#LTI_полезное
Рубли и Interactive Brokers
В Interactive Brokers судя по всему пропала возможность обменять рубли на доллары или другие иностранные валюты. Котировки валютных пар с рублями не отображаются, по сообщениям от клиентов IB сделки не проходят.
Ранее IB был одним из немногих вариантов, который позволял вывести рубли с российского счета на зарубежный и конвертировать их в иностранную валюту (курс, как правило, был на 1-3% хуже Мосбиржи). Но в последнее время IB решил отказаться от работы с рублями. Сначала брокер разослал уведомление, что каждый клиент может сделать только одно пополнение в рублях, а в конце июля такая возможность совсем прекратится.
Купить рубли в IB уже довольно давно нельзя, но стакан на продажу до недавнего времени был достаточно ликвиден для не очень больших сумм. Сложно сказать, проблема на стороне IB или оффшорного рынка рубля в целом и возобновится ли возможность конвертировать рубли, которые уже есть на счете, в доллары или другие валюты.
Если у вас есть средства на счете в IB в рублях, которые вы не успели конвертировать в другую валюту, можно подождать пару дней (вдруг появится возможность их продать). Если нет - лучше вывести рубли со счета в IB обратно в российский банк, такие операции пока должны нормально работать.
SWIFT-переводы в IB долларах по-прежнему работают в обе стороны, но отправка из российских банков в IB может занимать много времени - есть случаи, когда деньги зависают на неделю и более. По слухам российским банкам, особенно Тинькофф, зарубежные контрагенты порезали лимиты на SWIFT-переводы и образовалась "пробка" из исходящих заявок.
По опыту российских клиентов IB в среднем быстрее всего средства зачисляются при переводах через Райффайзен, также они обычно проходят через БКС, Тинькофф (хотя бывают значительные задержки), возможно отдельные другие банки поменьше. Но это не является рекомендацией, ситуация в каждом банке может быстро меняться. Комиссии на исходящие SWIFT-переводы в разных банках можно отслеживать здесь.
@long_term_investments
Рубли и Interactive Brokers
В Interactive Brokers судя по всему пропала возможность обменять рубли на доллары или другие иностранные валюты. Котировки валютных пар с рублями не отображаются, по сообщениям от клиентов IB сделки не проходят.
Ранее IB был одним из немногих вариантов, который позволял вывести рубли с российского счета на зарубежный и конвертировать их в иностранную валюту (курс, как правило, был на 1-3% хуже Мосбиржи). Но в последнее время IB решил отказаться от работы с рублями. Сначала брокер разослал уведомление, что каждый клиент может сделать только одно пополнение в рублях, а в конце июля такая возможность совсем прекратится.
Купить рубли в IB уже довольно давно нельзя, но стакан на продажу до недавнего времени был достаточно ликвиден для не очень больших сумм. Сложно сказать, проблема на стороне IB или оффшорного рынка рубля в целом и возобновится ли возможность конвертировать рубли, которые уже есть на счете, в доллары или другие валюты.
Если у вас есть средства на счете в IB в рублях, которые вы не успели конвертировать в другую валюту, можно подождать пару дней (вдруг появится возможность их продать). Если нет - лучше вывести рубли со счета в IB обратно в российский банк, такие операции пока должны нормально работать.
SWIFT-переводы в IB долларах по-прежнему работают в обе стороны, но отправка из российских банков в IB может занимать много времени - есть случаи, когда деньги зависают на неделю и более. По слухам российским банкам, особенно Тинькофф, зарубежные контрагенты порезали лимиты на SWIFT-переводы и образовалась "пробка" из исходящих заявок.
По опыту российских клиентов IB в среднем быстрее всего средства зачисляются при переводах через Райффайзен, также они обычно проходят через БКС, Тинькофф (хотя бывают значительные задержки), возможно отдельные другие банки поменьше. Но это не является рекомендацией, ситуация в каждом банке может быстро меняться. Комиссии на исходящие SWIFT-переводы в разных банках можно отслеживать здесь.
@long_term_investments
#LTI_полезное
Почему стоит озаботиться статусом квалифицированного инвестора
ЦБ недавно представил новую концепцию защиты розничных инвесторов. Подробнее можно ознакомиться по ссылкам ниже.
Презентация: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/41186/20220720_concept.pdf
Пояснения и пресс-конференция: https://www.cbr.ru/press/event/?id=14027
Относительно текущих правил могут произойти два основных изменения:
1) Порог для получения статуса квал. инвестора будет повышен с 6 до 30 млн рублей
2) Без статуса квал. инвестора закроют доступ к сделкам с иностранными ценными бумагами (но если они уже есть, их можно будет держать или продать)
Не факт, что новая концепция будет принята в текущем виде, например, Минфин выступает за то, чтобы разрешить неквалифицированным инвесторам сделки с "дружественными" иностранными бумагами. Но в любом случае количество доступных инструментов на рынке для большей части инвесторов может сократиться.
Если у вас еще нет статуса квалифицированного инвестора, но вы можете его получить - советую это сделать в ближайшее время. Если статус квал. инвестора будет активен на момент принятия новых правил, он должен сохраниться, даже если по новым условиям его не получилось бы сделать. Статус выдается на уровне брокера, если у вас несколько счетов, лучше получить его везде.
Сейчас есть три основных способа стать квалифицированным инвестором:
1) Иметь ликвидный капитал от 6 млн рублей, который вы можете подтвердить выписками из банков/брокеров
2) иметь оборот по брокерскому счету более 6 млн рублей за последний год при совершении не менее 1 сделки в месяц и 10 сделок в квартал
3) Иметь релевантный опыт работы, образование или сертификаты (список по ссылке ниже)
Подробнее про получение статуса квал. инвестора можно почитать здесь: https://school.moex.com/articles/kto-takoj-kvalificirovannyj-investor
@long_term_investments
Почему стоит озаботиться статусом квалифицированного инвестора
ЦБ недавно представил новую концепцию защиты розничных инвесторов. Подробнее можно ознакомиться по ссылкам ниже.
Презентация: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/41186/20220720_concept.pdf
Пояснения и пресс-конференция: https://www.cbr.ru/press/event/?id=14027
Относительно текущих правил могут произойти два основных изменения:
1) Порог для получения статуса квал. инвестора будет повышен с 6 до 30 млн рублей
2) Без статуса квал. инвестора закроют доступ к сделкам с иностранными ценными бумагами (но если они уже есть, их можно будет держать или продать)
Не факт, что новая концепция будет принята в текущем виде, например, Минфин выступает за то, чтобы разрешить неквалифицированным инвесторам сделки с "дружественными" иностранными бумагами. Но в любом случае количество доступных инструментов на рынке для большей части инвесторов может сократиться.
Если у вас еще нет статуса квалифицированного инвестора, но вы можете его получить - советую это сделать в ближайшее время. Если статус квал. инвестора будет активен на момент принятия новых правил, он должен сохраниться, даже если по новым условиям его не получилось бы сделать. Статус выдается на уровне брокера, если у вас несколько счетов, лучше получить его везде.
Сейчас есть три основных способа стать квалифицированным инвестором:
1) Иметь ликвидный капитал от 6 млн рублей, который вы можете подтвердить выписками из банков/брокеров
2) иметь оборот по брокерскому счету более 6 млн рублей за последний год при совершении не менее 1 сделки в месяц и 10 сделок в квартал
3) Иметь релевантный опыт работы, образование или сертификаты (список по ссылке ниже)
Подробнее про получение статуса квал. инвестора можно почитать здесь: https://school.moex.com/articles/kto-takoj-kvalificirovannyj-investor
@long_term_investments
#LTI_полезное
Деньги заграницей – от банковских счетов до криптовалют
У многих россиян по всем понятным причинам сейчас возникла потребность вывезти/перевести деньги и использовать их за пределами страны. Сделал большой пост, где подробно описал способы это сделать - от простых вариантов вроде налички и систем денежных переводов до открытия зарубежных банковских счетов и криптовалют.
Пост с открытым доступом, им можно и нужно делиться со знакомыми, которым эта информация может пригодиться: https://longterminvestments.ru/money-abroad/
Также открыл доступ к детальному обзору банков в странах ближнего зарубежья, который делал ранее (там же информация про открытие счетов, которая была актуальна весной, но сейчас во многих странах ситуация уже изменилась - актуальный статус по ссылке выше): https://longterminvestments.ru/foreign-bank-accounts/
@long_term_investments
Деньги заграницей – от банковских счетов до криптовалют
У многих россиян по всем понятным причинам сейчас возникла потребность вывезти/перевести деньги и использовать их за пределами страны. Сделал большой пост, где подробно описал способы это сделать - от простых вариантов вроде налички и систем денежных переводов до открытия зарубежных банковских счетов и криптовалют.
Пост с открытым доступом, им можно и нужно делиться со знакомыми, которым эта информация может пригодиться: https://longterminvestments.ru/money-abroad/
Также открыл доступ к детальному обзору банков в странах ближнего зарубежья, который делал ранее (там же информация про открытие счетов, которая была актуальна весной, но сейчас во многих странах ситуация уже изменилась - актуальный статус по ссылке выше): https://longterminvestments.ru/foreign-bank-accounts/
@long_term_investments
Long Term Investments
Деньги заграницей – от банковских счетов до криптовалют
Разбираем разные способы перевести деньги из России заграницу и использовать их
#LTI_полезное
Влияние истории FTX на рынок криптовалют и что стоит сделать, если вы держите крипту
Помимо интересной истории с безумным сюжетом, которая развивается в реальном времени, происходящее вокруг FTX на самом деле является приличным ударом по индустрии криптовалют в целом. И речь не только о том, что много людей потеряли средства.
1) История FTX показала, что даже "крупные уважаемые компании с топовыми инвесторами" могут оказаться мошенниками и прямо воровать клиентские средства. Это сильно подорвет доверие ко всем компаниям на рынке и может вызвать еще ни одно банкротство. Хотя уход слабых игроков и тем более мошенников будет позитивом для долгосрочного здоровья экосистемы, в моменте будет больно, особенно людям, которые в процессе потеряют свои средства.
2) Убытки клиентов FTX, особенно в США, с высокой вероятностью приведут к ужесточению регулирования криптовалют. Можно ожидать, что покупать, продавать и использовать крипту анонимно без KYC станет сложнее, и сам KYC станет жестче. Это плохая новость - с учетом общего ужесточения финансового регулирования и контроля криптовалюты были окном, дававшим больше гибкости в управлении своим капиталом (что особенно актуально в некоторых странах вроде России, что многие в этом году прочувствовали на себе). И хотя его невозможно полностью закрыть, оно вероятно станет сильно меньше.
3) Для многих профессиональных управляющих криптовалюты станут снова non-investable, по крайней мере все, что связано с их использованием за пределами бирж вроде CME. Потерять деньги из-за истории вроде FTX для любого управляющего большой career risk, с учетом глобальной потери доверия фактически ко всем игрокам в индустрии многие предпочтут надолго забыть про криптовалюты как класс активов, что ограничит долгосрочный потенциал их роста.
Что делать в текущей ситуации
1) Повторял много раз, повторю снова - хранить средства только на собственных non-custodial кошельках, вывести все средства со всех бирж (включая Binance и любую другую биржу, которую считаете надежной).
2) Вывести средства из любых других централизованных сервисов вроде Crypto.com (про который тоже уже пошли неприятные слухи), централизованных сервисов, начисляющих проценты на крипту, сервисов, выпускающих банковские карты с пополнением криптой (если они вам нужны, закидывайте туда небольшие суммы перед совершением расходов, не храните много денег).
3) Лучше продать все токены централизованных проектов, которые могут пострадать по аналогии с FTT, а также продать активы вроде Wrapped Bitcoin и заменить их на нативные криптовалюты на основном блокчейне. "Биткоин" в сети Solana (Sollet Bitcoin или soBTC) уже упал на 80%+ к цене BTC. И в целом лучше ограничить экспозицию на криптовалюты BTC, ETH и стейблкоинами, если у вас нет полного понимания, зачем вы хотите держать другие активы.
4) Если у вас есть средства в DeFi стейкинге, кредитовании и т.д., и вы не можете самостоятельно убедиться в том, что им ничего не угрожает (=прочитать и понять код смарт-контракта), лучше тоже вывести все средства на собственные кошельки, как минимум на время. На фоне происходящего хаоса повышается риск как хакерских атак, так и неправомерных действий со стороны разработчиков.
5) На фоне происходящего снова вспомнили про USDT, нормальный аудит активов которого никто не видел, но он пока крепко держится. Тем не менее средства в стейблкоинах стоит хранить в USDC и возможно BUSD, у которых есть нормальный аудит, и лучше в сети Ethereum как наиболее надежном среди доступных протоколов.
О безопасности ваших активов кроме вас никто не позаботится, так что если вы держите криптовалюты, стоит потратить сегодня время на то, чтобы убедиться в безопасности ваших активов и минимизации возможных рисков.
@long_term_investments
Влияние истории FTX на рынок криптовалют и что стоит сделать, если вы держите крипту
Помимо интересной истории с безумным сюжетом, которая развивается в реальном времени, происходящее вокруг FTX на самом деле является приличным ударом по индустрии криптовалют в целом. И речь не только о том, что много людей потеряли средства.
1) История FTX показала, что даже "крупные уважаемые компании с топовыми инвесторами" могут оказаться мошенниками и прямо воровать клиентские средства. Это сильно подорвет доверие ко всем компаниям на рынке и может вызвать еще ни одно банкротство. Хотя уход слабых игроков и тем более мошенников будет позитивом для долгосрочного здоровья экосистемы, в моменте будет больно, особенно людям, которые в процессе потеряют свои средства.
2) Убытки клиентов FTX, особенно в США, с высокой вероятностью приведут к ужесточению регулирования криптовалют. Можно ожидать, что покупать, продавать и использовать крипту анонимно без KYC станет сложнее, и сам KYC станет жестче. Это плохая новость - с учетом общего ужесточения финансового регулирования и контроля криптовалюты были окном, дававшим больше гибкости в управлении своим капиталом (что особенно актуально в некоторых странах вроде России, что многие в этом году прочувствовали на себе). И хотя его невозможно полностью закрыть, оно вероятно станет сильно меньше.
3) Для многих профессиональных управляющих криптовалюты станут снова non-investable, по крайней мере все, что связано с их использованием за пределами бирж вроде CME. Потерять деньги из-за истории вроде FTX для любого управляющего большой career risk, с учетом глобальной потери доверия фактически ко всем игрокам в индустрии многие предпочтут надолго забыть про криптовалюты как класс активов, что ограничит долгосрочный потенциал их роста.
Что делать в текущей ситуации
1) Повторял много раз, повторю снова - хранить средства только на собственных non-custodial кошельках, вывести все средства со всех бирж (включая Binance и любую другую биржу, которую считаете надежной).
2) Вывести средства из любых других централизованных сервисов вроде Crypto.com (про который тоже уже пошли неприятные слухи), централизованных сервисов, начисляющих проценты на крипту, сервисов, выпускающих банковские карты с пополнением криптой (если они вам нужны, закидывайте туда небольшие суммы перед совершением расходов, не храните много денег).
3) Лучше продать все токены централизованных проектов, которые могут пострадать по аналогии с FTT, а также продать активы вроде Wrapped Bitcoin и заменить их на нативные криптовалюты на основном блокчейне. "Биткоин" в сети Solana (Sollet Bitcoin или soBTC) уже упал на 80%+ к цене BTC. И в целом лучше ограничить экспозицию на криптовалюты BTC, ETH и стейблкоинами, если у вас нет полного понимания, зачем вы хотите держать другие активы.
4) Если у вас есть средства в DeFi стейкинге, кредитовании и т.д., и вы не можете самостоятельно убедиться в том, что им ничего не угрожает (=прочитать и понять код смарт-контракта), лучше тоже вывести все средства на собственные кошельки, как минимум на время. На фоне происходящего хаоса повышается риск как хакерских атак, так и неправомерных действий со стороны разработчиков.
5) На фоне происходящего снова вспомнили про USDT, нормальный аудит активов которого никто не видел, но он пока крепко держится. Тем не менее средства в стейблкоинах стоит хранить в USDC и возможно BUSD, у которых есть нормальный аудит, и лучше в сети Ethereum как наиболее надежном среди доступных протоколов.
О безопасности ваших активов кроме вас никто не позаботится, так что если вы держите криптовалюты, стоит потратить сегодня время на то, чтобы убедиться в безопасности ваших активов и минимизации возможных рисков.
@long_term_investments
#LTI_полезное
Новые налоги на некоторые американские акции с 1 января 2023 года
Важная информация для тех, кто инвестирует на американском рынке. С 1 января 2023 года в США вводится новый налог для всех нерезидентов - при продаже акций публичных партнерств брокеры вероятно начнут взимать налог в размере 10% от суммы продажи (не прибыли, а всей позиции).
Сделал пост на сайте, где привел ссылки на новые правила и список компаний, на которые они распространяются (их как минимум 150 штук). Особенно стоит обратить внимание инвестирующим в сырьевой сектор - большинство публичных партнерств именно в этой сфере.
Пост с открытым доступом, им можно и нужно делиться с теми, для кого информация может быть актуальна: https://longterminvestments.ru/new-us-ptp-taxes/
@long_term_investments
Новые налоги на некоторые американские акции с 1 января 2023 года
Важная информация для тех, кто инвестирует на американском рынке. С 1 января 2023 года в США вводится новый налог для всех нерезидентов - при продаже акций публичных партнерств брокеры вероятно начнут взимать налог в размере 10% от суммы продажи (не прибыли, а всей позиции).
Сделал пост на сайте, где привел ссылки на новые правила и список компаний, на которые они распространяются (их как минимум 150 штук). Особенно стоит обратить внимание инвестирующим в сырьевой сектор - большинство публичных партнерств именно в этой сфере.
Пост с открытым доступом, им можно и нужно делиться с теми, для кого информация может быть актуальна: https://longterminvestments.ru/new-us-ptp-taxes/
@long_term_investments
Long Term Investments
Новый налог на американские публичные партнерства с 2023 года
Новый налоги на некоторые американские акции с 1 января 2023 года - 10% от всей суммы продажи позиции
#LTI_полезное #LTI_база_знаний
Про хранение и вложение иностранной валюты в текущих реалиях
Сейчас использование иностранных валют в инвестиционном портфеле стало нетривиальной задачей для многих россиян из-за различных ограничений, однако необходимость валютной диверсификации в портфеле никуда не ушла, а возможно даже выросла в условиях текущей неопределенности.
Сделал большой пост на эту тему, в котором рассмотрел основные варианты покупки и использования иностранных валют в контексте инвестиций:
- Как выгодно покупать и хранить иностранные валюты в России, и какие лучше выбрать в текущих реалиях
- Какие активы можно купить в России, чтобы получать доходность на валютные активы и не попасть под санкционные риски
- Отдельно стоит обратить внимание на замещающие облигации, которые недавно появились на российском рынке
- Какие есть альтернативы в виде зарубежных брокеров и как туда выгоднее всего перевести деньги
Материал с открытым доступом: https://longterminvestments.ru/micex-foreign-currency/
Буду рад, если поделитесь им со знакомыми, для которых эта информация может быть полезна.
@long_term_investments
Про хранение и вложение иностранной валюты в текущих реалиях
Сейчас использование иностранных валют в инвестиционном портфеле стало нетривиальной задачей для многих россиян из-за различных ограничений, однако необходимость валютной диверсификации в портфеле никуда не ушла, а возможно даже выросла в условиях текущей неопределенности.
Сделал большой пост на эту тему, в котором рассмотрел основные варианты покупки и использования иностранных валют в контексте инвестиций:
- Как выгодно покупать и хранить иностранные валюты в России, и какие лучше выбрать в текущих реалиях
- Какие активы можно купить в России, чтобы получать доходность на валютные активы и не попасть под санкционные риски
- Отдельно стоит обратить внимание на замещающие облигации, которые недавно появились на российском рынке
- Какие есть альтернативы в виде зарубежных брокеров и как туда выгоднее всего перевести деньги
Материал с открытым доступом: https://longterminvestments.ru/micex-foreign-currency/
Буду рад, если поделитесь им со знакомыми, для которых эта информация может быть полезна.
@long_term_investments
Long Term Investments
Как хранить средства в иностранной валюте – декабрь 2022
Разбираемся в вариантах хранения средств в иностранной валюте в российских брокерах Выбираем оптимальные варианты для диверсификации портфеля
👍1
#LTI_полезное
Что нужно сделать инвестору до конца года
Два полезных совета, оба связаны с налогами:
1) Если у вас по итогам года получается налог на прибыль, его потенциально можно оптимизировать. Писал в свое время статью на РБК на эту тему: https://quote.rbc.ru/news/training/5e04981a9a79476dc39e54f4
2) Если вы инвестируете на американском рынке, стоит проверить, нет ли у вас в портфеле PTP/MLP (это юридическая структура публичного партнерства, которая довольно популярна среди сырьевых компаний). Если такие компании есть, их стоит продать до конца года, иначе в следующем году рискуете попасть на большие налоги: https://longterminvestments.ru/new-us-ptp-taxes/
@long_term_investments
Что нужно сделать инвестору до конца года
Два полезных совета, оба связаны с налогами:
1) Если у вас по итогам года получается налог на прибыль, его потенциально можно оптимизировать. Писал в свое время статью на РБК на эту тему: https://quote.rbc.ru/news/training/5e04981a9a79476dc39e54f4
2) Если вы инвестируете на американском рынке, стоит проверить, нет ли у вас в портфеле PTP/MLP (это юридическая структура публичного партнерства, которая довольно популярна среди сырьевых компаний). Если такие компании есть, их стоит продать до конца года, иначе в следующем году рискуете попасть на большие налоги: https://longterminvestments.ru/new-us-ptp-taxes/
@long_term_investments
РБК Инвестиции
Лайфхак: как инвестор может снизить свой налог в конце года
РБК Инвестиции :: Лайфхак: как инвестор может снизить свой налог в конце года :: Новости
#LTI_полезное #LTI_база_знаний
Отчетность по зарубежным брокерским счетам - декларация 3-НДФЛ и отчет о движении денежных средств
Один из неприятных моментов инвестиций на зарубежных рынках - необходимость сдавать отчетность и самостоятельно рассчитывать и платить налоги. Но это на самом деле несложный процесс, если знать, как он устроен.
1) Декларация 3-НДФЛ
Подать декларацию в этом году нужно до 2 мая, оплата налогов как обычно до 15 июля.
В Базе Знаний на сайте есть большой пост с открытым доступом, в котором подробно описываю особенности и пошаговый процесс, включая подготовку необходимых документов: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-guide/
Сделал несколько обновлений, характерных для 2022 года:
- Обновил информацию как подать отчет в личном кабинете налоговой, в котором недавно был большой редизайн
- Добавил информацию про особенности сдачи декларации и уплаты налогов для нерезидентов
- Обновил рекомендацию сервиса, который можно использовать для подготовки отчетности, если не хотите этим заниматься самостоятельно
Также для подписчиков доступен шаблон в Excel для самостоятельного расчета налогов для Interactive Brokers: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-excel-template/
В шаблоне в том числе есть множество нетривиальных примеров и сделок от различных корпоративных действий до опционов, которые некорректно учитывает большинство программ для расчета налогов и даже налоговых консультантов. Если вы планируете сами рассчитывать налоги для декларации, шаблон гарантированно сэкономит вам много времени.
2) Отчет о движении денежных средств
Сдать отчет о движении денежных средств по всем зарубежным банковским и брокерским счетам нужно до 1 июня.
Также обновил пост в Базе Знаний с подробным пошаговым процессом: https://longterminvestments.ru/money-movement-guide/
Пост с открытым доступом, в нем детально описано, как заполнить разные поля в отчете и какие брокерские выгрузки нужно сделать, чтобы максимально ускорить и упростить процесс.
Буду рад, если поделитесь этими ссылками со знакомыми, у которых есть зарубежные счета, для многих эта информация будет актуальной и полезной.
@long_term_investments
Отчетность по зарубежным брокерским счетам - декларация 3-НДФЛ и отчет о движении денежных средств
Один из неприятных моментов инвестиций на зарубежных рынках - необходимость сдавать отчетность и самостоятельно рассчитывать и платить налоги. Но это на самом деле несложный процесс, если знать, как он устроен.
1) Декларация 3-НДФЛ
Подать декларацию в этом году нужно до 2 мая, оплата налогов как обычно до 15 июля.
В Базе Знаний на сайте есть большой пост с открытым доступом, в котором подробно описываю особенности и пошаговый процесс, включая подготовку необходимых документов: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-guide/
Сделал несколько обновлений, характерных для 2022 года:
- Обновил информацию как подать отчет в личном кабинете налоговой, в котором недавно был большой редизайн
- Добавил информацию про особенности сдачи декларации и уплаты налогов для нерезидентов
- Обновил рекомендацию сервиса, который можно использовать для подготовки отчетности, если не хотите этим заниматься самостоятельно
Также для подписчиков доступен шаблон в Excel для самостоятельного расчета налогов для Interactive Brokers: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-excel-template/
В шаблоне в том числе есть множество нетривиальных примеров и сделок от различных корпоративных действий до опционов, которые некорректно учитывает большинство программ для расчета налогов и даже налоговых консультантов. Если вы планируете сами рассчитывать налоги для декларации, шаблон гарантированно сэкономит вам много времени.
2) Отчет о движении денежных средств
Сдать отчет о движении денежных средств по всем зарубежным банковским и брокерским счетам нужно до 1 июня.
Также обновил пост в Базе Знаний с подробным пошаговым процессом: https://longterminvestments.ru/money-movement-guide/
Пост с открытым доступом, в нем детально описано, как заполнить разные поля в отчете и какие брокерские выгрузки нужно сделать, чтобы максимально ускорить и упростить процесс.
Буду рад, если поделитесь этими ссылками со знакомыми, у которых есть зарубежные счета, для многих эта информация будет актуальной и полезной.
@long_term_investments
Long Term Investments
Декларация 3-НДФЛ по брокерским счетам
Подробная инструкция по подготовке декларации 3-НДФЛ и расчету налогов
👍29
#LTI_полезное
Лучшие инструменты в разных валютах для хранения средств на брокерских счетах
У многих инвесторов может периодически возникать ситуация, в которой на брокерских счетах образуются “свободные” средства.
Сделал пост о том, в каких инструментах лучше хранить свободные денежные средства в разных валютах, как на российских, так и на зарубежных счетах.
Пост с открытым доступом: https://longterminvestments.ru/best-money-market-funds/
@long_term_investments
Лучшие инструменты в разных валютах для хранения средств на брокерских счетах
У многих инвесторов может периодически возникать ситуация, в которой на брокерских счетах образуются “свободные” средства.
Сделал пост о том, в каких инструментах лучше хранить свободные денежные средства в разных валютах, как на российских, так и на зарубежных счетах.
Пост с открытым доступом: https://longterminvestments.ru/best-money-market-funds/
@long_term_investments
Long Term Investments
Лучшие инструменты в разных валютах для хранения средств на брокерских счетах
Анализируем разные варианты хранения средств на брокерских счетах Выбираем оптимальные варианты для разных валют
👍25
#LTI_полезное #LTI_база_знаний
Отчетность по зарубежным брокерским счетам - декларация 3-НДФЛ и отчет о движении денежных средств
Тем, кто по-прежнему инвестирует зарубежом, являясь российским резидентом, необходимо сдавать отчетность и самостоятельно рассчитывать и платить налоги. Это не очень приятно, но на самом деле не сложно, если знать, как устроен процесс.
1) Декларация 3-НДФЛ
Подать декларацию в этом году нужно до 2 мая, оплата налогов как обычно до 15 июля.
В Базе Знаний на сайте есть большой пост с открытым доступом, в котором подробно описываю особенности и пошаговый процесс, включая подготовку необходимых документов: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-guide/
Также в конце поста рекомендация сервиса easy-ndfl со скидкой 15% по промокоду LTI, который можно использовать для подготовки отчетности, если не хотите этим заниматься самостоятельно - я знаком с ними уже несколько лет и многие подписчики успешно пользовались их услугами.
И еще для подписчиков доступен шаблон в Excel для самостоятельного расчета налогов для Interactive Brokers: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-excel-template/
В шаблоне в том числе есть множество нетривиальных примеров и сделок от различных корпоративных действий до опционов, которые некорректно учитывает большинство программ для расчета налогов и даже налоговых консультантов. Если вы планируете сами рассчитывать налоги для декларации, шаблон гарантированно сэкономит вам много времени.
2) Отчет о движении денежных средств
Сдать отчет о движении денежных средств по всем зарубежным банковским и брокерским счетам нужно до 1 июня.
В Базе Знаний также есть пост с подробным пошаговым описанием процесса: https://longterminvestments.ru/money-movement-guide/
Пост с открытым доступом, в нем детально описано, как заполнить разные поля в отчете и какие брокерские выгрузки нужно сделать, чтобы максимально ускорить и упростить процесс.
Буду рад, если поделитесь этими ссылками со знакомыми, у которых есть зарубежные счета, для многих эта информация будет актуальной и полезной.
@long_term_investments
Отчетность по зарубежным брокерским счетам - декларация 3-НДФЛ и отчет о движении денежных средств
Тем, кто по-прежнему инвестирует зарубежом, являясь российским резидентом, необходимо сдавать отчетность и самостоятельно рассчитывать и платить налоги. Это не очень приятно, но на самом деле не сложно, если знать, как устроен процесс.
1) Декларация 3-НДФЛ
Подать декларацию в этом году нужно до 2 мая, оплата налогов как обычно до 15 июля.
В Базе Знаний на сайте есть большой пост с открытым доступом, в котором подробно описываю особенности и пошаговый процесс, включая подготовку необходимых документов: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-guide/
Также в конце поста рекомендация сервиса easy-ndfl со скидкой 15% по промокоду LTI, который можно использовать для подготовки отчетности, если не хотите этим заниматься самостоятельно - я знаком с ними уже несколько лет и многие подписчики успешно пользовались их услугами.
И еще для подписчиков доступен шаблон в Excel для самостоятельного расчета налогов для Interactive Brokers: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-excel-template/
В шаблоне в том числе есть множество нетривиальных примеров и сделок от различных корпоративных действий до опционов, которые некорректно учитывает большинство программ для расчета налогов и даже налоговых консультантов. Если вы планируете сами рассчитывать налоги для декларации, шаблон гарантированно сэкономит вам много времени.
2) Отчет о движении денежных средств
Сдать отчет о движении денежных средств по всем зарубежным банковским и брокерским счетам нужно до 1 июня.
В Базе Знаний также есть пост с подробным пошаговым описанием процесса: https://longterminvestments.ru/money-movement-guide/
Пост с открытым доступом, в нем детально описано, как заполнить разные поля в отчете и какие брокерские выгрузки нужно сделать, чтобы максимально ускорить и упростить процесс.
Буду рад, если поделитесь этими ссылками со знакомыми, у которых есть зарубежные счета, для многих эта информация будет актуальной и полезной.
@long_term_investments
Long Term Investments
Декларация 3-НДФЛ по брокерским счетам
Подробная инструкция по подготовке декларации 3-НДФЛ и расчету налогов
👍22🔥5
#LTI_полезное
Заявка на обмен заблокированных активов
Если у вас есть заблокированные иностранные акции или ETF на российских брокерских счетах, вы можете подать заявку на обмен и, возможно, через несколько месяцев получить вместо них живые деньги в пределах 100 тысяч рублей.
Не факт, что обмен пройдет как задумано, но подача заявки занимает всего пару минут и является, по сути, бесплатным опционом на разблокировку части активов. Дедлайн подачи заявки в крупных брокерах 3-8 мая.
Сделал пост на тему с описанием процесса, а также рассмотрел, какие активы лучше предъявить к обмену, если у вас есть разные бумаги на сумму свыше 100 тысяч рублей.
Пост с открытым доступом: https://longterminvestments.ru/blocked-assets-exchange/
@long_term_investments
Заявка на обмен заблокированных активов
Если у вас есть заблокированные иностранные акции или ETF на российских брокерских счетах, вы можете подать заявку на обмен и, возможно, через несколько месяцев получить вместо них живые деньги в пределах 100 тысяч рублей.
Не факт, что обмен пройдет как задумано, но подача заявки занимает всего пару минут и является, по сути, бесплатным опционом на разблокировку части активов. Дедлайн подачи заявки в крупных брокерах 3-8 мая.
Сделал пост на тему с описанием процесса, а также рассмотрел, какие активы лучше предъявить к обмену, если у вас есть разные бумаги на сумму свыше 100 тысяч рублей.
Пост с открытым доступом: https://longterminvestments.ru/blocked-assets-exchange/
@long_term_investments
Long Term Investments
Обмен заблокированных активов
Как подать заявку на обмен заблокированных активов. Какие активы выгоднее подавать
👍11
#LTI_полезное
Важное про Глобалтранс и обмен активами
Две вещи, которые стоит проверить на своих брокерских счетах:
1) Убедитесь, что у вас на счетах нет расписок Глобалтранса, тикер GLTR (купленных на Мосбирже или СПб бирже). Если вдруг есть - продайте их в стакан или сдайте брокеру по оферте на этой неделе. Если на вашем счете останутся расписки GLTR, они скоро перестанут торговаться и будут заблокированы на неопределенный срок.
Глобалтранс планирует позже возобновить торги своими расписками/акциями на бирже AIX в Казахстане, но сроки не известны и для акций на Мосбирже это не важно - из-за санкций на Мосбиржу, которые официально начали действовать на этой неделе, вы вряд ли сможете что-то сделать с этим акциями после окончания торгов и оферты от компании.
2) Если вы весной подавали заявку на обмен заблокированных зарубежных активов, проверьте, не пришли ли вам какие-то деньги. Недавно завершился второй раунд обмена, он был меньше первого - обменяли на 2.5 млрд рублей vs 7.9 млрд в первый раз.
Мне оба раза поменяли на совсем символические суммы - около 4к и 2к рублей из заявки на 100к.
@long_term_investments
Важное про Глобалтранс и обмен активами
Две вещи, которые стоит проверить на своих брокерских счетах:
1) Убедитесь, что у вас на счетах нет расписок Глобалтранса, тикер GLTR (купленных на Мосбирже или СПб бирже). Если вдруг есть - продайте их в стакан или сдайте брокеру по оферте на этой неделе. Если на вашем счете останутся расписки GLTR, они скоро перестанут торговаться и будут заблокированы на неопределенный срок.
Глобалтранс планирует позже возобновить торги своими расписками/акциями на бирже AIX в Казахстане, но сроки не известны и для акций на Мосбирже это не важно - из-за санкций на Мосбиржу, которые официально начали действовать на этой неделе, вы вряд ли сможете что-то сделать с этим акциями после окончания торгов и оферты от компании.
2) Если вы весной подавали заявку на обмен заблокированных зарубежных активов, проверьте, не пришли ли вам какие-то деньги. Недавно завершился второй раунд обмена, он был меньше первого - обменяли на 2.5 млрд рублей vs 7.9 млрд в первый раз.
Мне оба раза поменяли на совсем символические суммы - около 4к и 2к рублей из заявки на 100к.
@long_term_investments
👍14
#LTI_полезное
О чем стоит подумать инвесторам до конца года
Есть несколько вещей, о которых стоит подумать до конца года, если вы инвестируете в России:
1) Налоги
Можно оптимизировать налоговую базу, зафиксировав убыточные позиции (с учетом падения рынка в этом году многим, к сожалению, это может быть актуально). Писал об этом в свое время небольшую заметку для РБК - ссылка.
Если у вас есть зарубежные счета, по которым вы отчитываетесь, обратите внимание, что прибыль для налоговой будет считаться в рублях. Это важно, так как рубль за год девальвальвировался на 15%+, поэтому возможна ситуация, когда в долларах или другой валюте позиция убыточна, а в рублях есть прибыль и с нее нужно будет заплатить налог при продаже.
В следующем году вводится новая шкала НДФЛ с предельной ставкой налога до 22%, но к счастью она не касается доходов от переоценки ценных бумаг и дивидендов - для них предельная ставка налога сохранится на уровне 15% (для доходов свыше 2.4 млн в год, если меньше - 13%).
2) Статус квалифицированного инвестора
ЦБ планирует с 2025 года поднять минимальный размер имущества, необходимый для признания квалифицированным инвестором, с 6 до 12 млн рублей и внести ряд других изменений. Закон недавно приняли, критерии ЦБ кажется пока не обновил, но вероятно сделает это до конца года. Тут чуть больше деталей по ссылке.
Если для вас может быть актуален доступ инструментам, который возможен только со статусом квала, а повышение порога может усложнить его получение, то можно заранее получить статус в интересующих брокерах до конца этого года. Статус присваивается один раз и сохраняется бессрочно, но подтверждать его нужно отдельно у каждого брокера.
3) ИИС
Недавно ФНС утвердила форму подачи заявки на трансформацию старых ИИС в новый тип ИИС-3. Если подать заявление на трансформацию до конца января, налоговая будет считать, что оно подано в 2024 году.
ИИС-3 комбинирует сразу два типа вычета и таких ИИС-3 может быть сразу три, но минимальный срок владения увеличен до 5 лет и при открытии после 2026 года будет еще увеличиваться. Также размер прибыли по счету, с которой не нужно платить налог, ограничен 30 млн рублей, т.е. большие старые ИИС трансформировать не выгодно. Немного больше деталей можно почитать по ссылке.
Сегодня на форуме ВТБ "Россия зовет" Владимир Путин сказал, что обсуждается возможность вывода дивидендов и купонов с ИИС-3. Сейчас такая возможность не предусмотрена и это было бы очень удобно, но пока решение не принято и не известно, примут ли его.
@long_term_investments
О чем стоит подумать инвесторам до конца года
Есть несколько вещей, о которых стоит подумать до конца года, если вы инвестируете в России:
1) Налоги
Можно оптимизировать налоговую базу, зафиксировав убыточные позиции (с учетом падения рынка в этом году многим, к сожалению, это может быть актуально). Писал об этом в свое время небольшую заметку для РБК - ссылка.
Если у вас есть зарубежные счета, по которым вы отчитываетесь, обратите внимание, что прибыль для налоговой будет считаться в рублях. Это важно, так как рубль за год девальвальвировался на 15%+, поэтому возможна ситуация, когда в долларах или другой валюте позиция убыточна, а в рублях есть прибыль и с нее нужно будет заплатить налог при продаже.
В следующем году вводится новая шкала НДФЛ с предельной ставкой налога до 22%, но к счастью она не касается доходов от переоценки ценных бумаг и дивидендов - для них предельная ставка налога сохранится на уровне 15% (для доходов свыше 2.4 млн в год, если меньше - 13%).
2) Статус квалифицированного инвестора
ЦБ планирует с 2025 года поднять минимальный размер имущества, необходимый для признания квалифицированным инвестором, с 6 до 12 млн рублей и внести ряд других изменений. Закон недавно приняли, критерии ЦБ кажется пока не обновил, но вероятно сделает это до конца года. Тут чуть больше деталей по ссылке.
Если для вас может быть актуален доступ инструментам, который возможен только со статусом квала, а повышение порога может усложнить его получение, то можно заранее получить статус в интересующих брокерах до конца этого года. Статус присваивается один раз и сохраняется бессрочно, но подтверждать его нужно отдельно у каждого брокера.
3) ИИС
Недавно ФНС утвердила форму подачи заявки на трансформацию старых ИИС в новый тип ИИС-3. Если подать заявление на трансформацию до конца января, налоговая будет считать, что оно подано в 2024 году.
ИИС-3 комбинирует сразу два типа вычета и таких ИИС-3 может быть сразу три, но минимальный срок владения увеличен до 5 лет и при открытии после 2026 года будет еще увеличиваться. Также размер прибыли по счету, с которой не нужно платить налог, ограничен 30 млн рублей, т.е. большие старые ИИС трансформировать не выгодно. Немного больше деталей можно почитать по ссылке.
Сегодня на форуме ВТБ "Россия зовет" Владимир Путин сказал, что обсуждается возможность вывода дивидендов и купонов с ИИС-3. Сейчас такая возможность не предусмотрена и это было бы очень удобно, но пока решение не принято и не известно, примут ли его.
@long_term_investments
РБК Инвестиции
Как инвестор может снизить свой налог в конце года: лайфхак
Инвестор и автор телеграм-канала Long Term Investments Илья Воробьев обратил внимание на важный вопрос — налог с прибыли от инвестиций. Что нужно сделать до конца 2025 года, чтобы заплатить меньше
👍33
#LTI_полезное
Про инвестиции на зарубежных рынках
Давно планировал обновить базу знаний про инвестиции на зарубежных рынках, наконец сделал это.
Сводный пост про то, какие сейчас доступны варианты российским инвесторам: https://longterminvestments.ru/invest-global-markets/
Подробно про Interactive Brokers в текущих реалиях: https://longterminvestments.ru/interactive-brokers-account/
Альтернатива IB - брокерский счет в Казахстане: https://longterminvestments.ru/kazakhstan-brokers/
База знаний с открытым доступом и комментариям, так что можете смело делиться своим опытом, если сами инвестируете за рубежом, а также скидывать материалы знакомым, для которых это может быть актуально.
@long_term_investments
Про инвестиции на зарубежных рынках
Давно планировал обновить базу знаний про инвестиции на зарубежных рынках, наконец сделал это.
Сводный пост про то, какие сейчас доступны варианты российским инвесторам: https://longterminvestments.ru/invest-global-markets/
Подробно про Interactive Brokers в текущих реалиях: https://longterminvestments.ru/interactive-brokers-account/
Альтернатива IB - брокерский счет в Казахстане: https://longterminvestments.ru/kazakhstan-brokers/
База знаний с открытым доступом и комментариям, так что можете смело делиться своим опытом, если сами инвестируете за рубежом, а также скидывать материалы знакомым, для которых это может быть актуально.
@long_term_investments
Long Term Investments
Инвестиции на зарубежных рынках
Разбираем варианты инвестиций на зарубежных рынках для российских инвесторов в текущих реалиях
👍24🔥6
#LTI_полезное #LTI_база_знаний
Отчетность по зарубежным брокерским счетам - декларация 3-НДФЛ
Тем, кто по-прежнему инвестирует зарубежом, являясь российским резидентом, необходимо сдавать отчетность и самостоятельно рассчитывать и платить налоги. Это не очень приятно, но на самом деле не сложно, если знать, как устроен процесс.
Подать налоговую декларацию в этом году нужно до 30 апреля, оплата налогов как обычно до 15 июля.
В Базе Знаний на сайте есть большой пост с открытым доступом, в котором подробно описываю особенности и пошаговый процесс, включая подготовку необходимых документов: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-guide/
Также в конце поста рекомендация сервиса easy-ndfl со скидкой 15% по промокоду LTI, который можно использовать для подготовки отчетности, если не хотите этим заниматься самостоятельно - я знаком с ними уже несколько лет и многие подписчики успешно пользовались их услугами.
И еще для подписчиков доступен шаблон в Excel для самостоятельного расчета налогов для Interactive Brokers: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-excel-template/
В шаблоне в том числе есть множество нетривиальных примеров и сделок от различных корпоративных действий до опционов, которые некорректно учитывает большинство программ для расчета налогов и даже налоговых консультантов. Если вы планируете сами рассчитывать налоги для декларации, шаблон гарантированно сэкономит вам много времени.
В этом году также добавил в шаблон расчет налога по брокерскому счету в Халык - многие сервисы его не делают, поэтому будет полезно, если у вас он есть.
Также до 2 июня нужно сдать отчет о движении денежных средств, немного позже обновлю пост на сайте.
@long_term_investments
Отчетность по зарубежным брокерским счетам - декларация 3-НДФЛ
Тем, кто по-прежнему инвестирует зарубежом, являясь российским резидентом, необходимо сдавать отчетность и самостоятельно рассчитывать и платить налоги. Это не очень приятно, но на самом деле не сложно, если знать, как устроен процесс.
Подать налоговую декларацию в этом году нужно до 30 апреля, оплата налогов как обычно до 15 июля.
В Базе Знаний на сайте есть большой пост с открытым доступом, в котором подробно описываю особенности и пошаговый процесс, включая подготовку необходимых документов: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-guide/
Также в конце поста рекомендация сервиса easy-ndfl со скидкой 15% по промокоду LTI, который можно использовать для подготовки отчетности, если не хотите этим заниматься самостоятельно - я знаком с ними уже несколько лет и многие подписчики успешно пользовались их услугами.
И еще для подписчиков доступен шаблон в Excel для самостоятельного расчета налогов для Interactive Brokers: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-excel-template/
В шаблоне в том числе есть множество нетривиальных примеров и сделок от различных корпоративных действий до опционов, которые некорректно учитывает большинство программ для расчета налогов и даже налоговых консультантов. Если вы планируете сами рассчитывать налоги для декларации, шаблон гарантированно сэкономит вам много времени.
В этом году также добавил в шаблон расчет налога по брокерскому счету в Халык - многие сервисы его не делают, поэтому будет полезно, если у вас он есть.
Также до 2 июня нужно сдать отчет о движении денежных средств, немного позже обновлю пост на сайте.
@long_term_investments
Long Term Investments
Декларация 3-НДФЛ по брокерским счетам
Подробная инструкция по подготовке декларации 3-НДФЛ и расчету налогов
👍22🔥6✍5
#LTI_база_знаний #LTI_полезное
Много полезной информации по фьючерсам на Мосбирже
Завтра экспирация квартальных фьючерсов почти по всем инструментам на Мосбирже. Давно планировал написать материал про них, решил что это хороший повод наконец его сделать.
Написал большой пост в базу знаний, где осветил ключевые моменты:
- Какие есть фьючерсы на Мосбирже и какие у них параметры/особенности
- Как формируется цена фьючерсов и от чего она зависит
- Почему цена фьючерсов может отклоняться от "справедливой"
- Как проходит экспирация фьючерсов и что нужно иметь в виду
- Особенности сделок с фьючерсами, какие расходы несет инвестор и как их оптимизировать
- Что выгоднее - брать плечо напрямую или через фьючерс
- Как более просто и выгодно перекладываться между фьючерсами, особенно там, где ограниченная ликвидность
Пост с открытым доступом: https://longterminvestments.ru/moex-futures/
@long_term_investments
Много полезной информации по фьючерсам на Мосбирже
Завтра экспирация квартальных фьючерсов почти по всем инструментам на Мосбирже. Давно планировал написать материал про них, решил что это хороший повод наконец его сделать.
Написал большой пост в базу знаний, где осветил ключевые моменты:
- Какие есть фьючерсы на Мосбирже и какие у них параметры/особенности
- Как формируется цена фьючерсов и от чего она зависит
- Почему цена фьючерсов может отклоняться от "справедливой"
- Как проходит экспирация фьючерсов и что нужно иметь в виду
- Особенности сделок с фьючерсами, какие расходы несет инвестор и как их оптимизировать
- Что выгоднее - брать плечо напрямую или через фьючерс
- Как более просто и выгодно перекладываться между фьючерсами, особенно там, где ограниченная ликвидность
Пост с открытым доступом: https://longterminvestments.ru/moex-futures/
@long_term_investments
Long Term Investments
Фьючерсы на Мосбирже – базовая информация
Разбираем основные особенности фьючерсов на Мосбирже Какие есть инструменты, как формируется цена, как лучше покупать и многое другое
👍43🔥21
#LTI_полезное
Про статус квалифицированного инвестора
С 1 января повышаются требования для получения статуса квалифицированного инвестора. Полный список требований от ЦБ можно почитать здесь, в более понятной версии здесь. Основные изменения:
1) Планка по капиталу увеличивается с 12 до 24 млн рублей
2) Планка по доходу увеличивается с 6 до 12 млн рублей в год (два года подряд)
Планка по обороту по брокерским счетам не меняется, 6 млн рублей за год, не менее 1 сделки в месяц и 10 в квартал 4 квартала подряд. Это самое простое из требований для многих инвесторов, так как не требует большого капитала или дохода. Но если стандартная стратегия на рынке не предполагает частых сделок, может потребоваться дополнительное время, чтобы выполнить условия.
Также для получения статуса или снижения порога по активам/доходу/обороту подходят некоторые профессиональные сертификаты, финансовое образование или опыт работы в финансовой индустрии.
Для покупки акций, многих облигаций и БПИФ/ОПИФ статус квалифицированного инвестора не нужен. Но он может понадобиться для инвестиций в менее стандартные финансовые инструменты, включая некоторые фонды, облигации некоторых эмитентов, иностранные ценные бумаги и т.д.
Статус квалифицированного инвестора сейчас не переносится между брокерами, в каждом его нужно получать с нуля. Но если статус получен в брокере, то он остается навсегда, подтверждать его в дальнейшем не нужно.
На мой взгляд статус квала полезно получить во всех крупных брокерах, даже если там сейчас нет активного счета - возможно он пригодится в будущем, а требования для подтверждения могут стать жестче. Я в свое время прошелся по всем крупным брокерам и сделал его на будущее (Сбер, ВТБ, Т, Альфа, БКС, Финам и т.д.). Если вы достаточно активно инвестируете и рассматриваете широкий набор активов в портфель, советую сделать так же.
P.S. Мне подсказали, что иногда достаточно справки о наличии статуса квала в одном брокере для получения статуса в другом, но получается далеко не всегда, зависит от брокера.
@long_term_investments
Про статус квалифицированного инвестора
С 1 января повышаются требования для получения статуса квалифицированного инвестора. Полный список требований от ЦБ можно почитать здесь, в более понятной версии здесь. Основные изменения:
1) Планка по капиталу увеличивается с 12 до 24 млн рублей
2) Планка по доходу увеличивается с 6 до 12 млн рублей в год (два года подряд)
Планка по обороту по брокерским счетам не меняется, 6 млн рублей за год, не менее 1 сделки в месяц и 10 в квартал 4 квартала подряд. Это самое простое из требований для многих инвесторов, так как не требует большого капитала или дохода. Но если стандартная стратегия на рынке не предполагает частых сделок, может потребоваться дополнительное время, чтобы выполнить условия.
Также для получения статуса или снижения порога по активам/доходу/обороту подходят некоторые профессиональные сертификаты, финансовое образование или опыт работы в финансовой индустрии.
Для покупки акций, многих облигаций и БПИФ/ОПИФ статус квалифицированного инвестора не нужен. Но он может понадобиться для инвестиций в менее стандартные финансовые инструменты, включая некоторые фонды, облигации некоторых эмитентов, иностранные ценные бумаги и т.д.
Статус квалифицированного инвестора сейчас не переносится между брокерами, в каждом его нужно получать с нуля. Но если статус получен в брокере, то он остается навсегда, подтверждать его в дальнейшем не нужно.
На мой взгляд статус квала полезно получить во всех крупных брокерах, даже если там сейчас нет активного счета - возможно он пригодится в будущем, а требования для подтверждения могут стать жестче. Я в свое время прошелся по всем крупным брокерам и сделал его на будущее (Сбер, ВТБ, Т, Альфа, БКС, Финам и т.д.). Если вы достаточно активно инвестируете и рассматриваете широкий набор активов в портфель, советую сделать так же.
P.S. Мне подсказали, что иногда достаточно справки о наличии статуса квала в одном брокере для получения статуса в другом, но получается далеко не всегда, зависит от брокера.
@long_term_investments
www.cbr.ru
Банк России уточнил критерии для получения статуса квалифицированного инвестора | Банк России
👍16🤬2
#LTI_полезное
Налоги по брокерским счетам
Сегодня последний день, когда можно провести локальную оптимизацию налоговой базы. Что можно сделать:
0) Все перечисленное выше имеет смысл, если у вас положительная налогооблагаемая база по итогам текущего года по обычным брокерским счетам (не ИИС). Если она отрицательная, то можно ничего не делать. У всех крупных брокеров есть функция предварительного расчета НДФЛ, которая позволяет это проверить.
1) Если у вас есть открытые убыточные позиции, их можно закрыть, уменьшив налогооблагаемую базу (и откупить обратно при необходимости). Сегодня последний день, когда это можно сделать (из-за Т+1 сделки во вторник будут рассчитаны уже в 2026 году и не повлияют на налоговую базу этого года). Это применимо также к зарубежным счетам, если вы платите по ним налоги в России, причем прибыль по ним считается в рублях (из-за укрепления рубля в этом году это особенно актуально).
Про специфику расчета налогов по российским и зарубежным счетам у меня на сайте есть подробная статья.
2) Если по итогам этого года у вас положительная налоговая база, то брокер попытается списать налоги в январе (в течение всего месяца). Но если у вас не будет свободных денежных средств на счете в течение всего января, то он не сможет это сделать, тогда вы сможете самостоятельно оплатить налог позже. Сумма налога при этом не меняется, переносится только срок уплаты.
Есть два варианта для самостоятельной уплаты налога, если брокер его не спишет в январе:
а) Если вы подаете декларацию 3-НДФЛ по российским брокерским счетам (например, чтобы сальдировать их с зарубежными счетами или результатами прошлых лет), то подать декларацию нужно до 1 апреля, а заплатить налог до 15 июля. Можно подать декларацию по части счетов в РФ, а по части не подавать
б) Если не подаете декларацию или подаете не по всем счетам, налоговая сама за вас посчитает оставшийся налог к уплате в сентябре, а заплатить его нужно будет до 1 декабря
Что нужно сделать сегодня, чтобы брокер не списал налоги в январе, если есть положительная налоговая база:
- Закрыть все плечи и шорты - при сделках РЕПО на счете временно образуется кэш, который брокер может списать для оплаты налога
- Закрыть все фьючерсы - по ним каждый день считается вариационная маржа, которую брокер также может списать для уплаты налога
- Не делать сделок по счету весь январь и не выводить с него средства - при любой сделке или выводе на счете временно возникает денежная позиция, которую брокер спишет для уплаты налога
- Настроить выплату дивидендов и купонов на банковский счет (если придут на брокерский в январе, брокер их спишет на оплату налога)
- Отключить автоследования (по ним наверняка будут сделки)
Я в конце каждого года делаю ревизию всех своих брокерских счетов, и там, где значимая налоговая база в % от счета или в абсолютном выражении, проделываю описанные выше действия. При необходимости также корректирую состав позиций между счетами - оставляю только среднесрочные, а краткосрочные/спекулятивные переношу на ИИС и другие брокерские счета, где нет большой налоговой базы.
Такой список ограничений подойдет далеко не всем, он имеет очевидные альтернативные издержки в виде возможных упущенных возможностей на рынке в течение января, если вы не будете ничего делать из-за налогов. Поэтому имеет смысл это делать только если у вас значительная налоговая база и, желательно, есть другие брокерские счета, где налоговая база небольшая или ее нет и их можно использовать в течение января для совершения сделок. Также в таких случаях полезен ИИС любого типа, так как по нему не платится налог в течение срока действия.
Хотите ли вы так делать - решать вам, но полезно об этом подумать, если есть значимая налоговая база
P.S. Если у вас:
- Есть старый ИИС типа А или ИИС-3
- Сумма пополнений менее 400 тысяч рублей в этом году
- Ваш облагаемый НДФЛ доход вне рынка более 400 тысяч за год
То до конца года можно довести сумму пополнений до 400 тысяч, чтобы получить максимальный налоговый вычет.
@long_term_investments
Налоги по брокерским счетам
Сегодня последний день, когда можно провести локальную оптимизацию налоговой базы. Что можно сделать:
0) Все перечисленное выше имеет смысл, если у вас положительная налогооблагаемая база по итогам текущего года по обычным брокерским счетам (не ИИС). Если она отрицательная, то можно ничего не делать. У всех крупных брокеров есть функция предварительного расчета НДФЛ, которая позволяет это проверить.
1) Если у вас есть открытые убыточные позиции, их можно закрыть, уменьшив налогооблагаемую базу (и откупить обратно при необходимости). Сегодня последний день, когда это можно сделать (из-за Т+1 сделки во вторник будут рассчитаны уже в 2026 году и не повлияют на налоговую базу этого года). Это применимо также к зарубежным счетам, если вы платите по ним налоги в России, причем прибыль по ним считается в рублях (из-за укрепления рубля в этом году это особенно актуально).
Про специфику расчета налогов по российским и зарубежным счетам у меня на сайте есть подробная статья.
2) Если по итогам этого года у вас положительная налоговая база, то брокер попытается списать налоги в январе (в течение всего месяца). Но если у вас не будет свободных денежных средств на счете в течение всего января, то он не сможет это сделать, тогда вы сможете самостоятельно оплатить налог позже. Сумма налога при этом не меняется, переносится только срок уплаты.
Есть два варианта для самостоятельной уплаты налога, если брокер его не спишет в январе:
а) Если вы подаете декларацию 3-НДФЛ по российским брокерским счетам (например, чтобы сальдировать их с зарубежными счетами или результатами прошлых лет), то подать декларацию нужно до 1 апреля, а заплатить налог до 15 июля. Можно подать декларацию по части счетов в РФ, а по части не подавать
б) Если не подаете декларацию или подаете не по всем счетам, налоговая сама за вас посчитает оставшийся налог к уплате в сентябре, а заплатить его нужно будет до 1 декабря
Что нужно сделать сегодня, чтобы брокер не списал налоги в январе, если есть положительная налоговая база:
- Закрыть все плечи и шорты - при сделках РЕПО на счете временно образуется кэш, который брокер может списать для оплаты налога
- Закрыть все фьючерсы - по ним каждый день считается вариационная маржа, которую брокер также может списать для уплаты налога
- Не делать сделок по счету весь январь и не выводить с него средства - при любой сделке или выводе на счете временно возникает денежная позиция, которую брокер спишет для уплаты налога
- Настроить выплату дивидендов и купонов на банковский счет (если придут на брокерский в январе, брокер их спишет на оплату налога)
- Отключить автоследования (по ним наверняка будут сделки)
Я в конце каждого года делаю ревизию всех своих брокерских счетов, и там, где значимая налоговая база в % от счета или в абсолютном выражении, проделываю описанные выше действия. При необходимости также корректирую состав позиций между счетами - оставляю только среднесрочные, а краткосрочные/спекулятивные переношу на ИИС и другие брокерские счета, где нет большой налоговой базы.
Такой список ограничений подойдет далеко не всем, он имеет очевидные альтернативные издержки в виде возможных упущенных возможностей на рынке в течение января, если вы не будете ничего делать из-за налогов. Поэтому имеет смысл это делать только если у вас значительная налоговая база и, желательно, есть другие брокерские счета, где налоговая база небольшая или ее нет и их можно использовать в течение января для совершения сделок. Также в таких случаях полезен ИИС любого типа, так как по нему не платится налог в течение срока действия.
Хотите ли вы так делать - решать вам, но полезно об этом подумать, если есть значимая налоговая база
P.S. Если у вас:
- Есть старый ИИС типа А или ИИС-3
- Сумма пополнений менее 400 тысяч рублей в этом году
- Ваш облагаемый НДФЛ доход вне рынка более 400 тысяч за год
То до конца года можно довести сумму пополнений до 400 тысяч, чтобы получить максимальный налоговый вычет.
@long_term_investments
Long Term Investments
Декларация 3-НДФЛ по брокерским счетам
Подробная инструкция по подготовке декларации 3-НДФЛ и расчету налогов
👍23🔥18✍7😁1💯1
#LTI_полезное
Про рынок и результаты в январе
У меня в январе часто не очень высокая активность на рынке, так как корпоративных новостей немного, а на многих российских счетах еще налоги, из-за которых минимизирую количество сделок. В этом году я вообще ничего не делал в январе на российском рынке, на зарубежном были сделки, но тоже по минимуму.
Это не означает, что доходность в январе страдает. Так как основа портфеля - это среднесрочные позиции, он обычно не требует частых сделок, хотя я всегда слежу за рынком и при необходимости делаю корректировки. В этом январе на зарубежном рынке снова бурный рост намного лучше индексов (+8.9% портфель vs +3% MSCI и +1.5% S&P 500), на российском рынке рост лучше индекса (+3.4% портфель vs +2.3% индекс), портфель облигаций также лучше соответствующих индексов.
Более подробно про результаты по портфелям напишу на следующей неделе, но основной рост на зарубежном рынке был за счет роста золота и других металлов, о чем напишу отдельно ниже.
В январе мало писал в канал, так как часто использую этот относительно спокойный период, чтобы немного отдохнуть от ежедневного новостного потока (хотя в чате для подписчиков всегда оперативно пишу комментарии и отвечаю на вопросы). Это также хорошо помогает перезагрузить голову и свежим взглядом взглянуть как на портфель, так и на проект. В феврале-марте, наоборот, будет много интересных анонсов, про которые расскажу чуть позже.
Пока что поделюсь небольшим аналитическим дэшбордом со статистикой доходности разных классов активов, который недавно сделал для себя, а потом решил залить на сайт и сделать публичным: https://longterminvestments.ru/asset-returns/
Здесь можно посмотреть статистику доходности разных классов активов (акции, облигации, золото, биткоин и т.д.) по годам за последние 25 лет, а также более детальную статистику доходности акций в РФ, США и мире по месяцам. В дэшборде можно самостоятельно настраивать фильтры и выбирать значения за интересующий период, и есть отдельная вкладка с методологией, где расписано как считается каждый показатель. Дэшборд бесплатный с открытым доступом, скорее всего буду обновлять раз в год, чаще нет большого смысла.
Например, из дэшборда видно, насколько аномальным было укрепление рубля в прошлом году, а еще что январь - исторически самый доходный месяц на российском фондовом рынке, в то время как в феврале обычно достаточно слабая динамика (даже если убрать из выборки 2022 год). В этом году в январе индекс Мосбиржи снова показал рост (хоть и чуть меньше среднего), посмотрим как будет в феврале.
@long_term_investments
Про рынок и результаты в январе
У меня в январе часто не очень высокая активность на рынке, так как корпоративных новостей немного, а на многих российских счетах еще налоги, из-за которых минимизирую количество сделок. В этом году я вообще ничего не делал в январе на российском рынке, на зарубежном были сделки, но тоже по минимуму.
Это не означает, что доходность в январе страдает. Так как основа портфеля - это среднесрочные позиции, он обычно не требует частых сделок, хотя я всегда слежу за рынком и при необходимости делаю корректировки. В этом январе на зарубежном рынке снова бурный рост намного лучше индексов (+8.9% портфель vs +3% MSCI и +1.5% S&P 500), на российском рынке рост лучше индекса (+3.4% портфель vs +2.3% индекс), портфель облигаций также лучше соответствующих индексов.
Более подробно про результаты по портфелям напишу на следующей неделе, но основной рост на зарубежном рынке был за счет роста золота и других металлов, о чем напишу отдельно ниже.
В январе мало писал в канал, так как часто использую этот относительно спокойный период, чтобы немного отдохнуть от ежедневного новостного потока (хотя в чате для подписчиков всегда оперативно пишу комментарии и отвечаю на вопросы). Это также хорошо помогает перезагрузить голову и свежим взглядом взглянуть как на портфель, так и на проект. В феврале-марте, наоборот, будет много интересных анонсов, про которые расскажу чуть позже.
Пока что поделюсь небольшим аналитическим дэшбордом со статистикой доходности разных классов активов, который недавно сделал для себя, а потом решил залить на сайт и сделать публичным: https://longterminvestments.ru/asset-returns/
Здесь можно посмотреть статистику доходности разных классов активов (акции, облигации, золото, биткоин и т.д.) по годам за последние 25 лет, а также более детальную статистику доходности акций в РФ, США и мире по месяцам. В дэшборде можно самостоятельно настраивать фильтры и выбирать значения за интересующий период, и есть отдельная вкладка с методологией, где расписано как считается каждый показатель. Дэшборд бесплатный с открытым доступом, скорее всего буду обновлять раз в год, чаще нет большого смысла.
Например, из дэшборда видно, насколько аномальным было укрепление рубля в прошлом году, а еще что январь - исторически самый доходный месяц на российском фондовом рынке, в то время как в феврале обычно достаточно слабая динамика (даже если убрать из выборки 2022 год). В этом году в январе индекс Мосбиржи снова показал рост (хоть и чуть меньше среднего), посмотрим как будет в феврале.
@long_term_investments
👍15🤔4🔥1
#LTI_полезное
Выбор оптимальных длинных ОФЗ
Сделал на сайте дэшборд, который показывает, какие ОФЗ наиболее выгодно покупать в текущий момент времени. Для каждого выпуска считается, какую доходность он принесет на горизонте 1 года при разных сценариях YTM через год от 10% до 14%.
Данные обновляются автоматически исходя из рыночных цен всех выпусков. Также для каждого выпуска указан объем эмиссии и какую долю еще осталось разместить.
Дэшборд по ссылке: https://longterminvestments.ru/ofz/
На мой взгляд длинные ОФЗ сейчас выглядят весьма привлекательно, я держу их в портфеле на значимую долю (в дополнение к акциям). Выбираю оптимальные выпуски как раз на основе этого дэшборда.
@long_term_investments
Выбор оптимальных длинных ОФЗ
Сделал на сайте дэшборд, который показывает, какие ОФЗ наиболее выгодно покупать в текущий момент времени. Для каждого выпуска считается, какую доходность он принесет на горизонте 1 года при разных сценариях YTM через год от 10% до 14%.
Данные обновляются автоматически исходя из рыночных цен всех выпусков. Также для каждого выпуска указан объем эмиссии и какую долю еще осталось разместить.
Дэшборд по ссылке: https://longterminvestments.ru/ofz/
На мой взгляд длинные ОФЗ сейчас выглядят весьма привлекательно, я держу их в портфеле на значимую долю (в дополнение к акциям). Выбираю оптимальные выпуски как раз на основе этого дэшборда.
@long_term_investments
👍36🔥28🤷♂3🤔1😱1