Фонд Финансовой Безопасности (ФФБ) в кризисное время.

Так в моей системе личных финансов называется подушка безопасности, которая страхует от падения доходов на определенный период.

В обычные времена достаточно, чтобы такой фонд был размером в 3-6 ваших месячных доходов.

В кризисное время эту "грань безопасности" лучше отодвигать до 12 месячных расходов.

Деньги ФФБ должны храниться исключительно в ликвидных инструментах, в идеале - в наличке, на край - на банковском вкладе с возможностью снятия в любой момент (почему сейчас в банках становится опаснее - рассказывал в этом видео).

Почему так, почему не в акциях или недвижимости, например, которые я очень люблю и в которые инвестирую?

Ведь "деньги должны работать"!

Просто потому, что иногда этот резерв критически необходим. И может потребоваться внезапно. А в кризисный период вытащить деньги из недвижимости может быть сложно, а из акций - невыгодно. И на что будете жить, если "грянет гром" и источники доходов по какой-то причине отключаться. Это уже испытали сейчас на себе десятки тысяч владельцев микробизнесов по всему миру в последние пару месяцев, когда клиентов просто заперли по домам.

Деньги в ФФБ работают даже тогда, когда просто лежат в укромном месте наличными. Ведь их работа - это не делать новые деньги. Их работа - ваше спокойствие.

Когда у вас есть Фонд финансовой безопасности на год вперёд - вы гораздо более уверенно ведёте себя, ведь вам не страшны катаклизмы вокруг на существенный срок.

В чем хранить сейчас?
Минимум - в той валюте, в которой планируете тратить (для России - рубли).
Для тех, кому не лень - по 1/3 в трёх валютах (рубль, $ и швейцарский франк, норвежская крона или японская йена. Третьей можно евро, если приведенные валюты смущают вас). По 1/3. И раз в квартал-полгода производить ребалансировку, продавая что выросло и докупая что упало (чтобы пропорция 1/3 в пересчёте на национальную валюту сохранялась).

Берегите свои нервы. Сформируйте и поддерживайте свой Фонд Финансовой Безопасности.

Тинькофф с 22 мая снова, зачем-то, снижает проценты на своем накопительном счёте.

Напомню, что недавно они подняли до 5% как раз с 4%, а теперь хотят наступить на те же грабли.

Ну, удачи лояльным банку клиентам, а моим деньгам там делать нечего.

Какой-то "парад" снижения ставок и ухудшения условий.

По карте "Халва" прилетело, что снижают ставки с 1 июня на остаток:
➡️ 4% вместо 5% (при совершении 1 любой покупки в месяц по карте)
➡️ 5,5% вместо 6,5% (при совершении от 5 покупок на общую сумму от 10000 в месяц)

Ещё кэшбэк у "не партнёров" 1% теперь будет только в том случае, если покупка на сумму выше 1000 рублей (раньше - на любую сумму).

Таким образом, "Халва" становится ещё более "нишевой" картой и остаётся реально выгодной только для крупных покупок за собственные деньги (от 10000 в чеке), по которым будет кэшбэк 6%.

Учитывая бесплатность карты - пока оставляю её, но пользоваться буду меньше, конечно.

Смешные мошенники 😊

Надеюсь, никто из подписчиков канала на такое уже не ведется давным давно, но на всякий случай напомню, что в подобных письмах нельзя открывать никакие письма и вступать в переписку.

Позабавило "срочно обратитесь... для получения претензий..." 😁

А Вам иногда приходят такие "письма счастья" ещё?

В веб-версии и в приложении Сбербанка Онлайн случайно увидел возможность понять свой кредитный потенциал глазами Сбербанка.

Заполняется довольно простая анкета, банк бесплатно для клиента запрашивает кредитную историю в бюро кредитных историй, несколько минут делает скоринг (оценку заемщика) и выдает кредитный потенциал. Ну или не сразу выдает, а просит еще что-нибудь небольшое дозаполнить (у меня так было). И потом уже выдает.

В результате можно понять, сколько Сбербанк ещё готов выдать денег или что из имеющихся кредитов (в том числе в других банках) готов рефинансировать. И на каких условиях.

Бонусом сможете проверить, какие у Вас есть кредитные продукты (я случайно обнаружил, что на одной из карт у меня зачем-то, без моего желания, подключен овердрафт на 15000).

Кроме того, банк показывает, сколько может составлять Ваш максимальный кредитный платеж и сколько из него уже Вами занято.

У меня это 13% от максимально возможного, если посмотреть прикрепленную картинку.

Полезная услуга, решил рассказать.

У Сбербанка какой-то мощный системный сбой, из-за которого пропали полностью все акции с брокерских счетов. Техподдержка говорят, что работают над устранением проблемы.

График активов из личного кабинета выглядит занимательно. Демо-версия "Великой депрессии 2".

#ПортфельНаМиллион - тринадцатая закупка и состояние капитала после 12 месяца инвест-шоу.

Нашему инвест-шоу уже ровно год! 🎁🎉😊

12 месяцев назад, в мае 2019, мы открыли брокерский счёт специально для этого инвест-шоу, а немного позже сделали первую закупку.

Каждый месяц я пополняю брокерский счёт на 30000₽ с целью сформировать капитал
🎯 1 000 000₽

Что же произошло за последний месяц?

ВАЖНО! Указанные данные носят информационный характер и не являются инвестиционным советом.

Состояние капитала после 12 месяцев инвест-шоу вполне радует - есть приятная прибыль.

Финансовый итог за год: +39 648₽ 48 коп.

Это +11% за год, в два раза больше, чем в банках.

Могло бы быть и больше, конечно, но последние месяцы с кризисом на фоне пандемии коронавируса внесли свои коррективы. У многих инвесторов минус 10-30%, поэтому лично меня доходность в +11% устраивает.

В моменте нам не принципиально, на сколько вырастет или просядет портфель - мы двигаемся к своему миллиону.

Зачислил снова 30 000₽.

Пришли дивиденды от РосАгро, которые добавили 921₽ 19 коп. в наш портфель.

В портфеле появилась новая компания - Россети (привилегированные акции). И докупил уже имеющиеся в портфеле Газпром, Роснефть и другие акции.

Подробнее, что, почем и сколько было куплено - можно посмотреть на скриншоте выше.

Продолжаем наше движение к миллиону.

-----
➡️ Основные данные по "Портфелю на Миллион" и история закупок
➡️ Чат для обсуждений
➡️ Моё другое инвест-шоу о построении дивидендного дохода в размере 30 000 ₽ при вложении 30 000 ₽/мес на канале @divtimes

Сбербанк наконец-то подключил всех клиентов к Системе Быстрых Платежей.

Кто не знает - СБП - система, позволяющая делать переводы между людьми по номеру телефона даже если у них счета в разных банках. Сбербанк долго сопротивлялся внедрению этой системе и даже платил штрафы.

Снял видео с некоторыми подробностями о СБП в Сбербанке, а кому удобнее текстом, то кратко здесь:

Теперь можно переводить до 50000 рублей в день (один перевод от 10 до 5000 рублей) без комиссии.

Общий лимит бесплатных переводов по СБП в месяц 100 000 рублей (накопительным итогом). Больше 100 000 рублей - комиссия 0,5% (дешевле, чем внутренние переводы в Сбербанке после исчерпания бесплатного лимита).

Подключить СБП в Сбербанке можно пока только в приложении (Профиль -> Настройки -> Соглашения и договоры -> Система быстрых платежей).

Дал свои комментарии газете "Коммерсантъ" по поводу "поддержки" малого бизнеса в период пандемии.

Статья здесь.

Кратко моё мнение: всю процедуру поддержки сильно забюрократизировали. Задача, видимо, была такой, чтобы на словах поддержку оказать широчайшую, а на деле чтобы такую поддержку получили единицы.

Считаю, что если карантин будет продлеваться, а получение поддержки не упростят - большинство малого бизнеса вынуждены будут сначала массово увольнять всех, а потом и совсем закрыться.

А восстанавливать всю систему малого бизнеса будет намного затратнее, чем массово поддержать сейчас.

Кстати, вот тут мое видео для владельцев бизнесов о двух сервисах налоговой, которые позволят понять, имеет ли ваш бизнес уже сейчас право на поддержку.

Радует, что финансовая грамотность, благодаря текущей ситуации, повышается, и ряд владельцев бизнеса уже обратились ко мне с вопросами о построении пассивных источников доходов. Это сделает их жизнь более стабильной в такие моменты турбулентности.

Диверсификация - мой подход.

Принцип "не клади все яйца в одну корзину" известен многим с детства.

Этот принцип лежит и в основе моего подхода к инвестированию, поэтому я готов к любой ситуации и мне без разницы, вырастет ли доллар или упадет, отменит ли какая-то компания дивиденды или будет кризис на рынке недвижимости.

За чем я слежу при диверсификации? Возможно, это даст вам повод подумать и проанализировать свои портфели: везде ли у вам есть распределение:

1. Тип актива. Активы должны быть разные, на разных рынках и по разному себя вести в разных рыночных условиях. Например, среди моих активов есть недвижимость, акции компаний, облигации, металлы, доходные автомобили, личные бизнесы и др.

2. Страновая диверсификация. Крайне желательно, чтобы активы находились в разных странах. Это даст возможность снизить вероятность политических и экономически-изоляционных рисков. У меня есть активы в России, в США и в азиатском регионе.

3. Валютная диверсификация. Активы должны быть номинированы в разных валютах и, ещё важнее генерировать доход в разных валютах. У меня есть активы, дающие доход в рублях, долларах и евро.

Есть еще разные моменты по распределению активов, я их даю при построении системы личных финансов по моей авторской методике "Фундамент Богатства" в рамках коучинга или на соответствующем курсе.

Но даже указанные 3 способа диверсификации сильно укрепят ваше финансовое положение при правильной реализации.

Росстат такой Росстат.

По их данным, в целом по России средний размер заработной платы составил 48 377 руб. в месяц за январь-март этого года, что на 8,8% выше показателя за аналогичный период прошлого года.

Подозреваю, что большинство людей с этим не согласны. А вот интересно, как среди аудитории нашего канала выглядит картина.

Верный путь к финансовой независимости.

От одного из своих Учителей, Роберта Кийосаки (у которого я учился и лично, в живую), я когда-то узнал, что большинство богатых людей либо занимаются бизнесом, либо инвестициями, либо и тем и другим.

В 28 лет я достиг финансовой независимости, когда пассивный доход от моих инвестиций превысил мои расходы. С тех пор (сейчас мне 35) я могу вообще не работать, потому что нужно, а заниматься делами только в том случае, если сам хочу. Это прекрасное ощущение.

Однако, я убежден, что бизнесом заниматься могут не все. Как-нибудь поделюсь, почему так считаю, пост не об этом.

А вот инвестиции доступны абсолютно всем и с любым уровнем дохода. Лот ВТБ стоит меньше 400 рублей. Банковский вклад открыть можно еще с меньшей суммы.

Поэтому часть своих денег инвестировать может любой человек.

И я убежден, что именно путь инвестиций - это путь, который может любому сознательному человеку построить источники пассивного дохода и, рано или поздно, выйти на уровень финансовой независимости, когда от пассивных доходов вам будет приходить больше, чем ваши траты.

Главное, не сворачивать с пути и двигаться ежемесячно к этой цели. Каждый месяц тратить меньше, чем зарабатываете, а разницу откладывать.

Вот такой простой, но очень действенный подход, который привел меня и миллионы людей по всему миру к финансовому процветанию.

$? €? Рубли? Нет!

Мой выбор - это активы.

Активы - в инвесторском понимании этого слова. Т.е. то, что генерирует для меня доход.

Для меня это моя недвижимость, акции, доходные автомобили, бизнесы.

Я считаю, что активы - намного ценнее денег.

Обесценивание денег только увеличивает стоимость активов.

Например, купленные мной и приносящие доход автомобили только выросли в цене вместе с ценами на все автомобили после недавнего обесценивания рубля.

А увеличение тарифа на газ увеличивает выручку Газпрома, что положительно сказывается на стоимости акций в долгосрочной перспективе.

Поэтому я стремлюсь к тому, чтобы в кэше у меня был только Фонд Финансовой Безопасности (деньги, равные 6-18 месячным расходам).

Все остальное направляется на покупку активов.

Ура! Теперь Вы можете читать наш канал в Телеграм!

P.S. (рад торжеству предпринимательской мысли над чиновничьей бюрократией)

P.P.S. (кстати, у канала "Вокруг Денег" ещё и чат есть, если кто не знал)

Новые возможности инвестирования на Московской бирже

На днях выпустил видео про то, что совсем скоро на Московской бирже начнутся торги иностранными акциями (кто пропустил - видео здесь).

Как акционер Мосбиржи, я приветствовал это решение.

Но руководство Мосбиржи на этом не останавливается и продолжает развивать площадку.

Уже с 22 июня 2020 на Мосбирже стартует вечерняя торговая сессия. Это даст возможность совершать сделки не только до 19-00 Мск, как сейчас, а до 23-50 Мск.

На первом этапе к торгам на вечерней торговой сессии будет допущено 25 акций, включая, например, ГАЗПРОМ, Роснефть, Сбербанк, ГМК Норильский Никель (полный перечень здесь).

Но дальше обещают добавить остальные акции из индекса IMOEX и рассматривают возможность допустить торговлю ETF и БПИФ, которые торгуются в основную торговую сессию.

Опять же, и как инвестор, и как акционер Мосбиржи - могу такое решение только приветствовать. Это дает больше возможностей для инвесторов, а бирже дает возможность больше заработать на сделках (а, значит, и мне принести побольше дивидендов).

Друзья, сегодня меня в разных соцсетях несколько раз спросили в разном контексте о том, что я думаю о рекордном снижении ключевой ставки, записал видео на этот счет, которое уже доступно на моем Youtube канале!

О чем в видео и краткие тезисы для тех, кто больше любит читать в Телеграм, чем смотреть видео:
- Ставку Центробанк снизил до рекордных 4,5%
- Снижают сейчас ставку для поддержки экономики
- Считаю, что такое снижение для поддержки экономики недостаточно
- Ставки по вкладам станут ниже, по кредитам тоже (но позже)
- Отток иностранных инвесторов из-за снижения привлекательности долговых инструментов может поднять курс доллара
- В ставках дохода по облигациям снижение уже заложено рынком
- Люди будут снимать деньги со вкладов и инвестировать более агрессивно (фондовый рынок, недвижимость и т.д.)
- Продолжаю инвестировать как в РФ, так и за пределами

Видео здесь:
https://youtu.be/v_ywV47aNW8

Кстати, подписывайтесь на YouTube канал и жмите "колокольчик", чтобы первыми получать уведомления о новых видео.