между тем, сам не стал всемирно известным богачом.
Почему так вышло я записал в минутный ролик
Посмотрите ролик
#dvdВидео
Учителем Уоррена Баффетта был Бенджамин Грэм. Его книги — одни из самых авторитетных классических трудов об инвестировании. Открыв грамотную методику выбора акций, Грэм, между тем, сам не стал всемирно известным богачом.
Почему так вышло я записал в минутный ролик
Посмотрите ролик
#dvdВидео
Дивидендные Короли на 2023 год
Король дивидендов — это компания, которой удавалось увеличивать выплаты акционерам не менее 50 лет подряд.
Таких фирм 45 в США и, возможно, ещё парочка в остальном мире. Их дивидендная история сильнее, чем у Дивидендных Аристократов, чем у любой акции в России, Китае или Европе.
Когда вы не хотите отвлекаться на всё многообразие фондового рынка, а стремитесь собрать в портфеле только лучшие дивидендные акции, вы начинаете со списка Королей.
Эти компании-алхимики, кажется, изобрели эликсир вечной жизни. Наши мирские проблемы как будто обходят их стороной. Если вы волнуетесь по поводу грядущего кризиса и рецессии, тогда знайте, что эти фирмы уже пережили:
— Семь рецессий с 1967 года
— Войну во Вьетнаме
— Нефтяной кризис 1970-х годов
— Стагфляционные 1970-е.
— Двузначные процентные ставки в 1980-х годах.
— Распад Советского Союза в 1991 году.
— Пузырь доткомов в 2000 г.
— 11 сентября в 2001 г.
— Пузырь на рынке жилья 2007 г. - 2008 г.
— ZIRP и NIRP с 2009 г.
— Пандемию Ковид-19
Никакой тип проблем не сломил их принцип отношения к акционерам. Он прост: «Правильная фирма должна давать инвесторам всё больше и больше денег несмотря ни на что».
50-летний послужной список свидетельствует, что созданная бизнес-модель относительно невосприимчива к внешним потрясениям. Эта устойчивость на протяжении всего периода проявляется в длительном увеличении дивидендов.
Даже с таким опытом компании не дают гарантий. За 13 лет список покинуло 3 участника. Это необычайно мало, но всё равно показывает, что в нашем нестабильном мире не может быть ничего постоянного. Мы только можем приблизиться к нему через инвестиции в такие фирмы, как Дивидендные Короли.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Король дивидендов — это компания, которой удавалось увеличивать выплаты акционерам не менее 50 лет подряд.
Таких фирм 45 в США и, возможно, ещё парочка в остальном мире. Их дивидендная история сильнее, чем у Дивидендных Аристократов, чем у любой акции в России, Китае или Европе.
Когда вы не хотите отвлекаться на всё многообразие фондового рынка, а стремитесь собрать в портфеле только лучшие дивидендные акции, вы начинаете со списка Королей.
Эти компании-алхимики, кажется, изобрели эликсир вечной жизни. Наши мирские проблемы как будто обходят их стороной. Если вы волнуетесь по поводу грядущего кризиса и рецессии, тогда знайте, что эти фирмы уже пережили:
— Семь рецессий с 1967 года
— Войну во Вьетнаме
— Нефтяной кризис 1970-х годов
— Стагфляционные 1970-е.
— Двузначные процентные ставки в 1980-х годах.
— Распад Советского Союза в 1991 году.
— Пузырь доткомов в 2000 г.
— 11 сентября в 2001 г.
— Пузырь на рынке жилья 2007 г. - 2008 г.
— ZIRP и NIRP с 2009 г.
— Пандемию Ковид-19
Никакой тип проблем не сломил их принцип отношения к акционерам. Он прост: «Правильная фирма должна давать инвесторам всё больше и больше денег несмотря ни на что».
50-летний послужной список свидетельствует, что созданная бизнес-модель относительно невосприимчива к внешним потрясениям. Эта устойчивость на протяжении всего периода проявляется в длительном увеличении дивидендов.
Даже с таким опытом компании не дают гарантий. За 13 лет список покинуло 3 участника. Это необычайно мало, но всё равно показывает, что в нашем нестабильном мире не может быть ничего постоянного. Мы только можем приблизиться к нему через инвестиции в такие фирмы, как Дивидендные Короли.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Обязательный ингредиент
Вы задумывались над тем, где были написаны большинство мировых бестселлеров о долгосрочном инвестировании. Я имею в виду, о какой стране или регионе там шла речь. Ведь есть явная связь денег с географией.
Вряд ли такое совпадение можно объяснить особым писательским даром людей из этих мест. Дело не столько в умении делать книги, сколько в правильных регионах для инвестирования.
Если вы откроете компас на северном полюсе, то обнаружите, что стрелка не будет работать. Она перекосится и перестанет двигаться. Логика подсказывает, что такой непривычный эффект можно получить только в определённом месте на земле. Вы не будете пытаться его повторить на экваторе или у себя дома. Там это не сработает.
Точно так же воссоздаются любые другие эксперименты. Чтобы получить их результат, нужно в точности повторить ключевые лабораторные параметры.
В случае долгосрочного инвестирования один из ключевых параметров — это география. Чтобы применить законы из книг и исследований, надо работать в той же стерильной среде со схожими ингредиентами. В странах, где:
— схожее отношение к личной собственности,
— схожие законы,
— схожие возможности для роста бизнеса для компаний, в которые вы будете вкладывать.
Поэтому когда люди пытаются создать долгосрочный капитал методами из американских книг, не учитывая географию себя и актива, что-то идёт не так:
— Не выходит богатеть на фондовом рынке в России,
— или не выходит применять DGI стратегию вне развитых стран,
— или не выходит инвестировать за рубеж через местных брокеров — всё это со временем сталкивается с проблемами.
Мы замечаем, что мистическим образом натыкаемся на процессы, которые не были написаны в книгах о долгосрочном инвестировании. Нам всовывают палки, о которых никто не предупреждал. Писатели-успеха их в глаза не видели и не увидят.
Это не значит, что капитал у вас не появится. Всё у вас получится, и у меня тоже. Везде есть богатые люди. Богатство создаётся не средой, а характером. Но местами это будет проще, а местами сложнее. Это значит, что в разных регионах путь достижения результата будет отличаться. Слепое копирование не работает. Можно следовать чужим советам, но нужны поправки.
Баффетт сказал об этом месяц назад так: «Есть три причины, почему я стал таким богатым. И одна из них в том, что я вёл бизнес в США. Я не смог добиться тех же успехов, если бы родился и вкладывал в другой стране. Я инвестирую 80 лет. Это треть жизни моей страны, и я ещё не видел случая, когда имел смысл делать долгосрочную ставку против Америки. Я сомневаюсь, что это изменится и при вашей жизни».
Я думаю это одна из ключевых причин, почему люди держаться за зарубежное инвестирование. Ощущая давление со всех сторон и не видя перспектив в улучшении ситуации, они продолжают, потому что в формуле создания капитала по той схеме что их учили, есть обязательный ингредиент и этот ингредиент — география.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Вы задумывались над тем, где были написаны большинство мировых бестселлеров о долгосрочном инвестировании. Я имею в виду, о какой стране или регионе там шла речь. Ведь есть явная связь денег с географией.
Вряд ли такое совпадение можно объяснить особым писательским даром людей из этих мест. Дело не столько в умении делать книги, сколько в правильных регионах для инвестирования.
Если вы откроете компас на северном полюсе, то обнаружите, что стрелка не будет работать. Она перекосится и перестанет двигаться. Логика подсказывает, что такой непривычный эффект можно получить только в определённом месте на земле. Вы не будете пытаться его повторить на экваторе или у себя дома. Там это не сработает.
Точно так же воссоздаются любые другие эксперименты. Чтобы получить их результат, нужно в точности повторить ключевые лабораторные параметры.
В случае долгосрочного инвестирования один из ключевых параметров — это география. Чтобы применить законы из книг и исследований, надо работать в той же стерильной среде со схожими ингредиентами. В странах, где:
— схожее отношение к личной собственности,
— схожие законы,
— схожие возможности для роста бизнеса для компаний, в которые вы будете вкладывать.
Поэтому когда люди пытаются создать долгосрочный капитал методами из американских книг, не учитывая географию себя и актива, что-то идёт не так:
— Не выходит богатеть на фондовом рынке в России,
— или не выходит применять DGI стратегию вне развитых стран,
— или не выходит инвестировать за рубеж через местных брокеров — всё это со временем сталкивается с проблемами.
Мы замечаем, что мистическим образом натыкаемся на процессы, которые не были написаны в книгах о долгосрочном инвестировании. Нам всовывают палки, о которых никто не предупреждал. Писатели-успеха их в глаза не видели и не увидят.
Это не значит, что капитал у вас не появится. Всё у вас получится, и у меня тоже. Везде есть богатые люди. Богатство создаётся не средой, а характером. Но местами это будет проще, а местами сложнее. Это значит, что в разных регионах путь достижения результата будет отличаться. Слепое копирование не работает. Можно следовать чужим советам, но нужны поправки.
Баффетт сказал об этом месяц назад так: «Есть три причины, почему я стал таким богатым. И одна из них в том, что я вёл бизнес в США. Я не смог добиться тех же успехов, если бы родился и вкладывал в другой стране. Я инвестирую 80 лет. Это треть жизни моей страны, и я ещё не видел случая, когда имел смысл делать долгосрочную ставку против Америки. Я сомневаюсь, что это изменится и при вашей жизни».
Я думаю это одна из ключевых причин, почему люди держаться за зарубежное инвестирование. Ощущая давление со всех сторон и не видя перспектив в улучшении ситуации, они продолжают, потому что в формуле создания капитала по той схеме что их учили, есть обязательный ингредиент и этот ингредиент — география.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Обзор DGI акций на апрель 2023
Ежемесячный обзор изменений среди компаний США, которые постоянно увеличивают дивиденды. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы быть в числе участников.
Вселенная DGI состоит из: 710 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,98%.
Среднее количество лет повышения дивидендов: 17,7 лет.
Изменения за прошлый месяц:
1) Новые в списке:
Verisk Analytics, Inc. (VRSK),
The New York Times Company (NYT)
2) Увеличили дивиденды:
Applied Materials (AMAT) увеличила выплаты на 23.08%
Best Buy Co., Inc. (BBY) 4.55%
Colgate-Palmolive Company (CL) 2.13%
CareTrust REIT, Inc. (CTRE) 1.82%
Dollar General Corporation (DG) 7.27%
DICK’S Sporting Goods (DKS) 105.13%
First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) 7.69%
General Dynamics Corporation (GD) 4.76%
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) 4.55%
Acushnet Holdings Corp. (GOLF) 8.33%
Horace Mann Educators Corporation (HMN) 3.13%
Hurco Companies, Inc. (HURC) 6.67%
Kadant Inc. (KAI) 11.54%
Medifast, Inc. (MED) 0.61%
Realty Income Corporation (O) 0.20%
Oracle Corporation (ORCL) 25.00%
QNB Corp. (QNBC) 2.78%
Shoe Carnival, Inc. (SCVL) 11.11%
Synovus Financial Corp. (SNV) 11.76%
SpartanNash Company (SPTN) 2.38%
Sempra (SRE) 3.93%
Sun Communities, Inc. (SUI) 5.68%
TE Connectivity Ltd. (TEL) 5.36%
Trinity Bank, N.A. (TYBT) 3.85%
UDR, Inc. (UDR) 10.53%
W. P. Carey Inc. (WPC) 0.19%
Williams-Sonoma, Inc. (WSM) 15.38%
DENTSPLY SIRONA Inc. (XRAY) 12.00%
3) Кандидаты на вылет. Заморозили дивиденды:
Agnico Eagle Mines Limited (AEM),
Popular, Inc. (BPOP),
Digital Realty Trust, Inc. (DLR),
First Bancorp (FBNC),
Fulton Financial. Corporation (FULT),
Forward Air Corporation (FWRD),
The Hackett Group, Inc. (HCKT),
Marquette National Corporation (MNAT),
Medical Properties Trust, Inc. (MPW),
Marten Transport, Ltd. (MRTN).
4) Выбывают из списка:
Таких не было.
Предыдуший обзор
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Ежемесячный обзор изменений среди компаний США, которые постоянно увеличивают дивиденды. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы быть в числе участников.
Вселенная DGI состоит из: 710 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,98%.
Среднее количество лет повышения дивидендов: 17,7 лет.
Изменения за прошлый месяц:
1) Новые в списке:
Verisk Analytics, Inc. (VRSK),
The New York Times Company (NYT)
2) Увеличили дивиденды:
Applied Materials (AMAT) увеличила выплаты на 23.08%
Best Buy Co., Inc. (BBY) 4.55%
Colgate-Palmolive Company (CL) 2.13%
CareTrust REIT, Inc. (CTRE) 1.82%
Dollar General Corporation (DG) 7.27%
DICK’S Sporting Goods (DKS) 105.13%
First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) 7.69%
General Dynamics Corporation (GD) 4.76%
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) 4.55%
Acushnet Holdings Corp. (GOLF) 8.33%
Horace Mann Educators Corporation (HMN) 3.13%
Hurco Companies, Inc. (HURC) 6.67%
Kadant Inc. (KAI) 11.54%
Medifast, Inc. (MED) 0.61%
Realty Income Corporation (O) 0.20%
Oracle Corporation (ORCL) 25.00%
QNB Corp. (QNBC) 2.78%
Shoe Carnival, Inc. (SCVL) 11.11%
Synovus Financial Corp. (SNV) 11.76%
SpartanNash Company (SPTN) 2.38%
Sempra (SRE) 3.93%
Sun Communities, Inc. (SUI) 5.68%
TE Connectivity Ltd. (TEL) 5.36%
Trinity Bank, N.A. (TYBT) 3.85%
UDR, Inc. (UDR) 10.53%
W. P. Carey Inc. (WPC) 0.19%
Williams-Sonoma, Inc. (WSM) 15.38%
DENTSPLY SIRONA Inc. (XRAY) 12.00%
3) Кандидаты на вылет. Заморозили дивиденды:
Agnico Eagle Mines Limited (AEM),
Popular, Inc. (BPOP),
Digital Realty Trust, Inc. (DLR),
First Bancorp (FBNC),
Fulton Financial. Corporation (FULT),
Forward Air Corporation (FWRD),
The Hackett Group, Inc. (HCKT),
Marquette National Corporation (MNAT),
Medical Properties Trust, Inc. (MPW),
Marten Transport, Ltd. (MRTN).
4) Выбывают из списка:
Таких не было.
Предыдуший обзор
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Сбои в матрице
Порядок в личных финансах состоит из трёх частей:
1) Контроль расходов.
2) Увеличение доходов.
3) Инвестирование.
Мой канал посвящён третьей части. Методике инвестирования. Я предлагаю работать с дивидендной стратегией. Она эффективна и требует минимум вовлечённости в отличие от других схем. Мы покупаем акции и получаем дивиденды. На этом труд заканчивается. Нам не нужно решать, что делать с компанией, цены на которые идут не в ту сторону. Нам не нужно принимать решения по управлению фирмой. Мы просто выбираем бизнес и наслаждаемся выплатами.
Однако это лишь финальная часть. В ней мы распределяем деньги, которые собрали на первых двух этапах. Нет большого смысла заниматься инвестированием, если ваши доходы упираются в прожиточный минимум, или карманы как дуршлаг, из которых зарплата пропадает раньше следующей получки.
В наш чат регулярно забегают ворчуны с фразами: «а где вы берёте деньги на инвестирование». Вы должны понять, что сбор денег — это предыдущий этап. Мы здесь его не решаем. Не пропускайте шаги, в надежде поднажать на инвестициях, чтобы они решили остальные проблемы.
В работе с личными финансами важны все три части. Посмотрите простой пример:
10 ✖️10✖️ 10 = 1 000
Если мы увеличим одну часть в 2 раза, то получим:
20 ✖️10 ✖️10 = 2 000
Но если мы увеличим каждую часть на треть, результат будет лучше:
13 ✖️13 ✖️ 13 = 2 197
Смысл в том, что иногда проще и полезнее подтянуться немного в разных местах, чем пытаться накачать одну мышцу. Машину не собрать, если делать одни колеса.
Так некоторые любят излишне экономить. Конечно, при любом заработке достаточно мотивированный человек сможет откладывать 10%, 5% или хотя бы 1% от зарплаты. Можно применять разные уловки. Сегодня я выложил на Youtube ещё один минутный лайфхак, как заставить мозг тратить в 2 раза меньше денег. Посмотрите его.
Но такие схемы в первую очередь подойдут людям среднего класса и богатым. Когда доходы больше, чем у друзей, но вы всё равно живёте от зарплаты к зарплате. Тогда ваш основной рычаг роста — это пересмотр и контроль трать.
Куда чаще я вижу другой перегиб. Где бедные люди ищут возможность ещё сильнее ужаться в надежде на будущее. Экономия на базовых потребностях — это не то, что делает миллионеров. Если вы стали кушать 2 раза в день, вместо трёх или пересели с автомобиля на автобус — это слегка поможет. Но куда полезнее продолжать полноценно питаться и найти более оплачиваемую работу. Займитесь ростом доходов.
Есть и другой сбой в матрице, где люди мешают второй этап с третьим. Они думают, что инвестиции — это способ зарабатывать деньги. Тот, кто относится к инвестициям, как к дополнительной зарплате требует от них сильно многого. Недополучив на работе, он заставляет себя искать схемы на 20-30-40% годовых, чтобы наверстать упущенное. Так он становится спекулянтом, и получает трейдинг как вторую работу. Всё потому что недостаток дохода он пытается восполнить рынком. Инвестирование — не создает деньги, а помогает сохранять и умножать то, что вы заработали где-то в другом месте.
Итак: Баланс усилий между экономией-работой-инвестированием даст больше эффект, чем излишние перегибы. Проверьте каждый из трёх этапов. Не лодырничаете ли вы где-то? Не напираете ли вы на инвестиции, в ущерб всему процессу?
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
Порядок в личных финансах состоит из трёх частей:
1) Контроль расходов.
2) Увеличение доходов.
3) Инвестирование.
Мой канал посвящён третьей части. Методике инвестирования. Я предлагаю работать с дивидендной стратегией. Она эффективна и требует минимум вовлечённости в отличие от других схем. Мы покупаем акции и получаем дивиденды. На этом труд заканчивается. Нам не нужно решать, что делать с компанией, цены на которые идут не в ту сторону. Нам не нужно принимать решения по управлению фирмой. Мы просто выбираем бизнес и наслаждаемся выплатами.
Однако это лишь финальная часть. В ней мы распределяем деньги, которые собрали на первых двух этапах. Нет большого смысла заниматься инвестированием, если ваши доходы упираются в прожиточный минимум, или карманы как дуршлаг, из которых зарплата пропадает раньше следующей получки.
В наш чат регулярно забегают ворчуны с фразами: «а где вы берёте деньги на инвестирование». Вы должны понять, что сбор денег — это предыдущий этап. Мы здесь его не решаем. Не пропускайте шаги, в надежде поднажать на инвестициях, чтобы они решили остальные проблемы.
В работе с личными финансами важны все три части. Посмотрите простой пример:
10 ✖️10✖️ 10 = 1 000
Если мы увеличим одну часть в 2 раза, то получим:
20 ✖️10 ✖️10 = 2 000
Но если мы увеличим каждую часть на треть, результат будет лучше:
13 ✖️13 ✖️ 13 = 2 197
Смысл в том, что иногда проще и полезнее подтянуться немного в разных местах, чем пытаться накачать одну мышцу. Машину не собрать, если делать одни колеса.
Так некоторые любят излишне экономить. Конечно, при любом заработке достаточно мотивированный человек сможет откладывать 10%, 5% или хотя бы 1% от зарплаты. Можно применять разные уловки. Сегодня я выложил на Youtube ещё один минутный лайфхак, как заставить мозг тратить в 2 раза меньше денег. Посмотрите его.
Но такие схемы в первую очередь подойдут людям среднего класса и богатым. Когда доходы больше, чем у друзей, но вы всё равно живёте от зарплаты к зарплате. Тогда ваш основной рычаг роста — это пересмотр и контроль трать.
Куда чаще я вижу другой перегиб. Где бедные люди ищут возможность ещё сильнее ужаться в надежде на будущее. Экономия на базовых потребностях — это не то, что делает миллионеров. Если вы стали кушать 2 раза в день, вместо трёх или пересели с автомобиля на автобус — это слегка поможет. Но куда полезнее продолжать полноценно питаться и найти более оплачиваемую работу. Займитесь ростом доходов.
Есть и другой сбой в матрице, где люди мешают второй этап с третьим. Они думают, что инвестиции — это способ зарабатывать деньги. Тот, кто относится к инвестициям, как к дополнительной зарплате требует от них сильно многого. Недополучив на работе, он заставляет себя искать схемы на 20-30-40% годовых, чтобы наверстать упущенное. Так он становится спекулянтом, и получает трейдинг как вторую работу. Всё потому что недостаток дохода он пытается восполнить рынком. Инвестирование — не создает деньги, а помогает сохранять и умножать то, что вы заработали где-то в другом месте.
Итак: Баланс усилий между экономией-работой-инвестированием даст больше эффект, чем излишние перегибы. Проверьте каждый из трёх этапов. Не лодырничаете ли вы где-то? Не напираете ли вы на инвестиции, в ущерб всему процессу?
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
Вторая ипостась мэтра
«Все лучшие мысли я взял у него», — так Баффетт отзывался о своём партнёре Чарли Мангере.
Мангер помог Баффетту перестроиться на инвестирование в высококачественный бизнес. До этого Баффетт уделял больше внимания дешёвым акциям.
Чарли Мангер изучен не так хорошо, как Баффетт, и это позор. Позор, потому что Мангер поделился множеством полезных уроков об инвестировании, человеческой природе и предубеждениях.
Для смельчаков, не жалеющих время на полезное чтение, советую две книги о Чарли:
1) За кулисами с миллиардером Berkshire Hathaway Чарли Мангером.
2) Остроумие и мудрость Чарльза Т. Мангера.
А для тех, кому нужна краткость, я собрал полезные цитаты Мангера:
1) Большие деньги не в покупке или продаже, а в ожидании.
2) У нас с Баффеттом есть три корзины для инвестиционных идей: «да», «нет» и «слишком сложно понять».
3) У меня было сильное желание разбогатеть не потому, что я хотел Ferrari — я хотел независимости. Я отчаянно этого хотел.
4) Нет лучшего учителя для определения будущего чем история. В книге по истории есть ответы на миллиарды долларов.
5) Зависть — глупый грех, потому что с ней вы никогда не сможете повеселиться. Много боли и никакого удовольствия. Зачем тебе садиться в этот троллейбус?
6) Есть три способа разориться: выпивка, дамы и кредитное плечо.
7) Удивительно, сколько долгосрочных преимуществ получили люди, которые старались не быть глупыми, вместо того, чтобы пытаться быть очень умными.
8) Возьмите одну простую идею и отнеситесь к ней серьезно.
9) За всю жизнь я не знал мудрых людей, которые бы не читали все время. Ни одного. Ноль.
10) Вы были бы поражены тем, как много читает Уоррен и как много читаю я. Мои дети смеются надо мной. Они думают, что я книга с парой торчащих ножек.
11) Всё, что я хочу знать, это то, где я умру, чтобы никогда туда не ходить.
12) Чтобы получить то, что вы хотите, вы должны это заслужить. Мир ещё недостаточно сумасшедший, чтобы награждать целую кучу недостойных людей.
13) Если смешать изюм и какашку, всё равно получится какашка.
14) Требуется характер, чтобы сидеть с деньгами и ничего не делать.
15) Большинство жизненных ошибок происходит из-за того, что человек забывает, что на самом деле пытался сделать.
16) Один из лучших способов избежать неприятностей — это не усложнять ситуацию.
17) Возможности приходят к подготовленному уму.
18) Я верю, что нужно изучать лучшее, что придумали другие люди. Я не верю, что нужно сесть и попытаться придумать всё это самому.
19) Жалость к себе — пагубный образ мыслей. Она довольно близка к паранойе, а паранойя — одна из главных вещей, с которой трудно справиться.
20) Те из нас, кому повезло, обязаны отдавать. Даёт ли человек много сразу, как я, или мало, а затем много (когда человек умирает), как это делает Уоррен, это вопрос личных предпочтений.
21) Все разумные инвестиции — это инвестиции в ценность, когда вы приобретаете больше, чем платите.
22) Многие люди с высоким IQ — ужасные инвесторы, потому что у них ужасный темперамент.
23) Вы должны заставить себя рассмотреть противоположные аргументы. Особенно, когда они бросают вызов вашим любимым идеям.
24) 99% бед исходят от слишком оптимистичных взглядов, поэтому у нас должна быть консервативная система инвестирования.
25) Предположите, что жизнь будет действительно тяжёлой, а затем спросите, сможете ли вы с этим справиться. Если ответ да, вы выиграли.
26) Стремление важнее умственных способностей.
27) Бывает ли весёлый пессимист? Вот кто я.
28) Репутация и честность — ваши самые ценные активы, и их можно потерять в мгновение ока.
29) Хороший бизнес — это этичный бизнес. Бизнес-модель, основанная на обмане, обречена на провал.
30) Железное правило природы гласит: вы получаете то, что поощряете. Хочешь, чтобы пришли муравьи, клади сахар на пол.
31) Первое правило сложного процента: никогда не прерывайте его без необходимости.
И закончу цитатой, которая поясняет смысл моего телеграмм канала «Лучшее, что может сделать человек, это помочь другому человеку узнать больше».
➖➖➖➖➖
#dvdЧтоПочитать
«Все лучшие мысли я взял у него», — так Баффетт отзывался о своём партнёре Чарли Мангере.
Мангер помог Баффетту перестроиться на инвестирование в высококачественный бизнес. До этого Баффетт уделял больше внимания дешёвым акциям.
Чарли Мангер изучен не так хорошо, как Баффетт, и это позор. Позор, потому что Мангер поделился множеством полезных уроков об инвестировании, человеческой природе и предубеждениях.
Для смельчаков, не жалеющих время на полезное чтение, советую две книги о Чарли:
1) За кулисами с миллиардером Berkshire Hathaway Чарли Мангером.
2) Остроумие и мудрость Чарльза Т. Мангера.
А для тех, кому нужна краткость, я собрал полезные цитаты Мангера:
1) Большие деньги не в покупке или продаже, а в ожидании.
2) У нас с Баффеттом есть три корзины для инвестиционных идей: «да», «нет» и «слишком сложно понять».
3) У меня было сильное желание разбогатеть не потому, что я хотел Ferrari — я хотел независимости. Я отчаянно этого хотел.
4) Нет лучшего учителя для определения будущего чем история. В книге по истории есть ответы на миллиарды долларов.
5) Зависть — глупый грех, потому что с ней вы никогда не сможете повеселиться. Много боли и никакого удовольствия. Зачем тебе садиться в этот троллейбус?
6) Есть три способа разориться: выпивка, дамы и кредитное плечо.
7) Удивительно, сколько долгосрочных преимуществ получили люди, которые старались не быть глупыми, вместо того, чтобы пытаться быть очень умными.
8) Возьмите одну простую идею и отнеситесь к ней серьезно.
9) За всю жизнь я не знал мудрых людей, которые бы не читали все время. Ни одного. Ноль.
10) Вы были бы поражены тем, как много читает Уоррен и как много читаю я. Мои дети смеются надо мной. Они думают, что я книга с парой торчащих ножек.
11) Всё, что я хочу знать, это то, где я умру, чтобы никогда туда не ходить.
12) Чтобы получить то, что вы хотите, вы должны это заслужить. Мир ещё недостаточно сумасшедший, чтобы награждать целую кучу недостойных людей.
13) Если смешать изюм и какашку, всё равно получится какашка.
14) Требуется характер, чтобы сидеть с деньгами и ничего не делать.
15) Большинство жизненных ошибок происходит из-за того, что человек забывает, что на самом деле пытался сделать.
16) Один из лучших способов избежать неприятностей — это не усложнять ситуацию.
17) Возможности приходят к подготовленному уму.
18) Я верю, что нужно изучать лучшее, что придумали другие люди. Я не верю, что нужно сесть и попытаться придумать всё это самому.
19) Жалость к себе — пагубный образ мыслей. Она довольно близка к паранойе, а паранойя — одна из главных вещей, с которой трудно справиться.
20) Те из нас, кому повезло, обязаны отдавать. Даёт ли человек много сразу, как я, или мало, а затем много (когда человек умирает), как это делает Уоррен, это вопрос личных предпочтений.
21) Все разумные инвестиции — это инвестиции в ценность, когда вы приобретаете больше, чем платите.
22) Многие люди с высоким IQ — ужасные инвесторы, потому что у них ужасный темперамент.
23) Вы должны заставить себя рассмотреть противоположные аргументы. Особенно, когда они бросают вызов вашим любимым идеям.
24) 99% бед исходят от слишком оптимистичных взглядов, поэтому у нас должна быть консервативная система инвестирования.
25) Предположите, что жизнь будет действительно тяжёлой, а затем спросите, сможете ли вы с этим справиться. Если ответ да, вы выиграли.
26) Стремление важнее умственных способностей.
27) Бывает ли весёлый пессимист? Вот кто я.
28) Репутация и честность — ваши самые ценные активы, и их можно потерять в мгновение ока.
29) Хороший бизнес — это этичный бизнес. Бизнес-модель, основанная на обмане, обречена на провал.
30) Железное правило природы гласит: вы получаете то, что поощряете. Хочешь, чтобы пришли муравьи, клади сахар на пол.
31) Первое правило сложного процента: никогда не прерывайте его без необходимости.
И закончу цитатой, которая поясняет смысл моего телеграмм канала «Лучшее, что может сделать человек, это помочь другому человеку узнать больше».
➖➖➖➖➖
#dvdЧтоПочитать
