ЦБ забеспокоился" о структурках

Опять мы слышим отголоски татарского банковского кризиса. Напомню, в Татфондбанке клиентам под видом депозитов предлагали оформить структурные ноты дочерней инвестиционной компании "ТФБ-Финанс", в которые "зашивались" облигации Татфондбанка. Ну и соответственно по ноте клиент брал на себя риск дефолта эмитента бумаги, которая "зашита" в неё. Схема рухнула (Ящик Пандоры Татфондбанка: ноты)
После обанкротившихся 2 тысяч клиентов и потерянных 4 млрд руб., ЦБ (настоятельно) рекомендует банкам при оформлении инвестиционных продуктов информировать клиентов о рисках. Проще говоря давать под подпись инвестиционную декларацию, в которой будет указано:
- название услуги
- название компании-поставщика услуги
- размер комиссии
- риски
- название банка-агента
- подтверждение, что денежные средства не подлежат страхованию АСВ в рамках 1,4 млн руб.

Хотя ЦБ и рекомендует, но зачастую все банки внимательно относятся к его рекомендациям.
Некоторые банки уже запустили инвестиционную декларацию:
- клиенты в возрасте до 60 лет перед оформлением инвестиционных продуктов подписывают специальную анкету согласия о риске;
- клиентам в возрасте 60 и старше после консультации сотрудника банка звонят из центрального офиса, задают вопросы и только в случае правильных ответов по знанию и пониманию инвестиционного продукта "дают разрешение" оформить.

Рекомендательное письмо Центрального банка коммерческим банкам + образец инвестиционной декларации
PDF

50 крупнейших рынков акций по капитализации

#банки третий по величине активов банк - Газпромбанк.
Более 50% акций принадлежит государству, при этом схема владения включает в себя около 15 компаний
@ ЦБ http://www.cbr.ru/credit/depend/RB354.pdf

Кажется Сбербанк с такой ставкой определенно пошёл на демпинг рынка ипотеки. Самые большие объёмы портфеля 2,4 трлн руб, самая низкая ставка 10,9%, присутствует везде! @ РБК http://bit.ly/2mWLuvz

#банки Схема владения Промсвязьбанка
Основные владельцы:
-Алексей и Дмитрий Ананьевы
-Борис Минц через НПФ Будущее
-НПФ Самфар
-ЕБРР(Лондон)
-Московский кредитный банк
-НПФ Доверие
http://j.mp/2nyFj2o

Цены на недвижимость с коррекцией на инфляцию. Российскому медвежьему рынку скоро 10 лет после супербума нулевых @dohod
Прикольный сервис - можно посмотреть графики по всем странам http://j.mp/2nHlMw9

Банки.ру провели исследование и опубликовали максимальные ставки по депозитам на 1 год в топ-20 банках. В итоге народным ОФЗ придется ещё и поконкурировать с SR-депозитами
@ http://j.mp/2ozaAyD

Пока что можно посмотреть картинку с настроениями членов FOMC. (Сверху ОНА! БАБУЛЯ!)

Схема владения банка "Россия" - банк, на карту которого получает зарплату Владимир Путин
Основные владельцы: 🇷🇺Ковальчук, 🇷🇺Шамалов, 🇫🇮Тимченко с долями более 10%
@ http://j.mp/2oz4zlq

Баланс сил на мировых фондовых рынках: как изменились позиции стран за 117 лет
По итогам 2017 г. США занимает более половины мирового фондового рынка
Pepsi = Россия
@ http://j.mp/2ojJUmi

​Итоги ипотечного рынка в 2016 г.

RAEX подготовил обзор "Региональные рынки ипотечного кредитования в 2016 году: курс на Петроград". Основные тезисы:
- в 2016 г. рынок ипотеки вырос на 27% до 1,5 трлн руб
- главные драйверы Москва, Московская обл. и Санкт-Петербург (на эти регионы приходится более четверти объемов выданной ипотеки по России- 26,5%)
- на фоне роста ипотеки объемы строительства упали на 6,5%
- прогноз RAEX - динамика роста ипотечного кредитования замедлится, по итогам 2017 г. рост составит 15% до 1,7 трлн руб, при этом Санкт-Петербург будет заметно отрываться от всех: рост ипотечного кредитования на +25%, доля региона вырастет с 6,4% до 7%

Походу надо закупать недвижимость в Санкт-Петербурге - прогнозы радуют
Во вложении полный отчет RAEX.PDF

Если вы пропустили. Облигации, которые уже освобождены от уплаты НДФЛ с купонного дохода https://goo.gl/BDR550

Почему в кофейнях вам предлагают три стакана кофе разных размеров? Это создает иллюзию выбора. Большинство по статистике выбирает средний размер. Много выбора- плохо, так как приводит к нерешительности. Мало выбора- тоже плохо, так как вызывает желание "посмотреть где-то еще".

То же самое с инвестиционными продуктами. Скорее всего, если консультант предложит вам три варианта портфеля, большинство остановится на чем-то среднем. Среднее в данном случае- условный баланс между риском и доходностью.

Поэтому так хорошо продаются продукты с защитой капитала. У клиента создается иллюзия, что он ничем не рискует, при этом участвуя в росте определенного актива. Вырастет- он в шоколаде, не вырастет- вроде, остался при своих, ничего не потерял.

Но принимая такое решение, не стоит забывать об альтернативах. "Ничего не потерял" не равно "не заработал 9% на депозите" (если мы про рубли).

Будьте дальновиднее и рассудительнее, когда нужно пристроить кровно заработанные на год или, тем более, на три.

Вы аспирант, молодой учёный, магистрант или преподаватель?
Хотите, штоб Эльвира и её друзья научили вас макроэкономике в летней школе?
No problem! Только пройдите этот тест))) http://cbr.ru/ec_research/?PrtId=test и заполните анкетку и эссе про свободное движение капитала накатайте. Тест - огонь!

Новые ставки по депозитам от РБК. МКБ и РСХБ продолжают пылесосить рынок. Непонятная ситуация и вопрос к качеству их портфеля, неужели они "самые умные" и умеют работать за низкую маржу @ РБК

Начало 2017 года - худшее для индекса в период с 2011 года, несмотря на "крепкий" рубль и относительно "дорогую" нефть.

Рынок нефти - самый большой рынок ресурсов, который оценивается в $1,72 трлн. Даже рынок золота $170 млрд меньше рынка нефти @ VisualCap

Восприятие инфляции населением ЕС.@ https://bloom.bg/2piS7Lg

​Схема владения банка Возрождения
#банки

Контрольный пакет (52,39%) находится у Промсвязьбанка (братья Ананьевы), остальные акционеры преимущественно также кредитные организации: Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, Банк Санкт-Петербург, Наталья Богданова и Николай Орлов. 11,84% находится у акционеров-миноритариев. ЦБ РФ
Портфель вкладов физ.лиц внушительный - более 136 млрд руб. Однако в январе кто-то вывел около 1,3 млрд руб со счетов банка. 20 апреля банк запустил новый вклад "Мой Доход", подняв ставку до 8,5% по рублям, и повысив ставку вклада "Моя Выгода" на 0,15-0,35 п.п. по долларам.

@MarketOverview

Алексей Букин: ·
Про нефть как зеркало глобального маразма
(очень нецензурно, детям до 12 и беременным не читать)
А вы думали, что, только в России? Щас. Если маразм, так он и в Африке маразм. И в Штатах, и в Европе, и где угодно. Это по прочтении очередного потока сознания некоторых уважаемых, между прочим, американо-европейских писателей на темы энергетики, нефти в частности. Поток этот сознания в очередной раз выдал в пространство вполне, кстати, общепринятые жалобы, которые сводятся в переводе с чистого английского на чистый русский к следующему, я аж даже выписал:
"1. Растут сомнения, что ОПЕК может обеспечить сокращение предложения на рынке нефти во втором квартале 2017 года".
"2. Запасы нефти на хранении должны начать сокращаться в кратчайшие сроки, чтобы хедж-фонды сохранили уверенность в том, что перебалансировка рынка действительно происходит".
"3. Заявления ОПЕК о высокой степени выполнения обязательств (по сокращению добычи) потеряли свое значение, и их более недостаточно".
"4. Данные по запасам теперь имеют куда большее значение".
Резюме: ОПЕК конченые ..даки.
И так же думает минимум три четверти рынка.
Херово думает. Или специально эту ..дянку всем вокруг на уши вешает. Потому что:
Во-первых, можно подумать (как многие и думают, правда), что нефть сама собой перебирается с месторождений в хранилища, ее никто не продает и никто не покупает и она накапливается. Херь собачья. Большей частью покупается переработчиками и трейдерами и заливается на хранение. Но, обращу внимание - покупается. Что есть хорошо, особенно тому, кто продал. Рынок. А вообще не это главное.
Во-вторых, как раз главное, о какой нефти-то речь идет? А то привыкли гундосить про нефть вообще. Стоит еще раз заметить, что нефти вообще в мире нету. Есть вполне конкретная (слева направо) сверхтяжелая (битуминозная), тяжелая, средняя, легкая и сверхлегкая (также поминаемая как конденсат). Так вот что в мире происходит с конкретной нефтью, а не нефтью вообще. Никаких проблем с реализацией (то есть с продажами) сортов стран ОПЕК, нефтей корзины Брент и Юралса нету никаких (ну, были небольшие временные заминки с Юралсом в Средиземноморье, но они регулярно случаются время от времени). То есть нету никакого залива ЭТИХ нефтей. Нету. Ноль. Наоборот, спрос отличный. А откуда "рост запасов""? Да от верблюда.
А именно (в-третьих): дорогие США опять нарастили добычу до уровня сентября 2015 года и продолжают наращивать. А чего наращиваем-то? А то, что в значительной мере (даром) никому не нужно. Это их легкая и сверхлегкая (также известная как конденсат), которую полностью и американские родимые заводы сами не перерабатывают, им, старым в своей массе, нужна тяжелая и средняя - как минимум 50% , которой в США нету, они ее импортируют и деваться им некуда. Но зато они льют свою эту легкую и сверхлегкую, которую полностью переработать не могут по определению - заводы на способны, а девать ее некуда, потому как экспорт ее тоже имеет свои естественные пределы. И они эти пределы уже достигли. Максимум - миллион баррелей в сутки на экспорт. Это в лучшие месяцы (один раз пока). Ну, вьетнамцы еще своей Азию затаривают. Вот они, виновники торжества.
Вопрос: при чем тут ОПЕК.