Мой портфель на 15.09.2021

Облигации 8%:
🥚 ОФЗ-29012

💳 кеш на депозите, рубли и евро — 9%

Акции 66%:
🥛 Сбер пр.
🥛 Газпром
🥛 Роснефть
🥛 Мосбиржа
🥛 ОГК-2
🥛 Ростелеком пр.
🥛 Globaltrans
🥛 Ленэнерго ап
🥛 Русгидро
🥛 Rusagro

Коммерческая недвижимость 17%:
🍎 ЗПИФ Активо 1
🍎 ЗПИФ Активо 2
🍎 ЗПИФ Активо 5
🍎 ЗПИФ Активо 10

Кандидаты на покупку: ВТБ🤦‍♂️, короткие ОФЗ
Продал: Россети пр.

* Не является рекомендацией
** Выбор отдельных бумаг не играет определяющей роли для жизни с капитала

Как видите, портфель довольно скучный. И в нем редко происходят изменения.

Обновления портфеля и другие полезные ссылки я публикую тут:
https://taplink.cc/pensiya35

#портфель

@pensiya35

😴 Ничего не делаю

Весной и летом я не купил ни одной акции. Последняя покупка была 24 февраля.

Продаж акций тоже не было. Состав портфеля не менялся.

🐄 Акции: Сбербанк-п, Роснефть, Газпром, Норникель, Русгидро, ОГК-2, Ленэнерго-п, Ростелеком-п, ВТБ, Мосбиржа, Rusagro, Globaltrans
🍅 Коммерческая недвижимость (ЗПИФ)
🥚 ОФЗ
🐏 Депозиты

Серьезно поменялась только подушка безопасности на черный день. Накапливаю физическое золото вместо долларов.

Еще буду корректировать структуру подушки для закупок. Депозиты с хорошей доходностью уходят в прошлое. Деньги переведу в короткие ОФЗ.

Жду панических настроений и тостов за смерть фондового рынка.😜 Если начну покупать что-то новое, то обязательно об этом напишу в Телеграме.

* Не является рекомендацией

#портфель

@pensiya35

📉📈 Изменения в портфеле. Подготовка к большой покупке

Давно не было информации по портфелю. Исправляюсь

[ ЧИТАТЬ СТАТЬЮ ]

Содержание:
⭕️ Почему я нарастил долю ОФЗ и кеша почти до 30%
⭕️ План покупок
⭕️ Почему продал Русагро и Глобалтранс
⭕️ Как я переехал из КИТ Финанс
⭕️ Итоги дивидендного сезона. ДУБЛЬ 2

#портфель #кризис2022

@pensiya35

🐄🐔🐏 Мой портфель на 14.11.2022

Облигации 11%:
🥚 ОФЗ-26227

💳 кеш на депозите — 18%

Акции 45%:
🥛 Сбер пр.
🥛 ВТБ
🥛 Газпром
🥛 Роснефть
🥛 ГМК Норникель
🥛 Мосбиржа
🥛 ОГК-2
🥛 Ростелеком пр.
🥛 Ленэнерго ап
🥛 Русгидро

Коммерческая недвижимость 26%:
🍎 ЗПИФ Активо 1
🍎 ЗПИФ Активо 2
🍎 ЗПИФ Активо 5
🍎 ЗПИФ Активо 10

Кандидаты на покупку: ОФЗ, Сбер-п, Новатэк, Лукойл

Продал: Rusagro, Globaltrans

P.S.
Сюда не входит заначка на черный день - физическое золото (монеты, слитки) и рублевая подушка безопасности
Еще сюда не входит доля в бизнесе.

* Не является рекомендацией
** Выбор отдельных бумаг не играет определяющей роли для жизни с капитала

#портфель #кризис2022

@pensiya35

🔥 На пенсию в 35 лет! Корректировка стратегии. Изменения в тактике

Давно я не обновлял информацию о своих планах. Исправляюсь👇

[ ЧИТАТЬ СТАТЬЮ ]

Содержание:
⭕️ Почему сейчас важно быть всеядным
⭕️ Что я покупаю
⭕️ Что я точно не буду покупать
⭕️ Зачем мне дом в белорусской деревне
⭕️ О каких видах активов забывают все инвесторы

#портфель #кризис

@pensiya35

🐄🐔🐏 Мой портфель на 07.08.2023

Облигации 15%:
🥚 ОФЗ-26227
🥚 ОФЗ-26215

💳 кеш на депозите — 7%

🟡 золото — 5%

Акции 55%:
🥛 Сбер пр.
🥛 ВТБ
🥛 Газпром
🥛 Роснефть
🥛 ГМК Норникель
🥛 Мосбиржа
🥛 ОГК-2
🥛 Ростелеком пр.
🥛 Ленэнерго ап
🥛 Русгидро

Коммерческая недвижимость 18%:
🍎 ЗПИФ Активо 1
🍎 ЗПИФ Активо 2
🍎 ЗПИФ Активо 5
🍎 ЗПИФ Активо 10

Кандидаты на покупку: короткие ОФЗ, золотые монеты

P.S.
В портфель не входит доля в бизнесе.

* Не является рекомендацией
** Проценты = доля в портфеле

#портфель

@pensiya35

🐄🐔🐏 Большие изменения в портфеле (18.10.23)

Провел масштабную ребалансировку. Сильно сократил долю акций в портфеле и нарастил долю облигаций. Посижу какое-то время с таким вот «странным» (для меня нет) портфелем.

Причины изменений:
1. Хочу получить более прогнозируемый денежный поток
2. Заранее готовлюсь к коррекции в акциях

Соотношение классов активов:
🐔 Короткие ОФЗ — 36%

🐄 Акции — 35%

🍎 Коммерческая недвижимость (ЗПИФ) — 17%

💳 Кеш на депозите — 8%

🟡 Золото — 4%

Примечание:
— Не является рекомендацией!
— Проценты = доля в портфеле
— Состав портфеля не менялся. Менялись только пропорции между классами активов
— В портфель не входит доля в бизнесе. Я пока не знаю как ее посчитать. Но бизнес тоже дает ощутимый денежный поток. Скоро расскажу про него

#портфель

@pensiya35

🐄🐔🐏 Изменения в портфеле (14.04.2024)

Последний месяц сокращал долю акций в портфеле.
Теперь у меня их менее 30%. Список бумаг тот же.

Очень активно наращивал долю вкладов и депозитов.

* Не является рекомендацией
** Не является прогнозом

#портфель

@pensiya35

🥶 Заморозка вкладов

В Сети сейчас разгоняют страшилку про “депозитную зиму”. Всепропальщики набрасывают разные сценарии: лимиты для физиков, лимиты для юриков, ограничения на снятие нала, заморозка ОФЗ, принудительное инвестирование и т.д.. Но мало кто из них говорит что делать.

Возможен ли такой сценарий? Теоретически да. Какова его вероятность? Низкая.

Но задачка на подумать интересная. Вот моя тактика защиты от подобных угроз.👇

Уже сделано:
✅ не держать все средства на депозитах
✅ запас кеша на 1-2 года жизни 
✅ не продавать золото
✅ свое жилье (дом + квартира)
✅ не продавать коммерческую недвижимость 
✅ купить немного крипты (USDT)

В планах:
⏳ постараться сохранить доходы от бизнеса
⏳ постараться сохранить доходы от рекламы
⏳ набросать план временного сокращения расходов
⏳ разбавить портфель из ОФЗ (купить фонды ликвидности и короткие корпоративные облигации надежных эмитентов)

Что я не буду делать:
🙅‍♂️ спасаться только в долларах
🙅‍♂️ покупать Биткоин на всю котлету
🙅‍♂️ покупать золото на всю котлету
🙅‍♂️ вкладывать всё в акции

Последние 4 пункта наиболее важные. Помните, что инвесторы, в отличие от паникёров, не делают ставки. Наш принцип - держать всего по чуть-чуть.

P.S. Напомню, что в апреле 2024 года я сильно сократил долю акций в портфеле, о чем писал в блоге. Кажется, это было неплохим решением. О возобновлении покупок акций напишу заранее.

* Не является рекомендацией!

#обс #вклады #депозиты #кризис #портфель

@pensiya35

🤔 Долгосрочные инвестиции мертвы?

Пишет мне подписчик:
Вы (и много кто ещё) говорят про инвестиции на долгосрок. Но в итоге за 3 года мой портфель практически всегда в минусе. Был плюс полгода назад, но я не продавал. Долгосрок ведь.

Попробую ответить:

Инвесторы по-разному понимают долгосрочную стратегию.

Я, например, в хорошем плюсе. Потому что в апреле 2024 года активно продавал акции. Деньги размещал на вкладах и в коротких ОФЗ. Писал об этом заранее.

Золото в моем портфеле удвоилось. О его покупке на самых низах я тоже говорил и писал заранее.

Стал ли я спекулянтом? Нарушил ли принципы долгосрочного инвестирования? Нет!

— Кто сказал, что долгосрочный портфель, который на 100% состоит только из акций, это норма? Нет, это ставка.

— Что мешает держать на долгосрок не только акции, но и золото, ОФЗ, бетон, вклады и даже крипту? Ничего не мешает.

— Что мешало провести ребалансировку после роста индекса Мосбиржи с 2000 до 3500 пунктов? Продать часть акций, вырученные средства переложить в другие активы. Ничего не мешало.

— Кто мешает прямо сейчас готовиться к новому кризису и накапливать кеш? Тоже никто.

Скоро я опять начну покупать акции. Когда отвращение к ним достигнет апогея. Напишу об этом заранее.

#мысли #портфель

И про портфель. Чтобы два раза не вставать.

Зимой 2024/2025 я ничего не покупал.

Львиная доля капитала у меня сейчас на вкладах, в коротких ОФЗ и в фондах денежного рынка.

Важно! Я могу и ошибаться. Но мне сейчас держать >80% капитала в fixed income спокойнее.

О покупках акций напишу заранее. Они обязательно будут.

*Не является рекомендацией!

#мысли #портфель

@pensiya35

👵 Как «бабушкин депозит» помогает мне богатеть быстрее тех, кто купил S&P500 и Биткоин

В канале есть хэштег #портфель

Пишу туда редко, пару раз в год. Чаще смысла нет.

Весной 2024-го я вышел из акций на хаях и переложился в инструменты с фиксированной доходностью.

Сейчас у меня больше 80% капитала в LQDT, SBMM, TMON, коротких ОФЗ и старых-добрых вкладах. Вдобавок есть золото и коммерческая недвижимость.

Подписчики периодически ругают: мол, «депозиты вредны для капитала, доходности ниже, ты убиваешь перспективы». Давайте расставим точки над «i».

1. Я не даю рекомендаций. Просто делюсь опытом. У каждого своя голова на плечах.

2. Последние два года рулили именно фикс-инструменты. Они и продолжают рулить.

3. Депозиты «вредны» только для тех, кто живёт по книжкам. А для 95% сберегателей — это правильный инструмент.

Почему?

Потому что айтишники, врачи и прочие люди умственного труда прямо сейчас тратят своё время не на инвестиции, а на фигню.

То у них «Трамп наш/не наш», то «ставка ЦБ опускается слишком медленно», то «допка ВТБ», то «НДС 22%».

И это не движение к богатству. Это путь к психиатру.

Почему я не купил индекс?

Всё просто: в отличие от книжных инвесторов, я с капитала живу.

Если бы не вышел из индекса по 3400 и не переложился в фикс, то сейчас бы катался в истериках по полу и писал посты с матом.

А так — «бабушкин депозит» и LQDT обеспечили мне здоровый сон и доходность выше, чем у «смельчаков» с индексом.

Смогу ли повторить трюк? Скорее всего нет. Но и задачи такой не ставлю.

Ключевая мысль: моя цель — не максимизировать доходность, а спать спокойно и быть счастливым

Доходности почти всех инструментов на длинной дистанции выравниваются. Но турбулентность у инструментов разная.

Для меня идеал — когда ты не тратишь ни одной нервной клетки на графики и не споришь до хрипоты, куда пойдут рынки.

Я искренне считаю себя посредственным инвестором. Я не знаю будущего и не умею прогнозировать.

Но это не мешает мне богатеть быстрее большинства тех, кто купил S&P500 или биткоин по $30.000. Почему? Причины две.

1. Сберегать важнее, чем инвестировать

Особенно в первые годы. Фокусируйтесь на пополнении портфеля и на норме сбережений.

Я — посредственный инвестор. Но вот сберегатель вполне себе неплохой.

2. Иксы и сверхприбыли делаются за пределами биржи

На фондовом рынке — только сохранение. Капитал растёт там, где ты приносишь пользу людям.

Выбрали вы акции или депозит — обществу от этого ни холодно, ни жарко. А вот если вы сделали продукт или услугу, которая нужна другим, капитал у вас будет всегда.

Переход в депозиты в 2024-м был не про доходность. Я просто не хотел отвлекаться на графики в период турбулентности.

И мне повезло: «безопасная» стратегия неожиданно дала топовый результат.

Главное — контролировать вектор

Если движение идёт от тебя к людям, капитал будет расти. В депозитах, акциях США, акциях РФ, бетоне или в золоте. Вообще пофигу.

P.S. И да, этот текст — не призыв нести все деньги в LQDT или на вкладах. Надеюсь, это понятно.

#портфель #мысли

@pensiya35

Пора переобуваться?

Минутка откровения.

Напомню, что весной 2024 года я вышел из акций и почти весь портфель (80%) переложил в инструменты с фиксированным доходом: бабушкины депозиты, короткие ОФЗ, LQDT и щепотка золота.

Прошло чуть больше полутора лет. Всё это время я НЕ занимался инвестициями. Только сбережениями. И при этом продолжал богатеть.

99% времени ушло на служение, отдачу, новые проекты и духовные поиски.

У меня даже мысли не возникало заходить в приложение и обновлять котировки. Что там смотреть? Один тикер, который живёт своей жизнью и прекрасно справляется без меня. Пара строчек в банковском приложении.

Я просто ритмично пополнял портфель: купоны, проценты, блог, бизнес — всё это летело в кубышку.

Кажется, это было самое эффективное для портфеля время.

И знаете что? Возможно, именно поэтому я скоро переобуюсь.

Вот предпосылки для переобувания:

1. Купи-продай аналитика надоела до рвоты

Сбер или ВТБ? Газпром или Новатэк? Когда оживёт Норникель? А что вы думаете про сетевые компании?

2. Я больше не хочу читать отчёты на 80 страниц

Почему я должен изучать чужие успехи, если могу анализировать свои? Отчёт о прибылях и убытках в своём бизнесе куда полезнее, чем отчёт «Газпрома».

А статистика YouTube еще интереснее.

3. Сто тикеров в терминале делают из меня лудомана

Стоит открыть терминал — и я моментально превращаюсь в игрока.

«Так, эта бумажка упала, эта отросла, что бы ещё докупить?»

4. Я не хочу жить в Экселе

Пример. В корпоративных бондах случилась мини-революция. 12 выплат в год. Каждый месяц. Праздник какой-то!

Я уже полез собирать корзину из корпоратов, но понял, что утону в анализе непонятных ООО-шек. Чтобы тупо записать приход купонов, у меня уйдет несколько часов.

Зачем? Можно купить всё это разом — через индекс. Без лишнего геморроя.

5. Портфели супруги и сестры растут быстрее

Почему? Потому что они не суетятся. Не прыгают. Не пытаются угадывать. В результате — их относительная доходность выше моей.

Еше мне надоело проигрывать индексу (и такое бывает, да).

«А как же денежный поток?»

Он никуда не денется. Депозиты, проценты, рента от фондов недвижимости — всё это продолжит капать. Плюс, LQDT даёт квазиденежный поток.

То есть психологический комфорт сохранится.

Единственное, что меня пока смущает — лишнее звено между мной и активом. Но аргументов против почти не осталось.

Итог

Мой портфель в ближайшее время станет сбалансированным: акции РФ, ОФЗ, коммерческая недвижимость, облигации корпоратов, вклады, немного золота и крипты.

Повторю два главных вывода:

1. Похоже, пора переобуваться с точки зрения инвентаря. Суета надоела.

2. Полтора года я почти не инвестировал — только зарабатывал и сберегал. Именно это сделало меня богаче.

Не является персональной инвестиционной рекомендацией.

P.S.
Чат для обсуждения https://t.me/pensiya35_chat

Ни в коем случае не подписывайтесь на мой MAX, а то мало ли что.

Прочитайте книгу «На пенсию в 35 лет», там целая глава о том, как зарабатывать за пределами биржи.

А книга «Психономика» подойдет тем, кто встал на опасный путь игрока.

#портфель #мысли

@pensiya35

Переобулся.

Закупился.

Теперь в портфеле есть всё, что дают. Без явных перекосов.

Больше на него не буду отвлекаться.

#портфель

@pensiya35