Часть 2: Награждение победителей
Разобрав правильные ответы на Викторину, давайте узнаем, кто справился с ней лучше всех.
Каждый ответ я оценивал по 3-х бальной шкале. Было 10 вопросов. Только один участник набрал 30 очков из 30-ти. Когда я читал бланк с его ответами, мне казалось, что я вижу свои мысли, изложенные на бумаге с точностью до буквы. Этот феноменальный результат выдал Максим
Он получает награду за первое место: Мою любимую книгу с подписью и пожеланиями.
Это бумажное издание «Кон-Тики» норвежского писателя и исследователя Тура Хейердаля. Эта книга, вышедшая в 1948 году, была раскуплена за пятнадцать дней, а впоследствии переведена на семьдесят языков мира. Она не про инвестиции. Деньги не единственная достойная цель, и рассказ про наслаждение жизнью на бальсовом плоте в центре Тихого океана — подходящая возможность напомнить нам об этом. Тем, кто её не читал, и не выиграл, советую купить или скачать в свою библиотеку.
Приз за второе место: Сделав неточность в наиболее сложном вопросе, годовую подписку на первоклассный сервис для учёта инвестиций — сайт snowball-income, получает Яна. Пусть высокотехнологичный ресурс поможет ей достичь безопасного дохода. Остальным напомню — вы можете пользоваться сервисом со скидкой.
Третье место разделили между собой Александр и подписчик без ника, у которого номер телефона оканчивается на 0192 . У них были схожие помарки, поэтому я не смог выбрать лучшего. Они получают месячную подписку к премиальным материалам канала «1000 долларов дивидендами».
Помимо основных призов, я обещал раздать 10 специальных наград за лучший ответ на секретный вопрос. Звучал он так: «Если бы вы сами составляли викторину, то какой вопрос вы бы в неё включили». Победители получат текст трёх историй, про необычные инвестиции, которые я сделал, когда был моложе. Они помогли мне стать рантье за 4 года. Материалы разошлю в течение 5-ти дней, а оригинальные придуманные вопросы победителей начну выкладывать со следующей среды в рамках рубрики «опрос недели».
Ура победителям!
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Разобрав правильные ответы на Викторину, давайте узнаем, кто справился с ней лучше всех.
Каждый ответ я оценивал по 3-х бальной шкале. Было 10 вопросов. Только один участник набрал 30 очков из 30-ти. Когда я читал бланк с его ответами, мне казалось, что я вижу свои мысли, изложенные на бумаге с точностью до буквы. Этот феноменальный результат выдал Максим
Он получает награду за первое место: Мою любимую книгу с подписью и пожеланиями.
Это бумажное издание «Кон-Тики» норвежского писателя и исследователя Тура Хейердаля. Эта книга, вышедшая в 1948 году, была раскуплена за пятнадцать дней, а впоследствии переведена на семьдесят языков мира. Она не про инвестиции. Деньги не единственная достойная цель, и рассказ про наслаждение жизнью на бальсовом плоте в центре Тихого океана — подходящая возможность напомнить нам об этом. Тем, кто её не читал, и не выиграл, советую купить или скачать в свою библиотеку.
Приз за второе место: Сделав неточность в наиболее сложном вопросе, годовую подписку на первоклассный сервис для учёта инвестиций — сайт snowball-income, получает Яна. Пусть высокотехнологичный ресурс поможет ей достичь безопасного дохода. Остальным напомню — вы можете пользоваться сервисом со скидкой.
Третье место разделили между собой Александр и подписчик без ника, у которого номер телефона оканчивается на 0192 . У них были схожие помарки, поэтому я не смог выбрать лучшего. Они получают месячную подписку к премиальным материалам канала «1000 долларов дивидендами».
Помимо основных призов, я обещал раздать 10 специальных наград за лучший ответ на секретный вопрос. Звучал он так: «Если бы вы сами составляли викторину, то какой вопрос вы бы в неё включили». Победители получат текст трёх историй, про необычные инвестиции, которые я сделал, когда был моложе. Они помогли мне стать рантье за 4 года. Материалы разошлю в течение 5-ти дней, а оригинальные придуманные вопросы победителей начну выкладывать со следующей среды в рамках рубрики «опрос недели».
Ура победителям!
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Недооценённый способ получать мировые дивиденды
Для выбора акций с растущими выплатами на американском рынке у нас есть более 700 компаний, что достаточно для создания диверсифицированного портфеля. Но диверсификация должна учитывать не только количество, а ещё и разнообразие позиций. Акцент на одну страну делает нас полностью зависимыми от состояния её экономики, в то время как международная диверсификация снижает влияние падения курса валюты, локальных кризисов и местных законов.
Получать дивидендный доход от бизнеса за пределами США можно различными способами:
— Покупка иностранных акций,
— Покупка ADR иностранной компании,
— Инвестирование в международный фонд.
Однако есть ещё один метод, который часто упускают из виду, — это владение долями в американских компаниях, которые ведут бизнес по всему миру. В результате глобализации они получают значительную часть выручки на зарубежных рынках. Такие компании могут оставаться стабильными, перераспределяя ресурсы между странами в случае замедления экономики в разных регионах мира.
Я собрал подборку из семи американских компаний с растущими дивидендами, которые более 50% выручки получают за пределами США:
1) Colgate-Palmolive (CL) — Производитель потребительских товаров в 200 странах: средства для ухода за собой, бытовая химия, продукты питания для домашних животных.
Доходы за пределами США: 73%
Дивидендная доходность: 2,37%
2) Visa (V) — Электронная платежная система, которая обслуживает половину транзакций в мире.
Доходы за пределами США: 53%
Дивидендная доходность: 0,7%
3) Aflac Incorporated (AFL) — Страховая компания. Обеспечивает финансовую защиту 50 миллионам человек по всему миру.
Доходы за пределами США: 70% (в Японии)
Дивидендная доходность: 2,36%
4) Exxon Mobil Corporation (XOM) — Крупнейшая в мире нефтяная компания.
Доходы за пределами США: 66%
Дивидендная доходность: 5,49%
5) McDonald's Corporation (MCD) — Крупнейшая в мире компания организации быстрого питания. Насчитывает 35 000 ресторанов в 119 странах.
Доходы за пределами США: 66%
Дивидендная доходность: 2,27%
6) 3M (MMM) — Многопрофильная компания. Производит герметики, клеи и другие химические добавки, которые применяют в электронике, здравоохранении, промышленности, телекоммуникации, охране, в работе в быту и в офисах.
Доходы за пределами США: 60%
Дивидендная доходность: 3,32%
7) Coca-Cola Company (KO) — Крупнейшая в мире компания по производству безалкогольных напитков.
Выручка не из Северной Америки: 85%
Дивидендная доходность: 3,03%
Международные активы не только создают дополнительную надёжность, но и добавляют своеобразные риски. Американские компании уже теряли объекты в странах, враждебно настроенных к США. Кроме того, курсы валют могут работать не только на фирму, но и против неё.
Из предложенного списка я держу в своём дивидендном портфеле: 3M, Aflac и Visa.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Для выбора акций с растущими выплатами на американском рынке у нас есть более 700 компаний, что достаточно для создания диверсифицированного портфеля. Но диверсификация должна учитывать не только количество, а ещё и разнообразие позиций. Акцент на одну страну делает нас полностью зависимыми от состояния её экономики, в то время как международная диверсификация снижает влияние падения курса валюты, локальных кризисов и местных законов.
Получать дивидендный доход от бизнеса за пределами США можно различными способами:
— Покупка иностранных акций,
— Покупка ADR иностранной компании,
— Инвестирование в международный фонд.
Однако есть ещё один метод, который часто упускают из виду, — это владение долями в американских компаниях, которые ведут бизнес по всему миру. В результате глобализации они получают значительную часть выручки на зарубежных рынках. Такие компании могут оставаться стабильными, перераспределяя ресурсы между странами в случае замедления экономики в разных регионах мира.
Я собрал подборку из семи американских компаний с растущими дивидендами, которые более 50% выручки получают за пределами США:
1) Colgate-Palmolive (CL) — Производитель потребительских товаров в 200 странах: средства для ухода за собой, бытовая химия, продукты питания для домашних животных.
Доходы за пределами США: 73%
Дивидендная доходность: 2,37%
2) Visa (V) — Электронная платежная система, которая обслуживает половину транзакций в мире.
Доходы за пределами США: 53%
Дивидендная доходность: 0,7%
3) Aflac Incorporated (AFL) — Страховая компания. Обеспечивает финансовую защиту 50 миллионам человек по всему миру.
Доходы за пределами США: 70% (в Японии)
Дивидендная доходность: 2,36%
4) Exxon Mobil Corporation (XOM) — Крупнейшая в мире нефтяная компания.
Доходы за пределами США: 66%
Дивидендная доходность: 5,49%
5) McDonald's Corporation (MCD) — Крупнейшая в мире компания организации быстрого питания. Насчитывает 35 000 ресторанов в 119 странах.
Доходы за пределами США: 66%
Дивидендная доходность: 2,27%
6) 3M (MMM) — Многопрофильная компания. Производит герметики, клеи и другие химические добавки, которые применяют в электронике, здравоохранении, промышленности, телекоммуникации, охране, в работе в быту и в офисах.
Доходы за пределами США: 60%
Дивидендная доходность: 3,32%
7) Coca-Cola Company (KO) — Крупнейшая в мире компания по производству безалкогольных напитков.
Выручка не из Северной Америки: 85%
Дивидендная доходность: 3,03%
Международные активы не только создают дополнительную надёжность, но и добавляют своеобразные риски. Американские компании уже теряли объекты в странах, враждебно настроенных к США. Кроме того, курсы валют могут работать не только на фирму, но и против неё.
Из предложенного списка я держу в своём дивидендном портфеле: 3M, Aflac и Visa.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Рост выплат портфеля "1000 долларов дивидендами"
Один из наглядных способов следить за развитием дивидендного дохода — сравнивать прибыль за месяц с тем же месяцем год назад. Посмотрите такую диаграмму на примере портфеля «1000 долларов дивидендами» под постом.
Часть работы по увеличению инвестиционного дохода, компании делают сами. 122 раза они писали мне о повышении выплат. Результат действительно хорош, потому что мы продолжаем находиться в эпицентре мировой пандемии, которая негативно влияет на фирмы. И если цены акций могут отрываться от реальной ценности бизнеса и расти даже в периоды рецессии за счёт дотаций правительств, то дивиденды завязаны на реальной прибыли. Они точнее отображают экономическое состояние дел, денежных потоков и наличия средств на счетах.
— Рост дивидендов по индексу S&P500 за последние 12 месяцев составил 0,69%.
— Мой рост дивидендов по портфелю за тот же период был 7,11%,
— А средний рост выплат компаний из портфеля за 10 лет — 15%.
Если посмотреть, что мне приходит по $84 в месяц, то за счёт такой скорости роста, каждые 30 дней компании будут добавлять к сумме выплат ещё один доллар: 85, 86, 87 и так далее.
Получается, что отбор компаний с акцентом на рост выплат добавляет ещё один способ увеличения дивидендов. При этом рост дохода продолжается даже в кризисы, ведь компании, которые ведут политику растущих дивидендов, стремятся придерживаться её независимо от состояния рынка.
Можно разными способами организовать доход. Можно заниматься инвестициями на перепродаже машин, домов или коллекции марок и забирать прибыль только один раз. Но такой способ не сделает вас свободным. Денежный поток в виде дивидендов обеспечивает счастливый и стабильный пенсионный доход, потому что нам не нужно ничего продавать и вообще совершать какие-либо действия для получения прибыли. У крепких компаний она растёт сама по себе.
Запустив дивидендный эксперимент, я купил билет на поезд, который сам знает, как ехать. Мне лучше не суетиться, не бегать по вагонам и не высовываться в окна, так я скорее выпаду, чем заставлю поезд ехать быстрее. Мне также лучше поменьше заглядывать в кабину машиниста. Топ-менеджмент, которого я выбрал, компетентен управлять локомотивом без моих советов. Лучше сесть, успокоиться, наслаждаться поездкой и любоваться видами из окна. Поезд приедет на нужную станцию, мне нужно только подождать.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Один из наглядных способов следить за развитием дивидендного дохода — сравнивать прибыль за месяц с тем же месяцем год назад. Посмотрите такую диаграмму на примере портфеля «1000 долларов дивидендами» под постом.
Часть работы по увеличению инвестиционного дохода, компании делают сами. 122 раза они писали мне о повышении выплат. Результат действительно хорош, потому что мы продолжаем находиться в эпицентре мировой пандемии, которая негативно влияет на фирмы. И если цены акций могут отрываться от реальной ценности бизнеса и расти даже в периоды рецессии за счёт дотаций правительств, то дивиденды завязаны на реальной прибыли. Они точнее отображают экономическое состояние дел, денежных потоков и наличия средств на счетах.
— Рост дивидендов по индексу S&P500 за последние 12 месяцев составил 0,69%.
— Мой рост дивидендов по портфелю за тот же период был 7,11%,
— А средний рост выплат компаний из портфеля за 10 лет — 15%.
Если посмотреть, что мне приходит по $84 в месяц, то за счёт такой скорости роста, каждые 30 дней компании будут добавлять к сумме выплат ещё один доллар: 85, 86, 87 и так далее.
Получается, что отбор компаний с акцентом на рост выплат добавляет ещё один способ увеличения дивидендов. При этом рост дохода продолжается даже в кризисы, ведь компании, которые ведут политику растущих дивидендов, стремятся придерживаться её независимо от состояния рынка.
Можно разными способами организовать доход. Можно заниматься инвестициями на перепродаже машин, домов или коллекции марок и забирать прибыль только один раз. Но такой способ не сделает вас свободным. Денежный поток в виде дивидендов обеспечивает счастливый и стабильный пенсионный доход, потому что нам не нужно ничего продавать и вообще совершать какие-либо действия для получения прибыли. У крепких компаний она растёт сама по себе.
Запустив дивидендный эксперимент, я купил билет на поезд, который сам знает, как ехать. Мне лучше не суетиться, не бегать по вагонам и не высовываться в окна, так я скорее выпаду, чем заставлю поезд ехать быстрее. Мне также лучше поменьше заглядывать в кабину машиниста. Топ-менеджмент, которого я выбрал, компетентен управлять локомотивом без моих советов. Лучше сесть, успокоиться, наслаждаться поездкой и любоваться видами из окна. Поезд приедет на нужную станцию, мне нужно только подождать.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Мотор себе в подарок
Самый необычный подарок, который я получил на День Рождения, был в 2016 году. Тогда я работал программистом. Я заказал пиццу на весь отдел. Мы ели и шутили. Коллеги праздновали моё рождение, а я расставание с ними.
Наши пути расходились. Каждый день мы добывали вместе деньги. Ненадолго решая проблему выживания, мы лишь откладывали повторную встречу с ней. Я считал, что надо рубить проблему под корень. Я не хотел всю жизнь «грести вручную». В тот день я отложил весло и поведал друзьям, что финансовый мотор, копить на который начал 6 лет назад, готов.
В 2010 я окончил университет по направлению Теология. С такой специализацией не стоило рассчитывать на жизнь в достатке. Нужно было искать альтернативы.
Я задумался, в какой области у меня есть интересы и выбрал программирование. Затем открыл сайт вакансий и определил направление, где больше предложений и выше зарплаты.
Для получения богатства мне выдвигали встречные требования. Несговорчивые работодатели хотели кандидата с опытом работы от 3 лет и профильными знаниями. Ни того ни другого не было.
Выбрав крупную фирму, которая отдавала программистов в аутсорсинг, я пошёл в отдел кадров. Меня взяли курьером. Я должен был ездить по городу и устанавливать обновление программ. Платили по $10 за клиента. 200 из 400 долларов уходили за комнату, которую мы снимали с молодой женой. Но низкооплачиваемая ставка меня не пугала, потому что должность имела важную деталь.
Компания давала сотрудникам возможность пройти профильную сертификацию общепризнаного уровня. Она оплачивала билеты на экзамен и обеспечивала материалами для подготовки. Только на деле людей никак не поощряли к росту, наоборот, фирме нужна была низкоквалифицированная рабочая сила, поэтому за учебниками я сидел вечерами и в выходные.
По мнению начальника, я был ужасным работником, не выполнял даже минимальную норму. Вместо того, чтобы набирать побольше заявок и носиться с ними, как делали другие, я непрерывно повышал квалификацию. Через 5 месяцев мою «безалаберность» перестали терпеть и объявили об увольнении.
К тому моменту у меня был начальный сертификат программиста. Я выслушал упрёки, сгрёб бумаги и поднялся на этаж выше. Там находился центральный отдел компании. Взглянув на документы, меня взяли младшим программистом. На новом месте я продолжил обучение. За следующие 1,5 года получил наиболее престижные корочки и разослал резюме на лучшие вакансии.
В итоге меня приняли в фирму мечты, где я дошел до руководящей позиции. Финансовый потолок профессии был достигнут. В тот момент я уже занимался инвестированием и новая ставка помогала быстро накопить капитал.
Упорство в вопросе увеличения активного дохода и ставка на высокорискованные инвестиции позволили дойти до финансовой независимости. Дохода с активов хватало на жизнь. 31 октября в день своего рождения, я сделал себе подарок — отнёс заявление об увольнении.
Так завершился мой путь от студента до рантье.
В этой счастливой истории было везение, но был и расчёт:
— Я знал что хотел,
— распланировал этапы,
— был сосредоточен на главном, не обращая внимания на временные неудобства,
— шел на риск,
— делал больше, чем от меня требовали,
— действовал в своих интересах.
И к 30 годам стал «пенсионером».
После чего стал перекладывать деньги в более консервативные стратегии, такие как дивидендная для увеличения стабильности и запустил канал.
Если хотите убрать дерево, не срывайте ветки, режьте его под корень. Мне пришлось пилить ствол несколько лет, прежде чем дерево упало, но оно бы не упало, если бы я не взял в руку пилу. Надёжный рентный доход не построить нахрапом, составьте план.
Пусть моя история вдохновит вас. Решив вопрос автоматического самообеспечения, вы родитесь заново. Как и у меня, это будет ваш новый день рождения, рождение для жизни, где вы вольны распоряжаться собой все 24 часа; где вы можете заниматься любым делом, без нужды оценивать его финансовую выгоду; где ваша семья будет жить в финансовой безопасности.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Самый необычный подарок, который я получил на День Рождения, был в 2016 году. Тогда я работал программистом. Я заказал пиццу на весь отдел. Мы ели и шутили. Коллеги праздновали моё рождение, а я расставание с ними.
Наши пути расходились. Каждый день мы добывали вместе деньги. Ненадолго решая проблему выживания, мы лишь откладывали повторную встречу с ней. Я считал, что надо рубить проблему под корень. Я не хотел всю жизнь «грести вручную». В тот день я отложил весло и поведал друзьям, что финансовый мотор, копить на который начал 6 лет назад, готов.
В 2010 я окончил университет по направлению Теология. С такой специализацией не стоило рассчитывать на жизнь в достатке. Нужно было искать альтернативы.
Я задумался, в какой области у меня есть интересы и выбрал программирование. Затем открыл сайт вакансий и определил направление, где больше предложений и выше зарплаты.
Для получения богатства мне выдвигали встречные требования. Несговорчивые работодатели хотели кандидата с опытом работы от 3 лет и профильными знаниями. Ни того ни другого не было.
Выбрав крупную фирму, которая отдавала программистов в аутсорсинг, я пошёл в отдел кадров. Меня взяли курьером. Я должен был ездить по городу и устанавливать обновление программ. Платили по $10 за клиента. 200 из 400 долларов уходили за комнату, которую мы снимали с молодой женой. Но низкооплачиваемая ставка меня не пугала, потому что должность имела важную деталь.
Компания давала сотрудникам возможность пройти профильную сертификацию общепризнаного уровня. Она оплачивала билеты на экзамен и обеспечивала материалами для подготовки. Только на деле людей никак не поощряли к росту, наоборот, фирме нужна была низкоквалифицированная рабочая сила, поэтому за учебниками я сидел вечерами и в выходные.
По мнению начальника, я был ужасным работником, не выполнял даже минимальную норму. Вместо того, чтобы набирать побольше заявок и носиться с ними, как делали другие, я непрерывно повышал квалификацию. Через 5 месяцев мою «безалаберность» перестали терпеть и объявили об увольнении.
К тому моменту у меня был начальный сертификат программиста. Я выслушал упрёки, сгрёб бумаги и поднялся на этаж выше. Там находился центральный отдел компании. Взглянув на документы, меня взяли младшим программистом. На новом месте я продолжил обучение. За следующие 1,5 года получил наиболее престижные корочки и разослал резюме на лучшие вакансии.
В итоге меня приняли в фирму мечты, где я дошел до руководящей позиции. Финансовый потолок профессии был достигнут. В тот момент я уже занимался инвестированием и новая ставка помогала быстро накопить капитал.
Упорство в вопросе увеличения активного дохода и ставка на высокорискованные инвестиции позволили дойти до финансовой независимости. Дохода с активов хватало на жизнь. 31 октября в день своего рождения, я сделал себе подарок — отнёс заявление об увольнении.
Так завершился мой путь от студента до рантье.
В этой счастливой истории было везение, но был и расчёт:
— Я знал что хотел,
— распланировал этапы,
— был сосредоточен на главном, не обращая внимания на временные неудобства,
— шел на риск,
— делал больше, чем от меня требовали,
— действовал в своих интересах.
И к 30 годам стал «пенсионером».
После чего стал перекладывать деньги в более консервативные стратегии, такие как дивидендная для увеличения стабильности и запустил канал.
Если хотите убрать дерево, не срывайте ветки, режьте его под корень. Мне пришлось пилить ствол несколько лет, прежде чем дерево упало, но оно бы не упало, если бы я не взял в руку пилу. Надёжный рентный доход не построить нахрапом, составьте план.
Пусть моя история вдохновит вас. Решив вопрос автоматического самообеспечения, вы родитесь заново. Как и у меня, это будет ваш новый день рождения, рождение для жизни, где вы вольны распоряжаться собой все 24 часа; где вы можете заниматься любым делом, без нужды оценивать его финансовую выгоду; где ваша семья будет жить в финансовой безопасности.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
ТОП 3 вопроса из дивидендного чата за октябрь
3 место. Aleksandr: "После достижения цели, вы начнёте забирать дивиденды. Не будет реинвестирования, и сложного процента. Останется ли у портфеля рост выплат?"
Ответ: Дивидендный доход с капитала растёт благодаря трём причинам:
— Пополнения
— Реинвестирование
— Дивидендный рост
Когда мы начинаем жить с активов, остаётся только третий рычаг — рост выплат самих компаний. Чтобы понять достаточно ли его для увеличения дохода, нужно сравнить его с инфляции.
— Средний рост выплат по американскому рынку около 6% в год.
— Средняя инфляция, в районе 2%
То есть доход продолжит органически расти даже в период использования дивидендов.
2 место. Алексей: "Роман, Вы учитываете инфляцию при постановке цели? 1000 долларов через 15 лет, не те же доллары, что сегодня. При вашей скорости роста портфеля нужно стремиться к $1350, чтобы получить 1000 долларов в сегодняшних деньгах."
Ответ: Я иду к $1000 как к некой красивой круглой цифре. Она не обоснована моими или семейными потребностями, не связана с моим размером затрат или текущими ценами. Поэтому я не корректирую её на инфляцию. После её достижения я пойду дальше.
Я ожидаю, что покупательная способность доллара к моменту моего достижения 1000 долларов в месяц подешевеет где-то на четверть с даты старта эксперимента.
1 место. Ivan: "Вообще интересная модель, но она конечно не для российских инвесторов, по большей части. Не у всех есть свободная $1000 в месяц на инвестиции."
Ответ: Работать с дивидендами американских компаний можно с разных уголков мира. Стратегия работает одинаково эффективно (на вклад) при любых суммах.
Я вкладываю $1000, потому что это моя комфортная скорость пополнений. Это не требование стратегии, а мой личный уровень. Вы можете двигаться в своём темпе. Если у вас будут пополнения меньше, вам потребуется больше времени, чем мне, но вы сможете прийти к тому же итогу. Рассчитайте вариант со своими цифрами через дивидендный калькулятор.
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Я регулярно выбираю топ полезных вопросов из него, и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
3 место. Aleksandr: "После достижения цели, вы начнёте забирать дивиденды. Не будет реинвестирования, и сложного процента. Останется ли у портфеля рост выплат?"
Ответ: Дивидендный доход с капитала растёт благодаря трём причинам:
— Пополнения
— Реинвестирование
— Дивидендный рост
Когда мы начинаем жить с активов, остаётся только третий рычаг — рост выплат самих компаний. Чтобы понять достаточно ли его для увеличения дохода, нужно сравнить его с инфляции.
— Средний рост выплат по американскому рынку около 6% в год.
— Средняя инфляция, в районе 2%
То есть доход продолжит органически расти даже в период использования дивидендов.
2 место. Алексей: "Роман, Вы учитываете инфляцию при постановке цели? 1000 долларов через 15 лет, не те же доллары, что сегодня. При вашей скорости роста портфеля нужно стремиться к $1350, чтобы получить 1000 долларов в сегодняшних деньгах."
Ответ: Я иду к $1000 как к некой красивой круглой цифре. Она не обоснована моими или семейными потребностями, не связана с моим размером затрат или текущими ценами. Поэтому я не корректирую её на инфляцию. После её достижения я пойду дальше.
Я ожидаю, что покупательная способность доллара к моменту моего достижения 1000 долларов в месяц подешевеет где-то на четверть с даты старта эксперимента.
1 место. Ivan: "Вообще интересная модель, но она конечно не для российских инвесторов, по большей части. Не у всех есть свободная $1000 в месяц на инвестиции."
Ответ: Работать с дивидендами американских компаний можно с разных уголков мира. Стратегия работает одинаково эффективно (на вклад) при любых суммах.
Я вкладываю $1000, потому что это моя комфортная скорость пополнений. Это не требование стратегии, а мой личный уровень. Вы можете двигаться в своём темпе. Если у вас будут пополнения меньше, вам потребуется больше времени, чем мне, но вы сможете прийти к тому же итогу. Рассчитайте вариант со своими цифрами через дивидендный калькулятор.
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Я регулярно выбираю топ полезных вопросов из него, и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Ранние признаки сокращения дивидендов
Стратегия «купи и держи», не всегда означает «купи и забудь». Так, взяв компанию, я продолжаю следить за стабильностью дивидендов, и продаю акции, если объявляют об их сокращении. Для этого у меня настроены автоматические оповещения. В большинстве случаев можно заметать признаки грядущих проблем на раннем этапе.
Вот три показателя того, что компания движется к сокращению выплат:
I. Изменение рынка.
Совершенствование технологий, смена потребительских предпочтений и общие развитие человечества — стирают одних гигантов и строят других. Разберём на примерах:
Gannett (GCI) — СМИ холдинг, который владеет крупнейшим объёмом газетных изданий в США. Корнями компания нисходит к 1923 году. С массовым распространением интернета газеты медленно умирают. Попытки подключить цифровые и вещательные каналы были недостаточно сильны, чтобы восполнить потери.
После нескольких лет снижения прибыли, GCI сократила квартальные дивиденды в марте 2009 года с 0,40 доллара до 0,04 доллара на акцию, а к 2015 году до $0,16.
Примечательно, что эту историю вы уже не сможете воссоздать на финансовых сайтах, потому что после 2015 года компания раздробилась. Она отделила умирающую газетную часть бизнеса, которая в итоге вообще перестала платить дивиденды, от перспективной цифровой. Поэтому историю GCI вы увидите в лице новой компании только с 2014 года, а что было ранее, и какие уроки можно из этого сделать, все будут постепенно забывать.
Pitney Bowes (PBI) — Крупнейший в мире поставщик услуг по документообороту, упаковке, сортировке и пересылки почты. Как и GCI, отрасль, в которой работает PBI, вероятно, пережила свои лучшие дни. Спад в индустрии почтовых услуг заставляет PBI изобретать себя заново. С мая 2013 года компания признала неизбежность и престала повышать дивиденды. С тех пор они только падают.
II. Дивидендная доходность выше исторических и отраслевых норм.
Дивидендная доходность — опасный показатель. Его высокие значения выгодны для инвестора. Но он даёт лишь прогнозную доходность, которую компания может и не выдать. Покупка акции с повышенной дивидендной доходностью может быть как удачей для инвестора, так и его ошибкой.
Bank of America (BAC) в период с 2000 по 2007 год показывала дивидендную доходность в диапазоне 3–4%. В 2008 году она пошла выше 5%, пробив 10%.
Схожая ситуация произошла с General Electric (GE). Дивидендная доходность с 2000 по 2007 год находилась в диапазоне 1,5–3,5%. Однако в 2008 году выросла более чем вдвое.
И BAC и GE сократили дивиденды и инвесторы не получили планируемый доход. Все потому что рост доходности был ничем иным как показателем утраты доверия инвесторов и был вызван падающими ценами.
III. Уменьшение денежных средств, доступных для выплаты дивидендов.
В итоге способность компании выплачивать дивиденды зависит от наличия средств на её балансе и способностью генерировать денежный поток. У всех вышеперечисленных компаний было одно общее — ухудшение денежного потока, доступного для выплаты дивидендов.
Пик свободного денежного потока GCI пришёлся на 2004 год и составил 1,3 миллиарда долларов. В 2008 году он был уже 742 миллиона долларов.
Если поток растёт, то стоит смотреть и на долги. Хотя GE увеличивала прибыль, компания брала на себя значительные долги. Долг GE увеличился с 201 миллиарда долларов в 2000 году до 524 миллиардов долларов в 2008 году, и компания больше не могла выплачивать дивиденды.
Разборы поражений помогают отточить взгляд, и вы учитесь замечать закономерности на рынке. Если хотите продолжить тренировку, прочитайте ещё один поучительный пост «Три грустных истории».
➖➖➖➖➖
#dvdИстории
Стратегия «купи и держи», не всегда означает «купи и забудь». Так, взяв компанию, я продолжаю следить за стабильностью дивидендов, и продаю акции, если объявляют об их сокращении. Для этого у меня настроены автоматические оповещения. В большинстве случаев можно заметать признаки грядущих проблем на раннем этапе.
Вот три показателя того, что компания движется к сокращению выплат:
I. Изменение рынка.
Совершенствование технологий, смена потребительских предпочтений и общие развитие человечества — стирают одних гигантов и строят других. Разберём на примерах:
Gannett (GCI) — СМИ холдинг, который владеет крупнейшим объёмом газетных изданий в США. Корнями компания нисходит к 1923 году. С массовым распространением интернета газеты медленно умирают. Попытки подключить цифровые и вещательные каналы были недостаточно сильны, чтобы восполнить потери.
После нескольких лет снижения прибыли, GCI сократила квартальные дивиденды в марте 2009 года с 0,40 доллара до 0,04 доллара на акцию, а к 2015 году до $0,16.
Примечательно, что эту историю вы уже не сможете воссоздать на финансовых сайтах, потому что после 2015 года компания раздробилась. Она отделила умирающую газетную часть бизнеса, которая в итоге вообще перестала платить дивиденды, от перспективной цифровой. Поэтому историю GCI вы увидите в лице новой компании только с 2014 года, а что было ранее, и какие уроки можно из этого сделать, все будут постепенно забывать.
Pitney Bowes (PBI) — Крупнейший в мире поставщик услуг по документообороту, упаковке, сортировке и пересылки почты. Как и GCI, отрасль, в которой работает PBI, вероятно, пережила свои лучшие дни. Спад в индустрии почтовых услуг заставляет PBI изобретать себя заново. С мая 2013 года компания признала неизбежность и престала повышать дивиденды. С тех пор они только падают.
II. Дивидендная доходность выше исторических и отраслевых норм.
Дивидендная доходность — опасный показатель. Его высокие значения выгодны для инвестора. Но он даёт лишь прогнозную доходность, которую компания может и не выдать. Покупка акции с повышенной дивидендной доходностью может быть как удачей для инвестора, так и его ошибкой.
Bank of America (BAC) в период с 2000 по 2007 год показывала дивидендную доходность в диапазоне 3–4%. В 2008 году она пошла выше 5%, пробив 10%.
Схожая ситуация произошла с General Electric (GE). Дивидендная доходность с 2000 по 2007 год находилась в диапазоне 1,5–3,5%. Однако в 2008 году выросла более чем вдвое.
И BAC и GE сократили дивиденды и инвесторы не получили планируемый доход. Все потому что рост доходности был ничем иным как показателем утраты доверия инвесторов и был вызван падающими ценами.
III. Уменьшение денежных средств, доступных для выплаты дивидендов.
В итоге способность компании выплачивать дивиденды зависит от наличия средств на её балансе и способностью генерировать денежный поток. У всех вышеперечисленных компаний было одно общее — ухудшение денежного потока, доступного для выплаты дивидендов.
Пик свободного денежного потока GCI пришёлся на 2004 год и составил 1,3 миллиарда долларов. В 2008 году он был уже 742 миллиона долларов.
Если поток растёт, то стоит смотреть и на долги. Хотя GE увеличивала прибыль, компания брала на себя значительные долги. Долг GE увеличился с 201 миллиарда долларов в 2000 году до 524 миллиардов долларов в 2008 году, и компания больше не могла выплачивать дивиденды.
Разборы поражений помогают отточить взгляд, и вы учитесь замечать закономерности на рынке. Если хотите продолжить тренировку, прочитайте ещё один поучительный пост «Три грустных истории».
➖➖➖➖➖
#dvdИстории
Где прячутся основные доходы
Когда вы рассчитываете заработать на инвестициях, цена, которую вы платите за акцию (или фонд), кажется одним из наиболее важных факторов, влияющих на вашу будущую доходность. Переплатите, и вам придётся долго ждать, чтобы вернуть деньги. Если переплатите слишком много, вообще можете никогда не заработать.
Однако на протяжении большей части истории цена оказывала гораздо меньшее влияние на долгосрочную прибыль, чем дивиденды.
Напомню, что общие доходы инвестора складываются из изменения стоимости активов плюс выплаты, которые, к тому же можно реинвестировать. Именно реинвестирование дивидендов запускает сложный процент, или по-научному «компаундирование», которое делает инвесторов богатыми.
Посмотрите на график под постом. Он показывает, какая доля от общего дохода пришлась на дивиденды, если бы вы реинвестировали их в течение 20 лет (левый график) или 40 лет (правый). Расчёт построен на общем индексе рынка на всех возможных отрезках в период с 1871 по 2020 годы.
Например, если бы вы вкладывали в акции США с января 1980 года по январь 2020 года, ваша доходность с поправкой на инфляцию составила бы 791%. Однако, когда вы включаете реинвестированние дивидендов, доходность возрастает до 2417% . В этом случае рост цен даёт только 1/3 вашей общей прибыли.
Ещё одно исследование приведено в книге Triumph of the Optimists: 101 Years of Global Investment Returns (2002). Авторы рассмотрели доходность от прироста капитала и дивидендов за период с 1900 по 2000 год. Они определили, что результативность в любой год зависела от цен, но в долгосрочной перспективе доходность была в значительной степени результатом реинвестированных дивидендов. Изучив данные за 101 год в США и Великобритании, они обнаружили, что рыночно-ориентированный портфель с реинвестированием дивидендов дал бы почти в 85 раз больше богатства по сравнению с портфелем, который полагался исключительно на изменение стоимости.
Вот почему стоит сосредоточиться на изучении дивидендов. Даже если вы не придерживаетесь стратегии DGI: те дивиденды, которые трудно заметить в краткосрочной перспективе, становятся основой богатства в любом долгосрочном портфеле.
Подведём итог: Цена полезна для инвесторов, потому что её легко измерить, и она даёт немедленную обратную связь. Однако она меркнет по сравнению с важностью дивидендов (и их реинвестированием). Этот факт ускользает от инвесторов, которые оценивают результаты вблизи. И хотя влияние дивидендов уменьшилось в последние годы из-за снижения дивидендной доходности, они по-прежнему составляют крупную часть прибыли.
Сосредоточиться на цене — это всё равно что смотреть на размер яблока, а не на количество семян в нём. Меня не волнует, сможет ли другой инвестор вырастить плоды на 20% больше, чем мои, если я смогу произвести на 50% больше семян с одного яблока. Угадайте, чей сад станет победителем со временем?
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Когда вы рассчитываете заработать на инвестициях, цена, которую вы платите за акцию (или фонд), кажется одним из наиболее важных факторов, влияющих на вашу будущую доходность. Переплатите, и вам придётся долго ждать, чтобы вернуть деньги. Если переплатите слишком много, вообще можете никогда не заработать.
Однако на протяжении большей части истории цена оказывала гораздо меньшее влияние на долгосрочную прибыль, чем дивиденды.
Напомню, что общие доходы инвестора складываются из изменения стоимости активов плюс выплаты, которые, к тому же можно реинвестировать. Именно реинвестирование дивидендов запускает сложный процент, или по-научному «компаундирование», которое делает инвесторов богатыми.
Посмотрите на график под постом. Он показывает, какая доля от общего дохода пришлась на дивиденды, если бы вы реинвестировали их в течение 20 лет (левый график) или 40 лет (правый). Расчёт построен на общем индексе рынка на всех возможных отрезках в период с 1871 по 2020 годы.
Например, если бы вы вкладывали в акции США с января 1980 года по январь 2020 года, ваша доходность с поправкой на инфляцию составила бы 791%. Однако, когда вы включаете реинвестированние дивидендов, доходность возрастает до 2417% . В этом случае рост цен даёт только 1/3 вашей общей прибыли.
Ещё одно исследование приведено в книге Triumph of the Optimists: 101 Years of Global Investment Returns (2002). Авторы рассмотрели доходность от прироста капитала и дивидендов за период с 1900 по 2000 год. Они определили, что результативность в любой год зависела от цен, но в долгосрочной перспективе доходность была в значительной степени результатом реинвестированных дивидендов. Изучив данные за 101 год в США и Великобритании, они обнаружили, что рыночно-ориентированный портфель с реинвестированием дивидендов дал бы почти в 85 раз больше богатства по сравнению с портфелем, который полагался исключительно на изменение стоимости.
Вот почему стоит сосредоточиться на изучении дивидендов. Даже если вы не придерживаетесь стратегии DGI: те дивиденды, которые трудно заметить в краткосрочной перспективе, становятся основой богатства в любом долгосрочном портфеле.
Подведём итог: Цена полезна для инвесторов, потому что её легко измерить, и она даёт немедленную обратную связь. Однако она меркнет по сравнению с важностью дивидендов (и их реинвестированием). Этот факт ускользает от инвесторов, которые оценивают результаты вблизи. И хотя влияние дивидендов уменьшилось в последние годы из-за снижения дивидендной доходности, они по-прежнему составляют крупную часть прибыли.
Сосредоточиться на цене — это всё равно что смотреть на размер яблока, а не на количество семян в нём. Меня не волнует, сможет ли другой инвестор вырастить плоды на 20% больше, чем мои, если я смогу произвести на 50% больше семян с одного яблока. Угадайте, чей сад станет победителем со временем?
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Отчёт по портфелю за октябрь 2021
32-ой месяц продолжается эксперимент. На реальном примере мы проверяем вместе, что делать и сколько вкладывать, чтобы получать стабильный рентный доход с дивидендов крупнейших компаний мира.
Портфель построен по дивидендной стратегии DGI. Каждый месяц я распределяю 1000 долларов среди акций, которые регулярно повышают выплаты. Моя цель — получать ежемесячный доход в 1000 долларов дивидендами.
В сентябре добавил по одной акции к позициям в компаниях:
— Visa (V)
— Crown Castle (CCI)
— Texas Instruments Incorporated (TXN)
— Unilever (UL)
— Kimberly-Clark (KMB)
— Atmos Energy (ATO)
— Scotts Miracle-Gro (SMG)
— Verizon (VZ)
Продаж не было.
Кроме денег из кармана я возвращаю полученные дивиденды назад в работу. В сентябре только 6% суммы пополнений поступили с дивидендов, однако, как я показал в прошлом посте, на десятилетних отрезках реинвестирование даст более 50% общего дохода. Поэтому использовать дивиденды для покупки новых акций обязательно на этапе накопления капитала.
Период отчётности среди компаний в прошлом месяце подарил случай купить акцию Visa (V) по ценам прошлого года. Когда спекулянты и инвесторы бурно реагируют на новости, для долгосрочного инвестора открывается возможность добирать качественный бизнес дешевле. Большой значимости колебания цен не дадут, но процент-другой к итоговым значениям я смогу добавить, покупая на просадках. Как говорил Уоррен Баффетт «Намного лучше купить прекрасную компанию по средней цене, чем среднюю компанию по прекрасной цене».
После покупок средний ежемесячный дивиденд дорос до $84,54. Реальные доллары продолжают поступать регулярно на брокерский счёт. Именно доход с выплат я начну тратить в дальнейшем, поэтому вкладываю только в дивидендные акции.
Стоимость портфеля увеличилась до 41 600 долларов. Своими деньгами я положил 71% от этой суммы, остальную часть добавил рынок.
Каждый месяц я отчитываюсь о своих действиях чтобы показать, что инвестиции должны быть регулярными. Размеренный темп легче выдержать. Планомерный подход приводит к созданию долгосрочного богатства и стабильного пассивного дохода.
Ещё раз дублирую список покупок октября на картинке под постом. А копию полной версии портфеля «1000 долларов дивидендами» вы можете получить за чаевые.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
32-ой месяц продолжается эксперимент. На реальном примере мы проверяем вместе, что делать и сколько вкладывать, чтобы получать стабильный рентный доход с дивидендов крупнейших компаний мира.
Портфель построен по дивидендной стратегии DGI. Каждый месяц я распределяю 1000 долларов среди акций, которые регулярно повышают выплаты. Моя цель — получать ежемесячный доход в 1000 долларов дивидендами.
В сентябре добавил по одной акции к позициям в компаниях:
— Visa (V)
— Crown Castle (CCI)
— Texas Instruments Incorporated (TXN)
— Unilever (UL)
— Kimberly-Clark (KMB)
— Atmos Energy (ATO)
— Scotts Miracle-Gro (SMG)
— Verizon (VZ)
Продаж не было.
Кроме денег из кармана я возвращаю полученные дивиденды назад в работу. В сентябре только 6% суммы пополнений поступили с дивидендов, однако, как я показал в прошлом посте, на десятилетних отрезках реинвестирование даст более 50% общего дохода. Поэтому использовать дивиденды для покупки новых акций обязательно на этапе накопления капитала.
Период отчётности среди компаний в прошлом месяце подарил случай купить акцию Visa (V) по ценам прошлого года. Когда спекулянты и инвесторы бурно реагируют на новости, для долгосрочного инвестора открывается возможность добирать качественный бизнес дешевле. Большой значимости колебания цен не дадут, но процент-другой к итоговым значениям я смогу добавить, покупая на просадках. Как говорил Уоррен Баффетт «Намного лучше купить прекрасную компанию по средней цене, чем среднюю компанию по прекрасной цене».
После покупок средний ежемесячный дивиденд дорос до $84,54. Реальные доллары продолжают поступать регулярно на брокерский счёт. Именно доход с выплат я начну тратить в дальнейшем, поэтому вкладываю только в дивидендные акции.
Стоимость портфеля увеличилась до 41 600 долларов. Своими деньгами я положил 71% от этой суммы, остальную часть добавил рынок.
Каждый месяц я отчитываюсь о своих действиях чтобы показать, что инвестиции должны быть регулярными. Размеренный темп легче выдержать. Планомерный подход приводит к созданию долгосрочного богатства и стабильного пассивного дохода.
Ещё раз дублирую список покупок октября на картинке под постом. А копию полной версии портфеля «1000 долларов дивидендами» вы можете получить за чаевые.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Сколько каналов в Telegram по инвестициям вы регулярно читаете?
Anonymous Poll
3%
Только Ваш канал.
36%
Слежу за 2-3 лучшими.
38%
Почти с десяток. Стараюсь ничего не упускать. Многие темы интересны.
18%
У меня их так много, что просто тону в информации. Не всегда успеваю все просмотреть.
6%
Не скажу, но статистику по другим покажите.
11 дешёвых акций на дорогом рынке
С запуска дивидендного эксперимента в марте 2019 года рынок подорожал на 40%. После коротких передышек он продолжал регулярно ставить рекорды и сегодня готовится покорить новую планку.
Несмотря на общий фон, ряд акций стоят на нём дешевле чем раньше. Я подобрал список дивидендных компаний, которые покупал для своего портфеля по более дорогим ценам. Среди них вы можете найти идеи как меня обогнать, взяв тот же бизнес за меньшую стоимость.
11 акций из 77 портфеля «1000 долларов дивидендами» опустились дешевле моей средней цены покупки:
1) Unilever (UL) — Один из мировых лидеров на рынке пищевых продуктов, товаров бытовой химии и парфюмерии.
Дивидендная доходность: 3,67%
Я брал дороже на: 5%
2) Atmos Energy (ATO) — Компания занимается дистрибуцией природного газа.
Дивидендная доходность: 2,69%
Я брал дороже на: 5%
3) Lockheed Martin Corporation (LMT) — Крупнейшая в мире военно-промышленная корпорация.
Дивидендная доходность: 3,29%
Я брал дороже на: 5%
4) Walgreen's Boots Alliance (WBA) — фармацевтическая компания, занимающаяся розничной продажей товаров для здоровья и красоты.
Дивидендная доходность: 3,86%
Я брал дороже на: 6%
5) Bristol-Myers Squibb Company (BMY) — Биофармацевтическая корпорация.
Дивидендная доходность: 3,3%
Я брал дороже на: 6%
6) Verizon (VZ) — Вторая по размеру телекоммуникационная компания США.
Дивидендная доходность: 4,89%
Я брал дороже на: 7%
7) Altria Group (MO) — Один из лидеров мирового рынка табачных изделий.
Дивидендная доходность: 7,79%
Я брал дороже на: 8%
8) Clorox (CLX) — Транснациональная корпорация по производству бытовой химии.
Дивидендная доходность: 2,82%
Я брал дороже на: 8%
9) British American Tobacco (BTI) — Один из лидеров мирового рынка табачных изделий.
Дивидендная доходность: 7,86%
Я брал дороже на: 9%
10) Omnicom (OMC) — Продаёт рекламу и услуги маркетинга по всему миру.
Дивидендная доходность: 4,06%
Я брал дороже на: 10%
11) AT&T (T) — Первая по размеру телекоммуникационная компания США.
Дивидендная доходность: 8,42%
Я брал дороже на: 37%
Падающей цены недостаточно для принятия решения о покупке. Возможно, понижение спроса было вызвано причинами, которые вскоре негативно повлияют и на дивиденды. Поэтому список похож на минное поле, где зарыты сокровища. Предлагаю использовать его как начальную точку для дальнейшего самостоятельного анализа.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
С запуска дивидендного эксперимента в марте 2019 года рынок подорожал на 40%. После коротких передышек он продолжал регулярно ставить рекорды и сегодня готовится покорить новую планку.
Несмотря на общий фон, ряд акций стоят на нём дешевле чем раньше. Я подобрал список дивидендных компаний, которые покупал для своего портфеля по более дорогим ценам. Среди них вы можете найти идеи как меня обогнать, взяв тот же бизнес за меньшую стоимость.
11 акций из 77 портфеля «1000 долларов дивидендами» опустились дешевле моей средней цены покупки:
1) Unilever (UL) — Один из мировых лидеров на рынке пищевых продуктов, товаров бытовой химии и парфюмерии.
Дивидендная доходность: 3,67%
Я брал дороже на: 5%
2) Atmos Energy (ATO) — Компания занимается дистрибуцией природного газа.
Дивидендная доходность: 2,69%
Я брал дороже на: 5%
3) Lockheed Martin Corporation (LMT) — Крупнейшая в мире военно-промышленная корпорация.
Дивидендная доходность: 3,29%
Я брал дороже на: 5%
4) Walgreen's Boots Alliance (WBA) — фармацевтическая компания, занимающаяся розничной продажей товаров для здоровья и красоты.
Дивидендная доходность: 3,86%
Я брал дороже на: 6%
5) Bristol-Myers Squibb Company (BMY) — Биофармацевтическая корпорация.
Дивидендная доходность: 3,3%
Я брал дороже на: 6%
6) Verizon (VZ) — Вторая по размеру телекоммуникационная компания США.
Дивидендная доходность: 4,89%
Я брал дороже на: 7%
7) Altria Group (MO) — Один из лидеров мирового рынка табачных изделий.
Дивидендная доходность: 7,79%
Я брал дороже на: 8%
8) Clorox (CLX) — Транснациональная корпорация по производству бытовой химии.
Дивидендная доходность: 2,82%
Я брал дороже на: 8%
9) British American Tobacco (BTI) — Один из лидеров мирового рынка табачных изделий.
Дивидендная доходность: 7,86%
Я брал дороже на: 9%
10) Omnicom (OMC) — Продаёт рекламу и услуги маркетинга по всему миру.
Дивидендная доходность: 4,06%
Я брал дороже на: 10%
11) AT&T (T) — Первая по размеру телекоммуникационная компания США.
Дивидендная доходность: 8,42%
Я брал дороже на: 37%
Падающей цены недостаточно для принятия решения о покупке. Возможно, понижение спроса было вызвано причинами, которые вскоре негативно повлияют и на дивиденды. Поэтому список похож на минное поле, где зарыты сокровища. Предлагаю использовать его как начальную точку для дальнейшего самостоятельного анализа.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Накопить капитал и умереть
"Человек становится сильнее не от победы, а от борьбы". автор утерян
Если бы моя цель жизни сводилась к выходу на досрочную пенсию, то мне стоило бы уже отправляться на кладбище. Ничего нового впереди не светит.
Я использовал разные приёмы:
— увеличил активный доход,
— повысил инвестиционный риск,
— переехал в более дешёвый город,
— уменьшил затраты,
— сменил окружение,
всё что угодно, только чтобы быстрее стать рантье.
После достижения цели ничего не поменялось. Солнце не стало светить ярче, машина не ехала быстрее, люди не стали приветливее. Весь мир вокруг остался таким же. Не поменялось и моё отношение к нему. И что удивительно, я не хотел останавливаться и наслаждаться. Стало комфортнее, но чувство удовлетворения не пришло.
Да, я уволился с работы, и доход позволял, не вставая с дивана, обеспечивать семью, но теперь мне захотелось большего:
Делать спонтанные покупки,
Поехать в дальнюю часть света,
Нанять домработницу...
Забравшись на вершину, я обнаружил, что это не пик, а лишь небольшое плато, за которым есть новый подъём и полез дальше. Люди всегда хотят большего. Каждый из нас сталкивается с той же проблемой на своём уровне. Когда финансовые цели не приносят счастье, я вижу два решения:
— Либо потерять интерес к благам цивилизации, сменив ценности, как это сделал Юрий.
— Либо научиться получать удовольствие от процесса, а не от награды в конце.
Дорога до дивидендной пенсии с нуля со средних зарплат займёт одно, два, а то и три десятилетия. Возникает соблазн на время забить на всё вокруг, сжаться в дискомфорте и бросить все силы на сокращение дистанции. Но стоит ли зарезать годы ненавистью к своему формату жизни, если цель будет всегда отодвигаться.
Мы стоим на границе перемен, стиснув в руках канистру с бензином и ждём сигнал для сжигания мостов. Нужен ли он нам. На той части каньона нас встретят схожие люди и схожие проблемы. Мы не уходим от них.
Счастью не нужны условия. Многие вещи, о которых мы мечтаем, можно реализовать пусть и в меньшем масштабе прямо сейчас:
— Недоступны горы — сходите в ближайший парк.
— Хотите уволиться — возьмите на день отпуск.
— Нужно больше времени для семьи — отключите всем интернет и достаньте настольные игры.
Ощущая себя в пути, мы становимся способны генерировать счастье без внешних стимулов, мы становимся достойны своих целей.
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
"Человек становится сильнее не от победы, а от борьбы". автор утерян
Если бы моя цель жизни сводилась к выходу на досрочную пенсию, то мне стоило бы уже отправляться на кладбище. Ничего нового впереди не светит.
Я использовал разные приёмы:
— увеличил активный доход,
— повысил инвестиционный риск,
— переехал в более дешёвый город,
— уменьшил затраты,
— сменил окружение,
всё что угодно, только чтобы быстрее стать рантье.
После достижения цели ничего не поменялось. Солнце не стало светить ярче, машина не ехала быстрее, люди не стали приветливее. Весь мир вокруг остался таким же. Не поменялось и моё отношение к нему. И что удивительно, я не хотел останавливаться и наслаждаться. Стало комфортнее, но чувство удовлетворения не пришло.
Да, я уволился с работы, и доход позволял, не вставая с дивана, обеспечивать семью, но теперь мне захотелось большего:
Делать спонтанные покупки,
Поехать в дальнюю часть света,
Нанять домработницу...
Забравшись на вершину, я обнаружил, что это не пик, а лишь небольшое плато, за которым есть новый подъём и полез дальше. Люди всегда хотят большего. Каждый из нас сталкивается с той же проблемой на своём уровне. Когда финансовые цели не приносят счастье, я вижу два решения:
— Либо потерять интерес к благам цивилизации, сменив ценности, как это сделал Юрий.
— Либо научиться получать удовольствие от процесса, а не от награды в конце.
Дорога до дивидендной пенсии с нуля со средних зарплат займёт одно, два, а то и три десятилетия. Возникает соблазн на время забить на всё вокруг, сжаться в дискомфорте и бросить все силы на сокращение дистанции. Но стоит ли зарезать годы ненавистью к своему формату жизни, если цель будет всегда отодвигаться.
Мы стоим на границе перемен, стиснув в руках канистру с бензином и ждём сигнал для сжигания мостов. Нужен ли он нам. На той части каньона нас встретят схожие люди и схожие проблемы. Мы не уходим от них.
Счастью не нужны условия. Многие вещи, о которых мы мечтаем, можно реализовать пусть и в меньшем масштабе прямо сейчас:
— Недоступны горы — сходите в ближайший парк.
— Хотите уволиться — возьмите на день отпуск.
— Нужно больше времени для семьи — отключите всем интернет и достаньте настольные игры.
Ощущая себя в пути, мы становимся способны генерировать счастье без внешних стимулов, мы становимся достойны своих целей.
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
Не всё то дивиденды, что приходит на брокерский счёт
У вас когда-нибудь возникало искушение разыграть близкого и подарить ему пустую коробку? Вы могли бы сказать что-то смягчающее: «Она не пустая, она наполнена моей любовью к вам». Но такой поступок оставил бы чувство дешевизны в ваших отношениях. Было бы неприятно. Тогда знайте, некоторые управляющие фондами регулярно рассылают такие подарки.
Чтобы вы не заподозрили неладное, они кладут внутрь посылки денежку. Вот только они её не зарабатывают, а достают из ваших первоначальных вкладов. Поэтому подарок остаётся липовым. То, что вы воспринимаете как дивиденды, может оказаться возвратом неосвоенных денег.
Когда вы покупаете единичную дивидендную акцию, всё просто — выплаты поступают с прибыли компании. Это могут быть как часть регулярных доходов от основного вида деятельности, так и разовые поступления. Все они подкреплены бизнес-деятельностью фирмы.
Когда же вы берёте фонд, в его выплатах зашивают не только поступления от базовых активов (дивиденды от акций или купонный доход от облигаций), но и другие формы прибыли.
Например, Cornerstone Total Return Fund (CRF) показывает дивидендную доходность в 13.14%. Не спешите радоваться.
— С 1986 году цена их акций упала на 89%, без учёта инфляции.
— А выплаты за 15 лет сжались на 88%.
Стагнация продолжится потому инвесторы невольно, а иногда и неведомо, забирают свои деньги назад. За 5 лет акционеры получили на брокерский счёт почти по $11 на акцию. Разложив их на части, окажется что:
— 86% суммы были возвратом средств,
— 10% поступили от прибыли с активного трейдинга,
— 4% в виде настоящих дивидендов.
То есть дивидендная доходность фонда 13%, а дивидендная доходность базовых активов только 0,5%
Найти эту информацию можно на официальном сайте, где мы читаем: «Возврат капитала — это возврат части первоначальных инвестиций акционера. Эти распределения не следует путать с доходностью инвестиций». Но кто же туда посмотрит.
Среди финансовых ресурсов, которые могут быстро обнажить правду, я нашёл помощь на Morningstar. Посмотрите снизу под постом, как он показывает состав выплат CRF.
При покупке обычных индексных ETF схожих проблем быть не должно. Но если вы начинаете развивать гастрономический вкус, дегустируя всё подряд, в том числе инвестиционные компании закрытого типа, как наш подопытный CRF, будьте внимательны. На фондовом рынке продаются разные инструменты, чья высокая дивидендная доходность скрывает за собой неприятные сюрпризы.
➖➖➖➖➖
#dvdСервисы
У вас когда-нибудь возникало искушение разыграть близкого и подарить ему пустую коробку? Вы могли бы сказать что-то смягчающее: «Она не пустая, она наполнена моей любовью к вам». Но такой поступок оставил бы чувство дешевизны в ваших отношениях. Было бы неприятно. Тогда знайте, некоторые управляющие фондами регулярно рассылают такие подарки.
Чтобы вы не заподозрили неладное, они кладут внутрь посылки денежку. Вот только они её не зарабатывают, а достают из ваших первоначальных вкладов. Поэтому подарок остаётся липовым. То, что вы воспринимаете как дивиденды, может оказаться возвратом неосвоенных денег.
Когда вы покупаете единичную дивидендную акцию, всё просто — выплаты поступают с прибыли компании. Это могут быть как часть регулярных доходов от основного вида деятельности, так и разовые поступления. Все они подкреплены бизнес-деятельностью фирмы.
Когда же вы берёте фонд, в его выплатах зашивают не только поступления от базовых активов (дивиденды от акций или купонный доход от облигаций), но и другие формы прибыли.
Например, Cornerstone Total Return Fund (CRF) показывает дивидендную доходность в 13.14%. Не спешите радоваться.
— С 1986 году цена их акций упала на 89%, без учёта инфляции.
— А выплаты за 15 лет сжались на 88%.
Стагнация продолжится потому инвесторы невольно, а иногда и неведомо, забирают свои деньги назад. За 5 лет акционеры получили на брокерский счёт почти по $11 на акцию. Разложив их на части, окажется что:
— 86% суммы были возвратом средств,
— 10% поступили от прибыли с активного трейдинга,
— 4% в виде настоящих дивидендов.
То есть дивидендная доходность фонда 13%, а дивидендная доходность базовых активов только 0,5%
Найти эту информацию можно на официальном сайте, где мы читаем: «Возврат капитала — это возврат части первоначальных инвестиций акционера. Эти распределения не следует путать с доходностью инвестиций». Но кто же туда посмотрит.
Среди финансовых ресурсов, которые могут быстро обнажить правду, я нашёл помощь на Morningstar. Посмотрите снизу под постом, как он показывает состав выплат CRF.
При покупке обычных индексных ETF схожих проблем быть не должно. Но если вы начинаете развивать гастрономический вкус, дегустируя всё подряд, в том числе инвестиционные компании закрытого типа, как наш подопытный CRF, будьте внимательны. На фондовом рынке продаются разные инструменты, чья высокая дивидендная доходность скрывает за собой неприятные сюрпризы.
➖➖➖➖➖
#dvdСервисы
Цена акций компании без дивидендов растёт на 8% в год. Акции второй растут на 5%, но она выдаёт дивидендами ещё 3% раз в год, которые не облагаются налогами. Через 5 лет обе акции продаем, какая компания принесла инвестору больше денег?
Anonymous Quiz
64%
Реинвестирование дивидендов позволит получить в итоге больше со второй компании
13%
Первая компания выгоднее. Её рост цены выше и он тоже увеличивается по сложному проценту
9%
Доход будет одинаковый
14%
Я не думаю, только ответы правильные смотрю.
Кто такой Бен Гроссбаум и почему мы должны его слушать
Бен Гроссбаум родился 8 мая 1894 года в Лондоне и переехал в Нью-Йорк с семьёй, когда ему был один год. Молодой Бен пережил смерть отца и был воспитан в бедности. Желая лучшей жизни, он стал образцовым студентом, получив диплом салютатора Колумбийского университета в 20 лет.
Отклонив предложение работать преподавателем, он отправился на Уолл-стрит. Бен сосредоточился на изучении финансового состояния компаний. Он критиковал корпорации за непонятную и нерегулярную отчётность, из-за которой инвесторам сложно определить истинное состояние бизнеса.
В 1928 году Бен принял должность преподавателя в Колумбийской школе бизнеса и написал несколько книг. По пути он породил плеяду учеников, прославившихся на весь мир, таких инвесторов как:
— Жан-Мари Эвейяр,
— Уильям Дж. Руан,
— Ирвинг Кан,
— Уолтер Дж. Шлосс,
— и Чарльз Брандес.
Вы думаете, что никогда не слышали о Бене Гроссбауме, но я подозреваю, что слышали. Во время Второй мировой войны к именам, звучащим по-немецки, относились с подозрением, поэтому отец Бена сменил фамилию с Гроссбаум на Грэхем (или Грэм). Сегодня мы знаем Бенджамина Грэма как отца фундаментального анализа. Принципы Value Investing применяют в большинстве инвестиционных стратегий, в том числе и я в своей дивидендной.
Многие его убеждения, такие как:
— Основная цель компании — регулярно выплачивать и повышать дивиденды,
— Нельзя оправдывать высокие цены на акции будущим ростом бизнеса,
по-прежнему актуальны.
Был ещё один студент, который ходил на лекции Грэма — Уоррен Баффетт. После своего отца Баффетт описывает Грэма как второго по значимости человека, повлиявшего на его жизнь. Баффетт на практике доказал пользу уроков учителя, став богатейшим человеком мира. По словам Уоррена, кроме своих финансовых наставлений, Бен заповедовал ему каждый день делать что-то глупое, творческое и щедрое.
Если вы ещё незнакомы с классиком, то начать можно с его главной книги — «Разумный инвестор» Бенджамин Грэм. О ней Баффетт говорил: «Это лучшая книга об инвестировании из когда-либо написанных».
➖➖➖➖➖
#dvdЧтоПочитать
Бен Гроссбаум родился 8 мая 1894 года в Лондоне и переехал в Нью-Йорк с семьёй, когда ему был один год. Молодой Бен пережил смерть отца и был воспитан в бедности. Желая лучшей жизни, он стал образцовым студентом, получив диплом салютатора Колумбийского университета в 20 лет.
Отклонив предложение работать преподавателем, он отправился на Уолл-стрит. Бен сосредоточился на изучении финансового состояния компаний. Он критиковал корпорации за непонятную и нерегулярную отчётность, из-за которой инвесторам сложно определить истинное состояние бизнеса.
В 1928 году Бен принял должность преподавателя в Колумбийской школе бизнеса и написал несколько книг. По пути он породил плеяду учеников, прославившихся на весь мир, таких инвесторов как:
— Жан-Мари Эвейяр,
— Уильям Дж. Руан,
— Ирвинг Кан,
— Уолтер Дж. Шлосс,
— и Чарльз Брандес.
Вы думаете, что никогда не слышали о Бене Гроссбауме, но я подозреваю, что слышали. Во время Второй мировой войны к именам, звучащим по-немецки, относились с подозрением, поэтому отец Бена сменил фамилию с Гроссбаум на Грэхем (или Грэм). Сегодня мы знаем Бенджамина Грэма как отца фундаментального анализа. Принципы Value Investing применяют в большинстве инвестиционных стратегий, в том числе и я в своей дивидендной.
Многие его убеждения, такие как:
— Основная цель компании — регулярно выплачивать и повышать дивиденды,
— Нельзя оправдывать высокие цены на акции будущим ростом бизнеса,
по-прежнему актуальны.
Был ещё один студент, который ходил на лекции Грэма — Уоррен Баффетт. После своего отца Баффетт описывает Грэма как второго по значимости человека, повлиявшего на его жизнь. Баффетт на практике доказал пользу уроков учителя, став богатейшим человеком мира. По словам Уоррена, кроме своих финансовых наставлений, Бен заповедовал ему каждый день делать что-то глупое, творческое и щедрое.
Если вы ещё незнакомы с классиком, то начать можно с его главной книги — «Разумный инвестор» Бенджамин Грэм. О ней Баффетт говорил: «Это лучшая книга об инвестировании из когда-либо написанных».
➖➖➖➖➖
#dvdЧтоПочитать
Автоматизируем работу с Дивидендными Аристократами
Дивидендные Аристократы — лучшие из лучших американских акций для инвестора, который хочет стабильных выплат. Все они признанные лидеры, чей авторитет основан на непрерывной, 25-летней серии увеличения дивидендов.
Важна не только цифра, но и то, что за ней скрывается. Только высококачественный бизнес может платить дольше других. Все компании из списка либо лидеры своих сегментов, либо имеют конкурентные преимущества, позволяющие им держать место на рынке.
Если вы захотите изучить каждого Аристократа по отдельности, то будете огорчены. На официальном сайте индекса не раскрывают перечень компаний. Только первую десятку.
Найти списки можно на сторонних ресурсах, но вы тоже останетесь ими недовольны. Реестр копируют на дату написания статьи, и он быстро устаревает.
Поскольку готовые списки — главнейший источник для поиска инвестиционных дивидендных идей, мы решили изобрести заново простую систему для работы с Аристократами.
Вот что придумали:
1) Вытаскиваем полный перечень акций из ETF фонда, который повторяет индекс.
2) Добавляем к ним через API поставщика биржевых данных полезные параметры, такие как: размер дивиденда, количество лет повышений, цену акции, P/E и другие.
3) Загружаем в таблицу и выкладываем на сайте.
4) Мы научили систему подтягивать данные автоматически. Поставили на таймере ежедневное обновление. При любом посещении сайта параметры компаний остаются актуальными.
Ресурс доступен для любого инвестора. Вы можете не только бесплатно просматривать работу нашей команды, но и скачивать Аристократов в EXCEL.
Оцените затею: Автоматизированный список Дивидендных Аристократов США
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Дивидендные Аристократы — лучшие из лучших американских акций для инвестора, который хочет стабильных выплат. Все они признанные лидеры, чей авторитет основан на непрерывной, 25-летней серии увеличения дивидендов.
Важна не только цифра, но и то, что за ней скрывается. Только высококачественный бизнес может платить дольше других. Все компании из списка либо лидеры своих сегментов, либо имеют конкурентные преимущества, позволяющие им держать место на рынке.
Если вы захотите изучить каждого Аристократа по отдельности, то будете огорчены. На официальном сайте индекса не раскрывают перечень компаний. Только первую десятку.
Найти списки можно на сторонних ресурсах, но вы тоже останетесь ими недовольны. Реестр копируют на дату написания статьи, и он быстро устаревает.
Поскольку готовые списки — главнейший источник для поиска инвестиционных дивидендных идей, мы решили изобрести заново простую систему для работы с Аристократами.
Вот что придумали:
1) Вытаскиваем полный перечень акций из ETF фонда, который повторяет индекс.
2) Добавляем к ним через API поставщика биржевых данных полезные параметры, такие как: размер дивиденда, количество лет повышений, цену акции, P/E и другие.
3) Загружаем в таблицу и выкладываем на сайте.
4) Мы научили систему подтягивать данные автоматически. Поставили на таймере ежедневное обновление. При любом посещении сайта параметры компаний остаются актуальными.
Ресурс доступен для любого инвестора. Вы можете не только бесплатно просматривать работу нашей команды, но и скачивать Аристократов в EXCEL.
Оцените затею: Автоматизированный список Дивидендных Аристократов США
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Я дошёл до 1000 долларов дивидендами
Пока только в год, а не в месяц, но всё равно здорово. Я вкладывал по 1 тыс. долларов 32 месяца подряд. Они выросли на треть, добавив $10 тыс. к стоимости активов, и принесли ещё 1,5 тыс. дивидендами. Теперь они дают 3,1% на вложенный капитал, и я могу забирать дивидендами 1 тыс. долларов в год.
Это показатели моего портфеля «1000 долларов дивидендам». На его примере мы следим, что делать маленькому инвестору в мире, где законы устанавливают мировые финансовые корпорации.
Некоторые участники мониторят мои шаги уже давно. Специальная программа — «Crosser бот» умеет рассчитывать время жизни подписчиков на канале. Она выдала, что 25 тысяч человек следят за дивидендным экспериментом более года. Большинство из вас присоединились, когда я не получал и 50 долларов в месяц, а кто-то помнит, как на первые $10, я сводил девушку в кафе.
Вначале путь выглядел настолько длинным, а суммы неподъёмными, что хотелось плакать. Но я не пропустил ни один из взносов и капли регулярных пополнений изрядно источили камень.
Позади осталось падение рынка на 34% в начале 2020 года. Пришлось заменить 2 акции. Но тогда и всё время до и после выплаты росли. 77 компаний по 1-12 раз в год присылают деньги, подтверждая, что дивиденды — подходящий инструмент для создания инвестиционной стратегии с целью получать пассивный доход.
Повод отпраздновать добавляет нотку грусти. Он показывает, что история когда-нибудь будет завершена. "Всё что имеет начало имеет и конец."
Пока я в пути, всячески стараюсь завлечь побольше участников в марафон. У всех есть возможность собраться и пойти рядом. Каждый по своим возможностям. Когда гора покорится, я потеряю мотивацию быть настолько же открытым. Мой пример перестанет казаться реальным. В одиночку повторить его будет сложнее. Давайте двигаться вместе к дивидендной ренте, впереди ещё много ступенек.
Отчёты о покупках публикую в начале каждого месяца под хештегом #dvdПортфель. Нажмите на него и Telegram отберёт нужные посты.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Пока только в год, а не в месяц, но всё равно здорово. Я вкладывал по 1 тыс. долларов 32 месяца подряд. Они выросли на треть, добавив $10 тыс. к стоимости активов, и принесли ещё 1,5 тыс. дивидендами. Теперь они дают 3,1% на вложенный капитал, и я могу забирать дивидендами 1 тыс. долларов в год.
Это показатели моего портфеля «1000 долларов дивидендам». На его примере мы следим, что делать маленькому инвестору в мире, где законы устанавливают мировые финансовые корпорации.
Некоторые участники мониторят мои шаги уже давно. Специальная программа — «Crosser бот» умеет рассчитывать время жизни подписчиков на канале. Она выдала, что 25 тысяч человек следят за дивидендным экспериментом более года. Большинство из вас присоединились, когда я не получал и 50 долларов в месяц, а кто-то помнит, как на первые $10, я сводил девушку в кафе.
Вначале путь выглядел настолько длинным, а суммы неподъёмными, что хотелось плакать. Но я не пропустил ни один из взносов и капли регулярных пополнений изрядно источили камень.
Позади осталось падение рынка на 34% в начале 2020 года. Пришлось заменить 2 акции. Но тогда и всё время до и после выплаты росли. 77 компаний по 1-12 раз в год присылают деньги, подтверждая, что дивиденды — подходящий инструмент для создания инвестиционной стратегии с целью получать пассивный доход.
Повод отпраздновать добавляет нотку грусти. Он показывает, что история когда-нибудь будет завершена. "Всё что имеет начало имеет и конец."
Пока я в пути, всячески стараюсь завлечь побольше участников в марафон. У всех есть возможность собраться и пойти рядом. Каждый по своим возможностям. Когда гора покорится, я потеряю мотивацию быть настолько же открытым. Мой пример перестанет казаться реальным. В одиночку повторить его будет сложнее. Давайте двигаться вместе к дивидендной ренте, впереди ещё много ступенек.
Отчёты о покупках публикую в начале каждого месяца под хештегом #dvdПортфель. Нажмите на него и Telegram отберёт нужные посты.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Больше не значит лучше
Тот кто впервые ищет дивидендные компании совершает однотипную ошибку. Он интуитивно выбирает акции с максимальным дивидендным доходом. Раз выплаты большие, значит компания успешная, считают они. Как оказалось, практика противоречит здравому смыслу. Фирмы с большими дивидендами не становятся лидерами по доходу.
В компании Wellington Management провели исследование. Там выстроили все дивидендные акции по размеру выплат и поделили их на пять равных групп.
Первый квинтиль — верхние 20% акций — состоял из плательщиков самых высоких дивидендов,
а пятый квинтиль — нижние 20% — из плательщиков самых низких дивидендов.
На периоде с 1930 по 2020 год:
— Акции 1 квинтиля побеждали S&P 500 в течение 66,7% времени
— Акции 2 квинтиля – 77,8% времени
— Акции 3 квинтиля – 66,7% времени
— Акции 4 квинтиля – 44,4% времени
— Акции 5 квинтиля – 44,4% времени
Неожиданно лучший результат дал 2 квинтиль. Компании, которые превосходили индекс S&P 500 дольше других, оказались во второй по размеру выплат группе, а не в первой.
Чрезмерные дивиденды ограничивали гибкость компании. Фирмы оставляли себе меньше денег для подстраховки и не выдерживали давление в кризисные годы. Это значит, что если вы строите долгосрочный портфель, то дивидендная доходность акции не должна быть максимальной.
Исследования на длинных промежутках времени более справедливы. Я прибегаю к ним чаще. Но в дивидендом чате регулярно намекают, что рынки эволюционируют, и излишне старые данные неактуальны. Для таких участников я прикрепил под постом слайд. На нём видно, какую доходность давал каждый из 5 квинтилей на разных десятилетках. Вы сможете сами выбрать нужные периоды и проследить закономерности.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Тот кто впервые ищет дивидендные компании совершает однотипную ошибку. Он интуитивно выбирает акции с максимальным дивидендным доходом. Раз выплаты большие, значит компания успешная, считают они. Как оказалось, практика противоречит здравому смыслу. Фирмы с большими дивидендами не становятся лидерами по доходу.
В компании Wellington Management провели исследование. Там выстроили все дивидендные акции по размеру выплат и поделили их на пять равных групп.
Первый квинтиль — верхние 20% акций — состоял из плательщиков самых высоких дивидендов,
а пятый квинтиль — нижние 20% — из плательщиков самых низких дивидендов.
На периоде с 1930 по 2020 год:
— Акции 1 квинтиля побеждали S&P 500 в течение 66,7% времени
— Акции 2 квинтиля – 77,8% времени
— Акции 3 квинтиля – 66,7% времени
— Акции 4 квинтиля – 44,4% времени
— Акции 5 квинтиля – 44,4% времени
Неожиданно лучший результат дал 2 квинтиль. Компании, которые превосходили индекс S&P 500 дольше других, оказались во второй по размеру выплат группе, а не в первой.
Чрезмерные дивиденды ограничивали гибкость компании. Фирмы оставляли себе меньше денег для подстраховки и не выдерживали давление в кризисные годы. Это значит, что если вы строите долгосрочный портфель, то дивидендная доходность акции не должна быть максимальной.
Исследования на длинных промежутках времени более справедливы. Я прибегаю к ним чаще. Но в дивидендом чате регулярно намекают, что рынки эволюционируют, и излишне старые данные неактуальны. Для таких участников я прикрепил под постом слайд. На нём видно, какую доходность давал каждый из 5 квинтилей на разных десятилетках. Вы сможете сами выбрать нужные периоды и проследить закономерности.
➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Оракул Баффало
«Я видела, как ожила мёртвая собака», — сказала Стефани мужу. Она работала медсестрой и была свидетелем, как местный изобретатель Уилсон Грейтбатч впервые имплантировал кардиостимулятор умирающему псу. Стефани дождалась, когда лицензия на устройство перешла Medtronic (MDT) и купила 50 их акций за $250. В 2021 году эта позиция стоила 1,15 млн долларов.
Те принципы, которые легендарный управляющий Питер Линч сформулирует 30 лет спустя, Стефани уже применяла на практике. Она вкладывала в то, что понимала.
Её муж работал машинистом. Услышав от него фразу: «невозможно строить без гаек и болтов», Стефани инвестировала в компании по производству оборудования и инструментов: Precision Castparts, Snap-On (SNA) и Illinois Tool Works (ITW). Ещё она считала, что будут расти акции компаний по производству предметов первой необходимости и брала Pfizer (PFE), Merck (MRK) и Johnson & Johnson (JNJ).
Стефани придерживалась простых правил потому что была самоучкой. Родилась в 1917 году в бедной многодетной семье. Учёба давалась с трудом, даже мать называла её глупой. Стефани бросила школу и работала горничной, пока не выучилась на медсестру. В течение 44 лет до пенсии проработала в больнице в Баффало, получив Пурпурное сердце. Эту награду давали военным за ранение, и только 100 гражданских удостоились её. Стефани вручили с пометкой «за выдающуюся работу медсестрой, помогающей ветеранам».
Не имея финансового образования и не будучи уверенной, что действует верно, она обратилась к консультанту. Тот посоветовал продать Intel (INTC) в 80-х. Стефани посчитала это глупостью и стала поменьше слушать чужие советы. Вместо этого она читала Wall Street Journal, Barron's, Forbes, The Economist и New York Times.
В Economist, она увидела статью о том, как растёт население Китая, и что страна является крупнейшим потребителем сигарет. Затем позвонила брокеру и купила акции Philip Morris (PM). По схожей логике брала Aqua America (WTRG) — компанию по водоснабжению и очистке сточных вод. Все эти идеи оказались успешны.
У Стефани был образ мышления долгосрочного дивидендного инвестора. Она вкладывала в акции, реинвестировала выплаты и не продавала позиции в кризисные годы. Когда было трудно, она говорила: «держите верхнюю губу жёсткой».
В сложные времена она не только показывала пример стойкости, но и помогала другим. Медсестра богатела не для себя. Ей хватало социального обеспечения и дохода от сдачи двух комнат, а все инвестиции шли на благотворительность.
Ей удалось пожертвовать по миллиону долларов:
— Школе стоматологической медицины Университета Буффало
— Школе медицины и биомедицинских наук Джейкобса
— Школе искусств и наук UB
— Инженерной школе UB
— Фонду Костюшко
Ещё, не имея возможность родить, она выдала стипендии 30 студентам польского происхождения.
Раздавая капитал, Стефани говорила: «я не смогу взять с собой деньги, когда уйду». Так и случилось. В 2018 году умерло её тело на 101 году жизни, но память о ней осталась навсегда.
Стефани Муча никогда не зарабатывала много, не имела инвестиционного образования, но стала миллионером и получила прозвище Оракул Баффало, намеренно схожим с прозвищем Оракул из Омахи (Уоррена Баффетта).
Её пример учит нас, что обычные инвесторы из всех слоёв общества могут стать успешными благодаря простым правилам:
— Инвестируйте в компании, которые понимаете,
— не продавайте акции,
— реинвестируйте дивиденды на протяжении всего пути.
И важнейший урок — необязательно быть богатым, чтобы начать. Напротив, лучшие инвесторы стартуют с малого и учатся управлять деньгами, когда немногое поставлено на карту. Навыки можно масштабировать. Получив знания как из тысячи долларов сделать две, они придерживаются их и доходят до миллионов.
➖➖➖➖➖
#dvdИстории
«Я видела, как ожила мёртвая собака», — сказала Стефани мужу. Она работала медсестрой и была свидетелем, как местный изобретатель Уилсон Грейтбатч впервые имплантировал кардиостимулятор умирающему псу. Стефани дождалась, когда лицензия на устройство перешла Medtronic (MDT) и купила 50 их акций за $250. В 2021 году эта позиция стоила 1,15 млн долларов.
Те принципы, которые легендарный управляющий Питер Линч сформулирует 30 лет спустя, Стефани уже применяла на практике. Она вкладывала в то, что понимала.
Её муж работал машинистом. Услышав от него фразу: «невозможно строить без гаек и болтов», Стефани инвестировала в компании по производству оборудования и инструментов: Precision Castparts, Snap-On (SNA) и Illinois Tool Works (ITW). Ещё она считала, что будут расти акции компаний по производству предметов первой необходимости и брала Pfizer (PFE), Merck (MRK) и Johnson & Johnson (JNJ).
Стефани придерживалась простых правил потому что была самоучкой. Родилась в 1917 году в бедной многодетной семье. Учёба давалась с трудом, даже мать называла её глупой. Стефани бросила школу и работала горничной, пока не выучилась на медсестру. В течение 44 лет до пенсии проработала в больнице в Баффало, получив Пурпурное сердце. Эту награду давали военным за ранение, и только 100 гражданских удостоились её. Стефани вручили с пометкой «за выдающуюся работу медсестрой, помогающей ветеранам».
Не имея финансового образования и не будучи уверенной, что действует верно, она обратилась к консультанту. Тот посоветовал продать Intel (INTC) в 80-х. Стефани посчитала это глупостью и стала поменьше слушать чужие советы. Вместо этого она читала Wall Street Journal, Barron's, Forbes, The Economist и New York Times.
В Economist, она увидела статью о том, как растёт население Китая, и что страна является крупнейшим потребителем сигарет. Затем позвонила брокеру и купила акции Philip Morris (PM). По схожей логике брала Aqua America (WTRG) — компанию по водоснабжению и очистке сточных вод. Все эти идеи оказались успешны.
У Стефани был образ мышления долгосрочного дивидендного инвестора. Она вкладывала в акции, реинвестировала выплаты и не продавала позиции в кризисные годы. Когда было трудно, она говорила: «держите верхнюю губу жёсткой».
В сложные времена она не только показывала пример стойкости, но и помогала другим. Медсестра богатела не для себя. Ей хватало социального обеспечения и дохода от сдачи двух комнат, а все инвестиции шли на благотворительность.
Ей удалось пожертвовать по миллиону долларов:
— Школе стоматологической медицины Университета Буффало
— Школе медицины и биомедицинских наук Джейкобса
— Школе искусств и наук UB
— Инженерной школе UB
— Фонду Костюшко
Ещё, не имея возможность родить, она выдала стипендии 30 студентам польского происхождения.
Раздавая капитал, Стефани говорила: «я не смогу взять с собой деньги, когда уйду». Так и случилось. В 2018 году умерло её тело на 101 году жизни, но память о ней осталась навсегда.
Стефани Муча никогда не зарабатывала много, не имела инвестиционного образования, но стала миллионером и получила прозвище Оракул Баффало, намеренно схожим с прозвищем Оракул из Омахи (Уоррена Баффетта).
Её пример учит нас, что обычные инвесторы из всех слоёв общества могут стать успешными благодаря простым правилам:
— Инвестируйте в компании, которые понимаете,
— не продавайте акции,
— реинвестируйте дивиденды на протяжении всего пути.
И важнейший урок — необязательно быть богатым, чтобы начать. Напротив, лучшие инвесторы стартуют с малого и учатся управлять деньгами, когда немногое поставлено на карту. Навыки можно масштабировать. Получив знания как из тысячи долларов сделать две, они придерживаются их и доходят до миллионов.
➖➖➖➖➖
#dvdИстории
Я собрал подборку малоизвестных цитат Уоррена Баффетта, но одна из них принадлежит Илону Маску, найдёте её?
Anonymous Quiz
11%
Я не беру дорогие автомобили. Не хочу вызывать зависть. Не путайте стоимость жизни с уровнем жизни.
11%
Выигрывают те, кто сосредоточен на игровом поле, а не тот, чьи глаза смотрят на табло с результатами
10%
Жизнь подобна снежному кому. Главное — найти мокрый снег и горку подлиннее.
68%
Вообще-то, я не прочёл ни одной книги по тайм-менеджменту.
В благодарность всем читающим
В четвёртый четверг ноября в США отмечают День благодарения. В XVII веке корабль из Старого Света прибыл в Америку. Его пассажиры искали новую жизнь. Половина из них умерли в ближайшую зиму от холода, голода и болезней. Выжившие с помощью индейцев научились обрабатывать землю. Первый губернатор колонистов — У. Брэдфорд предложил провести день благодарности Богу. Осенью 1621 года отцы-пилигримы пригласили вождя и 90 его соплеменников на трапезу. Это событие и стало первым празднованием Дня благодарения.
Сегодня принято отдавать добрые слова Богу и людям. Я хочу сказать вам: «Спасибо друзья, за то, что вы задержались здесь».
В первое время жизни канала я собирал сообщения с поддержкой от подписчиков в отдельную папку на рабочем столе. После трёх месяцев скопилась сотня сообщений. Ваша поддержка как топливо для моего мотивационного моторчика. Помогает понять, что всё не зря.
Отдельно хочу поблагодарить тех, кто голосует за проект деньгами. Любую оплату я стремлюсь трансформировать в общую пользу. Неважно покупка ли это доступа к премиальным материалам или прохождение дивидендного курса, я откладываю часть денег в специальный фонд. Я благодарен, даже если вы просто просматриваете рекламные посты. С помощью собранных средств мы создаём для комьюнити бесплатные материалы. Уже сделано:
1) Дивидендные Живуны — Таблица с дивидендными компаниями, которые пережили 2 прошлых кризиса, повышая выплаты. Сервис подтягивает данные с биржи.
2) Дивидендные Аристократы — Таблица с ежедневным обновлением американской дивидендной элиты.
3) Дивидендный Калькулятор — Сервис рассчитывает, через сколько лет вы сможете стать дивидендным рантье.
4) Переводили лучшие из англоязычных статей о дивидендах: «Как составить дивидендный портфель» или «5 причин инвестировать в компании с дивидендным ростом» и другие.
5) Записали серию видео о дивидендной стратегии.
Вместе мы основали поселение дивидендных инвесторов. Каждый ищущий получает через наши материалы доброту и заботу всего сообщества. Часть средств я оставляю себе. Они помогают собирать сумму для ежемесячных пополнений портфеля. Это справедливо, потому что "Трудящемуся земледельцу первому должно вкусить от плодов" (2Тим.2,6)
Я знаю, что многие не только читают канал, но и следуют дивидендной стратегии. Вот одно из последних сообщений, которое запало в душу. Оно от Игоря из чата:
«Начал строить свою див. стратегию 9 месяцев назад. Перед этим прочитал все посты на канале с момента его основания. Зарядился теорией, по самое не хочу и приступил к практике. После вчерашней закупки вышел на $300 дивиденды в год. Дорогу осилит идущий! Всех благ!»
Я не могу сделать так, чтобы каждый стал дивидендным миллионером. Зато я обещаю, что буду продолжать транслировать историю портфеля «1000 долларов дивидендами», чтобы все правильно понимали возможности инструмента.
От команды проекта из 5 человек я говорю: Спасибо всем, кто искал новый свет знаний и выжил. Пусть всё, что случится дальше с каналом обратится всем на пользу.
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
В четвёртый четверг ноября в США отмечают День благодарения. В XVII веке корабль из Старого Света прибыл в Америку. Его пассажиры искали новую жизнь. Половина из них умерли в ближайшую зиму от холода, голода и болезней. Выжившие с помощью индейцев научились обрабатывать землю. Первый губернатор колонистов — У. Брэдфорд предложил провести день благодарности Богу. Осенью 1621 года отцы-пилигримы пригласили вождя и 90 его соплеменников на трапезу. Это событие и стало первым празднованием Дня благодарения.
Сегодня принято отдавать добрые слова Богу и людям. Я хочу сказать вам: «Спасибо друзья, за то, что вы задержались здесь».
В первое время жизни канала я собирал сообщения с поддержкой от подписчиков в отдельную папку на рабочем столе. После трёх месяцев скопилась сотня сообщений. Ваша поддержка как топливо для моего мотивационного моторчика. Помогает понять, что всё не зря.
Отдельно хочу поблагодарить тех, кто голосует за проект деньгами. Любую оплату я стремлюсь трансформировать в общую пользу. Неважно покупка ли это доступа к премиальным материалам или прохождение дивидендного курса, я откладываю часть денег в специальный фонд. Я благодарен, даже если вы просто просматриваете рекламные посты. С помощью собранных средств мы создаём для комьюнити бесплатные материалы. Уже сделано:
1) Дивидендные Живуны — Таблица с дивидендными компаниями, которые пережили 2 прошлых кризиса, повышая выплаты. Сервис подтягивает данные с биржи.
2) Дивидендные Аристократы — Таблица с ежедневным обновлением американской дивидендной элиты.
3) Дивидендный Калькулятор — Сервис рассчитывает, через сколько лет вы сможете стать дивидендным рантье.
4) Переводили лучшие из англоязычных статей о дивидендах: «Как составить дивидендный портфель» или «5 причин инвестировать в компании с дивидендным ростом» и другие.
5) Записали серию видео о дивидендной стратегии.
Вместе мы основали поселение дивидендных инвесторов. Каждый ищущий получает через наши материалы доброту и заботу всего сообщества. Часть средств я оставляю себе. Они помогают собирать сумму для ежемесячных пополнений портфеля. Это справедливо, потому что "Трудящемуся земледельцу первому должно вкусить от плодов" (2Тим.2,6)
Я знаю, что многие не только читают канал, но и следуют дивидендной стратегии. Вот одно из последних сообщений, которое запало в душу. Оно от Игоря из чата:
«Начал строить свою див. стратегию 9 месяцев назад. Перед этим прочитал все посты на канале с момента его основания. Зарядился теорией, по самое не хочу и приступил к практике. После вчерашней закупки вышел на $300 дивиденды в год. Дорогу осилит идущий! Всех благ!»
Я не могу сделать так, чтобы каждый стал дивидендным миллионером. Зато я обещаю, что буду продолжать транслировать историю портфеля «1000 долларов дивидендами», чтобы все правильно понимали возможности инструмента.
От команды проекта из 5 человек я говорю: Спасибо всем, кто искал новый свет знаний и выжил. Пусть всё, что случится дальше с каналом обратится всем на пользу.
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
