Самая дорогая ошибка в управлении личным капиталом

Это не покупка плохих акций.
Не неудачная инвестиция.
И даже не покупка машины в кредит.

Самая дорогая ошибка - вообще не управлять деньгами.

Жить по принципу: что пришло - то и ушло.

Без системы. Без плана. Без понимания, куда и зачем.

В итоге у человека деньги (в лучшем случае) есть, а ощущения стабильности нет
доход растет, а капитал не появляется.

Вроде зарабатываешь нормально, а в любой момент все может посыпаться.

И самое неприятное - ты теряешь время. А время в финансах (да и в жизни!) стоит дороже любых комиссий и ошибок.

Управление деньгами - это не про таблицы и занудство.
Это про контроль, осознанность и выбор.

Когда ты понимаешь:
- сколько ты реально зарабатываешь
- сколько тратишь
- сколько откладываешь и куда инвестируешь
- как именно эти деньги работают на тебя
Тогда деньги перестают быть источником тревоги и начинают быть инструментом.

А как у тебя сейчас с этим? Ты управляешь деньгами или они управляют тобой?

@vokrugdeneg

Помните, на днях писал про исследования о том, что денежные проблемы негативно влияют на здоровье?

А сегодня в @divtimes рассказал про то, почему дивиденды психологически дают сильно больше спокойствия и уверенности, чем спекуляции. Получилось такое логическое продолжение поста, мне кажется. Кому интересно - посмотрите мой крайний пост в @divtimes от сегодня.

Можно ли в пятницу сходить в кафе/ресторан с друзьями или любимым человеком и стать богаче, а не беднее?

Уверен, что с моим умножай-правилом точно да. Наслаждайтесь жизнью и становитесь богаче.

Всем хороших выходных! ❤️

Сегодня говорили с сыном про то, как работает инфраструктура платежных карт на фоне того, что за пределами РФ российские карточки не работают.

И говорим про редкие исключения, например, про Россельхозбанк и их пока работающую за пределами РФ карту Union Pay (кому актуально, кстати - можете оформить бесплатно по ссылке).

Сын выдает: "Видимо, Россельхозбанк настолько никому не нужен, что его даже отключать не стали" 🤣

А вы говорите с детьми на финансовые цели? Мы постоянно, считаю это очень важным в финансовом образовании детей.

@vokrugdeneg

Сам вчера вечером ⬆️ напомнил про своё Умножай-правило, сам же сегодня его и применял. В @divtimes написал как именно, можете посмотреть, кому интересно.

Сменил в личке фотку и, постепенно, поменяем на всех каналах.

Привожу в соответствие с реальностью - уже довольно давно гораздо чаще в жизни хожу в удобной майке или поло, а не в официальных пиджаках/галстуках, как раньше.

Почему лучше начать инвестировать сегодня, а не завтра, послезавтра или когда-нибудь?

Коротко - потому что время в инвестициях дороже денег.

Вот 3 причины.

1. Время - это главный актив инвестора
Сложный процент работает уверенно, но не быстро. Вся сила раскрывается на длинной дистанции. Чем раньше старт, тем больше лет деньги работают на тебя. Даже небольшие суммы, вложенные сегодня, через 10-20 лет дают результат, который невозможно догнать просто большими взносами позже.

2. Идеального момента не существует
Ждать "лучшее время" - любимая ловушка. Всегда будут новости, кризисы, выборы, страхи. Но рынок исторически растет не потому, что все спокойно, а несмотря ни на что. Тот, кто начал сегодня, уже в игре. Остальные - в ожидании.

3. Формируется привычка, а не подвиг
Инвестирование - это не разовый рывок, не какой-то подвиг, а регулярное действие. Когда начинаешь сегодня, пусть с небольшой суммы, ты выстраиваешь систему: откладывать, инвестировать, не дергаться. Через год это уже часть жизни, а не "когда-нибудь начну". Ну и помните, что "когда-нибудь" часто превращается в "никогда-нибудь".

Инвестиции любят не самых умных, а самых дисциплинированных.

А ты уже начал инвестировать или все еще ждешь подходящий момент? Что именно тебя останавливает сейчас?

@vokrugdeneg

Зачем я продолжаю инвестировать, если мой пассивный доход уже давно превышает расходы?

В 28 лет мой пассивный доход превысил мои расходы и я стал финансово независимым человеком. С тех пор (сейчас мне 40) разница между моими доходами и расходами только растет, а я могу позволить себе заниматься только тем, что нравится, а не тем, чем вынужден.

Однако, некоторых может удивить, почему же я продолжаю инвестировать, а не останавливаю этот процесс.

Потому что «хватает» - это не финальная точка.

Так почему продолжаю?

1️⃣ Чтобы не просто проедать капитал, а наращивать его для себя и семьи.
Когда доход превышает расходы, появляется иллюзия, что можно расслабиться. Но если не продолжать инвестировать и реинвестировать, капитал со временем начинает работать хуже. Инвестиции - это способ сохранить и усилить уже достигнутый результат, а не остановиться на нем.

2️⃣ Чтобы доход был не просто достаточным, а избыточным.
Разница между «хватает» и «с запасом» огромная. Избыточный доход дает право на ошибки, эксперименты и долгие решения без стресса. Без стресса мне нравится больше.

3️⃣ Чтобы снижать зависимость от конкретных источников.
Сегодня один актив дает основной доход, завтра другой. Постоянные инвестиции - это расширение базы: больше компаний, отраслей, валют, стран.

4️⃣ Потому что капитал должен работать, а не простаивать.
Деньги, которые не инвестируются, со временем становятся пассивом. Инвестирование - это базовая гигиена управления капиталом, а не погоня за ростом.

5️⃣ Потому что цель - система, а не какая-то цифра.
Цифра дохода может быть достигнута и потеряна. А выстроенная инвестиционная система работает годами и десятилетиями, независимо от текущих целей и желаний.

6️⃣ Потому что я не хочу со временем стать просто теоретиком, мне нравится быть "играющим тренером". Мне нравится помогать людям становиться богаче, для этого я и в веду свои каналы и даже основал клуб инвесторов. Считаю, что эффективнее и честнее этим заниматься когда и сам в этой финансовой игре.

Вопрос к тебе, без правильного ответа:
Когда доход уже «достаточный», ты хочешь просто сохранить этот уровень или сделать что-то большее, построить систему, которая переживет тебя?

@vokrugdeneg

В Совфеде сообщили, что пенсия для россиян без официального трудового стажа составит 8 824 рубля. Эта сумма будет начисляться гражданам, у которых нет пенсионных баллов. Если размер выплаты окажется ниже прожиточного минимума в регионе, её дополнят до установленного уровня.

А вы вообще надеетесь на пенсию? Хотите ее получать? Или приняли для себя, что её, возможно, и вовсе не будет?

Попалось сразу несколько видео про роботизацию и ИИ (в том числе с Илоном Маском), в котором рисуется похожая картина будущего: роботы с ИИ будут выполнять всю работу людей, а люди будут просто получать всё, что захотят.

И главной сложностью будет понимать, чего ты действительно хочешь.

Деньги, соответственно, пропадут за ненадобностью.

Мне кажется слишком утопично. Я вижу, что человечество не готово к какому-либо всеобщему благополучию или равенству.

Поэтому более вероятно, что будет всё как обычно. Богатые будут становиться богаче, а бедные беднее.

Как считаешь, я прав или разные эти люди из подобных видео?

Сегодня моей Маме исполнилось бы 67. Её звали Любовь.

Мудрейшая женщина, она и мой Учитель, и добрый друг ❤️

Поделюсь сегодня очень простой, но мощнейшей техникой достижения успеха в любой сфере жизни, которой я научился от нее:

Сын, запомни эти 3 шага, которые тебе помогут добиться успеха в чем угодно:
1. Найди лидера/учителя/наставника, человека, который уже прошел нужный тебе путь и добился нужного результата. Изучай его опыт и следуй его рекомендациям.
2. Делай шаги в направлении нужной тебе цели по чуть-чуть, но каждый день. И акцент не на "по чуть-чуть", а на КАЖДЫЙ ДЕНЬ!
3. Продержись в этом ритме хотябы ОДИН ГОД (многие сдаются раньше и просто не успевают получить результат из-за своего нетерпения).

Абсолютно всегда, когда я следовал этим трем простым шагам - я достигал нужного мне результата.

Действительно, стоящая и работающая технология, я считаю. Берите и развивайтесь.

Спасибо за урок, мам! Царствия Небесного 🙏

В финансах, как и в жизни, почти всегда работает простое правило выбора:
➡️ быстро
➡️ много
➡️ надолго

Однако, выбрать можно только два пункта. Писал об этом здесь.

Например, бизнес.

Можно быстро и много - если повезет с нишей или хайпом. Но часто это ненадолго.

Можно много и надолго - но тогда это почти всегда медленно, через годы системной работы.

А быстро и надолго без «много» - это, скорее, про стабильную зарплату, а не про рост капитала.

Или карьера.
Резкий рост дохода за год-два - часто означает выгорание или потолок дальше.

Спокойный рост на длинной дистанции дает устойчивость, но без фейерверков.

С инвестициями ровно то же самое.

Хочется, чтобы "сразу, много и навсегда". Но реальность жестче. Многие из нас на своем кошельке уже не раз узнали, что в деньгах "быстро" - это как в поговорке про "поспешишь - людей насмешишь", высокий риск потерь.

Я сознательно выбираю «много + надолго». Шаг за шагом продолжаю строить свою денежную систему.

Без иллюзий, без гонки за быстрыми иксами.

Зато с предсказуемостью, дисциплиной и ростом, который не зависит от настроения рынка.

А ты в финансах сейчас за какие два пункта из трех?
Интересно почитать, как у тебя это сложилось.

@vokrugdeneg

Традиционно, перед своим ДР 2 февраля, рекомендую почитать мою статью про то, Как облегчить жизнь ближнему окружению и получать в подарок то, что хочется?

Для тех, кто в теме - речь про правильный вишлист. Кстати, ссылку на пример с моим вишлистом найдете в статье.

Забавляют люди, которые следят за всякими сигналами на фондовом/крипто/валютном рынках во всяких каналах, включая платные, и совершенно не замечают, как часто их дурят.

Авторы выкидывают 100500 сигналов, потом неудачные подтирают и получается красивая история про то, как авторы постоянно попадают в цели.

Вот только жизненная реальность показывает другое. Я не знаю ни одного действительно успешного активного трейдера, делающего 1 или больше сделок в день (все такие, кого знаю - в финансовой жопе), но знаю огромное количество людей, которые делают сделки периодически, по стратегии, не гонясь за хайпом (например, регулярно раз в месяц покупают акции крупных компаний для дивидендов или планомерно наращивают капитал в недвижимости) и богатеют с каждым годом всё сильнее.

Кого выбирать себе примером - делай свой вывод, но смотри правде в лицо.

@vokrugdeneg

Большинство людей умирают в 25, просто хоронят их в 75.

По сути, слишком многие сдаются и отказываются от своих мечт в молодости.

В 25 лет - выбирают "стабильность" вместо интереса.

В 30 - откладывают мечты "до лучших времен".

В 40+ - объясняют себе, что уже поздно что-то менять.

А ведь самое опасное - не рискнуть. Самое дорогое - прожить жизнь в режиме ожидания.

Инвестиции, бизнес, смена профессии, переезд, новые навыки - это не про азарт.
Это про осознанный риск и ставку на себя.

Время все равно пройдет.
Вопрос только в том, кем ты станешь за это время.

А ты сейчас живешь свою жизнь или откладываешь ее "на потом"?

@vokrugdeneg

Плохие долги - это кредиты, которые отнимают деньги, а не приносят их.

Классика жанра:
➡️ кредитные карты с 20-40% годовых
➡️ потребительские кредиты на гаджеты и «хочу сейчас»
рассрочки, которые незаметно превращаются в проценты
➡️ микрозаймы (тут вообще без комментариев 🤪)

Пока у тебя есть подобный долг, ты можешь быть хоть гением инвестиций - математика все равно против тебя.

Зарабатывать 10-20% годовых и параллельно платить банку 25-30% - это не стратегия, это просто утечка денег.

Поэтому простое, но очень полезное упражнение ⤵️
Инвентаризация долгов/кредитов:
1. Сколько должен
2. Под какой процент
3. Сколько реально переплачиваешь в год

После этого обычно быстро становится понятно, какие долги надо закрывать в первую очередь и как можно быстрее. Разумеется, разумнее начинать с самых дорогих по обслуживанию.

Каждый закрытый плохой кредит - это гарантированная доходность без риска. Вложил и сразу гарантированно получаешь доход за счёт экономии на переплате. Такого размера доход зачастую не даст ни рынок, ни недвижимость.

А вот хорошие долги - отдельная тема. Это когда деньги работают и приносят больше, чем стоят. И это делает тебя богаче. Но сначала - нужно навести порядок и ликвидировать финансовые дыры.

Есть сейчас у тебя кредиты, которые ты честно считаешь плохими? Или уже все под контролем?

@vokrugdeneg

Как бы сейчас действовал Роберт Кийосаки, один из моих Учителей, если бы ему было 20?

Вот он что написал в ответ на этот вопрос, думаю тебе тоже может быть полезно узнать:

---
Если бы мне снова было 20 лет, вот как я строил бы бизнес и свою жизнь.

1. Я бы не искал высокооплачиваемую работу.
Я бы устроился на работу лишь на то время, чтобы освоить конкретные навыки.
«Богатый папа» всегда говорил ясно: работа нужна для обучения, а не для безопасности.

2. Я бы пошёл работать, чтобы научиться продажам, бухгалтерии и тому, как бизнес реально работает.
Не ради статуса. Не ради комфорта.
Эти навыки решают, кто работает за деньги, а кто - нет.

3. Вначале я бы не гнался за деньгами. Я бы гнался за образованием (прим. Дмитрия - имеется ввиду настоящее финансовое образование в жизни, а не просто академическое).
Деньги следуют за навыками.
Те, кто гонится за деньгами без навыков, остаются зависимыми.

4. Я бы не специализировался слишком рано.
Большинство людей становятся очень сильными в одном и слабыми во всём остальном.
Это делает их легко заменяемыми.

5. Я бы научился читать финансовую отчётность.
Денежный поток. Долги. Налоги. Активы. Обязательства.
Эти пять слов управляют твоим будущим.

6. Я бы не покупал дом для жизни.
Сначала я бы покупал активы, которые создают денежный поток.
Твой дом не делает тебя богатым. Активы - делают.

7. Я бы держал расходы низкими, чтобы защищать свою свободу.
Низкие расходы - меньше начальников.
Высокие расходы - пожизненная зависимость.

8. Я бы начал инвестировать рано и с малых сумм.
Недвижимость. Бизнес. Реальные активы.
А не бумажные сбережения и обещания.

9. Я бы быстро терпел неудачи и ещё быстрее учился.
Провалы - это плата за обучение.
Ожидание - вот настоящий риск.

10. Я бы проводил время с людьми, которые думают о деньгах иначе (прим. Дмитрия - имеются ввиду люди с так называемым "богатым мышлением")
Комфорт обходится дорого. Рост - нет.

Если бы мне снова было 20, я бы не спрашивал:
«Что безопасно?»

Я бы спрашивал:
«Что учит меня тому, как деньги действительно работают?»

Именно так меня воспитал «Богатый папа». И именно так я сделал бы снова.
---

С какими пунктами согласен, а какие остаются непонятными и вызывают сомнения? Что бы ты сделал, если бы тебе было 20?

@vokrugdeneg

Снова актуально. РКН продолжит идиотские попытки блокировать Телеграм.

Если хотите оставаться на связи - подпишитесь на мой канал в ВК, я его сейчас почти не веду, но если с телеграм будут у многих сложности, то сможем встретиться там:
https://vk.com/vokrugdeneg

Деньги и окружение

Есть неприятная правда.

Ваш финансовый потолок почти всегда равен потолку вашего окружения.

Если вокруг все живут от зарплаты до зарплаты - инвестиции кажутся чем-то странным.

Если в компании принято брать кредиты на всякие айфоны - это становится нормой.

Если никто не считает капитал - вы тоже не считаете.

И наоборот.

Когда рядом люди обсуждают дивиденды, доходность, мультипликаторы, новые источники кэша - мозг начинает работать иначе.

Ты не чувствуешь себя "странным", инвестируя. Это становится стандартом.

Я это вижу и в нашем клубе инвесторов, и в личном круге общения.

Люди начинают расти быстрее не потому, что нашли секретную стратегию, а потому что меняется среда.

Окружение - это не только друзья.
Это каналы, которые вы читаете.
Чаты, где сидите.
Видео, которые смотрите.
Даже разговоры за ужином.

Среда либо тянет вверх, либо аккуратно нормализует посредственность.

Может, звучит чуть жестко, но честно.

Посмотрите на 5 человек, с которыми вы чаще всего общаетесь.

Они ближе к финансовой свободе или к кредитной яме?

Интересно, как вы сами чувствуете - ваше окружение сейчас вас усиливает или тормозит?

@vokrugdeneg