ТОП 3 вопроса из дивидендного чата за июнь
3 место: Сашко
«Когда, в большинстве случаев, компании сообщают о повышении дивидендов? Я имею в виду в средине года, или в конце финансового года, или когда взбредёт в голову?»
Ответ: Если у компании есть устойчивая практика выплаты и повышения дивидендов, то они обычно повышают их в один и тот же период в году. Например, PepsiCo (PEP) повышает в июне, а Coca-Cola (KO) в январе и т.д.
Из-за того, что у каждого свой график, еженедельно находятся те, кто сделал повышение. В моём дивидендом портфеле каждый месяц по 3-10 компаний увеличивают выплаты. А по четвергам, когда я составляю подборки для канала я как раз включаю только недавно повысивших дивиденды среди лучших акций. И как вы заметили, там всегда есть про кого рассказать.
2 место: 342
«Есть какие-то параметры, по которым можно сравнить надёжность депозитариев?»
Ответ: Акции, которые мы покупаем через брокера, хранятся не у него, а в другой организации под названием депозитарии, поэтому кажется, что этого участника тоже надо проверять.
Но я этому вопросу не придаю значение, потому что в Америке один депозитарий на всех брокеров — DTC (DEPOSITARY TRUST CORPORATION). Если мы говорим про Европу, там тоже один депозитарий на всех — Euroclear. Ну разве что у Великобритании свой — CREST. Поэтому выбора вам не дадут.
Если вы работаете через брокера РФ, то в стране действуют 254 депозитария и их работа также проходит через центральный депозитарий — небанковскую кредитную организацию НКО АО «Национальный расчётный депозитарий». Выбирая брокера, вы тем самым выбираете и депозитарий, через который будете работать. Поэтому оттолкнуться предлагаю от рейтинга популярности брокеров на сайте Московской Биржи.
1 место, Kira Korennova
"Сайт Dividend.com почему-то показывает компанию FDS, о которой вы писали, как не дивидендную."
Ответ: Вы будете удивлены, насколько часто встречаются ошибки на сайтах. Я пользуюсь платной версией одного из наиболее удобных сервисов для анализа — SeekingAlpha. И даже заплатив $240 я не могу рассчитывать на полную точность и регулярно встречаю огрехи в данных. Умение определять ошибки приходит с практикой. Найдя информацию в одном месте, если она значима, я перепроверяю её в другом, и если есть разночтения иду ещё дальше или делаю расследование по платежам вручную по следующему принципу:
1) Наивысший приоритет я выдаю информации на официальных страницах компаний в сети. Они специально создают на сайтах раздел «для инвесторов» где выкладывают отчёты. Те же данные можно найти на сайте американского регулятора фондового рынка SEC. К сожалению, способ наименее удобный, поэтому прибегаю к нему в крайнем случае.
2) Второй для значимости источник — ресурсы, специализирующиеся на дивидендных показателях. Такие, как сервис SimplySafeDividends или собранные вручную списки американских дивидендных коллег, например, с Dripinvesting.
3) А уже на третьем месте идут контент-сервисы для финансовых рынков, наподобие SeekingAlpha или Stockrow
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Каждый месяц я выбираю топ полезных вопросов из него, и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
3 место: Сашко
«Когда, в большинстве случаев, компании сообщают о повышении дивидендов? Я имею в виду в средине года, или в конце финансового года, или когда взбредёт в голову?»
Ответ: Если у компании есть устойчивая практика выплаты и повышения дивидендов, то они обычно повышают их в один и тот же период в году. Например, PepsiCo (PEP) повышает в июне, а Coca-Cola (KO) в январе и т.д.
Из-за того, что у каждого свой график, еженедельно находятся те, кто сделал повышение. В моём дивидендом портфеле каждый месяц по 3-10 компаний увеличивают выплаты. А по четвергам, когда я составляю подборки для канала я как раз включаю только недавно повысивших дивиденды среди лучших акций. И как вы заметили, там всегда есть про кого рассказать.
2 место: 342
«Есть какие-то параметры, по которым можно сравнить надёжность депозитариев?»
Ответ: Акции, которые мы покупаем через брокера, хранятся не у него, а в другой организации под названием депозитарии, поэтому кажется, что этого участника тоже надо проверять.
Но я этому вопросу не придаю значение, потому что в Америке один депозитарий на всех брокеров — DTC (DEPOSITARY TRUST CORPORATION). Если мы говорим про Европу, там тоже один депозитарий на всех — Euroclear. Ну разве что у Великобритании свой — CREST. Поэтому выбора вам не дадут.
Если вы работаете через брокера РФ, то в стране действуют 254 депозитария и их работа также проходит через центральный депозитарий — небанковскую кредитную организацию НКО АО «Национальный расчётный депозитарий». Выбирая брокера, вы тем самым выбираете и депозитарий, через который будете работать. Поэтому оттолкнуться предлагаю от рейтинга популярности брокеров на сайте Московской Биржи.
1 место, Kira Korennova
"Сайт Dividend.com почему-то показывает компанию FDS, о которой вы писали, как не дивидендную."
Ответ: Вы будете удивлены, насколько часто встречаются ошибки на сайтах. Я пользуюсь платной версией одного из наиболее удобных сервисов для анализа — SeekingAlpha. И даже заплатив $240 я не могу рассчитывать на полную точность и регулярно встречаю огрехи в данных. Умение определять ошибки приходит с практикой. Найдя информацию в одном месте, если она значима, я перепроверяю её в другом, и если есть разночтения иду ещё дальше или делаю расследование по платежам вручную по следующему принципу:
1) Наивысший приоритет я выдаю информации на официальных страницах компаний в сети. Они специально создают на сайтах раздел «для инвесторов» где выкладывают отчёты. Те же данные можно найти на сайте американского регулятора фондового рынка SEC. К сожалению, способ наименее удобный, поэтому прибегаю к нему в крайнем случае.
2) Второй для значимости источник — ресурсы, специализирующиеся на дивидендных показателях. Такие, как сервис SimplySafeDividends или собранные вручную списки американских дивидендных коллег, например, с Dripinvesting.
3) А уже на третьем месте идут контент-сервисы для финансовых рынков, наподобие SeekingAlpha или Stockrow
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Каждый месяц я выбираю топ полезных вопросов из него, и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
ТОП 3 вопроса из дивидендного чата за июль
3 место. Евгений:
"Роман, а если я работаю дворником с зарплатой в 20 000 рублей и хочу перевести пару мультов в Interactive Brokers, проблемы будут? Есть там такая графа: "откуда деньги достал?""
Ответ: "Источник благосостояния" — такая графа в анкете брокера есть. Там нужно выбрать один из вариантов «заработная плата», «наследство», «пенсия», «доходы супруга(и)» и другие. Никаких документов прикреплять не надо. Однако на этапе рассмотрения заявки брокер может всё же запросить обосновать доход.
Даже если вам "бесшумно" открыли счёт, вопросы могут прислать в дальнейшем. Причиной бывают как регламенты брокера, так и ваши действия, например, крупные пополнения.
Я был свидетелем, как несколько десятков человек после дивидендного курса открывали счета, вопросы возникали в 20% случаев. Но точную информацию, когда будут запросы, брокер не раскрывает. Он не хочет, чтобы те, кто действуют нелегально, могли обхитрить комплаенс. Их задача — не допустить отмывание денег через компанию.
Могу только сказать, что если действовать логично, то брокеру будет спокойнее с вами. Логично — это значит не надо писать в анкете, что у вас нет работы, а потом ежемесячно отправлять по $5 000. Брокер должен связывать ваше поведение с той информацией, которую вы ему предоставили о себе.
На самом деле, об источнике дохода могут запросить не только зарубежные, но и местные брокеры. С развитием законов их могут даже обязать это делать. Либо они научатся проверять всё без вашего участия. Поэтому, несмотря на то, что есть шанс инвестировать какое-то время "тихо", я считаю, что не стоит начинать сотрудничество с любым брокером, если у вас нет заготовленных ответов.
Чем раньше вы перестроитесь работать честно и открыто, тем больше получите возможностей. Если направлять силы на обход налогов, то вы "экономите" только в рамках своих доходов. А если сосредоточитесь на повышении эффективности работы, то получите заметно больше пользы, так как заработки можно увеличивать в неограниченном размере.
2 место. Chaser:
"Это же не единственный ваш портфель, надеюсь?) Просто если бы у меня не было хотя бы 30-50 к и большого опыта в инвестициях я бы уж точно не задумывался о ведении канала)".
Ответ: Возможно, мне стоит говорить об этом чаще, но я не люблю хвастать своим прошлым, потому что некоторых это смущает. Я уже рассказывал ранее, что живу с ренты в течение пяти лет. В 2016 я уволился с работы, когда пассивный доход сравнялся с зарплатой.
То, что я сейчас делаю на канале — это "повторный" выход в рантье уже публичный, с учётом прошлого опыта. Как гласит пословица «Можно тянуть за канат, но нельзя за него толкать». Я уже стою на вершине и бросаю верёвку оттуда. Мои действия в проекте «1000 долларов дивидендами» базируются на схожей системе, проверенной мной на практике ранее.
1 место. Day and Night:
"Я знаю, что компании недвижимости должны выплачивать по закону 90% прибыли в виде дивидендов. То есть по логике она должна быть разной от квартала к кварталу. Как тогда таким компаниям как Realty Income (O) удаётся каждый месяц повышать дивиденды?"
Ответ: 90% — это минимальное требование. На практике, компании недвижимости (REIT) в США платят более 100% прибыли в виде дивидендов. И вот как такое возможно:
Если объяснять кратко, то есть два понятия «прибыль». Закон требует 90% по методу FFO, а фактический доход в REIT правильный ближе к AFFO. Из-за разницы в этих бухгалтерских нюансах учёта остаётся дельта, которой компания может управлять, чтобы поддерживать повышение дивидендов.
Компании недвижимости — выгодный для дивидендного инвестора актив, я рассказывал ранее о четырёх REIT, которые держу сам.
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Каждый месяц я выбираю топ полезных вопросов из него, и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
3 место. Евгений:
"Роман, а если я работаю дворником с зарплатой в 20 000 рублей и хочу перевести пару мультов в Interactive Brokers, проблемы будут? Есть там такая графа: "откуда деньги достал?""
Ответ: "Источник благосостояния" — такая графа в анкете брокера есть. Там нужно выбрать один из вариантов «заработная плата», «наследство», «пенсия», «доходы супруга(и)» и другие. Никаких документов прикреплять не надо. Однако на этапе рассмотрения заявки брокер может всё же запросить обосновать доход.
Даже если вам "бесшумно" открыли счёт, вопросы могут прислать в дальнейшем. Причиной бывают как регламенты брокера, так и ваши действия, например, крупные пополнения.
Я был свидетелем, как несколько десятков человек после дивидендного курса открывали счета, вопросы возникали в 20% случаев. Но точную информацию, когда будут запросы, брокер не раскрывает. Он не хочет, чтобы те, кто действуют нелегально, могли обхитрить комплаенс. Их задача — не допустить отмывание денег через компанию.
Могу только сказать, что если действовать логично, то брокеру будет спокойнее с вами. Логично — это значит не надо писать в анкете, что у вас нет работы, а потом ежемесячно отправлять по $5 000. Брокер должен связывать ваше поведение с той информацией, которую вы ему предоставили о себе.
На самом деле, об источнике дохода могут запросить не только зарубежные, но и местные брокеры. С развитием законов их могут даже обязать это делать. Либо они научатся проверять всё без вашего участия. Поэтому, несмотря на то, что есть шанс инвестировать какое-то время "тихо", я считаю, что не стоит начинать сотрудничество с любым брокером, если у вас нет заготовленных ответов.
Чем раньше вы перестроитесь работать честно и открыто, тем больше получите возможностей. Если направлять силы на обход налогов, то вы "экономите" только в рамках своих доходов. А если сосредоточитесь на повышении эффективности работы, то получите заметно больше пользы, так как заработки можно увеличивать в неограниченном размере.
2 место. Chaser:
"Это же не единственный ваш портфель, надеюсь?) Просто если бы у меня не было хотя бы 30-50 к и большого опыта в инвестициях я бы уж точно не задумывался о ведении канала)".
Ответ: Возможно, мне стоит говорить об этом чаще, но я не люблю хвастать своим прошлым, потому что некоторых это смущает. Я уже рассказывал ранее, что живу с ренты в течение пяти лет. В 2016 я уволился с работы, когда пассивный доход сравнялся с зарплатой.
То, что я сейчас делаю на канале — это "повторный" выход в рантье уже публичный, с учётом прошлого опыта. Как гласит пословица «Можно тянуть за канат, но нельзя за него толкать». Я уже стою на вершине и бросаю верёвку оттуда. Мои действия в проекте «1000 долларов дивидендами» базируются на схожей системе, проверенной мной на практике ранее.
1 место. Day and Night:
"Я знаю, что компании недвижимости должны выплачивать по закону 90% прибыли в виде дивидендов. То есть по логике она должна быть разной от квартала к кварталу. Как тогда таким компаниям как Realty Income (O) удаётся каждый месяц повышать дивиденды?"
Ответ: 90% — это минимальное требование. На практике, компании недвижимости (REIT) в США платят более 100% прибыли в виде дивидендов. И вот как такое возможно:
Если объяснять кратко, то есть два понятия «прибыль». Закон требует 90% по методу FFO, а фактический доход в REIT правильный ближе к AFFO. Из-за разницы в этих бухгалтерских нюансах учёта остаётся дельта, которой компания может управлять, чтобы поддерживать повышение дивидендов.
Компании недвижимости — выгодный для дивидендного инвестора актив, я рассказывал ранее о четырёх REIT, которые держу сам.
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Каждый месяц я выбираю топ полезных вопросов из него, и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
ТОП 3 вопроса из дивидендного чата за август
3 место. Максим:
«Роман, какая у вас дивдоходность и от чего вы её считаете?»
Ответ: Текущая дивидендная доходность (dividend yield) портфеля «1000 долларов дивидендами» — 2,52%. Такой показатель вы получите, если купите весь мой портфель сегодня.
Моя же личная дивидендная доходность (Yield On Cost) портфеля «1000 долларов дивидендами» на вложенные деньги — 3,14% Она выше, потому что цены и дивиденды в момент покупки были ниже.
Преимущество дивидендной стратегии роста (DGI) в том, что доходность инвестора после покупки отрывается от рынка и постоянно увеличивается. Хотя мой портфель молод, эффект взлёта уже заметен в нём.
2 место. Елена Луч:
«Но ведь самые высокие дивы платят российские компании, почему вы их не держите?»
Ответ: У меня нет российских акций в портфеле.
Я собираю из активов механизм, который способен работать автономно, поэтому отбираю фирмы с устойчивой политикой ежегодных повышений дивидендов. В Америке 478 компаний наращивают выплаты не менее 10 лет подряд, среди российских акций таких только одна. Просто нечего купить под стратегию DGI в РФ.
Особенность дивидендных акций России разбирали ранее участники чата.
А список компаний со стабильными дивидендами в РФ мы пробовали сосчитать на пальцах в обсуждениях к этому опросу
Если быть до конца честным, то я всё же держу акции российских компаний, но не в дивидендной части портфеля. Об этом можно прочитать в моём посте по разбору общей стратегии работы с фондовым рынком.
1 место. Rem:
«У вас 75 акций, не многовато? Следить за стольким количеством, тяжело же.»
Ответ: В большинстве долгосрочных стратегий основная работа по анализу происходит до момента покупки актива. После того как акция приобретена, уже сложно влиять на процесс. Мы начинаем пожинать результат своей проделанной ранее работы.
В моей стратегии эта идея возведена в абсолют. Мне не требуется вести активный мониторинг купленных позиций. И даже больше, повышенное внимание к портфелю будет вредно, так как может подталкивать к дополнительным сомнительным действиям, от которых я начну терять накопленные положительные эффекты.
Покупая акции, я становлюсь пассивным зрителем и довольствуюсь одними дивиденды. Пока их платят мне нет причин вспоминать о компании. Поэтому ключевое событие, которое мне нужно отслеживать — нарушение дивидендной политики, сюда входит:
— Понижение дивиденда
— Отмена дивидендов
Эти сигналы можно получать автоматически, через сервисы с рассылками оповещений. Другая причина повторного анализа компании — её докупка. Тогда я сажусь и ещё раз перепроверяю, не изменилась ли привлекательность акции.
Конечно я занимаюсь фондовым рынком больше времени, чем описал. Я рантье и много внимания уделяю любимому делу. Но обязательная часть управления активами ничтожна мала. Я строю портфель так, что, если не смогу заглядывать в него в течение года, ничего критического не произойдёт. Я пропагандирую вариант взаимодействия с фондовым рынком, который не требует превращать инвестиции во вторую работу.
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Каждый месяц я выбираю топ полезных вопросов из него и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
3 место. Максим:
«Роман, какая у вас дивдоходность и от чего вы её считаете?»
Ответ: Текущая дивидендная доходность (dividend yield) портфеля «1000 долларов дивидендами» — 2,52%. Такой показатель вы получите, если купите весь мой портфель сегодня.
Моя же личная дивидендная доходность (Yield On Cost) портфеля «1000 долларов дивидендами» на вложенные деньги — 3,14% Она выше, потому что цены и дивиденды в момент покупки были ниже.
Преимущество дивидендной стратегии роста (DGI) в том, что доходность инвестора после покупки отрывается от рынка и постоянно увеличивается. Хотя мой портфель молод, эффект взлёта уже заметен в нём.
2 место. Елена Луч:
«Но ведь самые высокие дивы платят российские компании, почему вы их не держите?»
Ответ: У меня нет российских акций в портфеле.
Я собираю из активов механизм, который способен работать автономно, поэтому отбираю фирмы с устойчивой политикой ежегодных повышений дивидендов. В Америке 478 компаний наращивают выплаты не менее 10 лет подряд, среди российских акций таких только одна. Просто нечего купить под стратегию DGI в РФ.
Особенность дивидендных акций России разбирали ранее участники чата.
А список компаний со стабильными дивидендами в РФ мы пробовали сосчитать на пальцах в обсуждениях к этому опросу
Если быть до конца честным, то я всё же держу акции российских компаний, но не в дивидендной части портфеля. Об этом можно прочитать в моём посте по разбору общей стратегии работы с фондовым рынком.
1 место. Rem:
«У вас 75 акций, не многовато? Следить за стольким количеством, тяжело же.»
Ответ: В большинстве долгосрочных стратегий основная работа по анализу происходит до момента покупки актива. После того как акция приобретена, уже сложно влиять на процесс. Мы начинаем пожинать результат своей проделанной ранее работы.
В моей стратегии эта идея возведена в абсолют. Мне не требуется вести активный мониторинг купленных позиций. И даже больше, повышенное внимание к портфелю будет вредно, так как может подталкивать к дополнительным сомнительным действиям, от которых я начну терять накопленные положительные эффекты.
Покупая акции, я становлюсь пассивным зрителем и довольствуюсь одними дивиденды. Пока их платят мне нет причин вспоминать о компании. Поэтому ключевое событие, которое мне нужно отслеживать — нарушение дивидендной политики, сюда входит:
— Понижение дивиденда
— Отмена дивидендов
Эти сигналы можно получать автоматически, через сервисы с рассылками оповещений. Другая причина повторного анализа компании — её докупка. Тогда я сажусь и ещё раз перепроверяю, не изменилась ли привлекательность акции.
Конечно я занимаюсь фондовым рынком больше времени, чем описал. Я рантье и много внимания уделяю любимому делу. Но обязательная часть управления активами ничтожна мала. Я строю портфель так, что, если не смогу заглядывать в него в течение года, ничего критического не произойдёт. Я пропагандирую вариант взаимодействия с фондовым рынком, который не требует превращать инвестиции во вторую работу.
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Каждый месяц я выбираю топ полезных вопросов из него и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
ТОП 3 вопроса из дивидендного чата за октябрь
3 место. Aleksandr: "После достижения цели, вы начнёте забирать дивиденды. Не будет реинвестирования, и сложного процента. Останется ли у портфеля рост выплат?"
Ответ: Дивидендный доход с капитала растёт благодаря трём причинам:
— Пополнения
— Реинвестирование
— Дивидендный рост
Когда мы начинаем жить с активов, остаётся только третий рычаг — рост выплат самих компаний. Чтобы понять достаточно ли его для увеличения дохода, нужно сравнить его с инфляции.
— Средний рост выплат по американскому рынку около 6% в год.
— Средняя инфляция, в районе 2%
То есть доход продолжит органически расти даже в период использования дивидендов.
2 место. Алексей: "Роман, Вы учитываете инфляцию при постановке цели? 1000 долларов через 15 лет, не те же доллары, что сегодня. При вашей скорости роста портфеля нужно стремиться к $1350, чтобы получить 1000 долларов в сегодняшних деньгах."
Ответ: Я иду к $1000 как к некой красивой круглой цифре. Она не обоснована моими или семейными потребностями, не связана с моим размером затрат или текущими ценами. Поэтому я не корректирую её на инфляцию. После её достижения я пойду дальше.
Я ожидаю, что покупательная способность доллара к моменту моего достижения 1000 долларов в месяц подешевеет где-то на четверть с даты старта эксперимента.
1 место. Ivan: "Вообще интересная модель, но она конечно не для российских инвесторов, по большей части. Не у всех есть свободная $1000 в месяц на инвестиции."
Ответ: Работать с дивидендами американских компаний можно с разных уголков мира. Стратегия работает одинаково эффективно (на вклад) при любых суммах.
Я вкладываю $1000, потому что это моя комфортная скорость пополнений. Это не требование стратегии, а мой личный уровень. Вы можете двигаться в своём темпе. Если у вас будут пополнения меньше, вам потребуется больше времени, чем мне, но вы сможете прийти к тому же итогу. Рассчитайте вариант со своими цифрами через дивидендный калькулятор.
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Я регулярно выбираю топ полезных вопросов из него, и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
3 место. Aleksandr: "После достижения цели, вы начнёте забирать дивиденды. Не будет реинвестирования, и сложного процента. Останется ли у портфеля рост выплат?"
Ответ: Дивидендный доход с капитала растёт благодаря трём причинам:
— Пополнения
— Реинвестирование
— Дивидендный рост
Когда мы начинаем жить с активов, остаётся только третий рычаг — рост выплат самих компаний. Чтобы понять достаточно ли его для увеличения дохода, нужно сравнить его с инфляции.
— Средний рост выплат по американскому рынку около 6% в год.
— Средняя инфляция, в районе 2%
То есть доход продолжит органически расти даже в период использования дивидендов.
2 место. Алексей: "Роман, Вы учитываете инфляцию при постановке цели? 1000 долларов через 15 лет, не те же доллары, что сегодня. При вашей скорости роста портфеля нужно стремиться к $1350, чтобы получить 1000 долларов в сегодняшних деньгах."
Ответ: Я иду к $1000 как к некой красивой круглой цифре. Она не обоснована моими или семейными потребностями, не связана с моим размером затрат или текущими ценами. Поэтому я не корректирую её на инфляцию. После её достижения я пойду дальше.
Я ожидаю, что покупательная способность доллара к моменту моего достижения 1000 долларов в месяц подешевеет где-то на четверть с даты старта эксперимента.
1 место. Ivan: "Вообще интересная модель, но она конечно не для российских инвесторов, по большей части. Не у всех есть свободная $1000 в месяц на инвестиции."
Ответ: Работать с дивидендами американских компаний можно с разных уголков мира. Стратегия работает одинаково эффективно (на вклад) при любых суммах.
Я вкладываю $1000, потому что это моя комфортная скорость пополнений. Это не требование стратегии, а мой личный уровень. Вы можете двигаться в своём темпе. Если у вас будут пополнения меньше, вам потребуется больше времени, чем мне, но вы сможете прийти к тому же итогу. Рассчитайте вариант со своими цифрами через дивидендный калькулятор.
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Я регулярно выбираю топ полезных вопросов из него, и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
ТОП 3 вопроса из дивидендного чата за ноябрь
3 место. Igor V: «Помимо графика дивидендных выплат, интересно было бы посмотреть на изменение стоимости Вашего портфеля. Явно же тоже растёт».
Ответ: 9 из 10 инвесторов говорят, что хотят от рынка регулярный доход. Понять, сколько для этого нужно денег, можно двумя способами:
— Поставить цель фиксированной суммой. Например, накопить 1 000 000 долларов.
— Или поставить цель регулярным доходом. Например, получать $1 000 в месяц.
Мне не нравится первый вариант в виде стоимости портфеля. Выходя на пенсию, мы не делаем разовый платёж «волшебному бюро рантье», чтобы всю оставшуюся жизнь жить бесплатно. Вместо этого квитанции на оплату приходят регулярно. Свет, газ, бензин, налоги — всё по кругу.
Мы живём в повторяющимся мире. Солнце встаёт и заходит ежедневно. Земля ежегодно вращается вокруг солнца. Вы тоже живёте циклично. Едите и пьёте из раза в раз. Высчитайте стоимость своего цикла и поставьте себе цель получать нужную сумму регулярно.
Моя цель — $1 000 долларов в месяц. Если выплаты растут, и они надёжны, то я двигаюсь верно. Советую в рентном портфеле оценивать результаты через выплаты, а не через рост активов.
2 место. Рамиль: "Какие Telegram каналы Вы читаете?"
Ответ: Я не подписан на другие каналы. Есть качественные авторские блоги про инвестиции, но они отвлекают мой фокус в сторону. По дивидендной стратегии DGI в Telegram мало что можно почерпнуть. Мои источники — англоязычные сайты и книги. Я приводил их примеры в отдельном посте.
1 место. Vitaly: "Почему Вы не отслеживаете риск банкротства компании?"
Ответ: Ноль. Ровно столько я встретил историй, где инвестор в дивидендные акции потерял деньги из-за банкротств.
У каждой компании есть однотипная схема развития:
Рождение — Детство —
Юность — Зрелость —
Старость — Смерть.
Период, в который она платит дивиденды, — это период зрелости. Наиболее стабильное время. Продукт покорил рынок. Деньги текут в большем объёме, чем фирма успевает осваивать.
Тот факт, что мы занимаемся дивидендами, помогает нам быть максимально далеко от зоны банкротств. Я работаю с лидерами рынков уровня Pepsi (PEP), Microsoft (MSFT), Visa (V). Их крах в ближайшее время представить сложно.
С другой стороны, любая компания когда-нибудь исчезнет. Мы заметим ухудшение дел заранее через финансовые показатели. Одним из сигналов станет снижение или отмена дивидендов. В этот момент я продам акцию. Далее последуют другие попытки руководства спасти фирму, которые могут продлиться годами. К моменту, когда дела станут совсем плохи, меня там уже не будет.
Если опасаетесь пропустить отмену дивидендов, покупайте дивидендные ETF. Их управляющие будут следить вместо вас, чтобы в фонд входили только нужные акции и при необходимости заменять позиции.
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Я регулярно выбираю топ полезных вопросов из него и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
3 место. Igor V: «Помимо графика дивидендных выплат, интересно было бы посмотреть на изменение стоимости Вашего портфеля. Явно же тоже растёт».
Ответ: 9 из 10 инвесторов говорят, что хотят от рынка регулярный доход. Понять, сколько для этого нужно денег, можно двумя способами:
— Поставить цель фиксированной суммой. Например, накопить 1 000 000 долларов.
— Или поставить цель регулярным доходом. Например, получать $1 000 в месяц.
Мне не нравится первый вариант в виде стоимости портфеля. Выходя на пенсию, мы не делаем разовый платёж «волшебному бюро рантье», чтобы всю оставшуюся жизнь жить бесплатно. Вместо этого квитанции на оплату приходят регулярно. Свет, газ, бензин, налоги — всё по кругу.
Мы живём в повторяющимся мире. Солнце встаёт и заходит ежедневно. Земля ежегодно вращается вокруг солнца. Вы тоже живёте циклично. Едите и пьёте из раза в раз. Высчитайте стоимость своего цикла и поставьте себе цель получать нужную сумму регулярно.
Моя цель — $1 000 долларов в месяц. Если выплаты растут, и они надёжны, то я двигаюсь верно. Советую в рентном портфеле оценивать результаты через выплаты, а не через рост активов.
2 место. Рамиль: "Какие Telegram каналы Вы читаете?"
Ответ: Я не подписан на другие каналы. Есть качественные авторские блоги про инвестиции, но они отвлекают мой фокус в сторону. По дивидендной стратегии DGI в Telegram мало что можно почерпнуть. Мои источники — англоязычные сайты и книги. Я приводил их примеры в отдельном посте.
1 место. Vitaly: "Почему Вы не отслеживаете риск банкротства компании?"
Ответ: Ноль. Ровно столько я встретил историй, где инвестор в дивидендные акции потерял деньги из-за банкротств.
У каждой компании есть однотипная схема развития:
Рождение — Детство —
Юность — Зрелость —
Старость — Смерть.
Период, в который она платит дивиденды, — это период зрелости. Наиболее стабильное время. Продукт покорил рынок. Деньги текут в большем объёме, чем фирма успевает осваивать.
Тот факт, что мы занимаемся дивидендами, помогает нам быть максимально далеко от зоны банкротств. Я работаю с лидерами рынков уровня Pepsi (PEP), Microsoft (MSFT), Visa (V). Их крах в ближайшее время представить сложно.
С другой стороны, любая компания когда-нибудь исчезнет. Мы заметим ухудшение дел заранее через финансовые показатели. Одним из сигналов станет снижение или отмена дивидендов. В этот момент я продам акцию. Далее последуют другие попытки руководства спасти фирму, которые могут продлиться годами. К моменту, когда дела станут совсем плохи, меня там уже не будет.
Если опасаетесь пропустить отмену дивидендов, покупайте дивидендные ETF. Их управляющие будут следить вместо вас, чтобы в фонд входили только нужные акции и при необходимости заменять позиции.
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Я регулярно выбираю топ полезных вопросов из него и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
ТОП 3 вопроса из дивидендного чата за январь
3 место. Larionov Alexey: Роман, совет нужен. У меня дивидендные акции отросли до целевых значений (по прогнозам аналитиков) + ФРС ужесточает политику, то есть курс по-любому вниз пойдёт. Так вот у меня идея, продать акции, подождать просадку до минимумов и снова купить. Что скажите?
Ответ: Вы должны признаться, что вступаете в игру с предсказанием будущего. Мы видели, что в попытках подстроится под ближайшие события, аналитики чаще оказываются неправы. Вы считаете, что на этот раз повезёт? А если нет, готовы откупать проданные акции дороже? Кроме того, вы разрываете эффект компаундирования (постепенный рост сложного процента). А как насчёт того времени, когда окажитесь с деньгами в ожидании "когда же назад", стерпите? Если вы не можете ждать сейчас, откуда возьмёте выдержку, когда сядете на гору кеша?
Не возражаю против любых действий. Но конкретно ваш вариант похож на непросчитанную попытку совместить трейдинг с долгосрочными инвестициями в надежде на удачу. Я бы на такое не пошёл. Если бы меня непреодолимо подмывало продать акции, потому что услышал «авторитетные» мнения и график цен дёргается, то я бы закрыл интернет на год и пошёл помидоры выращивать.
2 место. Валерий Комаров: Роман, а как построена в Вашем портфеле защитная функция?
Ответ: Независимо от того, хотите ли вы защищаться от падения цен или выплат — акции DGI вам помогут. Цены в них стабильнее. Инвесторы признают способность компаний раздавать прибыль акционерам даже в кризисы и менее охотно продают их. Например, на коррекции прошлого месяца мы получили:
— По NOBL -4,1%,
— А SPY показал -5,3%.
Аристократы победили.
Но поскольку я долгосрочный инвестор и капитал использую только для сбора дивидендов, куда интереснее сравнить стабильность выплат. Я вкладываю в акции, которые каждый год повышают дивиденды. Большинство из них пережили 2 кризиса, увеличивая выплаты. Они могут держать удар. Гарантий это не даёт, но есть за что зацепиться. Если, за 60 лет S&P 500 давал максимальную просадку по выплатам до 20%, то рента с портфеля DGI падает меньше в 2-3 раза.
Я пережил коррекцию 2020 года. 30% падала цена S&P 500 и на 20% выплаты. Дивиденды с портфеля за тот год у меня выросли. Что будет дальше посмотрим вместе. Теоретическая база под стратегией проработана детально, теперь смотрим, что выходит на практике.
1 место. Сергей: Это, конечно, всё здорово. Но если бы вы начали 2,8 лет назад вкладывать те же суммы в ETF на S&P 500, то сейчас было бы значительно больше денег в портфеле. В чём смысл выбирать отдельные акции и тратить время?
Ответ: Надо идти от своих целей. S&P 500 дал бы мне меньше дивидендную доходность с большими колебаниями. В моём случае эффективнее делать рентный портфель на акциях. Согласен, что сложно заставить сместить внимание со стоимости активов на выплату, когда всё вокруг только про движение цен, но надо это делать. Я не смотрю на цены не потому, что они мне безразличны, а потому что качественные дивиденды неизбежно приведут к росту котировок на акции. Не нужно регулярно отвлекаться на рынок, чтобы это проверять.
По поводу того, что S&P 500 даёт в разы больше, не соглашусь. Я делал сверку для премиального канала в ноябре, побеждает ли S&P 500. Мы обнаружили, что мой портфель отстал на 0,7% за 2,8 лет. И он даёт дивидендную доходность в 2Х выше индекса. При этом выплаты в кризис не просели, а по S&P 500 проседали до 20% в моменте. То есть я вполне в рынке и плюсом получаю больше выплат, которые сложнее сломать.
Со временем моё преимущество должно увеличиваться. Мы смотрели на канале, что основной доход в долгосрок приходит не от роста цен, а от дивидендов. Поэтому дивидендные стратегии, где можно реинвестировать выплаты, имеют больший потенциал для увеличения капитала. На небольших и средних отрезках они могут проигрывать.
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Я регулярно выбираю топ полезных вопросов из него и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
3 место. Larionov Alexey: Роман, совет нужен. У меня дивидендные акции отросли до целевых значений (по прогнозам аналитиков) + ФРС ужесточает политику, то есть курс по-любому вниз пойдёт. Так вот у меня идея, продать акции, подождать просадку до минимумов и снова купить. Что скажите?
Ответ: Вы должны признаться, что вступаете в игру с предсказанием будущего. Мы видели, что в попытках подстроится под ближайшие события, аналитики чаще оказываются неправы. Вы считаете, что на этот раз повезёт? А если нет, готовы откупать проданные акции дороже? Кроме того, вы разрываете эффект компаундирования (постепенный рост сложного процента). А как насчёт того времени, когда окажитесь с деньгами в ожидании "когда же назад", стерпите? Если вы не можете ждать сейчас, откуда возьмёте выдержку, когда сядете на гору кеша?
Не возражаю против любых действий. Но конкретно ваш вариант похож на непросчитанную попытку совместить трейдинг с долгосрочными инвестициями в надежде на удачу. Я бы на такое не пошёл. Если бы меня непреодолимо подмывало продать акции, потому что услышал «авторитетные» мнения и график цен дёргается, то я бы закрыл интернет на год и пошёл помидоры выращивать.
2 место. Валерий Комаров: Роман, а как построена в Вашем портфеле защитная функция?
Ответ: Независимо от того, хотите ли вы защищаться от падения цен или выплат — акции DGI вам помогут. Цены в них стабильнее. Инвесторы признают способность компаний раздавать прибыль акционерам даже в кризисы и менее охотно продают их. Например, на коррекции прошлого месяца мы получили:
— По NOBL -4,1%,
— А SPY показал -5,3%.
Аристократы победили.
Но поскольку я долгосрочный инвестор и капитал использую только для сбора дивидендов, куда интереснее сравнить стабильность выплат. Я вкладываю в акции, которые каждый год повышают дивиденды. Большинство из них пережили 2 кризиса, увеличивая выплаты. Они могут держать удар. Гарантий это не даёт, но есть за что зацепиться. Если, за 60 лет S&P 500 давал максимальную просадку по выплатам до 20%, то рента с портфеля DGI падает меньше в 2-3 раза.
Я пережил коррекцию 2020 года. 30% падала цена S&P 500 и на 20% выплаты. Дивиденды с портфеля за тот год у меня выросли. Что будет дальше посмотрим вместе. Теоретическая база под стратегией проработана детально, теперь смотрим, что выходит на практике.
1 место. Сергей: Это, конечно, всё здорово. Но если бы вы начали 2,8 лет назад вкладывать те же суммы в ETF на S&P 500, то сейчас было бы значительно больше денег в портфеле. В чём смысл выбирать отдельные акции и тратить время?
Ответ: Надо идти от своих целей. S&P 500 дал бы мне меньше дивидендную доходность с большими колебаниями. В моём случае эффективнее делать рентный портфель на акциях. Согласен, что сложно заставить сместить внимание со стоимости активов на выплату, когда всё вокруг только про движение цен, но надо это делать. Я не смотрю на цены не потому, что они мне безразличны, а потому что качественные дивиденды неизбежно приведут к росту котировок на акции. Не нужно регулярно отвлекаться на рынок, чтобы это проверять.
По поводу того, что S&P 500 даёт в разы больше, не соглашусь. Я делал сверку для премиального канала в ноябре, побеждает ли S&P 500. Мы обнаружили, что мой портфель отстал на 0,7% за 2,8 лет. И он даёт дивидендную доходность в 2Х выше индекса. При этом выплаты в кризис не просели, а по S&P 500 проседали до 20% в моменте. То есть я вполне в рынке и плюсом получаю больше выплат, которые сложнее сломать.
Со временем моё преимущество должно увеличиваться. Мы смотрели на канале, что основной доход в долгосрок приходит не от роста цен, а от дивидендов. Поэтому дивидендные стратегии, где можно реинвестировать выплаты, имеют больший потенциал для увеличения капитала. На небольших и средних отрезках они могут проигрывать.
P.S. У канала «1000 долларов дивидендами» крупнейший в Telegram чат дивидендных инвесторов. Я регулярно выбираю топ полезных вопросов из него и дублирую на канале, чтобы хорошие мысли прожили дольше.
Прошлая подборка вопросов
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
С какой суммы открывать счёт в Interactive Brokers (для жителей РФ)
После вчерашнего поста я получил много писем с однотипным вопросом: «Сколько нужно денег, чтобы выходить на зарубежного брокера».
Будьте осторожны. В интернете полно статей с ошибками. Не потому, что авторы хотели запутать читателей, а потому что правила регулярно меняются. Текст годичной давности неактуален, а советы инвестора из прошлого бесполезны.
Давайте актуализируем знания на сентябрь 2022 года. Я выделил 6 факторов, которые могут ограничивать инвестора:
1) Требование брокера к минимальной сумме.
В IB раньше было ограничение на минимальный порог входа в $10 000. Когда я открывал счёт, мне пришлось подкопить, прежде чем начать. С 2018 года ограничение сняли. К торговле допускают с любыми суммами.
2) Комиссия за ведение счёта.
Её взвешивают, чтобы не сильно отъедала капитал. Раньше IB брал по $10 в месяц с каждого счёта. С лета 2021-го «комиссию за неактивность» отменили.
3) Комиссия за поступающий платёж.
Брокер IB не берёт комиссию за входящие платежи. Всё, что вы к нему отправите, он зачисляет без сборов.
4) Цена акции.
IB позволяет владеть дробными частями акций. Неважно стоит она $650 как BlackRock или $40 как у Cisco, вам выдают частичку фирмы на любую сумму.
Поэтому стоимость акций также не влияет на сумму для старта.
В этом мало смысла, но при желании можно купить каплю в ETF и стать совладельцем сотен лучших компаний в мире по цене шариковой ручки.
5) Комиссия за сделки.
Комиссия за сделку в IB редко превышает $1. Такие сборы есть и у других посредников, но давайте всё-таки рассчитаем несколько вариантов для IB:
— Если инвестор хочет купить ETF
и не платить более 5% брокеру от капитала, то ему нужно начать с $20.
— Если инвестор хочет купить 10 акций и не отдавать более 1%, то потребуется $1000.
То есть порог будет зависеть от стратегии инвестора. Жёстких ограничений нет.
6) Комиссия за перевод денег.
И наконец мы дошли до главной проблемы. До лета 2022 брокер принимал платежи в рублях, которые можно было отправить без комиссий из банков РФ. Теперь он от них отказался. Переводить нужно в валюте. Банки РФ повысили сборы за отправку долларов через SWIFT. Средние значения в районе 1,5% от суммы, но не менее $50 и не более $300. Каждый банк устанавливает свои границы. Чтобы минимизировать последствия, нужно переводить суммы побольше.
Например, при "2% за перевод мин $50 макс $300", нужно перевести $2 500 чтобы комиссия не стала выше 2%. А чтобы она снизилась ниже 2% нужна сумма от $15 000.
Подводим итоги: Ограничения размера суммы для старта условны. Они зависят от того, сколько вы готовы отдать посредникам. Чем капитал больше, тем меньше на него влияют комиссии.
Минимальная сумма, которая позволит получить актив жителям РФ в Interactive Brokers — $20. Экономически она неразумна, но технически это возможно. У вас будет счёт и актив в нём.
Если повысить до $2 000 — $3 000, то затраты выйдут в «норму».
Сумма от $10 тыс. — $20 тыс. сохранит ещё несколько десятых процента с переводов.
С учётом обмена валюты, транзакций и других комиссий инвестор оптимально отдаст 3-5% от капитала, чтобы стать зарубежным инвестором. Рынок сможет восполнить ему понесённые затраты в последующие полгода, если взять за основу средний исторический ежегодный рост акций США.
Определение зрелой суммы для старта более сложная задача, чем формальное перечисление условий торговли. На неё влияют личные факторы: требования стратегии; размер желаемой отдачи; ожидания будущих перемен; оценка времязатрат; мотивация. Самый точный ответ можете дать только вы сами. Я общался с человеком, который был горд стать клиентом IB, вложив $100. Другой не начинал, пока не накопил $50 тыс. Третий не собирается открывать зарубежный счёт никогда. Каждый по-своему прав.
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
После вчерашнего поста я получил много писем с однотипным вопросом: «Сколько нужно денег, чтобы выходить на зарубежного брокера».
Будьте осторожны. В интернете полно статей с ошибками. Не потому, что авторы хотели запутать читателей, а потому что правила регулярно меняются. Текст годичной давности неактуален, а советы инвестора из прошлого бесполезны.
Давайте актуализируем знания на сентябрь 2022 года. Я выделил 6 факторов, которые могут ограничивать инвестора:
1) Требование брокера к минимальной сумме.
В IB раньше было ограничение на минимальный порог входа в $10 000. Когда я открывал счёт, мне пришлось подкопить, прежде чем начать. С 2018 года ограничение сняли. К торговле допускают с любыми суммами.
2) Комиссия за ведение счёта.
Её взвешивают, чтобы не сильно отъедала капитал. Раньше IB брал по $10 в месяц с каждого счёта. С лета 2021-го «комиссию за неактивность» отменили.
3) Комиссия за поступающий платёж.
Брокер IB не берёт комиссию за входящие платежи. Всё, что вы к нему отправите, он зачисляет без сборов.
4) Цена акции.
IB позволяет владеть дробными частями акций. Неважно стоит она $650 как BlackRock или $40 как у Cisco, вам выдают частичку фирмы на любую сумму.
Поэтому стоимость акций также не влияет на сумму для старта.
В этом мало смысла, но при желании можно купить каплю в ETF и стать совладельцем сотен лучших компаний в мире по цене шариковой ручки.
5) Комиссия за сделки.
Комиссия за сделку в IB редко превышает $1. Такие сборы есть и у других посредников, но давайте всё-таки рассчитаем несколько вариантов для IB:
— Если инвестор хочет купить ETF
и не платить более 5% брокеру от капитала, то ему нужно начать с $20.
— Если инвестор хочет купить 10 акций и не отдавать более 1%, то потребуется $1000.
То есть порог будет зависеть от стратегии инвестора. Жёстких ограничений нет.
6) Комиссия за перевод денег.
И наконец мы дошли до главной проблемы. До лета 2022 брокер принимал платежи в рублях, которые можно было отправить без комиссий из банков РФ. Теперь он от них отказался. Переводить нужно в валюте. Банки РФ повысили сборы за отправку долларов через SWIFT. Средние значения в районе 1,5% от суммы, но не менее $50 и не более $300. Каждый банк устанавливает свои границы. Чтобы минимизировать последствия, нужно переводить суммы побольше.
Например, при "2% за перевод мин $50 макс $300", нужно перевести $2 500 чтобы комиссия не стала выше 2%. А чтобы она снизилась ниже 2% нужна сумма от $15 000.
Подводим итоги: Ограничения размера суммы для старта условны. Они зависят от того, сколько вы готовы отдать посредникам. Чем капитал больше, тем меньше на него влияют комиссии.
Минимальная сумма, которая позволит получить актив жителям РФ в Interactive Brokers — $20. Экономически она неразумна, но технически это возможно. У вас будет счёт и актив в нём.
Если повысить до $2 000 — $3 000, то затраты выйдут в «норму».
Сумма от $10 тыс. — $20 тыс. сохранит ещё несколько десятых процента с переводов.
С учётом обмена валюты, транзакций и других комиссий инвестор оптимально отдаст 3-5% от капитала, чтобы стать зарубежным инвестором. Рынок сможет восполнить ему понесённые затраты в последующие полгода, если взять за основу средний исторический ежегодный рост акций США.
Определение зрелой суммы для старта более сложная задача, чем формальное перечисление условий торговли. На неё влияют личные факторы: требования стратегии; размер желаемой отдачи; ожидания будущих перемен; оценка времязатрат; мотивация. Самый точный ответ можете дать только вы сами. Я общался с человеком, который был горд стать клиентом IB, вложив $100. Другой не начинал, пока не накопил $50 тыс. Третий не собирается открывать зарубежный счёт никогда. Каждый по-своему прав.
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Доход с дивидендов против облигаций
Вопрос от Романа: «Если у вас есть чёткая цель (1000 в месяц), почему вы не добавляете в портфель облигации, например, трежеря? Тем более что купонная доходность у них выше многих акций, риск снижения и тем более отказа от выплат стремится к нулю? Почему не считаете это качественным улучшением портфеля?»
Ответ: Облигации, наравне с дивидендами, хорошо подходят для пассивного дохода. Более того, если мы посмотрим на историю противостояния обоих инструментов на рынке США, то увидим, что сейчас облигации выгоднее. Рисунок 1.
В ситуации, когда инвестору ничего не нужно, кроме стабильного дохода, диверсификация по типу прибыли (дивиденды с акций и купонный доход с облигаций) будет неплохой идеей.
В этом случае доходность на старте подрастёт. Но моя цель заключается не в том, чтобы как можно скорее получать 1000 долларов в месяц. Если бы я к этому стремился, то мог бы уже её достичь и без облигаций.
Помните на днях я показывал акцию с дивидендной доходностью 20-21%. Я могу переложить свой портфель в 58 000 тыс. в неё и сразу получить на бумаге 1 000 долларов дивидендами.
В этом случае расчёт простой: $58000*0,21/12= $1015 в мес.
Только проблема в том, что будущие дивиденды будут нестабильны, поэтому я этого не делаю.
Моя цель в другом: Я хочу создать источник РАСТУЩЕГО дохода. Он должен стать неким подобием вечного финансового двигателя, который каждый следующий год присылает больше денег, чем в прошлом году. Создав такую систему, можно не боятся инфляции и автоматически богатеть.
Облигации каждый год сохраняют ваши доходы, но дивидендные акции могут их увеличивать. Они начинают ниже, затем через какое-то время обгоняют доходность облигаций за счёт роста выплат. Краткосрочно облигации часто выгоднее, но в долгосрок они проигрывают. Нужно выбирать инструмент с учётом срока инвестиций. У меня долгосрочный портфель.
Вторая сторона проблемы облигаций в изменение стоимости актива. Я хочу не только получать выплаты, но и сохранять капитал. Мне не всё равно, какой он будет в будущем. Облигации как класс актива для этого подходят хуже. Они проигрывают акциям. Рисунок 2.
Через годы вы заметите, что портфель в части облигаций не сильно изменился в стоимости, в то время как инфляция обесценила часть денег. В итоге вы окажетесь со схожей суммой, что и на старте. Вы выбираете повышенный доход в ущерб росту стоимости актива.
Итог: Облигации несут больше пользы, когда горизонт инвестиций короткий. У них есть своё место. У меня тоже есть активы за рамками DGI портфеля, где я подстраховываю его недостатки. Однако в сам DGI портфель я не ввожу инструменты, которые не помогают выполнять поставленную перед ним цель.
Это был разбор вопроса из дивидендного чата. Если вам хочется что-то спросить или послушать других людей, вы всегда можете в него вступить.
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Вопрос от Романа: «Если у вас есть чёткая цель (1000 в месяц), почему вы не добавляете в портфель облигации, например, трежеря? Тем более что купонная доходность у них выше многих акций, риск снижения и тем более отказа от выплат стремится к нулю? Почему не считаете это качественным улучшением портфеля?»
Ответ: Облигации, наравне с дивидендами, хорошо подходят для пассивного дохода. Более того, если мы посмотрим на историю противостояния обоих инструментов на рынке США, то увидим, что сейчас облигации выгоднее. Рисунок 1.
В ситуации, когда инвестору ничего не нужно, кроме стабильного дохода, диверсификация по типу прибыли (дивиденды с акций и купонный доход с облигаций) будет неплохой идеей.
В этом случае доходность на старте подрастёт. Но моя цель заключается не в том, чтобы как можно скорее получать 1000 долларов в месяц. Если бы я к этому стремился, то мог бы уже её достичь и без облигаций.
Помните на днях я показывал акцию с дивидендной доходностью 20-21%. Я могу переложить свой портфель в 58 000 тыс. в неё и сразу получить на бумаге 1 000 долларов дивидендами.
В этом случае расчёт простой: $58000*0,21/12= $1015 в мес.
Только проблема в том, что будущие дивиденды будут нестабильны, поэтому я этого не делаю.
Моя цель в другом: Я хочу создать источник РАСТУЩЕГО дохода. Он должен стать неким подобием вечного финансового двигателя, который каждый следующий год присылает больше денег, чем в прошлом году. Создав такую систему, можно не боятся инфляции и автоматически богатеть.
Облигации каждый год сохраняют ваши доходы, но дивидендные акции могут их увеличивать. Они начинают ниже, затем через какое-то время обгоняют доходность облигаций за счёт роста выплат. Краткосрочно облигации часто выгоднее, но в долгосрок они проигрывают. Нужно выбирать инструмент с учётом срока инвестиций. У меня долгосрочный портфель.
Вторая сторона проблемы облигаций в изменение стоимости актива. Я хочу не только получать выплаты, но и сохранять капитал. Мне не всё равно, какой он будет в будущем. Облигации как класс актива для этого подходят хуже. Они проигрывают акциям. Рисунок 2.
Через годы вы заметите, что портфель в части облигаций не сильно изменился в стоимости, в то время как инфляция обесценила часть денег. В итоге вы окажетесь со схожей суммой, что и на старте. Вы выбираете повышенный доход в ущерб росту стоимости актива.
Итог: Облигации несут больше пользы, когда горизонт инвестиций короткий. У них есть своё место. У меня тоже есть активы за рамками DGI портфеля, где я подстраховываю его недостатки. Однако в сам DGI портфель я не ввожу инструменты, которые не помогают выполнять поставленную перед ним цель.
Это был разбор вопроса из дивидендного чата. Если вам хочется что-то спросить или послушать других людей, вы всегда можете в него вступить.
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Модельный VS реальный
Под вчерашним постом у меня завязалась небольшая дискуссия с подписчиком, где я делился сделками для портфеля «1000 долларов дивидендами».
Дело в том, что с марта 2019-го я вёл портфель по стратегии DGI, где каждый месяц добавлял акций на 1000 долларов. Причём делал это на реальные деньги, на реальном счёте. Но с декабря 2022 я не смог пополнять на всю плановую сумму.
Я писал ранее, что буду продолжать готовить ежемесячно список покупок на те же 1000 долларов для тех, кто ценит мой анализ, чтобы они могли продолжать закупаться; и буду вести портфель как модельный, пока не нагоню отставание. Однако в ближайшее время сам не смогу в точности его повторять.
Другими словами, портфель "1000 долларов дивидендами" стал опережать мои реальные сделки.
Сам по себе факт модельного портфеля — это нормальная практика. В каждых 9 из 10 англоязычных ресурсов о фондовом рынке, которые я видел, ведут модельные портфели, для того чтобы показать результативность методик, о которых рассказывают. А иначе как людям получить пользу от голой теории, пусть и гениальной.
По большей части такие портфели платные. Люди ценят и используют их несмотря на то, что авторы ни цента не вложили в них своих денег. Точно так же действуют управляющие активными ETF фондами. Я не уверен, что они держат деньги в том, чем управляют. От этого люди не менее ценят их труд и вкладывают миллиарды, потому что получают готовые отобранные решения.
Но проблема в том, что в отличие от них мой портфель был изначально реальным. И тут встаёт вопрос: снижается ли качество и результативность портфеля после того, как он становится модельным?
Есть логические доводы утверждать обе крайности:
— Можно сказать, что модельный портфель хуже, потому что его автор не рискует «своей шкурой», а значит, менее внимательно отбирает активы.
— Можно сказать, и наоборот. Из-за того, что не приходится вкладывать реальные деньги, ты не испытываешь такого психологического давления при анализе, и в итоге более спокойно и расслаблено себя чувствуешь, отчего делаешь меньше ошибок.
Как на самом деле обстоят дела, я не знаю, потому что не видел серьёзных исследований на этот счёт. На сайтах, где предлагают обе методики, обычно пишут, что разница в подходе не влияет на результат. Куда важнее навыки автора и суть стратегии.
Могу добавить своих ощущений. Когда я переключился на подбор акций, которые не будут куплены, я проводил такой же анализ, как и раньше. Я не испытывал снижение или увеличение ответственности, потому что в принципе при анализе никогда не чувствовал психологического давления, оттого я считаю, что при подготовке списка покупок всегда получаются схожие по качеству идеи.
Обычно волнение приходит не тогда, когда я делаю разбор компаний, а тогда, когда я их покупаю. Поэтому я всегда разношу эти события по разным дням. В момент нажатия на кнопку «Buy» я действительно ощущаю, что моё действие важнО и повлияет на финансовую жизнь. Но никогда это волнение не заставляло меня отменить закуп и возвращаться к пересмотру списка сделок. Эмоции не влияют на аналитику.
Тем не менее это не имеет никакого значения, когда мы говорим о психологии зрителя. Людям привлекательнее тот портфель, в который автор вкладывает свои деньги. За ним занимательнее наблюдать не потому что он доходнее, а потому что он про жизнь.
Я задумался нужно ли мне продолжать вести модельный портфель публично. Этот момент меня смутил, потому что главным принципом ведения канала я ставил честность. В итоге я увидел, что некоторые чувствуют себя обманутыми, когда я показываю то, что сам не покупаю.
Я делю контент на две части. Более глубокие практические советы отдаю группе премиальных подписчиков, которым не нужно объяснять их ценность. А в канале сосредотачиваюсь на простом и общеполезном контенте. Возможно, как принято за рубежом, модельный портфель должен уйти в закрытую часть.
Пожалуйста, поделитесь своими мыслями, насколько вы чувствуете разницу, когда слышите, что один портфель реальный, а другой модельный.
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Под вчерашним постом у меня завязалась небольшая дискуссия с подписчиком, где я делился сделками для портфеля «1000 долларов дивидендами».
Дело в том, что с марта 2019-го я вёл портфель по стратегии DGI, где каждый месяц добавлял акций на 1000 долларов. Причём делал это на реальные деньги, на реальном счёте. Но с декабря 2022 я не смог пополнять на всю плановую сумму.
Я писал ранее, что буду продолжать готовить ежемесячно список покупок на те же 1000 долларов для тех, кто ценит мой анализ, чтобы они могли продолжать закупаться; и буду вести портфель как модельный, пока не нагоню отставание. Однако в ближайшее время сам не смогу в точности его повторять.
Другими словами, портфель "1000 долларов дивидендами" стал опережать мои реальные сделки.
Сам по себе факт модельного портфеля — это нормальная практика. В каждых 9 из 10 англоязычных ресурсов о фондовом рынке, которые я видел, ведут модельные портфели, для того чтобы показать результативность методик, о которых рассказывают. А иначе как людям получить пользу от голой теории, пусть и гениальной.
По большей части такие портфели платные. Люди ценят и используют их несмотря на то, что авторы ни цента не вложили в них своих денег. Точно так же действуют управляющие активными ETF фондами. Я не уверен, что они держат деньги в том, чем управляют. От этого люди не менее ценят их труд и вкладывают миллиарды, потому что получают готовые отобранные решения.
Но проблема в том, что в отличие от них мой портфель был изначально реальным. И тут встаёт вопрос: снижается ли качество и результативность портфеля после того, как он становится модельным?
Есть логические доводы утверждать обе крайности:
— Можно сказать, что модельный портфель хуже, потому что его автор не рискует «своей шкурой», а значит, менее внимательно отбирает активы.
— Можно сказать, и наоборот. Из-за того, что не приходится вкладывать реальные деньги, ты не испытываешь такого психологического давления при анализе, и в итоге более спокойно и расслаблено себя чувствуешь, отчего делаешь меньше ошибок.
Как на самом деле обстоят дела, я не знаю, потому что не видел серьёзных исследований на этот счёт. На сайтах, где предлагают обе методики, обычно пишут, что разница в подходе не влияет на результат. Куда важнее навыки автора и суть стратегии.
Могу добавить своих ощущений. Когда я переключился на подбор акций, которые не будут куплены, я проводил такой же анализ, как и раньше. Я не испытывал снижение или увеличение ответственности, потому что в принципе при анализе никогда не чувствовал психологического давления, оттого я считаю, что при подготовке списка покупок всегда получаются схожие по качеству идеи.
Обычно волнение приходит не тогда, когда я делаю разбор компаний, а тогда, когда я их покупаю. Поэтому я всегда разношу эти события по разным дням. В момент нажатия на кнопку «Buy» я действительно ощущаю, что моё действие важнО и повлияет на финансовую жизнь. Но никогда это волнение не заставляло меня отменить закуп и возвращаться к пересмотру списка сделок. Эмоции не влияют на аналитику.
Тем не менее это не имеет никакого значения, когда мы говорим о психологии зрителя. Людям привлекательнее тот портфель, в который автор вкладывает свои деньги. За ним занимательнее наблюдать не потому что он доходнее, а потому что он про жизнь.
Я задумался нужно ли мне продолжать вести модельный портфель публично. Этот момент меня смутил, потому что главным принципом ведения канала я ставил честность. В итоге я увидел, что некоторые чувствуют себя обманутыми, когда я показываю то, что сам не покупаю.
Я делю контент на две части. Более глубокие практические советы отдаю группе премиальных подписчиков, которым не нужно объяснять их ценность. А в канале сосредотачиваюсь на простом и общеполезном контенте. Возможно, как принято за рубежом, модельный портфель должен уйти в закрытую часть.
Пожалуйста, поделитесь своими мыслями, насколько вы чувствуете разницу, когда слышите, что один портфель реальный, а другой модельный.
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Падение цены после отмены дивидендов
Юрий: «Что вы делаете, если какая-нибудь компания объявила о прекращении выплаты дивидендов? Выбрасываете из портфеля? А если у неё просела цена на 50%?»
Ответ: Когда компания сокращает дивиденды, я её продаю. Задача DGI стратегии в том, чтобы создать источник регулярного дохода с фондового рынка. Если акция прекращает выплаты, то для DGI стратегии она перестаёт нести смысл.
Отмена дивидендов, как правило, сопровождается падением цены акции. Для дивидендного инвестора это событие может не нести негативных последствий. Даже если приходится продавать с дисконтом в 50%.
Дело в том, что компании редко уменьшают дивиденды в одиночку. Конечно, бывает, что у всех дела хороши, а кто-то один страдает, но нечасто. Наш стандартный пример – компания AT&T.
Куда активнее сокращают дивиденды на фоне всеобщих проблем. Когда вся экономика в стране трещит, спрос покупателей уменьшается, прибыль всех бизнесов летит вниз, их цены на акции тоже, инфляция растёт, вот тогда многие фирмы режут дивиденды.
В такое время вы продаёте акцию с просадкой, но тут же можете купить рядом другую акцию, которая тоже упала в цене и продолжает выдавать дивиденды. Ваши выплаты остаются на прежнем уровне. А иногда даже увеличиваются, если новая фирма платит больше предыдущей. Доход сохраняется. Капитал также сохраняется, так как цена на новую акцию, скорее всего, восстановится позже вместе с рынком.
Поэтому логика наподобие "зачем продавать на просадке в 50% и терять деньги" в дивидендной стратегии стоит не так ярко.
Опасения потерять при просадках подходят людям, которые зарабатывают на перепродаже акций. Особенно любителям опасных историй: "мусорных" активов или "единорогов". Там успех или провал одной компании может сильно отличаться от среднего положения дел на рынке. Риски особенно растут, когда в такую акцию вкладывают большую долю капитала, забывая про диверсификацию. В отличие от дивидендной стратегии, там неоткуда получать прибыль, кроме как с разницы цен, поэтому падение становится критичным.
В дивидендной стратегии такой риск математически выглядит тоже значимым, но больше на бумаге. В жизни, компании не вращаются в вакууме. На практике долгосрочного дивидендного инвестора, когда акции работают в связке друг с другом, и создана система управления портфелем, даже продав акцию с просадкой в 50%, вы можете ничего не терять ни по ренте, ни по ценности активов.
Этот вопрос я выбрал из нашего дивидендного чата. Если хотите что-то спросить, пишите через него. Либо я, либо другие участники вам помогут.
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Юрий: «Что вы делаете, если какая-нибудь компания объявила о прекращении выплаты дивидендов? Выбрасываете из портфеля? А если у неё просела цена на 50%?»
Ответ: Когда компания сокращает дивиденды, я её продаю. Задача DGI стратегии в том, чтобы создать источник регулярного дохода с фондового рынка. Если акция прекращает выплаты, то для DGI стратегии она перестаёт нести смысл.
Отмена дивидендов, как правило, сопровождается падением цены акции. Для дивидендного инвестора это событие может не нести негативных последствий. Даже если приходится продавать с дисконтом в 50%.
Дело в том, что компании редко уменьшают дивиденды в одиночку. Конечно, бывает, что у всех дела хороши, а кто-то один страдает, но нечасто. Наш стандартный пример – компания AT&T.
Куда активнее сокращают дивиденды на фоне всеобщих проблем. Когда вся экономика в стране трещит, спрос покупателей уменьшается, прибыль всех бизнесов летит вниз, их цены на акции тоже, инфляция растёт, вот тогда многие фирмы режут дивиденды.
В такое время вы продаёте акцию с просадкой, но тут же можете купить рядом другую акцию, которая тоже упала в цене и продолжает выдавать дивиденды. Ваши выплаты остаются на прежнем уровне. А иногда даже увеличиваются, если новая фирма платит больше предыдущей. Доход сохраняется. Капитал также сохраняется, так как цена на новую акцию, скорее всего, восстановится позже вместе с рынком.
Поэтому логика наподобие "зачем продавать на просадке в 50% и терять деньги" в дивидендной стратегии стоит не так ярко.
Опасения потерять при просадках подходят людям, которые зарабатывают на перепродаже акций. Особенно любителям опасных историй: "мусорных" активов или "единорогов". Там успех или провал одной компании может сильно отличаться от среднего положения дел на рынке. Риски особенно растут, когда в такую акцию вкладывают большую долю капитала, забывая про диверсификацию. В отличие от дивидендной стратегии, там неоткуда получать прибыль, кроме как с разницы цен, поэтому падение становится критичным.
В дивидендной стратегии такой риск математически выглядит тоже значимым, но больше на бумаге. В жизни, компании не вращаются в вакууме. На практике долгосрочного дивидендного инвестора, когда акции работают в связке друг с другом, и создана система управления портфелем, даже продав акцию с просадкой в 50%, вы можете ничего не терять ни по ренте, ни по ценности активов.
Этот вопрос я выбрал из нашего дивидендного чата. Если хотите что-то спросить, пишите через него. Либо я, либо другие участники вам помогут.
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Куда Роман пропал?
Отвечаю: Я всегда стараюсь писать посты без привязки к географии читателя. Они должны быть полезны инвестору-космополиту. Я знаю, что среди вас много людей, кто НЕ живёт в России. Этот процент подписчиков в сравнении с другими телеграмм каналами выше. И это понятно, ведь DGI доступен из разных локаций.
Для таких людей стратегия остаётся актуальна. Даже более актуальна, чем раньше. Ведь она даёт понятный стабильный доход в непростое время. Я имею в виду тот факт, что фондовый рынок США не растёт уже 2,5 года. На нём боковой тренд. Причём объяснения сводятся к структурному кризису. Такие кризисы в отличие от обычных, длятся долго и развиваются медленно. Десятилетие застоя для них норма.
При этом дивиденды продолжают расти. Неважно что там ждёт нас впереди, я уверен, что выплаты будут расти и дальше. Дивидендный портфель переживал все кризисы XX и XXI века. Переживёт и текущий. И не только переживёт, но и поможет тем, кто на него поставит: сохранит деньги и поддержит выплатами.
Но с другой стороны, та часть читателей, что живёт в России, уже не так тепла к американским акциям:
— Дивиденды из-за границы до местных брокеров доходят непредсказуемо,
— доступ к акциям дают только квалифицированным инвесторам,
— а торговля через зарубежного брокера по-прежнему непонятно, насколько до конца легальна.
Для меня канал «1000 долларов дивидендами» — это бизнес-проект. По канонам бизнеса надо идти за потребителем. Ваши запросы изменились поэтому вы заметили, как я начал показывать другие инвестиционные направления, о которых раньше молчал.
Теперь у меня есть второй телеграм-канал. Он про дивидендные акции российского рынка. Канал называется «НЕ сушки». Жителям России, кто стремится создать нетрудовой доход с фондового рынка, советую его читать. Дивидендная доходность в России больше чем в любой другой стране. Этим надо пользоваться.
Ещё появился YouTube канал «Тропический маяк». Там вышло мегапопулярное видео «Вы не заработаете на фондовом рынке и вот почему», которое посмотрели 330 тыс. человек. Я продолжу снимать больше видеоконтента в ближайшее время.
У меня осталось много вещей, мыслей, наблюдений, которые я не успел рассказать в рамках телеграмм канала «1000 долларов дивидендами». Я продолжу делиться ими с вами. Теперь не только здесь, но и в рамках других проектов.
Я хотел сказать этим постом, чтобы вы не переживали. В личных инвестициях я нисколько не охладел к DGI стратегии. Скорее наоборот. Я в восторге, потому что все события показали, что я был прав, связка: "дивидендная стратегия + валютный актив + зарубежный брокер" оказалась самой выгодной для долгосрочного сохранения капитала:
— Дивиденды приходят и растут.
— Рынок увеличил вложенные деньги,
— И добавил огромный бонус за счёт ослабления рубля.
Но поскольку людям стали интересны другие темы, я начал распределять внимание на несколько направлений, отчего кажется, что пишу реже. Тем, кто хочет больше контента, приглашаю вступить в свои проекты:
Канал о дивидендах РФ
и YouTube канал
Кроме того, в ноябре можно будет встретиться вживую в Москве. Я приеду туда на два инвестиционных мероприятия. Куда именно — напишу подробнее ближе к делу.
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Отвечаю: Я всегда стараюсь писать посты без привязки к географии читателя. Они должны быть полезны инвестору-космополиту. Я знаю, что среди вас много людей, кто НЕ живёт в России. Этот процент подписчиков в сравнении с другими телеграмм каналами выше. И это понятно, ведь DGI доступен из разных локаций.
Для таких людей стратегия остаётся актуальна. Даже более актуальна, чем раньше. Ведь она даёт понятный стабильный доход в непростое время. Я имею в виду тот факт, что фондовый рынок США не растёт уже 2,5 года. На нём боковой тренд. Причём объяснения сводятся к структурному кризису. Такие кризисы в отличие от обычных, длятся долго и развиваются медленно. Десятилетие застоя для них норма.
При этом дивиденды продолжают расти. Неважно что там ждёт нас впереди, я уверен, что выплаты будут расти и дальше. Дивидендный портфель переживал все кризисы XX и XXI века. Переживёт и текущий. И не только переживёт, но и поможет тем, кто на него поставит: сохранит деньги и поддержит выплатами.
Но с другой стороны, та часть читателей, что живёт в России, уже не так тепла к американским акциям:
— Дивиденды из-за границы до местных брокеров доходят непредсказуемо,
— доступ к акциям дают только квалифицированным инвесторам,
— а торговля через зарубежного брокера по-прежнему непонятно, насколько до конца легальна.
Для меня канал «1000 долларов дивидендами» — это бизнес-проект. По канонам бизнеса надо идти за потребителем. Ваши запросы изменились поэтому вы заметили, как я начал показывать другие инвестиционные направления, о которых раньше молчал.
Теперь у меня есть второй телеграм-канал. Он про дивидендные акции российского рынка. Канал называется «НЕ сушки». Жителям России, кто стремится создать нетрудовой доход с фондового рынка, советую его читать. Дивидендная доходность в России больше чем в любой другой стране. Этим надо пользоваться.
Ещё появился YouTube канал «Тропический маяк». Там вышло мегапопулярное видео «Вы не заработаете на фондовом рынке и вот почему», которое посмотрели 330 тыс. человек. Я продолжу снимать больше видеоконтента в ближайшее время.
У меня осталось много вещей, мыслей, наблюдений, которые я не успел рассказать в рамках телеграмм канала «1000 долларов дивидендами». Я продолжу делиться ими с вами. Теперь не только здесь, но и в рамках других проектов.
Я хотел сказать этим постом, чтобы вы не переживали. В личных инвестициях я нисколько не охладел к DGI стратегии. Скорее наоборот. Я в восторге, потому что все события показали, что я был прав, связка: "дивидендная стратегия + валютный актив + зарубежный брокер" оказалась самой выгодной для долгосрочного сохранения капитала:
— Дивиденды приходят и растут.
— Рынок увеличил вложенные деньги,
— И добавил огромный бонус за счёт ослабления рубля.
Но поскольку людям стали интересны другие темы, я начал распределять внимание на несколько направлений, отчего кажется, что пишу реже. Тем, кто хочет больше контента, приглашаю вступить в свои проекты:
Канал о дивидендах РФ
и YouTube канал
Кроме того, в ноябре можно будет встретиться вживую в Москве. Я приеду туда на два инвестиционных мероприятия. Куда именно — напишу подробнее ближе к делу.
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Вопросы из чата #37
MaxMax: "Роман, здравствуйте!
Как вы оцениваете риски, могут ли IB, и другие брокеры заморозить счета граждан РФ, не имеющих другого «правильного» гр-ва или ВНЖ? Как вы страхуетесь от подобных сюрпризов?"
Ответ: Давайте разделим этот вопрос на две части. Первая: может ли IB перестать работать с гражданами РФ.
Вряд ли они это сделают. И если сделают, то не по своей воле.
Председатель IB Томас Петерффи говорил в интервью, что обрывать связь с русскими ни в коем случае нельзя. Самому Interactive Brokers такой ход невыгоден. Он ведущий интернациональный брокер, чей успех строится на обслуживании максимального количества клиентов из-за границы. Инвесторы из Австралии, Израиля, Англии, Финляндии, Украины, Германии в личной беседе говорили мне, что выбирают IB. Это дешёво и надёжно. Инициировать ограничения для IB, значит, сигнализировать инвесторам из всех стран, что их активы не защищены. Дело не в симпатии к русским, а в бизнес-модели. Пока IB позволяют, они будут её придерживаться. Неожиданностей от руководства брокера я не жду.
Но IB подчиняются законам страны. Уже сейчас брокер не работает с жителями Крыма, Луганска, Донецка, Белоруссии и других стран, потому что они включены OFAC в список угроз национальной безопасности США. Если правительство расширит список, IB подчинится. Пока США ограничивается санкциями против компаний в РФ и видных политических деятелей. Права рядовых граждан и свои компании, такие как IB, они не трогают.
Вторая часть вопроса: могут ли заморозить активы, в случае, если всё же выйдет закон ограничения обслуживания русских. Я думаю, что нет.
Потому что в случае зарубежных брокеров есть привычная процедура как это происходит. Если брокер прекращает работать с гражданами РФ, то их просят забрать активы/деньги в какой-то срок. Такое уже было не раз. Я писал статью, как выгоняли граждан РФ из восьми американских брокеров. Вот ссылка на неё. В случае с IB я ожидаю схожую процедуру.
По поводу других брокеров, надо смотреть каждого в отдельности, но в целом риски у неамериканских брокеров выше. Нужно понимать общий принцип: цепочка, когда активы, брокер и инвестор находятся все в разных странах повышает угрозу с двойной до тройной, потому что появляется третья страна (страна брокера) со своими интересами.
По поводу страховки от рисков, во-первых, у вас должна быть заготовлена схема вывода денег. Если вас попросят, у вас будет определённый промежуток времени, в который вы должны уложиться (месяц-три). Организовать схему вывода денег не так то быстро. Вам нужно понять в какой валюте будет вывод. Какой банк сможет её принять. После этого уведомить брокера. Согласование с ним в обычное время может занять месяц, просто потому что процедура проходит несколько стадий. В случае, когда все побегут выводить деньги, сроки согласований могут вырасти. Если же вы вывод настроили заранее и уже получали через него деньги, то повторить процедуру по той же схеме можно будет быстрее. В течение суток-трёх деньги доходят в банк РФ.
Во-вторых, не вкладывайте все деньги через IB. Финансовая стабильность строится на многих источниках дохода. Думайте, что куда положить и в каких пропорциях, чтобы всегда был ответ, на запрос: «а где я возьму деньги, если одно, второе, третье».
Grayfox: "Роман, добрый день! Вы же говорили, что реальные сделки будут в общем канале, модельные в платном, теперь получается все сделки будут только в платном?"
Ответ: Мои личные сделки и дополнительные сделки на 1000 долларов в месяц теперь будут в платном канале. В бесплатном буду продолжать делать подборки акций на разные темы, и давать более универсальные советы.
Petr Novikov: "Роман, спасибо за ваши постЫ и работу. Они вдохновляют , заставляют задуматься над происходящим, искать новые пути решения и видеть то, что раньше казалось невидимым.
В какой-то степени, они мотивируют меня на изменения в лучшую сторону.
Я решил в свою очередь написать этот коммент, чтобы в минуту, когда к вам подкрадется мысль "а может ну это всё..." Вы вспомнили такие комментарии, и продолжили путь.
Спасибо"
Ответ: 🫠❤️🫡
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
MaxMax: "Роман, здравствуйте!
Как вы оцениваете риски, могут ли IB, и другие брокеры заморозить счета граждан РФ, не имеющих другого «правильного» гр-ва или ВНЖ? Как вы страхуетесь от подобных сюрпризов?"
Ответ: Давайте разделим этот вопрос на две части. Первая: может ли IB перестать работать с гражданами РФ.
Вряд ли они это сделают. И если сделают, то не по своей воле.
Председатель IB Томас Петерффи говорил в интервью, что обрывать связь с русскими ни в коем случае нельзя. Самому Interactive Brokers такой ход невыгоден. Он ведущий интернациональный брокер, чей успех строится на обслуживании максимального количества клиентов из-за границы. Инвесторы из Австралии, Израиля, Англии, Финляндии, Украины, Германии в личной беседе говорили мне, что выбирают IB. Это дешёво и надёжно. Инициировать ограничения для IB, значит, сигнализировать инвесторам из всех стран, что их активы не защищены. Дело не в симпатии к русским, а в бизнес-модели. Пока IB позволяют, они будут её придерживаться. Неожиданностей от руководства брокера я не жду.
Но IB подчиняются законам страны. Уже сейчас брокер не работает с жителями Крыма, Луганска, Донецка, Белоруссии и других стран, потому что они включены OFAC в список угроз национальной безопасности США. Если правительство расширит список, IB подчинится. Пока США ограничивается санкциями против компаний в РФ и видных политических деятелей. Права рядовых граждан и свои компании, такие как IB, они не трогают.
Вторая часть вопроса: могут ли заморозить активы, в случае, если всё же выйдет закон ограничения обслуживания русских. Я думаю, что нет.
Потому что в случае зарубежных брокеров есть привычная процедура как это происходит. Если брокер прекращает работать с гражданами РФ, то их просят забрать активы/деньги в какой-то срок. Такое уже было не раз. Я писал статью, как выгоняли граждан РФ из восьми американских брокеров. Вот ссылка на неё. В случае с IB я ожидаю схожую процедуру.
По поводу других брокеров, надо смотреть каждого в отдельности, но в целом риски у неамериканских брокеров выше. Нужно понимать общий принцип: цепочка, когда активы, брокер и инвестор находятся все в разных странах повышает угрозу с двойной до тройной, потому что появляется третья страна (страна брокера) со своими интересами.
По поводу страховки от рисков, во-первых, у вас должна быть заготовлена схема вывода денег. Если вас попросят, у вас будет определённый промежуток времени, в который вы должны уложиться (месяц-три). Организовать схему вывода денег не так то быстро. Вам нужно понять в какой валюте будет вывод. Какой банк сможет её принять. После этого уведомить брокера. Согласование с ним в обычное время может занять месяц, просто потому что процедура проходит несколько стадий. В случае, когда все побегут выводить деньги, сроки согласований могут вырасти. Если же вы вывод настроили заранее и уже получали через него деньги, то повторить процедуру по той же схеме можно будет быстрее. В течение суток-трёх деньги доходят в банк РФ.
Во-вторых, не вкладывайте все деньги через IB. Финансовая стабильность строится на многих источниках дохода. Думайте, что куда положить и в каких пропорциях, чтобы всегда был ответ, на запрос: «а где я возьму деньги, если одно, второе, третье».
Grayfox: "Роман, добрый день! Вы же говорили, что реальные сделки будут в общем канале, модельные в платном, теперь получается все сделки будут только в платном?"
Ответ: Мои личные сделки и дополнительные сделки на 1000 долларов в месяц теперь будут в платном канале. В бесплатном буду продолжать делать подборки акций на разные темы, и давать более универсальные советы.
Petr Novikov: "Роман, спасибо за ваши постЫ и работу. Они вдохновляют , заставляют задуматься над происходящим, искать новые пути решения и видеть то, что раньше казалось невидимым.
В какой-то степени, они мотивируют меня на изменения в лучшую сторону.
Я решил в свою очередь написать этот коммент, чтобы в минуту, когда к вам подкрадется мысль "а может ну это всё..." Вы вспомнили такие комментарии, и продолжили путь.
Спасибо"
Ответ: 🫠❤️🫡
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Ответы на вопросы #38
Vlad: «Если смотреть на список компаний из вашего ежемесячного обзора DGI акций в нём нет AMCR. Почему она пропала из списка? Ранее вы писали, что она Дивидендный Аристократ»
Ответ: Amcor была образована в 2019 году в результате слияния компаний Amcor Ltd. и Bemis. Bemis в течение нескольких десятилетий приносила растущие дивиденды.
Рост продолжился после слияния фирм. Можно ли считать новую компанию наследницей прошлых выплат?
Если унаследовать полосы дивидендов от Bemis, то Amcor тоже Аристократ. Ааторы индекса S&P 500 Dividend Aristocrats использует этот подход и называет Amcor Дивидендным Аристократом.
В то время как фирме юридически только 4 года от роду. Рост выплат у неё не может быть длиннее, чем её возраст. В таблице акций DGI, которую я ежемесячно публикую, мог быть использован именно такой способ подсчёта. Поэтому Bemis там нет. Она не дозрела до статуса DGI.
Вот так компания может одновременно быть Дивидендным Аристократом и не быть им. Всё зависит от того как считать.
Случай, который вы привели, не единственный. Бывают и другие. Приведу ещё один:
Как быть, если компания постоянно повышала дивиденды в первый квартал года, но однажды взяла и запоздала с очередным повышением. Рост был не в первый, а во второй квартал.
Можно сказать, что ничего страшного. Нечего заниматься софистикой. Увеличение выплат в рамках года было, значит компания продолжает свой победный стрик.
Но можно сказать и по-другому: нельзя компаниям мухлевать. Повышаешь в первый квартал, так всегда и делай. Ведь на этом существует целая мутная схема по которой компании пускают инвесторам пыль в глаза. Я разбирал его в посте https://t.me/Dividends_1000/130
Поэтому, раз с прошлого повышения прошёл календарный год и нового роста выплат не было, значит надо исключать компанию из списка.
Оба подхода имеют право на жизнь и практикуются в инвестиционной среде.
Все эти детали важны. Как вы знаете, я покупаю акцию, если компания увеличивает дивиденды более 10 лет. Выглядит как простой, понятный критерий. Но на практике он сталкивается с дотошными вопросами на подобие этих. Поэтому на каждый из них нужно выработать личную позицию и придерживаться её постоянно.
Хотите получить такой же развернутый ответ на свой вопрос? Присылайте в личные сообщения @Roman_ROI
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Vlad: «Если смотреть на список компаний из вашего ежемесячного обзора DGI акций в нём нет AMCR. Почему она пропала из списка? Ранее вы писали, что она Дивидендный Аристократ»
Ответ: Amcor была образована в 2019 году в результате слияния компаний Amcor Ltd. и Bemis. Bemis в течение нескольких десятилетий приносила растущие дивиденды.
Рост продолжился после слияния фирм. Можно ли считать новую компанию наследницей прошлых выплат?
Если унаследовать полосы дивидендов от Bemis, то Amcor тоже Аристократ. Ааторы индекса S&P 500 Dividend Aristocrats использует этот подход и называет Amcor Дивидендным Аристократом.
В то время как фирме юридически только 4 года от роду. Рост выплат у неё не может быть длиннее, чем её возраст. В таблице акций DGI, которую я ежемесячно публикую, мог быть использован именно такой способ подсчёта. Поэтому Bemis там нет. Она не дозрела до статуса DGI.
Вот так компания может одновременно быть Дивидендным Аристократом и не быть им. Всё зависит от того как считать.
Случай, который вы привели, не единственный. Бывают и другие. Приведу ещё один:
Как быть, если компания постоянно повышала дивиденды в первый квартал года, но однажды взяла и запоздала с очередным повышением. Рост был не в первый, а во второй квартал.
Можно сказать, что ничего страшного. Нечего заниматься софистикой. Увеличение выплат в рамках года было, значит компания продолжает свой победный стрик.
Но можно сказать и по-другому: нельзя компаниям мухлевать. Повышаешь в первый квартал, так всегда и делай. Ведь на этом существует целая мутная схема по которой компании пускают инвесторам пыль в глаза. Я разбирал его в посте https://t.me/Dividends_1000/130
Поэтому, раз с прошлого повышения прошёл календарный год и нового роста выплат не было, значит надо исключать компанию из списка.
Оба подхода имеют право на жизнь и практикуются в инвестиционной среде.
Все эти детали важны. Как вы знаете, я покупаю акцию, если компания увеличивает дивиденды более 10 лет. Выглядит как простой, понятный критерий. Но на практике он сталкивается с дотошными вопросами на подобие этих. Поэтому на каждый из них нужно выработать личную позицию и придерживаться её постоянно.
Хотите получить такой же развернутый ответ на свой вопрос? Присылайте в личные сообщения @Roman_ROI
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
