Для тех, кто боится упасть
«Вам не следует владеть акциями, если снижение их стоимости на 50% за короткий период вызовет у вас серьёзные проблемы» Уоррен Баффетт
За последние 20 лет стоимость американского фондового рынка трижды падала на треть:
— В 2000-ом на 49%
— В 2008-ом на 57%
— В 2020 на 34%
Я прикрепил под постом диаграмму от JPMorgan с этими красивыми ухабами.
Если вы волнуетесь о повторении ценопада, то переживаете не зря. Нельзя прибраться, помыться и подготовиться в точный час встретить падение. Оно боднёт в самый неудобный момент, когда люди утвердятся в безнаказанной жадности. Не все понимают, когда рынок адекватно растёт, а где надуваются пузыри.
Есть ли у вас план, когда один из них лопнет? Рассчитывать только на то, что успеете выскочить — наивно.
Надеется на то, что пересидите — тоже довольно самоуверенно. Слушать истории тех, кто провалился и выбрался из ямы намного комфортнее, чем лететь в неё самому. Когда срываешься в темноту, не знаешь, как глубока нора, и как долго придётся падать. Можно умереть от страха, так и не достигнув дна.
Американский рынок переживал разные этапы. Вспомните «потерянное десятилетие». Начав инвестировать в любой момент в период с 1996 по 2000 годы через 10 лет вы были бы опять на старте. Ваши дети могли пойти в школу, окончить её и поступить в институт, а вы бы так и не заработали ни доллара на росте акций. Вас ждала многолетняя депрессия.
Всё это время вы могли успокаивать себя. Постоянно внушать мысль, что история повторяется и нужно придерживаться плана. И вам бы действительно пришлось твердить эту инвестиционную мантру раз за разом, потому что под давлением падающих цифр и скепсиса людей, относиться к ситуации хладнокровно невозможно. И так в течение многих лет. Вот что может случиться.
Между тем акции продолжали быть прибыльными в эти потерянные годы. 100% доходности, которую получил инвестор, пришлась на дивиденды. Компании с растущими выплатами, такие как Atmos Energy (ATO), Cardinal Health (CAH) или Clorox (CLX) продолжали делиться прибылью и увеличивать вознаграждение акционеров, несмотря на ситуацию в экономике.
Переживать нестабильность комфортнее в дивидендных акциях. В кризисный 2008 год цены падали, но:
— Активы моего портфеля повысили дивиденды.
— В кризис 2020-го они тоже дали рост на 6,4%.
Другими словами, если бы я не следил за рынком, и не читал новостей, а смотрел только на динамику денежного потока на брокерском счету, то не заметил бы финансовой дестабилизации мира. Мой рентный доход оставался комфортным.
Я согласен с теоретиками, которые твердят, что можно строить ренту и с продажи акций, а дивиденды просто удобнее психологически. Но это не значит, что мы должны отвергать психологическое удобство как неверный критерий для оценки. Именно потому, что мне не приходится испытывать нервы в стрессовых ситуациях я и предпочту дивидендную стратегию. Она лучше подходит под мою человеческую природу.
DGI инвестор поступает мудро. Он честно отдаёт себе отчёт, что будет ошибаться под эмоциональным давлением. Он оценивает положение дел через дивиденды, не видит падений и остаётся уравновешен.
Это простое напоминание о том, что цены всегда могут выйти из-под контроля. Вы увидите, как люди вокруг начнут терять рассудок в спекулятивном пылу. Но если ограничитесь дивидендным доходом, то сможете продолжать танцевать на балу и после того как часы пробьют двенадцать.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
«Вам не следует владеть акциями, если снижение их стоимости на 50% за короткий период вызовет у вас серьёзные проблемы» Уоррен Баффетт
За последние 20 лет стоимость американского фондового рынка трижды падала на треть:
— В 2000-ом на 49%
— В 2008-ом на 57%
— В 2020 на 34%
Я прикрепил под постом диаграмму от JPMorgan с этими красивыми ухабами.
Если вы волнуетесь о повторении ценопада, то переживаете не зря. Нельзя прибраться, помыться и подготовиться в точный час встретить падение. Оно боднёт в самый неудобный момент, когда люди утвердятся в безнаказанной жадности. Не все понимают, когда рынок адекватно растёт, а где надуваются пузыри.
Есть ли у вас план, когда один из них лопнет? Рассчитывать только на то, что успеете выскочить — наивно.
Надеется на то, что пересидите — тоже довольно самоуверенно. Слушать истории тех, кто провалился и выбрался из ямы намного комфортнее, чем лететь в неё самому. Когда срываешься в темноту, не знаешь, как глубока нора, и как долго придётся падать. Можно умереть от страха, так и не достигнув дна.
Американский рынок переживал разные этапы. Вспомните «потерянное десятилетие». Начав инвестировать в любой момент в период с 1996 по 2000 годы через 10 лет вы были бы опять на старте. Ваши дети могли пойти в школу, окончить её и поступить в институт, а вы бы так и не заработали ни доллара на росте акций. Вас ждала многолетняя депрессия.
Всё это время вы могли успокаивать себя. Постоянно внушать мысль, что история повторяется и нужно придерживаться плана. И вам бы действительно пришлось твердить эту инвестиционную мантру раз за разом, потому что под давлением падающих цифр и скепсиса людей, относиться к ситуации хладнокровно невозможно. И так в течение многих лет. Вот что может случиться.
Между тем акции продолжали быть прибыльными в эти потерянные годы. 100% доходности, которую получил инвестор, пришлась на дивиденды. Компании с растущими выплатами, такие как Atmos Energy (ATO), Cardinal Health (CAH) или Clorox (CLX) продолжали делиться прибылью и увеличивать вознаграждение акционеров, несмотря на ситуацию в экономике.
Переживать нестабильность комфортнее в дивидендных акциях. В кризисный 2008 год цены падали, но:
— Активы моего портфеля повысили дивиденды.
— В кризис 2020-го они тоже дали рост на 6,4%.
Другими словами, если бы я не следил за рынком, и не читал новостей, а смотрел только на динамику денежного потока на брокерском счету, то не заметил бы финансовой дестабилизации мира. Мой рентный доход оставался комфортным.
Я согласен с теоретиками, которые твердят, что можно строить ренту и с продажи акций, а дивиденды просто удобнее психологически. Но это не значит, что мы должны отвергать психологическое удобство как неверный критерий для оценки. Именно потому, что мне не приходится испытывать нервы в стрессовых ситуациях я и предпочту дивидендную стратегию. Она лучше подходит под мою человеческую природу.
DGI инвестор поступает мудро. Он честно отдаёт себе отчёт, что будет ошибаться под эмоциональным давлением. Он оценивает положение дел через дивиденды, не видит падений и остаётся уравновешен.
Это простое напоминание о том, что цены всегда могут выйти из-под контроля. Вы увидите, как люди вокруг начнут терять рассудок в спекулятивном пылу. Но если ограничитесь дивидендным доходом, то сможете продолжать танцевать на балу и после того как часы пробьют двенадцать.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍8
О чём думать во время шторма
Вчера мы поговорили о падении рынка. Пришли к выводу, что прыгать с корабля в воду во время шторма рискованнее, чем оставаться на палубе. Мы вцепились в борт. Только судно по-прежнему качает. Чтобы отвлечься от завываний ветра, надо занять голову ободряющими мыслями.
Совет I: Помните о цели.
Цель дивидендного портфеля отличается от портфеля, собранного для прироста капитала. Мы создаём стабильный поток наличных денег. Для этого следим не за ценами, а за размером выплат. Он реже меняется. Максимум два раза в год, а то и вообще ни разу. Поэтому, если мы на время закроем графики, чтобы не пугаться, ничего критичного не произойдёт. Новости о падающих котировках — это информация не для нас, а для инвесторов, зарабатывающих на цене.
Совет II: Помните об особенностях дивидендных акций.
Дивидендный портфель меньше падает в цене в периоды кризиса. Когда всё вокруг в огне, инвесторы держатся за активы, которые продолжают давать прибыль. Поэтому акции с выплатами дивидендов неохотно распродают.
Например, с даты покупок в декабре рынок подешевел на 8%, а стоимость купленных мной позиций подорожала на 0,5%.
Кроме того, компании часто продолжают повышать дивиденды. Цены падают, а рентные доходы наоборот могут увеличиться.
Дивидендный портфель лучше подготовлен к кризисам. Не нужно смотреть на других людей, чтобы понять, какую гримасу ужаса корчить. Расправьте морщины.
Совет III: Взвести свои действия.
Если волатильность всё ещё вызывает стресс, то стоит признаться, что вы неверно определили свой риск профиль. Акции будут ещё не раз ходить ходуном. Возможно вам стоит поискать для работы на постоянной основе более спокойные инструменты: облигации, золотые монеты. Пересмотрите свои инвестиционные цели и способы их достижения. Убедитесь, что они для вас по-прежнему актуальны.
Совет IV: Ищите возможности к покупке.
Когда рынок падает, дешевеет всё. В том числе и лучшие компании — голубые фишки. Эти акции сложнее купить в другое время. Например, в разгар кризиса 2020 я взял с дисконтом PepsiCo (PEP). Затем акция подорожала. Так она до сих пор и осталась одна в портфеле. Сейчас я могу купить BlackRock (BLK) или Broadcom (AVGO) со скидкой на 21%. Их тоже брал по разу и вот появляется возможность докупить. Переключайтесь на покупку лучших компаний.
Совет V: Придерживайтесь плана.
Если вы растерялись при падении рынка на 10% в этот раз и пошли читать советы по чатам, значит у вас нет плана. Потратьте время, пока лежите под медведем, на то, чтобы составить независимую стратегию. Тогда следующий раз не придётся валяться на земле. Выбор стратегии — несложная задача. Начните с ответа на несколько ключевых вопросов.
Итоги: Я не знаю, что будет с рынком в ближайшие дни, но я знаю, что буду делать, куда бы он не пошёл. Я буду продолжать регулярно покупать акции в один и тот же день каждый месяц на равные суммы. Мои действия не меняются от ситуаций на рынке. Так составлена моя пассивная инвестиционная дивидендная стратегия. Жду фиксированный день и выхожу закупаться. А пока он не настал, лежу и отдыхаю.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Вчера мы поговорили о падении рынка. Пришли к выводу, что прыгать с корабля в воду во время шторма рискованнее, чем оставаться на палубе. Мы вцепились в борт. Только судно по-прежнему качает. Чтобы отвлечься от завываний ветра, надо занять голову ободряющими мыслями.
Совет I: Помните о цели.
Цель дивидендного портфеля отличается от портфеля, собранного для прироста капитала. Мы создаём стабильный поток наличных денег. Для этого следим не за ценами, а за размером выплат. Он реже меняется. Максимум два раза в год, а то и вообще ни разу. Поэтому, если мы на время закроем графики, чтобы не пугаться, ничего критичного не произойдёт. Новости о падающих котировках — это информация не для нас, а для инвесторов, зарабатывающих на цене.
Совет II: Помните об особенностях дивидендных акций.
Дивидендный портфель меньше падает в цене в периоды кризиса. Когда всё вокруг в огне, инвесторы держатся за активы, которые продолжают давать прибыль. Поэтому акции с выплатами дивидендов неохотно распродают.
Например, с даты покупок в декабре рынок подешевел на 8%, а стоимость купленных мной позиций подорожала на 0,5%.
Кроме того, компании часто продолжают повышать дивиденды. Цены падают, а рентные доходы наоборот могут увеличиться.
Дивидендный портфель лучше подготовлен к кризисам. Не нужно смотреть на других людей, чтобы понять, какую гримасу ужаса корчить. Расправьте морщины.
Совет III: Взвести свои действия.
Если волатильность всё ещё вызывает стресс, то стоит признаться, что вы неверно определили свой риск профиль. Акции будут ещё не раз ходить ходуном. Возможно вам стоит поискать для работы на постоянной основе более спокойные инструменты: облигации, золотые монеты. Пересмотрите свои инвестиционные цели и способы их достижения. Убедитесь, что они для вас по-прежнему актуальны.
Совет IV: Ищите возможности к покупке.
Когда рынок падает, дешевеет всё. В том числе и лучшие компании — голубые фишки. Эти акции сложнее купить в другое время. Например, в разгар кризиса 2020 я взял с дисконтом PepsiCo (PEP). Затем акция подорожала. Так она до сих пор и осталась одна в портфеле. Сейчас я могу купить BlackRock (BLK) или Broadcom (AVGO) со скидкой на 21%. Их тоже брал по разу и вот появляется возможность докупить. Переключайтесь на покупку лучших компаний.
Совет V: Придерживайтесь плана.
Если вы растерялись при падении рынка на 10% в этот раз и пошли читать советы по чатам, значит у вас нет плана. Потратьте время, пока лежите под медведем, на то, чтобы составить независимую стратегию. Тогда следующий раз не придётся валяться на земле. Выбор стратегии — несложная задача. Начните с ответа на несколько ключевых вопросов.
Итоги: Я не знаю, что будет с рынком в ближайшие дни, но я знаю, что буду делать, куда бы он не пошёл. Я буду продолжать регулярно покупать акции в один и тот же день каждый месяц на равные суммы. Мои действия не меняются от ситуаций на рынке. Так составлена моя пассивная инвестиционная дивидендная стратегия. Жду фиксированный день и выхожу закупаться. А пока он не настал, лежу и отдыхаю.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍164🔥9❤1👎1
Сваренный инвестор
Нужно их хорошенько крутануть. Те, что медленнее остановятся — сварились, — смело заявила аудитория. Шеф-повар не стал спорить. Поднял два яйца и запустил по столу. Мы внимательно следили, но явного победителя не было. Показалось одно замерло чуть позже. Мы неуверенно показали на него. Повар взял яйцо в руку, стукнул ножом. Бело-жёлтая жижа растеклась по ладони и закапала на тарелку.
Не расстраиваетесь, есть способ определить готово ли яйца надёжнее, — успокоил он нас, вытирая руки. И снова два яйца завращались на столе. На этот раз мужчина ненадолго коснулся указательными пальцами каждого из них. Одно остановилось, второе продолжило вращаться после прикосновения. «Сырые яйца продолжают крутиться по инерции внутренних масс», — пояснил мастер.
Когда инвестор недостаточно сварен, он тоже продолжает крутиться по инерции внутренних масс, куда его не ткни, — сострил я про себя. Я помню людей, которые легко впитывали возможности дивидендов и составляли отличные портфели из акций или ETF. Они могли с ними преуспеть. Но, увидев блеск в другом месте, с той же готовностью продавали активы, чтобы попробовать что-то новое. Они не получали доходы, потому что не были последовательными.
Хотя подсчитано, что за 80 лет годовая доходность акций составляла около 10%, не всем очевидно, что она была неровной. Вы не получаете 10% каждый год. Можно легко потерять 30%, а затем восстановиться и заработать на 40% больше. Cредние 10% были у тех, кто оставался в рынке всё время, остальные получили меньше.
Например, цены на акции Procter & Gamble (PG) и Johnson & Johnson (JNJ) не изменились в период с 2010 по 2012 год. Инвесторы, которые просто держались за них, не заметили большого прироста капитала. Однако за последние 3-4 года эти компании подорожали в цене почти в 3 раза. Инвесторы, потерявшие терпение и ушедшие раньше, упустили доходы и растущий поток дивидендных выплат.
Нам нужно проверять свои поступки. Если вы следуете противоречащим советам, то никогда не преуспеете. Вы будете крутиться от одного к другому, везде приходя с запозданием. Если актив вырос, значит на нём заработали те, кто пришёл раньше, а не те, кто купят сегодня. Всегда есть рядом стратегии с лучшим доходом за прошлый месяц. Перескакивая на них, вы рискуете попасть на последующий период спада в новом месте и упустить рост в прошлом.
Мы часто терпим неудачу не потому, что нам дали плохой инструмент, а потому, что он не нашёл отклика в нашем прошлом опыте. Пока мы не доварим собственное мнение, мы будем продолжать крутить головой по сторонам, какой бы шеф-повар нас ни пытался остановить.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Нужно их хорошенько крутануть. Те, что медленнее остановятся — сварились, — смело заявила аудитория. Шеф-повар не стал спорить. Поднял два яйца и запустил по столу. Мы внимательно следили, но явного победителя не было. Показалось одно замерло чуть позже. Мы неуверенно показали на него. Повар взял яйцо в руку, стукнул ножом. Бело-жёлтая жижа растеклась по ладони и закапала на тарелку.
Не расстраиваетесь, есть способ определить готово ли яйца надёжнее, — успокоил он нас, вытирая руки. И снова два яйца завращались на столе. На этот раз мужчина ненадолго коснулся указательными пальцами каждого из них. Одно остановилось, второе продолжило вращаться после прикосновения. «Сырые яйца продолжают крутиться по инерции внутренних масс», — пояснил мастер.
Когда инвестор недостаточно сварен, он тоже продолжает крутиться по инерции внутренних масс, куда его не ткни, — сострил я про себя. Я помню людей, которые легко впитывали возможности дивидендов и составляли отличные портфели из акций или ETF. Они могли с ними преуспеть. Но, увидев блеск в другом месте, с той же готовностью продавали активы, чтобы попробовать что-то новое. Они не получали доходы, потому что не были последовательными.
Хотя подсчитано, что за 80 лет годовая доходность акций составляла около 10%, не всем очевидно, что она была неровной. Вы не получаете 10% каждый год. Можно легко потерять 30%, а затем восстановиться и заработать на 40% больше. Cредние 10% были у тех, кто оставался в рынке всё время, остальные получили меньше.
Например, цены на акции Procter & Gamble (PG) и Johnson & Johnson (JNJ) не изменились в период с 2010 по 2012 год. Инвесторы, которые просто держались за них, не заметили большого прироста капитала. Однако за последние 3-4 года эти компании подорожали в цене почти в 3 раза. Инвесторы, потерявшие терпение и ушедшие раньше, упустили доходы и растущий поток дивидендных выплат.
Нам нужно проверять свои поступки. Если вы следуете противоречащим советам, то никогда не преуспеете. Вы будете крутиться от одного к другому, везде приходя с запозданием. Если актив вырос, значит на нём заработали те, кто пришёл раньше, а не те, кто купят сегодня. Всегда есть рядом стратегии с лучшим доходом за прошлый месяц. Перескакивая на них, вы рискуете попасть на последующий период спада в новом месте и упустить рост в прошлом.
Мы часто терпим неудачу не потому, что нам дали плохой инструмент, а потому, что он не нашёл отклика в нашем прошлом опыте. Пока мы не доварим собственное мнение, мы будем продолжать крутить головой по сторонам, какой бы шеф-повар нас ни пытался остановить.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍108🔥16
Насколько инвестор зависит от биржи
«Покупая акции, я исхожу из предположения, что они могут закрыть фондовый рынок на следующие десять лет». Уоррен Баффетт
По результатам опроса на канале, выяснилось, что две трети активных дивидендных инвесторов потеряли доступ к управлению активами. Дивиденды задерживают, а акции нельзя покупать или продавать. С этим столкнулись те, кто выбрал в качестве посредника брокера РФ и покупал иностранные акции через российские биржи.
Меня ситуация коснулась частично. Дивидендный портфель остаётся мне доступен:
— Технически я могу продолжать делать сделки.
— Я получаю дивиденды.
— Могу их вывести.
— Могу продать активы и забрать деньги.
Но у меня также есть часть капитала на российском фондовом рынке за рамками дивидендного эксперимента. Управление им заморожено.
Я успокаиваю себе тем, что возникшая ситуация абсолютно согласуется с моей стратегией. Я планировал отложить часть денег подальше и не прикасаться к ним. Мне помогли это сделать. Закрыли доступ. Спасибо им за проверку моих намерений.
Те, кто покупал дивидендные акции через московскую и санкт-петербургскую биржи столкнулись с нетипичным случаем, к которому, на самом деле, они готовились. Может и неосознанно.
По стратегии DGI, владелец бизнеса покупает доли в нём, чтобы держать активы годами, если не десятилетиями.
Схожий поход продвигали Джон Богл и Уоррен Баффетт. Последний не связывал право на владение компанией с работой биржи. Биржа лишь способ оформления сделки. Инвестор и без неё сохраняет право на часть бизнеса и прибыли. Поэтому Баффетт рассматривал риск закрытия биржи как допустимый и некритичный.
Но одно дело — читать о чём-то подобном в книгах, и другое — столкнуться в реальности с фактической заморозкой портфеля. Этот уникальный опыт заставит многих из нас пройти психологическую проверку, переосмыслить подход к рискам, к структуре и составу ценных бумаг, к выбору посредника.
Выжившими я буду считать не тех, кто дождётся начала работы рынка, а тех, кто останется верен своим целям. Эта грань пройдёт между людьми, кто на открытии ринется продавать активы, и теми, кто продолжит их покупать. Первые воспринимают ситуацию как поражение, от которого хотят поскорее абстрагироваться; вторые — поняли слабые места, усилятся и пойдут дальше.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
«Покупая акции, я исхожу из предположения, что они могут закрыть фондовый рынок на следующие десять лет». Уоррен Баффетт
По результатам опроса на канале, выяснилось, что две трети активных дивидендных инвесторов потеряли доступ к управлению активами. Дивиденды задерживают, а акции нельзя покупать или продавать. С этим столкнулись те, кто выбрал в качестве посредника брокера РФ и покупал иностранные акции через российские биржи.
Меня ситуация коснулась частично. Дивидендный портфель остаётся мне доступен:
— Технически я могу продолжать делать сделки.
— Я получаю дивиденды.
— Могу их вывести.
— Могу продать активы и забрать деньги.
Но у меня также есть часть капитала на российском фондовом рынке за рамками дивидендного эксперимента. Управление им заморожено.
Я успокаиваю себе тем, что возникшая ситуация абсолютно согласуется с моей стратегией. Я планировал отложить часть денег подальше и не прикасаться к ним. Мне помогли это сделать. Закрыли доступ. Спасибо им за проверку моих намерений.
Те, кто покупал дивидендные акции через московскую и санкт-петербургскую биржи столкнулись с нетипичным случаем, к которому, на самом деле, они готовились. Может и неосознанно.
По стратегии DGI, владелец бизнеса покупает доли в нём, чтобы держать активы годами, если не десятилетиями.
Схожий поход продвигали Джон Богл и Уоррен Баффетт. Последний не связывал право на владение компанией с работой биржи. Биржа лишь способ оформления сделки. Инвестор и без неё сохраняет право на часть бизнеса и прибыли. Поэтому Баффетт рассматривал риск закрытия биржи как допустимый и некритичный.
Но одно дело — читать о чём-то подобном в книгах, и другое — столкнуться в реальности с фактической заморозкой портфеля. Этот уникальный опыт заставит многих из нас пройти психологическую проверку, переосмыслить подход к рискам, к структуре и составу ценных бумаг, к выбору посредника.
Выжившими я буду считать не тех, кто дождётся начала работы рынка, а тех, кто останется верен своим целям. Эта грань пройдёт между людьми, кто на открытии ринется продавать активы, и теми, кто продолжит их покупать. Первые воспринимают ситуацию как поражение, от которого хотят поскорее абстрагироваться; вторые — поняли слабые места, усилятся и пойдут дальше.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍187🔥18👎5❤2
Стойкость или упёртость
За последний месяц единственные источники моего дохода, которые показали рост — это активы фондового рынка. Как ETF портфель на мировую экономику в целом, так и дивидендный портфель DGI в частности. В отличие от других инвестиций и всех видов активного дохода, где проекты заморожены или прибыль снижена, дивиденды наоборот двигаются вверх.
За март я получил рекорд по выплатам с портфеля в $170. Плюс 5 компаний увеличили дивиденды, а стоимость активов выросла на 1,8%.
Да, возможно, у кого-то брокер оказался недостаточно надёжен: или он сам отвернулся от инвестора, или ему создали условия, в которых дивиденды застряли в пути. Да, возможно, геополитические настроения заставляют теперь делать диверсификацию не только на уровне активов и брокеров, но и на уровне паспортов и гражданства. Но сами активы при этом не дрогнули. Бизнес работает и выплачивает дивиденды.
Когда держишь портфель с активами из разных частей света, тогда нестабильность в одном регионе не способна разрушить все накопления. Компании переживают трудное время и восстанавливаются. Они создают товары и услуги, нужные людям, поэтому остаются востребованы, и неважно, в какой валюте или кто будет покупать их продукцию после очередного мирового потрясения.
Для меня это означает, что нужно проверить и укрепить инвестиционную логистику доставки денег от места, где они возникают, до моего кошелька. Но сам актив менять не нужно.
В конечном счёте я готов обсуждать недостатки стратегии, когда мне предлагают альтернативу. Пока же я слышу только общие фразы о "фундаментальной смене финансовой парадигмы", впрочем, не первый год, и вижу, как половина инвесторов продали активы, вывели деньги на банковский счёт и отдали их на растерзание инфляции. Это не похоже на здоровую реакцию. Я остаюсь на своём и продолжаю держать дивидендный портфель обеими руками.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
За последний месяц единственные источники моего дохода, которые показали рост — это активы фондового рынка. Как ETF портфель на мировую экономику в целом, так и дивидендный портфель DGI в частности. В отличие от других инвестиций и всех видов активного дохода, где проекты заморожены или прибыль снижена, дивиденды наоборот двигаются вверх.
За март я получил рекорд по выплатам с портфеля в $170. Плюс 5 компаний увеличили дивиденды, а стоимость активов выросла на 1,8%.
Да, возможно, у кого-то брокер оказался недостаточно надёжен: или он сам отвернулся от инвестора, или ему создали условия, в которых дивиденды застряли в пути. Да, возможно, геополитические настроения заставляют теперь делать диверсификацию не только на уровне активов и брокеров, но и на уровне паспортов и гражданства. Но сами активы при этом не дрогнули. Бизнес работает и выплачивает дивиденды.
Когда держишь портфель с активами из разных частей света, тогда нестабильность в одном регионе не способна разрушить все накопления. Компании переживают трудное время и восстанавливаются. Они создают товары и услуги, нужные людям, поэтому остаются востребованы, и неважно, в какой валюте или кто будет покупать их продукцию после очередного мирового потрясения.
Для меня это означает, что нужно проверить и укрепить инвестиционную логистику доставки денег от места, где они возникают, до моего кошелька. Но сам актив менять не нужно.
В конечном счёте я готов обсуждать недостатки стратегии, когда мне предлагают альтернативу. Пока же я слышу только общие фразы о "фундаментальной смене финансовой парадигмы", впрочем, не первый год, и вижу, как половина инвесторов продали активы, вывели деньги на банковский счёт и отдали их на растерзание инфляции. Это не похоже на здоровую реакцию. Я остаюсь на своём и продолжаю держать дивидендный портфель обеими руками.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍122🔥12👎2
99% состояния к Баффетту пришло после 56 лет
На встрече с Уорреном Баффеттом Джефф Безос спросил: «Ваша инвестиционная стратегия такая простая. Но с помощью неё вы стали одним из самых богатых людей в мире. Почему никто не копирует ваш подход?»
Баффетт ответил: «Потому что никто не хочет богатеть медленно».
Сегодня, в возрасте 91 года, его капитал составляет 122 миллиарда долларов. И это после того, как он пожертвовал с 2006 года 41 миллиард на благотворительность. Если бы Баффетт оставил всё себе, то владел бы 250 миллиардами, и занимал первое место в списке богатейших людей наравне с Илоном Маском.
Он смог добиться этого благодаря двум вещам:
Во-первых, он инвестировал регулярно, с приемлемой доходностью.
Во-вторых, он прожил долго.
Силу сложных процентов невозможно переоценить. Если мы предположим, что доход будет составлять 10% в год, то каждый доллар, который я вложил сегодня, может превратиться в 117 долларов через 50 лет. Потенциал роста неограничен.
Неприятной стороной становится то, что лучшие результаты приходятся всегда на последние годы, когда бы вы ни делали замеры. Баффетт начал инвестировать подростком, но впервые стал миллиардером в 56 лет в 1986 году. Это видно на картинке снизу. Его подход сводится к медленному обогащению и наслаждению путешествием, а не пунктом назначения. По его словам, он десятилетиями «танцует чечётку по дороге на работу».
Инвестору нужно набраться терпения и искать возможности, которые имеют долгую взлётно-посадочную полосу и могут накапливать капитал с высокой доходностью в течение многих лет. Одна из лучших таких методик наша DGI.
За три года эксперимента мой портфель вырос на 27%. Ещё сверху пришло 4% дивидендами от суммы вложенных денег. Но если бы мне сказали, что это всё, на что я могу рассчитывать, я бы серьёзно задумался, стоит ли мне вообще начинать. Я мотивирован другими цифрами. Мои инвестиции до достижения возраста Баффетта могут превзойти прошлый результат в 60 раз. А это уже совсем иные возможности.
Обстоятельства сегодня предлагают многим инвесторам сделать перерыв. В этом случае результаты будут значительно скромнее. Богатство на акциях приходит со временем. Нам надо сохранять дисциплину на протяжении всего пути. Для этого нужно оставаться в активах и продолжать искать возможности для дальнейшей работы. Только тогда пример Баффетта и наши надежды имеют смысл.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
На встрече с Уорреном Баффеттом Джефф Безос спросил: «Ваша инвестиционная стратегия такая простая. Но с помощью неё вы стали одним из самых богатых людей в мире. Почему никто не копирует ваш подход?»
Баффетт ответил: «Потому что никто не хочет богатеть медленно».
Сегодня, в возрасте 91 года, его капитал составляет 122 миллиарда долларов. И это после того, как он пожертвовал с 2006 года 41 миллиард на благотворительность. Если бы Баффетт оставил всё себе, то владел бы 250 миллиардами, и занимал первое место в списке богатейших людей наравне с Илоном Маском.
Он смог добиться этого благодаря двум вещам:
Во-первых, он инвестировал регулярно, с приемлемой доходностью.
Во-вторых, он прожил долго.
Силу сложных процентов невозможно переоценить. Если мы предположим, что доход будет составлять 10% в год, то каждый доллар, который я вложил сегодня, может превратиться в 117 долларов через 50 лет. Потенциал роста неограничен.
Неприятной стороной становится то, что лучшие результаты приходятся всегда на последние годы, когда бы вы ни делали замеры. Баффетт начал инвестировать подростком, но впервые стал миллиардером в 56 лет в 1986 году. Это видно на картинке снизу. Его подход сводится к медленному обогащению и наслаждению путешествием, а не пунктом назначения. По его словам, он десятилетиями «танцует чечётку по дороге на работу».
Инвестору нужно набраться терпения и искать возможности, которые имеют долгую взлётно-посадочную полосу и могут накапливать капитал с высокой доходностью в течение многих лет. Одна из лучших таких методик наша DGI.
За три года эксперимента мой портфель вырос на 27%. Ещё сверху пришло 4% дивидендами от суммы вложенных денег. Но если бы мне сказали, что это всё, на что я могу рассчитывать, я бы серьёзно задумался, стоит ли мне вообще начинать. Я мотивирован другими цифрами. Мои инвестиции до достижения возраста Баффетта могут превзойти прошлый результат в 60 раз. А это уже совсем иные возможности.
Обстоятельства сегодня предлагают многим инвесторам сделать перерыв. В этом случае результаты будут значительно скромнее. Богатство на акциях приходит со временем. Нам надо сохранять дисциплину на протяжении всего пути. Для этого нужно оставаться в активах и продолжать искать возможности для дальнейшей работы. Только тогда пример Баффетта и наши надежды имеют смысл.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍116🔥9🤔9
Выберите бесплатный абонемент
Достижение: "Жизнь на дивиденды" — идеальная цель. Теоретически все могут её покорить, но не всем она покорится.
Даже если вы не дойдёте до статуса дивидендного рантье, каждый положенный на рынок доллар будет работать на вас в полную силу с момента размещения. Дивиденды будут приходить соразмерно вкладу. Прибавка к зарплате или пенсии возьмёт на себя оплату какой-то статьи расхода.
На второй месяц дивидендного эксперимента я получил абонемент на бесплатный чизбургер раз в месяц.
Прошло 150 дней, и меня перестали просить оплачивать первое посещение кафе.
Через год из счёта за коммунальные услуги пропала сумма за электричество.
Через 1,5 года я перестал обращать внимание на стоимость танцевальной секции для дочери.
Через 2 года моя машина стала потреблять в два раза меньше бензина.
Через три — моя семья из 6 человек одну неделю в месяц имела право покупать продукты по нулевым ценникам.
Сейчас, через 3,5 года, мой ребёнок может посещать без оплаты частную школу и получить шанс развить уникальные навыки.
Все описанные затраты на самом деле никуда не исчезли. Но я имею в виду, что они стали для меня бесплатны, потому что дивидендный доход вырос до размера их стоимости.
Дивиденды постепенно вычёркивают все более и более затратные суммы расходов из моего бюджета. Даже если я никогда не смогу довести их до планки полного покрытия комфортного уровня жизни, я сохраню уже полученные достижения.
Кто имеет небольшие зарплаты или взялся за инвестиции поздно, сильнее ограничен в верхнем пороге возможной ренты. Но нет такого дохода, который не позволил бы покупать дивидендные акции или сделал бы их неплодовитыми.
Для небольших сумм придётся тщательнее подбирать брокера, рынки для инвестиций и частоту пополнений, чтобы комиссии были минимальны. Это могут стать и местные акции и брокер вашего банка. Но даже в этом случае абонемент на бесплатное посещение любимого кафе с любимым человеком раз в месяц украсит жизнь.
Если кафе недостаточно, можно пойти дальше и накопить на более ценный билет. Кроме того, когда надоест абонемент, вы можете вернуть его и получить всю стоимость назад с прибавкой за инфляцию. Примерно так должны работать сухие цифры дивидендных инвестиций в переводе на материальные блага.
Один раз я воспользовался бесплатным билетом на поход в кафе на двоих. В остальном я не забираю доход, а реинвестирую его для ускорения роста. Тем не менее мне нравится переводить растущие суммы в измеримые вещи в жизни и понимать, чего я уже достиг с их помощью.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Достижение: "Жизнь на дивиденды" — идеальная цель. Теоретически все могут её покорить, но не всем она покорится.
Даже если вы не дойдёте до статуса дивидендного рантье, каждый положенный на рынок доллар будет работать на вас в полную силу с момента размещения. Дивиденды будут приходить соразмерно вкладу. Прибавка к зарплате или пенсии возьмёт на себя оплату какой-то статьи расхода.
На второй месяц дивидендного эксперимента я получил абонемент на бесплатный чизбургер раз в месяц.
Прошло 150 дней, и меня перестали просить оплачивать первое посещение кафе.
Через год из счёта за коммунальные услуги пропала сумма за электричество.
Через 1,5 года я перестал обращать внимание на стоимость танцевальной секции для дочери.
Через 2 года моя машина стала потреблять в два раза меньше бензина.
Через три — моя семья из 6 человек одну неделю в месяц имела право покупать продукты по нулевым ценникам.
Сейчас, через 3,5 года, мой ребёнок может посещать без оплаты частную школу и получить шанс развить уникальные навыки.
Все описанные затраты на самом деле никуда не исчезли. Но я имею в виду, что они стали для меня бесплатны, потому что дивидендный доход вырос до размера их стоимости.
Дивиденды постепенно вычёркивают все более и более затратные суммы расходов из моего бюджета. Даже если я никогда не смогу довести их до планки полного покрытия комфортного уровня жизни, я сохраню уже полученные достижения.
Кто имеет небольшие зарплаты или взялся за инвестиции поздно, сильнее ограничен в верхнем пороге возможной ренты. Но нет такого дохода, который не позволил бы покупать дивидендные акции или сделал бы их неплодовитыми.
Для небольших сумм придётся тщательнее подбирать брокера, рынки для инвестиций и частоту пополнений, чтобы комиссии были минимальны. Это могут стать и местные акции и брокер вашего банка. Но даже в этом случае абонемент на бесплатное посещение любимого кафе с любимым человеком раз в месяц украсит жизнь.
Если кафе недостаточно, можно пойти дальше и накопить на более ценный билет. Кроме того, когда надоест абонемент, вы можете вернуть его и получить всю стоимость назад с прибавкой за инфляцию. Примерно так должны работать сухие цифры дивидендных инвестиций в переводе на материальные блага.
Один раз я воспользовался бесплатным билетом на поход в кафе на двоих. В остальном я не забираю доход, а реинвестирую его для ускорения роста. Тем не менее мне нравится переводить растущие суммы в измеримые вещи в жизни и понимать, чего я уже достиг с их помощью.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍154👏11🔥9❤5
Инвестировать нельзя ждать
Я провёл мысленный эксперимент. Представил, что не читаю новостей. Не знаю, что творится в мире. Даже придумал историю, как это произошло:
Я отмечал прошлый Новый год в загородном особняке на мысе Челюскин. Капитан судна про меня забыл и не забрал. Телефон заглючил. Единственная программа, которая почему-то продолжает работать — это брокерское приложение. Цистерна с горючим заливает в генератор топливо. Погреб ломится от заготовок. Всё хорошо, только нет связи с миром. Сытно, тепло и очень тихо.
Просидел я до ноября. Смотрю на свой дивидендный портфель, жую пойманную рыбу и удивляюсь, какой год интересный идёт:
— Все акции продолжают платить дивиденды. Никто не заявил о сокращении или снижении выплат, кроме AT&T. Но с ней всё понятно. Она обещала это сделать ещё год назад. Остальные 83 компании работают как часы.
— Размер, с которым повышают выплаты, на уровне 9,71%. Выше, чем в 2021. Тогда было 7,21%
— Цены на акции перестали расти. Даже опустились. Местами такие ценники, которые я за три года ни разу не видел.
Хороший год, думаю я. Лучше, чем прошлый. И платят больше и скидки дают. Наверно все инвесторы счастливы. И тут раздаётся гудок теплохода. К пристани причаливает судно. Выходит офицер и протягивает повестку. Вспомнили про меня. Приятно.
Да уж... сложно фантазировать о том, что ты ничего не знаешь, когда всё знаешь.
Я хотел сказать, что рад за всех DGI инвесторов. Все перечисленные факты из портфеля — правда. Мы готовились к проблемам заранее. Теперь у нас есть тихий домик на мысе. После новостей о шатании экономики я возвращаюсь в него, открываю брокерский счёт и вижу, как туда приходят дивиденды. Реальные деньги, которые меня поддерживают. 330 поступлений в году. Почти каждый день какая-то фирма присылает доходный чек.
Дивидендные инвестиции — это путь спокойствия и стабильности в жизнь. Они создают место, которое вселяет позитив или уверенность:
«Не всё так плохо»,
«Вот у тебя запасной источник дохода»,
«Ты богатеешь»,
«Есть на что опираться».
В этом году я получаю дивидендами с зарубежных акций долларами 3,5% с вложенных денег. Кто предпочитает российский рынок, может вынимать дивидендную доходность в рублях 11,4%. Об этой акции я выпустил сегодня видео на втором канале.
В обоих случаях мы не опускаем руки. Используем доступные инструменты и получаем заслуженное вознаграждение. Не спекулируем. Не рискуем. Не ноем. Не предаём цели и принципы. Продолжаем трудиться и жить.
Перечитайте заголовок поста. Я ставлю запятую, после слова «инвестировать». А где ставите её вы?
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Я провёл мысленный эксперимент. Представил, что не читаю новостей. Не знаю, что творится в мире. Даже придумал историю, как это произошло:
Я отмечал прошлый Новый год в загородном особняке на мысе Челюскин. Капитан судна про меня забыл и не забрал. Телефон заглючил. Единственная программа, которая почему-то продолжает работать — это брокерское приложение. Цистерна с горючим заливает в генератор топливо. Погреб ломится от заготовок. Всё хорошо, только нет связи с миром. Сытно, тепло и очень тихо.
Просидел я до ноября. Смотрю на свой дивидендный портфель, жую пойманную рыбу и удивляюсь, какой год интересный идёт:
— Все акции продолжают платить дивиденды. Никто не заявил о сокращении или снижении выплат, кроме AT&T. Но с ней всё понятно. Она обещала это сделать ещё год назад. Остальные 83 компании работают как часы.
— Размер, с которым повышают выплаты, на уровне 9,71%. Выше, чем в 2021. Тогда было 7,21%
— Цены на акции перестали расти. Даже опустились. Местами такие ценники, которые я за три года ни разу не видел.
Хороший год, думаю я. Лучше, чем прошлый. И платят больше и скидки дают. Наверно все инвесторы счастливы. И тут раздаётся гудок теплохода. К пристани причаливает судно. Выходит офицер и протягивает повестку. Вспомнили про меня. Приятно.
Да уж... сложно фантазировать о том, что ты ничего не знаешь, когда всё знаешь.
Я хотел сказать, что рад за всех DGI инвесторов. Все перечисленные факты из портфеля — правда. Мы готовились к проблемам заранее. Теперь у нас есть тихий домик на мысе. После новостей о шатании экономики я возвращаюсь в него, открываю брокерский счёт и вижу, как туда приходят дивиденды. Реальные деньги, которые меня поддерживают. 330 поступлений в году. Почти каждый день какая-то фирма присылает доходный чек.
Дивидендные инвестиции — это путь спокойствия и стабильности в жизнь. Они создают место, которое вселяет позитив или уверенность:
«Не всё так плохо»,
«Вот у тебя запасной источник дохода»,
«Ты богатеешь»,
«Есть на что опираться».
В этом году я получаю дивидендами с зарубежных акций долларами 3,5% с вложенных денег. Кто предпочитает российский рынок, может вынимать дивидендную доходность в рублях 11,4%. Об этой акции я выпустил сегодня видео на втором канале.
В обоих случаях мы не опускаем руки. Используем доступные инструменты и получаем заслуженное вознаграждение. Не спекулируем. Не рискуем. Не ноем. Не предаём цели и принципы. Продолжаем трудиться и жить.
Перечитайте заголовок поста. Я ставлю запятую, после слова «инвестировать». А где ставите её вы?
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍141❤6🔥1
Стена из кирпичей
"Наружная стена в мастерской отца давно начала осыпаться. Когда мне было одиннадцать, он решил, что пора ее перестроить. Она была большой: метра три с половиной в высоту и шесть в ширину. Отец привлек меня и моего младшего брата Гарри к работе.
Сносом папуля занимался сам. Помню, как я посмотрел на огромную зияющую дыру и не поверил своим глазам. Я был твердо уверен, что на этом месте больше никогда не будет стены.
Каждый день в течение года мы с братом после школы отправлялись в мастерскую и строили стену. Мы закапывали опоры, таскали ведра, смешивали раствор лопатами прямо на тротуаре, заполняли им семилитровые ведерки и укладывали кирпичи.
Это был чуть ли не каторжный труд. В наше время за такое службу защиты детей можно было бы вызвать. Такая нудная и бессмысленно долгая работа заняла у двух детей год, хотя команда взрослых мужиков справилась бы за пару дней.
Мы с братом пахали на выходных, в праздники и летние каникулы. Отец никогда не отдыхал, поэтому и нам было нельзя. Я все время смотрел на дыру в полном отчаянии – она была невозможно огромной. Казалось, что мы строим Великую Западно-Филадельфийскую стену – миллиарды красных кирпичиков бесконечно тянулись в далекую пустоту. Я был уверен, что состарюсь и помру, так и мешая цемент и таская ведра, иначе просто и быть не могло.
Но папуля не давал нам продыху. Хоть дождь, хоть адская жара, даже если я был не в настроении, даже если я заболел, даже если завтра была контрольная – отговорок он не принимал.
Однажды мы с Гарри особо заворчали:
— На кой нам вообще сдалась эта стена? Это невыносимо. Мы ее никогда не достроим.
Папуля услышал и направился к нам, демонстративно топая ногами. Он выхватил кирпич у меня из рук и выставил его перед нами на вытянутой руке.
— Да забудьте вы про эту стену! – сказал он. – Нет никакой стены. Есть только кирпичи. Ваша работа – идеально уложить вот этот кирпич. Затем следующий кирпич. Затем еще один. Вы не строите стену. Вы кладете кирпичи, один за другим.
Мы с Гарри переглянулись, помотали головой – старик совсем спятил – и продолжили мешать. Но тянулись дни, и я начал понимать, что он имел ввиду. Когда я думал о стене, работа казалась невозможной. Но когда я думал об одном кирпиче, все становилось просто – я знал, что уж один кирпич то я смогу уложить. Разница между выполнимой и невыполнимой задачей – только в том, как ты к ней относишься. Что перед тобой – стена или кирпич? Все непреодолимые стены состоят из простых и понятных кирпичиков.
Всю свою карьеру я вкалывал на все сто. Секрет моего успеха сводится к простой и скучной истине: я прихожу и укладываю следующий кирпич. Все бесит? Кладу кирпич. Низкие кассовые сборы? Кладу кирпич. Альбом плохо продается? Иду и кладу кирпич. Проблемы в браке? Кладу кирпич.
Моей жизни угрожали, мои деньги отнимали, в мою личную жизнь вторгались, моя семья разваливалась – и каждый божий день я поднимался, мешал цемент и укладывал следующий кирпич. Через что бы ты ни проходил, перед тобой всегда есть следующий кирпич, который нужно уложить. Вопрос лишь в том, будешь ли ты его укладывать.
Помню холодный пасмурный день, примерно через год с начала нашей с братом работы. К тому времени строительство стены стало такой постоянной частью моей жизни, что мысли о ее завершении казались бредом. Даже если бы мы ее достроили, за ней непременно появится новая дыра, которую снова придется чинить. Но тем сентябрьским утром мы намешали последнюю порцию раствора, наполнили последнее ведро и уложили последний кирпич.
Папуля стоял с сигаретой в руке и тихо любовался нашей работой. Мы робко встали по обе стороны от отца и тоже стали смотреть на стену.
Папуля бросил сигарету на землю, раздавил ее ботинком, выдохнул последний клуб дыма и, не отрывая взгляда от стены, сказал:
— Чтоб больше мне не говорили, что вы чего-то не можете.
Затем он вернулся в мастерскую и продолжил работать."
Это был отрывок из автобиографии Уилла Смита. То, чему может научить нас простой парень, ставший самым высокооплачиваемым актером Голливуда.
И казалось бы, при чем тут дивиденды?
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
"Наружная стена в мастерской отца давно начала осыпаться. Когда мне было одиннадцать, он решил, что пора ее перестроить. Она была большой: метра три с половиной в высоту и шесть в ширину. Отец привлек меня и моего младшего брата Гарри к работе.
Сносом папуля занимался сам. Помню, как я посмотрел на огромную зияющую дыру и не поверил своим глазам. Я был твердо уверен, что на этом месте больше никогда не будет стены.
Каждый день в течение года мы с братом после школы отправлялись в мастерскую и строили стену. Мы закапывали опоры, таскали ведра, смешивали раствор лопатами прямо на тротуаре, заполняли им семилитровые ведерки и укладывали кирпичи.
Это был чуть ли не каторжный труд. В наше время за такое службу защиты детей можно было бы вызвать. Такая нудная и бессмысленно долгая работа заняла у двух детей год, хотя команда взрослых мужиков справилась бы за пару дней.
Мы с братом пахали на выходных, в праздники и летние каникулы. Отец никогда не отдыхал, поэтому и нам было нельзя. Я все время смотрел на дыру в полном отчаянии – она была невозможно огромной. Казалось, что мы строим Великую Западно-Филадельфийскую стену – миллиарды красных кирпичиков бесконечно тянулись в далекую пустоту. Я был уверен, что состарюсь и помру, так и мешая цемент и таская ведра, иначе просто и быть не могло.
Но папуля не давал нам продыху. Хоть дождь, хоть адская жара, даже если я был не в настроении, даже если я заболел, даже если завтра была контрольная – отговорок он не принимал.
Однажды мы с Гарри особо заворчали:
— На кой нам вообще сдалась эта стена? Это невыносимо. Мы ее никогда не достроим.
Папуля услышал и направился к нам, демонстративно топая ногами. Он выхватил кирпич у меня из рук и выставил его перед нами на вытянутой руке.
— Да забудьте вы про эту стену! – сказал он. – Нет никакой стены. Есть только кирпичи. Ваша работа – идеально уложить вот этот кирпич. Затем следующий кирпич. Затем еще один. Вы не строите стену. Вы кладете кирпичи, один за другим.
Мы с Гарри переглянулись, помотали головой – старик совсем спятил – и продолжили мешать. Но тянулись дни, и я начал понимать, что он имел ввиду. Когда я думал о стене, работа казалась невозможной. Но когда я думал об одном кирпиче, все становилось просто – я знал, что уж один кирпич то я смогу уложить. Разница между выполнимой и невыполнимой задачей – только в том, как ты к ней относишься. Что перед тобой – стена или кирпич? Все непреодолимые стены состоят из простых и понятных кирпичиков.
Всю свою карьеру я вкалывал на все сто. Секрет моего успеха сводится к простой и скучной истине: я прихожу и укладываю следующий кирпич. Все бесит? Кладу кирпич. Низкие кассовые сборы? Кладу кирпич. Альбом плохо продается? Иду и кладу кирпич. Проблемы в браке? Кладу кирпич.
Моей жизни угрожали, мои деньги отнимали, в мою личную жизнь вторгались, моя семья разваливалась – и каждый божий день я поднимался, мешал цемент и укладывал следующий кирпич. Через что бы ты ни проходил, перед тобой всегда есть следующий кирпич, который нужно уложить. Вопрос лишь в том, будешь ли ты его укладывать.
Помню холодный пасмурный день, примерно через год с начала нашей с братом работы. К тому времени строительство стены стало такой постоянной частью моей жизни, что мысли о ее завершении казались бредом. Даже если бы мы ее достроили, за ней непременно появится новая дыра, которую снова придется чинить. Но тем сентябрьским утром мы намешали последнюю порцию раствора, наполнили последнее ведро и уложили последний кирпич.
Папуля стоял с сигаретой в руке и тихо любовался нашей работой. Мы робко встали по обе стороны от отца и тоже стали смотреть на стену.
Папуля бросил сигарету на землю, раздавил ее ботинком, выдохнул последний клуб дыма и, не отрывая взгляда от стены, сказал:
— Чтоб больше мне не говорили, что вы чего-то не можете.
Затем он вернулся в мастерскую и продолжил работать."
Это был отрывок из автобиографии Уилла Смита. То, чему может научить нас простой парень, ставший самым высокооплачиваемым актером Голливуда.
И казалось бы, при чем тут дивиденды?
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍160🔥40❤2
Правило банкиров 3-6-3
В американской литературе я видел забавное «правило банкиров 3-6-3»:
— Бери деньги в долг под 3%.
— Выдавай займы под 6%.
— Будь на поле для гольфа к 3-м часам.
Ценность этой шутки для меня с профессиональной точки зрения в простоте схемы. Делай понятные вещи — будет нужный результат.
Я верю, что достаточно соблюдать базовые правила инвестирования и финансовой грамотности:
1) Оставлять часть дохода.
2) Вкладывать в рынок каждый месяц.
3) Не останавливаться.
Некоторым становится скучно, от такой монотонной работы. Они пытаются усложнять стратегию, думая, что так её улучшат. Люди выслеживают, когда лучше покупать. Учатся находить особые акции. Пытаются просчитать глобальные процессы мировой экономики, чтобы под них подстроиться. Всё это пожирает время и редко даёт пользу.
90% успеха зависит от основ. Дальше, чем больше инвестор получает дополнительной информации, тем меньше каждая новая изученная деталь изменяет итоговый результат.
Необязательно каждый день заниматься фондовым рынком, чтобы быть доходным. Достаточно применять базу, а в остальное время заниматься привычными делами. Так вам не дадут Нобелевскую премию по экономике, но вы останетесь довольнее результатом, чем большая часть пыжащихся инвесторов.
Если перевести правила дивидендного инвестора в тот же формат, что и правило банкиров, то моя вариация звучит так:
«Правило дивидендного инвестора 20-10-20»
— Откладывай 20% зарплаты.
— Вкладывай в надёжные мировые акции с ростом дивидендов от 10 лет.
— Будь готов через 20 лет уйти на досрочную пенсию и получать ту же зарплату с капитала.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
В американской литературе я видел забавное «правило банкиров 3-6-3»:
— Бери деньги в долг под 3%.
— Выдавай займы под 6%.
— Будь на поле для гольфа к 3-м часам.
Ценность этой шутки для меня с профессиональной точки зрения в простоте схемы. Делай понятные вещи — будет нужный результат.
Я верю, что достаточно соблюдать базовые правила инвестирования и финансовой грамотности:
1) Оставлять часть дохода.
2) Вкладывать в рынок каждый месяц.
3) Не останавливаться.
Некоторым становится скучно, от такой монотонной работы. Они пытаются усложнять стратегию, думая, что так её улучшат. Люди выслеживают, когда лучше покупать. Учатся находить особые акции. Пытаются просчитать глобальные процессы мировой экономики, чтобы под них подстроиться. Всё это пожирает время и редко даёт пользу.
90% успеха зависит от основ. Дальше, чем больше инвестор получает дополнительной информации, тем меньше каждая новая изученная деталь изменяет итоговый результат.
Необязательно каждый день заниматься фондовым рынком, чтобы быть доходным. Достаточно применять базу, а в остальное время заниматься привычными делами. Так вам не дадут Нобелевскую премию по экономике, но вы останетесь довольнее результатом, чем большая часть пыжащихся инвесторов.
Если перевести правила дивидендного инвестора в тот же формат, что и правило банкиров, то моя вариация звучит так:
«Правило дивидендного инвестора 20-10-20»
— Откладывай 20% зарплаты.
— Вкладывай в надёжные мировые акции с ростом дивидендов от 10 лет.
— Будь готов через 20 лет уйти на досрочную пенсию и получать ту же зарплату с капитала.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍113🔥28❤3🤔1
Режь ногу
«Караул! Договор об избежании двойного налогообложения отменят!», «Комиссии выросли! Как жить?», «Стратегия мертва, закрываем лавочку!» — такой новостной фон периодически возникает в личке и чате.
Неожиданно я осознал занятный факт. Моя роль автора канала сводится НЕ к рассказу о принципах инвестирования, а к успокаиванию населения.
В этой инвестиционной поликлинике важнее НЕ навыки практикующего хирурга, который знает, что отрезать и пришить в портфеле, а навыки психолога, который может унять и утешить.
В автобиографии актёра Уилла Смита есть поучительная история, которая ответит всем обеспокоенным лучше моих слов. Вот этот отрывок:
"Уилл, срочно, немедленно перезвони!!!
От сообщения Эллен меня будто ударило электрошоком. Она живёт с мамулей.
— Что у вас случилось? – спросил я её.
— Мама была в круизе в Турции… – с надрывом зачастила сестра.
— Эллен, – перебил я с ледяным спокойствием. – Мы со всем справимся, что бы ни случилось. Только я прошу тебя сделать глубокий вдох, потому что ни слова не понимаю.
— Мама была в круизе в Турции, – причитала Эллен. – Я не знаю, что там случилось, но она в больнице.
— Ладно. Всё хорошо. Ты успокойся.
В последнее время мама страстно полюбила путешествия. На каждый день рождения, Рождество и другие праздники я удивлял её очередным приключением.
...на это раз оказалось, во время вылазки со своего турецкого круиза они отправились погулять по руинам Эфеса. Мамуле так хотелось посмотреть на колонны, что она не заметила полуразрушенную ступеньку, поскользнулась и ударилась лодыжкой об острый край бетонной плиты.
Мамулю срочно отправили в ближайшую больницу, где не было ни персонала, ни оборудования, чтобы помочь ей с такой травмой. К тому времени, как пришла пора возвращаться на корабль, её лодыжка сильно опухла. Корабельный доктор определил, что у неё перелом, и ей нужно попасть в Американскую больницу в Стамбуле, где смогут как следует наложить гипс.
Я помог организовать эвакуацию, но из-за диабета у мамы возникли сильные осложнения, и нога всё не заживала. Кровообращение у диабетиков ухудшается, а без притока крови переломы срастаются плохо. У неё развился остеомиелит, костная инфекция, которая могла привести к гибели кости. И хотя доктора пытались сделать всё возможное, чтобы спасти её лодыжку, они, наконец заговорили и о том, чего боятся все диабетики – об ампутации.
Мамуля пробыла в больнице два месяца, и для женщины, которая только открыла для себя радости путешествий по всему миру, неподвижность становилась невыносимой.
— Сколько мне ещё лежать здесь? – спрашивала мама.
— Мы пытаемся улучшить кровообращение в вашей ноге, но для того, чтобы оценить успех процедуры, потребуется не меньше трёх месяцев, – ответил доктор.
— И каковы шансы, что через три месяца вы спасёте мою ногу?
— Пятьдесят на пятьдесят.
— То есть я могу пролежать в этой кровати ещё три месяца и всё равно остаться без ноги?
— Да, такое возможно, но…
— Режьте, – твёрдо потребовала мама.
— Мам, стой, пусть договорит… – сказал я.
— Я не собираюсь до конца жизни валяться в постели, – заявила мама. – Режьте сейчас. У меня круиз в июне.
Это была самая дерзкая фраза, которую я когда-либо слышал.
Мамуле ампутировали ногу ниже колена. Через семь недель ей изготовили протез. Ещё через четыре месяца она уехала в круиз.
Но всего через три дня после того, как мамулю увезли из Турции, там произошло ужасное землетрясение магнитудой 7,8, которое унесло жизни двадцати тысяч человек. Ее турецкая больница была уничтожена бедствием.
— А я всего-то ногу потеряла, – сказала мама.
Она склонила голову и тихо добавила:
— Слава Богу."
Вот чему учит эта история: если ваш инвестиционный план «заболел», хватит причитать. Вносите правки в то, что сломалось. У вас жизнь проходит. Либо вы берёте костыль и идёте дальше «без ноги», либо жизнь идёт дальше без вас.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
«Караул! Договор об избежании двойного налогообложения отменят!», «Комиссии выросли! Как жить?», «Стратегия мертва, закрываем лавочку!» — такой новостной фон периодически возникает в личке и чате.
Неожиданно я осознал занятный факт. Моя роль автора канала сводится НЕ к рассказу о принципах инвестирования, а к успокаиванию населения.
В этой инвестиционной поликлинике важнее НЕ навыки практикующего хирурга, который знает, что отрезать и пришить в портфеле, а навыки психолога, который может унять и утешить.
В автобиографии актёра Уилла Смита есть поучительная история, которая ответит всем обеспокоенным лучше моих слов. Вот этот отрывок:
"Уилл, срочно, немедленно перезвони!!!
От сообщения Эллен меня будто ударило электрошоком. Она живёт с мамулей.
— Что у вас случилось? – спросил я её.
— Мама была в круизе в Турции… – с надрывом зачастила сестра.
— Эллен, – перебил я с ледяным спокойствием. – Мы со всем справимся, что бы ни случилось. Только я прошу тебя сделать глубокий вдох, потому что ни слова не понимаю.
— Мама была в круизе в Турции, – причитала Эллен. – Я не знаю, что там случилось, но она в больнице.
— Ладно. Всё хорошо. Ты успокойся.
В последнее время мама страстно полюбила путешествия. На каждый день рождения, Рождество и другие праздники я удивлял её очередным приключением.
...на это раз оказалось, во время вылазки со своего турецкого круиза они отправились погулять по руинам Эфеса. Мамуле так хотелось посмотреть на колонны, что она не заметила полуразрушенную ступеньку, поскользнулась и ударилась лодыжкой об острый край бетонной плиты.
Мамулю срочно отправили в ближайшую больницу, где не было ни персонала, ни оборудования, чтобы помочь ей с такой травмой. К тому времени, как пришла пора возвращаться на корабль, её лодыжка сильно опухла. Корабельный доктор определил, что у неё перелом, и ей нужно попасть в Американскую больницу в Стамбуле, где смогут как следует наложить гипс.
Я помог организовать эвакуацию, но из-за диабета у мамы возникли сильные осложнения, и нога всё не заживала. Кровообращение у диабетиков ухудшается, а без притока крови переломы срастаются плохо. У неё развился остеомиелит, костная инфекция, которая могла привести к гибели кости. И хотя доктора пытались сделать всё возможное, чтобы спасти её лодыжку, они, наконец заговорили и о том, чего боятся все диабетики – об ампутации.
Мамуля пробыла в больнице два месяца, и для женщины, которая только открыла для себя радости путешествий по всему миру, неподвижность становилась невыносимой.
— Сколько мне ещё лежать здесь? – спрашивала мама.
— Мы пытаемся улучшить кровообращение в вашей ноге, но для того, чтобы оценить успех процедуры, потребуется не меньше трёх месяцев, – ответил доктор.
— И каковы шансы, что через три месяца вы спасёте мою ногу?
— Пятьдесят на пятьдесят.
— То есть я могу пролежать в этой кровати ещё три месяца и всё равно остаться без ноги?
— Да, такое возможно, но…
— Режьте, – твёрдо потребовала мама.
— Мам, стой, пусть договорит… – сказал я.
— Я не собираюсь до конца жизни валяться в постели, – заявила мама. – Режьте сейчас. У меня круиз в июне.
Это была самая дерзкая фраза, которую я когда-либо слышал.
Мамуле ампутировали ногу ниже колена. Через семь недель ей изготовили протез. Ещё через четыре месяца она уехала в круиз.
Но всего через три дня после того, как мамулю увезли из Турции, там произошло ужасное землетрясение магнитудой 7,8, которое унесло жизни двадцати тысяч человек. Ее турецкая больница была уничтожена бедствием.
— А я всего-то ногу потеряла, – сказала мама.
Она склонила голову и тихо добавила:
— Слава Богу."
Вот чему учит эта история: если ваш инвестиционный план «заболел», хватит причитать. Вносите правки в то, что сломалось. У вас жизнь проходит. Либо вы берёте костыль и идёте дальше «без ноги», либо жизнь идёт дальше без вас.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍122🔥35🤔18❤10
Сравнение результатов фондовых рынков разных стран
Когда я обсуждаю фондовый рынок на этом канале, я пишу про Соединённые Штаты. Мне нравится работать там, потому что в Америке есть особые условия, которые приводят к лучшим инвестиционным результатам.
Их прагматично подмечают большинство инвесторов, поэтому США наиболее популярная страна для инвестиций среди людей во всем мире.
Её роль настолько велика, что на одно это государство приходится больше половины стоимости всех публичных компаний планеты. Если быть точным, рынок Америки содержит 58% мировой рыночной капитализации.
Такой спрос связан:
Во-первых с качеством и количеством бизнесов, доли в которых мы можем купить;
Во-вторых с системой сохранения и защиты инвестиций;
В третьих с высокими инвестиционными доходами, которые получают инвесторы. Какой бы период вы ни взяли, США часто выходит в лидеры при сравнении результатов индексов разных стран.
Если смотреть 4 года, за которые я веду дивидендный эксперимент, я получал выгоду от роста стоимости акций и выплаты дивидендов в среднем по 9,92% в год. Для сравнения за тот же период рынок РФ показал по минус 4% в год.
Если взять выборку шире по количеству стран и периоду, то результаты сохранятся. Снизу я прикрепил график с диаграммой движения индексов 10 стран: Канады, Великобритании, Индии, Сингапура, Германии, Австралии, Италии, Польши, России и Америки за 2009-2022 годы.
Если бы вы вложили по 1 доллару в каждый из этих фондовых рынков и реинвестировали дивиденды, вы бы преумножили накопления. Но результат бы ощутимо отличался.
Первое, что вы заметите, это широкий диапазон итоговых значений:
— некоторые страны показали крайнюю волатильность (Польша),
— некоторые продемонстрировали более слабый рост (Италия, Россия),
— а некоторые фантастический рост (США, Индия).
Чтобы получить больше информации, я шагнул на 30 лет назад и взял данные с 1993 года. На этот раз Россию пришлось исключить из-за её молодого фондового рынка. Остальные страны показали следующий результат:
Америка 9,6% 7%
Австралия 9,2% 6,5%
Канада 8,9% 6,2%
Индия 8,7% 6,1%
Польша 7,6% 5%
Германия 7% 4,4%
Англия 6,1% 3,5%
Сингапур 5,5% 3%
Италия 5,4% 2,8%
В списке у каждой страны две цифры:
Первая — это номинальная средняя годовая доходность за выбранный период.
Вторая — реальная доходность, то есть доходность с поправкой на инфляцию.
Как видите, разница между наиболее эффективными и наименее эффективными фондовыми рынками около 4% в год. Это очень много, особенно если учитывать, что результаты повторялись 30 лет. США осталась в лидерах.
Вот почему инвесторы стремятся быть частью рынка Америки. В большинстве случаев они могут заработать больше. При этом не так важен характер стратегии, будь это стратегия с акцентом на акции роста или акции стоимости или дивиденды, — в любом случае инвестор рассчитывает получить выдающиеся результаты.
Фактические результаты каждого отдельного инвестора могут отличаться в зависимости от периода и поведения на рынке, но всё же приятно знать, что на старте мы получаем фору, потому что выбираем место для работы, где более высока вероятность получить положительные плоды от своих трудов.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Когда я обсуждаю фондовый рынок на этом канале, я пишу про Соединённые Штаты. Мне нравится работать там, потому что в Америке есть особые условия, которые приводят к лучшим инвестиционным результатам.
Их прагматично подмечают большинство инвесторов, поэтому США наиболее популярная страна для инвестиций среди людей во всем мире.
Её роль настолько велика, что на одно это государство приходится больше половины стоимости всех публичных компаний планеты. Если быть точным, рынок Америки содержит 58% мировой рыночной капитализации.
Такой спрос связан:
Во-первых с качеством и количеством бизнесов, доли в которых мы можем купить;
Во-вторых с системой сохранения и защиты инвестиций;
В третьих с высокими инвестиционными доходами, которые получают инвесторы. Какой бы период вы ни взяли, США часто выходит в лидеры при сравнении результатов индексов разных стран.
Если смотреть 4 года, за которые я веду дивидендный эксперимент, я получал выгоду от роста стоимости акций и выплаты дивидендов в среднем по 9,92% в год. Для сравнения за тот же период рынок РФ показал по минус 4% в год.
Если взять выборку шире по количеству стран и периоду, то результаты сохранятся. Снизу я прикрепил график с диаграммой движения индексов 10 стран: Канады, Великобритании, Индии, Сингапура, Германии, Австралии, Италии, Польши, России и Америки за 2009-2022 годы.
Если бы вы вложили по 1 доллару в каждый из этих фондовых рынков и реинвестировали дивиденды, вы бы преумножили накопления. Но результат бы ощутимо отличался.
Первое, что вы заметите, это широкий диапазон итоговых значений:
— некоторые страны показали крайнюю волатильность (Польша),
— некоторые продемонстрировали более слабый рост (Италия, Россия),
— а некоторые фантастический рост (США, Индия).
Чтобы получить больше информации, я шагнул на 30 лет назад и взял данные с 1993 года. На этот раз Россию пришлось исключить из-за её молодого фондового рынка. Остальные страны показали следующий результат:
Америка 9,6% 7%
Австралия 9,2% 6,5%
Канада 8,9% 6,2%
Индия 8,7% 6,1%
Польша 7,6% 5%
Германия 7% 4,4%
Англия 6,1% 3,5%
Сингапур 5,5% 3%
Италия 5,4% 2,8%
В списке у каждой страны две цифры:
Первая — это номинальная средняя годовая доходность за выбранный период.
Вторая — реальная доходность, то есть доходность с поправкой на инфляцию.
Как видите, разница между наиболее эффективными и наименее эффективными фондовыми рынками около 4% в год. Это очень много, особенно если учитывать, что результаты повторялись 30 лет. США осталась в лидерах.
Вот почему инвесторы стремятся быть частью рынка Америки. В большинстве случаев они могут заработать больше. При этом не так важен характер стратегии, будь это стратегия с акцентом на акции роста или акции стоимости или дивиденды, — в любом случае инвестор рассчитывает получить выдающиеся результаты.
Фактические результаты каждого отдельного инвестора могут отличаться в зависимости от периода и поведения на рынке, но всё же приятно знать, что на старте мы получаем фору, потому что выбираем место для работы, где более высока вероятность получить положительные плоды от своих трудов.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍72🔥8❤5🤔3
Когда начнём жить на дивиденды
Дивидендная пенсия — это достижимая цель. Но у большинства инвесторов смутные представления о том, когда им удастся её достичь за счёт американских акций. Используя дивидендный калькулятор, я создал таблицу, которая вам ответит на этот вопрос.
Посмотрите на картинку под постом. Я не стал её усложнять, чтобы вам было легче разобраться:
Сверху указано количество долларов, которое инвестор вкладывает ежемесячно.
Слева — сколько времени прошло.
На пересечении — какое количество дивидендного дохода вы получаете в месяц.
Например, при ежемесячных вкладах в 100 долларов в течение 5 лет вы получите источник дохода в 17 долларов в месяц. Если вкладывать в течение 10 лет, то уровень выплат составит 42 доллара в месяц. А если повысить ежемесячные вклады до 300 долларов, то выплаты будут составлять 137 долларов, и так далее.
Конечно, таблица — это только каркас. Я дал вам сухие вычисления, чтобы было на что опираться. На самом деле, есть много параметров, которые могут повлиять на результат:
Какая дивидендная доходность
(при составлении таблицы я брал 3%)
С какой скоростью повышают дивиденды
(я брал 6%)
С какой скоростью растут цены на акции
(я брал 6%)
Реинвестированы дивиденды или они выводятся
(я учитывал реинвестирование)
Насколько сильная волатильность
(в подсчетах рост равномерный)
Какие налоги с дивидендов
(я не учитывал налоги)
Какие комиссии
(я не учитывал комиссии)
Инфляция
(я учёл, что деньги дешевеют. Переводил будущие доходы в сегодняшние деньги)
Разовые пополнения и изменение размера взносов
(я брал равные взносы)
Все эти факторы могут ускорить или замедлить процесс накопления капитала. Однако основной посыл остаётся прежним: накопление капитала — это ответственный и долгосрочный процесс. Необходимо всё это время быть честным с самим собой.
Простецы могут мечтать годами, веря в мгновенное обогащение. Они будут уверены, что всё успеют. Но жизнь пройдёт, они состарятся, а богатство не получат.
Смелый человек вглядится в цифры. Истинная картина может быть пугающей, но знание фактов поможет увидеть правду. Я показывал таблицу десяткам людей и большинство говорили, что ожидали накопить быстрее. Факты приземляют и отрезвляют. Зато они помогают оттолкнуть от обоснованного дна, а не тонуть в желе мечтаний.
С финансами нужно быть расчетливым и терпеливым. Только вложив годы монотонного труда или горы многотонного золота, можно обрести тот источник дохода, который обеспечит вас. Кто подойдет к вопросу вдумчиво, добьётся своего, остальные зависнут и пропылят свой век в матрице.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Дивидендная пенсия — это достижимая цель. Но у большинства инвесторов смутные представления о том, когда им удастся её достичь за счёт американских акций. Используя дивидендный калькулятор, я создал таблицу, которая вам ответит на этот вопрос.
Посмотрите на картинку под постом. Я не стал её усложнять, чтобы вам было легче разобраться:
Сверху указано количество долларов, которое инвестор вкладывает ежемесячно.
Слева — сколько времени прошло.
На пересечении — какое количество дивидендного дохода вы получаете в месяц.
Например, при ежемесячных вкладах в 100 долларов в течение 5 лет вы получите источник дохода в 17 долларов в месяц. Если вкладывать в течение 10 лет, то уровень выплат составит 42 доллара в месяц. А если повысить ежемесячные вклады до 300 долларов, то выплаты будут составлять 137 долларов, и так далее.
Конечно, таблица — это только каркас. Я дал вам сухие вычисления, чтобы было на что опираться. На самом деле, есть много параметров, которые могут повлиять на результат:
Какая дивидендная доходность
(при составлении таблицы я брал 3%)
С какой скоростью повышают дивиденды
(я брал 6%)
С какой скоростью растут цены на акции
(я брал 6%)
Реинвестированы дивиденды или они выводятся
(я учитывал реинвестирование)
Насколько сильная волатильность
(в подсчетах рост равномерный)
Какие налоги с дивидендов
(я не учитывал налоги)
Какие комиссии
(я не учитывал комиссии)
Инфляция
(я учёл, что деньги дешевеют. Переводил будущие доходы в сегодняшние деньги)
Разовые пополнения и изменение размера взносов
(я брал равные взносы)
Все эти факторы могут ускорить или замедлить процесс накопления капитала. Однако основной посыл остаётся прежним: накопление капитала — это ответственный и долгосрочный процесс. Необходимо всё это время быть честным с самим собой.
Простецы могут мечтать годами, веря в мгновенное обогащение. Они будут уверены, что всё успеют. Но жизнь пройдёт, они состарятся, а богатство не получат.
Смелый человек вглядится в цифры. Истинная картина может быть пугающей, но знание фактов поможет увидеть правду. Я показывал таблицу десяткам людей и большинство говорили, что ожидали накопить быстрее. Факты приземляют и отрезвляют. Зато они помогают оттолкнуть от обоснованного дна, а не тонуть в желе мечтаний.
С финансами нужно быть расчетливым и терпеливым. Только вложив годы монотонного труда или горы многотонного золота, можно обрести тот источник дохода, который обеспечит вас. Кто подойдет к вопросу вдумчиво, добьётся своего, остальные зависнут и пропылят свой век в матрице.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
👍73🔥13❤5👏2