Дивидендный портфель после ребалансировки.

Что находится в портфеле канала после ежегодной ребалансировки:

◻️Роснефть
◻️Татнефть
◻️ЛСР
◻️Новатэк
◻️АЛРОСА
◻️Мосбиржа
◻️Ростел
◻️Фосагро
◻️Газпромнефть
◻️Лукойл
◻️Сургутнефтегаз

Некоторые акции стоят слишком дорого за один лот.

Например, 1 лот Фосагро стоил на момент ребалансировки 6646₽, а докупить для ровного распределения долей нам было нужно на 1813₽.

Лукойл — 7100₽, а нужно всего на 1647₽.

Сургутнефтегаз следовало продать на 2639₽, а лот стоит 5600₽. Не получится продать половину лота, поэтому Сургут остается в портфеле.

Дивидендный портфель канала публичный, и его можно посмотреть тут.

Делюсь промокодом на этот сервис на 20%: DAOINVEST. А если в вашем портфеле до 7 бумаг, то сервис даёт вести такой портфель по бесплатному тарифу.

Какие бывают стратегии инвестирования в акции роста?

Существует несколько стратегий акций роста, которые инвесторы могут использовать для поиска компаний с потенциалом для значительного роста в будущем. Вот несколько таких стратегий:

◻️Инвестирование в ростовые компании (Growth Investing):

• Определение ростовых компаний: Инвесторы ищут компании с высоким потенциалом роста прибыли и выручки. Это могут быть компании с инновационными продуктами, сильным рыночным позиционированием или уникальными услугами.

• Высокие коэффициенты P/E: Инвесторы, следящие за отношением цены к прибыли (P/E), могут предпочесть компании с высокими P/E, что может указывать на высокие ожидания рынка относительно будущего роста.

◻️Инвестирование в компании с высоким потенциалом инноваций:

• Технологические компании: Инвесторы могут сфокусироваться на компаниях, которые разрабатывают новые и передовые технологии. Такие компании могут иметь большой потенциал роста.

◻️Инвестирование в малокапитализированные акции:

• Поиск скрытых гемм: Малокапитализированные компании имеют потенциал расти быстрее по сравнению с более крупными. Однако, они также могут нести больший риск.

Что такое геммы?

Термин "геммы" (gems) в инвестиционном контексте обычно используется в значении "драгоценности" или "ценные камни". В данном случае выражение "поиск скрытых гемм" означает стратегию поиска инвестиций в акции компаний, которые могут быть недооценены рынком или иметь потенциал для роста, несмотря на то, что их рыночная стоимость на текущий момент может быть невысокой.

Идея заключается в том, что инвесторы могут обнаружить "геммы" среди малоизвестных или недооцененных компаний, которые в будущем могут продемонстрировать значительный рост. Однако, такой подход также связан с повышенными рисками, поскольку малокапитализированные компании могут быть более волатильными и подверженными рыночным колебаниям.

В чем суть стратегии роста?

Инвестирование в ростовые компании (Growth Investing) - это стратегия, при которой инвесторы выбирают акции компаний, ожидающих высокий темп роста в будущем. Основная идея заключается в том, что данные компании демонстрируют выдающиеся показатели роста выручки, прибыли или других ключевых финансовых метрик. Вот некоторые особенности и характеристики инвестирования в ростовые компании:

Особенности:

1. Главная цель - инвестировать в компании, ожидающие высокий темп роста в будущем. Это может быть связано с расширением рынка, выходом на новые рынки, разработкой инновационных продуктов или другими факторами.

2. Приоритет финансового роста: Инвесторы оценивают финансовые показатели компании, такие как доходы, прибыль и динамика роста. Компании с высокими показателями роста могут привлекать внимание инвесторов.

3. Высокие коэффициенты P/E: Инвесторы готовы заплатить высокие цены за акции компаний с высокими перспективами роста, что может проявляться в высоких коэффициентах цены к прибыли (P/E).

4. Ориентированность на будущее: Инвестирование в ростовые компании ориентировано на перспективы будущего, и инвесторы могут быть готовы не видеть мгновенных прибылей в пользу долгосрочного роста.

Ключевые моменты:

- Исследование и анализ: Инвесторы в ростовые компании часто проводят тщательное исследование, чтобы выявить компании с инновационным потенциалом и сильной финансовой структурой.

- Волатильность: Ростовые компании часто более волатильны, чем устоявшиеся предприятия, поскольку рынок оценивает их перспективы.

- Долгосрочная перспектива: Инвесторы, выбирающие эту стратегию, обычно ориентированы на долгосрочные инвестиции, так как высокий рост может потребовать времени для полного раскрытия.

- Риск: Такая стратегия может быть связана с определенными рисками, такими как возможность невыполнения ожиданий по росту или волатильность рынка.

Первая покупка года — Фосагро.

В декабре портфель ребалансировался, подробно — в этом посте
https://t.me/daoinvestora/2441.

А теперь спокойно можно его пополнять и дальше.

Добавила одну акцию Фосагро, которая стоит 6818 рублей.

Зачем банк настойчиво и регулярно предлагает мне «платить а кредиту меньше каждый месяц»?

Если у вас есть кредит, то, возможно, ваш банк тоже присылает вам смс и пуши с предложением уменьшить сумму ежемесячных выплат.

Но в чем выгода для банка?

Если банк предлагает заемщику уменьшить ежемесячные платежи, это, как правило, означает увеличение срока кредита или пересмотр ставки процента, или и то, и другое. Давайте рассмотрим два основных способа, как банк может получить дополнительные проценты в результате изменения условий кредита:

◻️Увеличение срока кредита (рефинансирование):

Если банк предлагает заемщику уменьшить ежемесячный платеж путем увеличения срока кредита, это может привести к тому, что заемщик будет выплачивать проценты банку в течение более длительного периода. Даже если процентная ставка остается прежней, общая сумма процентов, выплачиваемая за весь срок кредита, увеличится.

◻️Пересмотр процентной ставки:

Банк может также предложить уменьшение ежемесячного платежа путем пересмотра процентной ставки. Возможно, банк предоставит заемщику более низкую процентную ставку, но при этом увеличит срок кредита. Таким образом, заемщик продолжит выплачивать проценты банку в течение более длительного периода, что приведет к дополнительным процентам для банка.

В любом случае, банк может получить дополнительные проценты за счет увеличения общей суммы процентов, выплачиваемых заемщиком за весь срок кредита. Важно отметить, что для заемщика уменьшение ежемесячного платежа может быть выгодным с точки зрения текущей финансовой ситуации, но необходимо внимательно изучить измененные условия кредита и их влияние на общую стоимость кредита.

Пример из жизни.

По кредиту осталось выплатить вместе с процентами каких-то жалких 228 000 руб.

Банк предлагает рефинансировать этот кредит, чтобы платить в месяц в 2 раза меньше, но в 3 раза дольше. Условия на картинке.

Ставку предлагает увеличить на 6% с 11,9% до 17,9%.

Если согласиться, то в итоге вместо 228 000 руб придется заплатить банку 334 500 руб.

Банк заработает на заемщике дополнительно около 100 тысяч руб.

Раз речь зашла о кредитах, то предлагаю вам ознакомиться с гайдом Как избавиться от кредитов и жить так, чтобы деньги оставались.

Как не запутаться в нескольких брокерах?

Сначала все ценные бумаги нашего с вами канала были у брокера Альфа.

Весной 2022 года всем клиентам брокера Альфа-Инвестиции пришлось перенести все свои иностранные ценные бумаги к другому брокеру - БКС.
В случае портфеля канала это были исключительно акции фондов Финекса.

Все российские бумаги остались в Альфе.

И еще небольшая доля портфеля была у брокера Открытие, который стал частью ВТБ. Перевод бумаг завершился в январе, и уже на новый брокерский счет пришел купон.

Все бумаги оказались разбросанными по разным брокерам.

Но это никак не помешает удобной работе с инвестициями, так как оба портфеля канала я дублирую и веду в специальном сервисе.

Тут можно посмотреть публичный портфель канала.

Дивидендный портфель канала можно посмотреть тут.

​​Как я решаю, какую бумагу добавить в портфель?

Ребалансировку дивидендного портфеля я делаю лишь раз в год.

А в течение года просто смотрю на портфель на «Интелинвесте» и выбираю ту акцию, доля которой в портфеле по стоимости сейчас меньше всего.

Сегодня это Лукойл.

Поэтому еще одна покупка января — это одна акция Лукойла за 6974 ₽.

И теперь Лукойла в портфеле стало больше всего.

​​Пробую получить налоговый вычет по инвестированию через сайт налоговой.

Оказалось, что для этого нужна электронная подпись.

А если она устарела, то сайт сразу предлагает ее сделать.

Но готова она не сразу. Сайт обещает ее создать за время от 30 минут до суток.

Попытка №2 получить налоговый вычет.

Попытка №1 описана выше в канале.

Электронная подпись готова.

Теперь нужно подать декларацию 3-НДФЛ.

Если попробовать получить вычет через Госуслуги или налоговую, в любом случае нужна эта декларация.

Но я на этом остановлюсь и подавать пока ничего не буду, так как

◻️Вычет типа А мне не подходит, подходит только Б,
◻️А его можно получить лишь один раз при закрытии ИИС и не раньше, чем через 3 года. Моему ИИС еще нет трех лет.

​​Как поживает дивидендный портфель канала?

За последние два месяца в дивидендный портфель пришло дивидендов на 2 327 ₽.

Сегодня пополняем дивидендный портфель канала 20 акциями Мосбиржи. Они торгуются лотами по 10 штук.

Дивидендный портфель канала публичный, и его можно посмотреть тут.

​​Нужны еще облигации?

За последние два месяца купонов пришло в пенсионный портфель на 918 ₽.

Сейчас в обоих портфелях (пенсионном и дивидендном) вместе:

◻️23% отдельных облигаций
◻️16% фондов на облигации. Хотя и непонятно, следует ли учитывать фонды Финекса.

Если учитывать все фонды Финекса, то облигаций почти 40%, и акций около 60%.

Для инвестора возраста до 40 лет и с умеренным риск-профилем, облигаций многовато. До выхода на пенсию у акций еще достаточно времени, чтобы принести доход.

К примеру, западные пенсионные фонды предлагают соотношение 10% облигаций и 90% акций.

Поэтому, облигации пока докупать не буду.

Акции роста — норм вообще?

Предстоит разобраться, подходит ли для нашего канала стратегия акций роста.

Что нужно о них знать.

◻️Акции роста — это акции компаний, которые не выплачивают дивиденды или все же платят, но очень маленькие. Свою прибыль компании направляют на собственное развитие.

◻️Такие акции могут быть сильно волатильными — к этому нужно быть готовым, можно получить по ним убыток.

◻️Сегмент акций роста — это малая или средняя капитализация. Такие компании могут обанкротиться, потерять ликвидность и даже совсем уйти с рынка.

Итак, с одной стороны мы имеет потенциал высокой доходности, а с другой — высокие риски.

Критерии отбора.

◻️В отчетности компаний роста мы можем из года в год не видеть чистой прибыли, а вместо нее — только убытки. У таких компаний есть выручка, и ее рост — это один из важных критериев выбора акций для портфеля. Так, у искомых для портфеля компаний малой капитализации выручка должна расти на 25% каждый год.

◻️Рентабельность валовой прибыли (Gross Margin) — еще один критерий отбора, который должен быть выше 80%.

◻️Отрасли, где есть компании роста — это новые неосвоенные рынки, такие как виар, Big data, искусственный интеллект, кибербезопасность или биотехнологии.

Чем дивидендные акции лучше акций роста?

◻️Доход от акций роста можно получить, только продав часть этих самых акций.

А дивиденды можно реинвестировать в какие угодно бумаги — те же или другие. Уникальная особенность дивидендных акций — это возможность получать доход, не продавая актив.

◻️Акции роста могут сильно и надолго упасть в цене. Подробнее об этом — постом выше.

Дивидендные акции — тоже. При этом владельцы дивидендных акций продолжают получать дивиденд, даже когда сами акции дешевеют. Например, во время кризиса. Компании-дивидендные аристократы продолжают делиться прибылью с инвесторами без перерыва в течение 25 лет и дольше.

◻️Инвестор должен четко понимать, что компании роста — это инвестиции высокого риска. Эти компании растут, пока стремятся освоить рынок и увеличить свою капитализацию.

А компании, которые регулярно выплачивают дивиденды, — это инвестиции в стабильные компании.

​​Как решить, какую бумагу пора докупить в портфель?

Бумаг должно быть примерно поровну.

Сортируем их по текущей стоимости и докупаем ту, чья стоимость сейчас в конце списка.

И так каждый раз, когда пора пополнить портфель.

Сегодняшняя покупка для дивидендного портфеля — это шесть акций Газпромнефти.

​​Ставка 16%. Как заработать на ОФЗ?

Ставка ЦБ прямо сейчас очень высокая, поднимать ее не стали, и поэтому на рынке ожидают, что расти она больше не будет, а будет снижаться.

ЦБ пообещал, что средняя ставка в 2024 году составит 13,5-15,5%. Что немного ниже текущей ставки в 16%.

Напоминаю, что когда ставка снижается, цены облигаций растут. Чем длиннее облигация, тем сильнее рост цены этой облигации.

Поэтому сейчас многие захотят купить длинных облигаций, чтобы заработать на росте их цены после того, как они подорожают со снижением ставки.

Рассмотрим в качестве примера ОФЗ 26238. Ее доходность — 12,5%, но это если ее сейчас купить и держать до погашения в 2041 году. Но сейчас она торгуется за 63,6% с купоном 7,1%. Если ставка снизится, то цена облигации возрастет.

Чтобы заработать на этой и следующих похожих облигациях, можно их купить и продать через 2-3 года.

Похожие ОФЗ:

26243
26238
26230
26233
46020

Я для нашего канала пока покупаю только акции, так в пенсионном портфеле облигаций достаточно. Тут весь пенсионный публичный портфель канала

Делюсь промокодом на этот сервис на 20%: DAOINVEST. А если в вашем портфеле до 7 бумаг, то сервис даёт вести такой портфель по бесплатному тарифу.

Можно ли сейчас открывать банковский или брокерский счет за рубежом?

Можно всем, кроме некоторых госслужащих.

◻️В течение месяца после открытия счета нужно уведомить налоговую, что счет открыт.
◻️И до 1 июня следующего после открытия года нужно подавать отчет о движении денег и активов на зарубежных счетах.

Эти два пункта не относятся к тем, у кого российский паспорт и кто больше полугода не живет в России.

Исключения:

◻️Счета, открытые в государствах–членах Евразийского экономического союза. Ими являются Республика Армения, Республика Беларусь, Республика Казахстан, Кыргызская Республика, с оборотом или остатком до 600 тысяч рублей.
◻️Счета, открытые в странах CRS. Это страны, между которыми есть соглашение об автоматическом обмене информацией для целей налогообложения, с оборотом или остатком до 600 тысяч рублей.

По счетам, описанным в последних двух абзацах, никаких уведомлений не требуется.

​​Фонд на акции роста?

Рассмотрим БПИФ на индекс российских акций роста от УК «Доходъ» с тикером GROD.

Фонд следует за индексом самой УК «Доходъ» с тикером IRGROTR.

Комиссия фонда — 0,99%.

Одна акция стоит около 900₽.

На картинке видно, что именно входит в этот фонд.

И к сожалению, часть этих бумаг ростовыми активами не является.

Часть из них платят существенные дивиденды, некоторые вовсе не растут в цене, что-то относится ко второму и третьему эшелонам.

Поэтому платить УК почти 1% я смысла не вижу.