​​Отчёт по портфелю за ноябрь

В начале каждого месяца я подвожу итог по портфелю «1000 $ дивидендами» и показываю, что мои слова не расходятся с делом. Я вкладываю по 1 000 $ в лучшие американские акции публично, для того, чтобы начертить линию с нуля до финансовой свободы, по которой смогут пройти со мной все желающие. Портфель и этот проект ориентированы на долгосрочных инвесторов, которые находятся в фазе накопления капитала.

В ноябре я купил по одной акции таких фирм как:
— Amgen (AMGN)
— Fortis (FTS)
— Cisco Systems (CSCO)
— Kimberly-ClarkKimberly-Clark (KMB)
— Bristol-Myers Squibb Company (BMY)
— AbbVie Inc. (ABBV)
— Crown Castle (CCI)
— Nasdaq (NDAQ)

Последняя четвёрка стала новой для моего портфеля. Я продолжаю повышать диверсификацию, так как верю, что она сгладит неровности и уменьшит последствия ошибок.

Я редко продаю, только если компания сокращает дивиденды или уходит с рынка. Как раз сейчас я продал все акции Eaton Vance Corp (EV), потому что она будет поглощена, о чём писал ранее. На полученные деньги взял одну Northrop Grumman (NOC)

За прошлый период было два повышения дивидендов, от Aflac (AFL) на 17,86% и от Snap-On (SNA) на 13,89%. Сокращений не было.

Наступает мой любимый декабрь. Это самый прибыльный месяц для дивидендов. В этом периоде я получу 103 доллара, что станет новым рекордом и первым случаем, когда доход перевалил за трехзначное число. Помимо регулярных дивидендов ещё две компании сделают разовые выплаты:

— FAST выдаст 0,4 $ на акцию
— MSM по 3,5 $ на акцию
Причём MSC industrial Direct (MSM) радует меня уже второй раз. Первая история была в начале года.

И регулярные дивиденды скапливаются обычно в декабре и ещё разовые отсыпают. Как раз удобно, чтобы подготовиться к новогодним праздникам. Сейчас это не так ощутимо, но в дальнейшем, когда мы будем все жить на ренту, я думаю мы ещё сильнее оценим выгоду от такого распределения денег.

Я актуализировал содержание портфеля, показатели которого, напомню, видны на сайте.

➖➖➖➖➖
#dvdПортфель

​​Где следить за изменением дивидендов

После того как я купил акцию и добавил её в портфель, я про неё забываю. Знать ежедневное изменение цены мне не нужно, потому что я не планирую продавать актив. Я беру компании не для спекуляций, а для того, чтобы создать систему пожизненного пассивного дохода.

Хотя мониторинг важен, я избегаю слишком много активных действий с портфелем. Самая сложная часть инвестирования в дивиденды - сидеть и ничего не делать годами, если не десятилетиями. Хорошие компании обычно сами о себе позаботятся, в то время как плохие могут выплачивать дивиденды в течение нескольких кварталов, прежде чем сократят их.

Есть только 2 причины, чтобы вспомнить о взятой ранее позиции. Первая - это докупка. Когда у меня собрана новая сумма взноса, я составляю список для инвестиционного шопинга и пересматриваю портфель в поиске идей.

Вторая причина - изменение размера выплаты дивидендов. Если их повышают, я обновляю информацию в Google-таблице. Если дивиденды понижают, то я распродаю все акции расстроившей меня компании. Чтобы вовремя реагировать на эти события, мне нужна система оповещения. Я в постоянном поиске подобного сайта или сервиса, и пока не нашёл идеальный вариант.

Лучшее из того, что я видел предлагает Simplysafedividends.com. В него можно перенести портфель, и, если какая-то акция увеличит или уменьшит дивиденды, он присылает письмо на почту. Это то, что мне нужно. В сервисе много и других полезных функций, но его цена 399 $ в год. Я начну им пользоваться только когда эту сумму будут оплачивать дивиденды.

Бесплатные ресурсы неудобны тем, что мне приходится самому просматривать их в поиске нужных записей. Например, на странице сайта Wall Street Journal (WSJ) каждый день выкладывают объявления дивидендов. Формат замечательный:
— Отдельно собраны компании с повышением выплат,
— Отдельно с сокращением,
— Отдельно те, у кого новая выплата равна прошлой,
— И так же есть список компаний, которые начинают платить впервые.

Страницу периодически очищают, поэтому не все записи я успеваю просмотреть. Также этот раздел иногда опаздывает на несколько дней. Например, компания PepsiCo (PEP) объявляет о своём намерении увеличить дивиденды за несколько месяцев вперёд, а WSJ сообщает об этом много недель спустя.

В универсальном центре обслуживания нужд дивидендных инвесторов - Seeking Alpha также есть лента новостей о дивидендах. Прокручивая её, можно найти как сокращение, так и увеличение выплат. Это тоже ручной поиск.

Я написал в несколько сервисов с просьбой добавить оповещение об изменении дивидендов в бесплатную версию их продукта. 4-5 из них обещали включить пожелание в список доработок. Так что, если кто-то заметит нужный функционал в удобном и доступном виде – пожалуйста, дайте знать.

➖➖➖➖➖
#dvdCервисы

​​Проблемы горных дорог

Проблема с горными дорогами в том, что большая часть расстояния тратится впустую. Поездка на машине по ним может быть интересной и живописной, но, если я пытаюсь добраться поскорее на другую сторону маршрута, неэффективное движение будет раздражать. Я больше сил трачу, преодолевая склон, вместо того чтобы приближаться к цели. И это только пол беды, потому что любой путь на вершину идёт зигзагами. Он может так причудливо изгибаться, что временами, чтобы подняться выше, нужно ехать по нему в обратном направлении.

Что-то похожее происходит сейчас с моим экспериментом. Я вижу свою цель, до которой можно дойти по прямой за 10 лет. Но когда я откладываю бумажные расчёты и сажусь за руль, я уже не могу, как в плане, двигаться всегда напрямик. Вместо привычного P\E в 20x мы переживаем бум с небывалыми ценами, что для меня как дивидендного инвестора означает движение по склону вверх и добавляет проблем. Точно так же как извилистая горная дорога забирает часть времени и сил на подъёме у машины, так и волатильность фондового рынка разъедает мою доходность при инвестировании.

Я еду со скоростью 1000 $ в месяц, соблюдая ограничение, чтобы хватило бензина на весь путь. Котировки петляют, и следить за ними весело. Но высокая стоимость акций забирает долю моего взноса. Я трачу часть средств на то, чтобы преодолеть дороговизну рынка, вместо того чтобы использовать все силы для увеличения дивидендов. Каждый месяц я добавляю по 32 $ годового дивидендного дохода, хотя мог бы за те же деньги покупать по 50 $. Если и дальше придётся двигаться на подъём, мой финиш отодвинется на 5 или 8 лет. Я не знаю, как долго мне придётся ехать на пониженной передаче, потому что мы поднимаемся на гору, у которой не видно вершины и не известно, что будет дальше за ней. Пока же я знаю, что расстояние до цели сокращается медленнее, чем скорость моего движения.

Мы не выбираем время рождения, как и не выбираем поведение фондового рынка в период нашего осознанного инвестирования. Если бы я вел эксперимент 35 лет назад, то мне потребовалось бы на 35% меньше времени, чтобы достигнуть цели. Однако и сейчас всё может поменяться в любой момент. Если цены на акции начнут опускаться, то это будет похоже на движение по склону вниз, и я добавлю газу.

➖➖➖➖➖
#dvdCтратегия

​​Подборка нетипичных вопросов от подписчиков

Аноним: "Добрый день. Мне 14 лет. Этот телефон мне оставил отец перед тем как нас покинуть. У Вас была с ним переписка. У меня кончаются деньги, и я должен продать какие-то акции. Отец сказал не продавать дойных коров, что бы это могло значить?"

Ответ: Добрый день, Вам лучше связаться с кем-то из взрослых родственников и попросить их помощи.

Константин: "Роман, добрый вечер, чего же про "T" ничего не пишите? Они отменили повышение дивидендов."

Ответ: Добрый день, Константин. Спасибо что сообщили. Я посмотрел ситуацию с AT&T (T). У компании есть ещё весь 2021 год чтобы увеличить дивиденды и сохранить череду ежегодных повышений. Они заморозили, а не снизили дивиденды, для меня это сильный сигнал, что они понимают, за что акционеры их ценят и будут держать дивиденды до последнего. У меня в портфеле был другой пример заморозки выплат по акциям Fedex (FDX) и вот что я сделал. С T я поступлю так же.

Не воспринимайте мой канал как новостную ленту по акциям из моего портфеля или как источник оперативных сводок с рынка. Лучше использовать для этого специальные агрегаторы. Я пишу выборочно про то, что считаю важным, и реагирую на события без спешки.

Роман: "Роман, добрый вечер, я давно слежу за вашим каналом и мне всё нравится, сам инвестирую, но моя основная проблема - это регулярные пополнения. Я не знаю, где брать больше денег. А как, и на чём вы зарабатываете?"

Ответ: Роман, добрый день. Мне нравится, что вы решили увеличивать свой доход, а не стали искать более агрессивную стратегию. Радикальный способ поднять доход - переехать в место где выше зарплаты. Кому-то подойдет столица, кто-то выбирает Америку. Этот способ максимально эффективный, как и максимально некомфортный.

У моих доходов есть пассивная и активная часть. Пассивная - это дивиденды, и другие инвестиции, в которые я вкладывался ранее.

Активные - это канал "1000 $ дивидендами" и всё что с ним связано: реклама на канале, продажа курсов, премиальные материалы.

Наталья: "Здравствуйте, Роман! Я 10 лет назад начала работать на круизных лайнерах Carnival (CCL). Всегда мечтала инвестировать, но думала, что это доступно только очень умным людям со специальным образованием и большими деньгами, поэтому то что зарабатывала безбожно тратила на ерунду.

Каждый раз после окончания контракта проводила неделю отпуска в Коста Рике. В марте этого года, приехав в эту страну, я застряла на карантине и до сих пор нахожусь здесь. Границы закрыты, деньги тают, и я очень стрессую по этому поводу. Понимаю, что оставшиеся сумма может быть просто проедена и уйдёт на аренду жилья. Могут мне помочь инвестиции?"

Ответ: Наталья, для жизни с инвестиций нужны либо накопления, либо постоянный источник дохода и время.

У вас небольшой капитал, поэтому в любом случае стоит сосредоточиться на поиске работы, а инвестиции выстраивать параллельно, перекладывая в них регулярно часть дохода. Не требуйте от инвестиций быстрого решения сразу всех ваших проблем. Моё понимание инвестиций - это медленный надёжный рост, а не способ быстрого заработка или ловля фортуны.

Вы оказались в трудной ситуации, используйте чувство дискомфорта как мотивацию, чтобы изменить финансовые привычки и начать строить систему финансовой защиты на будущее.

➖➖➖➖➖
#dvdВопросы

​​5 акций, разрывающих судьбу

2020-ый год выходит сложным для поиска взрывных дивидендных историй. Несколько бастионов рухнули: Boeing (BA), Ford (F), Walt Disney (DIS) - свернули программу выплат. А общий дивидендный рост среди компаний S&P 500 замедлился с 10 до 2.85% годовых.

Однако, остаются те, кто выделился даже в этот непростой период. Я проанализировал свой портфель «1000 $ дивидендов» и нашёл 5 акций, которые, несмотря на рецессию, повысили размер выплаты дивидендов в 2020 более чем в 5 раз сильнее среднего показателя по рынку.

1) Fastenal (FAST)
Сектор: Производство
Рост дивидендов за год на 14.94%
Компания занимается оптовой продажей промышленных и строительных материалов в США и на международном уровне.

2) Cboe Global Markets, Inc (CBOE)
Сектор: Финансы
Рост дивидендов за год на 16.42%
Это биржа опционов в США, которая работает в пяти сегментах: опционы, акции США, фьючерсы, европейские акции и Global FX.

3) T. Rowe Price Group, Inc. (TROW)
Сектор: Финансы
Рост дивидендов за год на 18.42%
TROW создаёт и управляет паевыми инвестиционными фондами с фиксированным доходом. Она инвестирует в публичные рынки акций и инструменты с фиксированным дохода по всему миру и предоставляет услуги физическим лицам, институциональным инвесторам и пенсионным фондам.

4) UnitedHealth Group Incorporated (UNH)
Сектор: Здравоохранение
Рост дивидендов за год на 16.67%
Крупнейшая в стране компания здравоохранения. Предлагает обслуживание и медицинское страхование. В США нет бесплатного лечения, поэтому каждый гражданин должен оплачивать медицинскую страховку у таких компаний как UNH.

5) Visa (V)
Сектор: Информационные технологии
Рост дивидендов за год на 16.19%
Visa работает по всему миру как технологическая компания в области платежей. Проводит транзакции между потребителями, продавцами, финансовыми учреждениями, предприятиями и государственными органами.

Если даже на экономическом спаде у компаний остаются выдающиеся показатели, есть повод полагать, что их запаса прочности хватит на ближайшее будущее. Я анализировал и покупал в течение года всех участников из списка. Используйте этот топ как отправную точку для собственного исследования, прежде чем согласиться с моей оценкой. Как вы уже видели, я тоже могу ошибаться.

➖➖➖➖➖
#dvdПодборка

​​Дважды два – четыре

— Ну что, папа, хотите знать кто у вас родился? - встречает меня приветливо санитарка в приёмной род дома.
— А почему вы такая радостная?
— Просто нам каждый папа бутылку шампанского за ребёнка приносит.
— Ну и?
— С вас две бутылки! - расплывается в улыбке девушка.

Мы не делали УЗИ, и никто не знал, что будет двойня. Это был сюрприз для меня, для всех родственников, и даже для врачей. У нас родилась «королевская двойня» - мальчик и девочка. «Отстрелялись сразу», - шутили люди. Жить стало веселее.

Когда жена забеременела снова, она почти сразу побежала на УЗИ, потому что знала, что у её прабабки было подряд две двойни, а потом тройня. История могла повториться.

— Пожалуйста, спроси у неё, самое главное - сколько там детей, - выпалила супруга переводчице.

Наша подруга-переводчик жила в стране недавно и только осваивала местный язык, поэтому Тайка несколько раз переспросила, прежде чем поняла, что мы от неё хотим. Это было уже спустя 6 лет. Мы зимовали в Таиланде и пошли в местную клинику выяснить, что нас ждёт. Она скользила аппаратом по животу, пристально изучая картинку на экране, затем подняла голову:

— Two, – улыбнулась и показала два пальца.

«Да ты шутишь», - подумал я. Это был шок. Мы были поражены, обрадованы и обескуражены одновременно. За два раза получить 4 ребенка, без медицинского вмешательства, таких случаев я не встречал, а теперь сам его пережил. Жить стало ещё веселее.

Быть отцом двух двойней, значит чувствовать благословение от Бога. Как будто Он говорит тебе: «У Меня на тебя особые планы. Пойми, зачем Я так сделал и оправдай своё предназначение».

Пока мне не до конца понятен Его замысел, поэтому я сосредоточился, на том, что более очевидно и материально. Внёс число 4 в свои долгосрочные финансовые цели. Одна из основных: передать в наследство 4 системы рентного дохода. Если в ближайшие годы я хочу довести размер дивидендного дохода до уровня комфортной жизни для одной семьи, то к концу жизни умножу его в 4 раза и оставлю всем детям по равной части.

Я сделал расчёт, и с учётом того, что сам хочу пожить на ренту, то есть не буду реинвестировать дивиденды постоянно, всё равно смогу передать не менее 3 000 $ ежемесячного дивидендного дохода на каждого. Эта цифра уже с поправкой на инфляцию, то есть в сегодняшних деньгах.

Каждая двойня помогла мне перейти на новый уровень ответственности, пробить свой денежный потолок и чётче поставить задачи. Доходы выросли, а будущее прояснилось. Как и в инвестициях, в жизни не все вещи предсказуемы. Неожиданные моменты расставлены и ждут нас впереди. Как мы отреагируем на них? Я принял всех детей и сделал их частью своей системы, своей сильной стороной.

➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь

Налоги с дивидендов

Поскольку я не пишу на тему налогов (вот причина), а вопросы всё равно поступают, рекомендую посмотреть видео с YouTube канала «Деньги не спят». Ребята разбирали уплату налогов именно по дивидендам для граждан РФ.

Мне понравилось, что они показали две важные детали, которые часто ускользают от инвесторов:

Первая: Брокеры РФ за граждан страны сами сдают нужные налоги, и это часто ставят им в достоинство. Но дивиденды с зарубежных компаний —исключение. Отчитываться за них в налоговую нужно самому, независимо от того брокер местный или зарубежный.

Вторая: Размер налога на дивиденды зависит от страны, в которой базируется компания, выпустившая акции. Есть страны с налогом в 30%, а есть с нулевым. Это важно знать, как для подготовки правильной отчётности, так и для подсчёта выгоды от инвестирования. Список стран с их налогами на дивиденды ищите в видео.

Кстати, в качестве примера дивидендного портфеля они привели мой канал, за что им спасибо.

Посмотрите часть выпуска про налоги вот с этого места.

​​Растеряли ли дивидендные акции своё преимущество?

Неужели иссяк многолетний отрыв Дивидендных Аристократов? Их стратегия была простой: покупаем крупный бизнес с ежегодным повышением выплат, реинвестируем дивиденды, оборачиваемся назад и дразним отстающих. В течение 10 лет это работало, и Аристократы давали общую доходность (рост + реинвестирование дивидендов) выше рынка.

Но в последние два тренд сменился: акции технологических компаний, многие из которых не приносят дивиденды, значительно превзошли по цене другие секторы. Их рост повлиял на весь S&P 500 и он вырвался вперед в дуэли. Аристократы не смогли повторить успех, потому что в их составе есть только одна технологическая фирма - Automatic Data Processing (ADP) с весом в 2% от индекса.

Кажется очевидным, что инвесторы в рост дивидендов больше не могут называть свою стратегию лучшей на рынке для долгосрочного вложения денег.

Или всё же могут?

Статистику по Дивидендным Аристократам ведут лишь с 1990 года. Поэтому, чтобы взять шире период и увидеть более объективные цифры нужен другой поставщик данных. И такой герой у нас есть. Импортер независимой аналитики и статистики с 1980 года - компания Ned Davis Research (NDR) уже долгое время ведёт любопытное исследование.

Они делят компании S&P 500 по их дивидендной политики на группы и следят за историей развития каждой из них с 1972 года.

— В первую линию выделены те, кто повышают дивиденды;
— В другую те, кто выплачивают регулярно, но не повышают;
— Далее идут те, кто вроде платят, но не каждый год;
— Ещё есть компании без дивидендов;
— И компании срезающие выплаты;
— Ну и для сравнения средний показатель по всем.

Диаграмма с результатом снизу под постом. Она показывает, что группа с растущими дивидендами получила самую высокую доходность по сравнению с другими акциями при значительно меньшей волатильности. Видна и общая закономерность: чем здоровее программа выплаты дивидендов, тем лучше отдача на вложенный капитал для инвестора.

Выводы поста: Результаты инвестиций зависят от продолжительности. Если посмотреть только на последние 10 лет, которые совпадают с самым длинным бычьим рынком за всю историю наблюдений, акции роста победят. Тем не менее, долгосрочные рекорды довольно ясно говорят о том, что растущие дивиденды – это показатель сильных компаний, которые способны дать инвестору в сумме больше прибыли.

➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия

​​Кому на пользу пошла эпидемия?

Размер выплаты дивидендов – объективный показатель финансового состояния компании. В отличии от цены акции, дивиденды нельзя подделать.

В этом году пришло много новых инвесторов на рынок. Количество открытых счетов в месяц у одного только Interactive Brokers возросло с 14,7 тыс. в январе до 46 тыс. в апреле. Государство США также активно выкупало ценные бумаги. Это помогло удержать цены и подтолкнуть их к новым рекордам. Но если экономика замедляется, и люди меньше совершают покупок, то бизнес всё равно почувствует последствия. Фактические показатели упадут, и мы увидим если не отмену дивидендов, то снижение их роста.

Скорость дивидендного роста компаний из портфеля «1000 $ дивидендами» за год упала в два раза. 79% компаний замедлили рост выплат. Я решил посмотреть остальные 21% и найти закономерности среди тех, у кого рост выплат в 2020-ом был больше, чем в среднем за 10 лет.

Вот этот список из 12 акций:

1) Bristol-Myers Squibb (BMY)
Рост дивидендов в этом году больше на 6,77%
Производит и продает биофармацевтические продукты.

2) Sysco (SYY)
Рост дивидендов в этом году больше на 6,24%
Компания продает ряд продуктов питания и сопутствующих товаров.

3) T. Rowe Price Group (TROW)
Рост дивидендов в этом году больше на 6,21%
Запускает и управляет паевыми инвестиционными фондами с фиксированным доходом.

4) Cboe Global Markets (CBOE)
Рост дивидендов в этом году больше на 4,99%
Биржа опционов в США.

5) M&T Bank (MTB)
Рост дивидендов в этом году больше на 3,43%
Национальная ассоциация, предоставляющая банковские услуги.

6) Carlisle Companies Incorporated (CSL)
Рост дивидендов в этом году больше на 2,82%
Работает как производитель инженерных продуктов в США.

7) Fastenal (FAST)
Рост дивидендов в этом году больше на 1,76%
Занимается оптовой продажей промышленных и строительных материалов.

8) Fortis (FTS)
Рост дивидендов в этом году больше на 1,42%
Работает как электроэнергетическая и газовая компания.

9) Snap-On (SNA)
Рост дивидендов в этом году больше на 1,14%
Производит и продает инструменты, оборудование.

10) Kroger (KR)
Рост дивидендов в этом году больше на 0,69%
Продуктовые магазины и аптеки.

11) Aflac (AFL)
Рост дивидендов в этом году больше на 0,55%
Продает страхование жизни и здоровья.

12) Community Trust Bancorp (CTBI)
Рост дивидендов в этом году больше на 0,28%
Банковская холдинговая компания.

Как мы видим, в списке оказались:
— Компании защитных секторов, которым не так опасны кризисы: продукты питания, медицина, коммунальные услуги.
— Финансовые компании, которые выиграли от прихода новых денег на рынок: биржы, инвест. фоонды.
— И компании, заработавшие на эпидемии: аптеки и страховые.
— К нетипичному для кризиса можно отнести SNA и FAST - производство материалов и инструментов. Видно темпы строительства продолжают оставаться на высоте.

➖➖➖➖➖
#dvdПодборка

​​Новогодняя семейная традиция

Новый год мы отмечаем неправильно. Мы не дарим друг другу подарки, они заготовлены для Рождества. Нас не посещает Дед Мороз. У нас не работает фоном телевизор. Мы не ходим запускать салют. На столе не стоит оливье и шампанское. Дети ложатся спать, как обычно, к пол десятому, но мы с женой ждём полночь.

Мы собираемся на кухне. На скатерти расставлены праздничные, но несложные для приготовления блюда. Перед ними разложены листки чистой и исписанной бумаги. Свет выключен. Свечи и новогодние гирлянды освещают комнату.

Бьют куранты. Мы выпиваем Буратино из бокалов (алкоголь никогда не пьём) и берёмся за ручки. Настало время повторить новогоднюю семейную традицию.

Для нас эта волшебная ночь — ночь воспоминаний и записи желаний. Ритуал состоит из трех частей:

1) Каждый из нас берёт листок и составляет 5 самых значимых событий уходящего года. То, что наиболее существенно повлияло на него, изменило жизнь, догматы, какие-то значимые достижения.

Вот примеры из архива:
Переезд на новую квартиру, война и потеря сообщения с родственниками, рождение детей, зимовка в Таиланде, запуск дивидендного проекта.

2) Затем мы планируем 5 вещей, которые хотим сделать в новом году.

Примеры из архива:
Купить Multivan, запустить учебный курс, научить детей говорить первые слова: «папа молодец», съездить в Грузию, довести доход до 7 тысяч долларов.

3) Когда списки готовы, мы с воодушевлением читаем их вслух по очереди. Сначала я достаю прошлогодние записи и вспоминаю, что загадывал прошлый раз. Подмечаю, что сбылось, а что нет. Затем сверяю старые ожидания с тем, что в итоге запомнилось в этом году. То же самое делает и жена.

Два-три желания сбываются. Я обнаружил, что регулярно выполняю задачу, даже не помня о том, что её записал. Прямо как говорил Брайан Трейси, в своей книге "Достижение цели". И наоборот, есть всегда слабое место — одна цель гарантировано провалена. И в этой слабости рождается наша сила. Мы анализируем неудачи, чтобы научиться отделять настоящие желания от фантазий. То что мы считали нужным, но на самом деле чего не хотели и не стремились достичь, мы пересматриваем или обнуляем.

Когда мы пишем списки, то стараемся выделить своё мнение, заглянуть внутрь, понять глубинные желания, сформулировать свою позицию и составить личный, а не семейный топ. А затем уже сверяем наши компасы, знакомим друг друга и себя со своими хотелками, ищем сходства и различия.

В конце трапезы мы гасим свечи, убираем сказочные листки в ларец и забываем про них на год. Через 365 дней мы достанем их снова и с удивлением прочитаем эти наивные и смелые «письма из прошлого».

А у вас есть новогодняя традиция?

На фото шутливая зарисовка: "Мы с женой пишем цели на новый год"

➖➖➖➖➖
#dvdМотивация

​​У каждого миллионера было прошлое, и у каждого нищего может быть богатое будущее.

— Рома, посоветуй. У меня есть деньги, куда их вложить? Попробуй поставить себя на моё место, что бы ты сделал?
— Так, если бы я был на твоём месте и ничего не знал про инвестиции, то я бы, ..эээ... я бы не знал, что бы сделать.
— Ты Рома точно на моём месте!

Я задумался, почему так и не смог тогда дать совет другу. Я прошёл через десятки разных инструментов и знал не менее 7 способов решить его задачу. Но не сказал ни один из них.

И тут я вспомнил отрывок из книги Р. Кийосаки «Бедный папа, богатый папа». Ту часть, где Роберт спросил «приёмного отца» куда он вкладывает деньги. А затем попросил добавить свои небольшие сбережения к его инвестициям. Богатый папа отказал. Он пояснил, что у Роберта пока не хватает знаний, чтобы участвовать с ним в сделках.

Я понял, что он имел в виду. Недостаточно показать направление, нужно ещё рассказать, как идти по этому пути. Выдать полный мануал с детальным описанием событий и тем, как на них реагировать. Проще говоря, мне либо стоит всегда быть рядом, либо я должен пересадить свой мозг, со всем багажом знаний и опыта. Только тогда я смогу советовать названия фирм, контакты людей и не переживать за последствия.

На просьбу «Ты просто скажи куда положить деньги, а дальше я сам разберусь» я не реагирую. Вот не разберётся он дальше сам, как бы я не хотел. Он столкнётся с ситуацией, где потеряет часть денег. Не потому что был плохой совет, а потому что не хватило знаний для правильных действий.

Да, этот опыт поможет ему научиться инвестировать, но я считаю, что это не правильно. В конечном итоге, если бы стояла задача просто подтолкнуть человека к любому действию, чтобы тот вошёл и сориентировался на месте, тогда совершенно не важно было бы что советовать.

У меня даже был знакомый финансовый коучер, который примерно так и видел свою миссию: заставить человека совершить какие-то ошибки, чтобы быстрее его надоумить.

Я предлагаю другой вариант: войти в мир инвестиций сразу через проверенную стратегию. Это и есть проект «1000 $ дивидендами». Я не боюсь его советовать, потому что иду с вами от начала до конца. Вкладываю в акции свои деньги и показываю весь цикл управления портфелем до достижения цели.

Как говорил Уоррен Баффетт «Успешный человек делает в начале те вещи, которые неуспешный делает в конце». То есть лучше разобраться в стратегии до того как начать, чем начинать и везде запинаться. Учиться инвестированию можно, наблюдая за другими. Канал 1000 $ дивидендами – это пример реальной истории создания пассивного дохода рядового частного инвестора. Будьте дальновидны, собирайте знания у практиков, до того, как они пригодятся.

На фото шутливая зарисовка: Мои младшие дети готовятся к зиме, пока другие ещё катаются на вейкборде. Вот это я понимаю дальновидный подход.

➖➖➖➖➖
#dvdВопросы

​​Результаты портфеля на конец 2020 года

«Если вы не найдёте способ зарабатывать деньги пока спите, вы будете работать пока не умрёте». Уоррен Баффетт

Я начал формировать дивидендный портфель в марте 2019 года. Цель этого проекта – создать растущий пассивный доход и довести его публично до ежемесячной ренты в 1000 долларов. Я делаю упор на долгосрочную перспективу, низкие инвестиционные затраты и диверсификацию. Особенность подхода в том, что система работает автоматически и доход растёт органически.

Чтобы ускорить процесс, я докладываю каждый месяц примерно по 1000 $. Всего я инвестировал $21 970,57 из которых $693,58 – это реинвестированные дивиденды, остальные деньги я достал из кармана.

С этих взносов мне приходит $667,91 годового дивидендного дохода, или $55,66 ежемесячно. Это 5,56% от поставленной цели. Есть небольшое отставание. По плану я должен был получать на 0,65 цента больше. В этом году акции продолжали дорожать, поэтому я брал их с пониженной дивидендной доходностью. С поправкой на новые данные, я достигну цели к марту 2037 года. Но мы на реальном рынке и ситуация неизбежно будет ещё меняться и сдвинет срок.

В моём портфеле 66 акций: 61 американских компаний, 4 английских и одна канадская. Их количество продолжит расти. Я планирую, что общее число дойдет до ста. Я стараюсь не зависеть от отдельных позиций и соблюдаю диверсификацию. Первая пятёрка по весу занимает 21,39% портфеля:
— UnitedHealth Group Incorporated (UNH)
— Amgen (AMGN)
— Northrop Grumman Corporation (NOC)
— 3M (MMM)
— Hubbell (HUBB)
У меня нет позиций только среди энергетических акций, остальные 10 секторов экономики представлены разными участниками. Лидирует индустриальный сектор, у него 29,8 %.

Я стараюсь не менять компании и держу их, пока не начнут снижать дивиденды. За 21 месяц работы проекта я покупал акции 210 раз и продавал только 3-жды:
1) Я продал Disney (DIS) в марте после их заморозки дивидендов.
2) С Simon Property (SPG) расстался в июле после сокращения выплат.
3) И из Eaton Vance (EV) вышел в ноябре, так как компания будет поглощена и для меня нет смысла продолжать держать её акции.

Размер всех проданных позиций был менее 2 процентов от стоимости портфеля. На 2 случая сокращения дивидендов, у меня пришлось 59 повышений. Такую ситуацию я оцениваю, как очень хорошую. И признаюсь, что ожидал более пессимистичный вариант. Система отбора показывает высокий результат.

Дивидендный рост замедлился с 13-ти до 6%, что всё равно в три раза выше среднерыночного. Это должно помочь сократить мне пару лет до цели.

Подводя итог по портфелю дивидендного роста на конец 2020 года, я чувствую удовлетворение и спокойствие от того, что происходит с моими инвестициями. Изначальная идея о том, что можно создать растущий пассивный доход на дивидендах американских компаний продолжает оправдывать мои ожидания и развивается по заложенному сценарию. Я постоянно напоминаю себе, что это путешествие продлится долго и я ещё в начале пути, поэтому не спешу радоваться скорому прибытию, спустившись только с крылечка дома. В конце концов, истинные результаты проявятся только через несколько лет.

Полную версию портфеля я веду в Google таблице. Она доступа вот на этой странице сайта

➖➖➖➖➖➖
#dvdПортфель

​​Номинации года

Во вчерашнем опросе 80% участников, ответили, что хотят изучать инвестиции на новогодних праздниках. Я подготовил для вас подборку лучших постов, которые выходили в этом году. Это возможность узнать или вспомнить самое запоминающиеся, что было на нашем канале.

Посты по десяти номинациям:

1) "Провал года": после этого поста с канала отписалось больше всего человек — Звук в пустом лесу
2) "Неочевидность года": опрос, где за правильный вариант было меньше всего голосов — Место сбора дивидендных компаний
3) "Сплетня года": пост у которого больше всего репостов — Об открытии счёта в Interactive Brokers
4) "Звезда года": самый читаемый пост — Дворник-миллионер Рональд Рид
5) "Спор года": пост, вызвавший дискуссию — Мои дети не ходят в школу
6) "Выбор автора": мой самый любимый пост — Этот опыт желаю пережить каждому
7) "Мудрость года" — Как не дать жене забрать деньги
8) "Космос года" — Хьюстон, у нас проблемы!
9) "Ответ года": ответ на самый популярный вопрос — Сколько денег надо, чтобы получать 1000 $ дивидендами
10) "Список года": — Список Дивидендных Аристократов

В этом году мы делали переводы американских статей на тему дивидендов. Вот эта подборка качественного эксклюзива:
— 5 причин инвестировать в компании с дивидендным ростом
— Как составить дивидендный портфель
— 8 уроков, которые я извлёк, сделав одну из своих самых худших инвестиций в акции дивидендного роста. Часть 1
— 8 уроков, которые я извлёк, сделав одну из своих самых худших инвестиций в акции дивидендного роста. Часть 2
— Что такое «защитный ров» Уоррена Баффетта

А для тех, кто ещё не разобрался с моей стратегией, быстрая возможность здесь:
— Описание стратегии текстом
— Два кратких видео выступления
— Ссылка на портфель
— Результаты портфеля за год

Друзья, с Наступающим Новым Годом! Желаю в новом году каждому продвинуться к своей финансовой цели в два раза сильнее, чем в прошлом.

Оставьте свои добрые пожелания другим подписчикам под этим постом и пусть каждый из них сбудется.

Я возьму новогодний отпуск. Следующий пост на канале выйдет через 10 дней.

➖➖➖➖➖
#dvdЧтоПочитать

​​Мнение Джона Богла о дивидендах

Джон Богл - легенда инвестирования. Он основал Vanguard – самую крупную частную финансовую компанию мира. Vanguard получила признание за создание первого индексного паевого инвестиционного фонда в 1976 году. Она дала миллионам инвесторов возможность получить портфели с пассивным управлением и экономить на комиссиях. Люди оценили предложение: на конец 2020 года в фондах Vanguard было 6,4 триллиона долларов. Другими словами, если вы сегодня захотите купить американский ETF, с большой долей вероятности, вы попадёте на Vanguard.

Джон Богл близок к моим принципам инвестирования. Вернее наоборот: он повлиял, где-то напрямую, где через 3-их лиц на мои взгляды. В своих книгах он советует сосредоточить внимание на выплате дивидендов и игнорировать колебания цен на акции. Он отмечает, что колебанием цен фондовый рынок постоянно отвлекает внимание, и что инвесторы должны уметь с этим бороться.

Богл: "Я, в основном, участвую в этом, как мне кажется, крестовом походе одного человека, чтобы люди смотрели, не на стоимость своего портфеля, а на поток доходов, который они получают. Дивиденды - вот что имеет значение".

Джон считал плавный рост выплат идеальным источником рентного дохода, в то время как цены гораздо более волатильны и не надёжны. Они не всегда объективны, так как их двигают страх и жадность инвесторов. Падение цен на 20% происходили очень часто. Зато было всего несколько случаев, когда годовые дивиденды опускали ниже 10%.

Богл: "Было только несколько серьёзных падений дивидендов в Standard & Poor's 500. Например, 2008 год был таким, и можно утверждать, что это будет повторяться снова и снова. Но каждый раз мы возвращались на более высокий уровень".

"Между 1926-1992, годовые дивиденды росли совокупно 57 лет, снижали умеренно (менее 10%) 4 года, и сокращали агрессивно (более чем на 10%) только 5 лет".

"За этот период дивиденды красиво превысили инфляцию на 1,4% в год".

"Даже когда компания не выплачивает дивиденды, инвесторы неявно оценивают акции, исходя из предположения о будущих дивидендах".

Богл сумел совершить подлинный переворот в своей отрасли. Он не только стал отцом индексных фондов, но и сформировал новые стандарты работы всей индустрии. Стоит полагать, что и в отношении ценности дивидендов он знал толк. Для желающих плотнее познакомится с работами этого классика, вот подборка пяти книг на русском:

1) «Руководство разумного инвестора. Надёжный способ получения прибыли на фондовом рынке»
Автор: Джон Богл
Содержание: Краткое изложение основных идей

2) «Взаимные фонды с точки зрения здравого смысла. Новые императивы для разумного инвестора»
Автор: Джон Богл
Содержание: Более объемный вариант прошлой книги.

3) «Не верьте цифрам! Размышления о заблуждениях инвесторов, капитализме, взаимных фондах, индексном инвестировании, предпринимательстве, идеализме и героях»
Автор: Джон Богл
Содержание: Сборник размышлений на разные темы. О самообмане и развенчивании устоявшихся мифов.

4) «Инвесторы против спекулянтов. Кто на самом деле управляет фондовым рынком»
Автор: Джон Богл
Содержание: Автор призывает вернуться к общим принципам долгосрочного инвестирования.

5) «Эксперимент. История человека, совершившего переворот в инвестиционной индустрии»
Автор: Роберт Слейтер
Содержание: А эта книга уже не Богла, а о Богле, и создании Vanguard.

➖➖➖➖➖
#dvdЧтоПочитать

​​Как я провёл Новый год

Для тех, кто готов вкалывать до посинения ради финансовой свободы в Америке распространено движение «FIRE» - financial independence retire early (досрочная пенсия и финансовая независимость). Библией для его сторонников стала книга "Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас" Робин, Домингес, Тилфорд. Последователи FIRE работают на износ и выделяют 50, 60, а то и 90% своих доходов на инвестиции. Они урезают затраты и ограничивают желания, чтобы как можно быстрее достичь цели.

Это эффективный метод, но он сводит смысл жизни лишь к одной точке. А ведь нужно успеть научиться радоваться ещё до выхода на пенсию, иначе потом придётся тратить время на тренировку этого умения. Я бы не хотел сжигать (FIRE = "огонь") 5, 10 лет и даже день из своей биографии. Я не хочу экономить на путешествиях, на развитии, и даже на отношениях, и жить только с одной мыслью: «Скорее бы год прошёл».

Мне кажется придерживаться принципов FIRE вправе одинокие молодые люди. А вот те, у кого уже есть семьи несут ответственность не только за себя, но и за восприятие мира своих домашних. Если я готов жертвовать своим комфортом ради будущего, это может быть разумным и даже героическим поступком. Но резать качество жизни детей и жены, ради своих принципов и мотивов, нужно уже осторожнее.

Мой канал про инвестиции, но это не единственная цель в моей жизни. Прошлые 10 дней я был с семьей и старался поменьше вспоминать о работе. Дивиденды — удобный способ это сделать, так как они не требуют большого участия.

Я отложил мысли о богатстве и постарался наслаждаться простыми вещами:
— Мы катались на санках, ватрушке и коньках
— Участвовали в постановке детского теневого театра,
— Я сделал самодельную ёлку из веток пихты и бревна. Она вышла в 30 раз дешевле, чем просили за живую сосну спекулянты на ёлочном базаре (я не люблю, когда что-то предлагают мне по несправедливой цене),
— Съездили к маме,
— А сестру приютили у себя на 10 дней, и подарили ей радость семейного Рождества

Как и многие вещи, финансы требуют спокойного и умеренного подхода. Деньги могут масштабировать личные качества, но если мы изначально не видели радости в жизни, не умели думать о тех, кто живёт рядом, то мы скорее станем скрягой Скруджем из Рождественской повести Диккенса, а не следующим Уоренном Баффеттом.

➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь