Миллионы россиян продолжают скатываться в долговую яму, констатировал Центробанк, подведя итоги прошлогоднего кредитного бума. ЦБ насчитал в России 50 млн заемщиков, за год их стало больше почти на 10% (4,7 млн человек). Они должны банкам и микрофинансовым организациям (МФО, они кредитуют по ставкам до 292% годовых) 34,8 трлн руб. За год сумма выросла на 6,4 трлн.

На самом деле долг населения больше: банки упаковали в ценные бумаги только ипотечных кредитов на 1,5 трлн руб. Каждый второй рубль розничного портфеля (17,4 трлн) приходится на заемщиков с тремя кредитами и более, отмечает регулятор. Всего таких заемщиков 12,9 млн. Половина из них (6,5 млн человек) имеют долг по двум кредитным картам.

Руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута рассказывал об «экстремальном» случае, когда у человека было 27 кредитов.

Источник:
https://t.me/rusbrief/216799

#Россия #экономика #население #закредитованность

Россияне набрали рекордный за полтора года объём микрозаймов. МФО в мае одобрили гражданам займы на 81,4 млрд рублей — данные «Скоринг Бюро»

Эксперты считают, что компании стремятся собрать больше клиентов в преддверии ужесточения регулирования.

Источник:
https://t.me/bankrollo/28563

#Россия #закредитованность #реалии

💸 Приставы приостановили взыскание долгов с 6 тысяч бурятов, участвующих в СВО

Общая сумма долгов — полмиллиарда рублей.

Официальный сайт Управления службы судебных приставов по Республике Бурятия отчитался, что приостановил взыскание долгов на сумму 551 миллион рублей с бурятов, прямо сейчас участвующих в СВО.

Сюда не входят долги по выплате алиментов и долги по выплатам возмещения вреда в связи со смертью кормильца — их «заморозить» нельзя.

«Заморозка» запускается только после личного обращения самого должника или заявления от его родственников и действует до возвращения должника со спецоперации.

По данным госагентства РИА Новости, средняя закредитованность жителей Бурятии за год выросла на 100 тысяч рублей и достигла 477 тысяч рублей на одного человека. Для России это не рекорд — Бурятия находится лишь на 29-м месте в рейтинге республик по соотношению среднего долга банкам на человека в регионе. Больше всего должны банкам жители Тывы, меньше всего — жители Ингушетии.

В последние месяцы несколько российских регионов запустили «реферальные программы» для вербовки контрактников на СВО. Первым был Татарстан. Здесь жителям, уговорившим своих родственников подписать контракт в военкомате, были предусмотрены поощрения в размере 100 тысяч рублей. Подобная практика распространилась и в других регионах.

За последнее время в России увеличили выплаты за первый год службы по контракту. Рекордсменом стала Москва, где зарплата и доплаты в первый год военной службы при участии в спецоперации составили более 5 миллионов рублей.

По данным правительства, средняя зарплата в России (с учетом «богатых» Москвы, Петербурга и нефтегазовых регионов Сибири) составила 73 тысячи рублей.

Источник:
https://t.me/novaya_pishet/46379

#Россия #Бурятия #служба_по_контракту #закредитованность

🤯 Почти половина россиян не сможет погасить ипотеку до пенсии, сообщил ЦБ

Средний размер ипотеки уже достиг 1,9 млн рублей. Кроме того, согласно статистике ЦБ, у заёмщика, получившего во втором квартале 2024 года ипотечный кредит, как правило, есть ещё один потребительский.

Источник:
https://t.me/bankrollo/32483

#Россия #население #закредитованность

🤯 Всё больше граждан не справляются с обслуживанием задолженности

Число заемщиков, у которых есть просрочка сроком до 90 дней по автокредитам, по итогам сентября достигло 31,4 тыс., это максимальный показатель с ноября 2022 года.

Тренд на рост просроченной задолженности в сегменте формируется на фоне затяжного периода ажиотажных выдач. Учитывая объявленные Банком России регуляторные меры в отношении рынка автокредитования, банки могут начать отказываться от высокомаржинальных рискованных клиентов, — Коммерсант.

Источник:
https://t.me/ejdailyru/276382
(источник признан иноагентом)

#Россия #экономика #закредитованность_населения

Задолженность россиян по кредитам достигла рекордных 38 трлн рублей

Долги банкам стали составлять уже почти четверть от ВВП страны. Даже НГ россияне планируют встречать в кредит.

Лишь ключевая ставка ЦБ сдерживает рост в последние месяцы. В августе объём кредитов населения вырос на 412 млрд рублей, в сентябре — на 189 млрд, в октябре — уже на 170 млрд.

Источник:
https://www.kommersant.ru/doc/7361164

#Россия #кредиты #закредитованность #долги #реалии

В России продолжает расти просрочка по кредиткам, в ноябре она выросла на 2% и вплотную приблизилась к 4,5 трлн рублей

Число «плохих» карт достигло 7,65 млн против 7,5 млн месяцем ранее — данные Скоринг бюро. Всего у россиян на руках 96 млн кредиток. Несмотря на рекордную ключевую ставку ЦБ и жёсткое регулирование, показатели продолжают расти.

Источник:
https://t.me/bankrollo/36923

#Россия #закредитованность_населения #реалии

🤯 Платежная нагрузка на россиян по кредитам и займам в 2024 году выросла на рекордную величину за четыре года, следует из статистики Банка России, которую изучил РБК

На 1 декабря 2024 года сумма процентов, начисленных кредиторами, но не выплаченных российскими домохозяйствами, достигла 607,8 млрд руб. Речь идет о процентах, которые заемщикам предстоит выплатить в ближайший месяц с отчетной даты для погашения кредитов по графику.

С января объем такой задолженности увеличился на 22,2%. Для сравнения: за весь 2023 год показатель вырос на 8,5%, за 11 месяцев позапрошлого года — на 6,4%. Таким образом, темпы накопления процентных обязательств в 2024 году ускорились более чем втрое.

Источник:
https://t.me/bbbreaking/198324

#Россия #закредитованность_населения #реалии

📈 Тыва оказалась лидером рейтинга закредитованности регионов РФ: каждый ее житель в среднем должен 1 миллион. А Чечня — лучше Москвы

Государственное агентство РИА Новости выпустило исследование долговой нагрузки российских регионов.

В расчет брали параметр «закредитованности» — отношение долга к зарплате в среднем на жителя республики.

В лидерах антирейтинга оказались республики Тыва и Калмыкия.

▶️ В Тыве показатель долга к зарплате составил 151,6%, что еще хуже прошлогоднего показателя, несмотря на рост зарплат. То есть тувинцы продолжают набирать кредиты.

▶️ В Калмыкии показатель долга к зарплате — 123,3%.

В целом же по всем регионам уровень закредитованности в 2024-м году оказался чуть лучше, чем в 2023-м.

▶️ Относительно здоровое отношение долга к зарплате в Москве — 35,3%.

В исследовании РИА Новости приводят и такие данные: средний размер задолженности россиянина перед банком составляет 460 тысяч рублей. В Тыве эта сумма в два раза выше — 1 миллион.

Авторы отмечают, что 40%-ным показателем отношения долга к зарплате и менее смогли похвастаться лишь 8 регионов России. Среди них Чукотка, которая обошла Москву, — жители Крайнего севера умеют ограничивают себя в кредитах.

Хорошие показатели также у кавказских республик, которые обогнали Москву, заявляется в исследовании:

▶️ 15,5% — Ингушетия, со средним долгом на 1 жителя в 64,2 тысячи рублей.

▶️ 30,5% — Дагестан, со средним долгом на 1 жителя в 138,9 тысяч рублей.

▶️ 31% — Чечня, со средним долгом на 1 жителя в 133,7 тысяч рублей.

Источник:
https://t.me/novaya_pishet/50062

#Россия #закредитованность_населения

Просроченная задолженность россиян по ипотеке достигла почти 100 млрд рублей

Бравшие ипотеку по льготным ставкам, россияне все чаще допускают просрочку выплат по жилищным кредитам. В 2024 году объем «плохих» долгов по ипотеке увеличился на 63% — до 95 млрд руб.

В то же время совокупный размер ипотечных кредитов россиян вырос лишь на 7% за год и достиг на начало января 19,2 трлн руб. Это следует из данных Центробанка, которые приводят «Известия».

Объем просрочки по ипотеке достиг «максимума за всю историю наблюдений», говорит гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев. Такой резкий рост может быть связан с активной выдачей жилищных кредитов в предыдущие годы, отмечает главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. Так, в 2023-м общий ипотечный портфель россиян увеличился на 4,2 трлн руб., а в 2022-м — на 2,1 трлн. До июля 2024 года в России действовала массовая льготная ипотека на новостройки под 8%. Возможность купить недвижимость под минимальные проценты побуждала многих брать ипотеку, не до конца оценив свои финансовые силы, подчеркнул Шавнев.

Источник:
https://t.me/ejdailyru/306063
(источник признан иноагентом)

#Россия #ипотека #закредитованность

Рынок микрозаймов рекордно вырос из-за покупок россиян на маркетплейсах

За прошлый год МФО выдали займов на больше 41%, такой аномальный рост не наблюдался с 2015 года, пишет РБК. Вместе с ростом выдачи растут и долги россиян, за 2024 год задолженность увеличилась на рекордные 45% до 523 млрд рублей. А с учётом займов предпринимателям и ИП — до 624 млрд рублей, что является абсолютным рекордом за десятилетие.

Источник:
https://t.me/bankrollo/40385

#Россия #закредитованность

🤯 Просрочка россиян по ипотеке достигла рекордных 100,6 млрд рублей

За февраль показатель вырос на 5,7 млрд. Нынешний уровень просрочки — исторически максимальный, он не фиксировался в кризис 2008 года или в 2022-м, отмечают аналитики.

Источник:
https://t.me/bankrollo/40636

#Россия #ипотека #закредитованность

Россияне начали массово закладывать квартиры, чтобы получить кредиты

Столкнувшись с резким ужесточением выдачи кредитов, россияне начали массово занимать деньги у банков под залог недвижимости. В 2024 году кредитные организации выдали на 45% больше таких ссуд, чем годом ранее, сообщили «Известиям» аналитики. В текущем году тренд продолжает набирать обороты: только в марте россияне получили около 2 млрд руб. займов под залог недвижимости. Это на 34% больше, чем месяцем ранее. При этом средний размер такого кредита составил 1,7 млн руб.

Известно, что банки принимают в качестве залога квартиры, жилые дома, апартаменты, земельные участки и гаражи.

«Как правило, эти средства используются на рефинансирование более дорогих кредитов, закрытие долговых обязательств, крупные траты: покупка автомобиля, ремонт, лечение, образование. Реже — в качестве инвестиций в бизнес или в покупку нового жилья», — говорит руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость» Вадим Бутин. По его словам, кредит под залог недвижимости позволяет получить до 60–70% от рыночной стоимости объекта сроком до 15–20 лет. При этом ставка по кредиту будет на 2–3% меньше, чем в случае с необеспеченными потребительскими займами, которые банки на данный момент предлагают по 30% годовых и более.

Источник:
https://t.me/ejdailyru/317892
(источник признан иноагентом)

#Россия #закредитованность #залоговые_кредиты #реалии

Более 2 миллионов россиян перестали возвращать долги по кредитным картам

Россияне стали хуже обслуживать долги по кредитным картам: с начала года более 2,35 млн клиентов банков просрочили выплаты по ним более чем на 30 дней. Это следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), с которыми ознакомился Forbes. Согласно прогнозу организации, по итогам первого полугодия в просрочку могут уйти до 3,84 млн владельцев кредиток, что станет историческим максимумом для этого сегмента банковской розницы. Такая динамика «отражает резкое падение кредитоспособности заемщиков», отметил гендиректор ОКБ Михаил Алексин.

«У половины всех заемщиков на рынке потребкредитов в России сейчас открыто более двух действующих кредитов. Это может быть несколько кредитных карт, сочетание кредитки с кредитом наличными, залоговой ссудой или даже микрозаймом. Если у таких клиентов случаются финансовые трудности, они быстро выходят в просрочку», — пояснила старший проектный лидер Frank RG Анна Стогниенко.

Также на увеличение просрочки по картам повлияла недоступность кредитов наличными в условиях растущих цен. По данным Росстата, по итогам 2024 года годовая инфляция достигла 9,52%. В то же время банки одобрили лишь четверть поступивших заявок на кредиты, подсчитывало Национальное бюро кредитных историй. Это привело к тому, что россияне стали чаще использовать доступные им лимиты по картам для повседневных трат, не всегда справляясь с долговой нагрузкой, отметил управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Источник:
https://t.me/ejdailyru/324175
(источник признан иноагентом)

#Россия #экономика #закредитованность

😯 Россияне просрочили более 10% потребительских кредитов

Россиянам становится все сложнее обслуживать долги, которые они набрали за время кредитного бума. Доля просроченных кредитов растет во всех сегментах, особенно по необеспеченным потребительским ссудам. Доля таких кредитов, просрочка по которым превышает 90 дней, за полгода увеличилась на 2,7 процентного пункта (п. п.) и на 1 апреля достигла 10,5% от портфеля, сообщил Центробанк в обзоре финансовой стабильности. Портфель таких ссуд составлял 13,9 трлн руб., то есть россияне перестали платить по потребительским кредитам почти на 1,5 трлн руб.

Этот скачок отчасти обусловлен арифметическим фактором: в ноябре – декабре порядка 1 трлн руб. кредитов без просроченной задолженности были было секьюритизированы (переупакованы в ценные бумаги). Но дело не только в этом. ЦБ связывает рост доли необслуживаемых долгов с сокращением выдач новых займов и вызреванием старых, выданных со второй половины 2023 г., когда ставки росли.

Источник:
https://t.me/ejdailyru/327929
(источник признан иноагентом)

#Россия #закредитованность_населения

50% клиентов микрозаймов берут кредиты под огромные проценты, чтобы просто оплатить ЖКХ

Причём число таких людей увеличивается, пишут Известия.

Многие люди привыкли использовать займы, чтобы поддерживать привычный уровень жизни, несмотря на высокую инфляцию. Кроме того, из-за высокой ключевой ставки и регуляторных ограничений банки серьёзно повысили требования к клиентам, поэтому россияне идут в МФО, объясняют эксперты.

Источник:
https://t.me/bankrollo/46462

#Россия #уровень_жизни #закредитованность

⬆️ Долги россиян за ипотеку превысили 146 млрд рублей

По данным ЦБ, на начало августа портфель просроченной ипотечной задолженности (неплатежи более 90 дней) достиг 146,2 млрд рублей, увеличившись с начала года на 57 млрд рублей (+63,6%). Для сравнения: за весь 2024 год объем неплатежей вырос на 31,7 млрд (+54,9%).

Источник:
https://t.me/tassovkaru/46353

#Россия #ипотека #закредитованность #долги

🤯 22% россиян не хватает денег, чтобы покрыть даже ежемесячный платёж по кредиту

18,5% тратят больше половины бюджета на платежи — опрос Международной конфедерацией обществ потребителей. По правилам «здорового кредитования» уровень платежей по кредитам не должен превышать 30% от доходов заемщика.

Источник:
https://t.me/bankrollo/48203

#Россия #закредитованность #уровень_жизни #реалии