​​Как стать осознанным инвестором

Истинный успех не приходит от копирования того, что делают все остальные. Вы не можете обогнать стадо, преследуя его. Уоррен Баффетт

Некоторые участники канала копируют мои покупки для своего портфеля. Простое повторение может нести узкую пользу, потому что оно помогает получить первый опыт тем, кому нужен проводник. Но я не рекомендую слепо следовать за мной один в один. Мой портфель, хотя в него вложены реальные деньги и куплены настоящие акции, составлен под мою частную историю.

Если у вас нет возможности вкладывать 1000 $ каждый месяц, или вы начали следить за мной не сразу, или у вас есть уже какие-то акции - всё это, как и десятки других деталей, нужно учесть, чтобы правильно адаптировать стратегию под себя и быстрее дойти по цели, которая, опять же, может звучать у каждого по-своему.

Дивиденды помогают построить финансовую свободу, и за это мы их любим. Когда инвестор подходит к делу с личной ответственностью и системным подходом, у него всё получается. Но глупо стремиться к одной свободе, впадая для этого в другую зависимость. Пока вы не научились отбирать акции и не разобрались в особенностях дивидендного инвестирования, вы остаётесь зависимы от меня, от платных подписок и от мнения других специалистов.

Я предлагаю вам получить независимость. И у меня есть, что вам предложить.

26 ноября стартует последняя в этом году группа уже известного вам, полного курса «Дивиденды американских компаний». Напомню, что этот курс - единственный доступный на русском языке вариант системно освоить популярную в Америке стратегию дивидендного роста (Dividend Growth Investor). Используя эту систему, я веду эксперимент "1000$ дивидендами". Курс включает полноценный набор знаний, мои личные открытия и демонстрацию работы с портфелем. Все материалы доступны ровно в том объеме, который нужен для построения с нуля дивидендного портфеля и управление им вплоть до получения финансовой свободы.

Если вас заинтересовала возможность поработать со мной, и вы хотите обсудить ваше участие – изучите содержание курса на сайте и оставьте заявку. Вам позвонит Татьяна. Это моя помощница. Она ответит на все вопросы, которые вам важны для принятия решения.

Страница курса: https://project-roi.com/dividend-training

Несмотря на то, что курс стоит намного меньше ценности, к которой он вас приведёт, на старте он остаётся для некоторых недоступен. Поэтому на этот набор мы готовы дать рассрочку.

➖➖➖➖➖
#dvdДействие

​​Отрывок из досье

В начале своего инвестиционного пути я был далёк от фондового рынка. Он мне казался малодоходным и сложным. Я вкладывал в другие реальные, но рискованные активы и к 2016-му дошёл до дохода в 2000$ месяц. Эта сумма была равна моей зарплате, поэтому я ушёл с наёмной работы и стал жить с ренты.

Друзья просили рассказать о том, как я зарабатываю, поэтому мы стали встречаться вместе, и со временем выросли в сообщество, общий капитал участников которого был в районе 8 250 000 $

В течение последующих 3 лет мы собирались еженедельно. Каждый раз к нам приходил гость, который предлагал свой инвестиционный проект. Эти собрания помогли каждому из нас научиться методам оценки, узнать десятки различных инструментов, получить опыт и разобраться в своих инвестиционных предпочтениях. Мы вкладывали деньги, зарабатывали и теряли. Разбирали, всё, что могло увеличить наш капитал.

Вот часть того, что мы посмотрели:
• Апарт-отели в России, Украине
• Недвижимость в Ирландии
• Частные займы бизнесу
• Инвестиции в сельское хозяйство
• Оптовая продажа товаров из Таиланда, Китая
• Корпоративные облигации
• ETF и портфельные стратегии Asset allocation
• IPO
• Flip домов в США
• Вход в долю капитала и покупка части компании
• Покупка акций непубличных компаний
• Залог под недвижимость
• ПАММ-счета
• Торги по банкротству
• Покупка дебиторской задолженности
• Перекупка просроченных ипотечных долгов
• Заработок на пабликах в соцсетях
• Постройки домов под государственные программы
• Доходные сайты
• Доверительное управление на фондовом рынке
• МКК
• Краудлендинг площадки в бизнес и недвижимость
• Закрытые управляющие европейские фонды
• Сдача квартир в Германии
• Закрытые фонды недвижимости
• Инвестиции во франчази
• Зеркальный трейдинг
• Монеты и драгоценные металлы
• Инвестиции в стартапы
• Покупка новостроек у поставщиков
• Счета в Швейцарском банке
• Инвестирование во взаимные фонды
• Бизнес на аренде авто
• Инвестирование в запуск интернет курсов
• Аренда недвижимости у государства с последующим выкупом
• Субаренда под магазины в России
• Инвестиции в картины и предметы искусства
• Инвестиции в производство: креветки, молочные продукты
• Венчурный фонд
• Торги за право размещение рекламы на билбордах
• Деление квартир на студии
• Недвижимость Чехии
• Недвижимость Сочи
• Перепродажа коммунальных квартир
• Доходные дома
• Майнинг
• ICO
• И т.д. (это далеко не полный список)

К тому моменту как я понял, что нашёл свой любимый инструмент и закрыл клуб, мы провели более 150 встреч, а мои личные потери составляли более 220 000 $ упущенной выгоды.

Я рассказал немного про себя не столько для того, чтобы похвастаться разносторонними знаниями, сколько для того чтобы дать прочувствовать, что мой выбор дивидендной стратегии, это глубокое, взвешенное решение. Я редко встречал инвесторов, которые смогли бы взять первым инструментом дивидендную стратегию. Я не смог. В конечном счёте многие, как и я, выберут совершить свои ошибки, а не учиться на чужих, прежде чем перестанут искать и сфокусируются на лучшем для себя решении.

➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь

​​Дворник-миллионер Рональд Рид

Рональд заехал по пути к своему брокеру, чтобы захватить акции. В середине прошлого века их записывали на бумажные сертификаты, поэтому после покупки их нужно было забрать. Взяв документы, Рональд, как обычно, отвез бумаги в банк и положил в депозитную ячейку, где у него собралась уже стопка высотой в 13 см. А после банка он вернулся в свою подержанную Toyota, и отправился в любимую кофейню.

Несмотря на то, что Рональд был миллионером, всякий раз он проезжал лишний квартал и оставлял машину только на бесплатной парковке. Пройтись пешком для него было не проблемой, в детстве он ежедневно ходил более 6 км до своей средней школы. Вот и сейчас, выйдя из машины, Рон застегнул булавкой потрепанную джинсовую куртку цвета хаки, надел шапку, которую связала ему бесплатно соседка и направился в любимую кофейню, где однажды посетитель заплатил за его еду, потому что посчитал, что тот не может позволить её себе.

Эта история дворника-миллионера, который никогда не получал высокой зарплаты, но сумел накопить портфель в размере 8 миллионов долларов и получал с него ежеквартальные дивиденды в размере 60 000 долларов. Он стал известен после того, как завещал 1,2 миллиона долларов библиотеке Брукса и 4,8 миллиона долларов больнице Братлборо. Оба подарка стали крупнейшими взносами в эти заведения.

Рональд Джеймс Рид (Ronald James Read) вырос в бедной фермерской семье. Учился в обычной средней школе. Служил в Армии США во время Второй Мировой. Затем около 25 лет проработал слесарем и механиком на заправочной станции, а потом ещё 17 лет до 1997 года уборщиком.

Он женился на Барбаре Марч и взял её с двумя детьми, которых воспитывал как родных, профинансировав их учебу в колледже. В последствии он оставил им 25% своего наследства. Однако в личном отношении Рон был необычайно бережлив и всегда выглядел небогато. Его любимое хобби была рубка дров. Он ездил на машине в усадьбу, колол поленья и собирал ветки, чтобы использовать их для дровяной печи в своем доме.

"Мы все были поражены, когда узнали, сколько у него было денег", - призналась соседка, связавшая ему шапку.

В инвестициях Рид придерживался диверсифицированного подхода. На момент смерти в 2014 году, у него было не менее 95 акций таких как: Procter & Gamble, JP Morgan Chase, General Electric и Dow Chemical, JM Smucker, CVS Health и Johnson & Johnson.

Диверсификация выручала Рональда. С одной стороны, она позволила пережить большие потери так, например, в его портфель, входили акции Lehman Brothers, финансовой фирмы, которая рухнула и спровоцировала мировой кризис в 2008 году. С другой стороны, позволила захватить успешные компании. Например, он купил акции Pacific Gas & Electric в 1959 году за 2 380 $, а на момент его смерти цена позиции достигла 10 735 долларов.

Источником идей для него была библиотека, куда он ходил читать финансовые журналы. Стратегия Рида заключалась в том, что он выбирал крупные компании со стабильными денежными потоками, которые устойчиво росли и выплачивали щедрые дивиденды. Выплаты он реинвестировал в покупку дополнительных акций. Он обходил бумаги, которые не понимал, такие как акции технологического сектора и экономил на комиссиях, платя 3$ за покупку.

Несмотря на то что мне не сильно симпатизирует излишне аскетичный образ жизни Рона, у него есть чему поучиться. Эта история мне нравится, потому что она повторяет мою стратегию и показывает, что даже дворник с заправки, который выбирает качественные акции голубых фишек, чтобы держать их десятилетия, следит за диверсификацией, терпеливо реинвестирует дивиденды, со временем становится миллионером. Я придерживаюсь похожего устойчивого подхода что и Рональд Рид и планирую в ближайшее десятилетие начать жить на дивиденды, доведя их со временем до 100 000 $ в месяц.

➖➖➖➖➖
#dvdИстории

​​Mad-dividends – помощник дивидендному инвестору

Я уже привык, что для контроля своих акций полагаться на отчёты брокера не достаточно. Прогноз будущих дивидендов, новости по компании, динамика изменения выплат, - всё это нужно искать на сторонних ресурсах. На этот раз я откопал семейную работу отца и сына - Роберта и Сэма Ковачей. Если каждой вещи придумывать сравнение, то для их сайта Mad-dividends.com - это конечно же должен быть Швейцарский армейский нож.

Настолько разнообразного функционала, сделанного специально для учёта дивидендного портфеля из американских акций я ещё не встречал.

Вот лишь некоторые его возможности:
— Календарь выплаты дивидендов по дням
— Сравнение результата портфеля с S&P 500
— Фундаментальные показатели по каждый купленной компании
— Прогноз роста дивидендного дохода на 30 лет вперед
— Авторский рейтинг компаний
— Ежемесячная динамика дивидендных выплат
— Новости по акциям из портфеля

Несмотря на то, что список возможностей получился богатый и вполне отвечает интересам широкого круга инвесторов, все подобные сайты, имеют особенности и уникальные фишки, поэтому только после личного знакомства становится понятно, какой из них больше подходит лично Вам. Ведь у каждого сайта есть и недостатки.

К недостаткам Mad-dividends я отнесу:
— Местами неадаптированные для небольших экранов графики

Оценить функционал можно без регистрации на демо-портфеле. https://app.mad-dividends.com/

Цена приложения:
Первый месяц: 1$
Со второго месяца: 29$ в месяц.
Недёшево, но если смотреть на похожие зарубежные платформы, ценик рыночный.

Другие платные и бесплатные сайты для работы с дивидендами американских компаний, можно быстро найти у меня в блоге по хештегу #dvdСервисы

➖➖➖➖➖
#dvdСервисы

​​Инвестиции в стиле SWAN

У меня отличные новости по моему портфелю «1000 $ дивидендами»: заключаются они в том что … у меня нет новостей.

Когда активы не требуют внимания и про них нечего нового рассказать, это действительно лучшее, что с ними может быть. Я получаю выплаты, компании повышают дивиденды, бизнес идёт вперед, делами руководят лучшие в мире топ-менеджеры, всё работает для того, чтобы я в полной мере прочувствовал философию SWAN инвестирования. С тех пор как я переключился на дивидендную стратегию я заметил, что моя жизнь стала более спокойна и предсказуема.

Я раньше пытался выстроить ренту на более доходных инструментах. У меня были такие активы как:
— доходные сайты,
— займы,
— краудфандинг площадки.
Мне казалось, что при умелом обращении можно получать больше прибыли. В то время я даже вывел для себя правило: Высоко рискованные инвестиции требуют больше внимания. И если ты за ними хорошо следишь, то система может быть стабильной.

Но после того как я походил по судам, возвращая свои деньги, ежемесячно ломал голову, как ещё повысить диверсификацию и уменьшить риски, и всё это время смотрел, как снижается доход, я понял, что делаю что-то неправильно. Нервы были измотаны, а кошелек истрёпан.

Мне стала открываться совсем другая истина: для получения хороших результатов не нужно много действий, а диверсификация достигается другими способами. Как говорил Уоррен Баффетт: «Вам нужно сделать в своей жизни лишь очень немногие вещи, если вы не будете делать слишком много ошибок».

Дивидендная стратегия в полной мере отвечает призыву мэтра. Я мало совершаю операций и выхожу на фондовый рынок за покупками только на 30 минут в месяц. Этого достаточно, чтобы мои доходы росли. Я могу перестать докупать акции и не заглядывать в портфель годами и быть уверенным, что с активами всё в порядке. Всё это помогает чувствовать SWAN. Так что же такое SWAN?

SWAN – это американская шуточная аббревиатура, которая расшифровывается как sleep well at night – спать спокойно всю ночь. Если вам нравится, как это звучит, то вам определенно понравится быть дивидендным инвестором: он расслаблен, не переживает за свои инвестиции и получает удовольствие от процесса.

➖➖➖➖➖
#dvdПортфель

​​4 популярных риска

Инвесторов пугают одни и те же вещи. И хотя часть из них маловероятна, а другую часть легко обойти, именно они мешают двинуться даже мысленно к получению дивидендов. Нас страшит область, в которой у нас нет опыта и навыков защиты. Разберу наиболее популярные 4 риска и как их избегать.

1) Отмена дивидендов
Это важнейший рыночный риск для дивидендного инвестора. Компании не обязаны делиться с акционерами прибылью. Даже те, кто имеют десятилетний стрик выплат могут в любой момент его нарушить.

Как защититься:
Не покупать акции компаний, которые могу понизить дивиденды. Есть параметры, влияющие на надёжность выплат. Видеть их можно научиться на курсах, из беседы с опытным коллегой или через системный анализ собственного продолжительного опыта. Но даже при правильном отборе есть вещи, которые от нас не зависят, поэтому я защищаюсь диверсификацией. Не позволяю акции занимать более 5% в моём портфеле.

2) Банкротство брокера
Банкротство брокера не настолько популярное событие. За 20 прошлых лет я помню только два случая в США (Lehman Brothers и MF Global), и в обоих деньги были возращены, так как при работе через зарубежного посредника существует государственное страхование.

Как защититься:
Работать с крупными брокерами, в странах с государственным страхованием. Проверять на сайте страховой, что брокер включен в список участников программы.

3) Падение цены
Те, кто боятся закупиться прямо перед самым падением рынка, могут медлить годами, так как 80% времени рынки растут.

"Сага о моём друге Джо — это пример того, что может случиться с человеком, который сидит и ждёт, пока индекс Dow Jones не «скажет», что пора инвестировать. Джо начал названивать мне в 1982 г., когда Dow Jones был чуть выше 1000, пытаясь определить правильный момент входа в рынок. Шли годы, а он продолжал искать точку отката рынка, которая должна была стать для него идеальным моментом для входа. На сегодняшний день Джо, которому уже исполнилось 62 года, продолжает сидеть и ждать, храня свои деньги в банковских депозитных сертификатах. Он пропустил весь цикл бычьего рынка и все важные вехи его пути наверх в тысячи пунктов. Но даже сейчас Джо так и не понял, что не существует такого понятия, как идеальное время. После того как рынок оправляется от очередного отката, он чаще всего взбирается на новые вершины." Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм. Как безрассудное поведение управляет рынками»

Как защититься:
Я думаю у каждого есть такой "друг Джо", а некоторые и сами немного "Джо". У меня точно такой друг есть. Свои аргументы в разговоре с ним я публиковал ранее на канале.

4) Банкротство компании
Только крупный, надёжный бизнес в период расцвета способен платить дивиденды. Поэтому один факт, что мы занимаемся дивидендами помещает нас в область фондового рынка с крепкими акциями. У меня ни разу не было случая, чтобы компания обанкротилась. Иногда бизнес покупают конкуренты, и на такие истории приходится реагировать, но они скорее могут увеличить доход, а не уменьшают его.

Как защититься:
Так же, как и от отмены дивидендов: научиться видеть некачественный бизнес и соблюдать диверсификацию.

Помимо описанных выше вариантов, есть ещё целый список потенциальных проблем: инфляционный риск, законодательный риск, военный риск, бизнес риск, портфельный риск, управленческий риск, риск ликвидности, валютный риск, промышленный риск, страновой риск, отраслевой риск, региональный риск, риск катастроф, временной риск, технический риск, вариационный риск... и т.д.

Но конечно самый опасный риск верно подметил Павел – участника нашего чата, приведу его цитату: «Риски есть всегда, но самый большой риск, который есть у каждого - остаться с гос. пенсией в 200 $ к 65 годам».

➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия

​​Что в моём портфеле делают Visa и Microsoft

Быстрорастущие акции компаний Visa (V) и Microsoft (MSFT) относят к так называемым «акциям роста». Их покупают, в первую очередь, те инвесторы, кто надеются увеличить свой капитал в короткий срок. Поэтому после того как я добавил Visa и Microsoft в портфель «1000 $ дивидендами», получил несколько вопросов с просьбой пояснить, почему я отступился от своей стратегии.

Компании фондового рынка не стоит разделять ярлыками. Нет ничего удивительного, что одна и та же акция одинаково хорошо вписалась и в стратегию дивидендного инвестора, и в портфель с акцентом на рост. Давайте я покажу ход моих мыслей и поясню, почему эти акции подошли в мой портфель.

Я придерживаюсь 10 критериев отбора. Они помогают оценить количественные и качественные показатели бизнеса по такой схеме:
— Сначала мне нужно убедиться, что компания платит дивиденды и использует повышение выплат как осознанную политику привлечения инвесторов.
— Затем я смотрю, на продукт и ищу подтверждение, что спрос на товары и услуги будет продолжать расти ещё долгое время.
— Мне так же важно, чтобы текущий размер выплат не давил на бизнес и у компании оставался нужный запас наличности для развития и резерва.
— В случае проблем, у компании должны быть другие источники финансирования, помимо сокращения дивидендов.
И так последовательно я иду через весь список.

Суть всей этой системы отбора сводится к тому, чтобы найти компании, которые способны повышать дивиденды в течение всей моей жизни.

И Visa, и Microsoft получили положительные оценки в моём тесте. Они платят дивиденды уже более 10 лет, повышают их в 2 раза быстрее рынка, и имеют перспективу роста. Конечно, мне приятно, что цена этих технологических гигантов растёт и может увеличить мой капитал, но покупаю я их именно для дивидендов. А текущие котировки скорее для меня проблема, потому что высокие цены снижают дивидендную доходность. С другой стороны, я знаю, что качественный бизнес сложно купить дёшево, поэтому я открыл минимальные позиции даже с учётом текущих цен, чтобы обозначить свой интерес и начать пристальнее наблюдать за этими лидерами рынка.

➖➖➖➖➖
#dvdВопросы

​​Как не позволить жене увести деньги

Я знаю проверенный способ, как защитить деньги при разводе. Эту тему часто поднимали у нас в чате и разобрали уже такие варианты как: инвестиционное страхование, брачный договор и сокрытие информации. У меня есть вариант заметно надёжнее и приятнее.

Когда у меня с женой возникает напряжение и я ловлю себя на желании спрятать денег, первое что я делаю - выхожу из дома и иду их тратить к ближайшим цветочным киоскам. Я покупаю цветы, потому что моя жена их очень любит.

Вручая оберег из растений, я произношу некоторые защитные слова, что-то вроде: «Я тебя люблю». Ситуация тут же начинает исправляться. Однако одного заговора не всегда бывает достаточно, поэтому нужно быть рядом какое-то время, чтобы убедиться, что слова подействовали. Сделать это легко, предложив, совместное занятие.

У нас с женой есть специальное «вечернее время». В конце каждого дня мы проводим пол часа наедине. У этого события высший приоритет перед другими делами. Ни домашние заботы, ни дети, ни телефон не могут нас отвлечь.
— Мы читаем книги, например, сейчас у нас на полке «7 навыков высокоэффективных семей» Стивен Р. Кови;
— Выбираем подарки в интернете;
— Поглядываем блогеров;
— Читаем Фета;
— Cлушаем relax;
— Утешаем жену;
— А иногда хомячим заныканую шоколадку;
Эти минуты мы выделяем внимание друг другу, чтобы сплотить семью.

Если делать это регулярно и в строгой магической последовательности, то мои деньги будут в безопасности. Потому что никакого развода не будет, когда в семье крепкие взаимопонимания и мир. Жить с идеей как бы быть независимым и побольше припрятать от своих лишь подталкивает к раздору. Все мы хотим обустроить семью, куда хочется возвращаться, где можно восполнить силы и загореться новыми идеями. Давайте возьмем своих домашних в союзники и подготовим вариант защиты капитала через создание атмосферы крепкого семейного счастья.

➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь

​​Отчёт по портфелю за ноябрь

В начале каждого месяца я подвожу итог по портфелю «1000 $ дивидендами» и показываю, что мои слова не расходятся с делом. Я вкладываю по 1 000 $ в лучшие американские акции публично, для того, чтобы начертить линию с нуля до финансовой свободы, по которой смогут пройти со мной все желающие. Портфель и этот проект ориентированы на долгосрочных инвесторов, которые находятся в фазе накопления капитала.

В ноябре я купил по одной акции таких фирм как:
— Amgen (AMGN)
— Fortis (FTS)
— Cisco Systems (CSCO)
— Kimberly-ClarkKimberly-Clark (KMB)
— Bristol-Myers Squibb Company (BMY)
— AbbVie Inc. (ABBV)
— Crown Castle (CCI)
— Nasdaq (NDAQ)

Последняя четвёрка стала новой для моего портфеля. Я продолжаю повышать диверсификацию, так как верю, что она сгладит неровности и уменьшит последствия ошибок.

Я редко продаю, только если компания сокращает дивиденды или уходит с рынка. Как раз сейчас я продал все акции Eaton Vance Corp (EV), потому что она будет поглощена, о чём писал ранее. На полученные деньги взял одну Northrop Grumman (NOC)

За прошлый период было два повышения дивидендов, от Aflac (AFL) на 17,86% и от Snap-On (SNA) на 13,89%. Сокращений не было.

Наступает мой любимый декабрь. Это самый прибыльный месяц для дивидендов. В этом периоде я получу 103 доллара, что станет новым рекордом и первым случаем, когда доход перевалил за трехзначное число. Помимо регулярных дивидендов ещё две компании сделают разовые выплаты:

— FAST выдаст 0,4 $ на акцию
— MSM по 3,5 $ на акцию
Причём MSC industrial Direct (MSM) радует меня уже второй раз. Первая история была в начале года.

И регулярные дивиденды скапливаются обычно в декабре и ещё разовые отсыпают. Как раз удобно, чтобы подготовиться к новогодним праздникам. Сейчас это не так ощутимо, но в дальнейшем, когда мы будем все жить на ренту, я думаю мы ещё сильнее оценим выгоду от такого распределения денег.

Я актуализировал содержание портфеля, показатели которого, напомню, видны на сайте.

➖➖➖➖➖
#dvdПортфель

​​Где следить за изменением дивидендов

После того как я купил акцию и добавил её в портфель, я про неё забываю. Знать ежедневное изменение цены мне не нужно, потому что я не планирую продавать актив. Я беру компании не для спекуляций, а для того, чтобы создать систему пожизненного пассивного дохода.

Хотя мониторинг важен, я избегаю слишком много активных действий с портфелем. Самая сложная часть инвестирования в дивиденды - сидеть и ничего не делать годами, если не десятилетиями. Хорошие компании обычно сами о себе позаботятся, в то время как плохие могут выплачивать дивиденды в течение нескольких кварталов, прежде чем сократят их.

Есть только 2 причины, чтобы вспомнить о взятой ранее позиции. Первая - это докупка. Когда у меня собрана новая сумма взноса, я составляю список для инвестиционного шопинга и пересматриваю портфель в поиске идей.

Вторая причина - изменение размера выплаты дивидендов. Если их повышают, я обновляю информацию в Google-таблице. Если дивиденды понижают, то я распродаю все акции расстроившей меня компании. Чтобы вовремя реагировать на эти события, мне нужна система оповещения. Я в постоянном поиске подобного сайта или сервиса, и пока не нашёл идеальный вариант.

Лучшее из того, что я видел предлагает Simplysafedividends.com. В него можно перенести портфель, и, если какая-то акция увеличит или уменьшит дивиденды, он присылает письмо на почту. Это то, что мне нужно. В сервисе много и других полезных функций, но его цена 399 $ в год. Я начну им пользоваться только когда эту сумму будут оплачивать дивиденды.

Бесплатные ресурсы неудобны тем, что мне приходится самому просматривать их в поиске нужных записей. Например, на странице сайта Wall Street Journal (WSJ) каждый день выкладывают объявления дивидендов. Формат замечательный:
— Отдельно собраны компании с повышением выплат,
— Отдельно с сокращением,
— Отдельно те, у кого новая выплата равна прошлой,
— И так же есть список компаний, которые начинают платить впервые.

Страницу периодически очищают, поэтому не все записи я успеваю просмотреть. Также этот раздел иногда опаздывает на несколько дней. Например, компания PepsiCo (PEP) объявляет о своём намерении увеличить дивиденды за несколько месяцев вперёд, а WSJ сообщает об этом много недель спустя.

В универсальном центре обслуживания нужд дивидендных инвесторов - Seeking Alpha также есть лента новостей о дивидендах. Прокручивая её, можно найти как сокращение, так и увеличение выплат. Это тоже ручной поиск.

Я написал в несколько сервисов с просьбой добавить оповещение об изменении дивидендов в бесплатную версию их продукта. 4-5 из них обещали включить пожелание в список доработок. Так что, если кто-то заметит нужный функционал в удобном и доступном виде – пожалуйста, дайте знать.

➖➖➖➖➖
#dvdCервисы

​​Проблемы горных дорог

Проблема с горными дорогами в том, что большая часть расстояния тратится впустую. Поездка на машине по ним может быть интересной и живописной, но, если я пытаюсь добраться поскорее на другую сторону маршрута, неэффективное движение будет раздражать. Я больше сил трачу, преодолевая склон, вместо того чтобы приближаться к цели. И это только пол беды, потому что любой путь на вершину идёт зигзагами. Он может так причудливо изгибаться, что временами, чтобы подняться выше, нужно ехать по нему в обратном направлении.

Что-то похожее происходит сейчас с моим экспериментом. Я вижу свою цель, до которой можно дойти по прямой за 10 лет. Но когда я откладываю бумажные расчёты и сажусь за руль, я уже не могу, как в плане, двигаться всегда напрямик. Вместо привычного P\E в 20x мы переживаем бум с небывалыми ценами, что для меня как дивидендного инвестора означает движение по склону вверх и добавляет проблем. Точно так же как извилистая горная дорога забирает часть времени и сил на подъёме у машины, так и волатильность фондового рынка разъедает мою доходность при инвестировании.

Я еду со скоростью 1000 $ в месяц, соблюдая ограничение, чтобы хватило бензина на весь путь. Котировки петляют, и следить за ними весело. Но высокая стоимость акций забирает долю моего взноса. Я трачу часть средств на то, чтобы преодолеть дороговизну рынка, вместо того чтобы использовать все силы для увеличения дивидендов. Каждый месяц я добавляю по 32 $ годового дивидендного дохода, хотя мог бы за те же деньги покупать по 50 $. Если и дальше придётся двигаться на подъём, мой финиш отодвинется на 5 или 8 лет. Я не знаю, как долго мне придётся ехать на пониженной передаче, потому что мы поднимаемся на гору, у которой не видно вершины и не известно, что будет дальше за ней. Пока же я знаю, что расстояние до цели сокращается медленнее, чем скорость моего движения.

Мы не выбираем время рождения, как и не выбираем поведение фондового рынка в период нашего осознанного инвестирования. Если бы я вел эксперимент 35 лет назад, то мне потребовалось бы на 35% меньше времени, чтобы достигнуть цели. Однако и сейчас всё может поменяться в любой момент. Если цены на акции начнут опускаться, то это будет похоже на движение по склону вниз, и я добавлю газу.

➖➖➖➖➖
#dvdCтратегия

​​Подборка нетипичных вопросов от подписчиков

Аноним: "Добрый день. Мне 14 лет. Этот телефон мне оставил отец перед тем как нас покинуть. У Вас была с ним переписка. У меня кончаются деньги, и я должен продать какие-то акции. Отец сказал не продавать дойных коров, что бы это могло значить?"

Ответ: Добрый день, Вам лучше связаться с кем-то из взрослых родственников и попросить их помощи.

Константин: "Роман, добрый вечер, чего же про "T" ничего не пишите? Они отменили повышение дивидендов."

Ответ: Добрый день, Константин. Спасибо что сообщили. Я посмотрел ситуацию с AT&T (T). У компании есть ещё весь 2021 год чтобы увеличить дивиденды и сохранить череду ежегодных повышений. Они заморозили, а не снизили дивиденды, для меня это сильный сигнал, что они понимают, за что акционеры их ценят и будут держать дивиденды до последнего. У меня в портфеле был другой пример заморозки выплат по акциям Fedex (FDX) и вот что я сделал. С T я поступлю так же.

Не воспринимайте мой канал как новостную ленту по акциям из моего портфеля или как источник оперативных сводок с рынка. Лучше использовать для этого специальные агрегаторы. Я пишу выборочно про то, что считаю важным, и реагирую на события без спешки.

Роман: "Роман, добрый вечер, я давно слежу за вашим каналом и мне всё нравится, сам инвестирую, но моя основная проблема - это регулярные пополнения. Я не знаю, где брать больше денег. А как, и на чём вы зарабатываете?"

Ответ: Роман, добрый день. Мне нравится, что вы решили увеличивать свой доход, а не стали искать более агрессивную стратегию. Радикальный способ поднять доход - переехать в место где выше зарплаты. Кому-то подойдет столица, кто-то выбирает Америку. Этот способ максимально эффективный, как и максимально некомфортный.

У моих доходов есть пассивная и активная часть. Пассивная - это дивиденды, и другие инвестиции, в которые я вкладывался ранее.

Активные - это канал "1000 $ дивидендами" и всё что с ним связано: реклама на канале, продажа курсов, премиальные материалы.

Наталья: "Здравствуйте, Роман! Я 10 лет назад начала работать на круизных лайнерах Carnival (CCL). Всегда мечтала инвестировать, но думала, что это доступно только очень умным людям со специальным образованием и большими деньгами, поэтому то что зарабатывала безбожно тратила на ерунду.

Каждый раз после окончания контракта проводила неделю отпуска в Коста Рике. В марте этого года, приехав в эту страну, я застряла на карантине и до сих пор нахожусь здесь. Границы закрыты, деньги тают, и я очень стрессую по этому поводу. Понимаю, что оставшиеся сумма может быть просто проедена и уйдёт на аренду жилья. Могут мне помочь инвестиции?"

Ответ: Наталья, для жизни с инвестиций нужны либо накопления, либо постоянный источник дохода и время.

У вас небольшой капитал, поэтому в любом случае стоит сосредоточиться на поиске работы, а инвестиции выстраивать параллельно, перекладывая в них регулярно часть дохода. Не требуйте от инвестиций быстрого решения сразу всех ваших проблем. Моё понимание инвестиций - это медленный надёжный рост, а не способ быстрого заработка или ловля фортуны.

Вы оказались в трудной ситуации, используйте чувство дискомфорта как мотивацию, чтобы изменить финансовые привычки и начать строить систему финансовой защиты на будущее.

➖➖➖➖➖
#dvdВопросы

​​5 акций, разрывающих судьбу

2020-ый год выходит сложным для поиска взрывных дивидендных историй. Несколько бастионов рухнули: Boeing (BA), Ford (F), Walt Disney (DIS) - свернули программу выплат. А общий дивидендный рост среди компаний S&P 500 замедлился с 10 до 2.85% годовых.

Однако, остаются те, кто выделился даже в этот непростой период. Я проанализировал свой портфель «1000 $ дивидендов» и нашёл 5 акций, которые, несмотря на рецессию, повысили размер выплаты дивидендов в 2020 более чем в 5 раз сильнее среднего показателя по рынку.

1) Fastenal (FAST)
Сектор: Производство
Рост дивидендов за год на 14.94%
Компания занимается оптовой продажей промышленных и строительных материалов в США и на международном уровне.

2) Cboe Global Markets, Inc (CBOE)
Сектор: Финансы
Рост дивидендов за год на 16.42%
Это биржа опционов в США, которая работает в пяти сегментах: опционы, акции США, фьючерсы, европейские акции и Global FX.

3) T. Rowe Price Group, Inc. (TROW)
Сектор: Финансы
Рост дивидендов за год на 18.42%
TROW создаёт и управляет паевыми инвестиционными фондами с фиксированным доходом. Она инвестирует в публичные рынки акций и инструменты с фиксированным дохода по всему миру и предоставляет услуги физическим лицам, институциональным инвесторам и пенсионным фондам.

4) UnitedHealth Group Incorporated (UNH)
Сектор: Здравоохранение
Рост дивидендов за год на 16.67%
Крупнейшая в стране компания здравоохранения. Предлагает обслуживание и медицинское страхование. В США нет бесплатного лечения, поэтому каждый гражданин должен оплачивать медицинскую страховку у таких компаний как UNH.

5) Visa (V)
Сектор: Информационные технологии
Рост дивидендов за год на 16.19%
Visa работает по всему миру как технологическая компания в области платежей. Проводит транзакции между потребителями, продавцами, финансовыми учреждениями, предприятиями и государственными органами.

Если даже на экономическом спаде у компаний остаются выдающиеся показатели, есть повод полагать, что их запаса прочности хватит на ближайшее будущее. Я анализировал и покупал в течение года всех участников из списка. Используйте этот топ как отправную точку для собственного исследования, прежде чем согласиться с моей оценкой. Как вы уже видели, я тоже могу ошибаться.

➖➖➖➖➖
#dvdПодборка

​​Дважды два – четыре

— Ну что, папа, хотите знать кто у вас родился? - встречает меня приветливо санитарка в приёмной род дома.
— А почему вы такая радостная?
— Просто нам каждый папа бутылку шампанского за ребёнка приносит.
— Ну и?
— С вас две бутылки! - расплывается в улыбке девушка.

Мы не делали УЗИ, и никто не знал, что будет двойня. Это был сюрприз для меня, для всех родственников, и даже для врачей. У нас родилась «королевская двойня» - мальчик и девочка. «Отстрелялись сразу», - шутили люди. Жить стало веселее.

Когда жена забеременела снова, она почти сразу побежала на УЗИ, потому что знала, что у её прабабки было подряд две двойни, а потом тройня. История могла повториться.

— Пожалуйста, спроси у неё, самое главное - сколько там детей, - выпалила супруга переводчице.

Наша подруга-переводчик жила в стране недавно и только осваивала местный язык, поэтому Тайка несколько раз переспросила, прежде чем поняла, что мы от неё хотим. Это было уже спустя 6 лет. Мы зимовали в Таиланде и пошли в местную клинику выяснить, что нас ждёт. Она скользила аппаратом по животу, пристально изучая картинку на экране, затем подняла голову:

— Two, – улыбнулась и показала два пальца.

«Да ты шутишь», - подумал я. Это был шок. Мы были поражены, обрадованы и обескуражены одновременно. За два раза получить 4 ребенка, без медицинского вмешательства, таких случаев я не встречал, а теперь сам его пережил. Жить стало ещё веселее.

Быть отцом двух двойней, значит чувствовать благословение от Бога. Как будто Он говорит тебе: «У Меня на тебя особые планы. Пойми, зачем Я так сделал и оправдай своё предназначение».

Пока мне не до конца понятен Его замысел, поэтому я сосредоточился, на том, что более очевидно и материально. Внёс число 4 в свои долгосрочные финансовые цели. Одна из основных: передать в наследство 4 системы рентного дохода. Если в ближайшие годы я хочу довести размер дивидендного дохода до уровня комфортной жизни для одной семьи, то к концу жизни умножу его в 4 раза и оставлю всем детям по равной части.

Я сделал расчёт, и с учётом того, что сам хочу пожить на ренту, то есть не буду реинвестировать дивиденды постоянно, всё равно смогу передать не менее 3 000 $ ежемесячного дивидендного дохода на каждого. Эта цифра уже с поправкой на инфляцию, то есть в сегодняшних деньгах.

Каждая двойня помогла мне перейти на новый уровень ответственности, пробить свой денежный потолок и чётче поставить задачи. Доходы выросли, а будущее прояснилось. Как и в инвестициях, в жизни не все вещи предсказуемы. Неожиданные моменты расставлены и ждут нас впереди. Как мы отреагируем на них? Я принял всех детей и сделал их частью своей системы, своей сильной стороной.

➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь

Налоги с дивидендов

Поскольку я не пишу на тему налогов (вот причина), а вопросы всё равно поступают, рекомендую посмотреть видео с YouTube канала «Деньги не спят». Ребята разбирали уплату налогов именно по дивидендам для граждан РФ.

Мне понравилось, что они показали две важные детали, которые часто ускользают от инвесторов:

Первая: Брокеры РФ за граждан страны сами сдают нужные налоги, и это часто ставят им в достоинство. Но дивиденды с зарубежных компаний —исключение. Отчитываться за них в налоговую нужно самому, независимо от того брокер местный или зарубежный.

Вторая: Размер налога на дивиденды зависит от страны, в которой базируется компания, выпустившая акции. Есть страны с налогом в 30%, а есть с нулевым. Это важно знать, как для подготовки правильной отчётности, так и для подсчёта выгоды от инвестирования. Список стран с их налогами на дивиденды ищите в видео.

Кстати, в качестве примера дивидендного портфеля они привели мой канал, за что им спасибо.

Посмотрите часть выпуска про налоги вот с этого места.

​​Растеряли ли дивидендные акции своё преимущество?

Неужели иссяк многолетний отрыв Дивидендных Аристократов? Их стратегия была простой: покупаем крупный бизнес с ежегодным повышением выплат, реинвестируем дивиденды, оборачиваемся назад и дразним отстающих. В течение 10 лет это работало, и Аристократы давали общую доходность (рост + реинвестирование дивидендов) выше рынка.

Но в последние два тренд сменился: акции технологических компаний, многие из которых не приносят дивиденды, значительно превзошли по цене другие секторы. Их рост повлиял на весь S&P 500 и он вырвался вперед в дуэли. Аристократы не смогли повторить успех, потому что в их составе есть только одна технологическая фирма - Automatic Data Processing (ADP) с весом в 2% от индекса.

Кажется очевидным, что инвесторы в рост дивидендов больше не могут называть свою стратегию лучшей на рынке для долгосрочного вложения денег.

Или всё же могут?

Статистику по Дивидендным Аристократам ведут лишь с 1990 года. Поэтому, чтобы взять шире период и увидеть более объективные цифры нужен другой поставщик данных. И такой герой у нас есть. Импортер независимой аналитики и статистики с 1980 года - компания Ned Davis Research (NDR) уже долгое время ведёт любопытное исследование.

Они делят компании S&P 500 по их дивидендной политики на группы и следят за историей развития каждой из них с 1972 года.

— В первую линию выделены те, кто повышают дивиденды;
— В другую те, кто выплачивают регулярно, но не повышают;
— Далее идут те, кто вроде платят, но не каждый год;
— Ещё есть компании без дивидендов;
— И компании срезающие выплаты;
— Ну и для сравнения средний показатель по всем.

Диаграмма с результатом снизу под постом. Она показывает, что группа с растущими дивидендами получила самую высокую доходность по сравнению с другими акциями при значительно меньшей волатильности. Видна и общая закономерность: чем здоровее программа выплаты дивидендов, тем лучше отдача на вложенный капитал для инвестора.

Выводы поста: Результаты инвестиций зависят от продолжительности. Если посмотреть только на последние 10 лет, которые совпадают с самым длинным бычьим рынком за всю историю наблюдений, акции роста победят. Тем не менее, долгосрочные рекорды довольно ясно говорят о том, что растущие дивиденды – это показатель сильных компаний, которые способны дать инвестору в сумме больше прибыли.

➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия