Напоминание о втором канале

На втором канале вышел новый недельный обзор новостей.

Открыть видео

Содержание:
— Из Газпрома выводят деньги в обход акционеров
— Тинькофф разблокирует зарубежные акции
— Белуга. Новый план по выплате дивидендов
— Государство за выплату дивидендов в 2023 году

Я открыл канал «НЕ сушки», для тех жителей РФ, кто опасается вкладывать в текущих условиях в зарубежные акции, но инвестировать всё равно хочет продолжать. Рассматриваем возможности фондового рынка России. Акцент делаю на дивидендные акции. Ищем, где можно заработать больше, чем на банковских вкладах.

​50% неприятного дохода за месяц

Впервые за время эксперимента я смог получить удивительную доходность по одной акции. Я открыл позицию в июле по $38,25. В августе её цена улетела до 56,74. Прибыль + 50,9%.

Редчайший случай. Я не думаю, что до конца эксперимента мне удастся повторить такое везение. Не так много акций выросли на 50%, пока годами лежали у меня в портфеле. А тут сверхприбыль на ровном месте за 25 дней.

Вы, вероятно, ещё больше удивитесь, когда я скажу, что речь о Дивидендном Короле. Согласно титулу, фирма платит и повышает дивиденды более 50 лет подряд. В моём случае 51 год. Дивидендные Короли — высококачественные бизнесы. Обычно они вырастают до огромных корпораций. Их история, популярность и размеры не дают спекулянтам раскачивать цены. Котировки колеблются крайне медленно; а доходность ниже, чем по более молодым игрокам. Непросто идти против принятых норм. Что же это за фирма, и что с ней могло такого неординарного произойти?

Речь о Computer Services Inc. (CSVI). 22 августа вышла новость, что её выкупят через прямые инвестиции по цене 58 долларов за акцию. Сделка была единогласно одобрена советом директоров. Цены тут же взлетели до заявленного уровня. CSI станет частной компанией после завершения операции, это значит, я получу наличность вместо акций.

CSVI — не первый случай, когда я расстаюсь с компанией из-за её покупки другой фирмой. Тем, кто подзабыл, оставляю ссылку на вторую историю. Там тоже был рост на 50%.

Регулярная практика поглощений подтверждает, что бизнес, с устойчивым продуктом, прибылью и дивидендами, интересен не только частным инвесторам, но и корпорациям. Если участники могут договориться о цене, от сделки выигрывают все:
— основатели фирмы,
— мелкие акционеры
— и новые владельцы.
Случай с CSVI ещё один пример в тот же ряд.

Если вы думаете, что я счастлив получить 50% прибыли, то это не так. На самом деле я недоволен, когда компании, которыми я владею, поглощаются. Я считаю, что приобретения лишают меня будущего потенциала. Мне приятно, что мой анализ перспектив бизнеса подтвердили своим интересом более крупные игроки, но теперь кто-то другой получит вместо меня будущие доходы.

Как долгосрочного инвестора, приобретение лишает меня потенциальной выгоды. Разовый скачок цен на акции ничто по сравнению с будущей прибылью, которую я мог бы получить за 20-30 лет. Я бы сказал, что приобретение более опасно для портфеля, чем сокращение дивидендов. Вам может показаться моё мнение бравадой, но тем, кто изучил цели и принципы DGI инвестиций, согласятся с оценкой ситуации.

Цена CSVI будет держаться в районе $58 до начисления денег с продажи на счета акционеров. Я насильно получу прибыль и реинвестирую её в другие позиции.

➖➖➖➖➖
#dvdПортфель

​Инвестиции в товары выживания

Часть товаров и услуг важнее, чем другие. Что бы ни случилось с доходами людей, они будут продолжать покупать жизненоважные вещи даже в режиме жёсткой экономии. В список входит еда, коммунальные услуги, медицина и связь. Эти 4 сектора экономики являются кризисоустойчивыми. Я показывал результаты исследования Fidelity, где они подтверждали этот факт.

В моём портфеле 28 компаний из перечисленных секторов. Приведу несколько примеров:

Dollar General (DG)
Американская сеть небольших дисконтных магазинов шаговой доступности.

Target (TGT)
Розничный продавец товаров общего потребления.

Verizon (VZ)
Крупнейший в США поставщик услуг беспроводной связи.

Comcast (CMCSA)
Крупнейший поставщик услуг домашнего интернета и телевидения.

Cardinal Health (CAH)
Занимается оптовыми продажами фармацевтических препаратов. Компания работает в 40 странах и предоставляют медицинское оборудование для 75% больниц в США.

Atmos Energy (ATO)
Поставляет природный газ потребителям в США.

Все перечисленные акции придерживаются правила "делить доход с акционерами". Они получают прибыль с простых и нужных всех вещей. Часть денег раздают инвесторам.

Если вы переживаете за ближайшее будущее, но не хотите отказываться от инвестиций, подумайте о смещении фокуса на работу с компаниями кризисоустойчивых секторов.

➖➖➖➖➖
#dvdПодборка

​Инвестировать нельзя ждать

Я провёл мысленный эксперимент. Представил, что не читаю новостей. Не знаю, что творится в мире. Даже придумал историю, как это произошло:

Я отмечал прошлый Новый год в загородном особняке на мысе Челюскин. Капитан судна про меня забыл и не забрал. Телефон заглючил. Единственная программа, которая почему-то продолжает работать — это брокерское приложение. Цистерна с горючим заливает в генератор топливо. Погреб ломится от заготовок. Всё хорошо, только нет связи с миром. Сытно, тепло и очень тихо.

Просидел я до ноября. Смотрю на свой дивидендный портфель, жую пойманную рыбу и удивляюсь, какой год интересный идёт:

— Все акции продолжают платить дивиденды. Никто не заявил о сокращении или снижении выплат, кроме AT&T. Но с ней всё понятно. Она обещала это сделать ещё год назад. Остальные 83 компании работают как часы.

— Размер, с которым повышают выплаты, на уровне 9,71%. Выше, чем в 2021. Тогда было 7,21%

— Цены на акции перестали расти. Даже опустились. Местами такие ценники, которые я за три года ни разу не видел.

Хороший год, думаю я. Лучше, чем прошлый. И платят больше и скидки дают. Наверно все инвесторы счастливы. И тут раздаётся гудок теплохода. К пристани причаливает судно. Выходит офицер и протягивает повестку. Вспомнили про меня. Приятно.

Да уж... сложно фантазировать о том, что ты ничего не знаешь, когда всё знаешь.

Я хотел сказать, что рад за всех DGI инвесторов. Все перечисленные факты из портфеля — правда. Мы готовились к проблемам заранее. Теперь у нас есть тихий домик на мысе. После новостей о шатании экономики я возвращаюсь в него, открываю брокерский счёт и вижу, как туда приходят дивиденды. Реальные деньги, которые меня поддерживают. 330 поступлений в году. Почти каждый день какая-то фирма присылает доходный чек.

Дивидендные инвестиции — это путь спокойствия и стабильности в жизнь. Они создают место, которое вселяет позитив или уверенность:
«Не всё так плохо»,
«Вот у тебя запасной источник дохода»,
«Ты богатеешь»,
«Есть на что опираться».

В этом году я получаю дивидендами с зарубежных акций долларами 3,5% с вложенных денег. Кто предпочитает российский рынок, может вынимать дивидендную доходность в рублях 11,4%. Об этой акции я выпустил сегодня видео на втором канале.

В обоих случаях мы не опускаем руки. Используем доступные инструменты и получаем заслуженное вознаграждение. Не спекулируем. Не рискуем. Не ноем. Не предаём цели и принципы. Продолжаем трудиться и жить.

Перечитайте заголовок поста. Я ставлю запятую, после слова «инвестировать». А где ставите её вы?

➖➖➖➖➖
#dvdМотивация

​Обзор DGI акций на ноябрь 2022

Ежемесячный обзор компаний, которые постоянно увеличивают дивиденды. Охватывает все биржи США. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет с учётом сплитов, чтобы быть в списке. Собираю изменения за прошлый месяц:

Вселенная DGI состоит из: 717 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,76%.
Среднее количество лет повышения дивидендов: 17,3 лет.

1) Новые компании в списке:

Armstrong World Industries (AWI),
HomeTrust Bancshares (HTBI).

2) Увеличили дивиденды:

AbbVie (ABBV) рост выплат + 4.96%
Agree Realty (ADC) +2.56%
American Electric Power (AEP) +6.41%
American Financial (AFG) +12.50%
A. O. Smith (AOS) +7.14%
Amphenol (APH) +5.00%
Associated (ASB) +5.00%
Avient (AVNT) +4.21%
BancFirst (BANF) +11.11%
Black Hills (BKH) +5.04%
Brookline (BRKL) +3.85%
Brown & Brown (BRO) +12.20%
Cass Information Systems (CASS) +3.57%
Crown Castle (CCI) +6.46%
Celanese (CE) +2.94%
Community Healthcare Trust (CHCT) +0.56%
Churchill Downs Incorporated (CHDN) +7.05%
Delek Logistics Partners (DKL) +0.51%
Enterprise Financial Services (EFSC) +4.35%
Eagle Financial Services (EFSI) +3.45%
Entergy (ETR) +5.94%
The First Bancshares (FBMS) +5.26%
Fidelity D & D (FDBC) +9.09%
First Interstate BancSystem (FIBK) +14.63%
Comfort Systems USA (FIX) +7.14%
Gladstone Investment (GAIN) +6.67%
The Gorman-Rupp (GRC) +2.94%
Getty Realty (GTY) +4.88%
Home Bancorp (HBCP) +4.35%
Healthcare Services (HCSG) +0.58%
Hess Midstream (HESM) +1.22%
Hingham Institution for Savings (HIFS) +3.39%
The Hartford Financial Services (HIG) +10.39%
Heartland Financial USA (HTLF) +3.70%
Hubbell (HUBB) +6.67%
IDACORP (IDA) +5.33%
Gladstone Land (LAND) +0.44%
Lincoln Electric (LECO) +14.29%
McDonald’s (MCD) +10.14%
Magellan Midstream Partners (MMP) +0.96%
Middlesex Water (MSEX) +7.76%
Mueller Water Products (MWA) +5.17%
NextEra Energy Partners (NEP) +3.28%
Northeast Indiana (NIDB) +6.67%
Northwest Natural Holding (NWN) +0.52%
NexPoint Residential Trust (NXRT) +10.53%
Bank OZK (OZK) +3.13%
Prosperity Bancshares (PB) +5.77%
Pinnacle West Capital (PNW) +1.76%
Peoples Ltd. (PPLL) +3.45%
Rockwell Automation (ROK) +5.36%
RPM (RPM) +5.00%
Sonic Automotive (SAH) +12.00%
SB Financial Group (SBFG) +4.17%
Stepan (SCL) +8.96%
S&T (STBA) +3.33%
Standex (SXI) +7.69%
Taitron Components (TAIT)+ 11.11%
Thor Industries (THO) +4.65%
Tompkins Financial (TMP) +5.26%
Tennant (TNC) +6.00%
Trinity Bank, N.A. (TYBT) +4.00%
UMB Financial (UMBF) +2.70%
Visa (V) +20.00%
V.F. (VFC) +2.00%
West Pharmaceutical Services (WST) +5.56%
Exxon Mobil (XOM) +3.41%

3) Компании, которые заморозили дивиденды. Должны были по плану увеличить, но оставили на прежнем уровне:

ConocoPhillips (COP),
JPMorgan Chase & Co. (JPM),
Sensient Technologies Corporation (SXT).

4) Компании, которые выбывают из списка:

Из-за того, что долго не повышали дивиденды:
First Busey Corporation (BUSE),
Sound Financial Bancorp, Inc. (SFBC).

Из-за того, что были поглощены другой фирмой:
Компания Duke Realty (DRE) была приобретена компанией Prologis (PLD)

Из-за сокращения дивидендов:
Таких не было.

➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка

​Мои выводы после второго марафона

Мы повторно собрали группу желающих открыть счёт в Interactive Brokers (IB). Марафон длился две недели. Переводили деньги, выбирали, покупали активы, отчитывались перед государством.

На него пошли инвесторы из России, которые выбрали зарубежного брокера как альтернативу местным посредникам. В качестве причин в анкетах указывали такие мотивы:
— «Отсутствие покупки акций в связи с запретом неквалам покупать иностранцев»,
— «Слишком много ограничений стало»,
— «На активы у российских брокеров не приходят дивиденды».
То есть многие оказались готовы идти на риск работать через компанию в Америке для сохранения доступа к инструментам.

Опасение, что IB перестанет сотрудничать с гражданами РФ, никуда не ушло. Я заметил, что, те у кого денег немного, не обращают внимание на этот риск. У кого побольше, создают ВНЖ, ПМЖ за границей и в случае проблем готовятся показать их брокеру.

В целом схема через IB продолжает работать. Физические лица могут инвестировать за границей. Правительство РФ не вводит запрета на работу через зарубежных посредников. Interactive Brokers со своей стороны ведёт себя стандартно и принимает новых клиентов.

На марафоне сложным этапом был перевод денег. Вариант транзакций в рублях закрыли. На валютные переводы ввели повышенные комиссии. В итоге мы определили наиболее простой путь:
1) Создаём счёт у российского брокера,
2) Покупаем на нём валюту,
3) Выводим её в банк,
4) Отправляем с банка деньги в IB.

Одна схема через доллары, вторая через китайские юани. Юани выгоднее. Оптимальный вариант включал затраты в пересчёте на рубли 2000 — чтобы отправить деньги туда и 500 рублей — чтобы принять их обратно. Получается выводить дивиденды стало тоже затратно.

Что ещё необычного заметили на это раз, так это ужесточение проверки документов со стороны IB. Смотрели источники средств. Речь не только о редких схемах, типа жизни с аренды или с дивидендов, но также под внимание попадали вполне популярные способы заработка, вроде работы по найму. Если раньше при открытии счёта с дополнительными вопросами сталкивался один клиент из десяти, сейчас проверяли каждого второго-третьего.

Был ещё забавный случай, когда IB упорно не хотел открывать счёт участнику, у которого фамилия и имя совпадали с известным российским политиком, против которого ввели санкции. Вот так в IB перестраховываются. Не с первого раза, но подход мы нашли. В итоге все, кто пошли на марафон, открыли счета. По крайней мере, со всеми, кто мне писал, мы решение нашли.

Всего передо мной за 4 года прошли 2-3 сотни человек, у которых я следил историю открытия счёта. По общей динамике я вижу, что внимание к новым инвесторам в Interactive Brokers стало больше. Тех, кто работает давно, трогают меньше.

С выбором и покупкой активов проблем не было. Мы использовали методику DGI и определили недооценённые дивидендные акции. За 2 месяца они выросли на 9,82%, что на 5,09% выше, чем дал S&P 500. Это гарантирует небольшой задел на старте. Но главное, что мы брали высококачественные крупные фирмы с устойчивым ростом дивидендов. С такого портфеля можно получать прибыль в любом положении рынка.

Налоги сдадим вместе в следующем году. Новых наборов на марафон в ближайшее время не будет. Кто не успел, сможет приобрести и посмотреть в записи.

Это были итоги второй группы, кто пропустил выводы после первой, они были в этом посте.

➖➖➖➖➖
#dvdДействие

​Отчёт по портфелю за октябрь 2022

Каждый месяц я делюсь результатами инвестиций. Веду дивидендный портфель на зарубежных акциях. Регулярно пополняю, пока не начну получать 1000 долларов дивидендами в месяц. В качестве посредника использую зарубежного брокера, поэтому дивиденды доходят, активы не блокируют.

Мой публичный эксперимент — простой способ узнать правду о проблемах и результатах дивидендных инвестиций без личного риска.

В октябре я докупил в портфель по одной акции:
– AO Smith (AOS)
– Air Products & Chemicals (APD)
– Broadridge Financial Solutions (BR)
– Crown Castle (CCI)
– Comcast (CMCSA)
– Union Pacific (UNP)
– Microsoft (MSFT)
– Mondelez (MDLZ)

Из них две позиции новые:

Union Pacific (UNP) — Железнодорожный бизнес в США. После прочтения книги «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд я узнал, что в США железные дороги разделены между многими владельцами. Контроль за узлом на любом участке делает тебя локальным монополистом и создаёт регулярный доход. Так, UNP держит 32 тыс. миль полотна, которое соединяет порты Тихоокеанского побережья и побережья Мексиканского залива с воротами Среднего Запада и Востока США. Компания зарабатывает на грузовых перевозках. Устойчивый денежный поток преобразуется в стабильные дивиденды.

Mondelez (MDLZ) — Производит и продаёт закуски и напитки. Компания была создана, когда Kraft Foods разделилась на две части в 2012 году. С тех пор фирме удаётся увеличивать дивиденды каждый год. Индустрия пищевых продуктов относительно устойчива к рецессии. Mondelez работает в разных странах. 2/3 доходов поступает от развитых рынков.

После распределения денег дивиденды доросли до 1495,89 долларов в год. Эти доходы я могу выводить и тратить на жизнь. Активы сохраняются и продолжают создавать всё новые и новые дивиденды.

Стоимость портфеля — $54 958,13, что на 24,71% больше, чем размер денег, которые я в него вложил. Компании не только раздают доходы, но и дорожают. Если я когда-либо захочу обналичить капитал, я рассчитываю забрать больше, чем сумма взносов. Надеюсь, до этого не дойдёт и продавать портфель не придётся. Он создаётся как «вечный финансовый двигатель», который должен постоянно оплачивать мои расходы. Тем не менее, запасной план остаётся.

Такой отходной путь пригодился бы сейчас многим. С начала года инвесторам приходится заново учиться общаться с рынком. Акции роста и IPO уже не вспоминают. Как только активы перестали дорожать, оказалось мало кто знает, как теперь на них зарабатывать.

Как говорил Баффетт: "После отлива вы видите, кто плавает голышом”. Это значит, когда фондовый рынок падает, вскрывается правда, кто уязвим (голый / разорённый), а кто защищён (одетый / платёжеспособный).

Я изначально сделал ставку на надёжность. Расчитываю только на дивидендные выплаты, которые раздают постоянно.

44 месяца я делаю одни и те же действия. Не сомневаюсь в их точности, поэтому не меняю перчатки по погоде. Они у меня всесезонные. Независимо от рынка, я покупаю DGI акции и получаю растущие дивиденды; затем покупаю ещё больше акций и получаю ещё больше дивидендов, и так пока не отчитаюсь о достижении цели.

➖➖➖➖➖
#dvdПортфель

​22 редких цитаты Баффетта

Я собрал подборку выстрелов Баффетта, которые скорее всего вы раньше никогда не слышали. Они редко встречаются на русском. Они учат правильному поведению на рынке и в жизни:

1. «Не нужно быть умнее остальных. Достаточно быть более дисциплинированным, чем другие».

2. «Неважно умение предсказать дождь, важно построить ковчег».

3. «Читай по 500 страниц каждый день. Так работает знание. Он накапливается, как сложные проценты».

4. «Инвестор должен вести себя так, как будто у него есть карта решений на всю жизнь, в которой только 20 действий».

5. «Называть инвестором того, кто активно торгует на рынке, всё равно что называть романтиком того, кто постоянно занимается сексом на одну ночь».

6. «Если вы принадлежите к 1% самых удачливых людей, вы обязаны подумать об остальных 99%».

7. «У миллиардеров, которых я знал, большие деньги выпячивали основные черты. Если они были придурками до того, как у них появились деньги, то они оставались придурками с миллиардом долларов».

8. «Вы можете быть уверены, что в течение следующих 10 лет вы увидите то, что вы не считали возможным».

9. «Не относитесь к годовым результатам слишком серьёзно. Вместо этого сосредоточьтесь на средних показателях за четыре или пять лет».

10. «Успех в инвестировании не коррелирует с IQ…то, что вам нужно, так это темперамент. Контролируйте побуждения, которые создают проблемы у других людей при инвестировании».

11. «Большинство людей интересуются акциями, когда это делают все остальные. Время проявлять интерес — это когда никто другой его не проявляет. Вы не можете купить выгодно то, что популярно».

12. «Всеобщий страх (людей вокруг) — ваш друг как инвестора, потому что он помогает выгодным покупкам».

13. «В течение 240 лет ставить против Америки было ужасной ошибкой, и сейчас не время начинать».

14. «Половина всех подбрасывателей монеты выиграет первый бросок; но ни один из этих победителей не разбогатеет, если они продолжат играть».

15. «Наиболее распространённой причиной низких цен является пессимизм. Мне не нравится пессимизм, но нравятся цены, которые он создаёт. Оптимизм — враг рационального покупателя».

16. «Хорошо иметь много денег, но знаешь, ты не хочешь хранить их вечно. Я предпочитаю покупать вещи. В противном случае это всё равно, что приберечь секс на старость».

17. «После 25 лет покупки и надзора за множеством предприятий Чарли (Мангер) и я так и не научились решать сложные бизнес-задачи. Мы научились избегать их».

18. «Никогда не бойтесь просить слишком много при продаже или предлагать слишком мало при покупке».

19. «Когда вы доживёте до моего возраста, вы будете измерять успех в жизни тем, сколько людей, чью любовь вы ждёте, действительно вас любят».

20. «Вы должны контролировать своё время. Вы не сможете этого сделать, если не научитесь говорить «нет». Не позволяйте людям определять вашу повестку дня».

21. «Я настаиваю на том, что каждый день нужно тратить много времени, чтобы просто посидеть и подумать. Это очень редко встречается у людей. Я читаю и думаю больше, и меньше принимаю импульсивных решений, чем большинство».

И закончу оптимистичной:

22. «В долгосрочной перспективе новости фондового рынка будут хорошими. В ХХ веке мы пережили две мировые войны и другие травматические и дорогостоящие военные конфликты; депрессии; около дюжины рецессий и финансовых паник... тем не менее индекс Доу-Джонса вырос с 66 до 11 497 (сейчас он уже 33737) пунктов».

➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия

​Дивидендные инвестиции в конце 2022

Если вам нравятся те результаты, что я показываю в портфеле, не пора ли создавать свой? Ситуация неочевидна:

Для тех, кто живёт не в РФ или переезжает вскоре за границу, проблем нет. Для вас сейчас лучшие стартовые условия за 5 лет. Цены на дивидендные акции местами просели на 40-60%. Начинайте собирать DGI портфель. Инфляция бушует. Держать наличные деньги — худшее решение.

Кто остаётся в России, тоже есть свои выгоды, например, налоги на зарубежные дивиденды ниже, чем в других странах. Но нужно знать правду: часть способов получать иностранные дивиденды перестала работать, вторая часть стала более сложной. Сохраняется три варианта покупки зарубежных акций. Я расписал их в специальном посте. Если кратко: владеть акциями без ограничений и получать дивиденды можно через российских офшорных брокеров, либо через зарубежного — Interactive Brokers (IB). Для жителей России счета открывают.

Сама стратегия остаётся прежней. Дивидендное инвестирование DGI — популярный в развитых странах способ сохранить капитал, увеличить его в долгосрок и получать регулярные выплаты. В дивидендных акциях комфортно будет пережидать кризис.

Скоро новогодние каникулы. Появится время разобраться во всём этом подробнее. Поэтому я набираю группу на обучение на базовый курс "Дивиденды американских компаний". Наборы на него делаю редко. Это второй случай за год, тем не менее взвести риски зарубежных инвестиций, прежде чем записываться.

В обучении будет полная методика работы. Покажу какие брать сайты, дам готовые списки акций, расскажу 10 критериев по которым составляю портфель. Это единственный вариант полноценно изучить DGI на русском языке и мой главный обучающий продукт. Через него за три года прошло 250 человек. Оценка учеников 9,1 из 10.

Запись марафона «Быстрый старт в Interactive Brokers», о котором рассказывал накануне, я добавил в качестве бонуса к этому курсу. Для жителей из России IB остаётся приоритетом, поэтому я решил включить этот необходимый блок без надбавки в цене. Отдельно марафон приобрести будет нельзя. В нём вся информация как реализовать дивидендную стратегию конкретно через IB. Есть схемы перевода денег с названием конкретных банков и совместная сдача налогов в следующем году.

Продажи идут до 1 декабря. Основной материал в записи, поэтому смотреть можно в своём графике. За счёт количества людей я могу экономить на сервисах, которые помогают организовать курс, поэтому традиционно при наборе группы, как и сейчас, даю скидки:

Тариф 1 «Полный» минус 5%
Тариф 2 «Расширенный» минус 15%
Тариф 3 «VIP» минус 15%

С января обучение подорожает на 15%. Я повышаю стоимость каждый год не менее инфляции. От новых уровней выходит выгода в цене 20-35%. Дешевле уже никогда не будет. Оплата работает с любой страны.

Содержание курса и цены: https://www.project-roi.com/dividend-training

Кто созрел, или есть вопросы, пишите мне, на @Roman_ROI «хочу на курс», созвонимся, проконсультирую или оставляйте заявку на сайте.

Кто запишется в течение недели дополнительный бонус — вышлю список "топ 20 акций с надёжными растущими дивидендами и максимальными скидками 40-60%", о котором говорил вначале поста.

➖➖➖➖➖
#dvdДействие

​6 простых принципа инвестирования

Система «сорока-ворона» означает, что вы хватаете любые блестящее вещи. Если по такому принципу покупать акции, то через какое-то время заметите у себя в портфеле окрошку.

Вроде каждая позиция куплена по совету или под идею и вначале всё выглядит ладно. Но позже активы разбредаются. Инвестор теряет нить, что ему держать, а что нет. В такой ситуации возникает навязчивое желание всё продать и начать сначала.

С этой проблемой ко мне обращаются регулярно. Люди просят совет, как причесать портфель. В прошлом посте была подходящая цитата Баффетта на этот счёт: "самый простой способ решать проблему — это не доводить до неё". Этим мы сейчас и займёмся.

Чтобы не запутаться в активах, вам нужна стратегия. Она будет объяснять правила: что покупать, когда и на какую сумму, когда продавать и т. д. Для примера посмотрите мою стратегию. Вам нужно создать что-то похожее.

Ниже я перечислю 6 простых принципов инвестирования. Положите их в основу стратегии, независимо от того, являетесь ли вы дивидендным инвестором или предпочитаете заниматься чем-то другим:

Первый принцип — это сила компаундирования. Или по-другому сложный процент. Вы начинаете с первоначальной суммы, получаете прибыль, реинвестируете её обратно. В результате доходы растут экспоненциально. Деньги делают деньги. Это закон, по которому богатые богатеют независимо от своих моральных качеств. Их активы размножаются сами. Убедитесь, что в вашей стратегии есть механизм сложного процента. Он есть не всегда. Например, в моей стратегии схема улучшена до двойного сложного процента.

Второй простой принцип — акции растут. За последние 200 лет фондовый рынок США рос почти каждое десятилетие. Это принцип не ограничивается Америкой. Исследование большинства других стран показывают, что акции превосходят другие классы активов. Это связано со следующим принципом.

Третий принцип — осознайте суть актива. Акции — это не просто какие-то точки на экране компьютера, это партнёрство в реальном бизнесе. Ваши успехи зависят от ситуации дел на земле. Со временем компания приобретает больше клиентов, повышает цены, производит вещи лучше, дешевле и быстрее. Растущие доходы делают бизнес более ценным, тогда большую часть времени вы видите рост портфеля. Ваша задача как совладельца в том, чтобы определить, сможет ли бизнес заработать больше денег в будущем. Цены на акции и дивиденды последуют за прибылью.

Четвёртый принцип — диверсификация. С бизнесом могут случиться вещи, которые сегодня нельзя предсказать. Если вы распределите капитал по 40–60 предприятиям, в долгосрочной перспективе у вас всё будет хорошо. Имейте доступ к различным отраслям и странам. Это защитит от разрушительных сил перемен.

Пятый принцип — излишняя активность плохо сказывается на прибыли. Цель инвестора в том, чтобы создать портфель акций, а затем сидеть на нём десятилетиями. Если вы попытаетесь играть на колебаниях рынка, продавать на том, что похоже на вершину, и пытаться купить на том, что похоже на дно, вы будете разочарованы. Исследования показали, что повышенный уровень активности индивидуальных инвесторов соответствует чрезвычайно низкой доходности. Знаете ли вы, что решение купить исходные 500 акций S&P 500 1957 года, а затем ничего не делать в течение следующих 50 лет, позволило бы обогнать этот же самый S&P 500? Я разбирал парадокс в отдельном посте.

Шестой важный принцип — дисциплина. Большинство инвесторов не умеют инвестировать, потому что им не хватает эмоциональной сдержанности. Они приходят в восторг, когда цены на акции растут, но впадают в депрессию, когда — падают. Эти инвесторы всегда боятся, что что-то упускают, поэтому часто меняют стратегии, чтобы преследовать очередную модную причуду. Вы не должны позволять эмоциям управлять деньгами. Успешный инвестор имеет план и придерживаться его несмотря на то, что в моменте он не всегда всех побеждает.

Держите весла и не падайте с лодки. Если вам не хватило идей, то ещё одну группу правил я рассказывал ранее.

➖➖➖➖➖➖
#dvdСтратегия

​Акции без долгов

Высокий долг — одна из главных причин сокращения дивидендов. Когда компания не может покрывать платежи, она начинает резать выплаты. Я столкнулся с этой ситуацией у AT&T. Дивиденды упали на 40%. Мне пришлось продать акцию.

Во время рецессии, как сегодня, денежные потоки сужаются. Вопрос обслуживания долга становится более критичен. Чем меньше долгов в период нестабильности — тем лучше.

Есть некоторые разумные уровни, на которых займ не давит излишне на бизнес. Они зависят от типа мультипликатора и сектора. Вы можете потратить время и изучить их. Но можно пойти по другому пути. Посмотрите список бизнес-компании, которые редко прибегают к заёмным средствам.

Я подобрал 6 DGI акций c надёжными дивидендами и околонулевыми долгами:

T. Rowe Price (TROW)
Запускает и управляет паевыми инвестиционными фондами с фиксированным доходом.

Cisco (CSCO)
Компания придумывает, производит и продаёт сетевые устройства.

Texas Instruments (TXN)
Производит полупроводники и продаёт их производителям электроники.

Snap-on (SNA)
Производит и продаёт инструменты, оборудование, диагностику и услуги по ремонту.

Cass Information Systems (CASS)
Ведущий поставщик решений для управления информацией и платежами.

JNJ Johnson & Johnson (JNJ)
Исследует, производит и продаёт продукты в области здравоохранения. Работает в трёх сегментах: потребительский, фармацевтический и медицинское оборудование.

Низкий долг может быть не только плюсом, но и минусом. Это означает, что фирма использует недостаточно возможностей для развития. С другой стороны, все компании из списка — многолетние плательщики дивидендов с сильной командой топ-менеджеров, так что в вопросе разумного уровня долгов можно полагаться на их опыт и оценку ситуации.

➖➖➖➖➖
#dvdПодборка

​Учёт портфеля без затрат

Я делю затраты на два вида:

— Неизбежные. Комиссии, которые сложно убрать. Их взымают при переводе денег и за услуги брокера. Также мы должны платить налоги.

— Необязательные. Затраты, которые помогают мне находить лучшие идеи. Я подписывался на зарубежных блогеров и сервисы. Часть из них помогают экономить время и повышают удобство работы с инвестициями. Затраты на эту вторую группу я стараюсь не раздувать.

Например, я считаю неразумным платить за сервис по учёту портфеля 10% от суммы, что зарабатываю с инвестиций. Да и 5% я бы не стал отдавать. Поэтому я всегда вёл портфель в Google таблице.

Но как бы она ни была хороша, остаются неизгладимые недостатки: мне приходится много времени тратить на внос данных, сделки, изменение дивидендов, отрисовку, поиск нестыковок.

Специализированные сервисы могли бы решить эти проблемы. Я не хочу сказать, что нет бесплатных альтернатив, но то, что создают энтузиасты одиночки-программисты малопривлекательно.

Я пересмотрел под сотню разных изобретений. Один проект привлёк моё внимание больше других. Я рассказывал о нём год назад. Его отличала бизнес-модель, где создатели нашли способ монетизировать продукт без ограничений инвесторов. То есть это означало, что можно вести учёт дивидендных акций бесплатно.

Уже тогда он выглядел как продвинутое решение. Я договорился с создателем поучаствовать в доведении до ума этого ресурса. Команда могла вливать инвестиции в продукт, не требуя от него моментальной отдачи. В итоге за год мы хорошо продвинулись.

Убрали много ошибок, расширили функционал и отправили продукт на зарубежный рынок. Мне выдали карт-бланш на дивидендную часть сервиса. Поручили заниматься его улучшением. Фактически дали программиста, аналитика, вебдизайнера, верстальщика и любого другого специалиста по требованию, которые готовы работать по списку моих пожеланий.

Пока это всё ещё не тот идеал, который у меня в голове, но однозначно лучшее решение для учёта инвестиций, если мы говорим про бесплатный ресурс.

Напомню его основные возможности:
— Мобильное приложение и версия на сайте.
— 49 бирж; 107 812 активов.
— Загрузка отчётов брокеров.
— Учёт дивидендов.
— Графики сравнения и детализация.
— Работа с разными стратегиями в одной программе.

Посмотрите, что у нас выходит. Сервис Beatmarket

➖➖➖➖➖
#dvdСервисы

​Моя главная статья затрат — 50%

Я веду личные финансы по схеме 10/10/10. Она означает, что я откладываю с любого поступающего дохода не менее:
— 10% на долгосрочные инвестиции,
— 10% на краткосрочные инвестиции,
— 10% на добрые дела.
Остальные 70% проживаю в моменте.

Я видел людей, которые наоборот отстёгивали 70% на покупку акций. Такой подход распространён в движении FIRE. Высокооплачиваемый специалист без детей, стройки, съемного жилья или других крупных трат, вероятно, может себе такое позволить. У меня не выходит. Одна статья мешает. Она занимает 50% от бюджета.

Я сложил оплату частной школы, тренингов, секций, книг, товаров для занятий и оказалось, что обучение/развитие — мои главные расходы. Большая часть уходит на детей, но и для себя я оставляю место. Например, на прошлой неделе мы уехали вдвоём с сыном на 4 дня на семейный тренинг по дебатам и ораторскому мастерству. Сыну 11. Учились говорить, выражать мысли, отстаивать позицию, продавать. Фото оставлю снизу.

Вклад в обучение детей тоже называют инвестициями. Мне нравится помогать лепить им навыки, которые пригодятся в жизни. Это важнее, чем просто оставить наследство. Я предпочту направить деньги на обучение, а не создавать детский брокерский счёт, который подарю позднее. Хотя одно другому не мешает, первое важнее.

Я инвестирую в развитие детей для их будущего, а не для своего. Не хочу получать от них денег в старости за то, что вкладывал в них в молодости. Достойную пенсию я соберу себе сам. Дети пришли в мир, чтобы радоваться и быть счастливыми. Пусть ими и будут. А дивиденды, когда придёт время, пусть отдают не через деньги, а через внимание и заботу к престарелым родителям и подрастающим внукам.

Что касается накопления капитала — выгоднее вкладывать много. Однако, как показывает реальность чаще побеждает регулярность, чем размер. Небольшие взносы в 5% или 10% от дохода при ежемесячном пополнении сделают своё дело. Они будут работать тихо и помогут обогнать хвастунов, которые громко начинают, а затем пропадают с радаров.

Выделяйте инвестициям смиренную роль. Они не обязаны быть главным фокусом в жизни и основной статьёй затрат. Пусть они постоянно создают приятный фоновый шелест, а главными звуками будут детский смех и голос близких.

➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь

​Обзор DGI акций на декабрь 2022

Ежемесячный обзор компаний, которые постоянно увеличивают дивиденды. Охватывает все биржи США. Компания должна повышать выплаты не менее 5 лет с учётом сплитов, чтобы быть в списке. Собираю изменения за прошлый месяц:

Вселенная DGI состоит из: 713 акций.
Средняя дивидендная доходность: 2,67%.
Среднее количество лет повышения дивидендов: 17,4 лет.

1) Новые компании в списке:

LCNB Corp. (LCNB),
Middlefield Banc Corp. (MBCN)

2) Увеличили дивиденды:

Agilent Technologies, Inc. (A) рост выплат плюс 7.14%
AmerisourceBergen Corporation (ABC) 5.43%
Arbor Realty Trust, Inc. (ABR) 2.56%
Automatic Data Processing, Inc. (ADP) 20.19%
American Equity Investment Life Holding Company (AEL) 5.88%
Aflac Incorporated (AFL) 5.00%
Assurant, Inc. (AIZ) 2.94%
Air Lease Corporation (AL) 8.11%
American National Bankshares Inc. (AMNB) 7.14%
Artesian Resources Corporation (ARTNA) 2.02%
Atmos Energy Corporation (ATO) 8.82%
Becton, Dickinson and Company (BDX) 4.60%
Brown-Forman Corporation (BF-B) 9.02%
BOK Financial Corporation (BOKF) 1.89%
Cogent Communications Holdings, Inc. (CCOI) 1.10%
CDW Corporation (CDW) 18.00%
Cognex Corporation (CGNX) 7.69%
C.H. Robinson Worldwide, Inc. (CHRW) 10.91%
ConocoPhillips (COP) 10.87%
CRA International, Inc. (CRAI) 16.13%
D.R. Horton, Inc. (DHI) 11.11%
Dolby Laboratories, Inc. (DLB) 8.00%
DTE Energy Company (DTE) 7.63%
Emerson Electric Co. (EMR) 0.97%
EOG Resources, Inc. (EOG) 10.00%
Evergy, Inc. (EVRG) 6.99%
Four Corners Property Trust, Inc. (FCPT) 2.26%
Farmers & Merchants Bancorp (FMCB) 5.73%
Farmers National Banc Corp. (FMNB) 6.25%
Fidelity National Financial, Inc. (FNF) 2.27%
Griffon Corporation (GFF) 11.11%
Global Water Resources, Inc. (GWRS) 1.02%
Hingham Institution for Savings (HIFS) 3.28%
Huntington Ingalls Industries, Inc. (HII) 5.08%
Honat Bancorp, Inc. (HONT) 4.84%
HP Inc. (HPQ) 5.00%
Hormel Foods Corporation (HRL) 5.77%
Innospec Inc. (IOSP) 3.17%
KeyCorp (KEY) 5.13%
Lancaster Colony Corporation (LANC) 6.25%
Main Street Capital (MAIN) 2.27%
Matthews International Corporation (MATW) 4.55%
Microchip Technology Incorporated (MCHP) 8.97%
MDU Resources Group, Inc. (MDU) 2.30%
McCormick & Company, Incorporated (MKC) 5.41%
MPLX LP (MPLX) 9.93%
Merck & Co., Inc. (MRK) 5.80%
Motorola Solutions, Inc. (MSI) 11.39%
National Bank Holdings Corporation (NBHC) 8.70%
NIKE, Inc. (NKE) 11.48%
Nelnet, Inc. (NNI) 8.33%
Pioneer Bankshares, Inc. (PNBI) 4.17%
Regency Centers Corporation (REG) 4.00%
RGC Resources, Inc. (RGCO) 1.28%
Royal Gold, Inc. (RGLD) 7.14%
Roper Technologies, Inc. (ROP) 10.08%
Royal Bank of Canada (RY) 3.13%
Service Corporation International (SCI) 8.00%
Selective Insurance Group, Inc. (SIGI) 7.14%
Sirius XM Holdings Inc. (SIRI) 10.19%
Snap-on Incorporated (SNA) 14.08%
Spire Inc. (SR) 5.11%
Triton International Limited (TRTN) 7.69%
Tyson Foods, Inc. (TS 4.35%
United Bancorp, Inc. (UBCP) 1.59%
Utah Medical Products, Inc. (UTMD) 1.72%
Waste Connections, Inc. (WCN) 10.87%
WesBanco, Inc. (WSBC) 2.94%
The York Water Company (YORW) 4.00%

3) Компании, которые заморозили дивиденды. Должны были по плану увеличить, но оставили на прежнем уровне. Потенциальные кандидаты на вылет:

Heritage Financial Corporation (HFWA),
Westamerica Bancorporation (WABC),
Kearny Financial Corp. (KRNY),
Silicon Motion Technology Corporation (SIMO),
Oshkosh Corporation (OSK),
Cabot Corporation (CBT),
M&T Bank Corporation (MTB),
Principal Financial Group, Inc. (PFG),
SS&C Technologies Holdings, Inc. (SSNC).

4) Компании, которые выбывают из списка:

Из-за того, что долго не повышали дивиденды:
Activision Blizzard, Inc. (ATVI),
Computer Services, Inc. (CSVI),
First Capital, Inc. (FCAP),
RE/MAX Holdings, Inc. (RMAX),
Valvoline Inc. (VVV)

Из-за сокращения дивидендов:
Таких не было.

➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка

​Может ли акция быть подарком

Люди спешат в переполненные магазины и роются в интернете в поисках отличных идей для покупок. Родители преподносят ребёнку захватывающие вещи, которые обещают развивать его, развлекать и преподать важные уроки. Дети будут возиться с игрушками какое-то время, пока они не отправятся пылиться в подвал или шкаф. В конце концов, все они окажутся на свалке.

Через десять лет или двадцать никто не вспомнит о твоём подарке. Очень редко он меняет жизнь. Есть и другой вариант.

В странах с устойчивым фондовым рынком я встречал истории и советы дарить друг другу акции. Доли качественных компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды. Выплаты можно получать десятилетиями. Каждый раз, когда будет приходить новый растущий чек, получатель вспомнит с любовью о вас.

Во всей этой логике есть одна проблема. Мои дети не хотят акции. Они хотят новый телефон, платья, приставку. Вот полный список пожеланий моей дочки. Нужно ли заводить для неё запись у брокера и слушать потом стоны о худшем в жизни празднике; или согласиться и купить безделушку, о которой она мечтает?

Я помню свои подарки из детства. Самые яркие чувства, это когда я получал трансформеров и комиксы, которые коллекционировал. Спасибо родителям, они находили способ делать моё детство волшебным. Ещё одно запомнилось остро, когда мне преподнесли взамен робота летающую тарелку. Я ненавидел её, потому что хотел совсем другое. Чувство разочарования осталось как одно из ярких воспоминаний.

Акции мне не дарили. Вероятно сейчас я был бы больше благодарен доли в Coca-Cola. Если бы мой прадед смог её купить, и передариваясь, она дошла до меня, тогда её стоимость с 40 долларов в 1919 превратилась бы в 21 миллион. Я был бы богаче и смог скупить всю фабрику по производству игрушек. Но я не смог бы приобрести потерянные воспоминания о счастливом празднике из детства.

А вы бы хотели обменять свои игрушки из детства на акции?

➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь

​Максимальная дивидендная доходность

Дивидендная доходность американского рынка: 1.63%
Дивидендная доходность моего портфеля на вклад: 3.41%,
Дивидендная доходность портфеля прогнозная: 4%. Это значит в течение следующего года я получу 4 доллара на каждые вложенные 100 долларов.

Инвесторы считают Американский фондовый рынок более надёжным, поэтому цены на акции там выше, чем в других странах. От этого дивидендная доходность держится ниже, чем скажем в Европе или России.

Однако, это не означает, что на рынке США вы не можете найти акции с высокой дивидендной доходностью. Если сделать сортировку по размеру выплат среди компаний, которые регулярно платят дивиденды, то в первых рядах будет однотипная группа акций:

ARMOUR Residential REIT (ARR) Див. доходность 20,58%
Invesco Mortgage Capital (IVR) 19,7%
Cherry Hill Mortgage (CHMI)18,52%
Orchid Island Capital (ORC) 17,94%
Two Harbors Investment Corp (TWO) 16,85%
Annaly Capital Management (NLY) 16,52%
MFA Financial (MFA) 16,22%

Все они относятся к Mortgage REITs. Этот тип компаний связывает секторы: недвижимости и финансов. Фирмы инвестируют в ипотечные ценные бумаги.

Бизнес-модель простая:
1) Люди берут ипотеку.
2) Mortgage REITs скупают их долги у банков.
3) Должники продолжают платить по новым реквизитам.
4) Компания получает ипотечные платежи и раздаёт их акционерам как дивиденды.

По закону Mortgage REITs должны 9/10 прибыли отдавать акционерами, поэтому остаются постоянными дойными коровами. Коровами, которые могут заболеть в любой момент.

Если вы помните американский кризис 2008 год, то поймёте в чём риск Mortgage REITs. 2008 год называют кризисом ипотечных займов. Сначала недвижимость резко подешевела. Люди перестали выплачивать долги за жильё. Оно оказалось дешевле, чем сумма набранных кредитов. Выгоднее было потерять дом и взять новый кредит на такой же дом, который теперь стоит дешевле.

Пострадали инвесторы Mortgage REITs. Они мгновенно потеряли большую часть дохода от выплат заёмщиков. Вместе с платежами пробила дно и стоимость их активов.

Вот какой риск вы платите за право получать огромные дивиденды:
1) Повышенная вероятность, что дивиденды будут сокращены.
2) Со временем размер выплат подаёт.
3) Цены таких акции в долгосрок движутся хуже рынка.

Акции из списка не подходят под стратегию DGI. Они не попадут в долгосрочный дивидендный портфель. Зато залоговые ценные бумаги дают максимальные выплаты. Тем кто разбирается в ипотечных рисках они приносят пользу.

➖➖➖➖➖
#dvdПодборка

​Дивидендные рейтинги

Для того чтобы отбирать дивидендные акции, вы можете учиться на курсах или на собственном опыте. Я считаю это лучшим вариантом, однако создание навыков потребует времени.

Другой путь — использовать чью-то помощь. Современные системы анализируют десятки показателей и выставляют оценку качества акциям рынка. Существуют разные метрики. Я собрал известные мне ресурсы, в которых встроена система дивидендных рейтингов:

1) Dividend.com
Старейший сайт о дивидендах. Ведёт работу с 1996 года. С таким адресом остаётся популярным способом у новичков знакомиться с миром дивидендных инвестиций. При оценке использует свой богатый опыт.

2) Snowball-income.com
Рейтинг дивидендов рассчитывается на основе 13 параметров, таких как "Покрытие долгов компании", "Рост выручки", "Коэффициент Payout" и др.

3) Seekingalpha.com
В отличие от других систем, не выдаёт единый дивидендный рейтинг. Вместо этого предлагает гибкую систему оценки акции по 4 параметрам:

Безопасность дивидендов. Способность компании продолжать выплачивать текущую сумму дивидендов.
Рост дивидендов. Привлекательность темпов роста дивидендов по сравнению с аналогами.
Дивидендная доходность. Привлекательность дивидендной доходности по сравнению с аналогами.
Стабильность дивидендов. Послужной список компании по выплате стабильных дивидендов.

Недостаток сайта — местами ошибки в рыночных данных.

4) Trackyourdividends.com
Сервис для учёта портфеля, с подсказками качества акций.

5) Simplysafedividends.com
Дивидендные DGI инвесторы всего мира считают SSD лучшим ресурсом. «Dividend Safety Scores™» присваивает каждой акции надёжность выплат от 0 до 100. Разработчики заявляют, что их метод позволяет предупреждать о сокращении дивидендов с точностью 98%.

Они добились повышенных результатов за счёт двойной системы контроля: помимо алгоритмических отборов, как это принято в других системах, каждую акцию дополнительно проверяет человек. Именно он выставляет финальный рейтинг. Сотрудник может заметить ошибку в данных или оценить то, что компьютеру не под силу, например, геополитику. С другой стороны, человеческий фактор вносит дополнительные риски, поэтому результат зависит от умений конкретных специалистов. Самый дорогой из списка.

6) Beatmarket.one
Система учёта портфеля. Базовая функциональность богатая и бесплатная. Система рейтингов — платная.

Особенность системы в том, что она ведёт рейтинги в разрезе рынков. Например, акция МТС на местном рынке имеет рейтинг 10 из 10, а международный 6,5 из 10. Таким образом, инвестор понимает, что среди российских компаний ему лучше не найти, но если он готов инвестировать на зарубежный рынок, ему предложат варианты надежнее.

Я консультирую Beatmarket, поэтому планирую докрутить их рейтинги своими знаниями и опытом.

Итоги: Все системы рейтингов платны. Использовать их можно разными способами. Я отбираю акции вручную. К рейтингам прибегаю в двух случаях:

1) Когда нужна экспресс-диагностика незнакомой акции. Я получаю быструю первоначальную оценку, перед тем как погружаться в показатели.

2) Для того, чтобы узнать независимое мнение, после того как провёл собственное исследование. Так я сверяюсь, не пропустил ли я какие-то важные факты.

Не делегируйте роботам весь выбор покупок. Учитесь сами принимать решения. Используйте их как подсказки.

➖➖➖➖➖
#dvdСервисы

​Отчёт по портфелю за ноябрь 2022

Я пропагандирую дивидендное инвестирование по мировым стандартам DGI. Моя демонстрация накопления пассивного дохода сводится к тому, чтобы вкладывать в состоявшиеся зарубежные компании.

Я покупаю акции не ради перепродажи, а ради получения дивидендов. Из года в год они будут лежать в портфеле и приносить прибыль. Я верю, что инвестору не обязательно следить за техническим анализом, макроэкономикой и ценами на рынке, чтобы быть эффективным. К чему приводит такой простой подход, вы видите сами.

Каждый месяц я вкладывал примерно по 1000 долларов. Иногда рынок был дорогой, иногда валился вниз. Я не останавливался никогда. В итоге активы стоят на 29 процентов больше, чем сумма вклада. В деньгах это дополнительные 14 000 долларов.

Некоторый позиции стали дороже в 2,5 раза, пока лежали в портфеле. Например,
Ameriprise Financial AMP в 2,56 раз;
UnitedHealth UNH в 2,51 раз.

Я мог бы продать их, чтобы пополнить портфолио успешных инвестиций, но моя цель не сводится к разовому заработку. Пусть продолжают расти дальше. Доход я буду выводить через дивиденды. Такая модель помогает одновременно сохранить и увеличить активы с одной стороны, и создать регулярный доход для жизни с другой.

По поводу дивидендного дохода, после сделок в ноябре он вырос на $39,9 годовых выплат, для этого я добавил 7 акций:
— American Tower AMT
— Broadridge Financial Solutions BR
— Carlisle CSL
— Crown Castle CCI
— Union Pacific UNP
— Stanley Black and Decker SWK
— Mondelez MDLZ

5 компаний увеличили выплаты.
Сокращений не было.
Я был вынужден продать одну компанию из-за её ухода с рынка. Я показал логику принятия решения в отдельном посте.

Мои ежемесячные отчёты о результатах портфеля всегда показывают положительную динамику. За такую надёжность приходится платить неспешностью. Прошло 3,5 года, как я веду этот телеграмм канал, и в итоге смог добиться ежемесячного дохода в $128 с капитала в 58 000 долларов. Не всем он покажется достаточным. Но если я продолжу, и финансовые институты останутся стабильны, я смогу получить и 1 000, и 10 000, и 100 000 долларов в месяц. Доход растёт не линейно, а экспоненциально. Так говорят расчёты. Ничего более того, что я уже делаю, не требуется изобретать.

➖➖➖➖➖
#dvdПортфель

​Доход с дивидендов против облигаций

Вопрос от Романа: «Если у вас есть чёткая цель (1000 в месяц), почему вы не добавляете в портфель облигации, например, трежеря? Тем более что купонная доходность у них выше многих акций, риск снижения и тем более отказа от выплат стремится к нулю? Почему не считаете это качественным улучшением портфеля?»

Ответ: Облигации, наравне с дивидендами, хорошо подходят для пассивного дохода. Более того, если мы посмотрим на историю противостояния обоих инструментов на рынке США, то увидим, что сейчас облигации выгоднее. Рисунок 1.

В ситуации, когда инвестору ничего не нужно, кроме стабильного дохода, диверсификация по типу прибыли (дивиденды с акций и купонный доход с облигаций) будет неплохой идеей.

В этом случае доходность на старте подрастёт. Но моя цель заключается не в том, чтобы как можно скорее получать 1000 долларов в месяц. Если бы я к этому стремился, то мог бы уже её достичь и без облигаций.

Помните на днях я показывал акцию с дивидендной доходностью 20-21%. Я могу переложить свой портфель в 58 000 тыс. в неё и сразу получить на бумаге 1 000 долларов дивидендами.

В этом случае расчёт простой: $58000*0,21/12= $1015 в мес.

Только проблема в том, что будущие дивиденды будут нестабильны, поэтому я этого не делаю.

Моя цель в другом: Я хочу создать источник РАСТУЩЕГО дохода. Он должен стать неким подобием вечного финансового двигателя, который каждый следующий год присылает больше денег, чем в прошлом году. Создав такую систему, можно не боятся инфляции и автоматически богатеть.

Облигации каждый год сохраняют ваши доходы, но дивидендные акции могут их увеличивать. Они начинают ниже, затем через какое-то время обгоняют доходность облигаций за счёт роста выплат. Краткосрочно облигации часто выгоднее, но в долгосрок они проигрывают. Нужно выбирать инструмент с учётом срока инвестиций. У меня долгосрочный портфель.

Вторая сторона проблемы облигаций в изменение стоимости актива. Я хочу не только получать выплаты, но и сохранять капитал. Мне не всё равно, какой он будет в будущем. Облигации как класс актива для этого подходят хуже. Они проигрывают акциям. Рисунок 2.

Через годы вы заметите, что портфель в части облигаций не сильно изменился в стоимости, в то время как инфляция обесценила часть денег. В итоге вы окажетесь со схожей суммой, что и на старте. Вы выбираете повышенный доход в ущерб росту стоимости актива.

Итог: Облигации несут больше пользы, когда горизонт инвестиций короткий. У них есть своё место. У меня тоже есть активы за рамками DGI портфеля, где я подстраховываю его недостатки. Однако в сам DGI портфель я не ввожу инструменты, которые не помогают выполнять поставленную перед ним цель.

Это был разбор вопроса из дивидендного чата. Если вам хочется что-то спросить или послушать других людей, вы всегда можете в него вступить.

➖➖➖➖➖
#dvdВопросы