Единственный не обманный принцип
Мой заочный наставник П. Дэниэлс рассказывал, как он читает книги:
1) Он выделяет яркие мысли в тексте карандашом.
2) Затем сдаёт книги помощнице.
3) Она переписывает помеченные отрывки в отдельную тетрадь.
4) По утрам Питер берёт стакан прохладительного напитка и выходит к бассейну с пачкой тетрадей.
5) Австралийский миллиардер неспешно освежает тело и память. За 20-30 минут он вспоминает личные откровения из сотен книг.
У меня нет помощницы, но в остальном метод поддаётся копированию. Я тренирую навык чтения по вечерам в течение двух лет. Минимум 10 листов. Бывают сбои, но я стараюсь. В таком ритме за месяц можно завершить одну-две книги.
Последним трудом, который отправился в шкаф прочитанного, стала автобиография Форда. Одной из подчёркнутых мыслей я поделюсь. Она легла на душу:
«Лекарство против бедности заключается не в мелочной бережливости, а в лучшем распределении… Понятие «бережливость» и «экономия» преувеличены. «Бережливость» — это выражение болезни. Заметив за собой необдуманную трату, человек яростно хватается за бережливость. К сожалению, он только заменяет меньшее зло большим, вместо того чтобы пройти весь путь от заблуждения к истине.
Бережливость — это излюбленное правило всех полуживых людей. Без сомнения, бережливость лучше расточительности, но также неоспоримо, что она хуже полезной траты. Люди, которые от своих сбережений ничего не требуют, проповедуют их как добродетель. Но есть ли более жалкое зрелище, чем несчастный озабоченный человек, который в лучшие и прекраснейшие дни своей жизни цепляется за пару кусков твёрдого металла?...
Привычка копить может легко стать чрезмерной. Справедливо и желательно, чтобы каждый имел свой запасной фонд; не иметь его — подлинная расточительность. Однако и в этом можно зайти слишком далеко.
Мы учим детей копить деньги. Как средство против необдуманного и эгоистичного бросания денег это имеет цену. Но положительной цены это не имеет; оно не ведёт ребёнка по правильному, здоровому пути... Лучше учить ребёнка пользоваться деньгами и тратить их, чем копить. Большинство людей, которые свободно копят пару долларов, сделали бы лучше, употребив их сперва на самого себя, потом на какую-нибудь работу. В конце концов, они имели бы больше сбережений чем раньше.
Принцип правильной траты есть единственный не обманный принцип. Положительная трата – животворна. Она умножает сумму всего хорошего.»
Генри Форд. Моя жизнь, мои достижения.
➖➖➖➖➖➖
#dvdЧтоПочитать
Мой заочный наставник П. Дэниэлс рассказывал, как он читает книги:
1) Он выделяет яркие мысли в тексте карандашом.
2) Затем сдаёт книги помощнице.
3) Она переписывает помеченные отрывки в отдельную тетрадь.
4) По утрам Питер берёт стакан прохладительного напитка и выходит к бассейну с пачкой тетрадей.
5) Австралийский миллиардер неспешно освежает тело и память. За 20-30 минут он вспоминает личные откровения из сотен книг.
У меня нет помощницы, но в остальном метод поддаётся копированию. Я тренирую навык чтения по вечерам в течение двух лет. Минимум 10 листов. Бывают сбои, но я стараюсь. В таком ритме за месяц можно завершить одну-две книги.
Последним трудом, который отправился в шкаф прочитанного, стала автобиография Форда. Одной из подчёркнутых мыслей я поделюсь. Она легла на душу:
«Лекарство против бедности заключается не в мелочной бережливости, а в лучшем распределении… Понятие «бережливость» и «экономия» преувеличены. «Бережливость» — это выражение болезни. Заметив за собой необдуманную трату, человек яростно хватается за бережливость. К сожалению, он только заменяет меньшее зло большим, вместо того чтобы пройти весь путь от заблуждения к истине.
Бережливость — это излюбленное правило всех полуживых людей. Без сомнения, бережливость лучше расточительности, но также неоспоримо, что она хуже полезной траты. Люди, которые от своих сбережений ничего не требуют, проповедуют их как добродетель. Но есть ли более жалкое зрелище, чем несчастный озабоченный человек, который в лучшие и прекраснейшие дни своей жизни цепляется за пару кусков твёрдого металла?...
Привычка копить может легко стать чрезмерной. Справедливо и желательно, чтобы каждый имел свой запасной фонд; не иметь его — подлинная расточительность. Однако и в этом можно зайти слишком далеко.
Мы учим детей копить деньги. Как средство против необдуманного и эгоистичного бросания денег это имеет цену. Но положительной цены это не имеет; оно не ведёт ребёнка по правильному, здоровому пути... Лучше учить ребёнка пользоваться деньгами и тратить их, чем копить. Большинство людей, которые свободно копят пару долларов, сделали бы лучше, употребив их сперва на самого себя, потом на какую-нибудь работу. В конце концов, они имели бы больше сбережений чем раньше.
Принцип правильной траты есть единственный не обманный принцип. Положительная трата – животворна. Она умножает сумму всего хорошего.»
Генри Форд. Моя жизнь, мои достижения.
➖➖➖➖➖➖
#dvdЧтоПочитать
Отчёт по портфелю за июль 2022
3 года и 5 месяцев я веду канал и портфель «1000 долларов дивидендами». За это время мне удалось с нуля собрать активы на $52 265,09, которые выплачивают дивидендами по $1 369,84 ежегодно.
Отличие моего портфеля в том, что я рассчитываю забирать прибыль с него только в виде дивидендов, не трогая тело вклада. Несмотря на это, стоимость активов также растёт.
Так я получаю тройную выгоду:
1) Не боюсь обесценивания отложенных денег из-за инфляции.
2) Получаю дополнительный ежемесячный доход.
3) Увеличиваю вложения.
Система создана по правилам органического роста, что означает растущий доход при любом движении цен на рынке. Фактически я получаю деньги, не расходуя деньги.
Основной недостаток в такой идиллии сводится к срокам. Приходится заниматься инвестициями годами, чтобы нарастить достаточный размер ренты.
Описанный подход открыт не мной. Его активно используют для построения дополнительного дохода за рубежом, особенно в США. Он называется DGI — Dividend Growth Investing. Люди ходят на работу и параллельно инвестируют в DGI акции. Лет через 10-20 они получают двойную зарплату. Одну от активной работы, и такую же с инвестиций.
Мы вместе постигаем особенности DGI и ищем ответ на вопрос: можно ли использовать её в наших долготах. Я регулярно делюсь результатами своего DGI портфеля.
В июле добавил по одной акции компаний:
— Target Corporation (TGT)
— Stanley Black and Decker (SWK)
— Air Products & Chemicals (APD)
— Texas Instruments (TXN)
— Aflac (AFL)
— Starbucks (SBUX)
— Hingham Institution for Savings (HIFS)
— Computer Services (CSVI)
Из них три брал впервые:
Target Corporation (TGT) — Розничный продавец товаров народного потребления. Шестой крупнейший ретейлер в США. Увеличивает дивиденды 54 года подряд.
Hingham Institution for Savings (HIFS) — Небольшая, но старейшая финансовая компания США. Ведёт бизнес с 1834 года. Разнообразные финансовые продукты создают крепкую основу для регулярного дохода, частью которого она делится с акционерами.
Computer Services (CSVI) — IT компания разрабатывает программное обеспечение для банков и проведения различных финансовых операций. Увеличивает дивиденды 50 лет подряд.
Сделки за месяц на картинке ниже. Больше статистики о портфеле в постах на канале под хештегом #dvdПортфель и на сайте.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
3 года и 5 месяцев я веду канал и портфель «1000 долларов дивидендами». За это время мне удалось с нуля собрать активы на $52 265,09, которые выплачивают дивидендами по $1 369,84 ежегодно.
Отличие моего портфеля в том, что я рассчитываю забирать прибыль с него только в виде дивидендов, не трогая тело вклада. Несмотря на это, стоимость активов также растёт.
Так я получаю тройную выгоду:
1) Не боюсь обесценивания отложенных денег из-за инфляции.
2) Получаю дополнительный ежемесячный доход.
3) Увеличиваю вложения.
Система создана по правилам органического роста, что означает растущий доход при любом движении цен на рынке. Фактически я получаю деньги, не расходуя деньги.
Основной недостаток в такой идиллии сводится к срокам. Приходится заниматься инвестициями годами, чтобы нарастить достаточный размер ренты.
Описанный подход открыт не мной. Его активно используют для построения дополнительного дохода за рубежом, особенно в США. Он называется DGI — Dividend Growth Investing. Люди ходят на работу и параллельно инвестируют в DGI акции. Лет через 10-20 они получают двойную зарплату. Одну от активной работы, и такую же с инвестиций.
Мы вместе постигаем особенности DGI и ищем ответ на вопрос: можно ли использовать её в наших долготах. Я регулярно делюсь результатами своего DGI портфеля.
В июле добавил по одной акции компаний:
— Target Corporation (TGT)
— Stanley Black and Decker (SWK)
— Air Products & Chemicals (APD)
— Texas Instruments (TXN)
— Aflac (AFL)
— Starbucks (SBUX)
— Hingham Institution for Savings (HIFS)
— Computer Services (CSVI)
Из них три брал впервые:
Target Corporation (TGT) — Розничный продавец товаров народного потребления. Шестой крупнейший ретейлер в США. Увеличивает дивиденды 54 года подряд.
Hingham Institution for Savings (HIFS) — Небольшая, но старейшая финансовая компания США. Ведёт бизнес с 1834 года. Разнообразные финансовые продукты создают крепкую основу для регулярного дохода, частью которого она делится с акционерами.
Computer Services (CSVI) — IT компания разрабатывает программное обеспечение для банков и проведения различных финансовых операций. Увеличивает дивиденды 50 лет подряд.
Сделки за месяц на картинке ниже. Больше статистики о портфеле в постах на канале под хештегом #dvdПортфель и на сайте.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Сын нашёл монетку
В моей семье деньги — не запрещённая тема. Оттого бывают забавные случаи. Я снял ролик на основе истории из жизни младшего сына. Для записи мне понадобились три вещи:
1) Чупа Чупс.
2) Кукурузные палочки.
3) И купюры разных стран.
В 3 года Ваня начал находить разные монетки и приносить мне. Я решил подбодрить его энтузиазм и придумал обучающую игру. Что из этого вышло смотрите в Youtube shorts:
https://youtube.com/shorts/5YCPy06-TZU (1 минута)
➖➖➖➖➖
#dvdВыступление
В моей семье деньги — не запрещённая тема. Оттого бывают забавные случаи. Я снял ролик на основе истории из жизни младшего сына. Для записи мне понадобились три вещи:
1) Чупа Чупс.
2) Кукурузные палочки.
3) И купюры разных стран.
В 3 года Ваня начал находить разные монетки и приносить мне. Я решил подбодрить его энтузиазм и придумал обучающую игру. Что из этого вышло смотрите в Youtube shorts:
https://youtube.com/shorts/5YCPy06-TZU (1 минута)
➖➖➖➖➖
#dvdВыступление
Беруши и обёртка для фастфуда
Судебные расходы в США для корпораций настоящая расстрельная стена. Дивиденды могут попасть под угрозу из-за многочисленных затрат на выплаты истцам. Приведу пример из своего портфеля:
Компания 3M (МММ) производила PFAS. Это группа синтетических химикатов. Невероятно полезные соединения с отличными гидроизоляционными свойствами. Их использовали для создания пены для пожаротушения, антипригарных покрытий, обёрток для фастфуда и водостойкой одежды.
Через 50 лет оказалось, что у изобретения есть недостаток. Устойчивость к воде не позволяет веществу растворяться в окружающей среде. Следы PFAS были обнаружены в воде, воздухе, рыбе, почве, крови людей и животных и пищевых продуктах по всему миру. 3M столкнулось с растущим числом судебных исков.
Процесс идёт годами и неизвестна полная сумма судебных затрат. Они могут составить 10 миллиардов долларов, в худшем случае возрастут до 30 миллиардов, по данным Bloomberg.
Другая крупная серия исков против 3M связана с берушами. В 2008 3M приобрела предприятие по продаже одобренных правительством боевых затычек для ушей. Через 10 лет компания столкнулась с первым судебным иском, когда ветеран вооружённых сил заявил, что во время службы он получил повреждение слуха из-за дефекта берушей. К концу 2021 года к 3M были поданы претензии от 13 000 индивидуальных заявителей, выдвигавших аналогичные обвинения. Ещё 290 000 непроверенных исков ожидают в суде, что сделало процесс крупнейшим судебным разбирательством в истории округа.
Некоторые из этих претензий, будут отклонены, но потенциальные обязательства ошеломляют. По различным типам травм положены компенсации от 14 000 долларов за дисфункцию внутреннего уха до 1,5 миллионов за полную потерю слуха. Если мы предположим, что 3M урегулирует 300 000 претензий и заплатит в среднем 100 000 долларов за каждую, то общая сумма ответственности фирмы составит 30 миллиардов. Если включить разные варианты, то обязательства будут от 10 до 50 миллиардов.
Итого за оба вида дел от 20 до 80 миллиарда.
Для сравнения 3M выплачивает в год 3,5 миллиарда долларов в виде дивидендов и сохраняет свободного денежного потока 2,5 миллиарда. Чтобы покрыть будущие расходы на суды и избежать сокращения дивидендов, фирме необходимо опираться на новые займы. Её рейтинг A+, поможет ей в этом. Фирма могла бы справиться с расходами по обязательствам на сумму 40 миллиардов долларов, сохраняя при этом дивиденды, при коэффициенте левериджа около 4x. Сейчас у неё 1.69x
До тех пор, пока величина и сроки обязательств не станут ясными, повышение символических дивидендов кажется разумным, чтобы сохранить как можно больше денежных средств. Потому 3M в этом году продолжила свою 64-летнюю серию роста дивидендов на символическую прибавку в 0,7%.
Акции 3M торговались с нехарактерно форвардным коэффициентом P/E -15, что составляет 20% дисконт по сравнению с промышленными аналогами и собственный 5-летний средний мультипликатор. Я купил себе немного акций на этой посадке, хотя помню что растущие долги стали причиной сокращения выплат у другой моей фирмы.
➖➖➖➖➖
#dvdИстории
Судебные расходы в США для корпораций настоящая расстрельная стена. Дивиденды могут попасть под угрозу из-за многочисленных затрат на выплаты истцам. Приведу пример из своего портфеля:
Компания 3M (МММ) производила PFAS. Это группа синтетических химикатов. Невероятно полезные соединения с отличными гидроизоляционными свойствами. Их использовали для создания пены для пожаротушения, антипригарных покрытий, обёрток для фастфуда и водостойкой одежды.
Через 50 лет оказалось, что у изобретения есть недостаток. Устойчивость к воде не позволяет веществу растворяться в окружающей среде. Следы PFAS были обнаружены в воде, воздухе, рыбе, почве, крови людей и животных и пищевых продуктах по всему миру. 3M столкнулось с растущим числом судебных исков.
Процесс идёт годами и неизвестна полная сумма судебных затрат. Они могут составить 10 миллиардов долларов, в худшем случае возрастут до 30 миллиардов, по данным Bloomberg.
Другая крупная серия исков против 3M связана с берушами. В 2008 3M приобрела предприятие по продаже одобренных правительством боевых затычек для ушей. Через 10 лет компания столкнулась с первым судебным иском, когда ветеран вооружённых сил заявил, что во время службы он получил повреждение слуха из-за дефекта берушей. К концу 2021 года к 3M были поданы претензии от 13 000 индивидуальных заявителей, выдвигавших аналогичные обвинения. Ещё 290 000 непроверенных исков ожидают в суде, что сделало процесс крупнейшим судебным разбирательством в истории округа.
Некоторые из этих претензий, будут отклонены, но потенциальные обязательства ошеломляют. По различным типам травм положены компенсации от 14 000 долларов за дисфункцию внутреннего уха до 1,5 миллионов за полную потерю слуха. Если мы предположим, что 3M урегулирует 300 000 претензий и заплатит в среднем 100 000 долларов за каждую, то общая сумма ответственности фирмы составит 30 миллиардов. Если включить разные варианты, то обязательства будут от 10 до 50 миллиардов.
Итого за оба вида дел от 20 до 80 миллиарда.
Для сравнения 3M выплачивает в год 3,5 миллиарда долларов в виде дивидендов и сохраняет свободного денежного потока 2,5 миллиарда. Чтобы покрыть будущие расходы на суды и избежать сокращения дивидендов, фирме необходимо опираться на новые займы. Её рейтинг A+, поможет ей в этом. Фирма могла бы справиться с расходами по обязательствам на сумму 40 миллиардов долларов, сохраняя при этом дивиденды, при коэффициенте левериджа около 4x. Сейчас у неё 1.69x
До тех пор, пока величина и сроки обязательств не станут ясными, повышение символических дивидендов кажется разумным, чтобы сохранить как можно больше денежных средств. Потому 3M в этом году продолжила свою 64-летнюю серию роста дивидендов на символическую прибавку в 0,7%.
Акции 3M торговались с нехарактерно форвардным коэффициентом P/E -15, что составляет 20% дисконт по сравнению с промышленными аналогами и собственный 5-летний средний мультипликатор. Я купил себе немного акций на этой посадке, хотя помню что растущие долги стали причиной сокращения выплат у другой моей фирмы.
➖➖➖➖➖
#dvdИстории
Выберите бесплатный абонемент
Достижение: "Жизнь на дивиденды" — идеальная цель. Теоретически все могут её покорить, но не всем она покорится.
Даже если вы не дойдёте до статуса дивидендного рантье, каждый положенный на рынок доллар будет работать на вас в полную силу с момента размещения. Дивиденды будут приходить соразмерно вкладу. Прибавка к зарплате или пенсии возьмёт на себя оплату какой-то статьи расхода.
На второй месяц дивидендного эксперимента я получил абонемент на бесплатный чизбургер раз в месяц.
Прошло 150 дней, и меня перестали просить оплачивать первое посещение кафе.
Через год из счёта за коммунальные услуги пропала сумма за электричество.
Через 1,5 года я перестал обращать внимание на стоимость танцевальной секции для дочери.
Через 2 года моя машина стала потреблять в два раза меньше бензина.
Через три — моя семья из 6 человек одну неделю в месяц имела право покупать продукты по нулевым ценникам.
Сейчас, через 3,5 года, мой ребёнок может посещать без оплаты частную школу и получить шанс развить уникальные навыки.
Все описанные затраты на самом деле никуда не исчезли. Но я имею в виду, что они стали для меня бесплатны, потому что дивидендный доход вырос до размера их стоимости.
Дивиденды постепенно вычёркивают все более и более затратные суммы расходов из моего бюджета. Даже если я никогда не смогу довести их до планки полного покрытия комфортного уровня жизни, я сохраню уже полученные достижения.
Кто имеет небольшие зарплаты или взялся за инвестиции поздно, сильнее ограничен в верхнем пороге возможной ренты. Но нет такого дохода, который не позволил бы покупать дивидендные акции или сделал бы их неплодовитыми.
Для небольших сумм придётся тщательнее подбирать брокера, рынки для инвестиций и частоту пополнений, чтобы комиссии были минимальны. Это могут стать и местные акции и брокер вашего банка. Но даже в этом случае абонемент на бесплатное посещение любимого кафе с любимым человеком раз в месяц украсит жизнь.
Если кафе недостаточно, можно пойти дальше и накопить на более ценный билет. Кроме того, когда надоест абонемент, вы можете вернуть его и получить всю стоимость назад с прибавкой за инфляцию. Примерно так должны работать сухие цифры дивидендных инвестиций в переводе на материальные блага.
Один раз я воспользовался бесплатным билетом на поход в кафе на двоих. В остальном я не забираю доход, а реинвестирую его для ускорения роста. Тем не менее мне нравится переводить растущие суммы в измеримые вещи в жизни и понимать, чего я уже достиг с их помощью.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Достижение: "Жизнь на дивиденды" — идеальная цель. Теоретически все могут её покорить, но не всем она покорится.
Даже если вы не дойдёте до статуса дивидендного рантье, каждый положенный на рынок доллар будет работать на вас в полную силу с момента размещения. Дивиденды будут приходить соразмерно вкладу. Прибавка к зарплате или пенсии возьмёт на себя оплату какой-то статьи расхода.
На второй месяц дивидендного эксперимента я получил абонемент на бесплатный чизбургер раз в месяц.
Прошло 150 дней, и меня перестали просить оплачивать первое посещение кафе.
Через год из счёта за коммунальные услуги пропала сумма за электричество.
Через 1,5 года я перестал обращать внимание на стоимость танцевальной секции для дочери.
Через 2 года моя машина стала потреблять в два раза меньше бензина.
Через три — моя семья из 6 человек одну неделю в месяц имела право покупать продукты по нулевым ценникам.
Сейчас, через 3,5 года, мой ребёнок может посещать без оплаты частную школу и получить шанс развить уникальные навыки.
Все описанные затраты на самом деле никуда не исчезли. Но я имею в виду, что они стали для меня бесплатны, потому что дивидендный доход вырос до размера их стоимости.
Дивиденды постепенно вычёркивают все более и более затратные суммы расходов из моего бюджета. Даже если я никогда не смогу довести их до планки полного покрытия комфортного уровня жизни, я сохраню уже полученные достижения.
Кто имеет небольшие зарплаты или взялся за инвестиции поздно, сильнее ограничен в верхнем пороге возможной ренты. Но нет такого дохода, который не позволил бы покупать дивидендные акции или сделал бы их неплодовитыми.
Для небольших сумм придётся тщательнее подбирать брокера, рынки для инвестиций и частоту пополнений, чтобы комиссии были минимальны. Это могут стать и местные акции и брокер вашего банка. Но даже в этом случае абонемент на бесплатное посещение любимого кафе с любимым человеком раз в месяц украсит жизнь.
Если кафе недостаточно, можно пойти дальше и накопить на более ценный билет. Кроме того, когда надоест абонемент, вы можете вернуть его и получить всю стоимость назад с прибавкой за инфляцию. Примерно так должны работать сухие цифры дивидендных инвестиций в переводе на материальные блага.
Один раз я воспользовался бесплатным билетом на поход в кафе на двоих. В остальном я не забираю доход, а реинвестирую его для ускорения роста. Тем не менее мне нравится переводить растущие суммы в измеримые вещи в жизни и понимать, чего я уже достиг с их помощью.
➖➖➖➖➖
#dvdМотивация
Включите чутье и выберите из списка европейских стран ту, где сумма всех выплачиваемых дивидендов выше (разбор в комментариях)
Anonymous Quiz
32%
Швейцария
29%
Германия
24%
Швеция
14%
Франция
Топ 5 крупнейших дивидендных ETF
Дивидендные ETF — лёгкий способ инвестировать. Покупаете один фонд и получаете 100-200 акций во владение.
Я подобрал пять самых крупных в мире дивидендных ETF. Капитализация каждого из них не менее 20 миллиардов долларов. Большой размер уменьшает риск закрытия фонда из-за непопулярности и даёт минимальные комиссии. Такие фонды подходят для многолетних инвестиций.
1) Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)
Размер фонда: $66,68 млрд.
ETF отслеживает индекс дивидендных достижений биржи NASDAQ. То есть имеет акцент на высокотехнологичные компании и рост цены, а не только на дивиденды. В фонд входят акции с 10-летнем повышением дивидендов.
2) Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)
Размер фонда: $48,64 млрд.
Фонд выбирает самые доходные компании и не ставит излишних критериев отбора. Это позволяет включать большое количество акций и делает его наиболее диверсифицированным участников нашего топа.
3) Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD)
Размер фонда: $39,30 млрд.
Уникальность подхода стратегии фонда в том, что ETF ценит не только размер, но и длительность выплат. Подход находится где-то посередине между акцентом на размер дивидендов и акцентом на дивидендный рост. Сюда не попадут небольшие спекулятивные фирмы или компании с неустойчивой бизнес моделью.
4) iShares Core Dividend Growth ETF (DGRO)
Размер фонда: $24,87 млрд.
Близкий фонд к стратегии канала. Dividend Growth. Большое количество компаний с отбором по дивидендному росту не менее 5 лет.
5) SPDR S&P Dividend ETF (SDY)
Размер фонда: $23,34 млрд.
Самые долгие дивиденды из подборки. Отбирает акции с дивидендным ростом не менее 25 лет подряд. В отличие от аристократов, берёт за основу более широкий индекс S&P 1500.
Может показаться, что большие размеры фондов сигнализируют об их популярности и качестве. Отчасти это так. Но секрет их размера ещё в том, что это одни из старейших фондов. В них вкладывали деньги, когда не было альтернатив. У многих там они и лежат до сих пор.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Дивидендные ETF — лёгкий способ инвестировать. Покупаете один фонд и получаете 100-200 акций во владение.
Я подобрал пять самых крупных в мире дивидендных ETF. Капитализация каждого из них не менее 20 миллиардов долларов. Большой размер уменьшает риск закрытия фонда из-за непопулярности и даёт минимальные комиссии. Такие фонды подходят для многолетних инвестиций.
1) Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)
Размер фонда: $66,68 млрд.
ETF отслеживает индекс дивидендных достижений биржи NASDAQ. То есть имеет акцент на высокотехнологичные компании и рост цены, а не только на дивиденды. В фонд входят акции с 10-летнем повышением дивидендов.
2) Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)
Размер фонда: $48,64 млрд.
Фонд выбирает самые доходные компании и не ставит излишних критериев отбора. Это позволяет включать большое количество акций и делает его наиболее диверсифицированным участников нашего топа.
3) Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD)
Размер фонда: $39,30 млрд.
Уникальность подхода стратегии фонда в том, что ETF ценит не только размер, но и длительность выплат. Подход находится где-то посередине между акцентом на размер дивидендов и акцентом на дивидендный рост. Сюда не попадут небольшие спекулятивные фирмы или компании с неустойчивой бизнес моделью.
4) iShares Core Dividend Growth ETF (DGRO)
Размер фонда: $24,87 млрд.
Близкий фонд к стратегии канала. Dividend Growth. Большое количество компаний с отбором по дивидендному росту не менее 5 лет.
5) SPDR S&P Dividend ETF (SDY)
Размер фонда: $23,34 млрд.
Самые долгие дивиденды из подборки. Отбирает акции с дивидендным ростом не менее 25 лет подряд. В отличие от аристократов, берёт за основу более широкий индекс S&P 1500.
Может показаться, что большие размеры фондов сигнализируют об их популярности и качестве. Отчасти это так. Но секрет их размера ещё в том, что это одни из старейших фондов. В них вкладывали деньги, когда не было альтернатив. У многих там они и лежат до сих пор.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Мысли из музея
«К концу 22 века на планете останется несколько тысяч человек…» — заявил экскурсовод.
Мы ходили по музею. Бездушные экспонаты оживали и наполнялись логикой, когда работник описывал их влияние на жизни людей. Но последняя фраза меня взволновала.
Я всегда считал рост населения неоспоримым фактом. Переживал о перенаселении. Втихаря грешил радостью, что на мой век проблема не станет катастрофичной. Зато в рамках инвестиции считал рост полезным. Новые люди приносили дополнительный доход. Рост количества покупателей увеличивал прибыль бизнеса и мои дивиденды. Если же население не будет расти, то этот источник влияния надо вычёркивать из прогнозов.
Сейчас нас 7,98 миллиарда. К концу года мы должны увидеть новость о 8 миллиардном младенце. Но куда важнее не общее количество, а темпы роста рождаемости. В Западной Европе они близки к нулю. В странах Африки к югу от Сахары выше 3%. Баланс частично восполняется миграцией. Пик в среднем по миру был в 1962-63 годах на уровне +2,2% в год. С тех пор он сократился вдвое и продолжит снижаться.
Мир вступает в последнюю фазу демографического перехода, а это значит, что мы не повторим прошлого. Население мира увеличилось в четыре раза в течение 20-го века, но больше не удвоится в течение 21-го столетия.
Мы замедляемся. Пока вы прочитаете этот пост, людей станет больше на 400 человек. Зато в начале 22 века можно будет перечитать все посты с канала, но количество людей не изменится. Рождаемость сравняется со смертностью. (смотрите картинку ниже)
«Так будет при условии, что динамика сохранится линейно», — вернул меня из размышлений в зал музея экскурсовод, и добавил: «а история нам показывает, что реальность никогда не движется линейно». По крайней мере в наш век демография будет положительно влиять на дивиденды, вздохнул я с облегчением.
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
«К концу 22 века на планете останется несколько тысяч человек…» — заявил экскурсовод.
Мы ходили по музею. Бездушные экспонаты оживали и наполнялись логикой, когда работник описывал их влияние на жизни людей. Но последняя фраза меня взволновала.
Я всегда считал рост населения неоспоримым фактом. Переживал о перенаселении. Втихаря грешил радостью, что на мой век проблема не станет катастрофичной. Зато в рамках инвестиции считал рост полезным. Новые люди приносили дополнительный доход. Рост количества покупателей увеличивал прибыль бизнеса и мои дивиденды. Если же население не будет расти, то этот источник влияния надо вычёркивать из прогнозов.
Сейчас нас 7,98 миллиарда. К концу года мы должны увидеть новость о 8 миллиардном младенце. Но куда важнее не общее количество, а темпы роста рождаемости. В Западной Европе они близки к нулю. В странах Африки к югу от Сахары выше 3%. Баланс частично восполняется миграцией. Пик в среднем по миру был в 1962-63 годах на уровне +2,2% в год. С тех пор он сократился вдвое и продолжит снижаться.
Мир вступает в последнюю фазу демографического перехода, а это значит, что мы не повторим прошлого. Население мира увеличилось в четыре раза в течение 20-го века, но больше не удвоится в течение 21-го столетия.
Мы замедляемся. Пока вы прочитаете этот пост, людей станет больше на 400 человек. Зато в начале 22 века можно будет перечитать все посты с канала, но количество людей не изменится. Рождаемость сравняется со смертностью. (смотрите картинку ниже)
«Так будет при условии, что динамика сохранится линейно», — вернул меня из размышлений в зал музея экскурсовод, и добавил: «а история нам показывает, что реальность никогда не движется линейно». По крайней мере в наш век демография будет положительно влиять на дивиденды, вздохнул я с облегчением.
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
Как у зарубежного брокера 30 человек счета открывали (пост для жителей РФ).
В июне был марафон, где мы открывали счета у брокера Interactive Brokers. Смысл формата был в том, чтобы взять одного человека и демонстративно провести по всему пути:
1) открытие счета,
2) перевод денег,
3) отчёт государству,
4) выбор активов,
5) покупка акций.
Другие участники могли повторять. Проблемы каждого решали сообща. Режим 100% практики в условиях турбулентности.
Результат вышел неожиданным. Мы хотели купить акции, чтобы получать дивиденды. Но в итоге оказались топовыми спекулянтами. Судите сами:
— Мы поменяли валюту на дне.
— Затем купили акции в день, когда рынок показал сильнейшую годовую просадку.
— Кроме того, отобрали компании с максимальными скидками.
Доходность для участников марафона стала 21% за 2 месяца. Такой результат можно было бы взять в рекламную кампанию: «Уникальный трейдер. Отбор дивидендных акций в два раза лучше рынка. Подтверждённый результат 126% годовых. Лучшая позиция на 210%».
Только проблема в том, что я никогда этого не хотел. Настоящий результат, которым я горжусь в том, что мы родили 30 дивидендных инвесторов. Люди смогли сделать первый шаг. Ступили на путь стратегического инвестирования. Создали новый источник дохода в трудное время. Всё остальное шум и сопутствующей эффект.
Мы подтвердили правило, что инвестировать нужно тогда, когда все боятся и уходят с рынка. Успели заскочить до того, как рынок восстановился, курс валюты стабилизировался, брокер перестал принимать пополнение рублями, а тарифы в банках на SWIFT отправили глаза на лоб.
Что касается самого брокера, Interactive Brokers вёл себя максимально спокойно. Счета открывал 9 людям из 10. Много лишних вопросов не задавал. Мы заметили, что IB перестал работать с жителями из Донецка и Луганска. Проверка шла по городу рождения или прописки инвестора. Чуть больше внимания уделял подтверждению доходов. Перестал менять доллары на рубли. В остальном действовал стандартно.
Сейчас вход в IB оброс новыми условиями, которые нужно учесть. Из-за новых тарифов часть переводов теряют на излишних комиссиях. В ближайшее время я сделаю для вас расчёты, с каких сумм разумно теперь инвестировать через зарубежного брокера. Но главный смысл не пострадал:
Правило года гласит: «Инвестировать в акции страны нужно через брокера этой страны». Если мы хотим владеть дивидендными компаниями мира, то преимущества Interactive Brokers остаются неоспоримы.
Мне написали 6 человек с требованием повторить марафон. Думаю, реальных желающих будет больше, поэтому я запланировал новый поток на середину сентября. Ещё раз пройдём весь путь вместе. Разберём схему в новых реалиях. Обойдём все найденными прошлыми участниками ямы. Сбор заявок стартует через неделю.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
В июне был марафон, где мы открывали счета у брокера Interactive Brokers. Смысл формата был в том, чтобы взять одного человека и демонстративно провести по всему пути:
1) открытие счета,
2) перевод денег,
3) отчёт государству,
4) выбор активов,
5) покупка акций.
Другие участники могли повторять. Проблемы каждого решали сообща. Режим 100% практики в условиях турбулентности.
Результат вышел неожиданным. Мы хотели купить акции, чтобы получать дивиденды. Но в итоге оказались топовыми спекулянтами. Судите сами:
— Мы поменяли валюту на дне.
— Затем купили акции в день, когда рынок показал сильнейшую годовую просадку.
— Кроме того, отобрали компании с максимальными скидками.
Доходность для участников марафона стала 21% за 2 месяца. Такой результат можно было бы взять в рекламную кампанию: «Уникальный трейдер. Отбор дивидендных акций в два раза лучше рынка. Подтверждённый результат 126% годовых. Лучшая позиция на 210%».
Только проблема в том, что я никогда этого не хотел. Настоящий результат, которым я горжусь в том, что мы родили 30 дивидендных инвесторов. Люди смогли сделать первый шаг. Ступили на путь стратегического инвестирования. Создали новый источник дохода в трудное время. Всё остальное шум и сопутствующей эффект.
Мы подтвердили правило, что инвестировать нужно тогда, когда все боятся и уходят с рынка. Успели заскочить до того, как рынок восстановился, курс валюты стабилизировался, брокер перестал принимать пополнение рублями, а тарифы в банках на SWIFT отправили глаза на лоб.
Что касается самого брокера, Interactive Brokers вёл себя максимально спокойно. Счета открывал 9 людям из 10. Много лишних вопросов не задавал. Мы заметили, что IB перестал работать с жителями из Донецка и Луганска. Проверка шла по городу рождения или прописки инвестора. Чуть больше внимания уделял подтверждению доходов. Перестал менять доллары на рубли. В остальном действовал стандартно.
Сейчас вход в IB оброс новыми условиями, которые нужно учесть. Из-за новых тарифов часть переводов теряют на излишних комиссиях. В ближайшее время я сделаю для вас расчёты, с каких сумм разумно теперь инвестировать через зарубежного брокера. Но главный смысл не пострадал:
Правило года гласит: «Инвестировать в акции страны нужно через брокера этой страны». Если мы хотим владеть дивидендными компаниями мира, то преимущества Interactive Brokers остаются неоспоримы.
Мне написали 6 человек с требованием повторить марафон. Думаю, реальных желающих будет больше, поэтому я запланировал новый поток на середину сентября. Ещё раз пройдём весь путь вместе. Разберём схему в новых реалиях. Обойдём все найденными прошлыми участниками ямы. Сбор заявок стартует через неделю.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Представьте, что вам досталось наследство. По условиям это не разовая сумма, а ежемесячные платежи. Размер и дату начала выплат можете выбрать. Что вы предпочтёте? (суммы скорректированы с учётом инфляции).
Anonymous Poll
52%
Начать получать пожизненно по $1 000 в месяц с 30 лет
23%
Потерпеть и начать получать пожизненно по $2 000 в месяц, но с 40 лет
25%
Получать пожизненно по $4 000 в месяц с 50 лет
Как не дать наследникам желать вашей смерти
Я никогда не получал вопрос: «Подскажите, как потратить активы в ноль до смерти». Зато многих волнует: «Как оставить капитал в наследство». Поэтому мы разбирали наследование акций у брокера, а затем узнали, куда передают наши забытые активы.
В этих постах мы связывали наследство со смертью. Если человек богат, заботится о здоровье, он может умереть после 80 лет. Это значит нашим наследникам будет за 50, когда они получат наследство.
Дальше больше. Исследования Ourworldindata показали, что ожидаемая продолжительность жизни будет расти. Рождённые после 2000 года смогут прожить по 100 лет.
Хотят ли наследники ждать так долго? Или они предпочли бы меньше денег, но раньше?
Вчера я провёл на канале опрос: «Когда бы вы хотели получить наследство и какого размера». Больше половины из вас предпочли в 4 раза меньше денег в 30 лет, чем в 50. Задумайтесь о том, что ваши потомки, вероятно, думают так же. Люди, которым вы в итоге подарите деньги, скорее всего, предпочтут получить их быстрее, даже если сумма будет меньше.
Мы тратим деньги по-разному в разные периоды жизни. Сейчас я мечтаю больше путешествовать, но у меня нет возможности, поэтому я коплю капитал. Я думаю о том счастливом часе, когда смогу расслабиться и поездить по миру. Но от старшего поколения я слышу фразы: «Мне много не надо» или «Что я там не видел».
Старики экономят больше чем надо. Для большинства пенсионеров трата денег является психологической проблемой. Дело не в том, чтобы дать им в этот момент ещё больше капитала, а в том, чтобы убедить использовать его.
Действительно ли я смогу быть другим? Смогу насладиться мечтой, когда появятся деньги? Ведь я хочу путешествовать сейчас, а не потом. Мне пригодились бы деньги сегодня.
Есть и другие вещи, которые выгоднее задействовать в раннем возрасте:
— Лучше дать ребёнку престижное образование, чем неучу мешок денег при смерти,
— Профинансировать его попытки построить бизнес,
— Выделить деньги на сохранение здоровья,
— Дать больше впечатлений,
— Показать новые возможности,
— Развить навыки.
Передавая наследство детям и другим людям в период, когда оно может оказать наибольшее влияние на их жизнь, мы проявляем заботу и мудрость.
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
Я никогда не получал вопрос: «Подскажите, как потратить активы в ноль до смерти». Зато многих волнует: «Как оставить капитал в наследство». Поэтому мы разбирали наследование акций у брокера, а затем узнали, куда передают наши забытые активы.
В этих постах мы связывали наследство со смертью. Если человек богат, заботится о здоровье, он может умереть после 80 лет. Это значит нашим наследникам будет за 50, когда они получат наследство.
Дальше больше. Исследования Ourworldindata показали, что ожидаемая продолжительность жизни будет расти. Рождённые после 2000 года смогут прожить по 100 лет.
Хотят ли наследники ждать так долго? Или они предпочли бы меньше денег, но раньше?
Вчера я провёл на канале опрос: «Когда бы вы хотели получить наследство и какого размера». Больше половины из вас предпочли в 4 раза меньше денег в 30 лет, чем в 50. Задумайтесь о том, что ваши потомки, вероятно, думают так же. Люди, которым вы в итоге подарите деньги, скорее всего, предпочтут получить их быстрее, даже если сумма будет меньше.
Мы тратим деньги по-разному в разные периоды жизни. Сейчас я мечтаю больше путешествовать, но у меня нет возможности, поэтому я коплю капитал. Я думаю о том счастливом часе, когда смогу расслабиться и поездить по миру. Но от старшего поколения я слышу фразы: «Мне много не надо» или «Что я там не видел».
Старики экономят больше чем надо. Для большинства пенсионеров трата денег является психологической проблемой. Дело не в том, чтобы дать им в этот момент ещё больше капитала, а в том, чтобы убедить использовать его.
Действительно ли я смогу быть другим? Смогу насладиться мечтой, когда появятся деньги? Ведь я хочу путешествовать сейчас, а не потом. Мне пригодились бы деньги сегодня.
Есть и другие вещи, которые выгоднее задействовать в раннем возрасте:
— Лучше дать ребёнку престижное образование, чем неучу мешок денег при смерти,
— Профинансировать его попытки построить бизнес,
— Выделить деньги на сохранение здоровья,
— Дать больше впечатлений,
— Показать новые возможности,
— Развить навыки.
Передавая наследство детям и другим людям в период, когда оно может оказать наибольшее влияние на их жизнь, мы проявляем заботу и мудрость.
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
Деньги приносят деньги, не расходуя деньги
Инвестирование по дивидендной стратегии предполагает покупку акций ради их выплат. Из раза в раз я повторяю мантру: «Не смотрите на цены, смотрите на дивиденды». Если дивиденды растут, и за ростом стоят реальные доходы фирмы, то бизнес подорожает.
Каждое утверждение я стремлюсь подкрепить примером из портфеля. Вы наблюдаете за хронологией реальных инвестиций. Вот их результат: в среднем цены на мои акции выросли на треть. Неважно какой у вас размер капитала, если бы вы просто вкладывали в те же фирмы, вы бы стали богаче на 37%.
Но это не предел. Отдельные позиции показали 100% рост, увеличив начальный вклад в два раза за 3 года.
Я отобрал 6 компаний из портфеля, цены на которые выросли от 100 до 150 процентов с начала работы эксперимента:
1) Carlisle Companies (CSL) +149,37%
Производит разнообразную продукцию в таких нишах как: кровельные работы, энергетика, сельское хозяйство, ландшафтный дизайн, горнодобывающая и строительная техника, аэрокосмическая промышленность, электроника, рестораны и доставка продуктов питания, а также здравоохранение.
2) Microsoft (MSFT) +131,06%
Производитель программного обеспечения для вычислительной техники.
3) UnitedHealth (UNH) +116,85%
Крупнейшая компания США в области медицинского страхования.
4) Kroger (KR) +109,71%
Сеть супермаркетов. Вторая крупнейшая в США после Walmart.
5) NASDAQ (NDAQ) +108,81%
Американская биржа. Специализируется на акциях высокотехнологичных компаний.
6) Ameriprise Financial (AMP) +102,32%
Американская финансовая компания. Предоставляет услуги страхования, управления активами, управления частным капиталом.
Смотря на список, понимаешь, что дивидендные компании могут быть не только скучные, но и весьма прыткие. Хотя нет никаких гарантий, что рост их продолжится, с другой стороны, нет гарантий, что он остановится.
Этими примерами я хотел напомнить, что инвестирование по дивидендной стратегии не ущемляет нас по отношению к другим стратегиям, в том числе ориентированным на рост капитала.
Инвесторы, кто покупают дивидендные акции DGI, получают бездонный амбар, в котором запасы сами наполняются. Он будет не меньше амбаров соседей с той лишь разницей, что вы можете питаться из него постоянно, не уменьшая размеры в закромах.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Инвестирование по дивидендной стратегии предполагает покупку акций ради их выплат. Из раза в раз я повторяю мантру: «Не смотрите на цены, смотрите на дивиденды». Если дивиденды растут, и за ростом стоят реальные доходы фирмы, то бизнес подорожает.
Каждое утверждение я стремлюсь подкрепить примером из портфеля. Вы наблюдаете за хронологией реальных инвестиций. Вот их результат: в среднем цены на мои акции выросли на треть. Неважно какой у вас размер капитала, если бы вы просто вкладывали в те же фирмы, вы бы стали богаче на 37%.
Но это не предел. Отдельные позиции показали 100% рост, увеличив начальный вклад в два раза за 3 года.
Я отобрал 6 компаний из портфеля, цены на которые выросли от 100 до 150 процентов с начала работы эксперимента:
1) Carlisle Companies (CSL) +149,37%
Производит разнообразную продукцию в таких нишах как: кровельные работы, энергетика, сельское хозяйство, ландшафтный дизайн, горнодобывающая и строительная техника, аэрокосмическая промышленность, электроника, рестораны и доставка продуктов питания, а также здравоохранение.
2) Microsoft (MSFT) +131,06%
Производитель программного обеспечения для вычислительной техники.
3) UnitedHealth (UNH) +116,85%
Крупнейшая компания США в области медицинского страхования.
4) Kroger (KR) +109,71%
Сеть супермаркетов. Вторая крупнейшая в США после Walmart.
5) NASDAQ (NDAQ) +108,81%
Американская биржа. Специализируется на акциях высокотехнологичных компаний.
6) Ameriprise Financial (AMP) +102,32%
Американская финансовая компания. Предоставляет услуги страхования, управления активами, управления частным капиталом.
Смотря на список, понимаешь, что дивидендные компании могут быть не только скучные, но и весьма прыткие. Хотя нет никаких гарантий, что рост их продолжится, с другой стороны, нет гарантий, что он остановится.
Этими примерами я хотел напомнить, что инвестирование по дивидендной стратегии не ущемляет нас по отношению к другим стратегиям, в том числе ориентированным на рост капитала.
Инвесторы, кто покупают дивидендные акции DGI, получают бездонный амбар, в котором запасы сами наполняются. Он будет не меньше амбаров соседей с той лишь разницей, что вы можете питаться из него постоянно, не уменьшая размеры в закромах.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
С Новым годом
С сентября по старому календарю в России начинается Новый год. Урожай собран. Дети идут в школу.
Я решил отпраздновать День знаний, обновив в голове информацию о том, что происходит с дивидендами от зарубежных акций для жителей РФ. Меня интересовал вопрос, доходят ли они до инвесторов. Вчера весь день обзванивал брокеров и вот что мне удалось выяснить, давайте подытожим:
1) В России есть две биржи: Московская и Санкт-Петербургская. Первая специализируется на Российских акциях. Именно на ней мы покупаем Газпром, Сбербанк и другие кусочки национального достояния. С 2020 года на ней появились 680 зарубежных акций. Хотели расширять до 2000, но не успели.
Учёт ценных бумаг на Московской бирже обслуживает Национальный расчётный депозитарий (НРД). Для зарубежных акций он сотрудничает с европейским коллегой — депозитарием Euroclear. Euroclear получил список людей под санкциями, кого нельзя обслуживать. Но он не видит конечного владельца акций в РФ, поэтому блокирует все операции с НРД.
Поголовно против всех частных инвесторов не объявляли войну, но в итоге их акции зависли за компанию. Ни купить, ни продать. Дивиденды не доходят. Ждём, пока депозитарии научаться отличать одного от другого.
2) Санкт-Петербургская биржа, наоборот, изначально была основной площадкой для покупки зарубежных акций. На ней размещается 1650 компаний. Функции депозитария выполняет, в основном, ПАО "Бест Эффортс Банк". Под санкции он не попал, поэтому торги иностранными акциями частично продолжаются. Остаётся вопрос, доходят ли дивиденды.
Два брокера, которых я обзванивал, утверждали, что дивиденды с СПБ приходят. С задержкой до месяца, но идут. Это были БКС и Фридом Финанс. Консультанты двух других брокеров: Финам и Тинькофф, — заявили, что с дивидендами проблемы.
Я не покупаю зарубежные акции через СПБ биржу, поэтому не могу подтвердить их слова. Пожалуйста, дополните информацию своим опытом в комментариях.
3) Помимо Московской и СПБ биржи акции можно покупать напрямую на биржах США: NYSE и NASDAQ. В этом случае дивиденды будут доходить. Раньше многие брокеры РФ давали эту возможность. Сейчас предлагают только Фридом Финанс и Финам.
Для этого нужен статус квалифицированного инвестора. Получить его непросто, вот условия. Причём Финам ввёл это ограничение с августа только для новых клиентов. Ещё одно подтверждение, что откладывать инвестиции на потом невыгодно. Не раз на канале показывал, что лучше открыть счёт как можно раньше. Пусть сумма на счету будет минимальной, но счёт будет.
4) И последняя схема — это работа через зарубежного брокера. Я работаю через Interactive Brokers. В этом случае доступны все американские акции и ETF и активы других стран — максимальный выбор. Не нужен статус квалифицированного инвестора. Дивиденды доходят в день выплат. Нет риска депозитарной блокировки. Образцово подходит под нашу стратегию DGI.
Этот вариант стабильно работает, но требует больше времени на старте, чтобы разобраться: как отчитываться перед государством о зарубежном счёте. Как платить налоги, заполнять декларацию. Как переводить деньги. Как менять валюту. Как проходить валютный контроль.
Вам не обязательно все это искать самим. В сентябре на марафоне: «Старт в IB» мы всё разберём. Сбор заявок на участие объявлю 6 сентября.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
С сентября по старому календарю в России начинается Новый год. Урожай собран. Дети идут в школу.
Я решил отпраздновать День знаний, обновив в голове информацию о том, что происходит с дивидендами от зарубежных акций для жителей РФ. Меня интересовал вопрос, доходят ли они до инвесторов. Вчера весь день обзванивал брокеров и вот что мне удалось выяснить, давайте подытожим:
1) В России есть две биржи: Московская и Санкт-Петербургская. Первая специализируется на Российских акциях. Именно на ней мы покупаем Газпром, Сбербанк и другие кусочки национального достояния. С 2020 года на ней появились 680 зарубежных акций. Хотели расширять до 2000, но не успели.
Учёт ценных бумаг на Московской бирже обслуживает Национальный расчётный депозитарий (НРД). Для зарубежных акций он сотрудничает с европейским коллегой — депозитарием Euroclear. Euroclear получил список людей под санкциями, кого нельзя обслуживать. Но он не видит конечного владельца акций в РФ, поэтому блокирует все операции с НРД.
Поголовно против всех частных инвесторов не объявляли войну, но в итоге их акции зависли за компанию. Ни купить, ни продать. Дивиденды не доходят. Ждём, пока депозитарии научаться отличать одного от другого.
2) Санкт-Петербургская биржа, наоборот, изначально была основной площадкой для покупки зарубежных акций. На ней размещается 1650 компаний. Функции депозитария выполняет, в основном, ПАО "Бест Эффортс Банк". Под санкции он не попал, поэтому торги иностранными акциями частично продолжаются. Остаётся вопрос, доходят ли дивиденды.
Два брокера, которых я обзванивал, утверждали, что дивиденды с СПБ приходят. С задержкой до месяца, но идут. Это были БКС и Фридом Финанс. Консультанты двух других брокеров: Финам и Тинькофф, — заявили, что с дивидендами проблемы.
Я не покупаю зарубежные акции через СПБ биржу, поэтому не могу подтвердить их слова. Пожалуйста, дополните информацию своим опытом в комментариях.
3) Помимо Московской и СПБ биржи акции можно покупать напрямую на биржах США: NYSE и NASDAQ. В этом случае дивиденды будут доходить. Раньше многие брокеры РФ давали эту возможность. Сейчас предлагают только Фридом Финанс и Финам.
Для этого нужен статус квалифицированного инвестора. Получить его непросто, вот условия. Причём Финам ввёл это ограничение с августа только для новых клиентов. Ещё одно подтверждение, что откладывать инвестиции на потом невыгодно. Не раз на канале показывал, что лучше открыть счёт как можно раньше. Пусть сумма на счету будет минимальной, но счёт будет.
4) И последняя схема — это работа через зарубежного брокера. Я работаю через Interactive Brokers. В этом случае доступны все американские акции и ETF и активы других стран — максимальный выбор. Не нужен статус квалифицированного инвестора. Дивиденды доходят в день выплат. Нет риска депозитарной блокировки. Образцово подходит под нашу стратегию DGI.
Этот вариант стабильно работает, но требует больше времени на старте, чтобы разобраться: как отчитываться перед государством о зарубежном счёте. Как платить налоги, заполнять декларацию. Как переводить деньги. Как менять валюту. Как проходить валютный контроль.
Вам не обязательно все это искать самим. В сентябре на марафоне: «Старт в IB» мы всё разберём. Сбор заявок на участие объявлю 6 сентября.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Обзор DGI акций на сентябрь 2022
Начинаю новую рубрику. Обзор изменений по всем DGI акциям рынка США. Будет выходить раз в месяц.
Вселенная DGI акций состоит из: 724 компаний.
Средняя дивидендная доходность: 2,72%.
Количество лет повышения дивидендов в среднем: 17,2 лет.
Объявили о более высоких дивидендах в прошлом месяце: 55 компаний
Рост выплаты по сравнению с прошлой в среднем: +9,39%
1) Полный список увеличений августа:
Atrion Corporation (ATRI) +10.26%
Avnet (AVT) +11.54%
Atlantica Sustainable Infrastructure (AY) +1.14%
Badger Meter (BMI) +12.50%
Broadridge Financial Solutions (BR) +13.28%
Cable One (CABO) +3.64%
Cboe Global Markets (CBOE) +4.17%
Capital City Bank Group (CCBG) +6.25%
Cogent Communications Holdings (CCOI) +2.84%
C&F Financial (CFFI) +5.00%
Cullen/Frost Bankers (CFR) +16.00%
Chemed Corporation (CHE) +5.56%
Carlisle Companies Incorporated (CSL) +38.89%
Capital Southwest (CSWC) +4.17%
CTO Realty Growth (CTO) +1.79%
Dover (DOV) +1.00%
astGroup Properties (EGP) +13.64%
Evans Bancorp (EVBN) +3.23%
First American Financial Corporation (FAF)+1.96%
Diamondback Energy (FANG) +7.14%
FirstCash (FCFS) +10.00%
First Mid Bancshares (FMBH) +4.55%
Federal Realty Investment Trust (FRT) +0.93%
H&R Block (HRB) +7.41%
International Flavors & Fragrances (IFF) +2.53%
Intuit (INTU) +14.71%
IF Bancorp (IROQ) +14.29%
Illinois Tool Works (ITW)+7.38%
J & J Snack Foods (JJSF) 10.58%
KLA (KLAC) +23.81%
Littelfuse (LFUS) +13.21%
Lam Research Corporation (LRCX) +15.00%
Main Street Capital (MAIN) +2.33%
Microchip Technology Incorporated (MCHP) +9.06%
MGE Energy (MGEE) +5.16%
Martin Marietta Materials (MLM) +8.20%
Altria Group (MO) +4.44%
Muncy Bank Financial (MYBF) +2.63%
Nordson Corporation (NDSN) +27.45%
Northrim BanCorp (NRIM) +21.95%
Open Text Corporation (OTEX) +10.00%
Ritchie Bros. Auctioneers (RBA) +8.00%
Reinsurance Group of America (RGA) +9.59%
ResMed (RMD) +4.76%
Republic Services (RSG) +7.61%
Summit Financial Group (SMMF) +11.11%
State Street (STT) +10.53%
Skyworks Solutions (SWKS) +10.71%
Stock Yards Bancorp (SYBT) +3.57%
TriCo Bancshares (TCBK) +20.00%
Terreno Realty (TRNO) +17.65%
United Bancorp (UBCP) +1.61%
United Community Banks (UCBI) +4.76%
Westlake Chemical (WLK) +20.00%
Essential Utilities (WTRG) +7.01%
2) Компании, которые должны были увеличить дивиденды, но не сделали это:
Associated Banc-Corp (ASB), Bank of Hawaii Corporation (BOH), Franklin Financial Services Corporation (FRAF), Highwoods Properties, Inc. (HIW), International Bancshares Corporation (IBOC), The Scotts Miracle-Gro Company (SMG), Switch, Inc. (SWCH).
3) Изменения среди участников списка:
В группу компаний с ростом выплат от 5 лет включили:
Hercules Capital HTGC
Pioneer Natural Resources PXD
Silvercrest Asset Management SAMG
В группу компаний с ростом выплат от 10 лет перешли:
Agree Realty ADC
TriCo Bancshares TCBK
Open Text Corporation OTEX
Среди потерь:
Mercury General MCY сократила дивиденды после 33 лет непрерывного роста.
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Начинаю новую рубрику. Обзор изменений по всем DGI акциям рынка США. Будет выходить раз в месяц.
Вселенная DGI акций состоит из: 724 компаний.
Средняя дивидендная доходность: 2,72%.
Количество лет повышения дивидендов в среднем: 17,2 лет.
Объявили о более высоких дивидендах в прошлом месяце: 55 компаний
Рост выплаты по сравнению с прошлой в среднем: +9,39%
1) Полный список увеличений августа:
Atrion Corporation (ATRI) +10.26%
Avnet (AVT) +11.54%
Atlantica Sustainable Infrastructure (AY) +1.14%
Badger Meter (BMI) +12.50%
Broadridge Financial Solutions (BR) +13.28%
Cable One (CABO) +3.64%
Cboe Global Markets (CBOE) +4.17%
Capital City Bank Group (CCBG) +6.25%
Cogent Communications Holdings (CCOI) +2.84%
C&F Financial (CFFI) +5.00%
Cullen/Frost Bankers (CFR) +16.00%
Chemed Corporation (CHE) +5.56%
Carlisle Companies Incorporated (CSL) +38.89%
Capital Southwest (CSWC) +4.17%
CTO Realty Growth (CTO) +1.79%
Dover (DOV) +1.00%
astGroup Properties (EGP) +13.64%
Evans Bancorp (EVBN) +3.23%
First American Financial Corporation (FAF)+1.96%
Diamondback Energy (FANG) +7.14%
FirstCash (FCFS) +10.00%
First Mid Bancshares (FMBH) +4.55%
Federal Realty Investment Trust (FRT) +0.93%
H&R Block (HRB) +7.41%
International Flavors & Fragrances (IFF) +2.53%
Intuit (INTU) +14.71%
IF Bancorp (IROQ) +14.29%
Illinois Tool Works (ITW)+7.38%
J & J Snack Foods (JJSF) 10.58%
KLA (KLAC) +23.81%
Littelfuse (LFUS) +13.21%
Lam Research Corporation (LRCX) +15.00%
Main Street Capital (MAIN) +2.33%
Microchip Technology Incorporated (MCHP) +9.06%
MGE Energy (MGEE) +5.16%
Martin Marietta Materials (MLM) +8.20%
Altria Group (MO) +4.44%
Muncy Bank Financial (MYBF) +2.63%
Nordson Corporation (NDSN) +27.45%
Northrim BanCorp (NRIM) +21.95%
Open Text Corporation (OTEX) +10.00%
Ritchie Bros. Auctioneers (RBA) +8.00%
Reinsurance Group of America (RGA) +9.59%
ResMed (RMD) +4.76%
Republic Services (RSG) +7.61%
Summit Financial Group (SMMF) +11.11%
State Street (STT) +10.53%
Skyworks Solutions (SWKS) +10.71%
Stock Yards Bancorp (SYBT) +3.57%
TriCo Bancshares (TCBK) +20.00%
Terreno Realty (TRNO) +17.65%
United Bancorp (UBCP) +1.61%
United Community Banks (UCBI) +4.76%
Westlake Chemical (WLK) +20.00%
Essential Utilities (WTRG) +7.01%
2) Компании, которые должны были увеличить дивиденды, но не сделали это:
Associated Banc-Corp (ASB), Bank of Hawaii Corporation (BOH), Franklin Financial Services Corporation (FRAF), Highwoods Properties, Inc. (HIW), International Bancshares Corporation (IBOC), The Scotts Miracle-Gro Company (SMG), Switch, Inc. (SWCH).
3) Изменения среди участников списка:
В группу компаний с ростом выплат от 5 лет включили:
Hercules Capital HTGC
Pioneer Natural Resources PXD
Silvercrest Asset Management SAMG
В группу компаний с ростом выплат от 10 лет перешли:
Agree Realty ADC
TriCo Bancshares TCBK
Open Text Corporation OTEX
Среди потерь:
Mercury General MCY сократила дивиденды после 33 лет непрерывного роста.
➖➖➖➖➖
#dvdАнализРынка
Старт сбора заявок на марафон
Марафон «Дивидендный старт в IB» — это готовое решение для тех, кто хочет открыть счёт у зарубежного брокера и стать дивидендным инвестором DGI.
Мы берём одного участника и в режиме онлайн проводим его по всем этапам. Остальные двигаются рядом:
1) Открываем счёт в Interactive Brokers (IB).
2) Оповещаем государство о счёте за рубежом.
3) Меняем валюту.
4) Переводим деньги.
4) Отбираем дивидендные акции для покупки.
5) Покупаем активы.
7) Изучим отчёты и интерфейс брокера.
9) Получаем первые дивиденды.
10) Заполняем декларацию и сдаём налоги.
То есть закрываем зараз все вопросы. Следим, чтобы не нарушить ни один из законов и взять лучшие активы.
Оцените результаты прошлой группы
Марафон стартует 15 сентября и продлится 3 недели.
Плюс совместная сдача налогов в следующем году.
4 вебинара и закрытый чат.
Можно участвовать в прямых эфирах или смотреть в записи.
Есть три формата:
Вариант 1: Подбор активов.
Только один вебинар. Подойдёт для тех, кому не нужно открывать брокерский счёт. Кто хочет посмотреть методику экспресс анализа DGI акций. Без участия в чате.
Цена: 6 000 руб. или $99
Вариант 2: Полный марафон.
Весь описанный процесс от открытия счёта до первых дивидендов и сдачи налогов.
Цена: 8 500 руб. или $140
Вариант 3: Полный марафон + дивидендный курс.
Моя методика отбора для публичного портфеля, который я веду на канале, называется "10 критериев отбора". На марафоне её не будет. Она есть только на курсе. Курс — это 9 часов видео. Его лучше докупить тем, кто хочет заполнить пробелы в знаниях и разложить их по полочкам. Так можно зараз освоить все наши материалы о дивидендах: теория + практика. Сайт о курсе.
Цена: 23 000 руб. или $380
Кроме этого, у нас есть место для смельчака, кому будем открывать вместе счёт. Участник получает гарантированный итог — его я довожу до конца в любом случае: регулярные созвоны, мотивация и контроль. Общаюсь индивидуально. Веду годовое сопровождение до сдачи налогов. Место только одно. Без скидки. Ваши личные данные не попадут в эфир, но нужно быть готовым к общению в онлайн.
Цена: 40 000 руб. или $680
Для жителей РФ оплата рублями. Для жителей других стран оплата в долларах картой через Paypal.
В качестве бонуса — все финалисты получат приглашение в наш закрытый чат проекта "1000 долларов дивидендами".
Пишите на @Roman_roi «Хочу на марафон».
Условия работы с зарубежными активами ужесточились. Однако тем, кто успел создать счёт, часто новые ограничения не вводят. Поэтому чем раньше появляется счёт, тем лучше. Я рекомендую иметь счёт, даже если прямо сейчас его нечем наполнить. Счёт без пополнений будет активен год. Поэтому если вы внутренне готовы, то присоединяйтесь.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Марафон «Дивидендный старт в IB» — это готовое решение для тех, кто хочет открыть счёт у зарубежного брокера и стать дивидендным инвестором DGI.
Мы берём одного участника и в режиме онлайн проводим его по всем этапам. Остальные двигаются рядом:
1) Открываем счёт в Interactive Brokers (IB).
2) Оповещаем государство о счёте за рубежом.
3) Меняем валюту.
4) Переводим деньги.
4) Отбираем дивидендные акции для покупки.
5) Покупаем активы.
7) Изучим отчёты и интерфейс брокера.
9) Получаем первые дивиденды.
10) Заполняем декларацию и сдаём налоги.
То есть закрываем зараз все вопросы. Следим, чтобы не нарушить ни один из законов и взять лучшие активы.
Оцените результаты прошлой группы
Марафон стартует 15 сентября и продлится 3 недели.
Плюс совместная сдача налогов в следующем году.
4 вебинара и закрытый чат.
Можно участвовать в прямых эфирах или смотреть в записи.
Есть три формата:
Вариант 1: Подбор активов.
Только один вебинар. Подойдёт для тех, кому не нужно открывать брокерский счёт. Кто хочет посмотреть методику экспресс анализа DGI акций. Без участия в чате.
Цена: 6 000 руб. или $99
Вариант 2: Полный марафон.
Весь описанный процесс от открытия счёта до первых дивидендов и сдачи налогов.
Цена: 8 500 руб. или $140
Вариант 3: Полный марафон + дивидендный курс.
Моя методика отбора для публичного портфеля, который я веду на канале, называется "10 критериев отбора". На марафоне её не будет. Она есть только на курсе. Курс — это 9 часов видео. Его лучше докупить тем, кто хочет заполнить пробелы в знаниях и разложить их по полочкам. Так можно зараз освоить все наши материалы о дивидендах: теория + практика. Сайт о курсе.
Цена: 23 000 руб. или $380
Кроме этого, у нас есть место для смельчака, кому будем открывать вместе счёт. Участник получает гарантированный итог — его я довожу до конца в любом случае: регулярные созвоны, мотивация и контроль. Общаюсь индивидуально. Веду годовое сопровождение до сдачи налогов. Место только одно. Без скидки. Ваши личные данные не попадут в эфир, но нужно быть готовым к общению в онлайн.
Цена: 40 000 руб. или $680
Для жителей РФ оплата рублями. Для жителей других стран оплата в долларах картой через Paypal.
В качестве бонуса — все финалисты получат приглашение в наш закрытый чат проекта "1000 долларов дивидендами".
Пишите на @Roman_roi «Хочу на марафон».
Условия работы с зарубежными активами ужесточились. Однако тем, кто успел создать счёт, часто новые ограничения не вводят. Поэтому чем раньше появляется счёт, тем лучше. Я рекомендую иметь счёт, даже если прямо сейчас его нечем наполнить. Счёт без пополнений будет активен год. Поэтому если вы внутренне готовы, то присоединяйтесь.
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
С какой суммы открывать счёт в Interactive Brokers (для жителей РФ)
После вчерашнего поста я получил много писем с однотипным вопросом: «Сколько нужно денег, чтобы выходить на зарубежного брокера».
Будьте осторожны. В интернете полно статей с ошибками. Не потому, что авторы хотели запутать читателей, а потому что правила регулярно меняются. Текст годичной давности неактуален, а советы инвестора из прошлого бесполезны.
Давайте актуализируем знания на сентябрь 2022 года. Я выделил 6 факторов, которые могут ограничивать инвестора:
1) Требование брокера к минимальной сумме.
В IB раньше было ограничение на минимальный порог входа в $10 000. Когда я открывал счёт, мне пришлось подкопить, прежде чем начать. С 2018 года ограничение сняли. К торговле допускают с любыми суммами.
2) Комиссия за ведение счёта.
Её взвешивают, чтобы не сильно отъедала капитал. Раньше IB брал по $10 в месяц с каждого счёта. С лета 2021-го «комиссию за неактивность» отменили.
3) Комиссия за поступающий платёж.
Брокер IB не берёт комиссию за входящие платежи. Всё, что вы к нему отправите, он зачисляет без сборов.
4) Цена акции.
IB позволяет владеть дробными частями акций. Неважно стоит она $650 как BlackRock или $40 как у Cisco, вам выдают частичку фирмы на любую сумму.
Поэтому стоимость акций также не влияет на сумму для старта.
В этом мало смысла, но при желании можно купить каплю в ETF и стать совладельцем сотен лучших компаний в мире по цене шариковой ручки.
5) Комиссия за сделки.
Комиссия за сделку в IB редко превышает $1. Такие сборы есть и у других посредников, но давайте всё-таки рассчитаем несколько вариантов для IB:
— Если инвестор хочет купить ETF
и не платить более 5% брокеру от капитала, то ему нужно начать с $20.
— Если инвестор хочет купить 10 акций и не отдавать более 1%, то потребуется $1000.
То есть порог будет зависеть от стратегии инвестора. Жёстких ограничений нет.
6) Комиссия за перевод денег.
И наконец мы дошли до главной проблемы. До лета 2022 брокер принимал платежи в рублях, которые можно было отправить без комиссий из банков РФ. Теперь он от них отказался. Переводить нужно в валюте. Банки РФ повысили сборы за отправку долларов через SWIFT. Средние значения в районе 1,5% от суммы, но не менее $50 и не более $300. Каждый банк устанавливает свои границы. Чтобы минимизировать последствия, нужно переводить суммы побольше.
Например, при "2% за перевод мин $50 макс $300", нужно перевести $2 500 чтобы комиссия не стала выше 2%. А чтобы она снизилась ниже 2% нужна сумма от $15 000.
Подводим итоги: Ограничения размера суммы для старта условны. Они зависят от того, сколько вы готовы отдать посредникам. Чем капитал больше, тем меньше на него влияют комиссии.
Минимальная сумма, которая позволит получить актив жителям РФ в Interactive Brokers — $20. Экономически она неразумна, но технически это возможно. У вас будет счёт и актив в нём.
Если повысить до $2 000 — $3 000, то затраты выйдут в «норму».
Сумма от $10 тыс. — $20 тыс. сохранит ещё несколько десятых процента с переводов.
С учётом обмена валюты, транзакций и других комиссий инвестор оптимально отдаст 3-5% от капитала, чтобы стать зарубежным инвестором. Рынок сможет восполнить ему понесённые затраты в последующие полгода, если взять за основу средний исторический ежегодный рост акций США.
Определение зрелой суммы для старта более сложная задача, чем формальное перечисление условий торговли. На неё влияют личные факторы: требования стратегии; размер желаемой отдачи; ожидания будущих перемен; оценка времязатрат; мотивация. Самый точный ответ можете дать только вы сами. Я общался с человеком, который был горд стать клиентом IB, вложив $100. Другой не начинал, пока не накопил $50 тыс. Третий не собирается открывать зарубежный счёт никогда. Каждый по-своему прав.
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
После вчерашнего поста я получил много писем с однотипным вопросом: «Сколько нужно денег, чтобы выходить на зарубежного брокера».
Будьте осторожны. В интернете полно статей с ошибками. Не потому, что авторы хотели запутать читателей, а потому что правила регулярно меняются. Текст годичной давности неактуален, а советы инвестора из прошлого бесполезны.
Давайте актуализируем знания на сентябрь 2022 года. Я выделил 6 факторов, которые могут ограничивать инвестора:
1) Требование брокера к минимальной сумме.
В IB раньше было ограничение на минимальный порог входа в $10 000. Когда я открывал счёт, мне пришлось подкопить, прежде чем начать. С 2018 года ограничение сняли. К торговле допускают с любыми суммами.
2) Комиссия за ведение счёта.
Её взвешивают, чтобы не сильно отъедала капитал. Раньше IB брал по $10 в месяц с каждого счёта. С лета 2021-го «комиссию за неактивность» отменили.
3) Комиссия за поступающий платёж.
Брокер IB не берёт комиссию за входящие платежи. Всё, что вы к нему отправите, он зачисляет без сборов.
4) Цена акции.
IB позволяет владеть дробными частями акций. Неважно стоит она $650 как BlackRock или $40 как у Cisco, вам выдают частичку фирмы на любую сумму.
Поэтому стоимость акций также не влияет на сумму для старта.
В этом мало смысла, но при желании можно купить каплю в ETF и стать совладельцем сотен лучших компаний в мире по цене шариковой ручки.
5) Комиссия за сделки.
Комиссия за сделку в IB редко превышает $1. Такие сборы есть и у других посредников, но давайте всё-таки рассчитаем несколько вариантов для IB:
— Если инвестор хочет купить ETF
и не платить более 5% брокеру от капитала, то ему нужно начать с $20.
— Если инвестор хочет купить 10 акций и не отдавать более 1%, то потребуется $1000.
То есть порог будет зависеть от стратегии инвестора. Жёстких ограничений нет.
6) Комиссия за перевод денег.
И наконец мы дошли до главной проблемы. До лета 2022 брокер принимал платежи в рублях, которые можно было отправить без комиссий из банков РФ. Теперь он от них отказался. Переводить нужно в валюте. Банки РФ повысили сборы за отправку долларов через SWIFT. Средние значения в районе 1,5% от суммы, но не менее $50 и не более $300. Каждый банк устанавливает свои границы. Чтобы минимизировать последствия, нужно переводить суммы побольше.
Например, при "2% за перевод мин $50 макс $300", нужно перевести $2 500 чтобы комиссия не стала выше 2%. А чтобы она снизилась ниже 2% нужна сумма от $15 000.
Подводим итоги: Ограничения размера суммы для старта условны. Они зависят от того, сколько вы готовы отдать посредникам. Чем капитал больше, тем меньше на него влияют комиссии.
Минимальная сумма, которая позволит получить актив жителям РФ в Interactive Brokers — $20. Экономически она неразумна, но технически это возможно. У вас будет счёт и актив в нём.
Если повысить до $2 000 — $3 000, то затраты выйдут в «норму».
Сумма от $10 тыс. — $20 тыс. сохранит ещё несколько десятых процента с переводов.
С учётом обмена валюты, транзакций и других комиссий инвестор оптимально отдаст 3-5% от капитала, чтобы стать зарубежным инвестором. Рынок сможет восполнить ему понесённые затраты в последующие полгода, если взять за основу средний исторический ежегодный рост акций США.
Определение зрелой суммы для старта более сложная задача, чем формальное перечисление условий торговли. На неё влияют личные факторы: требования стратегии; размер желаемой отдачи; ожидания будущих перемен; оценка времязатрат; мотивация. Самый точный ответ можете дать только вы сами. Я общался с человеком, который был горд стать клиентом IB, вложив $100. Другой не начинал, пока не накопил $50 тыс. Третий не собирается открывать зарубежный счёт никогда. Каждый по-своему прав.
➖➖➖➖➖
#dvdВопросы
Скрытые бенефициары мира
— Цены на рынке акций США с начала года упали на -18,18%.
— Стоимость моего дивидендного портфеля просела до -10,5%.
Приятно осознавать, что дивидендные акции крепче держат удар, чем другие типы активов. Но какое это имеет значение, если экономика входит в рецессию и доход с портфеля всё равно отрицательный. К чему радоваться, что просадка в два раза меньше, если нельзя заработать на продаже.
Каждый раз, когда случаются похожие проблемы и рынок перестаёт расти, часть людей поднимается с мест и выходит из комнаты. Они не хотят покупать активы, которые могут завтра подешеветь. Не получится забрать денег больше, чем сумма покупки.
В том же помещении есть и другая группа людей. Они сидят в темноте вдоль стен. Никуда не спешат. Не участвуют в шумных дебатах. Их поведение отличается.
Они спокойны, потому что всегда зарабатывают. Что бы ни произошло на фондовом рынке, он приносит им деньги. Их можно было бы назвать скрытыми бенефициарами мира.
Я провёл исследование 13 крупнейших падений рынка США за последние 70 лет, чтобы убедиться, действительно ли они не терпели убытков. Оказалось, что просадки были, но в среднем их доход не падал в периоды кризиса. Неважно какая была причина перемен. Они пережили:
— смену правительств,
— кризис недвижимости,
— пузырь доткомов,
— войны,
— эпидемию,
— спады потребительского спроса, — каждый раз сохраняя доходы на фоне общего обнищания населения и повышенной инфляции.
Тогда я решил стать одним из этих людей. В марте 2019 я переложил часть денег на стратегию DGI. В итоге, несмотря на падение рынка в 2022 на 18% мой доход увеличился на 6%. Без учёта пополнений. С ними ещё больше. Произошло это за счёт роста дивидендов.
Моя цель — создать поток ренты с рынка, поэтому я оцениваю результаты через размер дивидендов, а не цены. За 42 месяца не было ни одного случая, когда прибыль не выросла бы по сравнению с прошлым периодом. Устойчивость феноменальна.
На следующей неделе я подготовлю 42-ий отчёт по портфелю. В нём также не будет сенсаций. Без резких движений очередной шаг вверх по лестнице растущего дохода.
Посмотрите на график ниже. На нём размер выплат портфеля "1000 долларов дивидендами" в сравнении с ценами рынка. Независимо от тренда: растущий, падающий или боковой — дивиденды платят и увеличивают. С тех пор как я выбрал DGI, я пересел в спокойную зону фондового рынка. Здесь не выдают порции адреналина, зато выдают деньги. Меня это устраивает.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
— Цены на рынке акций США с начала года упали на -18,18%.
— Стоимость моего дивидендного портфеля просела до -10,5%.
Приятно осознавать, что дивидендные акции крепче держат удар, чем другие типы активов. Но какое это имеет значение, если экономика входит в рецессию и доход с портфеля всё равно отрицательный. К чему радоваться, что просадка в два раза меньше, если нельзя заработать на продаже.
Каждый раз, когда случаются похожие проблемы и рынок перестаёт расти, часть людей поднимается с мест и выходит из комнаты. Они не хотят покупать активы, которые могут завтра подешеветь. Не получится забрать денег больше, чем сумма покупки.
В том же помещении есть и другая группа людей. Они сидят в темноте вдоль стен. Никуда не спешат. Не участвуют в шумных дебатах. Их поведение отличается.
Они спокойны, потому что всегда зарабатывают. Что бы ни произошло на фондовом рынке, он приносит им деньги. Их можно было бы назвать скрытыми бенефициарами мира.
Я провёл исследование 13 крупнейших падений рынка США за последние 70 лет, чтобы убедиться, действительно ли они не терпели убытков. Оказалось, что просадки были, но в среднем их доход не падал в периоды кризиса. Неважно какая была причина перемен. Они пережили:
— смену правительств,
— кризис недвижимости,
— пузырь доткомов,
— войны,
— эпидемию,
— спады потребительского спроса, — каждый раз сохраняя доходы на фоне общего обнищания населения и повышенной инфляции.
Тогда я решил стать одним из этих людей. В марте 2019 я переложил часть денег на стратегию DGI. В итоге, несмотря на падение рынка в 2022 на 18% мой доход увеличился на 6%. Без учёта пополнений. С ними ещё больше. Произошло это за счёт роста дивидендов.
Моя цель — создать поток ренты с рынка, поэтому я оцениваю результаты через размер дивидендов, а не цены. За 42 месяца не было ни одного случая, когда прибыль не выросла бы по сравнению с прошлым периодом. Устойчивость феноменальна.
На следующей неделе я подготовлю 42-ий отчёт по портфелю. В нём также не будет сенсаций. Без резких движений очередной шаг вверх по лестнице растущего дохода.
Посмотрите на график ниже. На нём размер выплат портфеля "1000 долларов дивидендами" в сравнении с ценами рынка. Независимо от тренда: растущий, падающий или боковой — дивиденды платят и увеличивают. С тех пор как я выбрал DGI, я пересел в спокойную зону фондового рынка. Здесь не выдают порции адреналина, зато выдают деньги. Меня это устраивает.
➖➖➖➖➖
#dvdПортфель
Первая банковская карта
Когда ребёнку нужно покупать ответственные вещи? В нашей семье сенсорный телефон, ноутбук, банковская карта, появляются по потребностям, а не в роли подарков.
Сначала дочь попросила банковскую карту на день рождения. Мы уточнили, что она будет с ней делать. Оказалось, чтобы хвастаться, и чтобы была «как у папы с мамой». Отказали.
Спустя два дня начался учебный год. Настраивая семейную логистику, мы обнаружили, что старшие дети будут сами ездить на автобусе по городу с занятий. Для оплаты проезда больше подходили карты, потому что наличность мы держим нерегулярно, а проездной тем, кто на семейном обучении, не положен.
Прошла неделя после отказа, и я официально вручал пластик детям, попутно объясняя, что красивая единорожка на обложке напечатана, чтобы радовать и поднимать настроение владелице, а не чтобы показывать подружкам.
Мы учим детей аргументировать свои желания. Им нужно провести спич перед родителями, чтобы описать пользу вещи.
Сын хотел долго ноутбук, но не получал. Зато, как только он заявил, что пойдёт в компьютерную академию, ему торжественно вручили первый ноут. Теперь он занимается программированием и моделированием. В свободное время может посмотреть ролики. Развлечение не было первопричиной покупки, но оно досталось за заслуги. Сын смог получить вещь через осознание её пользы.
Используя прицип «покупки по потребности, а не чтобы быть как все» мы обнаружили, что у нас до сих пор нет повода купить сенсорные телефоны. Для звонков хватает кнопочных. Для игр удобнее широкая диагональ планшета.
Думать и понимать желания, а не копировать поведение соседа, помогает контролировать траты. Этот навык — фундамент финансовой грамотности. Из него потом вырастают разумные инвестиции и разумные инвесторы. Привычки закладываются в детстве.
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
Когда ребёнку нужно покупать ответственные вещи? В нашей семье сенсорный телефон, ноутбук, банковская карта, появляются по потребностям, а не в роли подарков.
Сначала дочь попросила банковскую карту на день рождения. Мы уточнили, что она будет с ней делать. Оказалось, чтобы хвастаться, и чтобы была «как у папы с мамой». Отказали.
Спустя два дня начался учебный год. Настраивая семейную логистику, мы обнаружили, что старшие дети будут сами ездить на автобусе по городу с занятий. Для оплаты проезда больше подходили карты, потому что наличность мы держим нерегулярно, а проездной тем, кто на семейном обучении, не положен.
Прошла неделя после отказа, и я официально вручал пластик детям, попутно объясняя, что красивая единорожка на обложке напечатана, чтобы радовать и поднимать настроение владелице, а не чтобы показывать подружкам.
Мы учим детей аргументировать свои желания. Им нужно провести спич перед родителями, чтобы описать пользу вещи.
Сын хотел долго ноутбук, но не получал. Зато, как только он заявил, что пойдёт в компьютерную академию, ему торжественно вручили первый ноут. Теперь он занимается программированием и моделированием. В свободное время может посмотреть ролики. Развлечение не было первопричиной покупки, но оно досталось за заслуги. Сын смог получить вещь через осознание её пользы.
Используя прицип «покупки по потребности, а не чтобы быть как все» мы обнаружили, что у нас до сих пор нет повода купить сенсорные телефоны. Для звонков хватает кнопочных. Для игр удобнее широкая диагональ планшета.
Думать и понимать желания, а не копировать поведение соседа, помогает контролировать траты. Этот навык — фундамент финансовой грамотности. Из него потом вырастают разумные инвестиции и разумные инвесторы. Привычки закладываются в детстве.
➖➖➖➖➖
#dvdЖизнь
Семь последних героев
«Деревья никогда не растут до небес...», сказал финансовый острослов Луи Рукейзер ...или растут?
7 американских компаний из первоначального списка Дивидендных Аристократов 1989 года держатся в нём до сих пор. 33 года они остаются лучшими дивидендными компаниями мира по версии Standard & Poor’s. Более 60 лет подряд повышают дивиденды. Вот эти герои:
1) Dover Corporation (DOV)
Компания предоставляет оборудование и компоненты, расходные материалы, запасные части, программное обеспечение.
2) Emerson Electric (EMR)
Технологическая и инжиниринговая компания, предлагает решения для промышленных, коммерческих и потребительских рынков.
3) Johnson & Johnson (JNJ)
Исследует, разрабатывает, производит и продаёт различные продукты в области здравоохранения. Работает в трёх сегментах: потребительское, фармацевтическое и медицинское оборудование.
4) Coca-Cola (KO)
Производитель безалкогольных напитков. Компания предлагает газировку, воду, спортивные напитки, соки, молочные продукты, напитки на растительной основе, чай, кофе и энергетические напитки.
5) Lowe's (LOW)
Занимается розничной торговлей товарами для дома, предлагает линейку товаров для строительства, обслуживания, ремонта, реконструкции и отделки.
6) 3M (MMM)
Разрабатывает, производит и продаёт различные продукты в четырёх бизнес-сегментах: безопасность и промышленность, транспорт и электроника, здравоохранение и потребительские товары.
7) Procter & Gamble (PG)
Работает в пяти сегментах: красота; уход; здравоохранение; ткань и уход за домом; и уход за детьми, женщинами и семьёй.
Не стоит покупать компании только из-за статуса. Дерево, достигшее неба, может исчерпать свои силы. Как ответил на эпиграф к посту Ницше: «Дерево, которое хочет вырасти до небес, должно пустить свои корни в ад». Если у каждой фирмы есть момент, когда она сократит дивиденды, то у старичков он может быть где-то рядом.
Я владею акциями 3-х компаний из списка: LOW, MMM и JNJ. Остальные, хотя и не попали в портфель «1000 дивидендами», значительно мне помогли. Я изучаю бизнес долгожителей, чтобы понять, за счёт какой силы они продержались так долго. Затем использую знания, чтобы найти и докупить более молодые компании на ранних этапах с похожими характеристиками и перспективами. Ближайший отчёт о таких покупках будет в четверг.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
«Деревья никогда не растут до небес...», сказал финансовый острослов Луи Рукейзер ...или растут?
7 американских компаний из первоначального списка Дивидендных Аристократов 1989 года держатся в нём до сих пор. 33 года они остаются лучшими дивидендными компаниями мира по версии Standard & Poor’s. Более 60 лет подряд повышают дивиденды. Вот эти герои:
1) Dover Corporation (DOV)
Компания предоставляет оборудование и компоненты, расходные материалы, запасные части, программное обеспечение.
2) Emerson Electric (EMR)
Технологическая и инжиниринговая компания, предлагает решения для промышленных, коммерческих и потребительских рынков.
3) Johnson & Johnson (JNJ)
Исследует, разрабатывает, производит и продаёт различные продукты в области здравоохранения. Работает в трёх сегментах: потребительское, фармацевтическое и медицинское оборудование.
4) Coca-Cola (KO)
Производитель безалкогольных напитков. Компания предлагает газировку, воду, спортивные напитки, соки, молочные продукты, напитки на растительной основе, чай, кофе и энергетические напитки.
5) Lowe's (LOW)
Занимается розничной торговлей товарами для дома, предлагает линейку товаров для строительства, обслуживания, ремонта, реконструкции и отделки.
6) 3M (MMM)
Разрабатывает, производит и продаёт различные продукты в четырёх бизнес-сегментах: безопасность и промышленность, транспорт и электроника, здравоохранение и потребительские товары.
7) Procter & Gamble (PG)
Работает в пяти сегментах: красота; уход; здравоохранение; ткань и уход за домом; и уход за детьми, женщинами и семьёй.
Не стоит покупать компании только из-за статуса. Дерево, достигшее неба, может исчерпать свои силы. Как ответил на эпиграф к посту Ницше: «Дерево, которое хочет вырасти до небес, должно пустить свои корни в ад». Если у каждой фирмы есть момент, когда она сократит дивиденды, то у старичков он может быть где-то рядом.
Я владею акциями 3-х компаний из списка: LOW, MMM и JNJ. Остальные, хотя и не попали в портфель «1000 дивидендами», значительно мне помогли. Я изучаю бизнес долгожителей, чтобы понять, за счёт какой силы они продержались так долго. Затем использую знания, чтобы найти и докупить более молодые компании на ранних этапах с похожими характеристиками и перспективами. Ближайший отчёт о таких покупках будет в четверг.
➖➖➖➖➖
#dvdПодборка
Последний марафон
Я не планирую больше проводить марафоны «Дивидендный старт в IB». Группа, которая стартует завтра, станет последней. Я старательно её проведу и переключусь на развитие канала.
Interactive Brokers — уникальный брокер, мы посвятили ему заслужено серию постов и даже проводим второй марафон в его честь. Но зарубежные инвестиции не сводятся к одному финансовому посреднику. Стратегия DGI — это нечто большее. Кроме того, за два раза, я рассчитываю, что все, кто хотел, смогли воспользоваться возможностью открыть счёт.
Среди сомневающихся два популярных возражения: «Нужно много денег для зарубежных инвестиций», — его мы разбирали на прошлой неделе.
Второе: «IB скоро выгонит граждан РФ».
Я не знаю, как будут развиваться события. Не могу предсказать действия третьих лиц. Но напомню, что риск потери средств стремится к нулю. Нет ни одного случая в истории, чтобы брокер отбирал активы у граждан какой-то страны. На западе другие подходы, мы разбирали их в статье «8 историй отвернувшихся зарубежных брокеров».
В отличие от них IB сознательно держится за инвесторов из России. Основатель и председатель Interactive Brokers Томас Петерфи в интервью заявил примерно следующее: «Мы не поддерживаем правительство РФ, но связь с обычными россиянами обрубать ни в коем случае нельзя». Источник.
Это последнее напоминание о марафоне. Группа стартует завтра. Чтобы присоединиться, пишите на @Roman_ROI «хочу на марафон». О марафоне
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
Я не планирую больше проводить марафоны «Дивидендный старт в IB». Группа, которая стартует завтра, станет последней. Я старательно её проведу и переключусь на развитие канала.
Interactive Brokers — уникальный брокер, мы посвятили ему заслужено серию постов и даже проводим второй марафон в его честь. Но зарубежные инвестиции не сводятся к одному финансовому посреднику. Стратегия DGI — это нечто большее. Кроме того, за два раза, я рассчитываю, что все, кто хотел, смогли воспользоваться возможностью открыть счёт.
Среди сомневающихся два популярных возражения: «Нужно много денег для зарубежных инвестиций», — его мы разбирали на прошлой неделе.
Второе: «IB скоро выгонит граждан РФ».
Я не знаю, как будут развиваться события. Не могу предсказать действия третьих лиц. Но напомню, что риск потери средств стремится к нулю. Нет ни одного случая в истории, чтобы брокер отбирал активы у граждан какой-то страны. На западе другие подходы, мы разбирали их в статье «8 историй отвернувшихся зарубежных брокеров».
В отличие от них IB сознательно держится за инвесторов из России. Основатель и председатель Interactive Brokers Томас Петерфи в интервью заявил примерно следующее: «Мы не поддерживаем правительство РФ, но связь с обычными россиянами обрубать ни в коем случае нельзя». Источник.
Это последнее напоминание о марафоне. Группа стартует завтра. Чтобы присоединиться, пишите на @Roman_ROI «хочу на марафон». О марафоне
➖➖➖➖➖
#dvdДействие
