Unity Bancorp (UNTY) 8.33%
Unitil (UTL) 4.94%
Victory Capital Holdings (VCTR) 4.69%
Vulcan Materials (VMC) 6.98%
Verisk Analytics (VRSK) 14.71%
Vistra (VST) 0.94%
Washington Federal (WAFD) 4.00%
Walker & Dunlop (WD) 3.17%
Walmart (WMT) 9.21%
Willis Towers Watson Public Limited (WTW) 4.76%
Xcel Energy (XEL) 5.29%
DENTSPLY SIRONA (XRAY) 14.29%
Xylem (XYL) 9.09%
3) Значимые достижения:
Telephone and Data Systems, Inc. (TDS) стала Дивидендным Королём (50+ лет роста выплат)
4) Кандидаты на вылет. Не повышают дивиденды больше года:
Princeton Bancorp (BPRN), Cambridge (CATC), First National (FXNC), Corning (GLW), Home Bancorp ( HBCP), Home Bancshares, (Конвей, Арканзас) (HOMB), Heartland Financial USA (HTLF), Jefferies Financial Group (JEF), Manulife Financial (MFC), MidWestOne Financial Group ( MOFG), Norfolk Southern (NSC), Orrstown Financial Services (ORRF), Premier Financial (PFC), Peoples Financial Services (PFIS), Phillips 66 (PSX).
4) Выбывают из списка:
International Flavors & Fragrances (IFF)
и Nu Skin Enterprises (NUS) сократили дивиденды.
Узнать, какие акции из списка я покупаю, вы можете здесь: https://t.me/DIV_USA_BOT
Прочитать обзор за прошлый месяц здесь: https://t.me/Dividends_1000/1143
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Unitil (UTL) 4.94%
Victory Capital Holdings (VCTR) 4.69%
Vulcan Materials (VMC) 6.98%
Verisk Analytics (VRSK) 14.71%
Vistra (VST) 0.94%
Washington Federal (WAFD) 4.00%
Walker & Dunlop (WD) 3.17%
Walmart (WMT) 9.21%
Willis Towers Watson Public Limited (WTW) 4.76%
Xcel Energy (XEL) 5.29%
DENTSPLY SIRONA (XRAY) 14.29%
Xylem (XYL) 9.09%
3) Значимые достижения:
Telephone and Data Systems, Inc. (TDS) стала Дивидендным Королём (50+ лет роста выплат)
4) Кандидаты на вылет. Не повышают дивиденды больше года:
Princeton Bancorp (BPRN), Cambridge (CATC), First National (FXNC), Corning (GLW), Home Bancorp ( HBCP), Home Bancshares, (Конвей, Арканзас) (HOMB), Heartland Financial USA (HTLF), Jefferies Financial Group (JEF), Manulife Financial (MFC), MidWestOne Financial Group ( MOFG), Norfolk Southern (NSC), Orrstown Financial Services (ORRF), Premier Financial (PFC), Peoples Financial Services (PFIS), Phillips 66 (PSX).
4) Выбывают из списка:
International Flavors & Fragrances (IFF)
и Nu Skin Enterprises (NUS) сократили дивиденды.
Узнать, какие акции из списка я покупаю, вы можете здесь: https://t.me/DIV_USA_BOT
Прочитать обзор за прошлый месяц здесь: https://t.me/Dividends_1000/1143
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Прибыль от акций США в рублях
Обычно я пишу, что мой инвестиционный доход состоит из двух частей:
Дивидендной. Здесь мой портфель принёс $5 231,99 или 8,72% от вложенных из кармана денег.
И ценовой. Разнице цен покупок и текущих цен на акции. Здесь мой портфель принесёт $19 380,68 или 32,31%, если я продам все акции.
Но есть ещё один параметр, который приходится учитывать многим инвесторам. Изменение курса валюты.
Я считаю доходность в долларах. Но если инвестор живёт не в США, а в России, Европе или Азии он не тратит деньги в долларах. Его финальная доходность становится известна после перевода долларов на привычные деньги.
Я сделал перерасчёт результатов дивидендного портфеля в рубли. Я учёл, сколько каждый раз мне приходилось менять рублей, чтобы сделать очередной взнос долларов. Я брал реальные суммы закупок на протяжении всех 5 лет. Сложил все вклады и сравнил со стоимостью портфеля в рублях сегодня.
Оказалась, что в рублях за счёт роста цен я стал богаче на 62%.
Я также сделал ещё одно открытие. Я посмотрел курс доллара на день, когда впервые купил акции и на сегодняшний курс. Вышло 64,59 р. против 91,54 р. Если не учитывать колебание в пути, а взять только крайние даты, то рост доллара был 43%.
Затем я посмотрел, насколько инфляция в России обесценила деньги за те же 5 лет. Официально на 40,06%. То есть купюра в условные 64,59 р. (на которые, я покупал доллар в 19 году) это сегодняшние 90,46 р.
Получается, что рост доллара, до 91,54 р. покрыл инфляцию рубля, которая обесценила деньги до 90,46 р. Обе силы были одинаково эффективны.
Другими словами, когда я говорю, что получил 100 долларов 5 лет назад и получил 100 долларов сегодня, это одна и та же сумма в переводе на рубли с точки зрения того, что на эти рубли я могу купить.
Это также означает, что сегодня для покупки очередной порции американских акций, инвестру приходится тратить столько же российских рублей, как и 5 лет назад. Я говорю не про картинку на купюре, а про реальную покупательную ценность рублей. Сегодня купить доллар так же «затратно» как и 5 лет назад.
В этом посте я показал, как велик доход в долларах в переводе на производные валюты на примере рубля. Оказалось, инвестиции в валюте помогли защититься от высокой местной инфляции. Доход, который принесли инвестиции в долларах, стал чистым для инвестора. По крайней мере, если судить на основе изменения курса валюты и инфляции прошлых пять лет.
➖➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Обычно я пишу, что мой инвестиционный доход состоит из двух частей:
Дивидендной. Здесь мой портфель принёс $5 231,99 или 8,72% от вложенных из кармана денег.
И ценовой. Разнице цен покупок и текущих цен на акции. Здесь мой портфель принесёт $19 380,68 или 32,31%, если я продам все акции.
Но есть ещё один параметр, который приходится учитывать многим инвесторам. Изменение курса валюты.
Я считаю доходность в долларах. Но если инвестор живёт не в США, а в России, Европе или Азии он не тратит деньги в долларах. Его финальная доходность становится известна после перевода долларов на привычные деньги.
Я сделал перерасчёт результатов дивидендного портфеля в рубли. Я учёл, сколько каждый раз мне приходилось менять рублей, чтобы сделать очередной взнос долларов. Я брал реальные суммы закупок на протяжении всех 5 лет. Сложил все вклады и сравнил со стоимостью портфеля в рублях сегодня.
Оказалась, что в рублях за счёт роста цен я стал богаче на 62%.
Я также сделал ещё одно открытие. Я посмотрел курс доллара на день, когда впервые купил акции и на сегодняшний курс. Вышло 64,59 р. против 91,54 р. Если не учитывать колебание в пути, а взять только крайние даты, то рост доллара был 43%.
Затем я посмотрел, насколько инфляция в России обесценила деньги за те же 5 лет. Официально на 40,06%. То есть купюра в условные 64,59 р. (на которые, я покупал доллар в 19 году) это сегодняшние 90,46 р.
Получается, что рост доллара, до 91,54 р. покрыл инфляцию рубля, которая обесценила деньги до 90,46 р. Обе силы были одинаково эффективны.
Другими словами, когда я говорю, что получил 100 долларов 5 лет назад и получил 100 долларов сегодня, это одна и та же сумма в переводе на рубли с точки зрения того, что на эти рубли я могу купить.
Это также означает, что сегодня для покупки очередной порции американских акций, инвестру приходится тратить столько же российских рублей, как и 5 лет назад. Я говорю не про картинку на купюре, а про реальную покупательную ценность рублей. Сегодня купить доллар так же «затратно» как и 5 лет назад.
В этом посте я показал, как велик доход в долларах в переводе на производные валюты на примере рубля. Оказалось, инвестиции в валюте помогли защититься от высокой местной инфляции. Доход, который принесли инвестиции в долларах, стал чистым для инвестора. По крайней мере, если судить на основе изменения курса валюты и инфляции прошлых пять лет.
➖➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия
Итоги DGI акций за март 2024
Ежемесячный обзор изменений выплат компаний США. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы оставаться в списке.
Скачать список: https://project-roi.com/DGI-Stock
Всего в списке: 699 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,9%.
Средняя непрерывная линия повышения дивидендов: 18,3 лет подряд.
1) Новые в списке:
KBR (KBR),
TFI International (TFII)
2) Увеличили дивиденды:
Applied Materials (AMAT) увеличила выплаты на 25.00%
Best Buy Co (BBY) 2.17%
Capital City Bank Group (CCBG) 5.00%
Colgate-Palmolive (CL) 4.17%
CareTrust REIT (CTRE) 3.57%
DICK’S Sporting Goods (DKS) 10.00%
Equity Residential (EQR) 1.89%
General Dynamics (GD) 7.58%
Global Industrial (GIC) 25.00%
Globe Life (GL) 6.67%
Guaranty Bancshares (GNTY) 4.35%
Acushnet Holdings (GOLF) 10.26%
Horace Mann Educators (HMN) 3.03%
Independent Bank (INDB) 3.64%
JPMorgan Chase & Co. (JPM) 9.52%
Kadant (KAI) 10.34%
Realty Income (O) 0.19%
Old Republic International (ORI) 8.16%
Shoe Carnival (SCVL) 12.50%
Southern Michigan Bancorp (SOMC) 7.14%
SpartanNash (SPTN) 1.16%
Sun Communities (SUI) 1.08%
TE Connectivity Ltd. (TEL) 10.17%
Texas Pacific Land (TPL) 7.69%
UDR (UDR) 1.19%
Waste Management (WM) 7.14%
Williams-Sonoma (WSM) 25.56%
3) Кандидаты на вылет. Год не повышают дивиденды:
Albemarle (ALB),
Auburn National Bancorporation (AUBN),
Commerce Bancshares (CBSH),
C&F Financial (CFFI),
Enterprise Financial Services (EFSC),
Evans Bancorp (EVBN),
Extra Space Storage (EXR),
First Financial Northwest (FFNW),
Financial Institutions (FISI),
Heartland (HLAN),
Humana (HUM),
Hurco Companies (HURC),
M&T Bank (MTB),
NXP Semiconductors N.V. (NXPI),
Oaktree Specialty Lending (OCSL),
Peoples Bancorp of North Carolina (PEBK),
Douglas Dynamics (PLOW),
QNB (QNBC),
Synovus Financial (SNV),
United Community Banks (UCBI).
4) Выбывают из списка:
TTEC Holdings (TTEC) сократила дивиденды.
American Tower (AMT) снизила дивиденды, однако дивиденды за год остаются выше прошлого года, поэтому список она не покидает.
Из этого списка я отбираю лучших и покупаю в свой портфель. Мои покупки: https://t.me/DIV_USA_BOT
Прочитать предыдущий обзор: https://t.me/Dividends_1000/1151
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Ежемесячный обзор изменений выплат компаний США. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы оставаться в списке.
Скачать список: https://project-roi.com/DGI-Stock
Всего в списке: 699 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,9%.
Средняя непрерывная линия повышения дивидендов: 18,3 лет подряд.
1) Новые в списке:
KBR (KBR),
TFI International (TFII)
2) Увеличили дивиденды:
Applied Materials (AMAT) увеличила выплаты на 25.00%
Best Buy Co (BBY) 2.17%
Capital City Bank Group (CCBG) 5.00%
Colgate-Palmolive (CL) 4.17%
CareTrust REIT (CTRE) 3.57%
DICK’S Sporting Goods (DKS) 10.00%
Equity Residential (EQR) 1.89%
General Dynamics (GD) 7.58%
Global Industrial (GIC) 25.00%
Globe Life (GL) 6.67%
Guaranty Bancshares (GNTY) 4.35%
Acushnet Holdings (GOLF) 10.26%
Horace Mann Educators (HMN) 3.03%
Independent Bank (INDB) 3.64%
JPMorgan Chase & Co. (JPM) 9.52%
Kadant (KAI) 10.34%
Realty Income (O) 0.19%
Old Republic International (ORI) 8.16%
Shoe Carnival (SCVL) 12.50%
Southern Michigan Bancorp (SOMC) 7.14%
SpartanNash (SPTN) 1.16%
Sun Communities (SUI) 1.08%
TE Connectivity Ltd. (TEL) 10.17%
Texas Pacific Land (TPL) 7.69%
UDR (UDR) 1.19%
Waste Management (WM) 7.14%
Williams-Sonoma (WSM) 25.56%
3) Кандидаты на вылет. Год не повышают дивиденды:
Albemarle (ALB),
Auburn National Bancorporation (AUBN),
Commerce Bancshares (CBSH),
C&F Financial (CFFI),
Enterprise Financial Services (EFSC),
Evans Bancorp (EVBN),
Extra Space Storage (EXR),
First Financial Northwest (FFNW),
Financial Institutions (FISI),
Heartland (HLAN),
Humana (HUM),
Hurco Companies (HURC),
M&T Bank (MTB),
NXP Semiconductors N.V. (NXPI),
Oaktree Specialty Lending (OCSL),
Peoples Bancorp of North Carolina (PEBK),
Douglas Dynamics (PLOW),
QNB (QNBC),
Synovus Financial (SNV),
United Community Banks (UCBI).
4) Выбывают из списка:
TTEC Holdings (TTEC) сократила дивиденды.
American Tower (AMT) снизила дивиденды, однако дивиденды за год остаются выше прошлого года, поэтому список она не покидает.
Из этого списка я отбираю лучших и покупаю в свой портфель. Мои покупки: https://t.me/DIV_USA_BOT
Прочитать предыдущий обзор: https://t.me/Dividends_1000/1151
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
У кого в руках наши любимые бренды
«Выбор — это иллюзия, созданная теми, у кого есть власть, для тех, у кого её нет.»
Меровинген, Матрица: перезагрузка, 2003
На полках магазинов лежит огромное количество брендов. Кажется, что конкуренция среди них огромная. Но это не так. На самом деле лишь малое количество компаний контролируют большую часть товаров, которые мы покупаем.
Годы поглощений позволили собрать в руках небольшой группы игроков более мелкий бизнес. Доходит до забавного, когда в зарубежной рекламе утверждают, что их напиток "А" лучше напитка "Б", хотя и первый, и второй принадлежит одной фирме.
Лозунг: «не будь как все, покупай особенные вещи» работает на уровне потребителя, но на уровне владельцев это не имеет значения, потому что все денежные потоки стекаются в один карман.
Мы неспособны поменять устоявшиеся законы рынка, зато мы можем присоединиться к победителям. Как инвестору, мне нравится владеть компанией с солидными брендами, которые люди покупают на постоянной основе, даже во время рецессии. Такие компании стабильно платят дивиденды. Я прикрепил картинку ниже где 550+ брендов сходятся в 12 фирм. Вот они:
Nestle (NSRGY) — международный Дивидендный Аристократ. Производит напитки и продукты. Компании удавалось увеличивать дивиденды ежегодно с 1995 года.
PepsiCo (PEP) ещё один производитель продуктов питания и напитков по всему миру. Компания Дивидендный Король с 51-летней историей последовательного ежегодного увеличения дивидендов.
Procter & Gamble (PG) работает в пяти сегментах: "Красота"; "уход"; "Здравоохранение"; "Ткани и уход за домом"; и "уход за детьми, женщинами и семьёй". Этот Король Дивидендов увеличивал выплаты 67 лет подряд.
Unilever (UL) работает в сегментах: "Красота и уход за собой", "Продукты питания и напитки" и "Уход на дому". Этот международный бизнес платил и повышал выплаты 25 лет подряд. Однако в прошлом году компания не смогла повысить дивиденды, что обнулило её послужной список.
Coca-Cola (KO) производит безалкогольные напитки. Король Дивидендов с 62-летним опытом последовательного ежегодного увеличения дивидендов.
Mars Inc — частная компания. Принадлежит членам семьи Марс.
Mondelez (MDLZ) производит и продаёт закуски и напитки по всему миру. Компания была образована в 2012 году, когда Kraft Foods разделилась на две части. Mondelez удавалось ежегодно увеличивать дивиденды после разделения.
Danone SA (DANOY) работает в пищевой промышленности. Хотя её дивиденды не растут постоянно, но в среднем их повышают.
Kraft Heinz (KHC) производит и продаёт продукты питания и напитки. Компания образовалась в результате слияния Kraft Foods и Heinz. К сожалению, компания сократила дивиденды несколько лет назад и сохранила их без изменений.
General Mills (GIS) производит и продаёт фирменные потребительские продукты питания по всему миру. В 2018 году компания потеряла статус DGI акции. Это положило конец 15-летней полосе последовательного ежегодного увеличения дивидендов. С тех пор 4 года она опять их повышает.
Associated British Foods plc (ASBFY) работает в пяти сегментах: "бакалея", "ингредиенты", "сельское хозяйство", "сахар" и "розничная торговля". Компания завершила длинную серию ежегодных повышений дивидендов во время вспышки Covid. Однако с тех пор выплаты дивидендов восстановились, и снова растут.
Colgate-Palmolive (CL) работает в двух сегментах: "уход за полостью рта, уход за собой и уход на дому"; и "питание домашних животных".Компания является Королём Дивидендов с 60-летней историей последовательного ежегодного увеличения выплат.
Сильные бренды — ключевое нематериальное преимущество, которое регулярно отмечает Баффетт. Разносторонние денежные потоки помогают бизнесу устоять во время смены потребительских предпочтений. Поэтому держать акции лидеров рынка безопаснее. Из списка компаний этого поста в последние годы я покупал и заработал на: PepsiCo (PEP), Nestle (NSRGY), Unilever (UL) и Mondelez (MDLZ).
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
«Выбор — это иллюзия, созданная теми, у кого есть власть, для тех, у кого её нет.»
Меровинген, Матрица: перезагрузка, 2003
На полках магазинов лежит огромное количество брендов. Кажется, что конкуренция среди них огромная. Но это не так. На самом деле лишь малое количество компаний контролируют большую часть товаров, которые мы покупаем.
Годы поглощений позволили собрать в руках небольшой группы игроков более мелкий бизнес. Доходит до забавного, когда в зарубежной рекламе утверждают, что их напиток "А" лучше напитка "Б", хотя и первый, и второй принадлежит одной фирме.
Лозунг: «не будь как все, покупай особенные вещи» работает на уровне потребителя, но на уровне владельцев это не имеет значения, потому что все денежные потоки стекаются в один карман.
Мы неспособны поменять устоявшиеся законы рынка, зато мы можем присоединиться к победителям. Как инвестору, мне нравится владеть компанией с солидными брендами, которые люди покупают на постоянной основе, даже во время рецессии. Такие компании стабильно платят дивиденды. Я прикрепил картинку ниже где 550+ брендов сходятся в 12 фирм. Вот они:
Nestle (NSRGY) — международный Дивидендный Аристократ. Производит напитки и продукты. Компании удавалось увеличивать дивиденды ежегодно с 1995 года.
PepsiCo (PEP) ещё один производитель продуктов питания и напитков по всему миру. Компания Дивидендный Король с 51-летней историей последовательного ежегодного увеличения дивидендов.
Procter & Gamble (PG) работает в пяти сегментах: "Красота"; "уход"; "Здравоохранение"; "Ткани и уход за домом"; и "уход за детьми, женщинами и семьёй". Этот Король Дивидендов увеличивал выплаты 67 лет подряд.
Unilever (UL) работает в сегментах: "Красота и уход за собой", "Продукты питания и напитки" и "Уход на дому". Этот международный бизнес платил и повышал выплаты 25 лет подряд. Однако в прошлом году компания не смогла повысить дивиденды, что обнулило её послужной список.
Coca-Cola (KO) производит безалкогольные напитки. Король Дивидендов с 62-летним опытом последовательного ежегодного увеличения дивидендов.
Mars Inc — частная компания. Принадлежит членам семьи Марс.
Mondelez (MDLZ) производит и продаёт закуски и напитки по всему миру. Компания была образована в 2012 году, когда Kraft Foods разделилась на две части. Mondelez удавалось ежегодно увеличивать дивиденды после разделения.
Danone SA (DANOY) работает в пищевой промышленности. Хотя её дивиденды не растут постоянно, но в среднем их повышают.
Kraft Heinz (KHC) производит и продаёт продукты питания и напитки. Компания образовалась в результате слияния Kraft Foods и Heinz. К сожалению, компания сократила дивиденды несколько лет назад и сохранила их без изменений.
General Mills (GIS) производит и продаёт фирменные потребительские продукты питания по всему миру. В 2018 году компания потеряла статус DGI акции. Это положило конец 15-летней полосе последовательного ежегодного увеличения дивидендов. С тех пор 4 года она опять их повышает.
Associated British Foods plc (ASBFY) работает в пяти сегментах: "бакалея", "ингредиенты", "сельское хозяйство", "сахар" и "розничная торговля". Компания завершила длинную серию ежегодных повышений дивидендов во время вспышки Covid. Однако с тех пор выплаты дивидендов восстановились, и снова растут.
Colgate-Palmolive (CL) работает в двух сегментах: "уход за полостью рта, уход за собой и уход на дому"; и "питание домашних животных".Компания является Королём Дивидендов с 60-летней историей последовательного ежегодного увеличения выплат.
Сильные бренды — ключевое нематериальное преимущество, которое регулярно отмечает Баффетт. Разносторонние денежные потоки помогают бизнесу устоять во время смены потребительских предпочтений. Поэтому держать акции лидеров рынка безопаснее. Из списка компаний этого поста в последние годы я покупал и заработал на: PepsiCo (PEP), Nestle (NSRGY), Unilever (UL) и Mondelez (MDLZ).
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Итоги DGI акций за апрель 2024
Ежемесячный обзор компаний США со стабильными дивидендами. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы оставаться в списке.
Скачать список: https://project-roi.com/DGI-Stock
Всего в списке: 701 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,97%.
Средняя непрерывная линия повышения дивидендов: 18,4 лет подряд.
1) Новые в списке:
CSW Industrials (CSWI),
GFL Environmental (GFL),
OneMain Holdings (OMF),
Otis Worldwide (OTIS)
2) Увеличили дивиденды:
Agree Realty (ADC) увеличила выплаты на 1.21%
Ameriprise Financial (AMP) 9.63%
Aon (AON) 9.76%
Avery Dennison (AVY) 8.64%
Bar Harbor Bankshares (BHB)
Community Healthcare Trust (CHCT) 0.55%
ConnectOne Bancorp (CNOB) 5.88%
Costco Wholesale (COST) 13.73%
Cheniere Energy Partners (CQP) 4.52%
Donegal Group (DGICA) 1.47%
Donegal Group (DGICB) 1.64%
Delek Logistics Partners (DKL) 1.42%
Enterprise Financial Services (EFSC) 4.00%
Evercore (EVR) 5.26%
First Commonwealth Financial (FCF) 4.00%
Comfort Systems USA (FIX) 20.00%
H.B. Fuller (FUL) 8.54%
W.W. Grainger (GWW) 10.22%
Hess Midstream LP (HESM) 2.73%
Hawthorn Bancshares (HWBK) 11.76%
International Business Machines (IBM) 0.60%
Johnson & Johnson (JNJ) 4.20%
Kinder Morgan (KMI) 1.77%
Lithia Motors (LAD) 6.00%
Gladstone Land (LAND) 0.22%
MetLife (MET) 4.81%
Nasdaq (NDAQ) 9.09%
NextEra Energy Partners (NEP) 1.42%
Bank OZK (OZK) 2.63%
Peoples Bancorp (PEBO) 2.56%
Principal Financial Group (PFG) 2.90%
The Procter & Gamble (PG) 6.99%
Parker-Hannifin (PH) 10.14%
Portland General Electric (POR) 5.26%
Phillips 66 (PSX) 9.52%
QUALCOMM (QCOM) 6.25%
SB Financial Group (SBFG) 3.70%
Star Group, L.P. (SGU) 6.15%
The Southern (SO) 2.86%
Sonoco Products (SON) 1.96%
South Plains Financial (SPFI) 7.69%
Constellation Brands (STZ) 13.48%
Sysco (SYY) 2.00%
Tompkins Financial (TMP) 1.67%
The Travelers Companies (TRV) 5.00%
Trinity Bank, N.A. (TYBT) 3.53%
Calvin B. Taylor Bankshares (TYCB) 2.94%
United Bancorp (UBCP) 1.45%
Value Line (VALU) 7.14%
Watsco (WSO) 10.20%
3) Кандидаты на вылет. Год не повышают дивиденды:
Dollar General Corporation (DG),
Oracle Corporation (ORCL),
First United Corporation (FUNC).
4) Выбывают из списка:
American National Bankshares (AMNB) была приобретена Atlantic Union Bankshares (AUB),
CapStar Financial Holdings (CSTR) была приобретена Old National Bancorp (ONB).
Из этого списка я отбираю лучших и покупаю в свой портфель. Мои покупки: https://t.me/DIV_USA_BOT
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Ежемесячный обзор компаний США со стабильными дивидендами. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы оставаться в списке.
Скачать список: https://project-roi.com/DGI-Stock
Всего в списке: 701 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,97%.
Средняя непрерывная линия повышения дивидендов: 18,4 лет подряд.
1) Новые в списке:
CSW Industrials (CSWI),
GFL Environmental (GFL),
OneMain Holdings (OMF),
Otis Worldwide (OTIS)
2) Увеличили дивиденды:
Agree Realty (ADC) увеличила выплаты на 1.21%
Ameriprise Financial (AMP) 9.63%
Aon (AON) 9.76%
Avery Dennison (AVY) 8.64%
Bar Harbor Bankshares (BHB)
Community Healthcare Trust (CHCT) 0.55%
ConnectOne Bancorp (CNOB) 5.88%
Costco Wholesale (COST) 13.73%
Cheniere Energy Partners (CQP) 4.52%
Donegal Group (DGICA) 1.47%
Donegal Group (DGICB) 1.64%
Delek Logistics Partners (DKL) 1.42%
Enterprise Financial Services (EFSC) 4.00%
Evercore (EVR) 5.26%
First Commonwealth Financial (FCF) 4.00%
Comfort Systems USA (FIX) 20.00%
H.B. Fuller (FUL) 8.54%
W.W. Grainger (GWW) 10.22%
Hess Midstream LP (HESM) 2.73%
Hawthorn Bancshares (HWBK) 11.76%
International Business Machines (IBM) 0.60%
Johnson & Johnson (JNJ) 4.20%
Kinder Morgan (KMI) 1.77%
Lithia Motors (LAD) 6.00%
Gladstone Land (LAND) 0.22%
MetLife (MET) 4.81%
Nasdaq (NDAQ) 9.09%
NextEra Energy Partners (NEP) 1.42%
Bank OZK (OZK) 2.63%
Peoples Bancorp (PEBO) 2.56%
Principal Financial Group (PFG) 2.90%
The Procter & Gamble (PG) 6.99%
Parker-Hannifin (PH) 10.14%
Portland General Electric (POR) 5.26%
Phillips 66 (PSX) 9.52%
QUALCOMM (QCOM) 6.25%
SB Financial Group (SBFG) 3.70%
Star Group, L.P. (SGU) 6.15%
The Southern (SO) 2.86%
Sonoco Products (SON) 1.96%
South Plains Financial (SPFI) 7.69%
Constellation Brands (STZ) 13.48%
Sysco (SYY) 2.00%
Tompkins Financial (TMP) 1.67%
The Travelers Companies (TRV) 5.00%
Trinity Bank, N.A. (TYBT) 3.53%
Calvin B. Taylor Bankshares (TYCB) 2.94%
United Bancorp (UBCP) 1.45%
Value Line (VALU) 7.14%
Watsco (WSO) 10.20%
3) Кандидаты на вылет. Год не повышают дивиденды:
Dollar General Corporation (DG),
Oracle Corporation (ORCL),
First United Corporation (FUNC).
4) Выбывают из списка:
American National Bankshares (AMNB) была приобретена Atlantic Union Bankshares (AUB),
CapStar Financial Holdings (CSTR) была приобретена Old National Bancorp (ONB).
Из этого списка я отбираю лучших и покупаю в свой портфель. Мои покупки: https://t.me/DIV_USA_BOT
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Партнёрская программа Interactive Brokers
Два последних года я тестировал необычный способ пополнения брокерского счёта. Я задействовал партнёрскую программу брокера.
Условия программы заключаются в том, что можно пригласить друга и получать за это $200.
Я создал детальную инструкцию по открытию брокерского счёта. В ней я описал в картинках весь путь. Выложил её на своём сайте https://project-roi.com/bloglist/Interactive-brokers-account-opening
В инструкцию я вставил реферальную ссылку и честно описал, что можно открывать счёт по ней, какие будут в этом случае плюшки, и можно открывать без неё.
Поскольку я проводил несколько обучающих потоков зарубежным инвестициям, в рамках которых мы открывали брокерский счёт, я следил и помогал искать решение проблем инвесторам с разных стран и в разных жизненных обстоятельствах. Все эти истории изложил в статье.
В итоге инструкция получилась достаточно толковой. По ключевым запросам, таким как «как открыть счёт interactive brokers 2024» поисковики начали выдавать её на первом месте в выдаче.
Привлечённый клиент мог получить выплатами до 1000 долларов за регистрацию по реферальной ссылке, поэтому многие начали ей пользоваться.
Мои замеры показали, что люди приходили на сайт, регистрировались по моей ссылке, пополняли счёт, но мне не приходили выплаты от брокера.
Сначала я подумал, что в моём случае из-за географии программа не работает, но оказалось, дело в другом.
Дело в том, что результаты брокер подводил раз в году. За первый год у меня получилась такая статистика:
— 17 656 было посещений моей страницы с инструкцией.
— 318 начатых заявок по открытию счёта.
— 218 одобренных счетов.
— 38 из которых выполнили условия программы.
Однако я не смог получить выплаты за 38 человек. У брокера сработало ограничение на максимальное количество приглашённых клиентов в год — 15 человек.
Итого мне на счёт зачислили $2,999.82 (по 200 за человека). Картинку со статистикой партнёрской программы так, как мне её показывает личный кабинет брокера, я прикреплю под постом.
В этом году я опять получил выплату в $3000. Эти деньги можно сразу вывести на свой банковский счёт или использовать для покупки новых акций. К примеру, если вы по стратегии покупаете акции ежемесячно на $500, то за счёт партнёрской программы получаете взносы на полгода вперёд.
Если у вас есть возможность рекомендовать брокера состоятельному другу или, как в моём случае, доступ к большой аудитории, то можете использовать такой дополнительный источник финансирования и продолжать покупать дивидендные акции. Без банковских переводов. Без комиссий. Без затрат.
Все условия партнёрской программы вы можете посмотреть на странице брокера https://www.interactivebrokers.com/en/trading/referral-member-to-member.php
и https://ndcdyn.interactivebrokers.com/aces/Agreement/AgreementVersion/4051
Если пост оказался полезен, поставьте лайк.
Два последних года я тестировал необычный способ пополнения брокерского счёта. Я задействовал партнёрскую программу брокера.
Условия программы заключаются в том, что можно пригласить друга и получать за это $200.
Я создал детальную инструкцию по открытию брокерского счёта. В ней я описал в картинках весь путь. Выложил её на своём сайте https://project-roi.com/bloglist/Interactive-brokers-account-opening
В инструкцию я вставил реферальную ссылку и честно описал, что можно открывать счёт по ней, какие будут в этом случае плюшки, и можно открывать без неё.
Поскольку я проводил несколько обучающих потоков зарубежным инвестициям, в рамках которых мы открывали брокерский счёт, я следил и помогал искать решение проблем инвесторам с разных стран и в разных жизненных обстоятельствах. Все эти истории изложил в статье.
В итоге инструкция получилась достаточно толковой. По ключевым запросам, таким как «как открыть счёт interactive brokers 2024» поисковики начали выдавать её на первом месте в выдаче.
Привлечённый клиент мог получить выплатами до 1000 долларов за регистрацию по реферальной ссылке, поэтому многие начали ей пользоваться.
Мои замеры показали, что люди приходили на сайт, регистрировались по моей ссылке, пополняли счёт, но мне не приходили выплаты от брокера.
Сначала я подумал, что в моём случае из-за географии программа не работает, но оказалось, дело в другом.
Дело в том, что результаты брокер подводил раз в году. За первый год у меня получилась такая статистика:
— 17 656 было посещений моей страницы с инструкцией.
— 318 начатых заявок по открытию счёта.
— 218 одобренных счетов.
— 38 из которых выполнили условия программы.
Однако я не смог получить выплаты за 38 человек. У брокера сработало ограничение на максимальное количество приглашённых клиентов в год — 15 человек.
Итого мне на счёт зачислили $2,999.82 (по 200 за человека). Картинку со статистикой партнёрской программы так, как мне её показывает личный кабинет брокера, я прикреплю под постом.
В этом году я опять получил выплату в $3000. Эти деньги можно сразу вывести на свой банковский счёт или использовать для покупки новых акций. К примеру, если вы по стратегии покупаете акции ежемесячно на $500, то за счёт партнёрской программы получаете взносы на полгода вперёд.
Если у вас есть возможность рекомендовать брокера состоятельному другу или, как в моём случае, доступ к большой аудитории, то можете использовать такой дополнительный источник финансирования и продолжать покупать дивидендные акции. Без банковских переводов. Без комиссий. Без затрат.
Все условия партнёрской программы вы можете посмотреть на странице брокера https://www.interactivebrokers.com/en/trading/referral-member-to-member.php
и https://ndcdyn.interactivebrokers.com/aces/Agreement/AgreementVersion/4051
Если пост оказался полезен, поставьте лайк.
Итоги DGI акций за май 2024
Ежемесячный обзор компаний США со стабильными дивидендами. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы оставаться в списке.
Скачать список: https://project-roi.com/DGI-Stock
Всего в списке: 700 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,89%.
Средняя непрерывная линия повышения дивидендов: 18,2 лет подряд.
1) Новые в списке:
Broadstone Net Lease (BNL),
Carrier Global (CARR),
Haverty Furniture Companies (HVT),
KKR & Co (KKR)
2) Увеличили дивиденды:
Apple (AAPL) увеличила выплаты на 4.17%
Alerus Financial (ALRS) 5.26%
Artesian Resources (ARTNA) 2.00%
Ashland Global Holdings (ASH) 5.19%
American Water Works Company (AWK) 8.13%-
Bank of Montreal (BMO) 2.65%
Cardinal Health (CAH) 1.00%
Chubb Limited (CB) 5.81%
Cabot (CBT) 7.50%
Cogent Communications Holdings (CCOI) 1.04%
CNO Financial Group (CNO) 6.67%
Chesapeake Utilities (CPK) 8.47%
Curtiss-Wright (CW) 5.00%
Clearway Energy (CWEN) 1.71%
Donaldson Company (DCI) 8.00%
Equitable Holdings (EQH) 9.09%
Expeditors International of Washington (EXPD) 5.80%
FactSet Research Systems (FDS) 6.12%
Flowers Foods (FLO) 4.35%
First Merchants (FRME) 2.94%
Hamilton Beach Brands Holding (HBB) 4.55%
Houlihan Lokey (HLI) 3.64%
Hamilton Lane (HLNE) 10.11%
HNI (HNI) 3.13%
Hyster-Yale Materials Handling (HY) 7.69%
IDEX (IEX) 7.81%
Innospec (IOSP) 5.56%
Lennox International (LII) 4.55%
Lowe’s Companies (LOW) 4.55%
LyondellBasell Industries N.V. (LYB) 7.20%
Main Street Capital (MAIN) 2.08%
ManpowerGroup (MAN) 4.76%
Microchip Technology (MCHP) 0.44%
Medtronic (MDT) 1.45%
MSA Safety (MSA) 8.51%
M&T Bank (MTB) 3.85%
Materion (MTRN) 3.85%
Murphy USA (MUSA) 4.76%
National Bank Holdings (NBHC) 3.70%
NACCO Industries (NC) 4.60%
Northrop Grumman (NOC) 10.16%
Insperity (NSP) 5.26%
Realty Income (O) 2.14%
Paychex (PAYX) 10.11%
PepsiCo (PEP) 7.11%
Pool (POOL) 9.09%
RLI (RLI) 7.41%
Royal Bank of Canada (RY) 2.90%
Simpson Manufacturing Co. (SSD) 3.70%
The Timken (TKR) 3.03%
Texas Pacific Land (TPL) 0.29%
Tetra Tech (TTEK) 11.54%
Universal (UVV) 1.25%
Victory Capital Holdings (VCTR) 10.45%
Vistra (VST) 1.16%
Advanced Drainage Systems (WMS) 14.29%
Watts Water Technologies (WTS) 19.44%
3) Кандидаты на вылет. Год не повышают дивиденды:
AGCO Corporation (AGCO),
Discover Financial Services (DFS),
PCB Bancorp (PCB).
4) Выбывают из списка:
Lakeland Bancorp (LBAI) объединилась с Burke & Herbert Financial Services Corp (BHRB).
Summit Financial Group (SMMF) была приобретена Provident Financial Services (PFS).
3M (MMM) сократила дивиденды.
Leggett & Platt, Incorporated (LEG) сократила дивиденды
Telephone and Data Systems (TDS) сократила дивиденды
Из этого списка я выбрал 80 лучших акций. Мои покупки: https://t.me/DIV_USA_BOT
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Ежемесячный обзор компаний США со стабильными дивидендами. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы оставаться в списке.
Скачать список: https://project-roi.com/DGI-Stock
Всего в списке: 700 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,89%.
Средняя непрерывная линия повышения дивидендов: 18,2 лет подряд.
1) Новые в списке:
Broadstone Net Lease (BNL),
Carrier Global (CARR),
Haverty Furniture Companies (HVT),
KKR & Co (KKR)
2) Увеличили дивиденды:
Apple (AAPL) увеличила выплаты на 4.17%
Alerus Financial (ALRS) 5.26%
Artesian Resources (ARTNA) 2.00%
Ashland Global Holdings (ASH) 5.19%
American Water Works Company (AWK) 8.13%-
Bank of Montreal (BMO) 2.65%
Cardinal Health (CAH) 1.00%
Chubb Limited (CB) 5.81%
Cabot (CBT) 7.50%
Cogent Communications Holdings (CCOI) 1.04%
CNO Financial Group (CNO) 6.67%
Chesapeake Utilities (CPK) 8.47%
Curtiss-Wright (CW) 5.00%
Clearway Energy (CWEN) 1.71%
Donaldson Company (DCI) 8.00%
Equitable Holdings (EQH) 9.09%
Expeditors International of Washington (EXPD) 5.80%
FactSet Research Systems (FDS) 6.12%
Flowers Foods (FLO) 4.35%
First Merchants (FRME) 2.94%
Hamilton Beach Brands Holding (HBB) 4.55%
Houlihan Lokey (HLI) 3.64%
Hamilton Lane (HLNE) 10.11%
HNI (HNI) 3.13%
Hyster-Yale Materials Handling (HY) 7.69%
IDEX (IEX) 7.81%
Innospec (IOSP) 5.56%
Lennox International (LII) 4.55%
Lowe’s Companies (LOW) 4.55%
LyondellBasell Industries N.V. (LYB) 7.20%
Main Street Capital (MAIN) 2.08%
ManpowerGroup (MAN) 4.76%
Microchip Technology (MCHP) 0.44%
Medtronic (MDT) 1.45%
MSA Safety (MSA) 8.51%
M&T Bank (MTB) 3.85%
Materion (MTRN) 3.85%
Murphy USA (MUSA) 4.76%
National Bank Holdings (NBHC) 3.70%
NACCO Industries (NC) 4.60%
Northrop Grumman (NOC) 10.16%
Insperity (NSP) 5.26%
Realty Income (O) 2.14%
Paychex (PAYX) 10.11%
PepsiCo (PEP) 7.11%
Pool (POOL) 9.09%
RLI (RLI) 7.41%
Royal Bank of Canada (RY) 2.90%
Simpson Manufacturing Co. (SSD) 3.70%
The Timken (TKR) 3.03%
Texas Pacific Land (TPL) 0.29%
Tetra Tech (TTEK) 11.54%
Universal (UVV) 1.25%
Victory Capital Holdings (VCTR) 10.45%
Vistra (VST) 1.16%
Advanced Drainage Systems (WMS) 14.29%
Watts Water Technologies (WTS) 19.44%
3) Кандидаты на вылет. Год не повышают дивиденды:
AGCO Corporation (AGCO),
Discover Financial Services (DFS),
PCB Bancorp (PCB).
4) Выбывают из списка:
Lakeland Bancorp (LBAI) объединилась с Burke & Herbert Financial Services Corp (BHRB).
Summit Financial Group (SMMF) была приобретена Provident Financial Services (PFS).
3M (MMM) сократила дивиденды.
Leggett & Platt, Incorporated (LEG) сократила дивиденды
Telephone and Data Systems (TDS) сократила дивиденды
Из этого списка я выбрал 80 лучших акций. Мои покупки: https://t.me/DIV_USA_BOT
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Новое видео "Вклад vs Инфляции. Не храните деньги в банке"
45 трлн. рублей держат люди на банковских вкладах. Цифра постоянно растёт.
Люди думают, что зарабатывают. Но, похоже многие, из них занимаются ерундой.
Я проверил есть ли в этом смысл. Замерил доходность, налоги, инфляцию. Выводы смотрите сами.
Объяснил, зачем на самом деле нужен вклад.
Смотреть видео: https://youtu.be/_-GjKWbBhlo
45 трлн. рублей держат люди на банковских вкладах. Цифра постоянно растёт.
Люди думают, что зарабатывают. Но, похоже многие, из них занимаются ерундой.
Я проверил есть ли в этом смысл. Замерил доходность, налоги, инфляцию. Выводы смотрите сами.
Объяснил, зачем на самом деле нужен вклад.
Смотреть видео: https://youtu.be/_-GjKWbBhlo
Итоги DGI акций за июнь 2024
Ежемесячный обзор компаний США со стабильными дивидендами. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы оставаться в списке.
Скачать список бесплатно: https://project-roi.com/DGI-Stock
Всего в списке: 700 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,91%.
Средняя непрерывная линия повышения дивидендов: 18,2 лет подряд.
1) Новые в списке:
Smith & Wesson Brands, Inc. (SWBI)
2) Увеличили дивиденды:
Alexandria Real Estate Equities (ARE) увеличила выплаты на 2.36%
Casey’s General Stores (CASY) 16.28%
Caterpillar (CAT) 8.46%
Essential Properties Realty Trust (EPRT) 1.75%
The First Bancorp (FNLC) 2.86%
HEICO (HEI) 10.00%
Innovative Industrial Properties (IIPR) 4.40%
Jefferies Financial Group (JEF) 16.67%
The Kroger (KR) 10.34%
Lindsay (LNN) 2.86%
Matson (MATX) 6.25%
National Fuel Gas (NFG) 4.04%
Realty Income (O) 0.19%
Oil-Dri Corporation of America (ODC) 6.90%
Omega Flex (OFLX) 3.03%
PSB Holdings (PSBQ) 6.67%
Target (TGT) 1.82%
Universal Health Realty Income Trust (UHT) 0.69%
UnitedHealth Group Incorporated (UNH) 11.70%
John Wiley & Sons (WLY) 0.71%
Worthington Industries (WOR) 6.25%
W. R. Berkley (WRB) 9.09%
Williams-Sonoma (WSM) 0.88%
3) Кандидаты на вылет. Год не повышают дивиденды:
First Financial Bankshares (FFIN)
Investar Holding (ISTR)
National Storage Affiliates Trust (NSA)
TowneBank (TOWN)
Tootsie Roll Industries (TR)
UGI Corporation (UGI)
4) Выбывают из списка:
Riverview Bancorp (RVSB) сократила дивиденды
Из этого списка я выбрал 80 лучших акций. Мои покупки: https://t.me/DIV_USA_BOT
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Ежемесячный обзор компаний США со стабильными дивидендами. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы оставаться в списке.
Скачать список бесплатно: https://project-roi.com/DGI-Stock
Всего в списке: 700 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,91%.
Средняя непрерывная линия повышения дивидендов: 18,2 лет подряд.
1) Новые в списке:
Smith & Wesson Brands, Inc. (SWBI)
2) Увеличили дивиденды:
Alexandria Real Estate Equities (ARE) увеличила выплаты на 2.36%
Casey’s General Stores (CASY) 16.28%
Caterpillar (CAT) 8.46%
Essential Properties Realty Trust (EPRT) 1.75%
The First Bancorp (FNLC) 2.86%
HEICO (HEI) 10.00%
Innovative Industrial Properties (IIPR) 4.40%
Jefferies Financial Group (JEF) 16.67%
The Kroger (KR) 10.34%
Lindsay (LNN) 2.86%
Matson (MATX) 6.25%
National Fuel Gas (NFG) 4.04%
Realty Income (O) 0.19%
Oil-Dri Corporation of America (ODC) 6.90%
Omega Flex (OFLX) 3.03%
PSB Holdings (PSBQ) 6.67%
Target (TGT) 1.82%
Universal Health Realty Income Trust (UHT) 0.69%
UnitedHealth Group Incorporated (UNH) 11.70%
John Wiley & Sons (WLY) 0.71%
Worthington Industries (WOR) 6.25%
W. R. Berkley (WRB) 9.09%
Williams-Sonoma (WSM) 0.88%
3) Кандидаты на вылет. Год не повышают дивиденды:
First Financial Bankshares (FFIN)
Investar Holding (ISTR)
National Storage Affiliates Trust (NSA)
TowneBank (TOWN)
Tootsie Roll Industries (TR)
UGI Corporation (UGI)
4) Выбывают из списка:
Riverview Bancorp (RVSB) сократила дивиденды
Из этого списка я выбрал 80 лучших акций. Мои покупки: https://t.me/DIV_USA_BOT
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Итоги DGI акций за июль 2024
Ежемесячный обзор компаний США со стабильными дивидендами. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы оставаться в списке.
Скачать список бесплатно: https://project-roi.com/DGI-Stock
Всего в списке: 699 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,65%.
Средняя непрерывная линия повышения дивидендов: 18,2 лет подряд.
1) Новые в списке:
MGIC Investment Corporation (MTG)
2) Увеличили дивиденды:
Albemarle Corporation (ALB) увеличила выплаты на 1.25%
Amphenol (APH) 50.00%
AptarGroup (ATR) 9.76%
Bank of America (BAC) 8.33%
The Bank of New York Mellon (BK) 11.90%
Bank7 (BSVN) 14.29%
Community Bank System (CBU) 2.22%
Cullen/Frost Bankers (CFR) 3.26%
Community Healthcare Trust (CHCT) 0.54%
The Clorox (CLX) 1.67%
Cummins (CMI) 8.33%
Cintas (CTAS) 15.56%
Community Trust Bancorp (CTBI) 2.17%
Corteva (CTVA) 6.25%
Delek Logistics Partners, LP (DKL) 1.87%
Duke Energy (DUK) 1.95%
Eagle Bancorp Montana (EBMT) 1.79%
Enterprise Financial Services (EFSC) 3.85%
Enterprise Products Partners (EPD) 1.94%
First Community Bankshares (FCBC) 6.90%
FirstCash (FCFS) 8.57%
FS Bancorp (FSBW) 3.85%
Greene County Bancorp (GCBC) 12.50%
The Goldman Sachs Group (GS) 9.09%
Hess Midstream (HESM) 2.47%
Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) 4.00%
Home Bancshares (HOMB) 8.33%
John B. Sanfilippo & Son, (JBSS) 6.25%
Kellanova (K) 1.79%
Gladstone Land (LAND) 0.21%
Littelfuse (LFUS) 7.69%
Logitech International S.A. (LOGI) 4.79%
Landstar System (LSTR) 9.09%
Mercantile Bank (MBWM) 2.86%
Marsh & McLennan (MMC) 14.79%
Morgan Stanley (MS) 8.82%
NBT Bancorp (NBTB) 6.25%
NextEra Energy Partners, LP (NEP) 1.40%
NNN REIT (NNN) 2.65%
Orrstown Financial Services (ORRF) 15.00%
Bank OZK (OZK) 2.56%
Principal Financial Group (PFG) 1.41%
Peoples Financial Services (PFIS) 50.61%
The PNC Financial Services Group (PNC) 3.23%
PPG Industries (PPG) 4.62%
Ryder System (R) 14.08%
Regions Financial (RF) 4.17%
Republic Services (RSG) 8.41%
Rush Enterprises (RUSHA) 5.88%
The J. M. Smucker (SJM) 1.89%
Southern Missouri Bancorp (SMBC) 9.52%
1st Source (SRCE) 5.88%
SouthState (SSB) 3.85%
STERIS plc (STE) 9.62%
State Street (STT) 10.14%
Stanley Black & Decker (SWK) 1.23%
Skyworks Solutions (SWKS) 2.94%
Unum Group (UNM) 15.07%
Union Pacific (UNP) 3.08%
Wingstop (WING) 22.73%
Essential Utilities (WTRG) 5.99%
3) Кандидаты на вылет. Год не повышают дивиденды:
The Bank of Nova Scotia (BNS)
4) Выбывают из списка:
Cambridge Bancorp (CATC) был приобретен Eastern Bankshares (EBC)
FBNC Bancorp (FBNC) был приобретен Peoples Financial Services Corp (PFIS)
Из этого списка я выбрал 80 лучших акций. Мои покупки: https://t.me/DIV_USA_BOT
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Ежемесячный обзор компаний США со стабильными дивидендами. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы оставаться в списке.
Скачать список бесплатно: https://project-roi.com/DGI-Stock
Всего в списке: 699 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,65%.
Средняя непрерывная линия повышения дивидендов: 18,2 лет подряд.
1) Новые в списке:
MGIC Investment Corporation (MTG)
2) Увеличили дивиденды:
Albemarle Corporation (ALB) увеличила выплаты на 1.25%
Amphenol (APH) 50.00%
AptarGroup (ATR) 9.76%
Bank of America (BAC) 8.33%
The Bank of New York Mellon (BK) 11.90%
Bank7 (BSVN) 14.29%
Community Bank System (CBU) 2.22%
Cullen/Frost Bankers (CFR) 3.26%
Community Healthcare Trust (CHCT) 0.54%
The Clorox (CLX) 1.67%
Cummins (CMI) 8.33%
Cintas (CTAS) 15.56%
Community Trust Bancorp (CTBI) 2.17%
Corteva (CTVA) 6.25%
Delek Logistics Partners, LP (DKL) 1.87%
Duke Energy (DUK) 1.95%
Eagle Bancorp Montana (EBMT) 1.79%
Enterprise Financial Services (EFSC) 3.85%
Enterprise Products Partners (EPD) 1.94%
First Community Bankshares (FCBC) 6.90%
FirstCash (FCFS) 8.57%
FS Bancorp (FSBW) 3.85%
Greene County Bancorp (GCBC) 12.50%
The Goldman Sachs Group (GS) 9.09%
Hess Midstream (HESM) 2.47%
Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana (HFBL) 4.00%
Home Bancshares (HOMB) 8.33%
John B. Sanfilippo & Son, (JBSS) 6.25%
Kellanova (K) 1.79%
Gladstone Land (LAND) 0.21%
Littelfuse (LFUS) 7.69%
Logitech International S.A. (LOGI) 4.79%
Landstar System (LSTR) 9.09%
Mercantile Bank (MBWM) 2.86%
Marsh & McLennan (MMC) 14.79%
Morgan Stanley (MS) 8.82%
NBT Bancorp (NBTB) 6.25%
NextEra Energy Partners, LP (NEP) 1.40%
NNN REIT (NNN) 2.65%
Orrstown Financial Services (ORRF) 15.00%
Bank OZK (OZK) 2.56%
Principal Financial Group (PFG) 1.41%
Peoples Financial Services (PFIS) 50.61%
The PNC Financial Services Group (PNC) 3.23%
PPG Industries (PPG) 4.62%
Ryder System (R) 14.08%
Regions Financial (RF) 4.17%
Republic Services (RSG) 8.41%
Rush Enterprises (RUSHA) 5.88%
The J. M. Smucker (SJM) 1.89%
Southern Missouri Bancorp (SMBC) 9.52%
1st Source (SRCE) 5.88%
SouthState (SSB) 3.85%
STERIS plc (STE) 9.62%
State Street (STT) 10.14%
Stanley Black & Decker (SWK) 1.23%
Skyworks Solutions (SWKS) 2.94%
Unum Group (UNM) 15.07%
Union Pacific (UNP) 3.08%
Wingstop (WING) 22.73%
Essential Utilities (WTRG) 5.99%
3) Кандидаты на вылет. Год не повышают дивиденды:
The Bank of Nova Scotia (BNS)
4) Выбывают из списка:
Cambridge Bancorp (CATC) был приобретен Eastern Bankshares (EBC)
FBNC Bancorp (FBNC) был приобретен Peoples Financial Services Corp (PFIS)
Из этого списка я выбрал 80 лучших акций. Мои покупки: https://t.me/DIV_USA_BOT
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Google впервые платит дивиденды
Компания наконец-то инициировала дивиденды впервые в своей истории. Её акции торгуются на рынке 20 лет, но только в этом июне инвесторы получили выплаты.
Google пример настолько выдающего бизнеса, что её название стало глаголом и было добавлено в Оксфордский словарь английского языка. 9 из 10 людей в мире гуглят информацию в интернете именно через него. А ещё YouTube и Android тоже принадлежит Google.
Начало выплаты дивидендов означает новый этап в жизни компании. Происходит переход от периода роста к периоду расцвета. Google так много создаёт прибыли, что уже не находит варианты, куда использовать деньги с разумной отдачей для роста бизнеса. Именно в этот период встаёт вопрос о начале вознаграждения инвесторов через регулярные выплаты.
У меня нет сомнений, что компания уровня Google будет регулярно выплачивать дивиденды. Если она начала платить, то глубоко взвесила своё решение. Теперь ей придётся отдавать инвесторам деньги на ежеквартальной основе. Путь назад будет чреват негативными последствиями.
Компания сегодня имеет среднюю для себя стоимость в 21 P/E. Доходность дивидендов низкая — 0,50%. Это нормально, так как Google только начала. Я считаю, что у неё есть всё необходимое, чтобы в течение следующего десятилетия или более того, наращивать дивиденды и войти в лучшие дивидендные списки.
Обычно я не покупаю акции, которые имеют периоды роста выплат менее 10 лет подряд. Но если вы хотите знать, как может выглядеть исключение из этого правила, оно перед вами.
В случае если задумаетесь о покупке акции Google, искать компанию нужно под названием Alphabet. У неё два тикера GOOG и GOOGL. Оба типа акций дадут вам право на дивиденды.
Компания наконец-то инициировала дивиденды впервые в своей истории. Её акции торгуются на рынке 20 лет, но только в этом июне инвесторы получили выплаты.
Google пример настолько выдающего бизнеса, что её название стало глаголом и было добавлено в Оксфордский словарь английского языка. 9 из 10 людей в мире гуглят информацию в интернете именно через него. А ещё YouTube и Android тоже принадлежит Google.
Начало выплаты дивидендов означает новый этап в жизни компании. Происходит переход от периода роста к периоду расцвета. Google так много создаёт прибыли, что уже не находит варианты, куда использовать деньги с разумной отдачей для роста бизнеса. Именно в этот период встаёт вопрос о начале вознаграждения инвесторов через регулярные выплаты.
У меня нет сомнений, что компания уровня Google будет регулярно выплачивать дивиденды. Если она начала платить, то глубоко взвесила своё решение. Теперь ей придётся отдавать инвесторам деньги на ежеквартальной основе. Путь назад будет чреват негативными последствиями.
Компания сегодня имеет среднюю для себя стоимость в 21 P/E. Доходность дивидендов низкая — 0,50%. Это нормально, так как Google только начала. Я считаю, что у неё есть всё необходимое, чтобы в течение следующего десятилетия или более того, наращивать дивиденды и войти в лучшие дивидендные списки.
Обычно я не покупаю акции, которые имеют периоды роста выплат менее 10 лет подряд. Но если вы хотите знать, как может выглядеть исключение из этого правила, оно перед вами.
В случае если задумаетесь о покупке акции Google, искать компанию нужно под названием Alphabet. У неё два тикера GOOG и GOOGL. Оба типа акций дадут вам право на дивиденды.
Итоги DGI акций за август 2024
Ежемесячный обзор компаний США со стабильными дивидендами. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы оставаться в списке.
Скачать список бесплатно: https://project-roi.com/DGI-Stock
Всего: 701 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,66%.
Средняя непрерывная линия повышения дивидендов: 18,3 лет подряд.
1) Новые в списке:
Alpine Income Property Trust (PINE),
Cactus (WHD),
Warner Music Group Corp (WMG)
2) Увеличили дивиденды:
Avnet, Inc. (AVT) увеличила выплаты на 6.45%
American States Water Company (AWR) 8.26%
BancFirst Corporation (BANF) 6.98%
Boise Cascade Company (BCC) 5.00%
Badger Meter, Inc. (BMI) 25.93%
Broadridge Financial Solutions, Inc. (BR) 10.00%
Cboe Global Markets, Inc. (CBOE) 14.55%
Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) 9.52%
Cogent Communications Holdings, Inc. (CCOI) 1.03%
Chemed Corporation (CHE) 25.00%
C.H. Robinson Worldwide, Inc. (CHRW) 1.64%
Carlisle Companies Incorporated (CSL) 17.65%
Capital Southwest (CSWC) 1.75%
Clearway Energy, Inc. (CWEN) 1.68%
Dover Corporation (DOV) 0.98%
EastGroup Properties, Inc. (EGP) 10.24%
First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) 4.35%
Federal Realty Investment Trust (FRT) 0.92%
H&R Block, Inc. (HRB) 17.19%
Hawkins, Inc. (HWKN) 12.50%
Ingredion Incorporated (INGR) 2.56%
Intuit Inc. (INTU) 15.56%
Illinois Tool Works Inc. (ITW) 7.14%
J & J Snack Foods Corp. (JJSF) 6.12%
Quaker Chemical Corporation (KWR) 6.59%
Lam Research Corporation (LRCX) 15.00%
Microchip Technology Incorporated (MCHP) 0.44%
McKesson Corporation (MCK) 14.52%
Mondelez International, Inc. (MDLZ) 10.59%
MGE Energy, Inc. (MGEE) 5.26%
Martin Marietta Materials, Inc. (MLM) 6.76%
Altria Group, Inc. (MO) 4.08%
Murphy USA Inc. (MUSA) 2.27%
Nordson Corporation (NDSN) 14.71%
Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) 1.64%
Open Text Corporation (OTEX) 5.00%
Peoples Ltd. (PPLL) 1.61%
Primerica, Inc. (PRI) 20.00%
RB Global (RBA) 7.41%
Reinsurance Group of America, Incorporated (RGA) 4.71%
ResMed Inc. (RMD) 10.42%
Silvercrest Asset Management Group Inc. (SAMG) 5.26%
SS&C Technologies Holdings, Inc. (SSNC) 4.17%
Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) 3.33%
Terreno Realty Corporation (TRNO) 8.89%
United Bancorp, Inc. (UBCP) 1.43%
United Community Banks, Inc. (UCB) 4.35%
Victory Capital Holdings, Inc. (VCTR) 10.81%
Virtus Investment Partners, Inc. (VRTS) 18.42%
Vistra Corp. (VST) 0.92%
Winnebago Industries, Inc. (WGO) 9.68%
Westlake Chemical Corporation (WLK) 5.00%
3) Кандидаты на вылет. Год не повышают дивиденды:
Arbor Realty Trust, Inc. (ABR),
Cable One, Inc. (CABO),
Civista Bancshares, Inc. (CIVB),
Woodlands Financial Services Company (WDFN),
Westamerica Bancorporation (WABC).
4) Выбывают из списка:
Ames National Corporation (ATLO) сократила дивидендов
5) Другое:
Компания PNM Resources (PNM) сменила название и тикер на TXNM Energy (TXNM)
Из 700 я выбрал и купил 99 лучших акций. Мои покупки: https://t.me/DIV_USA_BOT
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Ежемесячный обзор компаний США со стабильными дивидендами. Подборка охватывает все биржи Америки. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет подряд с учётом сплитов, чтобы оставаться в списке.
Скачать список бесплатно: https://project-roi.com/DGI-Stock
Всего: 701 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,66%.
Средняя непрерывная линия повышения дивидендов: 18,3 лет подряд.
1) Новые в списке:
Alpine Income Property Trust (PINE),
Cactus (WHD),
Warner Music Group Corp (WMG)
2) Увеличили дивиденды:
Avnet, Inc. (AVT) увеличила выплаты на 6.45%
American States Water Company (AWR) 8.26%
BancFirst Corporation (BANF) 6.98%
Boise Cascade Company (BCC) 5.00%
Badger Meter, Inc. (BMI) 25.93%
Broadridge Financial Solutions, Inc. (BR) 10.00%
Cboe Global Markets, Inc. (CBOE) 14.55%
Capital City Bank Group, Inc. (CCBG) 9.52%
Cogent Communications Holdings, Inc. (CCOI) 1.03%
Chemed Corporation (CHE) 25.00%
C.H. Robinson Worldwide, Inc. (CHRW) 1.64%
Carlisle Companies Incorporated (CSL) 17.65%
Capital Southwest (CSWC) 1.75%
Clearway Energy, Inc. (CWEN) 1.68%
Dover Corporation (DOV) 0.98%
EastGroup Properties, Inc. (EGP) 10.24%
First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) 4.35%
Federal Realty Investment Trust (FRT) 0.92%
H&R Block, Inc. (HRB) 17.19%
Hawkins, Inc. (HWKN) 12.50%
Ingredion Incorporated (INGR) 2.56%
Intuit Inc. (INTU) 15.56%
Illinois Tool Works Inc. (ITW) 7.14%
J & J Snack Foods Corp. (JJSF) 6.12%
Quaker Chemical Corporation (KWR) 6.59%
Lam Research Corporation (LRCX) 15.00%
Microchip Technology Incorporated (MCHP) 0.44%
McKesson Corporation (MCK) 14.52%
Mondelez International, Inc. (MDLZ) 10.59%
MGE Energy, Inc. (MGEE) 5.26%
Martin Marietta Materials, Inc. (MLM) 6.76%
Altria Group, Inc. (MO) 4.08%
Murphy USA Inc. (MUSA) 2.27%
Nordson Corporation (NDSN) 14.71%
Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) 1.64%
Open Text Corporation (OTEX) 5.00%
Peoples Ltd. (PPLL) 1.61%
Primerica, Inc. (PRI) 20.00%
RB Global (RBA) 7.41%
Reinsurance Group of America, Incorporated (RGA) 4.71%
ResMed Inc. (RMD) 10.42%
Silvercrest Asset Management Group Inc. (SAMG) 5.26%
SS&C Technologies Holdings, Inc. (SSNC) 4.17%
Stock Yards Bancorp, Inc. (SYBT) 3.33%
Terreno Realty Corporation (TRNO) 8.89%
United Bancorp, Inc. (UBCP) 1.43%
United Community Banks, Inc. (UCB) 4.35%
Victory Capital Holdings, Inc. (VCTR) 10.81%
Virtus Investment Partners, Inc. (VRTS) 18.42%
Vistra Corp. (VST) 0.92%
Winnebago Industries, Inc. (WGO) 9.68%
Westlake Chemical Corporation (WLK) 5.00%
3) Кандидаты на вылет. Год не повышают дивиденды:
Arbor Realty Trust, Inc. (ABR),
Cable One, Inc. (CABO),
Civista Bancshares, Inc. (CIVB),
Woodlands Financial Services Company (WDFN),
Westamerica Bancorporation (WABC).
4) Выбывают из списка:
Ames National Corporation (ATLO) сократила дивидендов
5) Другое:
Компания PNM Resources (PNM) сменила название и тикер на TXNM Energy (TXNM)
Из 700 я выбрал и купил 99 лучших акций. Мои покупки: https://t.me/DIV_USA_BOT
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Падение дивидендной доходности продолжается
На картинке под постом я прикрепил историю изменения дивидендной доходности рынка США за 50 лет.
За это время доходность сократилась на ¾. С 5% до 1,3%. Те, кто покупает акции сейчас, могут рассчитывать лишь на четверть от той доходности, что видели люди раньше.
Я тоже успел захватить часть процесса. За время дивидендного эксперимента, за пять лет, доходность снизилась в два раза. Когда в начале пути мне говорили, что дивиденды США приносят мало денег, я отвечал, что надо начинать сейчас, дальше лучше не будет.
Значит ли это, что инвесторы теперь получают меньше дохода от своих акций, а эффективность американских компаний ослабла?
Нет. С того момента как инвестор покупает акции, выплаты для него растут. Потому что растут доходы компаний.
Дивидендные выплаты постоянно увеличиваются, но цены на акции растут ещё сильнее. Развитие бизнеса не поспевает покрыть растущий спрос на его капитал. Количество доступных у людей денег, которые они хотят куда-то вложить, нарастает быстрее. Именно это показывает падение дивидендной доходности. А с падением доходности увеличивается срок инвестиций.
Если раньше дивидендная стратегия могла не только обеспечить человека пассивным доходом. Сформировать ему соразмерный с зарплатой дополнительный источник прибыли. Фактически дать возможность уйти на покой, сохранив качество жизни. Но она могла дать больше. Увеличить доходы. За счёт роста активов и дивидендов дать человеку непривычный для него уровень денежного потока.
То сейчас мы постепенно переходим к стадии, где стратегия в первую очередь обеспечивает замещение трудового дохода нетрудовым. Но рост этого нетрудового дохода растягивается по срокам. Из-за более низкой дивидендной доходности на старте, за счёт менее эффективного начала автор капитала не всегда успевает сам захватить достаточный эффект сложного процента.
Для нас это значит одно. Дивидендная стратегия становится более дорогой. С каждым годом условия для формирования достойного капитала для вновь прибывших, для желающих стать рантье, ужесточаются.
На картинке под постом я прикрепил историю изменения дивидендной доходности рынка США за 50 лет.
За это время доходность сократилась на ¾. С 5% до 1,3%. Те, кто покупает акции сейчас, могут рассчитывать лишь на четверть от той доходности, что видели люди раньше.
Я тоже успел захватить часть процесса. За время дивидендного эксперимента, за пять лет, доходность снизилась в два раза. Когда в начале пути мне говорили, что дивиденды США приносят мало денег, я отвечал, что надо начинать сейчас, дальше лучше не будет.
Значит ли это, что инвесторы теперь получают меньше дохода от своих акций, а эффективность американских компаний ослабла?
Нет. С того момента как инвестор покупает акции, выплаты для него растут. Потому что растут доходы компаний.
Дивидендные выплаты постоянно увеличиваются, но цены на акции растут ещё сильнее. Развитие бизнеса не поспевает покрыть растущий спрос на его капитал. Количество доступных у людей денег, которые они хотят куда-то вложить, нарастает быстрее. Именно это показывает падение дивидендной доходности. А с падением доходности увеличивается срок инвестиций.
Если раньше дивидендная стратегия могла не только обеспечить человека пассивным доходом. Сформировать ему соразмерный с зарплатой дополнительный источник прибыли. Фактически дать возможность уйти на покой, сохранив качество жизни. Но она могла дать больше. Увеличить доходы. За счёт роста активов и дивидендов дать человеку непривычный для него уровень денежного потока.
То сейчас мы постепенно переходим к стадии, где стратегия в первую очередь обеспечивает замещение трудового дохода нетрудовым. Но рост этого нетрудового дохода растягивается по срокам. Из-за более низкой дивидендной доходности на старте, за счёт менее эффективного начала автор капитала не всегда успевает сам захватить достаточный эффект сложного процента.
Для нас это значит одно. Дивидендная стратегия становится более дорогой. С каждым годом условия для формирования достойного капитала для вновь прибывших, для желающих стать рантье, ужесточаются.
Ответы на вопросы №39
Oksa: «Роман, подскажите, Вы остались на своей стратегии, независимо от 30% на дивиденды?»
Ответ:
Поясню, для тех, кто не в теме. Президент РФ прошлым летом в одностороннем порядке приостановил действие договора «об избежании двойного налогообложения» с США. Это соглашение работало с 1992 года. Благодаря ему налог на дивиденды с акций США для граждан РФ в Америке удерживали в 10%. В то время как остальные не американцы в целом платили 30%. Теперь и с граждан РФ тоже берут 30%.
Мой брокер Interactive Brokers, как он любит делать, с запозданием отреагировал на изменения. С сентября он начал удерживать с моих дивидендов 30%. Только REIT, похоже, остались на ставке в 10%. Есть доля неразберихи, где сколько удержали, но в целом процесс идёт.
Важно понимать суть изменения для нас. Сама дивидендная стратегия, в своём ядре, не стала работать хуже. Пострадали граждане РФ, которые её применяли. Главное последствие в том, что теперь требуется больше капитала и времени, для достижения желаемой цели. Кажется, увеличение налога в 3 раза значительно отодвигает горизонт инвестирования. Тут надо считать. Я уже делал эти расчёты и показывал в посте https://t.me/Dividends_1000/1092
Кратко повторю: На моём примере при новой ставке срок достижения "1000 долларов дивидендами в месяц" увеличивается на 3%. То есть я достигаю цель на 6 месяцев позже. Я учёл влияние налогов на сложный процент поэтому замедление незначительное.
Однако это не всё. Я ведь не просто хочу получать 1 000 дивидендами в месяц. Я хочу, чтобы они были чистыми. Чистыми от налогов. В этом случае мне потребуется 1 430 долларов дохода, чтобы на выходе получать 1 000. Если так считать, то чтобы дойти до цели, срок продлевается на 20 месяцев. Уже существеннее. Рост времени на 15%.
Мне грустно, что так выходит. Но я принимаю новые правила игры и продолжаю дивидендное инвестирование. Хранить капитал или его часть разумно в мировых валютах. Доллар, даже когда он ослабнет, останется одной из них.
По-прежнему лучшие дивидендные компании находятся в Америке, а наиболее стабильные выплаты с ежегодными ростом приходят оттуда. Половина капиталов фондовых рынков мира находится там. Это центр финансовой системы нашей планеты. Нет соразмерных альтернатив, чтобы куда-то уйти.
Со временем ситуация может опять повернуться. Соглашение возобновят, или я получу второе гражданство для налоговой оптимизации. Ворошить деньги в активах надо минимально. Пусть лежат.
Но я готов признать, что дивидендное инвестирование в акции США перестало быть интернациональным достоянием мирового капитализма. Оно не для всех. Оно стало дорогим. Теперь инвестор-космополит в душе должен быть и космополитом в реальности, чтобы иметь доступ к лучшим его возможностям. Я разочарован. Завтра я сделаю пост-признание об этом.
Oksa: «Роман, подскажите, Вы остались на своей стратегии, независимо от 30% на дивиденды?»
Ответ:
Поясню, для тех, кто не в теме. Президент РФ прошлым летом в одностороннем порядке приостановил действие договора «об избежании двойного налогообложения» с США. Это соглашение работало с 1992 года. Благодаря ему налог на дивиденды с акций США для граждан РФ в Америке удерживали в 10%. В то время как остальные не американцы в целом платили 30%. Теперь и с граждан РФ тоже берут 30%.
Мой брокер Interactive Brokers, как он любит делать, с запозданием отреагировал на изменения. С сентября он начал удерживать с моих дивидендов 30%. Только REIT, похоже, остались на ставке в 10%. Есть доля неразберихи, где сколько удержали, но в целом процесс идёт.
Важно понимать суть изменения для нас. Сама дивидендная стратегия, в своём ядре, не стала работать хуже. Пострадали граждане РФ, которые её применяли. Главное последствие в том, что теперь требуется больше капитала и времени, для достижения желаемой цели. Кажется, увеличение налога в 3 раза значительно отодвигает горизонт инвестирования. Тут надо считать. Я уже делал эти расчёты и показывал в посте https://t.me/Dividends_1000/1092
Кратко повторю: На моём примере при новой ставке срок достижения "1000 долларов дивидендами в месяц" увеличивается на 3%. То есть я достигаю цель на 6 месяцев позже. Я учёл влияние налогов на сложный процент поэтому замедление незначительное.
Однако это не всё. Я ведь не просто хочу получать 1 000 дивидендами в месяц. Я хочу, чтобы они были чистыми. Чистыми от налогов. В этом случае мне потребуется 1 430 долларов дохода, чтобы на выходе получать 1 000. Если так считать, то чтобы дойти до цели, срок продлевается на 20 месяцев. Уже существеннее. Рост времени на 15%.
Мне грустно, что так выходит. Но я принимаю новые правила игры и продолжаю дивидендное инвестирование. Хранить капитал или его часть разумно в мировых валютах. Доллар, даже когда он ослабнет, останется одной из них.
По-прежнему лучшие дивидендные компании находятся в Америке, а наиболее стабильные выплаты с ежегодными ростом приходят оттуда. Половина капиталов фондовых рынков мира находится там. Это центр финансовой системы нашей планеты. Нет соразмерных альтернатив, чтобы куда-то уйти.
Со временем ситуация может опять повернуться. Соглашение возобновят, или я получу второе гражданство для налоговой оптимизации. Ворошить деньги в активах надо минимально. Пусть лежат.
Но я готов признать, что дивидендное инвестирование в акции США перестало быть интернациональным достоянием мирового капитализма. Оно не для всех. Оно стало дорогим. Теперь инвестор-космополит в душе должен быть и космополитом в реальности, чтобы иметь доступ к лучшим его возможностям. Я разочарован. Завтра я сделаю пост-признание об этом.
Дивидендная стратегия мертва, да здравствует дивидендная стратегия
Моя исповедь для моих подписчиков из России:
Настал переломный момент. Хотя 20 000 человек ушло, не дождавшись этого поста, я его должен сказать тем, кто сомневается, а остальным крикну вслед.
В ранние годы, пока разбирался в инвестициях, я использовал рискованные инструменты. Где-то хорошо зарабатывал. Где-то хорошо терял. У людей, которые смотрели на меня, тоже были неудачные вклады. Я чувствовал вину, когда у нас не получалось. Я не хотел, чтобы кто-то терял. В инвестициях такое невозможно. Но меня это не волновало. Я всё равно хотел, чтобы все заработали.
Поэтому я оставил опасные темы для личного пользования, а публично начал рассказывать об инвестициях в максимально надёжном варианте. Который сам тогда утвердил за свою основу капитала.
Канал «1000 долларов дивидендами» стал воплощением моей идеи идеальных безопасных инвестиций.
Тот вариант, который я на нём показал:
— Работу через зарубежного брокера IB,
— работу с дивидендными акциями,
— инвестиции в мировой валюте,
— выбор рынка США,
— и долгосрочный подход, — все они помогли вам приумножить деньги. Сохранить их в период мировой пандемии 2019 и в инфраструктурный кризис 2022-го. Вы смогли увеличить дивиденды, попутно заработать на росте капитала, и внезапно обогатиться на курсовой разнице после обвала рубля в 2022. До сегодняшнего дня мы продолжаем получать выплаты. Я смог довести всех без потерь.
Проблемы возникали у тех, кто уходил в сторону. Кто хотел срезать или «улучшить» мой подход. Кто выбрал вместо зарубежного брокера, на которого я показывал, российского, «более понятного». Кто выходил из акций в панике, когда я настаивал на сохранении активов. Кто экономил на образовании и считал, что справится сам, в то время как я предлагал пройти обучение. Кто пытался смешивать дивидендную стратегию с какими-то другими походами. Все они пострадали из-за своих ошибок. Моя совесть не шелохнулась. Я дал им лучшее, но они это не приняли.
Тот факт, что за неполные 6 лет мой подход не потонул, в то время как другие модные инвестиции выскакивали и пропадали с радаров, говорит о том, что я всё сделал верно. Все, кто следовал моему примеру шаг в шаг, остались в безопасности.
Дивидендная стратегия продолжает работать. Но я дал себе в душе обещание, что предупрежу вас, когда риски будут настолько велики, что я не готов быть дальше проводником для всех.
Этот момент настал.
Я пишу этот пост, потому что дивидендные акции США для инвесторов РФ перестали быть воплощением идеальных безопасных инвестиций. Мой заложенный на старте канала посыл нарушен. Я хочу об этом предупредить.
— Да, банки перестали переводить доллары в IB.
— Другие зарубежные брокеры попросили граждан РФ на выход.
— Американские акции у брокеров РФ зависли.
— IB ввёл ограничение на доступные валюты и перестал передавать нам рыночные данные.
— Повысили налоги до 30%.
— Комиссии за переводы взлетели.
Всё это мы пережили, адаптировались, или проскочили и могли двигаться дальше. Но рвётся теперь в другом месте. Проблема в том, что сейчас я вижу только один способ перевода денег в IB из России. Одна связка: банк РФ — брокер IB осталась рабочей.
Если она сломается, то вам придётся открывать какой-то счёт за границей, чтобы переводить через него деньги. Это уже не похоже на доступные всем инвестиции. Поэтому этим постом я с горестью признаю, что дивидендная стратегия в акции США перестала быть общедоступным стандартам для граждан РФ.
Возможно, кто-то скажет: «То же мне, удивил. Я это для себя и так давно понял». Теперь понял это и я. Пока моя схема работала, я настаивал на том, что можно продолжать несмотря на панику кругом. Теперь я говорю «нет». Схема стала тонкой.
Если вы шли за мной на основе веры; если вкладывали только в рынок США, не изучая другие инструменты; зажмурившись, шагали вперёд, — то я прошу: остановитесь. Откройте глаза. Примите своё решение, несмотря на то, куда пойду я. У нас разные капиталы, разные опыт, и разная готовность к рискам.
Окончание поста ниже 👇
Моя исповедь для моих подписчиков из России:
Настал переломный момент. Хотя 20 000 человек ушло, не дождавшись этого поста, я его должен сказать тем, кто сомневается, а остальным крикну вслед.
В ранние годы, пока разбирался в инвестициях, я использовал рискованные инструменты. Где-то хорошо зарабатывал. Где-то хорошо терял. У людей, которые смотрели на меня, тоже были неудачные вклады. Я чувствовал вину, когда у нас не получалось. Я не хотел, чтобы кто-то терял. В инвестициях такое невозможно. Но меня это не волновало. Я всё равно хотел, чтобы все заработали.
Поэтому я оставил опасные темы для личного пользования, а публично начал рассказывать об инвестициях в максимально надёжном варианте. Который сам тогда утвердил за свою основу капитала.
Канал «1000 долларов дивидендами» стал воплощением моей идеи идеальных безопасных инвестиций.
Тот вариант, который я на нём показал:
— Работу через зарубежного брокера IB,
— работу с дивидендными акциями,
— инвестиции в мировой валюте,
— выбор рынка США,
— и долгосрочный подход, — все они помогли вам приумножить деньги. Сохранить их в период мировой пандемии 2019 и в инфраструктурный кризис 2022-го. Вы смогли увеличить дивиденды, попутно заработать на росте капитала, и внезапно обогатиться на курсовой разнице после обвала рубля в 2022. До сегодняшнего дня мы продолжаем получать выплаты. Я смог довести всех без потерь.
Проблемы возникали у тех, кто уходил в сторону. Кто хотел срезать или «улучшить» мой подход. Кто выбрал вместо зарубежного брокера, на которого я показывал, российского, «более понятного». Кто выходил из акций в панике, когда я настаивал на сохранении активов. Кто экономил на образовании и считал, что справится сам, в то время как я предлагал пройти обучение. Кто пытался смешивать дивидендную стратегию с какими-то другими походами. Все они пострадали из-за своих ошибок. Моя совесть не шелохнулась. Я дал им лучшее, но они это не приняли.
Тот факт, что за неполные 6 лет мой подход не потонул, в то время как другие модные инвестиции выскакивали и пропадали с радаров, говорит о том, что я всё сделал верно. Все, кто следовал моему примеру шаг в шаг, остались в безопасности.
Дивидендная стратегия продолжает работать. Но я дал себе в душе обещание, что предупрежу вас, когда риски будут настолько велики, что я не готов быть дальше проводником для всех.
Этот момент настал.
Я пишу этот пост, потому что дивидендные акции США для инвесторов РФ перестали быть воплощением идеальных безопасных инвестиций. Мой заложенный на старте канала посыл нарушен. Я хочу об этом предупредить.
— Да, банки перестали переводить доллары в IB.
— Другие зарубежные брокеры попросили граждан РФ на выход.
— Американские акции у брокеров РФ зависли.
— IB ввёл ограничение на доступные валюты и перестал передавать нам рыночные данные.
— Повысили налоги до 30%.
— Комиссии за переводы взлетели.
Всё это мы пережили, адаптировались, или проскочили и могли двигаться дальше. Но рвётся теперь в другом месте. Проблема в том, что сейчас я вижу только один способ перевода денег в IB из России. Одна связка: банк РФ — брокер IB осталась рабочей.
Если она сломается, то вам придётся открывать какой-то счёт за границей, чтобы переводить через него деньги. Это уже не похоже на доступные всем инвестиции. Поэтому этим постом я с горестью признаю, что дивидендная стратегия в акции США перестала быть общедоступным стандартам для граждан РФ.
Возможно, кто-то скажет: «То же мне, удивил. Я это для себя и так давно понял». Теперь понял это и я. Пока моя схема работала, я настаивал на том, что можно продолжать несмотря на панику кругом. Теперь я говорю «нет». Схема стала тонкой.
Если вы шли за мной на основе веры; если вкладывали только в рынок США, не изучая другие инструменты; зажмурившись, шагали вперёд, — то я прошу: остановитесь. Откройте глаза. Примите своё решение, несмотря на то, куда пойду я. У нас разные капиталы, разные опыт, и разная готовность к рискам.
Окончание поста ниже 👇
Начало поста выше 👆
Дивидендное инвестирование в США остаётся моим выбором. У меня были куплены ETF фонды помимо акций, я продал их и частично продал акции. Я оставил ту часть денег, которую готов заморозить. Это ядро портфеля «1000 долларов дивидендами». Его я сохраню.
Дивидендное инвестирование в акции США не подойдёт для всех. Теперь это прерогатива людей с деньгами или людей с готовностью к рискам. Прерогатива тех, кто диверсифицирует по активам. Для тех, кто имеет ресурсы, чтобы оплачивать повышенные транзакционные расходы. Для тех, кто имеет доходы и амбиции международного уровня.
Для остальных. Кто по-прежнему любит дивиденды, но боится американских акций, подумайте о других инструментах. Подумайте о своём российском фондовом рынке. Да, там не всё так хорошо, но есть и возможности и есть, на удивление, достоинства, которых нет в США. Да простят меня старожилы. Посмотрите, как жить на нём. Главное, что, если вы теперь оставляете акции США, не оставляйте сам принцип инвестиций. Без них начнётся финансовая деградация.
Я помню, как мне один подписчик сказал: «я буду читать вас, даже если вы начнёте печь пирожки». Для тех, кому важна моя личность, кто хочет следить за мной, вне рамок стратегии США, в ближайший месяц я дам несколько постов о том, что я ещё делаю.
Затем я мысленно отпущу небольших инвесторов из РФ. Отпущу в душе, с чистой совестью и благодарностью за доверие, за всё время, прожитое вместе. Канал остаётся для более узкого круга людей. Я продолжу вести канал из расчёта, что на нём остались только те, кто готов принять новую реальность. Кто не будет писать в комментариях: «стратегия не работает», «хватит говорить, что всё хорошо». Нет, нехорошо. Признаю. Если вы из РФ, теперь более надёжные инвестиции для вас находится где-то ещё.
Дивидендное инвестирование в США остаётся моим выбором. У меня были куплены ETF фонды помимо акций, я продал их и частично продал акции. Я оставил ту часть денег, которую готов заморозить. Это ядро портфеля «1000 долларов дивидендами». Его я сохраню.
Дивидендное инвестирование в акции США не подойдёт для всех. Теперь это прерогатива людей с деньгами или людей с готовностью к рискам. Прерогатива тех, кто диверсифицирует по активам. Для тех, кто имеет ресурсы, чтобы оплачивать повышенные транзакционные расходы. Для тех, кто имеет доходы и амбиции международного уровня.
Для остальных. Кто по-прежнему любит дивиденды, но боится американских акций, подумайте о других инструментах. Подумайте о своём российском фондовом рынке. Да, там не всё так хорошо, но есть и возможности и есть, на удивление, достоинства, которых нет в США. Да простят меня старожилы. Посмотрите, как жить на нём. Главное, что, если вы теперь оставляете акции США, не оставляйте сам принцип инвестиций. Без них начнётся финансовая деградация.
Я помню, как мне один подписчик сказал: «я буду читать вас, даже если вы начнёте печь пирожки». Для тех, кому важна моя личность, кто хочет следить за мной, вне рамок стратегии США, в ближайший месяц я дам несколько постов о том, что я ещё делаю.
Затем я мысленно отпущу небольших инвесторов из РФ. Отпущу в душе, с чистой совестью и благодарностью за доверие, за всё время, прожитое вместе. Канал остаётся для более узкого круга людей. Я продолжу вести канал из расчёта, что на нём остались только те, кто готов принять новую реальность. Кто не будет писать в комментариях: «стратегия не работает», «хватит говорить, что всё хорошо». Нет, нехорошо. Признаю. Если вы из РФ, теперь более надёжные инвестиции для вас находится где-то ещё.
Первые места на новый продукт заняли еще до открытия продаж
Последний месяц я работал над продуктом для инвестирования в российский фондовый рынок. Основной целью было создание такого обучения, аналогов которому нет и не будет — чтобы оно стало незаменимым помощником на пути к стабильному пассивному доходу для каждого. Добавил блок по Америке, но упор сделал на российский рынок, где дела сейчас обстоят более, чем хорошо: таких низких цен на акции не было последние 24 года. На прошлой неделе программа дошла до потолка — вписывать туда было нечего, в наполнение добавил всё. Решил убедиться.
Чтобы вся система работала, недостаточно собрать знания «из головы», необходимо обработать все до мелочей. Поэтому после финального утверждения программы мы с командой провели три дополнительных этапа:
— Собрали анкету обратной связи. Благодарю всех, кто помог нам с этим.
— Выборочно связались со многими из тех, кто заполнил анкету. Моя команда провела 15 созвонов, длительностью не менее часа каждый.
— И на третьем этапе мы собрали фокус-группу, для которой я провел закрытую презентацию продукта. Каждый участник дал качественную обратную связь, высказал свои возражения, помог докрутить некоторые моменты.
В целом, всё получилось так, как я ожидал: продукт получил хороший отклик. Доработать нужно, но не так уж и много. Вставлю больше практических историй и тренировки чтения финансовой отчетности и мы готовы к запуску.
Можно было презентовать продукт и сейчас. Рассказать, насколько он совершенен и уже в процессе обучения собирать обратную связь, чтобы сделать лучше для следующего потока. Но меня такое не интересует. Я хочу лучше здесь и сейчас. Для всех. Даже для первых. И те, кто со мной давно, знают об этом. Поэтому закрытая презентация принесла несколько занятых мест на обучение до старта продаж — продукт приобретают в «сыром» виде. Людям хватило того, что я показал на презентации. А показал я много.
Мы с командой оцифровали историю фондового рынка за прошедшие 20 лет и опыт 100+ дивидендных инвесторов. И на базе этих исследований мы создали обучение, которое:
1. Позволит расти вашему капиталу — за счет регулярных пополнений, естественного роста стоимости акций и реинвестирования части прибыли.
2. Позволит расти вашему пассивному доходу — за счет роста капитала, реинвестирования части прибыли и увеличения выплат. При этом уделять на это можно будет не более 1-2 часов в месяц.
Желающих на обучение уже достаточно — близкое окружение, участники закрытой презентации, ученики прошлых обучений — работа с российским фондовым рынком сейчас особенно актуальна. Но для достижения существенных результатов эту работу необходимо освоить. Этому я и хочу научить людей.
Последний месяц я работал над продуктом для инвестирования в российский фондовый рынок. Основной целью было создание такого обучения, аналогов которому нет и не будет — чтобы оно стало незаменимым помощником на пути к стабильному пассивному доходу для каждого. Добавил блок по Америке, но упор сделал на российский рынок, где дела сейчас обстоят более, чем хорошо: таких низких цен на акции не было последние 24 года. На прошлой неделе программа дошла до потолка — вписывать туда было нечего, в наполнение добавил всё. Решил убедиться.
Чтобы вся система работала, недостаточно собрать знания «из головы», необходимо обработать все до мелочей. Поэтому после финального утверждения программы мы с командой провели три дополнительных этапа:
— Собрали анкету обратной связи. Благодарю всех, кто помог нам с этим.
— Выборочно связались со многими из тех, кто заполнил анкету. Моя команда провела 15 созвонов, длительностью не менее часа каждый.
— И на третьем этапе мы собрали фокус-группу, для которой я провел закрытую презентацию продукта. Каждый участник дал качественную обратную связь, высказал свои возражения, помог докрутить некоторые моменты.
В целом, всё получилось так, как я ожидал: продукт получил хороший отклик. Доработать нужно, но не так уж и много. Вставлю больше практических историй и тренировки чтения финансовой отчетности и мы готовы к запуску.
Можно было презентовать продукт и сейчас. Рассказать, насколько он совершенен и уже в процессе обучения собирать обратную связь, чтобы сделать лучше для следующего потока. Но меня такое не интересует. Я хочу лучше здесь и сейчас. Для всех. Даже для первых. И те, кто со мной давно, знают об этом. Поэтому закрытая презентация принесла несколько занятых мест на обучение до старта продаж — продукт приобретают в «сыром» виде. Людям хватило того, что я показал на презентации. А показал я много.
Мы с командой оцифровали историю фондового рынка за прошедшие 20 лет и опыт 100+ дивидендных инвесторов. И на базе этих исследований мы создали обучение, которое:
1. Позволит расти вашему капиталу — за счет регулярных пополнений, естественного роста стоимости акций и реинвестирования части прибыли.
2. Позволит расти вашему пассивному доходу — за счет роста капитала, реинвестирования части прибыли и увеличения выплат. При этом уделять на это можно будет не более 1-2 часов в месяц.
Желающих на обучение уже достаточно — близкое окружение, участники закрытой презентации, ученики прошлых обучений — работа с российским фондовым рынком сейчас особенно актуальна. Но для достижения существенных результатов эту работу необходимо освоить. Этому я и хочу научить людей.
Подкаст: «Преимущества российского фондового рынка»
Поступают сообщения с вопросами по российскому фондовому рынку. Понял, что не смогу уместить всю информацию в пост, поэтому в формате подкаста разобрал:
0:16 — достоинства российского фондового рынка
1:52 — преимущества инвестирования в российский рынок
2:26 — вклады в банк с доходностью в 20% и их влияние на фондовый рынок
3:03 — низкий спрос, снижение цены и скидки на российском рынке
4:01 — слабости российского рынка и их влияние на результат
4:36 — разница между американским и российским рынком
5:40 — можно ли выйти с американской стратегией на наш рынок
6:04 — фундаментальное правило инвестиций
7:36 — что я делаю для работы с российским рынком сейчас
Если вам интересно продолжать дивидендные инвестиции и вы хотели бы узнать подробнее о работе с российским фондовым рынком, приглашаю вас во второй канал:
➡️ КАНАЛ ОБ ИНВЕСТИЦИЯХ НА РОССИЙСКОМ ФОНДОВОМ РЫНКЕ
Сейчас я все больше переключаюсь на тот канал и здесь буду реже. Рад всем.
Поступают сообщения с вопросами по российскому фондовому рынку. Понял, что не смогу уместить всю информацию в пост, поэтому в формате подкаста разобрал:
0:16 — достоинства российского фондового рынка
1:52 — преимущества инвестирования в российский рынок
2:26 — вклады в банк с доходностью в 20% и их влияние на фондовый рынок
3:03 — низкий спрос, снижение цены и скидки на российском рынке
4:01 — слабости российского рынка и их влияние на результат
4:36 — разница между американским и российским рынком
5:40 — можно ли выйти с американской стратегией на наш рынок
6:04 — фундаментальное правило инвестиций
7:36 — что я делаю для работы с российским рынком сейчас
Если вам интересно продолжать дивидендные инвестиции и вы хотели бы узнать подробнее о работе с российским фондовым рынком, приглашаю вас во второй канал:
Сейчас я все больше переключаюсь на тот канал и здесь буду реже. Рад всем.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
— У меня куплены акции и около 40% осталось в наличности. На акциях сильно рисковал, потерял. Хочу разобраться в том, что накупил и перейти на дивидендную стратегию, но никак не решусь. Не знаю, как.
Так начался диалог с подписчиком. Отвечаю:
— Может быть я могу вам с этим помочь?
— Ну если только придать уверенности.
— Надо сделать первый шаг, а там затянет так, что сами не остановитесь. Можем созвониться, вместе выбрать акции для старта и закупиться онлайн. Так точно не получится отвертеться.
— Если вы готовы уделить мне время, я буду очень благодарен.
Пишу стоимость консультации. Рассказываю, что в нее входит. Объясняю, как будет проходить встреча — необходимо освободить 2-3 часа для созвона. Посидим, обсудим, все сделаем. Спустя время получаю ответ:
— Хорошо, я подумаю.
Я понимаю, что человек в своём “я подумаю” уже потерял годы и упустил часть сложного процента. Так он застрянет навечно, поэтому решил его поддержать до конца:
— Такой ответ вам не поможет. Как только активы будут куплены, ваши деньги начнут создавать дивиденды. После их можно будет реинвестировать и запустить сложный процент. А пока с вашими деньгами работает только инфляция и то, не в вашу сторону. Идеального момента начать не будет. Начинайте сейчас — назначьте себе дату и покупайте активы. Со мной или сами. Начните сейчас, иначе не начнете никогда.
— Роман, вы правы. Когда сможете уделить мне время? Хочу начать с консультации.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Почему мы живем так, как будто у нас много времени?
Идея «все успею» не работает. Осознание того, что все плохо и надо что-то менять — не работает. Время течет быстрее, чем ты успеваешь решиться. И в вопросе улучшения финансов никогда не появляется тот момент, когда ты понимаешь, что пора. Когда все складывается так, что ты созрел.
Да и не надо созревать. Разбираться надо тогда, когда тебя что-то не устраивает. Ждать, когда с финансами станет лучше, чтобы разбираться с финансами — нерабочая система. Когда с ними станет все хорошо, уже не нужно будет разбираться. Но этот момент никогда не настанет, потому что ты не начинаешь разбираться. Замкнутый круг.
Поэтому, если вас сейчас что-то не устраивает, то прямо сейчас лучшее время, чтобы начать это «что-то» менять. Иначе есть все шансы прожить свою жизнь в тревоге за завтрашний день, перебиваясь от зарплаты до зарплаты на кредитах и в долгах.
Завтра я дам вам то, что поможет начать здесь и сейчас. Со мной или сами — начните с этого, иначе есть риск, что не начнете никогда.
Идея «все успею» не работает. Осознание того, что все плохо и надо что-то менять — не работает. Время течет быстрее, чем ты успеваешь решиться. И в вопросе улучшения финансов никогда не появляется тот момент, когда ты понимаешь, что пора. Когда все складывается так, что ты созрел.
Да и не надо созревать. Разбираться надо тогда, когда тебя что-то не устраивает. Ждать, когда с финансами станет лучше, чтобы разбираться с финансами — нерабочая система. Когда с ними станет все хорошо, уже не нужно будет разбираться. Но этот момент никогда не настанет, потому что ты не начинаешь разбираться. Замкнутый круг.
Поэтому, если вас сейчас что-то не устраивает, то прямо сейчас лучшее время, чтобы начать это «что-то» менять. Иначе есть все шансы прожить свою жизнь в тревоге за завтрашний день, перебиваясь от зарплаты до зарплаты на кредитах и в долгах.
Завтра я дам вам то, что поможет начать здесь и сейчас. Со мной или сами — начните с этого, иначе есть риск, что не начнете никогда.